7 cuidados que alguém de 30 e poucos anos deve tomar para ter uma aposentadoria tranquila by Igor dos Santos

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7 cuidados para alguém de 30 e poucos anos ter uma aposentadoria tranquila  8 de dezembro de 2016  Listas  Aposentadoria, Investimentos, Planejamento Financeiro

 Saiba o que fazer para ter um futuro mais confortável e sem dor de cabeças

s brasileiros estão estendendo cada vez mais sua vida profissional para poder se sustentar depois da aposentadoria. Entre 2012 e 2014, a proporção de pessoas com mais de 60 anos que precisa trabalhar para complementar a renda doméstica cresceu 10%, segundo pesquisa recente do IBGE. 

O avanço é um alerta para os mais jovens. Com uma reforma na Previdência prestes a acontecer no Brasil, é provável que os requisitos para que os aposentados recebam 100% de sua média

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salarial fiquem mais rígidos. Quanto mais cedo você se programar, mais fácil vai ser ter uma aposentadoria dos sonhos. Com a ajuda de Ricardo Teixeira, coordenador do MBA de Gestão Financeira, Controladoria e Auditoria da Fundação Getúlio Vargas (FGV), e de Marcela Kawauti, economistachefe do SPC Brasil, elaboramos uma série de dicas que alguém de 30 e poucos anos pode seguir para ter uma aposentadoria mais tranquila. Confira o que eles recomendam.

Defina qual é o seu ideal

Seu sonho é descansar tranquilamente numa cidadezinha do interior com a família ou viajar pela Europa duas vezes ao ano? Aos 30 anos, perguntas assim podem não fazer tanto sentido — afinal, ainda falta um tempo para que a aposentadoria chegue.

Porém, definir seus planos para o futuro é fundamental. "Isso ajuda a definir não só quanto vai ser preciso guardar por mês, mas também o grau de risco da aplicação onde você vai guardar suas economias", diz Teixeira, da FGV.

Faça reservas separadas

Marcela Kawati, do SPC Brasil, sugere distribuir suas economias em três lugares diferentes — e não confundir aposentadoria com outros objetivos. “Além da aposentadoria, separe o dinheiro destinado à emergências e também uma quantia aos sonhos de curto e médio prazos”, afirma ela

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Para as emergências, segundo Marcela, o ideal é acumular o equivalente a oito meses de gastos. Esse número é baseado na média que um brasileiro leva para conseguir uma nova colocação no mercado em caso de desemprego. Cerca de 10% dos brasileiros entre 25 e 39 anos estão sem trabalho atualmente.

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Mantenha seus gastos sob controle

É comum que, ao longo da vida, novos compromissos financeiros se acumulem no nosso orçamento. Num momento é a escola dos filhos, noutro é uma despesa de saúde, e assim novos gastos vão surgindo. Muitos deles até vão trazer bons retornos no futuro, como é o caso de uma pósgraduação para melhorar na carreira — um esforço muito comum entre as pessoas de 30 e poucos anos.

A dica dos especialistas para não cair em armadilhas é revisar o orçamento de tempos em tempos em busca de custos escondidos. O objetivo é fugir das dívidas e garantir que sobre alguma coisa para seu futuro. "Se a dívida for inevitável, o ideal é criar um plano financeiro para quitála o quanto antes e, depois, manter a disciplina no controle financeiro”, diz Teixeira..

Tenha disciplina

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Poupar durante décadas pode ser uma tarefa um tanto desafiadora. “Como estamos falando de um benefício de longuíssimo prazo, o poupador precisa de muita dedicação e controle para não desanimar”, afirma Marcela Kawauti, do SPC Brasil Uma ideia para se manter animado é colocar a reserva da aposentadoria como um gasto fixo. Da mesma forma que você paga todos os meses as contas de consumo, como água, luz e telefone, também “pagará” a aposentadoria.

Pense na liquidez de cada investimento

O lugar onde você vai aplicar suas reservas vai depender do objetivo de cada uma delas. Isso acontece porque cada tipo de investimento possui uma liquidez diferente.

Para uma reserva de emergência, que você precisa retirar o dinheiro imediatamente, é indicado investimentos em títulos de renda fixa pré fixados, como CDB, LCA e LCI. “Geralmente, esses produtos aliam bons retornos com liquidez alta”, diz Marcela. Esses mesmos investimentos podem ser feitos para as metas de médio prazo. “A diferença aqui é que o poupador pode investir em aplicações com maior prazo, que trazem melhores rendimentos”, afirma Marcela. Também são opções os fundos atrelados à inflação e aos títulos pósfixados. Já para a aposentadoria existe uma série de estratégias. O ideal (e mais rentável) é diversificar os investimentos. Além das aplicações de renda fixa, há excelentes opções de fundos de renda variável que podem compor a carteira. “Dessa forma, se um investimento não for tão bem quanto o esperado, os outros podem compensar”, diz Teixeira.

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Avalie constantemente sua tolerância ao risco 

É preciso reconhecer: há quem não tenha nervos para suportar as variações de rentabilidade de investimentos em renda variável, como ações e fundos multimercados. Ainda assim, aos 30 e poucos anos, vale a pena reservar uma parte das economias para aplicações mais agressivas.

Mesmo os mais conservadores podem ir um pouco além da renda fixa — ainda mais quando a idade conta a seu favor. Para esse perfil, Teixeira aconselha uma carteira composta entre 70% a 80% de renda fixa. “O restante pode ser alocado em opções mais arrojadas”, diz ele. Para alguém mais agressivo, no entanto, a regra é invertida: 20% a 30% em renda fixa e o remanescente para a renda variável. Saiba mais Descubra 5 formas para tornar sua carteira de investimento mais agressiva

Reveja sempre seu planejamento

De hoje até a sua aposentadoria muita coisa vai mudar — sobretudo o cenário econômico. Por isso, é bastante importante rever seu planejamento de tempos em tempos. Por exemplo: atualmente a taxa de juros está alta, o que faz um bem danado aos rendimentos da renda fixa.

Mas, no futuro, o painel pode ser bem diferente. “O investidor nunca deve colocar o dinheiro numa aplicação e esquecêlo”, afirma Teixeira. “É preciso reavaliar sempre.” Ainda mais quando o assunto é o tão sonhado descanso.

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