Глава I
Организация наличного денежного обращения Несмотря на стремительное развитие системы безналичных платежей, наличные деньги (банкноты и монеты) не теряют в настоящее время своей значимости (парадокс наличных денег) 1, о чем наглядно свидетельствует объем наличной денежной массы по состоянию на 01.07.2021, который составляет 13,6 трлн руб.2 Денежную эмиссию в нашей стране осуществляет исключительно ЦБ РФ, введение и эмиссия других денег, а также выпуск денежных суррогатов не допускаются в соответствии с ч. 1 ст. 75 Конституции РФ. С целью ограничения доступа к интернет-сайтам, на которых рекламируется распространение различных денежных суррогатов, они могут быть включены в Единый реестр доменных имен, указателей страниц сайтов в сети Интернет и сетевых адресов, позволяющих идентифицировать сайты в сети Интернет, содержащие информацию, распространение которой в России запрещено, на основании ст. 15.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (Кассационное определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 29.06.2021 № 88а‑16543/2021). Основы организации денежного обращения на территории России установлены в ст. 140 ГК РФ и гл. VI Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Так, официальной денежной единицей в нашей стране является 1
2
Основные направления развития наличного денежного обращения на 2021–2025 гг., утв. ЦБ РФ в 2021 г. С. 2 // Электрон. ресурс: https://www.cbr.ru/Content/Document/ File/119613/onrndo_2021–2025.pdf (дата обращения — 1 5.08.2021). Электрон. ресурс: https://www.cbr.ru/cash_circulation (дата обращения — 1 1.08.2021). 1
Глава I. Организация наличногоденежного обращения
рубль, состоящий из 100 коп., а 1 коп. является самой меньшей денежной единицей, которая может быть использована при осуществлении расчетов и в иных целях. Практике, правда, известны случаи, когда участники гражданского оборота использовали и меньшие расчетные значения для определения стоимости исполнения обязательств. Например, в одном деле участник закупки предложил в заявке цифровое значение 0,000001, которое являлось математическим числом, возникшим после снижения в одинаковом размере (проценте) единицы услуги, которая составляла 0,1 коп. Данное цифровое значение не соответствовало минимальной денежной единице, но формально было выше нуля, поэтому заявка участника не противоречила документации о закупке, которая не содержала к аких-либо запретов и ограничений на предоставление безвозмездных услуг. Таким образом, этот участник был в итоге объявлен победителем, поскольку он предложил наименьшую цену. Предметом закупки являлись услуги по онлайн-бронированию авиа- и железнодорожных билетов, участник закупки мог в таком случае получить комиссионное вознаграждение от перевозчиков за привлечение клиентов, скидки за объем, поэтому отдельная плата непосредственно от самого государственного заказчика для него не была важна, он и использовал такой расчет стоимости единицы услуги (Решение УФАС России по Краснодарскому краю от 26.03.2021 № 023/07/3–1226/2021). Все расчеты на территории России производятся в рубл ях, кроме случаев допустимости использования иностранной валюты в соответствии с требованиями Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Соответственно и требования о взыскании денежных средств в виде убытков, неосновательного обогащения или в ином качестве участники гражданского оборота должны заявлять в рубл ях, а не в виде юбилейных золотых монет Монетного двора, золотых червонцев и иных денежных знаков, как это в одном деле требовал странный гражданин, недовольный 2
Глава I. Организация наличногоденежного обращения
работой прокуратуры (Апелляционное определение Верховного суда Удмуртской Республики от 17.08.2020 по делу № 33-3172/2020). Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами, что соответствует природе эмитента официальной валюты, который выступает ее гарантом. Отсюда не следует, что банкноты и монеты Банка России являются долговыми обязательствами, не имеющими функции денег, как это ошибочно полагают некоторые заемщики, выдумывающие различные отговорки, чтобы не возвращать кредит (Решения Торжокского городского суда Тверской области от 25.02.2019 по делу № 2-139/2019, Жуковского районного суда Калужской области от 24.10.2018 по делу № 2-1-764/2018 и др.). Обеспечение приема денежных знаков на всей территории страны осуществляется за счет признания их государством в качестве законного средства платежа и применения к нарушителям определенных мер воздействия в связи с уклонением от приема денег. Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории России, их подделка, хранение и сбыт влекут за собой уголовную ответственность по ст. 186 УК РФ. Поскольку прием банкнот и монет по нарицательной стоимости является обязанностью любого участника гражданского оборота, в том числе банка, то совершение такой операции не требует к акого-либо встречного предоставления со стороны клиента, так как она не создает для клиента к акого-либо отдельного имущественного блага или иного полезного эффекта и не рассматривается как отдельная самостоятельная услуга, в связи с совершением которой клиент банка обязан нести дополнительные затраты. В связи с этим кредитные организации не вправе устанавливать в договорах со своими клиентами комиссионное вознаграждение за прием и пересчет банкнот и монет для их последующего зачисления на банковские счета и осуществления перевода денежных средств, 3
Глава I. Организация наличногоденежного обращения
на что обращено внимание в Информационном письме Банка России от 10.06.2021 № ИН‑06–59/38 «О приеме кредитными организациями монеты Банка России». Так, в одном деле банк безуспешно оспаривал в суде предписание территориального подразделения Роспотребнадзора, в котором ему было указано на необходимость исключения из тарифов платы за внесение и пересчет наличных денег через кассу, поскольку действующими нормативными правовыми актами Российской Федерации такая возможность не была предусмотрена. За прием монет, их пересчет и зачисление на счет клиента банк незаконно взимал с клиентов комиссионное вознаграждение в размере 15 руб. за один мешок (500 монет), но не менее 250 руб. за совершение одной операции. Банк настаивал на том, что плату с клиентов он взимает за проведение отдельной кассовой операции, однако суд этот довод отклонил, поскольку никакой самостоятельной услуги в таком случае он клиентам не оказывал (Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.06.2014 по делу № А52-678/2014). Такое условие ущемляет права потребителей и является ничтожным на основании ст. 168 ГК РФ и ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», банк за его включение в общие правила обслуживания может быть привлечен к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ. Клиенты, пострадавшие от нарушений, вправе требовать от банка возврата комиссионного вознаграждения с начислением на его суммы штрафных процентов по ключевой ставке ЦБ РФ в соответствии со ст. 395 ГК РФ, компенсации морального вреда и взыскания штрафа в размере 50 % от всех взысканных сумм за нарушение его прав как потребителя. Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца, при этом не допускаются к акие-либо 4
Глава I. Организация наличногоденежного обращения
ограничения в отношении сумм или субъектов обмена. При обмене банкнот и монеты старого образца на новые денежные знаки срок изъятия банкнот и монеты из обращения должен быть не менее одного года и не более пяти лет. Ветхие и поврежденные банкноты без к аких-либо ограничений подлежат обмену на аналогичные деньги в соответствии с Указанием Банка России от 26.12.2006 № 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России» (далее — У казание 1778-У), при этом кредитные организации, осуществляющие такие операции, не вправе взимать с клиентов комиссионное вознаграждение, поскольку данный нормативный правовой акт таким правом их не наделяет (Решение Краснотурьинского городского суда Свердловской области от 06.12.2016 по делу № 2-1463/2016). Другое дело, когда банк принимает от клиентов ветхие и поврежденные банкноты иностранных государств, здесь никаких запретов и ограничений на введение комиссионного вознаграждения законодательство Российской Федерации не предусматривает, соответственно в силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ, банк вправе предлагать клиентам такую услугу на платной основе. При продаже клиентам иностранной валюты банк обязан учитывать требования регуляторов иностранных государств, которые вводят и изымают те или иные купюры из обращения, поскольку именно на него как на продавца и субъекта предпринимательской деятельности возлагается соответствующая обязанность, а не на потребителя, который не обладает специальными знаниями в сфере регулирования денежного рынка и не обязан самостоятельно соответствующую информацию перед сделкой получать. Так, в одном деле клиент купил в банке 50 фунтов стерлингов стоимостью 3 032,50 руб., а в Великобритании не смог воспользоваться приобретенными купюрами, поскольку Банк Англии вывел соответствующие денежные знаки из обращения, и они утратили силу законного средства платежа на территории этой страны. Лишь 5
Глава I. Организация наличногоденежного обращения
всего четыре банка и отделения почты в Великобритании производили обмен старых купюр на новые деньги, но с определенными ограничениями. В итоге клиент, вернувшись в Россию, смог взыскать с банка убытки в размере 3 032,50 руб., компенсацию морального вреда в сумме 25 000 руб. и штраф за нарушение прав потребителя в размере 14 016,25 руб., а всего сумму в размере 42 048,75 руб. В приведенном деле суд учел конкретные обстоятельства дела, обстоятельства, в которых вынужденно оказался потребитель, с чем, видимо, и был связан довольно высокий размер компенсации морального вреда, не характерный для нашей правовой системы (Решение Мирового судьи Судебного участка № 283 Щелковского судебного района от 18.11.2014 по делу № 2-420/2014). В п. 1 Указания № 1778-У предусмотрено, что платежеспособными являются банкноты и монеты, имеющие силу законного средства наличного платежа на территории России, в том числе изымаемые из обращения, не содержащие признаков подделки, без повреждений или имеющие повреждения следующего характера: загрязненные, изношенные, надорванные, имеющие потертости, небольшие отверстия, проколы, посторонние надписи, пятна, оттиски штампов, утратившие углы, банкноты или имеющие механические повреждения монеты. Соответственно наличие у банкнот любого из указанных дефектов не лишает их силы законного средства платежа, поэтому они обязательны к приему на всей территории страны по нарицательной стоимости. В случае отказа в приеме таких наличных денег в оплату стоимости товаров и услуг участники гражданского оборота несут предусмотренную законом ответственность. Например, на продавца, отказавшегося принимать у потребителя потертую банкноту, может быть возложена обязанность возместить ему убытки и компенсировать моральный вред на основании ст. ст. 15, 151 и 1064 ГК РФ, он может быть привлечен к административной ответственности по ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ (Решение Благодарненского районного суда Ставропольского края от 11.12.2019 № 2-1098/2019). 6
Глава I. Организация наличногоденежного обращения
Уклонение участников гражданского оборота от приема монет и банкнот по нарицательной стоимости в оплату реализуемых товаров, работ или услуг влечет предусмотренную законом ответственность. Они не вправе отказать покупателю в обслуживании, которое предоставляется на условиях публичного договора в соответствии со ст. 426 ГК РФ, в противном случае покупатель вправе потребовать заключения с ним договора в судебном порядке, а также может поставить вопрос о взыскании убытков, компенсации морального вреда и иных сумм, причитающихся ему в соответствии с Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». В одном деле гражданин в оплату жилищной квитанции передал кассиру 295,88 руб. в виде монет достоинством 10 коп., 5 коп. и 1 коп. Кассир возмутился и отказался пересчитывать мелкие разменные деньги, сославшись на то, что они были повреждены. Такой отказ был необоснованным, поскольку внешний вид монет не вызывал сомнений в их платежеспособности, на них не было каких-либо повреждений и иных дефектов, а запрет на оплату всей или части суммы мелкими разменными монетами закон не содержит. В п. 1 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» прямо предусмотрено, что продавец (исполнитель, владелец агрегатора в случае использования в своей деятельности наличных расчетов с потребителем) обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя. Мелкие разменные монеты являются наличными деньгами, и потребитель вправе их использовать для оплаты. Согласно ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ неисполнение обязанности по обеспечению возможности оплаты товаров (работ, услуг) путем наличных расчетов или с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт по выбору потребителя, если в соответствии с федеральным законом обеспечение такой возможности является обязательным, либо нарушение иных установленных законом прав потребителя, связанных с оплатой 7
Глава I. Организация наличногоденежного обращения
товаров (работ, услуг), влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 15 000 до 30 000 руб.; на юридических лиц — от 30 000 до 50 000 руб. Вместе с тем, учитывая малозначительность деяния, однократность его совершения, отсутствие негативных последствий для охраняемых законом отношений, суд на основании ст. ст. 2.9 КоАП РФ посчитал необходимым прекратить производство по делу, поскольку цель превенции подобных нарушений могла быть достигнута объявлением замечания (Решение Ухтинского городского суда Республики Коми от 18.10.2019 № 12-526/19). Совет директоров Банка России принимает решения о выпуске банкнот и монет нового образца, об их изъятии из обращения, а также утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации, при этом само решение Совета директоров Банка России в порядке предварительного информирования направляется в Государственную Думу РФ и Правительство РФ. В практике был случай, когда один чудаковатый гражданин непонятно зачем требовал от отделения одного банка установить цены на монеты номиналом 50 коп., 1, 2 и 5 руб. На стадии подготовки дела банк добился прекращения производства по делу, поскольку у гражданина не было статуса индивидуального предпринимателя (п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ и п. 22 Постановления Пленума ВАС РФ от 20.12.2006 № 65 «О подготовке дела к судебному разбирательству»). При этом суд учел и тот факт, что монопольным правом осуществления денежной эмиссии законом наделен только ЦБ РФ, а не кредитные организации, соответственно банк был ненадлежащим ответчиком по делу (Определение Арбитражного суда Астраханской области от 17.11.2014 по делу № А06-8307/2014). С целью организации наличного денежного обращения в стране мегарегулятор осуществляет следующие ключевые функции: — прогнозирование и организация производства, в том числе размещение заказа на изготовление банкнот и монеты в АО «Гознак», 8
Глава I. Организация наличногоденежного обращения
перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов; — установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; — установление признаков платежеспособности банкнот и монеты, порядка уничтожения, а также замены поврежденных денежных знаков; — определение порядка ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенного порядка ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства. Для выпуска банкнот и монет в обращение ЦБ РФ принимает соответствующее решение и размещает заказ у АО «Гознак», которое поставляет как банкноты, так и банкнотную бумагу в различные страны, включая Индонезию, Китай, Нигерию, а также в регионы Азии, Африки, Латинской Америки 3. Отпечатанные банкноты и отчеканенные монеты в дальнейшем ЦБ РФ размещает при помощи сети расчетно-кассовых центров, которые на территории страны обслуживают кредитные организации 4, через них также изымает из оборота поврежденные и ветхие деньги, утратившие признаки платежеспособности. Если мегарегулятору не были возвращены изъятые из обращения банкноты и монеты, он вправе в судебном порядке взыскать убытки в размере нарицательной стоимости таких денежных знаков с нарушителя, по вине которого он их не смог получить. Например, в одном деле кредитная организация передала в расчетно-кассовый центр партию банкнот с целью проверки их платежеспособности, часть денег была возвращена путем зачисления на ее счет, а часть денежных средств осталась в распоряжении расчетно-кассового центра. В дальнейшем в помещениях расчетно-кассового центра сотрудники следственного органа проводили обыск и выемку в рамках 3 4
Электрон. ресурс: https://goznak.ru/products/1 (дата обращения — 1 1.08.2021). Кривельская-Ершова А. Эмиссия денег — ч то это, виды эмиссии, различия и способы выпуска // Электрон. ресурс: (дата обращения — 1 1.08.2021). 9
Глава I. Организация наличногоденежного обращения
уголовного дела о мошенничестве и изъяли денежные суммы в качестве вещественных доказательств. Сотрудник следственного отдела, ответственный за обеспечение сохранности вещественных доказательств, в нарушение ст. 82 УПК РФ и п. 13–14 раздела 3 Инструкции о порядке изъятия, учета, хранения и передачи вещественных доказательств по уголовным делам, ценностей и иного имущества органами предварительного следствия, дознания и судами от 18.10.1989 № 34/15, утв. Генеральным прокурором СССР, Министром внутренних дел СССР, Министром юстиции СССР, Председателем Верховного Суда СССР, первым заместителем председателя КГБ СССР. В связи с необеспечением сохранности изъятых наличных денег следственным органом они были похищены из его здания гражданами, которые внесли их в банкоматы, поскольку сами деньги были подлинными. ЦБ РФ на основании ст. ст. 15, 1064, 1069–1070 ГК РФ взыскал с Российской Федерации в лице МВД РФ убытки в размере нарицательной стоимости невозвращенных банкнот (Постановления Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 21.04.2021 по делу № А03-23206/2018, от 20.11.2019 по делу № А03-23206/2018 и др.). Министерство, в свою очередь, в порядке регресса предъявило иск к своему сотруднику, который не обеспечил сохранность пропавших вещественных доказательств, однако суд с таким иском не согласился, отметив, что за ущерб несет ответственность не сотрудник следственного органа, а сами преступники, которые похитили деньги и распорядились ими по собственному усмотрению. Таким образом, МВД РФ было не лишено возможности привлечь к установленной законом ответственности самих преступников (Решение Ленинского районного суда г. Барнаула от 19.05.2021 № 2-34/2021).
10