2004_Fokus_Heute

Was kostet das Leben?

Der Wert von Lebenszielen und wie man sie erreicht und absichert.

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Finanzplanung

… ist eine Frage der Lebensphase.

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Was kostet …

ein Kind,ein Haus, ein Auto, Bildung?

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Später zahlen

Wie sinnvoll sind Konsumkredite?

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Versichern

Was wann richtig und wichtig ist.

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Lebensziele erreichen und absichern Eine gute Finanzplanung ist ein individuelles Lebenskonzept mit ganzheitlicher Perspektive.

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mmer daran denken, dass sich Lebensphasen, Ziele und Situationen mit zunehmendem Alter ändern.

Ausbildung Notlagen abfedern: Berufsunfähigkeitspolice und Privathaftpflicht-Versicherung können finanzielle Notstände verhindern.

Reserven aufbauen: Auch mit kleinen Raten kann man hohe Beträge ansparen (ab 25 Euro monatlich) – für Wohnung, Auto, andere Ziele.

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[Info]

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Achtung Inflation!

Die Inflation ist laut jüngsten Zahlen auf 3,1 Prozent geklettert. Die Preissteigerungen beim Wocheneinkauf sind um 7,3 Prozent gestiegen, Obst, Sprit und Kaffee um bis zu 20 Prozent. Ein Ende ist nicht abzusehen. Wichtig für Sparer: Beträge von mehr als 5.000 bis 10.000 Euro gegen Geldentwertung absichern (fix verzinste Anleihen, Gold, Immobilien, Energie- und Rohstoff-Fonds). Auf Sparbüchern und Tagesgeldkonten nur Reserven für ungeplante Ausgaben lassen. Zum besseren Verständnis hat die Österreichische Nationalbank ein Online-Inflationscockpit eingerichtet, mit Warenkorbsimulator, Preisvergleichsrechner und mehr: www.oenb.at

• Girokonto: Auf die Wahl der richtigen Bank achten.

Familie Familie absichern: Sind Kinder und Lebenspartner im Ernstfall versorgt? Berufsunfähigkeit bleibt Thema. An die Bildung der Kinder, Führerschein und Auto denken.

Vorsorgen: Für Altersvorsorge ist Zeit ein wichti-

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ger Verbündeter. Reserven für Anschaffungen aufbauen.

Rechtsschutz!

Eigenheim: Nur einmal im Leben investiert man so viel Geld. Gute Vorbereitung ist essenziell.

Ab 50 +

• Existenzielle

Risiken absichern: Arbeitsunfähigkeit, Krankheitsund Todesfall. Ist das Erbe schon geregelt?

Altersvorsorge: ist eine Daueraufgabe.

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Anspruch überprüfen. Wie will und werde ich im Alter leben? In die Gesundheit investieren, was passiert im Krankheitsfall?

Mietfrei in den Ruhestand: Wohneigentum und Schuldenfreiheit bis zur Pension spielen eine Rolle.

Ruhestand Risiken abschätzen: Pflegebedürftigkeit kann jeden treffen.

Finanzielle Freiheit: Wie lassen sich Vermögen und der Kapitalbetrag in der Pension nutzen? Reisen, noch nicht gelebte Lebensträume …

Recht haben und bekommen: Im besten Alter ist kein Platz für Ärger. Eine Rechtsschutzversicherung hält den Rücken frei.

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Was kostet ein Kind, ein Haus, ein Auto?

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Nähere Infos in deiner Volksbank. www.volksbankwien.at/mike

*bei Eröffnung eines MIKE-Sparbuchs. Solange der Vorrat reicht.

IM KINO

Im Vergleich mit einem kinderlosen Single-Haushalt müssten Alleinerziehende rund ein Drittel mehr Einkommen beziehen (520 Euro), um dasselbe Wohlstandsniveau aufrechterhalten zu können. Bei einem Haushalt mit zwei Erwachsenen fallen pro Kind rund 480 Euro an. Die Ausgaben nehmen zu. Für ein Kind von 10 Jahren werden 12 Prozent Einkommenszuwachs benötigt, für ein Kind zwischen 11 und 18 Jahre 21 Prozent, um denselben Wohlstand wie ein vergleichbarer kinderloser Haushalt zu haben. Kinder bereichern das Leben, aber sie verringern den Wohlstand. Ein Kind kostet geschätzte 120.000 Euro bis zur Volljährigkeit (exklusive Kindergeld/Alimente). Zwei-Erwachsenen-Haushalte tun sich leichter, Alleinerziehende sind oft von Einkommensarmut bedroht.

Für ein 150 m2 Einfamilienhaus muss mit mit 200.000 bis 280.000 Euro rechnen. Dazu kommen die Kosten für das Grundstück und die Einrichtung.

Wer auf Eigenleistung setzt, kann sich im Regelfall rund 20 Prozent der Kosten einsparen. Andererseits verlängert das die Bauzeit und damit die Mietkosten. Sparen kann man bei der Größe. Jeder nutzlose Quadratmeter kostet rund 1.500 Euro. Wer den Keller weglässt, kann viel sparen.

Der dritte hohe Kostenfaktor ist das Auto. Wie hoch die Betriebskosten pro Kilometer im Allge-

meinen wirklich sind, haben die Verkehrsforscher Gregor Trunk und Michael Mischek errechnet, mit allen möglichen internen wie externen Faktoren, z.B. Anschaffung, Unterhalt, Reparaturen, Parken, Kraftstoff, Fahrzeit, Unfallkosten, CO2-Emissionen usw.

Rechnet man alles zusammen, kostet ein Kilometer 94 Cent. www.statistik.at

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[Aktuell] Haushaltsausgaben Laut Konsumerhebung 2009/10 liegen die monatlichen Verbrauchsausgaben der privaten Haushalte in Österreich bei rund 2.910 Euro. Die bedarfsgewichteten Pro-Kopf-Ausgaben belaufen sich auf rund 1.880 Euro pro Monat. Davon für: Wohnen, Energie: 23,8 % Verkehr: 15,0 % Freizeit, Hobby, Sport: 12,8 % Ernährung: 12,1 % Bekleidung: 10,5 % Das größte Plus im Vergleich zur letzten Erhebung 2004/2005 verzeichnen Bildungsausgaben mit 37 %, das größte Minus die Kommunikation (Telefon) mit –26,1 %.

Quelle: STATISTIK AUSTRIA

Kinder und ein Eigenheim sind wichtige Investitionen für die Zukunft, die dementsprechend viel Geld kosten.

n vier von zehn Familien (39 Prozent) lebt ein Kind, wie Statistik Austria für 2010 berechnet hat. Jede achte Frau ist alleinerziehend, das sind 13,8 Prozent. Es gibt 7.300 alleinerziehende Väter. Jede zehnte Familie mit Kindern ist eine Stieffamilie, das sind 64.200 (9,7 Prozent).

Der Preis des Lebens Foto:s Fotolia

Was kostet Bildung und lebenslanges Lernen? Was ist uns die Gesundheit wert?

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iele denken bei Gesundheitsvorsorge in erster Linie an das Alter.

Aber nicht nur die demografische Entwicklung, sondern auch die ungesunde Lebensweise vieler Jugendlicher wird das Gesundheitssystem weiter belasten. In Österreich rauchen 24 Prozent der Burschen und 30 Prozent der Mädchen. Etwa ein Drittel der Jugendlichen über 15 Jahre trinkt regelmäßig Alkohol, mehr als 20 Prozent sind übergewichtig, bewegen sich zu wenig und essen zu wenig

[Weiterbildung] So schnell wie noch nie veraltet unser Wissen. Man geht davon aus, dass fachliches Wissen bereits nach fünf Jahren seine Halbwertszeit erreicht hat.

Ständige Weiterbildung und lebenslanges Lernen sind daher entscheidend für den beruflichen Erfolg. Eine Checkliste für optimale Weiterbildung findet man unter www.wifi.at

Obst – so eine Studie von Gesundheitsökonom Prof. Chini von der Wirtschaftsuniversität Wien. Es gibt noch viel zu tun, um das Gesundheitsbewusstsein von Kindheit an bis ins hohe Alter zu schärfen. Und bis sich das positiv in den Kosten niederschlägt. Im Jahr 2009 betrugen die Gesundheitsausgaben in Österreich laut SHA 30,3 Mrd. Euro.

Innerhalb eines Jahres sind sie somit um 1 Mrd. Euro gestiegen!

Würde man gute Gesundheit als Wert messen, wäre sie den Menschen 210.379 Euro wert.

Das haben britische Forscher ermittelt, die versucht haben, so genannte immaterielle Werte zu berechnen. Eine feste Beziehung ist demnach übrigens 180.445 Euro wert. Es lohnt sich also, in Gesundheit zu investieren.

Nicht nur, um sich die Kosten für Implantate (etwa 700 bis 1.000 Euro pro Stück), eine Ganzkörpermassage (45 bis 70 Euro), eine Psychotherapieeinheit (75 bis 100 Euro)

oder eine 24-Stunden-Pflege (1.300 bis 2.200 Euro pro Monat) leisten zu können. Gesundheit ist der wichtigste Faktor zum menschlichen Glück und immer auch ein Werden und Üben. Sich Gesundheit und Vorsorge nicht zu „leisten“, sondern zu „gönnen“, wird immer mehr zu einer Lebenshaltung.

Versicherungen bieten gute Pakete zur privaten Gesundheitsförderung. Eine leistbare Vorsorge für den Ernstfall ist der Bausparvertrag, mit dem man jetzt auch bei Krankheit, Unfall oder Behinderung entweder zeitlich begrenzt oder dauerhaft Aufwendungen finanzieren kann. Das gilt für die klassische Altenbetreuung ebenso wie für medizinische Behelfe oder Operationen. Gut, wenn man den Bausparvertrag dafür nicht braucht und ihn für die thermische Sanierung oder auch für Bildungszwecke einsetzen kann. Berufliche Aus- und Weiterbildung ist, wie die Gesundheit, ein lebenslanges Pro-

gramm. Schon für ein Schulkind muss man pro Schuljahr mit etwa 555 Euro in der Volksschule und später mit 1.300 Euro tief in die Tasche greifen. Für viele ist das ein Monatsgehalt. Teure Nachhilfestunden, die etwa 34 Prozent der Kinder benötigen sind noch nicht mit eingerechnet.

Interessant ist das Bildungssparen für und längerfristige hochpreisige Bildungsmaßnahmen. Für ein Darlehen bis 22.000 Euro braucht es keine Sicherstellung im Grundbuch. Das Darlehen ist bis zu sieben Jahre tilgungsfrei. Es kann sofort beansprucht werden, also zeitgleich beim Abschluss des Bildungssparvertrages. Sechs Monate nach der letzten Auszahlung muss mit den Rückzahlungen begonnen werden. Es gibt keine Altersgrenze, deshalb ist es nicht nur für Kinder und Jugendliche sinnvoll, sondern auch für das wichtige lebenslange Lernen. www.wohnbausparen.at

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Kaufen Sie jetzt, zahlen Sie später Reisen auf Raten? Ein Heimkino für Kleinverdiener? Wie sinnvoll sind eigentlich Konsum- und Mikrokredite? braucher, die einen Kredit suchen, bei dem sie allein bestimmen, für welche Investitionen und Anschaffungen das Geld ausgegeben wird, ist der Konsumkredit perfekt.

Einzige Bedingung, um den Kreditabschluss später nicht zu bereuen: In Ruhe und mit der nötigen Objektivität ganz genau analysieren, welche Summen man wirklich benötigt und welches

Erfolgreiche Fonds der Meinl Bank

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ie Österreichische Privatbank Meinl Bank hat mit der Julius Meinl Investment KAG eine eigene Fondsgesellschaft, die sich in den letzten Jahren als erfolgreicher Nischenplayer in der Investmentfondsbranche etabliert hat. Der Meinl Equity Austria, ein Aktienfonds, der ausschließlich in österreichische Aktien mit soliden Fundamentaldaten investiert, wurde auch in diesem Jahr wieder von mehreren Fondshäusern für seine Performance ausgezeichnet: Bei den Lipper Fund Awards erzielte der Meinl Fonds in der Kategorie Aktien Österreich den ersten Platz für seine Performance über fünf Jahre und beim €uro Fund Award 2011 belegte der Fonds ebenfalls im Bereich Aktienfonds Österreich die ersten Plätze für

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seine Performance über drei und fünf Jahre. Letzte Woche kam dann noch eine Auszeichnung durch Morningstar hinzu: Auch hier belegte der Meinl Equity Austria im EinzelfondsRanking „Best Austria Equity Fund“ den 1. Platz für seine Performance. „Diese Auszeichnungen sind ein Beweis dafür, dass unsere Experten ihr Know-how optimal im Sinne unserer Kunden einsetzen und dass sich unsere Produkte auch gegenüber internationalen Mitbewerbern gut behaupten können“, zeigt sich Meinl-Bank-Vorstand Peter Weinzierl erfreut über die Auszeichnungen. www.meinlbank.com

Produkt die besten Konditionen bietet und ob man das, was man kaufen will, auch tatsächlich fürs tägliche Glück braucht. Unbedingt vermeiden sollten Verbraucher, vermeintlich reizvolle Konsumkredite ungeprüft abzuschließen, nur weil sie auf den ersten Blick günstig erscheinen.

Viele verlockende Angebote, vor allem von Versandhäusern oder Einzelhandelsketten, führen oft zur Überschuldung, weil hier die

Finanzierung ohne Gehaltsnachweis möglich ist. Ein guter Weg, die Kosten zu überprüfen und auf Nummer sicher zu gehen, ist ein Online-Abgleich.

Im Internet gibt es zahlreiche Portale mit Kreditrechner, die gute Bankenvergleiche ermöglichen und über die besten aktuellen Konditionen informieren. www.oenb.at

Keine Angst vorm Online-Banking B ankgeschäfte im Internet sind keine Hexerei und relativ sicher abzuwickeln.

Sie sind praktisch, günstiger und zeitgemäß. Die von den Banken angebotenen Sicherheitssysteme wie PIN und TAN sind sehr sicher. Die Schwachstelle ist oft das Verhalten des Users. Ohne Virenschutz und Firewall sollte man auf keinen Fall ins Internet gehen. Nutzt man Wireless LAN, sollte man auf jeden Fall darauf achten, dass die Internetverbindung verschlüsselt ist.

Bankgeschäfte sollte man nur am eigenen Rechner betreiben und

nicht im Internet-Café, in Büchereien oder Hotels. PINs und TANs nie auf dem Rechner speichern.

Wichtig ist auch ein richtiges Passwort. Es besteht aus mindestens acht Zeichen, enthält Sonderzeichen oder Zahlen und sollte weder ein Eigenname noch ein Wort aus dem Wörterbuch oder Ähnliches sein. Besser ein Anagramm aus den Anfangsbuchstaben eines Satzes bilden. Aus „Jeden Tag trinke ich ein Glas 45prozentigen Gin“ wird damit: „jttieg45%g“. bankkonditionen.at

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er Konsumkredit kann für alles verwendet werden, was das Herz begehrt.

Damit kann man sich spontan Wünsche erfüllen, ein einmaliges Sonderangebot nutzen und zusätzlich dadurch sparen, dass man gegenüber dem Händler als finanzstarker Barzahler auftritt.

Die Rückzahlung erfolgt dann in gleichbleibenden Monatsraten, die einen Tilgungsanteil und Zinsanteil enthalten. Für Ver-

Wie gewinnt man Finanzkompetenz

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ie nächste PISA-Studie soll auch die Finanzkompetenz messen. Österreich nimmt allerdings an diesem Punkt aus Kostengründen nicht teil. Dennoch gewinnt finanzielle Bildung massiv an Bedeutung.

Die individuelle finanzielle Verantwortung wird größer, allein wenn man an die Organisation und Planung der Altersversorgung oder an das Tragen der Gesundheitskosten denkt. Finanzkompetenz bedeutet nicht bloß, Details von Finanzprodukten auswendig zu lernen. Wohl werden bei der Studie einzelne Aspekte wie der Umgang mit Bankkonten und Kreditkarten, das Planen und Managen der Finanzen, das Verständnis von Steuern und Rücklagen, Risiken und Gegenleistungen, Konsumentenrechten und Pflichten in finanziellen Verträgen getestet. Doch finanzielle Allgemeinbildung ist mehr als reines Faktenwissen.

Man muss auch lernen, sich nicht immer wieder selbst zu überschätzen. Man muss die richtigen Fragen stellen und die Antworten kritisch hinterfragen können, wenn man mit dem Berater der Bank, der Versicherung oder der Bausparkasse über die persönliche Zukunft reden will. „Initiative Finanzwissen“ ist ein neues Projekt der Österreichischen Nationalbank. Im Rahmen dieser Offensive wird die OeNB Informations- und Wissenspakete erstellen, etwa spezielle Module zu den Schwerpunkten „Risikoabschätzung bei Finanzprodukten“ und „Notenbankpolitik“. Zudem wird euroraumweit der Wettbewerb „Generation €uro Students Award“, für dessen Organisation und Durchführung die OeNB in Österreich verantwortlich ist, veranstaltet. Die bestehenden Bildungsangebote der OeNB, wie z.B. die Unterrichts-DVD, das

Geldmuseum, die Euro-KidsTour sowie die zahlreichen Schülervorträge, haben sich als Wissenspakete für die Finanzerziehung längst etabliert. Auch der Anspar- und Kreditrechner sowie das jüngst entwickelte, online verfügbare „Inflationscockpit“

zur Veranschaulichung der Preisentwicklung erfreuen sich reger Nachfrage.

Wie lustvoll Finanzkompetenz sein kann, zeigt auch das unabhängige Finanzportal „geldmarie.at“ im Internet. Hier gibt es

Tipps und Basiswissen einfach, verständlich und ohne verkaufenden Hintergedanken ganz bequem zum Nachlesen. www.oenb.at

Sich für einige Fälle richtig abzusichern, ist sinnvoll und notwendig: Unfall, Krankheit, Rechtsstreit, Berufsunfähigkeit.

Das Leben hat kein Geländer W

elche Versicherung man wirklich braucht, hängt von der Lebenssituation ab, in der man steckt. Es gibt sie leider nicht, die für alle und alles passende Standardversicherung.

Das Um und Auf ist – wie in allen finanziellen Angelegenheiten – die Sammlung aller persönlichen Fakten und eine umfassende, kompetente Beratung. Einen Leitfaden, in dem alle wichtigen Versicherungen erklärt werden kann man unter vvo.at (Versicherungsverband Österreich) im Internet gratis bestellen. Nachdenken sollte man über die Gesundheitsvorsorge (Unfall-,

Kranken- und Pflegeversicherung), die Altersvorsorge (Lebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung) und über Sachversicherungen (Haushaltsversicherung, Kfz-Kaskoversicherung und Rechtsschutzversicherung).

Eine der besten Möglichkeiten, gezielt vorzusorgen, ist eine klassische Lebensversicherung mit Ablebensschutz – vor allem, wenn Hinterbliebene zu versorgen sind. Wenn der Sohn treffsicher ins Fenster der Nachbarn zielt, es Ärger mit dem Vermieter gibt, ein Unwetter das Haus un-

ter Wasser setzt oder ein Dieb den Schmuck klaut, sind das Fälle für Versicherungen.

Ein Viertel aller Arbeitnehmer wird im Laufe es Lebens berufsunfähig, sei es durch Unfall oder Krankheit. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt für ein lebenslanges Grundeinkommen.

Für Kinder ist eine Unfallversicherung wichtig. Sie sind nur bei Unfällen in Schulen, Kindergärten bzw. auf den Hin- und Rückwegen über die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert. www.vvo.at

[Das sollte sein]

Die wichtigsten Versicherungen G

Haftpflicht- und Rechtsschutzversicherungen sind für jeden wichtig.

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Für Berufseinsteiger und Singles ist die Berufsunfähigkeitsversicherung von Vorteil.

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Die Risiko-Lebensversicherung sichert Hinterbliebene ab.

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Sinnvoll ist eine private Kranken- bzw. Unfallversicherung.

Haustiere versichern W

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as kostet ein Hund?

Auch Tierliebe ist nicht umsonst. In Österreichs Haushalten leben rund 1,5 Millionen Katzen und 581.000 Hunde. Haustiere sind oft ein Grund für Auseinandersetzungen. Personen fühlen sich durch Lärm oder Geruch gestört. Auch Angriffe kommen vor. Eine Rechtsschutzversicherung schützt den Besitzer und das Tier. Verantwortungsvolle Tierfreunde schließen zudem auch eine Kranken- und Unfallversicherung für das Haustier ab.

Etwa 33 Prozent aller Haustiere werden einmal ernsthaft krank.

Die Gefahr steigt mit zunehmendem Alter. Wird eine Operation für den Vierbeiner notwendig, können die Kosten dafür schnell

Spielend sparen lernen …

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… mit dem MIKE-Sparbuch und -Sparpass der Volksbank.

Alle Kinder bis 12 Jahre werden bei der Volksbank Wien für das Sparen belohnt. Und so funktioniert’s: Bei Eröffnung des Sparbuchs erhalten die Kinder einen MIKE-Sparpass, mit dem Punkte gesammelt werden können.

In jeder Filiale können die Punkte in tolle Geschenke aus der MIKE-Boutique getauscht werden. Zusätzlich bekommen MIKE-Sparer alle zwei Monate gratis das MIKE-Comic-Heft mit lustigen Geschichten über MIKE und seine Freunde, nützlichen Tipps zu Veranstaltungen und Gewinnspielen.

Nähere Infos auf www.volksbankwien.at/mike

über tausend Euro hinausgehen, die der Tierbesitzer zu tragen hat. Petplan, die Unfallversicherung für Hunde und Katzen, zahlt 80 Prozent der tierärztlichen Behandlungskosten bei Krankheiten und Unfällen - und

das bei Prämien ab 12,40 Euro im Monat und einem einmaligen Selbstbehalt von 30 Euro. petplan.at