ePayments
February 28, 2001
DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Điều kiện Cần để phát triển dịch vụ Thanh toán điện tử - Hệ thống ngân hàng hiện đại - Doanh nghiệp kết nối mạng, kết nối đến ngân hàng - Cơ sở pháp lý của thanh toán điện tử (e-UCP, N.định...) - Hạ tầng An toàn, bảo mật trong thanh toán điện tử - Thói quen mua bán, tập quán kinh doanh và tiêu dùng
DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Thực trạng - 1998, World Bank tài trợ Dán: Hiện đại hóa Ngân hàng và Hệ thống thanh toán - Sáu Ngân hàng Thương mại lớn hoàn thành năm 2003 + Công thương, Ngoại thương, NN&PTNN, ĐT&PT, XNK, Hàng Hải
- Thanh toán SWIFT - ATM - Trực tuyến (Internet Banking)
DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Rào cản - Thừa nhận giá trị pháp lý của Chứng từ điện tử - Hệ thống an toàn, bảo mật, đặc biệt là “Bảo vệ quyền lợi khách hàng - Triển khai dịch vụ thanh toán đến từng doanh nghiệp - 2006: đang triển khai thử nghiệm Chi tiết: xem Báo cáo Hiện trạng TMĐT 2004 www.mot.gov.vn; www.ftu.edu.vn
DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Công cụ: Thẻ thanh toán - Thẻ tín dụng: từ năm 1996, 10 ngân hàng tham gia, 4 ngân hàng phát hành, 2004: 125.000 thẻ, tốc độ tăng 49% / năm - Thẻ ghi nợ: từ năm 2002, 15 ngân hàng, 760.000 thẻ, rút tiền, thanh toán nhỏ, chuyển tiền; 2004: 10.000 điểm chấp nhận thẻ, 800 máy ATM - Thẻ trả trước: Viet Travel, Saigon Tourist, Siêu thị Citymart, www.golmart.com.vn...
DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Thanh toán trực tuyến (Internet Banking) - Ngân hàng Ngoại thương www.vcb.com.vn - Ngân hàng Công thương www.icb.com.vn - Ngân hàng Cổ phần Kỹ thương www.techcombank.com.vn - Ngân hàng A Châu www.acb.com.vn Khách hàng: đối tác lớn, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng...
DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Những vấn đề cần giải quyết - Lệnh thanh toán truyền qua phương tiện điện tử không có Chữ ký số – xác nhận chủ tài khoản - Thẻ phát hành Chưa dùng để thanh toán trực tuyến - Chưa thực hiện được giao dịch Thương mại điện tử toàn vẹn qua mạng Giải pháp tình thế: - Doanh nghiệp Ngân hàng: Khách hàng của ngân hàng thực hiện thanh toán qua mạng - Quy trình:
DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Quy trình thanh toán trực tuyến: www.vdcsieuthi.com.vn - Khách hàng chọn hàng, xác nhận đơn hành và Phát lệnh thanh toán (qua phần mềm thanh toán gắn với website) - VDC chuyển số thẻ đến ACB để xác nhận số dư - ACB chuẩn chi, ghi nợ tài khoản của khách hàng và báo lại cho VDC - VDC thông báo chấp nhận đơn hàng, thực hiện giao hàng - Chứng từ giao hàng, khách hàng ký nhận, VDC chuyển lại chứng từ này cho ACB - ACB chuyển tiền vào tài khoản của VDC Note
+ VDC, Khách hàng cùng có tài khoản tại ACB + ACB thu một khoản phí trên các giao dịch
DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Dịch vụ Thanh toán Hóa đơn trực tuyến - Nhà cung cấp dịch vụ: Điện, nước, internet, điện thoại - Thanh toán qua Internet - Công cụ: Thẻ tín dụng, ghi nợ, trả trước www.ebill.com.vn
hệ thống thanh toán trực tuyến VASC Payment https://paygate.vasc.com.vn/ hệ thống quản lý chứng chỉ số VASC CA https://vasc-ca.vasc.com.vn/ hệ thống thương mại di động VASC M-Commerce http://telsoft.vasc.com.vn/mcommerce....
E-PAYMENT Một số vấn đề chính: - Tài khoản của Bên bán để “Chấp nhận” thanh toán
Tài khoản của Người bán • Đăng ký dịch vụ Chấp nhận thanh toán điện tử với một Ngân hàng – Phí dịch vụ hàng tháng – Phí kết nối dịch vụ (set up fee) – Phí trên các giao dịch (discount rate) – Rủi ro: • Bồi hoàn (Chargeback) • Card holder not present • Hàng hư hỏng, hàng trả lại JAN 03
Payment Methods
E-PAYMENT Một số vấn đề chính: - Tài khoản của Bên bán để “Chấp nhận” thanh toán - Quy trình Thanh toán trong Giao dịch điện tử B2C
Credit, Debit, or Charge Card Online Payment Processing
JAN 03
Payment Methods
Credit, Debit, or Charge Card Online Payment Processing
JAN 03
Payment Methods
James A. O’Brien
Introduction to Information Systems
Eleventh Edition
24
Electronic Payment and Security Systems
Client Browser •Verify merchant •Receive order •Receive payment •Confirm order
Merchant’s Web Server Payment Server
•Verify customer •Review payment •Authorize or deny payment
Credit cards Bank accounts Online buying E-Bill Payment Electronic Cash VISA Debit Cards CyberCash CheckFree Cybergold MasterCard Online Banking 1 ClickCharge BillerXpert Qpass Irwin/McGraw-Hill
Copyright © 2002, The McGraw-Hill Companies, Inc. All rights reserved.
Credit, Debit, or Charge Card Online Payment Processing
JAN 03
Payment Methods
Security
JAN 03
Payment Methods
Electronic Wallet
JAN 03
Payment Methods
Một số nội dung trong bài giảng.doc • Các website thanh toán điện tử (doc) • Thanh toán điện tử B2B (doc)
JAN 03
Payment Methods
E-PAYMENT Một số vấn đề chính: - Tài khoản của Bên bán để “Chấp nhận” thanh toán - Thanh toán điện tử thuộc Giai đoạn nào của TMĐT
1.1.2. Các mốc thời gian chính trong lịch sử phát triển Internet và Thương mại điện tử (EC)
6 5 4 3 2
2. CÁC GIAI ĐOẠN PHÁT TRIỂN CỦA ECOMMERCE 3 GIAI ĐOẠN PHÁT TRIỂN CHÍNH 3. Thương
mại “cộng tác”(c-Business)
Integrating / Collaborating Nội bộ doanh nghiệp các bộ phận lkết (integrating) và kết nối với các đối tác kinh doanh (connecting)
2.
Thương mại Giao dịch (t-Commerce) Hợp đồng điện tử (ký kết qua mạng) Thanh toán điện tử (thực hiện qua mạng) (online transaction),
1.
Thương mại Thông tin (i-Commerce) Thông tin (Information) lên mạng web Trao đổi, đàm phán, đặt hàng qua mạng (e-mail, chat, forum...) Thanh toán, giao hàng truyền thống
10 July 2002
2. CÁC GIAI ĐOẠN PHÁT TRIỂN CỦA ECOMMERCE 3 GIAI ĐOẠN PHÁT TRIỂN CHÍNH 3. Thương
mại “cộng tác”(c-Business)
Integrating / Collaborating Nội bộ doanh nghiệp các bộ phận lkết (integrating) và kết nối với các đối tác kinh doanh (connecting)
2.
Thương mại Giao dịch (t-Commerce) Hợp đồng điện tử (ký kết qua mạng) Thanh toán điện tử (thực hiện qua mạng) (online transaction),
1.
Thương mại Thông tin (i-Commerce) Thông tin (Information) lên mạng web Trao đổi, đàm phán, đặt hàng qua mạng (e-mail, chat, forum...) Thanh toán, giao hàng truyền thống
10 July 2002
Electronic Marketplaces Will Join People Together In Real Time
Người bán buôn
Nhà sản xuất
Cửa hàng trực tuyến
eMatrix Người bán lẻ
Người cung cấp
Người gom hàng
Người phân phối Chuyển phát nhanh
E-PAYMENT Một số vấn đề chính: - Tài khoản của Bên bán để “Chấp nhận” thanh toán - Thanh toán điện tử thuộc Giai đoạn nào của TMĐT ? - Sản phẩm, dịch vụ nào phù hợp với TMĐT ?
Simple
Sản phẩm
Complex
Định tính Cisco
Estate planning Dell Term insurance Groceries Unskilled
Amazon.com Sophisticated
Kiến thức của Khách hàng
Khả năng hiện diện trên Web Giá S = ----------------- x (Giới thiệu + Cbiệt Hóa + DV + Mức độ TT) Tần xuất mua 1-2: very low, 3-4 low, 5-6 normal, 7-8 high, 9-10 very high Bột canh: Bất động sản: GameOnline: HotelBooking:
0.8 / 100 85.0 / 100
E-PAYMENT Một số vấn đề chính: - Tài khoản của Bên bán để “Chấp nhận” thanh toán - Thanh toán điện tử thuộc Giai đoạn nào của TMĐT ? - Sản phẩm, dịch vụ nào phù hợp với TMĐT ? - Phần mềm Thanh toán trực tuyến trong TMĐT
Các Module phần mềm của Website Thương mại điện tử
Web site development tools Web page construction software E-commerce software Catalog software Product configuration software Electronic shopping cart Electronic Payment Systems Electronic cash Electronic wallets Credit, charge, debit, and smart cards
Chấ p nhậ n thanh toán điệ n tử
• Sau khi website TMĐT đã được bảo mật bằng SSL, người dùng có thể an tâm về tính bảo mật của web để nhập các số thẻ tín dụng và các thông tin thanh toán. • Doanh nghiệp có website cần phải thực hiện xử lý các s ố liệu trên bằng việc trả lời các câu hỏi sau: – Doanh nghiệp sẽ làm gì khi các thông tin thanh toán được g ửi tới. – Doanh nghiệp làm thế nào để xác thực được thông tin thẻ tín dụng có hiệu lực. – Doanh nghiệp làm thế nào để xử lý và quản lý các giao d ịch thanh toán điện tử trong một hệ thống các tổ chức tài chính và liên ngân hàng phức tạp?
• Cổng thanh toán trực tuyến (Internet payment gateway) sẽ hỗ trợ doanh nghiệp kết nối người mua, người bán và hệ thống tài chính để hoàn thành các giao dịch điện tử.
Mô tả hệ thố ng xử lý thanh toán trự c tuyế n
Mô tả hệ thố ng xử lý thanh toán trự c tuyế n
Lự a chọ n giả i pháp thanh toán trự c tuyế n • Hosting + SSL • SSL + Internet Payment Gateway • SSL + Internet Payment Gateway + Fraud Prevention (phát hiện và phòng chống các thanh toán giả mạo)
Thiế t lậ p tài khoả n thươ ng mạ i • Doanh nghiệp đã có:
– Web design – Web hosting – SSL + Payment Gateway + Fraud Prevention
• Để hoàn thành quá trình thanh toán trực tuyến, doanh nghiệp cần thiết lập mộ t tài khoả n thươ ng mạ i vớ i mộ t tổ chứ c tài chính (ngân hàng, tổ chức CA kết hợp . . .) để hoàn tất việc thâu nhận tài chính.
E-PAYMENT Một số vấn đề chính: - Tài khoản của Bên bán để “Chấp nhận” thanh toán - Thanh toán điện tử thuộc Giai đoạn nào của TMĐT ? - Sản phẩm, dịch vụ nào phù hợp với TMĐT ? - Phần mềm Thanh toán trực tuyến trong TMĐT - Quy trình Thanh toán điện tử
Systems that Support Order Processing
Order Processing Systems
SET Hierarchy Root CA (SET Co)
Brand CA (MasterCard, Visa)
Hosted by
Geo-Political CA (optional) (only for VISA)
Cardholder CA
Merchant CA
(Banesto)
(Banesto)
(MasterCard, Banesto in VISA)
Cardholder
Merchant
Payment Gateway
Payment Gateway CA
Classic B2C payment scenario “Linear� B2C payment scenario Catalog browsing
Auth request Secure form Card # is stored in merchant DB Cards clearing system
Spanish B2C payment scenario “Triangular” B2C payment scenario Catalog browsing
Se cu r
e
Payment triangle
fo rm
re u c i on e s at l a nic n er m u t In m co
Gateway
Cards clearing system
Spanish SET payment scenario “Triangular� B2C payment scenario allows transparent SET deployment in the merchant side Catalog browsing
Se cu r Wallet allows SET payment with or without certificates
e
fo rm
Payment Server
re u c i on e s at l a nic n er m u t In m co
SET Gateway
Cards clearing system
Banesto SET payment scenario “Easy SET� is a brand in the merchant side and a special RA-wallet communication enhacement to allow easy certificate download Catalog browsing
Se cu r Easy SET Wallet allows easy certificate download
e
fo rm
Payment Server
re u c i on e s at l a nic n er m u t In m co
SET Gateway
Cards clearing system
E-PAYMENT Một số vấn đề chính: - Tài khoản của Bên bán để “Chấp nhận” thanh toán - Thanh toán điện tử thuộc Giai đoạn nào của TMĐT ? - Sản phẩm, dịch vụ nào phù hợp với TMĐT ? - Phần mềm Thanh toán trực tuyến trong TMĐT - Quy trình Thanh toán điện tử - Các rào cản đối với Thanh toán điện tử
barriers to online purchases Concerns
Total
Credit card security
79%
Disclosure of personal details
77%
Distrust of Web retailers
48%
Complex order process
21%
Time consuming order process
20%
Unfamiliar with online Web storefronts
40%
Source: Price Waterhouse Coopers 2000
Introduction to Information Systems
James A. O’Brien
Eleventh Edition
54
e-Commerce Success Factors content
Selection Selection&&Value Value Performance Performance&&Service Service
Look Look&&Feel Feel
commerce context
Advertising Advertising&&Incentives Incentives
Some Key Factors for Success in E-commerce
Personal PersonalAttention Attention
communication customiza..
Community CommunityRelationships Relationships
com
Security Security&&Reliability Reliability connection Irwin/McGraw-Hill
Copyright Š 2002, The McGraw-Hill Companies, Inc. All rights reserved.
E-PAYMENT
THANK YOU Questions & Answers