FokusHeute 12102011

VORSORGE

Wissen ist Geld Testen Sie Ihre Finanz-Fitness: aktuelle Begriffe und Themen, verständlich erklärt.

Kreditrichtlinien 2012 Seite 4

Verschärfungen: Für Privat- und Firmenkredite wird der Wind rauer.

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Immobilien als Vorsorge Seite 6

Anlagewohnungen: Wie sinnvoll ist Alterssicherung mit vier Wänden?

[ Expertentipp]

Wer weiß, ge

Mario Perner, Leiter LiveBANK

12 Fragen rund ums Geld, verständlich erklärt, denn wer sich bildet, bildet auch Geld.

„Die LiveBANK steht für rasches, unkompliziertes Online-Bankgeschäft, attraktive Konditionen und eine auf Sicherheit bedachte Veranlagungspolitik.“

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Konditionen ab 1. Oktober: Für täglich fällige Einlagen bietet die LiveBANK derzeit 1,88 % p.a. an und für eine kurzfristige Bindung von sechs Monaten eine Fixverzinsung von 2,55 %. Der OnlineAbschluss ist einfach und unabhängig von Öffnungszeiten in einer gesicherten Umgebung durchzuführen.

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inanzielle Allgemeinbildung ist in der heutigen Zeit die beste Geldanlage!

Reiche werden nicht immer reicher, weil sie viel Geld haben. Sie haben viel Geld, weil sie über ein solides Finanzwissen verfügen.

1. Konsumkredit oder Kontoüberziehung?

Bei einer Kontoüberziehung entfallen Bearbeitungsgebühr und Kreditsteuer. Sie sollte nur von kurzer Dauer sein, denn die Zinsen sind hoch (bis zu 13,25 %). Zudem kann die Bank den Rahmen jederzeit widerrufen. Bei höheren Beträgen sind Privatkredite vorteilhafter.

2. Was ist ein Hypothekaroder Wohnkredit?

Langfristige Darlehen, die oft 10 bis 30 Jahre laufen. Sie dienen zur Schaffung von Wohnraum und werden üblicherweise mit der Immobilie besichert.

Ein Bauspardarlehen kann günstiger sein. Die Zinsen für Bauspardarlehen sind nämlich

mit 6 Prozent begrenzt. Beraten lassen!

3. Wie viel zurückzahlen?

Alle Einnahmen und Ausgaben genau gegenüberstellen. Maximal zwei Drittel vom frei verfügbaren monatlichen Einkommen sollten für die Rate aufgewendet werden. Der Rest bleibt als Polster für unvorhergesehene Ausgaben.

4. Was ist Bonität?

Die Kreditwürdigkeit. Geprüft wird: Einkommen, Haushaltsrechnung, Abfrage beim Kreditschutzverband, Kontogebahrung usw.

[ Expertentipp]

ewinnt!

7. Wer macht den Euribor?

57 europäische Kreditinstitute, die an eine zentrale Stelle melden, was sie denn bereit sind, für Geld zu bezahlen, das sie sich zwischen 1 und 12 Monate lang ausleihen.

8. Effektivzinssatz?

Das ist der „echte“ Preis eines Kredites, inklusive Spesen und Gebühren. Er drückt die Gesamtbelastung aus.

9. Nominalzinssatz?

Jener Zinssatz, der tatsächlich auf das offene Kapital gerechnet wird. Er sagt nichts über die tatsächliche

10. Investmentfonds?

Vereinfacht: Zahlen 10 Menschen je � 1000,– in einen Topf ergibt das � 10.000,–. Mit diesem Geld kauft das Fondsmanagement verschiedene Wertpapiere. Wenn das Vermögen im Fonds (Topf) steigt, steigt auch der aliquote Anteil, läuft es nicht so gut, verringert sich der Anteil. Vorteil: die Risikostreuung.

11. Fondssparplan?

Viele Fondsgesellschaften bieten neben den Einmalanlagen auch Sparpläne an. Dazu wird ein festgelegter Betrag regelmäßig vom Konto abgebucht und investiert. Mit etwa � 100,– im Monat kann man so an der Börse mitmischen. Sparpläne sind flexibel: Man hat jederzeit die Möglichkeit, die Zahlungen auszusetzen, zu erhöhen oder zu verringern. Auch eine Kündigung ist kein Problem. Sparpläne sind aber kein Sparbuch, sondern ein Fondskauf auf Raten. Achtung: Bei geringen Beträgen wirken sich die Spesen überproportional aus.

12. Wo kauft/verkauft man Fonds?

Es gibt viele Arten von Fonds.

Für einen guten Überblick sollte man sich in jedem Fall bei mehreren auf Fonds spezialisierten Banken beraten lassen, zum Beispiel bei: www.3bg.at www.sparinvest.com www.vkb-bank.at www.meinlbank.com www.bankundboerse.at

[ Finanzfit ist … ]

„Aus der Summe der genannten Kriterien ist stets auf die optimale Vermietbarkeit zu achten, denn der Erfolg der Investition wird maßgeblich durch die Vermietung beeinflusst!“

• wer seine Einnahmen und Ausgaben plant und steuert (Haushaltsbuch) • wer den Geldbedarf für Notfälle berücksichtigt • wer für künftige Schritte (Wohnung, Auto, Kinder, Weiterbildung, Alter) vorsorgt und dafür Geld spart

Die Raiffeisen Vorsorgewohnungserrichtungs GmbH hat in den letzten Jahren ca. 200 Vorsorgewohnungen verkauft und übernimmt ergänzend dazu die Vermietung.

• wer Grundkenntnisse über Bankgeschäfte und Kredite besitzt • wer eine Beziehung zu seinem Geld hat und sich gegen finanziellen Ruin absichert (Berufsunfähigkeit, Krankheit)

Foto: RVW

6. Was ist ein Fixzinssatz?

Ein festgelegter, unveränderlicher Zinssatz (bei Konsumkrediten 1 bis 3 Jahre). Gegenstück ist der variable Zinssatz, der an eine Zinsleitklausel geknüpft ist. Diese richtet sich nach dem Euribor, dem Eurozinsswap oder der Sekundärmarktrendite (Börse-Rendite).

Kostenbelastung aus, weil dabei die Spesen nicht berücksichtigt werden.

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5. Kann man Kredite jederzeit zurückzahlen?

Nicht alle. Für Wohnkredite etwa über � 10.000,– oder mit langer Laufzeit sowie für Kredite während einer Fixzinsperiode gibt es meist Fristen oder Entschädigungsvereinbarungen (Vertrag beachten).

Ing. Mag. (FH) M. Kelemen Geschäftsführer RVW GmbH

www.rvw.at

2012:

Verschärfte Kreditrichtlinien

Vierteljährlich befragt die Österreichische Nationalbank (OeNB) die Bankmanager nach ihren Einschätzungen zum Kreditgeschäft. Die letzte Verschärfung liegt zwei Jahre zurück.

Banken behalten mehr Gewinne ein. Gefragt wurde auch, wie die Banker die Folgen der strengeren Eigenkapitalvorschriften durch

Basel III (= Reformpaket Bankenregulierung) einschätzen. Die Rückmeldungen zeigen die Absicht, diesen Anforderungen durch die Bildung von zusätzlichem Eigenkapital zu entsprechen. Der Eigenkapitalaufbau soll vor allem durch einbehaltene Gewinne – und weniger durch Aktienneuemissionen – betrieben werden. Damit haben die Banken schon begonnen. Die Adaption wird sich fortsetzen und 2012

deutlich an Stärke gewinnen. Im ersten Halbjahr 2011 zeigten diese Maßnahmen noch keine Auswirkungen. Allerdings in der zweiten Jahreshälfte 2011 und ausgeprägter im Jahr 2012 sind sowohl für Firmenkredite als auch für Kredite an private Haushalte leichte Verschärfungen der Kreditrichtlinien zu erwarten, so der Bericht der Nationalbank.

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D

ie Vergabepolitik blieb im ersten Halbjahr 2011 noch stabil, bei den Kreditbedingungen gab es etwas „Bewegung“: Die Zinsspannen für Wohnbaukredite seien leicht gelockert worden, jene für Konsumkredite etwas angehoben.

www.onb.ac.at

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Foto: ERSTE Stifung

Vor fünf Jahren wurde die Bank für jene, die keine Bank mehr haben, mit Kapital der ERSTE Stiftung initiiert und gegründet. „Heute betreut die Zweite Sparkasse 7500 Menschen in ganz Österreich in wirtschaftlich schwierigen Situationen und gibt ihnen eine neue Chance“, zieht Evelyn Hayden, Vorstandsvorsitzende der Zweite Sparkasse, Bilanz.

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Zweite Sparkasse feiert 5. Geburtstag

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gung des erworbenen Finanzwissens erfolgt im Rahmen einer beaufsichtigten Online-Prüfung, die – je nach Zertifikattyp – unterschiedlich umfangreich und schwierig ist.

Nach erfolgreicher Absolvierung der Prüfung wird ein €FDL-Zertifikat (Finanzführerschein) ausgestellt. Dieses Zertifikat dient der Dokumentation und dem Nachweis des erworbenen Finanzwissens. Weitere Infos: ence

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Immobilien als Vorsorge

Clever investieren – Wohnraum schaffen

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Fotos: Fotolia

Grundbuch statt Sparbuch: Es spricht einiges für die Alterssicherung mit vier Wänden. mmobilienbesitz ist ein sinnvoller Baustein der Altersvorsorge – wenn die Rahmenbedingungen stimmen. Ein Haus oder eine Wohnung in guter Lage gelten, im Gegensatz zu Geldwerten, als krisensicher. Die laufenden, indexgesicherten Mieteinnahmen können für die Tilgung der Fremdfinanzierung herangezogen werden, man genießt Steuervorteile und schafft gefragten Wohnraum für die Zu-

kunft. Auch die Wertsteigerung von Immobilien darf man in Hinblick auf eine mögliche zukünftige Verwertung nicht außer Acht lassen.

Vorsicht zahlt sich aus In jedem Fall sollte sich das Objekt in attraktiver urbaner Lage mit guter Infrastruktur und Anbindung an das öffentliche Verkehrsnetz befinden sowie eine optimale Wohnungsgröße mit funktionalem

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Wo findet man Anlagewohnungen?

Etwa in der Erdbergstraße 17 in 1030 Wien, in der Niederhofstraße 39–41 und der Wilhelmstraße 25–29 in 1120 Wien. Die RVW bietet Investoren neben qualitativ hochwertigen Wohnungen ein umfassendes Servicepaket mit Mietenpool.

Die Vorsorgewohnung – ein oft genannter Begriff leicht erklärt: Sie kaufen eine Wohnung, vermieten diese und legen dadurch den Grundstein für ein gesichertes Zusatzeinkommen. Ergänzend dazu genießen Sie beim Erwerb steuerliche Vorteile – z. B. erhalten Sie die Umsatzsteuer vom Finanzamt retour und können die Zinsen im Falle einer Fremdfinanzierung steuerlich geltend machen. Die RVW bietet Ihnen – neben der Möglichkeit, in ein inflationssicheres Produkt zu investieren – auch ein umfassendes Servicepaket. Informieren Sie sich betreffend der aktuellen Projekte unter der nachstehenden Webadresse oder nutzen Sie den direkten Draht zum RVW-Vertriebsteam unter der Telefonnummer � 01/533 3000.

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In Krisenzeiten stehen Sicherheit und Transparenz im Vordergrund. Das Sparbuch hat sich in Zeiten der Unsicherheit stets als sicherste Anlageform erwiesen. Das Fixzinssparbuch der VakifBank ist ein Garant für lukratives Sparen und zählt zu den interessantesten Anlagemöglichkeiten im Bereich gebundene Sparanlagen. Sie

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