FokusHeute24032011

Geld schl채ft nicht Wer seine Finanzen vernachl채ssigt, verzichtet auf Geld.

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Coverstory

So beh채lt man sein Geld im Auge.

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Teurer Urlaub

Richtig versichert auf Reisen gehen.

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Geld & Studium Vorteile, die man n체tzen sollte.

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Gehaltskonten

Ein Vergleich lohnt sich immer.

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Vernachlässigen Sie Ihr Geld?

Wer seine Finanzen nicht im Auge behält und finanziell völlig planlos durchs Leben geht, verzichtet auf Geld und verliert meist sogar.

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insen steigen und fallen, Bankspesen variieren, Sparprodukte ändern sich, Lebensbedürfnisse auch, Förderungen haben Fristen – Geld schläft nicht. Es ist immer in Bewegung. Finanzen kann man optimieren, Sparpotenziale sollte man nutzen. Es geht dabei nicht um eine lästige Pflicht, sondern um Wohlstand und Sicherheit, um die Möglichkeit, aus dem, was man monatlich verdient, auch etwas zu machen. Geld ist nicht kompliziert, wenn man sich damit beschäftigt.

Finanzieller Erfolg ist zunächst eine Frage der Ordnung und die beginnt mit der genauen Kenntnis der Ausgaben des eigenen Haushalts. Wer diese eine Zeit lang auflistet, entdeckt meist auch Sparpotenziale. Es bleiben nur 25 Euro? Das ist auf den ersten Blick nicht viel, doch bereits nach drei Jahren sind aus monatlich 25 Euro bei einer Verzinsung von 2 Prozent 928

Euro geworden. Wer 50 Euro weglegen kann, kommt nach drei Jahren auf stolze 1856 Euro. Eine kleine Sparrate ist besser als keine. Die meisten Sparpläne scheitern, weil man sich schlichtweg übernimmt und die vereinbarte Laufzeit nicht durchhält.

Viele Menschen verschenken erhebliches Geld, wenn sie es planlos auf dem Girokonto oder dem Sparbuch herumliegen lassen.

Der erste Schritt besteht darin, ein Tagesgeldkonto anzulegen.

Trotz täglicher Verfügbarkeit bringt ein solches Konto bessere Zinsen. Der Notgroschen kann hier sinnvoll geparkt werden.

Die Höhe der eisernen Reserve sollte zumindest den doppelten Betrag ausmachen, der im Haushalt im Monat ausgegeben wird.

Alte Sparbücher sollten durchforstet werden. Sind hier nennenswerte Beträge mit

schlechter Verzinsung geparkt?

Laufen sie in Kürze ab? Dann wird der Gesamtbetrag nur noch zum Eckzinssatz verzinst.

Werden die Beträge demnächst gebraucht oder sollen sie weiter angelegt werden? Sparziele und Spardauer sollte man festlegen, die Zinssätze neu verhandeln.

Eventuell kann man Sparbücher gestaffelt anlegen, zum

Beispiel jedes Jahr eines mit gleicher Bindungsdauer. Dann reift in periodischen Zeitabständen immer ein Sparbuch an. Bei größeren Vermögen ist zu beachten, dass Spareinlagen bei jedem österreichischen Kreditinstitut einer Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro unterliegen. Dieser Betrag gilt nicht für jedes Sparbuch separat, sondern für die gesamten Spareinlagen bei einem Institut.

[Tipps]

Sparen für Kontoüberzieher Zuerst das Minus abdecken, dann sparen, denn kein Sparprodukt kann die hohen Zinsen der Kontoüberziehung kompensieren. Man spart sich dadurch nur „ärmer“.

Dann einen kleinen, täglich verfügbaren Polster aufbauen, damit man nicht wieder in die Kontofalle tappt. Selbst wer prinzipiell schuldenfrei ist, kann wieder ins Minus rutschen, wenn plötzlich unvorhergesehe-

ne oder vergessene Zahlungen notwendig sind.

Beim Sparen anfangs mit kleineren Bindungsfristen von 1 bis 2 Jahren beginnen.

Auch an einen Bausparvertrag kann der „kleine“ Sparer denken. Bei einer Laufzeit von 6 Jahren sollte man aber sicher sein, dass man das Geld wirklich nicht braucht. Dafür ist man schon ab 20 Euro im Monat dabei.

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Sommer, Sonne, Versicherungsschein Worauf man beim Abschluss von Reiseversicherungen achten sollte, damit alle Reiserisiken abgedeckt sind.

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Doch die Deckungsinhalte der Reiseversicherungsangebote sind sehr verschieden. Sie reichen von Reisestorno- oder Reiseabbruchversicherung, Gepäckversicherung, Auslandskrankenversicherung über die Rückreisetransportversicherung bis hin zur MietwagenHaftpflichtversicherung. Die Frage ist nicht nur, ob und wofür eine Deckung gewährt wird, sondern auch, wer versichert ist.

[Tipps] G Beim Abschluss nicht nur Prämien, sondern auch Leistungen vergleichen, den Selbstbehalt und was wo und für wen gilt.

G Bestehende Versicherungsverträge prüfen, um teure Doppelversicherungen zu vermeiden.

Das Wichtigste vor Abschluss ist, den bestehenden Versicherungsschutz zu prüfen.

Welche Leistungen sind bereits durch die Haftpflicht-, Unfallund Hausratversicherung, durch einen Schutzbrief oder die Kreditkarte abgedeckt?

Welche Versicherungsrisiken sollen abgedeckt werden und wohin geht die Reise? In der EU, in Norwegen, Island, Liechtenstein und der Schweiz braucht man nur die e-Card für eine Krankenbehandlung vorweisen. Abgedeckt sind aber nur Kosten für Akut-Fälle. Für

G Auf die Höhe der Versicherungssumme achten, damit der mögliche Schaden auch tatsächlich gedeckt werden kann.

Bosnien, Serbien, Montenegro, Kroatien und die Türkei gilt die e-Card nicht.

Dafür braucht man einen so genannten Betreuungsschein. In allen anderen Ländern müssen die medizinischen Leistungen selbst bezahlt werden.

Mehr Infos zum Urlaub mit der e-Card im Internet unter: www.sozialversicherung.at

G Im Krankheitsfall medizinische Behandlungen immer bestätigen lassen. Detaillierte Rechnungen und Kostenaufstellungen verlangen.

G Wurde das Reisegepäck durch einen Unfall beschädigt oder wurde es gestohlen, ist auch eine Anzeige bei der zuständigen Polizeistelle zu machen.

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er heute ohne Reiseversicherung ins Ausland in den Urlaub fliegt, riskiert seinen finanziellen Ruin. So könnte ein einziger Tag Krankenhausaufenthalt in den USA bis zu 10.000 Euro kosten. Auch viele andere unangenehme Erfahrungen sind möglich: Gepäckverlust, Diebstahl, ein unmögliches Hotel. Wer richtig versichert verreist, kann sich wenigstens vor den finanziellen Folgen solcher Ereignisse schützen.

A „Damit ihre Prämie nicht an Wert verliert“ Mag. Robert Lasshofer

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b heute bietet die Wiener Städtische Versicherung AG ein neues, innovatives Vorsorgeprodukt an: „Limited Edition Solid 175 + Inflationsschutz“. „Damit entsprechen wir dem starken Wunsch der ÖsterreicherInnen nach Produkten mit einer sicheren Veranlagung. Darüber hinaus wird dafür gesorgt, dass die Prämie auch durch externe Fakto-

ren nicht an Wert verlieren kann“, erklärt Mag. Robert Lasshofer, Generaldirektor der Wiener Städtischen Versicherung.

175 Prozent Mindestauszahlung sowie Schutz vor hoher Inflation. Auf Grund der auf einer Senior-Anleihe der Erste Group Bank AG basierenden Veranlagung werden am Ende der Laufzeit mindestens 175

Prozent der Nettoprämie ausbezahlt. Zusätzlich wird das angelegte Kapital vor den Auswirkungen einer hohen Inflation geschützt. Ab einer Einmalerlagsprämie von 10.000 Euro wird außerdem die heute gültige Rententafel garantiert, auch wenn die Lebenserwartung steigen sollte. www.wienerstaedtische.at

Foto: Wiener Städtische

Vorsorge mit Inflationsschutz

Das Studentenleben hat seinen Preis. Es gibt aber auch Vorteile, die man nützen sollte …

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[ Tipp ] Bildungs-Bausparen (nicht nur für Studenten): Das Bildungsdarlehen gibt es meist sofort, selbst wenn der Bausparvertrag eben erst abgeschlossen wurde. Die Raten sind während der Ausbildung niedrig. Beginnen kann man schon mit 20 Euro monatlich, die Rate steigt nach der Ausbildung (5 Jahre). Finanziert werden unter anderem auch Kosten für Lernmaterialien und Unterkunft sowie Fahrtkosten.

Im Studium Geld sparen B

ei Bildungskosten stellt sich immer die Frage: Woher kommt das Geld dafür? Von den Eltern, aus eigenem Verdienst oder einem Stipendium? Genauso wichtig ist aber auch die Ausgabenseite.

Wofür wird das Geld ausgegeben? Studierende haben etliche

Möglichkeiten, im täglichen Leben Geld zu sparen. Wer sich informiert und vergleicht, erspart sich einiges. Vielen Studenten würde auch ein Stipendium zustehen, sie beantragen es aber nicht, weil sie nur unzureichend informiert sind. Im Studienjahr 2009/2010 wurden immerhin

rund 70 Prozent genehmigt. Ein Versuch lohnt sich. Die Förderungen werden immer für zwei Semester zuerkannt. Die Studienbeihilfe liegt immerhin zwischen monatlich 475 und 679 Euro. Nähere Infos gibt es unter: www.stipendium.at

Gehaltskonten: Ein Vergleich lohnt sich Die Wahl des richtigen Kontos hängt vom Typ und den individuellen Bedürfnissen ab.

Fall bis zu 18,25 Prozent! Da kommt dann ein Konsumkredit schon günstiger.

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weifelsohne sind die Gratis-Konten der Direkt-Banken, etwa der Internet-Bank easybank, samt Bankomat- und Kreditkarte für alle Bedarfsgruppen gleichermaßen attraktiv. Allerdings läuft der Verkehr mit der Bank nur über Internet, Post oder Telefon und das ist nicht jedermanns Sache. Zudem lohnt sich der Detailver-

gleich, denn die Unterschiede bei den Nebenkosten, besonders bei den Soll- und Habenzinsen, sind riesig. Vor allem, wenn man ins Minus rutscht, werden derzeit zwischen 6,875 und 13,25 Prozent verrechnet. Noch teurer wird es, wenn man über den vereinbarten Rahmen hinaus überzieht – im teuersten

Ein Gehaltskonto kostet den durchschnittlichen Nutzer etwa 70 Euro im Jahr – mit 240 Buchungen und Kontoführungsgebühr. Sparen kann man, wenn das Gehaltskonto den tatsächlichen Bedürfnissen entspricht. Für Barzahler mit geringen Kontobewegungen gibt es günstige Einzelverrechnungskonten, für aktive Plastikgeldkunden werden Pauschalkonten angeboten. Dabei aber darauf achten, welche Leistungen im Pauschalkonto enthalten sind. Notorische Kontoüberzieher sollten vor allem

auf den Sollzins achten und gut verhandeln. Für alle, denen der laufende Hin- und Her-Transfer von Giro- auf Tagesgeldkonto zu mühsam ist, wird wahrscheinlich der Habenzins ein entscheidender Faktor sein.

In jedem Fall sollte man die Zinsen für Guthaben und Überziehungen verhandeln und nachfragen, wie hoch der Überziehungsrahmen ist (in der Regel drei Brutto-Monatsgehälter). Zahlscheine bar am Schalter einzahlen kann bis zu sieben Euro kosten. Die Kontoauszüge auch regelmäßig kontrollieren und Fehler sofort reklamieren. Ein Einspruch muss innerhalb von sechs Wochen schriftlich erfolgen. www.arbeiterkammer.at

Kontoeröffnung abgelehnt?

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und bei der Jobsuche benachteiligt. Kaum ein Arbeitgeber zahlt Löhne und Gehälter bar aus. Zudem muss man ohne Girokonto hohe Bankspesen zahlen. Eine Bareinzahlung kostet durchschnittlich drei Euro. Dadurch können jährlich bis zu 400 Euro anfallen. Die Arbeiterkammer fordert daher ein gesetzliches Recht auf ein Girokonto – so wie es auch die EU-

Kommission überlegt.

Hilfe gibt es bei der Schuldnerberatung, der Caritas, der MA 40 und dem Hilfswerk. Über diese Institutionen kann man bei „Die Zweite Sparcasse“ ein Girokonto auf Guthabenbasis eröffnen.

www.schuldnerberatung.at

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n Österreich sind etwa 150.000 Menschen ohne Girokonto – meist unfreiwillig. Banken verweigern einen Kontovertrag, wenn ein so genannter Negativeintrag beim Kreditschutzverband oder einer Kreditauskunftei vorliegt. Auch ein Konto auf Guthabenbasis wird in diesen Fällen oft abgelehnt. Dadurch sind die Betroffenen auf dem Arbeitsmarkt