Kredyt u pośrednika finansowego
Podjąwszy decyzję o wzięciu kredytu hipotecznego, często zastanawiamy się czy pojść od razu do banku, czy może raczej skorzystać z usług doradcy kredytowego. Warto zastanowić się nad wyborem tej drugiej opcji, ponieważ gdy trafimy na zawodowca, możemy w prosty sposób zaoszczędzić sporo czasu i pieniędzy, które inaczej stracimy na poszukiwanie i wybór oferty kredytu nie dopasowanej do naszych potrzeb i możliwości. Jeśli chcemy zaciągnąć kredyt hipoteczny na budowę lub zakup mieszkania, pierwsze nasze kroki kierujemy zazwyczaj do najbliższego lub najbardziej intesywnie promowanego w telewizji banku, lub do oddziału banku, który prowadzi nasze konto osobiste. Kiedy już tam dotrzemy, niestety, najczęściej okazuje się, że droga po kredyt hipoteczny nie jest tak prosta, jak się nam wydawało czy też jak jesteśmy zapewniani w reklamach bankowych. Na specjalne warunki uzyskania kredytu w swoim banku mogą liczyć wyłacznie najlepsi klienci, czyli przeważnie najlepiej sytuowani pracownicy renomowanych firm biorący wysokie kredyty. Wszyscy pozostali są traktowani zgodnie ze standardową ofertą i ciężko mówić o możliwości negocjowania oprocentowania. Stajemy zatem przed wyborem, czy zamierzamy sami walczyć z gąszczem skomplikowanych procedur, czy też skontaktujemy się z prężnym biurem pośrednictwa finansowego. Niektórzy klienci obawiają się, że jeśli właścicielem lub głównym udziałowcem firmy pośrednictwa kredytowego jest bank (takie bowiem funkcjonują na rynku), nie będzie ona obiektywna przy wyborze najkorzystniejszej oferty. I słusznie Tak właśnie najczęściej jest. sposobem na to jest wybór firmy niezależnej lub odwiedzenie paru firm doradztwa kredytowego i porównanie wyszukanych przez nie najkorzystniejszych kredytów. Jakie korzyści płyną z korzystania z doradztwa? najważniejszym z zadań profesjonalnego pośrednika kredytowego jest rozpoznanie potrzeb klienta oraz przedstawienie mu najlepszej oferty, która uwzględni zarówno jego obecne możliwości finansowe, jak i plany na przyszłość. Kredyt hipoteczny zaciąga się bowiem na wiele lat i w tym czasie może nastąpić wiele zmian, niestety nie tylko na lepsze. Korzystając z usług doradcy kredytowego, możemy liczyć na to, że: przekaże nam kompleksową informację z kilkunastu banków w jednym miejscu i dogodnym czasie (za pośrednictwem telefonu, internetu czy na osobistym spotkaniu). Dzięki doświadczeniu podpowie, który z banków wykazuje się elastycznością przy negocjowaniu warunków, a który szybkością w podejmowaniu decyzji kredytowej, w którym mamy szanse na kredyt, a który możemy z góry zignorować. wskaże nam wszystkie elementy wybranych kredytów, w sposób nieskomplikowany wyjaśni zawiłości umów i wskaże wszelkie pułapki zawarte w ofertach promocyjnych. Jest to niezwykle istotne, bo kredyt hipoteczny zaciągamy na wiele lat, a nie każdy z pozoru tani kredyt okazuje się tak atrakcyjny, jak zapewnia nas bank. Fachowy doradca kredytowy musi posiadać wiedzę z zakresu bankowości i dogłębną znajomość produktów oferowanych przez banki;
zbada naszą zdolność finansową i wypyta o wszelkie oczekiwania w stosunku do banku, także te pozafinansowe (na przykład dotyczące dostępności usług, obsługi elektronicznej, liczby bankomatów), i na tej podstawie wybierze nam najodpowiedniejszy bank. Każdy z nich ma bowiem własną politykę dostępności kredytów i jest nastawiony na konkretną grupę klientów. W związku z tym, w różny sposób analizuje ich sytuację finansową oraz bada ryzyko transakcji; wybierze najlepszą dla nas ofertę spośród propozycji wszystkich banków, z którymi współpracuje. Warto poprosić doradcę o zestawienie tych ofert, żeby móc również samodzielnie dokonać wyboru; wynegocjuje dla nas warunki finansowe lepsze od tych oferowanych bezpośrednio w oddziale banku. Firmy doradztwa kredytowego są traktowane przez banki jak swoiste hurtownie, które obsługują wielu klientów, i mają przez to szersze możliwości negocjacyjne. Dlatego u pośrednika kredytowego otrzymujemy warunki finansowe o wiele bardziej korzystne zarówno pod względem oprocentowania, jak i innych opłat; pomoże w skompletowaniu niezbędnych dokumentów dotyczących dochodów i planowanej inwestycji zarówno tych, które są niezbędne do wstępnej decyzji kredytowej, jak i tych koniecznych do podpisania umowy i wypłacenia kredytu. Nie wszystkich bowiem dokumentów bank oczekuje w momencie składania wniosku kredytowego. Znając zasady rozliczania z urzędem skarbowym, doradca wskaże najlepszy i najbardziej efektywny sposób weryfikacji dochodu z prowadzonej przez klienta działalności gospodarczej; będzie nam towarzyszył w całym procesie kredytowym od etap przedstawienia nam oferty, przez wspólne wypełnienie wniosku kredytowego, aż do podpisania umowy i uruchomienia kredytu, a także w bieżącej obsłudze już spłacanego kredytu. Możemy się z nim kontaktować, jeśli będziemy mieć jakiekolwiek wątpliwości co do prowizji, opłat, czy też możliwych zmian w umowie kredytowej. Powinien wówczas wskazać rozwiązania, umożliwiające na przykład obniżenie ponoszonych kosztów. 7 reguł współpracy z doradcą kredytowym Pośrednik powinien znać odpowiedź na każde z naszych pytań, to on jest zawodowcem; oczekujmy od niego kompetentnych. Oczekujmy sprawdzenia zdolności kredytowej w kilku bankach. Doradcy dysponują narzędziami niezbędnymi do tego celu. Oferty przedstawione przez pośrednika muszą być dla nas zrozumiałe, a ponadto powinny zawierać wszystkie koszty i opłaty związane z zaciąganym przez nas kredytem. Każda firma doradztwa kredytowego ma wykazy dokumentów wymaganych przez banki z nią współpracujące. Poprośmy doradcę o taką listę, będzie nam prościej je skompletować. Profesjonalny doradca razem z nami przebywa drogę od złożenia wniosku, który wspólnie z nim wypełniamy, aż do podpisania i uruchomienia kredytu lub pożyczki.
Umowę kredytową zawsze czytajmy w obecności naszego doradcy. Wskaże on nam i wytłumaczy kruczki w niej zawarte. Miejmy stały kontakt z wybranym i zaufanym doradcą, to on po paru latach może nam wskazać nowe formy finansowania oraz zmienić nasz stary kredyt na korzystniejszy. Ile to kosztuje? Usługi pośredników kredytowych są bezpłatne. Doradca współpracujący z bankiem jest wynagradzany za swoją pracę przez bank po udzieleniu kredytu, a zatem nie zażąda zapłaty od kredytobiorcy. Taki system wynagradzania gwarantuje, że doradca zaangażuje się mocno w proces ubiegania się o kredyt, gdyż od sukcesu tych starań zależy jego wynagrodzenie.