SVINDLEREK_PRINT_2013-07-29web

SVINDLEREK.qxd

7/12/2013

5:12 PM

Page 1

Kari Nars

Svindlerek

SVINDLEREK.qxd

7/12/2013

5:12 PM

Page 3

NINCS ÚJ A NAP ALATT

3

Kari Nars

Svindlerek ELCSALT MILLIÁRDOK, VILÁGRASZÓLÓ SZÉLHÁMOSSÁGOK

SVINDLEREK.qxd

7/12/2013

5:12 PM

Page 4

Svindlerek / 4

A fordítás alapja: Kari Nars: Miten Miljoonia Huijataan Published by agreement with Tammi Publishers & Elina Ahlback Literary Agency, Helsinki, Finland, 2009. All rights reserved.

Copyright © Kari Nars, 2009 Fordította © G. Bogár Edit, 2013 Szerkesztette: Németh Anikó Annamária

Borítóterv: Tabák Miklós

A könyv megjelenését a FILI támogatta.

HVG Könyvek Kiadóvezetõ: Budaházy Árpád Felelõs szerkesztõ: Török Hilda ISBN 978-963-304-110-9 Minden jog fenntartva. Jelen könyvet vagy annak részleteit tilos reprodukálni, adatrendszerben tárolni, bármely formában vagy eszközzel – elektronikus, fényképészeti úton vagy más módon – a kiadó engedélye nélkül közölni.

Kiadja a HVG Kiadó Zrt., Budapest, 2013 Felelõs kiadó: Szauer Péter www.hvgkonyvek.hu

Nyomdai elõkészítés: Kedves László Nyomás: Reálszisztéma Dabasi Nyomda Zrt. Felelõs vezetõ: Vágó Magdolna

SVINDLEREK.qxd

7/12/2013

5:12 PM

Page 5

Svindlerek / 5

Tartalom

Elõszó

11

1. NINCS ÚJ A NAP ALATT „Ez alkalommal másképp lesz”

17

Néhányan a leghírhedtebbek közül

19

A piszkos pénz égeti a zsebet

20

Áttörés a 20. század elején

20

2. A PÉNZ HATALMA A mammon hívei

25

A hét fõbûn

26

Hiszékenység és kapzsiság

27

Piramisjátékok

28

Hálózati kereskedelem

29

Szervezeti bûnözés

30

Adóparadicsomok

32

A siker titka

34

A lebukás veszélye

39

3. ALKALOM SZÜLI A SZÉLHÁMOST? A gyors meggazdagodás reménye

43

A hazugság ára

44

Feltétlen bizalom

47

Csalók és áldozataik

48

Törvényes balhé

50

Bûntudat nélkül

52

SVINDLEREK.qxd

7/12/2013

5:12 PM

Page 6

6

SVINDLEREK

4. A SVINDLEREK VILÁGA Bûnbeesõk

57

A tisztesség és a bûnözés határán

60

Nõi csalók és áldozatok

63

5. VILÁGRASZÓLÓ SZÉLHÁMOSSÁGOK Spekulációs ciklusok

69

A pénzügyi csalók két típusa

71

6. A DÉLTENGERI TÁRSASÁG BUBORÉKJA A buborék létrejötte

75

Sir John Blunt, az ellenszenves fõbûnös

76

Eufória a londoni tõzsdén

77

Spekulációs álomvállalkozások

78

A Buboréktörvény és Blunt bárósága

79

Öngyilkossági hullám

81

Senki sem úszta meg

83

A legnagyobb balek

85

A nagy vasútmánia

86

7. MACGREGOR GENERÁLIS, EGY FANTOMÁLLAM MEGÁLMODÓJA Poyais hercege

91

Útikönyv a fantomállam csodáiról

94

Birtokok adásvétele és hitelek

95

Az elsõ áldozatok

96

A végsõ megpróbáltatás

97

Folytatás Franciaországban

98

Végjáték

100

SVINDLEREK.qxd

7/12/2013

5:12 PM

Page 7

NINCS ÚJ A NAP ALATT

7

8. FINNORSZÁG LEGNAGYOBB PÉNZÜGYI CSALÓJA, NILS IDMAN A fekete bárány

103

A becsvágyó tamperei pénzügyér

103

A kontroll hiánya

105

Idman szélhámosságai

107

Az elsikkasztott milliók sorsa

108

A dráma vége

109

Szigorú ítélet és tetemes károk

112

A csõdbe vitt testvér és a pénzzé tett kastély

114

9. VICTOR LUSTIG ELADJA AZ EIFFEL-TORNYOT Von Lustig gróf

117

A fantasztikus pénznyomó gép

117

Az Eiffel-torony eladása egy ócskavas-kereskedõnek

120

Al Capone mint áldozat

123

Veszélyes pénzhamisítások

125

Nyugdíjas évek az Alcatrazban

126

10. CHARLES PONZI, A PIRAMISJÁTÉK ÚTTÖRÕJE William 520% Miller

131

Ifjúkori botrányok Kanadában

132

Magasabb sebességre kapcsolva

133

A Ponzi-szisztéma alapképlete

134

Befolyó dollármilliók

135

A viszontagságok kezdete

137

A pénzügyi elemzõ gyanút fog

138

A befektetõk tömeges menekülése

139

A „ponzizás” ára

140

Fedélzeti fogságban

142

Ponzi kiadatlan emlékiratai

143

SVINDLEREK.qxd

7/12/2013

5:12 PM

Page 8

Svindlerek / 8

Irány Rio de Janeiro!

145

Hattyúdal

146

11. IVAR KREUGER, A GYUFAKIRÁLY TÜNDÖKLÉSE ÉS BUKÁSA Életre szóló külföldi tapasztalatok

149

A világméretû gyufabirodalom ura

152

Kreuger forradalmi pénzügyi megoldásai

154

A csúcson

156

A fordulópont

157

Nagy ünnepségek ünnepelt nélkül

159

Szorul a hurok

159

A források elapadása

160

Az utolsó hazugságra is fény derül

162

Lövés dördül Párizsban

163

Az ügy felgöngyölítése és a végzetes okirat-hamisítás

165

A csõd

167

A feje tetejére állított befektetési bank

168

A miniszterelnök leszereplése

169

A haszonélvezõ Wallenbergek

170

Kreuger titka

170

A munka megszállottja

173

Érzelmi sivárság és a karrier mozgatórugói

174

12. A PLAYBOY CORNFELD MILLIÁRDOS CSALÁSA A pénzügyi világ fenegyereke

179

A befektetési alap felfutása

179

Cornfeld zseniális alkalmi ötletei

181

A befektetõk megkopasztása

182

Az IOS összeomlása és Cornfeld menesztése

184

A bankkirály, aki megszökött a bíróság elõl

185

Cornfeld édes élete

188

SVINDLEREK.qxd

7/12/2013

5:12 PM

Page 9

A pénz hatalma / 9

13. AZ ENRON-BOTRÁNY Az Enron tündöklése

191

A legjobban fizetett vezérigazgató

193

Lay bûntársai

193

Az árfolyam zuhanása és a befektetõk menekülése

195

A végjáték és a csõd

197

Súlyos vádak

199

Politikai kapcsolatok és az Arthur Andersen bukása

200

14. A WINCAPITA PIRAMISJÁTÉKA Sokféle igazság

205

A WinCapita indulása

207

A Ponzi-szisztéma

209

Munkába állnak a jól fizetett felhajtók

210

Az átverés lélektana

211

Az áldozatok

212

A mézesmadzag

214

Megtévesztõ adatok

216

Kevesek haszna mások vesztesége árán

218

A rendõrség tovább nyomoz

219

15. AZ ÉVSZÁZAD LEGNAGYOBB SZÉLHÁMOSSÁGA 150 évre ítélték

225

Madoff színre lép

225

A kulisszák mögött

228

Madoff vonzerejének titka

231

Egy „tuti” befektetési stratégia

232

A háló kivetése egy elegáns golfklubban

234

Gondatlan milliomosok és vagyonkezelõk

235

Bankok a pácban

236

A Madoff-rejtély

244

Legközelebbi barátait is sikerült átvernie

245

SVINDLEREK.qxd

7/12/2013

5:12 PM

Page 10

Svindlerek / 10

Amerikai hírességek csillagászati veszteségei

246

További amerikai áldozatok

248

Európai milliomosok is bedõltek

250

A hittestvérek megpróbáltatásai

251

„Biztonságos befektetés”

251

Luxusjachtok, magánrepülõgép és countryklubok

253

Mit tudott Madoff felesége?

255

Szemfényvesztés

257

Nem mindenki ment lépre

258

A Fairfeld Greenwich Group kivételes rámenõssége

259

Mi volt a háttérben?

261

Hová lett a pénz?

263

Miért lépett Madoff a bûn útjára?

265

Kapzsiság és pánik

266

Megbánja-e Madoff a tetteit?

269

Megrögzött szociopata?

270

16. SVINDLEREK ÉS ÉRTÉKBEFEKTETÕK Hogyan épülnek a piramisjátékok?

277

Nem mindenki vesztes

278

Mindenbõl elégtelen

279

Valós helyzetfelmérés

280

Buffett leckéje

282

A befektetés aranyszabálya

283

Jegyzetek Felhasznált irodalom Név- és tárgymutató

285 289 297

SVINDLEREK.qxd

7/12/2013

5:12 PM

Page 11

A pénz hatalma / 11

Elõszó

Mindannyian álmodozunk a gyors meggazdagodásról, még akkor is, ha olyan, mint a délibáb: minél közelebb kerülünk hozzá, annál elérhetetlenebbnek tûnik. Az amerikai szupercsaló, Bernard Madoff és a finn WinCapita áldozatai pontosan tudják, milyen ez az érzés.

Az emberek kapzsisága és pénzsóvársága termékeny táptalaja a szélhámosságoknak. A csalók mesés bevételek ígéretével vonzó csapdákat állítanak. Sokan, akik hiszékenységük miatt el sem tudják képzelni, hogy becsaphatják õket, a hihetetlen nyeremény reményében kapva kapnak az ajánlatokon.

A milliárdos szélhámosságok nemcsak az egyénekre, a nemzetgazdaságokra is hatással vannak: a csalók milliárdokat rejtenek el adóparadicsomokban, ami jelentõs adóbevétel-kiesést okoz. A kormányok kénytelenek növelni a becsületes emberek adóterheit. Gyengül a törvény tisztelete, és romlik a társadalmi morál.

A pénzügyi csalások legelképesztõbb történetei elsõsorban Angliához és az Egyesült Államokhoz fûzõdnek. Az amerikai Bernard Madoff például a piramisjátéknak nevezett szélhámossággal szédítõ összeget, 65 milliárd dollárt csalt ki áldozataitól. De a feltételezések szerint a finnországi WinCapita-féle pénzügyi csalásnál is legalább 100 millió eurót csaltak ki mintegy 10 ezer finn állampolgártól.

Közgazdászként és bankszakemberként közel ötven éve kísérem figyelemmel a pénzvilág eseményeit. De még mindig meglep, milyen jóhiszemûek az emberek, ha pénzrõl van szó.

Remélem, ez a könyv sokak szemét felnyitja, és hozzájárul, hogy minél többen felismerjék a pénzügyi szélhámosságokat.

SVINDLEREK.qxd

7/12/2013

5:12 PM

Page 12

Svindlerek / 12

Könyvemben a tíz legnagyobb horderejû csalás történetével foglalkozom a 18. századtól egészen napjainkig. Mindegyik érdekfeszítõ, az elkövetõk már-már zseniálisak, és valamennyi esetnek nagy visszhangja volt. Néhány nagyszabású csalást egyrészt azért hagytam ki, mert nem illett bele a válogatás egészébe, másrészt túlságosan bonyolult lett volna. Nem foglalkozom például a bóvlikötvények királya, Michael Milken spekulációival, a tõzsdespekuláns Ivan Boesky és a csekkhamisító Frank Abagnale manipulációival sem. Nem ismertetem egyes magánpénzintézmények, például a nagy múltú Barings Banket romba döntõ Nick Leeson vagy a Société Générale banknak hatalmas veszteséget okozó Jéro ˆme Kerviel módszereit. Ezek a milliárdos visszaélések ugyanis nem magánvagyonok közvetlen megcsapolását jelentették, a bankok pedig nem hoznak szívesen nyilvánosságra információkat ilyen ügyekben.

Az általam összegyûjtött esetek kapcsán inkább azt szeretném bemutatni, kikbõl lesznek bûnözõk, és milyen módszerekkel tudják félrevezetni az embereket. Arra is szeretnék kitérni, kiket lehet rászedni, és miért van kevesebb nõ a csalók és az áldozatok között. Annak is utánanéztem, hogy ezekben az esetekben mi lett a szélhámosok sorsa, és hová tûntek az elsikkasztott összegek.

A könyv alapjául elsõsorban az általam egy évtizeden át vizsgált eseményekrõl összegyûjtött dokumentumok szolgáltak. Ezeken kívül sok érdekes anyagot sikerült szereznem tudományos könyvtárakból és az interneten fellelhetõ cikkekbõl. A feltárás során néhány pontatlanságot, illetve ellentmondást is sikerült feltárnom, aminek oka részben az lehet, hogy a nyilvánosság elõtt, a rendõrségi nyomozás során és a bíróságon az igazságnak gyakran többféle verziójára derült fény – a bûnözõk ugyanis nem szívesen leplezik le önmagukat tel-

SVINDLEREK.qxd

7/12/2013

5:12 PM

Page 13

Elõszó / 13

jesen, és a rendõrség sem adja közre a nyomozás valamennyi eredményét.

Ezúton szeretném köszönetemet kifejezni Rasmus Finnilä bankárnak, Erkki Karmila vezérigazgató-helyettesnek és Pekka Sirviö jogásznak bátorításukért és építõ jellegû megjegyzéseikért, amelyekkel emelték a könyv szakmai színvonalát. Az esetleges hibákért azonban csakis engem terhel a felelõsség.

A pénz általában nem vész el – mindössze átvándorol egy másik zsebbe. Ez a könyv reményeim szerint hozzájárul ahhoz, hogy a becsületes emberek ne válhassanak csalók áldozataivá. Bár nem kergetek hiú ábrándokat, mert a gyanútlan emberek általában könnyen belesétálnak a lehengerlõen érvelõ pénzvadászok kelepcéibe. De vajon miért? Nézzük meg közelebbrõl!

Kari Nars Helsinki, 2011. december 1.