Bernerland Bank AG Medienkonferenz 5. April 2018
1
Bernerland Bank / April 2017
Das Jahr 2017 der Bernerland Bank Wachsendes Kundengeschäft CHF 60 Mio. (+ 2%) Ausgeglichener Zuwachs an Ausleihungen, Kundengeldern und Depotgeldern
Jahresgewinn: CHF 4.2 Mio.
Gestiegene Erträge
Zuverlässig begleitet
CHF 24.5 Mio. (+ 2%)
Anpassung unseres Auftritts an veränderte Kundenbedürfnisse
Rückläufige Zinsmarge 1.21% (Vorjahr 1.31%)
2
Erfreuliches Geschäftsjahr 2017
Bernerland Bank / April 2018
Unveränderte Dividende: 21 % = CHF 10.50
Richtiges Bild einsetzen
Geschäftsjahr 2017
Wachsendes Kundengeschäft / Bilanz (1/3) p.a. in CHF Mio. 100
75
50
25
2015
2016
2017
-25
Kundenausleihungen
4
Bernerland Bank / April 2018
Kundegelder
Kundendepots
Wachstum
Wachsendes Kundengeschäft / Bilanz (2/3) Wachstumsanteil Kundendepots 2017
87%
Kundendepots
5
Bernerland Bank / April 2018
Vermögensverwaltung mit Zähringer Privatbank AG
Wachsendes Kundengeschäft / Bilanz (3/3) in CHF Mio.
2016
2017
Abweichung
Kundenausleihungen
1'322
1'335
13
1.0%
Kundengelder
1'183
1'210
27
2.3%
189
208
19
10.1%
2'694
2'753
59
2.2%
Liquidität
162
172
10
6.2%
Eigenkapital 2) 3)
123
126
3
2.4%
1'562
1'584
22
1.4%
Werte der Kundendepots 1) Total Kundengeschäft
Bilanzsumme 1) inkl.
Vermögensverwaltungsmandate Zähringer Privatbank AG Eigene Kapitalanteile (Namenaktien Bernerland Bank) 3) Gemäss Antrag zuhanden der Generalversammlung 2) exkl.
Ausgeglichener Zuwachs an Kundenausleihungen, Kundenund Depotgeldern Starkes Vermögensverwaltungsgeschäft mit Zähringer Privatbank (Wachstumsanteil 87%) Kein Wachstum um jeden Preis 6
Bernerland Bank / April 2018
Erfolgsrechnung (1/2) in CHF 000
2016
Zinsengeschäft
20'003 20'351
Übrige Erträge Betriebsergebnis Geschäftsaufwand Abschreibungen/Wertberichtigungen
2017
Abweichung 348
1.7%
4'163
126
3.1%
24'040 24'514
474
2.0%
-15'382 -16'865
-1'483
9.6%
-124
8.1%
4'037
-1'527
-1'651
7'131
5'998
-1'133 -15.9%
Ausserordentliche Erfolge
-868
388
1'256 144.7%
Zuweisung Reserven für allgemeine Bankrisiken
-600
-800
-200
33.3%
-1'399
-1'359
40
-2.9%
4'264
4'227
-37
-0.9%
Geschäftserfolg
Steuern Jahresgewinn
Höheres Zinsengeschäft dank aufgelösten Wertberichtigungen Unveränderte Kosten Sonderfaktor: CHF 1.5 Mio. als Rückstellung für Beiträge an die Pensionskasse unserer Mitarbeitenden 7
Bernerland Bank / April 2018
Erfolgsrechnung (2/2) Entwicklung Geschäftsaufwand in CHFT 20'000
1'500 15'000
10'000
5'000
31.12.2015
Sachaufwand
8
Bernerland Bank / April 2018
31.12.2016
Personalaufwand
31.12.2017
Arbeitgeberbeitragsreserve
Kennzahlen (1/2) Bruttozinsspanne (Zinsmarge) in % 1.7
1.6
1.5
1.4
1.3
1.2
1.1
1 2008
9
2009
Bernerland Bank / April 2018
2010
2011
2012
2013
2015
2014
2016
2017
Kennzahlen (2/2) Risikotragende Substanz in CHF Mio. 150 145 140 135 130 125 120 115 110 105
100 2008
10
2009
Bernerland Bank / April 2018
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
Kennzahlen (2/2) Risikotragende Substanz in CHF Mio. 150 145 140
Sämtliche regulatorischen Vorschriften deutlich übertroffen
135 130 125 120 115 110 105
100 2008
11
2009
Bernerland Bank / April 2018
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
Zuverlässig begleitet
Zuverlässig begleitet
13
Von der Augenhöhe zum
Wenn alle am selben
Zwei, die aus demselben
Bauchgefühl
Strang ziehen
Holz geschnitzt sind
Beatrice Schmid,
Roman Grossen,
Corinne Marti, Zähringer
Kundenberaterin
Leiter Filiale Lützelflüh
Privatbank AG
Kundin
Roland Ingold,
Alexander Bläsi,
Teamleiter QS / Koordination
Kundenberater
Bernerland Bank / April 2018
Digitale Kanäle als Teil unseres Räderwerks Website www.bernerlandbank.ch Blog «Nöis us üsere Bank» Social Media Facebook, Xing, LinkedIn Videokommunikation Geschäftsbericht, Headervideos Marketingkampagnen mit mehr Online-Anteil Website, Banner-Werbung, Suchmaschinenwerbung
14
Bernerland Bank / April 2017
Digitale Kanäle als Teil unseres Räderwerks Website www.bernerlandbank.ch Blog «Nöis us üsere Bank» Social Media Facebook, Xing, LinkedIn Videokommunikation Geschäftsbericht, Auf veränderte Kundenbedürfnisse eingehen Headervideos Marketingkampagnen mit mehr Online-Anteil Website, Banner-Werbung, Suchmaschinenwerbung
15
Bernerland Bank / April 2017
Vernetzte Mitarbeiter Social Media Xing, LinkedIn Zusätzliche Anlaufstelle für Kunden Digitales in Kundengespräche einfliessen lassen Vernetzung zur Kundenbindung nutzen
16
Bernerland Bank / April 2018
Vernetzte Mitarbeiter Social Media Xing, LinkedIn Zusätzliche Anlaufstelle für Kunden Digitales in Kundengespräche einfliessen lassen
So agieren, wie es der Kunde Vernetzung zur Kundenbindung nutzenvon uns erwartet
17
Bernerland Bank / April 2018
REGIODEAL.ch – Smartphone-App für Jugendliche Joint Venture mit Hypothekarbank Lenzburg Rabatt-App für Junge Premium-Angebote für Bankkunden Digitale Kanäle nutzen Werbeplattform für das lokale Gewerbe
18
Bernerland Bank / April 2018
REGIODEAL.ch – Smartphone-App für Jugendliche Joint Venture mit Hypothekarbank Lenzburg Rabatt-App für Junge Premium-Angebote für Bankkunden Digitale Kanäle nutzen Werbeplattform das lokale Gewerbe Vernetzungfür der Generation X mit der
Bernerland Bank und dem lokalen Gewerbe
19
Bernerland Bank / April 2018
Ausblick Geschäftsjahr 2018
Erwartungen
21
Positive konjunkturelle Aussichten für die Wirtschaft Stabile bis leicht steigende Zinsen Eher volatile Börsen, über das ganze Jahr aber stabil Stabile Preise für selbstbewohnte Liegenschaften Unsicherheit bei Rendite-Immobilien
Geschäftsvolumen: Zuwachs von ca. 2% Leicht rückläufiges Zinsengeschäft Etwas tiefere Geschäftskosten Vorsichtigerweise leicht tieferer Jahresgewinn
Bernerland Bank / April 2018
Download www.bernerlandbank.ch/medien