02 contenido
26 reportaje Bursatilización y crecimiento
» En el a o 2009 Fovissste incursionî en el mercado de valores para obtener mçs recursos para que mçs trabajadores accedan a una vivienda digna
08 noticias Se reactivarán avalúos
» en 2011 se tiene contemplada una recuperaciîn del mercado con aproximadamente 800,000 avalòos en todo el paês.
14 entrevista Transformarse o morir
» A partir del inicio de este sexenio, el Fovissste se ha transformado, consolidçndose como la entidad financiera lêder en colocaciîn de cr ditos para empleados pòblicos.
42 seduvi INVI, por una mejor sociedad » Por su destacada labor
en el sector de la vivienda, este organismo capitalino ha recibido diversos premios a nivel nacional.
22 reportaje Esquemas crediticios » Luego de a os otorgando
cr ditos bajo un solo esquema el Fondo se ha diversificado de tal manera que ahora cuenta con seis formas de financiamiento.
06 plenaria Firme apoyo en 2011
» los bancos, las sofoles y las sofomes financiarçn 20% de las hipotecas que se otorgarçn en el paês.
16 noticias Vivienda Social Integral
» Este premio de Fovissste busca reconocer la creatividad t cnica y tecnolîgica en la creaciîn de vivienda social en M xico respetando al entorno y a sus habitantes.
10 noticias Más financiamiento a vivienda » Invertirç Bancomer mçs de 51,000 millones de pesos para 44,000 cr ditos en 2011.
Vivienda especialistas del sector
CONSEJO DIRECTIVO 2010-2011
Ediciîn a cargo de
presidente LUIS DEL VALLE CANTò RESPONSABLES DE LA EDICIîN Horacio Urbano y Roxana Fabris Coeditor Nino Molina amolina@centrourbano.com
VICEPRESIDENCIA DE ENLACE INSTITUCIONAL VICENTE NAVES RAMOS / MARIO ORVA ANOS CONDE PRIMER VICEPRESIDENTE HORACIO ESPINOSA DE LOS MONTEROS CUEVAS
Coordinador editorial Eduardo S. Cort s coordinacion@centrourbano.com
VICEPRESIDENCIA DEL DISTRITO FEDERAL ISAAC MEMUN ELIAS / ISIDORO DAYAN TAWIL
Colaboradores Judith Santiago Magali Rold n Gabriela Romero Oyuki S nchez
VICEPRESIDENCIA DEL ESTADO DE M XICO ALEX METTA COHEN / SERGIO LEAL AGUIRRE
arte y DISE O çngel R. Ruiz Adri n Gonz lez FOTOGRAFêA Centro Urbano correcciîn de estilo Eduardo S. Cort s ventas Eric Posada eposada@centrourbano.com (55) 5687 1331 ADMINISTRACIîN Eusevia Hern ndez administracion@centrourbano.com (55) 56874873 ext. 18 Miguel R. Hidalgo CIRCULACIîN Sonia Prieto circulacion@centrourbano.com vivenda es una revista cerTificada por la comisiîn calificadora de publicaciones y revistas ilustradas vivienda especialista del sector es una publicaci n de Centro Urbano, Amores 624 Col. del Valle, CP 03100 M xico DF. N mero de Reserva ante el Instituto de Derechos de Autor No. 04-2009-032420073400-102, Certificado de Licitud de T tulo 14481, Certificado de licitud de Contenido 12054. expedido por la Comisi n Calificadora de Publicaciones y Revistas Ilustradas con fecha 18 de junio de 2009. Todos los derechos Reservados. Prohibida su reproduci n total o parcial sin autorizaci n previa. IMPRESO EN: MBM Impresora S.A. de C.V., Mirador 77 Col. Ampliaci n Tepepan CP 16020 M xico DF. DISTRIBUIDO POR: Ladrillos en Remojo S.A. de C.V., Paseo de la Reforma No. 403, Piso 11, Desp. 1101, Col. Cuauht moc, CP 06500, Delegaci n Cuauht moc, M xico DF.
Prîximo Nòmero
Una revisión del mercado hipotecario mexicano sêguenos en: @centrourbano centrourbano www.centrourbano.com
VICEPRESIDENCIA DE INSTITUCIONES FINANCIERAS LEOPOLDO HIRSCHORN CYMERMAN / JOAQUêN GARCêA SANTOVE A VICEPRESIDENCIA DE INFRAESTRUCTURA JUAN DIEGO GUTI RREZ SAINZ / IGNACIO BEZARES DEL CUETO VICEPRESIDENCIA DE VIVIENDA VERTICAL JULIO C SAR GARCêA TABLADA / DIONISIO GONZçLEZ GARCêA VICEPRESIDENCIA DE RELACIONES PòBLICAS Y EVENTOS DAVID ARELLE CARAVEO SECRETARIO ENRIQUE MENDOZA BARRîN TESORERêA ERNESTO MORALES LONGORIA COMIT DE INFONAVIT DANIEL ZAGA MEMUN / LUIS GANDARA ARIZTI COMIT DE FOVISSSTE RAMîN CASTRO GONZçLEZ CONSEJO DE PROMOCIîN INSTITUCIONAL JOSEFINA DE LOS RêOS TORRES / JORGE REYES GUADARRAMA / BERENICE PEDRAZA RIVERO CONSEJO DE SUSTENTABILIDAD PEDRO ASPEN BERNAL / JOAQUêN SU MACHADO / JOSEPH MEMUN MARGULES COnsejo DE SOCIOS PROVEEDORES ARCADIO VILLASE OR GALLARDO
CONSEJO CONSULTIVO David Vainer Zonenszain Emilio Ocejo Guti rrez Lydia çlvarez De Gavito Carlos Gosselin Maurel Manuel Lugo Goytia Mario Sergio Cristo Guti rrez Jos Manuel Agudo Roldçn Germçn Ahumada Russek Enrique Vainer Girs Miguel Gom zmont Urueta DIRECTOR GENERAL Manuel Gonzçlez Martênez
04 editorial
H
ace unas semanas tuvo lugar el Mexican Housing Day 2011, un evento de caracter sticas nicas, en que el sector vivienda mexicano conform un muy s lido frente com n para salir a presentarse ante los principales mercados financieros del mundo, en busca de transmitir confianza y cumplir el objetivo de atraer nuevas inversiones. Hay que reconocer que, si bien en este evento se habl del tama o de la demanda y las capacidades de las empresas desarrolladoras de vivienda, el factor que invariablemente termina detonando las tan esperadas inversiones es la seguridad de los programas crediticios destinados a financiar la adquisici n de las viviendas. Y conste que ante analistas e inversionistas que conocen muy bien de qu se est hablando, el tema no para en conocer, por ejemplo, que para este a o la meta del Fovissste es colocar entre 90,000 y poco m s de 100,000 cr ditos.
No; estos tiburones del mundo financiero quieren saber qu ha pasado con el programa de emisiones respaldadas por hipotecas de este Fondo. Quieren saber c mo ha evolucionado la morosidad de su cartera y la rentabilidad de su subcuenta de vivienda. A estos grandes inversionistas les gusta que la derechohabiencia del Fovissste Ðque es donde se origina su carteraÐ registre ndices de permanencia en el empleo por encima de 98 por ciento, lo que, aunado al hecho de que la recuperaci n se realice por n mina, reduce tremendamente el riesgo en su operaci n. Les gusta que en los a os recientes el Fondo haya logrado un avance tal, que le ha permitido lo mismo obtener altas notas de las calificadoras financieras, que certificar la calidad de varios de sus procesos. Les gusta que en su transformaci n el Fovissste no s lo otorga m s cr ditos, sino que lo hace al mismo tiempo que registra importantes avances en su segundo objetivo fundamental: el de otorgar rendimientos positivos al ahorro de los trabajadores que no han recibido un cr dito. No es casual que este n mero de nuestra revista tenga como tema central al Fovissste. Reconocemos lo que esta instituci n representa para M xico y para nuestra industria, y por eso no nos sorprende que su presentaci n hubiera impactado en forma tan positiva a quienes asistieron a las sesiones de Nueva York y Londres del Mexican Housing Day 2011. »
www.canadevivallemexico.org.mx 6 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
Luis del Valle Cantú Presidente de Canadevi VM
Para elegir casa consideras muchas cosas.
Para elegir un crédito sólo una. Construye el patrimonio que siempre soñaste y aprovecha las mejores condiciones con
Hipoteca a tu Alcance Pago inicial de $8.90 por cada mil. Ven a tu Sucursal o Centro Hipotecario. Llámanos al 57211717 ó 01800 CASA HSBC Acércate, porque tu futuro es el nuestro.
CAT promedio 12.3% sin IVA. Informativo. Fecha de cálculo 05/11/2010. Tasa fija. Requisitos de contratación y comisiones en www.hsbc.com.mx. Aplican condiciones. Sujeto a aprobación de crédito. Vigencia al 30 de junio de 2011. HSBC y su logotipo son marcas registradas en México.
06 plenaria
Banca comercial reafirma
apoyo
En 2011, los bancos, las sofol y las sofom financiarçn 20% de las hipotecas que se otorgarçn en el paês y 45% en monto de financiamientos
A
pesar de que la crisis econ mica afect de manera negativa la colocaci n de cr ditos hipotecarios, la banca comercial increment el apoyo hacia el sector vivienda durante la recesi n, posicion ndose como un pilar de apoyo al crecimiento de la industria, acci n que se reforzar a lo largo de este a o. Debido a la importancia que los ltimos dos a os ha adquirido la participaci n de la banca comercial, tanto en la colocaci n de cr ditos individuales como en cr ditos puente, los directores hipotecarios de los bancos m s importantes del pa s fueron los invitados de honor en la Reuni n Plenaria organizada por la Canadevi delegaci n Valle de M xico. David çlvarez, director de cr dito hipotecario de HSBC M xico, coment que actualmente existe una amplia disposici n de cr dito por parte de los bancos y que, conjuntamente con las buenas condiciones econ micas y de competencia que presenta el pa s, se podr crear una gran sinergia entre la banca y los desarrolladores. Asimismo, detall que es el mejor momento para adquirir una vivienda debido a que las condiciones que presentan tasas fijas y pagos mensuales fijos hacen muy accesible el pago de los financiamientos. 8 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
canAdevi valle de m xico
Entre las ventajas que presenta México sobre algunos países es que no registró una burbuja de precios, sino que los precios siguen estables y manteniendo su valor sin especulación” Ricardo Aguirre
Director de dise o de productos individuales de BBVA Bancomer
Crecimiento inminente Gonzalo Palafox, director corporativo hipotecario de Banorte, mencion que el a o pasado aument 8.9 por ciento la colocaci n de cr ditos hipotecarios por parte de los bancos Ñen comparaci n con 2009Ñ, resaltando que el nivel de capitalizaci n de la banca comercial en M xico asciende a 17.2 por ciento, muy por encima de la presentada en pa ses industrializados. En cuanto a la morosidad, detall que si bien este factor aument durante la crisis hasta posicionarse en aproximadamente 4 por ciento, hoy en d a, justo cuando las finanzas nacionales est n en recuperaci n, el indicador baj considerablemente y se encuentra en 2.5 por ciento. En relaci n con el n mero de cr ditos hipotecarios colocados, a pesar de que en 2010 se otorgaron 99,540 Ðpor debajo de los 101,816 financiamientos otorgados en 2009Ð, durante el a o pasado el monto de los mismos fue mayor, y en total se prestaron 54,684 millones de pesos comparados con los 49,042 otorgados en 2009. Por su parte, Ricardo Aguirre, director de dise o de productos individuales de BBVA Bancomer, detall que entre las ventajas que presenta M xico sobre algunos otros pa ses es que no registr una burbuja de precios sino que, al contrario, los precios siguen estables y manteniendo su valor sin especulaci n. Resalt tambi n que, a pesar de los buenos resultados obtenidos durante el a o pasado, a n no se recuperan los niveles de colocaci n registrados durante 2008; no obstante, reiter que la industria cuenta con factores atractivos que pronostican un buen 2011.
instrumentos de bursatilizaci n con la finalidad de fomentar el regreso de las colocaciones privadas. En representaci n de Banamex, Javier Castro, director empresarial hipotecario, declar que este a o se espera un repunte del cr dito hipotecario que otorgar n los bancos y las Sociedades Financieras de Objeto Limitado y M ltiple (Sofol y Sofom), puesto que se estima que el crecimiento anual en n mero ser de entre 10 y 15 por ciento, mientras que el incremento en monto se registrar entre 15 y 20 por ciento hasta alcanzar la colocaci n de aproximadamente 110,000 millones de pesos. Es as como, en 2011, de las 490,000 casas nuevas que se construir n en M xico, los bancos, las Sofol y las Sofom financiar n dos terceras partes del total de los recursos necesarios para edificarlas, mientras que de las 702 mil hipotecas que se dar n en M xico, estas instituciones otorgar n 20 por ciento en actividad y 45 en recursos. A manera de conclusi n, Luis del Valle Cant , presidente de la Canadevi delegaci n Valle de M xico, mencion que la banca se ha convertido en un factor muy competitivo dentro del sector vivienda en M xico y afirm que este a o se espera que el trabajo de estas entidades sea m s din mico y competitivo, impulsando el desarrollo habitacional del pa s. »
Hacia el futuro Al hablar de las perspectivas para 2011, Enrique Margain, director hipotecario de Scotiabank, asegur que la vivienda ser un factor relevante para la banca comercial y que continuar n teniendo un manejo prudente del riesgo crediticio, siempre procurando ampliar el financiamiento a los desarrolladores de vivienda. Adem s, asever que la calidad en la originaci n de los cr ditos contin a siendo un factor esencial que garantizar el pago del financiamiento y reiter que la banca comercial est analizando los nuevos febrero 2011 | Vivienda especialistas del sector | 9
08 noticias
Se recupera mercado de valuaciîn
En este a o 2011 se estima un proceso de reactivaciîn con alrededor de 800,000 avalòos en el paês
E
l mercado de aval os se mantiene activo en M xico y para este a o se prev que la tendencia se dirija hacia un crecimiento estimado en la ejecuci n de aproximadamente 800,000 aval os dentro del sector inmobiliario en todo el pa s. ÒPara 2011 se ve un proceso de reactivaci n. La incertidumbre econ mica que se gener debido a la crisis subprime se ha superado. Todos los indicadores muestran una inflexi n en las tendenciasÓ, explic el director general de Valuaci n Organizada, Mario Rafael Marqu s Tapia. En el marco de la Primera Reuni n Nacional de Valuadores y Controladores de Valor para 2011, celebrada los d as 28 y 29 de enero pasado en la Ciudad de M xico, el maestro en Valuaci n Mario Marqu s detall que en el a o 2009 el sector registr niveles bajos y en 2010 estuvo marcado por una recuperaci n, por lo que para este a o la tendencia es hacia el crecimiento, aunque todav a no se logra recuperar los niveles registrados en el periodo 2007-2008. En 2008 se realizaron entre 800,000 y 850,000 aval os, y para 2009 la ejecuci n de los mismos present bajas debido a que algunas instituciones financieras no alcanzaron su meta, sobre todo las de la banca comercial, Sofoles y Sofomes hipotecarias. Actualmente, el mercado de aval os en el pa s tambi n se ha visto fortalecido, en gran medida por algunos lineamientos implementados por diversas dependencias federales, ya que han establecido controles que han permitido que se realicen las valuaciones con el mayor n mero de atenci n en el menor tiempo posible, cuidando siempre la calidad del servicio. En este sentido, el director general de Valuaci n Organizada expres que Òel detonante principal ha sido el Infonavit y el
Fovissste y la banca comercial tambi n ha contribuido al tiempo que se ha ido recuperando la econom aÓ. Cabe mencionar que, a la fecha, el Infonavit representa en volumen el mayor cliente potencial para el mercado de valuadores de M xico. Anualmente, el sector hipotecario representa entre 750,000 y 800,000 aval os. De acuerdo con la Sociedad Hipotecaria Federal, el mercado de aval os representa un pilar fundamental para el desarrollo del sector vivienda, ya que es un referente confiable y transparente que permite determinar el valor de los bienes inmuebles y, al mismo tiempo, da certidumbre en las operaciones de compraventa de los mismos. »
10 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
Para 2011 se ve un proceso de reactivación. La incertidumbre económica que se generó debido a la crisis subprime se ha superado” Mario Rafael Marqu s T. Director general de Valuaci n Organizada
Grupo constructor Rouz, es una empresa 100% mexicana exitosa y visionaria desde 1997 dedicada a construir Vivienda de nivel medio y Residencial. LAS MEJORES UBICACIONES: Del Valle Narvarte Álamos Agrícola Oriental Independencia Portales Escandón Vértiz San Rafael Cd. De los Deportes
estilo MÁS QUE UN
dE vida
En Rouz, tenemos el sólido compromiso de calidad. ••• Estamos capacitados y comprometidos por eso garantizamos seguridad y confianza en todos nuestros servicios. ••• Más de 100 desarrollos entregados avalan el bienestar y confort de cientos de familias, mexicanas. ••• Antes de adquirir un inmueble, conozca nuestras opciones de Vivienda.
Montana 24, Col. Nápoles. Teléfonos: 5340.7890 • 5687.5381 • 01800 0007.689
www.rouz.com.mx
10 noticias
Darç Bancomer 28% mçs
cr ditos hipotecarios Durante 2011 la instituciîn de cr dito otorgarç 44,000 financiamientos, con una inversiîn de mçs de 51,000 millones de pesos
B
BVA Bancomer prev otorgar en este a o 28 por ciento m s cr ditos hipotecarios y financiar la edificaci n de 23 por ciento m s viviendas que en 2010, con una inversi n superior a 51,000 millones de pesos. La meta que se ha propuesto la entidad financiera es otorgar 44,000 cr ditos hipotecarios, financiar la edificaci n de 114,200 viviendas y destinar 9,500 cr ditos bajo el esquema Fovissste Tradicional. Lo anterior se dio a conocer en un evento encabezado por el presidente y director general del Grupo Financiero BBVA Bancomer Ignacio Deschamps Gonz lez, celebrado el pasado 13 de enero en la Ciudad de M xico. Directivos del grupo financiero informaron que durante este a o mantendr n abierto el financiamiento hipotecario Òen todos los segmentos econ micos de
la poblaci n mexicana a partir de los 18 a os de edadÓ. ÒEsto incluye a asalariados, econom a emergente (informal) y econom a mixta, con necesidad de adquirir vivienda, as como a migrantes mexicanos en Estados Unidos, estadounidenses, canadienses y europeos interesados en comprar casa en M xicoÓ. A la fecha, BBVA Bancomer cuenta con una cartera individual superior a los 400,000 cr ditos hipotecarios con un valor estimado en 162,000 millones de pesos, y destina cerca de 2,000 cr ditos puente con un total de 140,000 viviendas en construcci n. En 2010 cerr con la asignaci n de 34,246 cr ditos hipotecarios, con una inversi n de 20,626 millones de pesos. Por su parte, Ignacio Deschamps anunci el nombramiento de Eduardo
12 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
Osuna Osuna como nuevo director general de Banca Comercial de BBVA Bancomer, como director general de Hipotecaria Nacional fue designado Enrique Ay n Hern ndez y como director general del negocio hipotecario individual en BBVA Bancomer fue nombrado Isidoro S nchez Espejel. Asimismo, miembros de los principales organismos de vivienda expusieron los resultados que obtuvo el sector durante 2010, as como las principales acciones que emprender n para este a o. En este encuentro estuvieron presentes promotores de vivienda provenientes de diversas ciudades del pa s, asesores inmobiliarios, brokers hipotecarios, notarios, entre otros proveedores que contribuyen con el logro de los objetivos del negocio hipotecario en Bancomer. »
12 noticias
Eliminarçn de Sofoles y Sofomes cr ditos en Udis Este producto se sustituirç por otro que es en pesos a tasa fija y donde es posible saber de cuçnto es la deuda y los incrementos en el monto de las mensualidades
D
urante 2011 ser n eliminados los financiamientos hipotecarios otorgados en Unidades de Inversi n (Udis) por las Sociedades Financieras de Objeto Limitado y M ltiple (Sofol y Sofom) que fondea la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF). Daniela Gurrea, directora de Operaciones de Cr dito del organismo, inform que este proyecto tiene como objeto sustituir con un nuevo producto al tradicional cr dito Udis, el cual ya no se ofrecer en el mercado, y los clientes que tienen un cr dito en Udis, si as lo desean, podr n
trasladarlo al nuevo esquema, el cual se lanzar en febrero. Asimismo, explic que el nuevo producto estar en pesos a tasa fija y el monto de las mensualidades crecer a o con a o, lo que permitir al acreditado saber cu nto crecen las mensualidades desde el momento en que contrata el cr dito, lo cual no sucede en esquemas Udis. La SHF dio a conocer que esta eliminaci n se dar paulatinamente a lo largo de este a o, ya que entre 75 y 80 por ciento de la cartera de la SHF es en Udis, en tanto que en Sofol y Sofom el nivel es similar. »
P R E F A B R I C A D O S
Postes de concreto reforzado para líneas de electrificación ◆ Registros prefabricados Baja, Media y Alta Tensión ◆ Muretes de medición ◆ Registros telefónicos ◆ Bases para transformador ◆ Bases y Registros para Alumbrado ◆ Anclas cónicas ◆ Tapas de registro ◆ Diseños especiales ◆ Productos Bajo Norma CFE
Planta Oaxaca: Av. Ferrocarril 118, Col. Granjas y Huertos, (Brenamiel), San Jacinto Amilpas, Oax. Tel.: 01 (951) 512 5600/ 549 2119, admon_ventas@herrozinc.com.mx , ventas@herrozinc.com.mx , Cel. 045 951 2265716
Planta Juchitán: Km. 8.5 Carretera a la Ventosa El Espinal, Juchitán, Oaxaca Tel.: 01 (971) 712 1238
www.herrozinc.com.mx
14 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
14 entrevista
Manuel Pérez Cárdenas
Una transformaciîn
exitosa por: Magali Roldçn
A
nte la necesidad de consolidar a la Sociedad Financiera de Objeto Limitado (Sofol) Fovissste como un organismo de calidad, hace cuatro años, justo cuando dio inicio el gobierno del presidente Felipe Calderón, el Fondo emprendió una transformación que hoy en día está dando óptimos resultados. Manuel Pérez Cárdenas, vocal ejecutivo del Fovissste, comentó que entre los principales logros que ha tenido el Fondo es la colocación de más y mejores créditos, puesto que en tan sólo cuatro años ha otorgado 352,000 financiamientos, mismos que equivalen a una inversión aproximada de 151,000 millones de pesos. Esa colocación crediticia es 1.34 veces superior a lo otorgado durante el periodo 2000-2006 y también es superior a lo otorgado durante los primeros 20 años de existencia del Fovissste. Asimismo, el valor de la cartera crediticia pasó de 84,000 a 200,000 millones de pesos. Al respecto, detalló que, a partir de 2007, la colocación crediticia y la inversión que los financiamientos generaban comenzó a tener rendimientos por encima de la inflación, puesto que en años anteriores la relación había sido siempre negativa, oscilando entre -2 y -3 por ciento, mientras que en 2009 el rendimiento llegó a 3 por ciento. Soluciîn de problemas Con la creación del programa Terminemos tu Casa... Con la Suma de Todos en 2007, el Fovissste ha hecho frente a 650,000 problemas heredados por administraciones pasadas y que ponían en riesgo su patrimonio. Hasta el momento, Terminemos Tu Casa ha logrado resolver 620,000 problemas,
En tan sîlo cuatro a os, el Fovissste ha otorgado mçs cr ditos que en sus primeros 20 de existencia
esperando poder solucionar todos los conflictos en su totalidad durante este año. Al respecto, Pérez Cárdenas resaltó que los avances que se registran son informados mensualmente a los órganos de gobierno. Suma de xitos Como parte de la transformación del Fondo, durante 2009 colocó su primera bursatilización de hipotecas en el mercado de valores, misma que tuvo gran aceptación desde ese momento, a tal grado que, en 2010, el Fovissste se consolidó como el emisor más importante de títulos respaldados por hipotecas en el mercado mexicano.
16 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
Nuevos objetivos El vocal ejecutivo afirmó que el futuro llama más a la calidad que a la cantidad, por lo que México está cambiando; muestra de ello son los desarrollos habitacionales que se construyen en la actualidad, mismos que son resultado del esfuerzo de empresarios nacionales que ponen sus esperanzas en el futuro del sector y en el bienestar de la sociedad. Asimismo, afirmó que la construcción de nuevas ciudades alienta a tener una mejor calidad de vida y un desarrollo económico a nivel nacional, el cual es impulsado por la edificación habitacional. Destacó que, para que una ciudad sea
fovissste Retos futuros Mantener el ritmo de colocaci n de cr ditos, entre 90,000 y 100,000 hipotecas 1 anuales Lograr una derrama cercana a los 58,000 millones de pesos, que podr a crecer si 2 se logra un mayor n mero de operaciones cofinanciadas con la banca, respecto de las logradas durante 2009 y 2010 Fomentar la generaci n de empleos en todo el pa s, teniendo como meta al 3 menos 500,000 plazas anuales Reducir el tiempo de espera Ðde 190 a os al ritmo anterior a 2007, a s lo 20 a os 4 actualmenteÐ para cubrir la actual demanda insatisfecha
Contemplar 100 por ciento la sustentabilidad, para que todos los 5 financiamientos otorgados se rijan con base en estos criterios
Constituir una nueva red de gerencias regionales, mismas que brindar n a los 6 derechohabientes servicios administrativos de calidad
la consolidaci n del Fovissste como una entidad financiera de calidad 7 Reforzar al Fondo como factor de impulso a la industria de la construcci n 8 Consolidar
competitiva, debe ser sustentable en el aspecto económico, ecológico y social, mediante la aplicación de políticas públicas claras que permitan avanzar en el crecimiento de una industria tan noble como la de la vivienda. A manera de conclusión, Manuel Pérez Cárdenas afirmó que, con todas las acciones emprendidas y con los retos que hay por delante, el Fovissste pretende consolidar su crecimiento a través de la eficiencia, calidad y transparencia en el servicio que brinda, siempre teniendo en cuenta la sustentabilidad y la mejora a la calidad de vida de la población. »
Cr ditos otorgados y proyecciîn en 2012 Cr ditos
Cr ditos
Cr ditos
Cr ditos
11,000
71,210
90,140
100,082
2002
2007
2008
2009
Cr ditos
Cr ditos
Cr ditos
91,050
95,000
95,000
2010
2011
2012 Proyecci n
febrero 2011 | Vivienda especialistas del sector | 17
16 entrevista
Elías Saad Gánem
Innovaciîn traducida en sustentabilidad Dados los excelentes resultados del primer Premio Anual de Vivienda Social Integral 2010, el Fovissste convocarç a este evento de manera anual por: judith santiago
E
l Premio Anual de Vivienda Social Integral es una iniciativa que el Fondo de Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste) emprendió como parte de su programa de festejos por el Bicentenario de la Independencia y el Centenario de la Revolución mexicanas. Este premio busca reconocer la creatividad de profesionales que, en sus proyectos, integran la innovación técnica y tecnológica en la creación de vivienda social en México. En entrevista para Vivienda, Elías Saad Gánem, subdirector de Crédito del Fovissste, refirió que con este galardón el Fondo se suma a los esfuerzos del gobierno federal para estimular el diseño sustentable de los conjuntos habitacionales, recuperar espacios para las personas a través de la densificación y respetar al medio ambiente y a sus habitantes. 18 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
fovissste
Ganadores Premio Anual de Vivienda Social Integral 2010 Primer Lugar Categor a 1: Clima Extremoso Ð Des rtico
Arquitecto Gabino Arturo Barros çvila, Aguascalientes, Aguascalientes. Categor a 2: Clima Templado DGL, S.C., encabezado por la arquitecta Ana Rita Garc a Lascur in, Distrito Federal. Menci n Especial Categor a 2: Clima Templado Arquitecto Jos Luis Jim nez Garc a, Aguascalientes Grupo Arquitectura, a cargo del arquitecto Daniel çlvarez Fernández, Distrito Federal.
De esta manera, el Fovissste celebró su primera edición en 2010, con la cual premió y reconoció “las mejores propuestas de diseño, construcción y sustentabilidad de conjuntos de vivienda de interés social basados en proyectos de 125 viviendas por hectárea”, con una respuesta excelente a la convocatoria. Se inscribieron 15 proyectos, cuya participación incluye al menos a cinco estados de la República Mexicana en las tres categorías: Extremoso-Desértico, Templado y Cálido-Tropical, explicó Elías Saad. Estas clasificaciones se eligieron con base en los diferentes climas existentes en el país, debido a que la adaptación del diseño del conjunto y la vivienda a esta variable lleva consigo la sustentabilidad económica y social, toda vez que procura el uso eficiente de los recursos (energía y agua, principalmente) y, con un buen diseño del conjunto, la convivencia social se facilita, agregó. Teniendo como tema principal la sustentabilidad ambiental, en cada uno de los proyectos que participaron para el diseño se tomaron en cuenta materiales, equipamiento, ecotecnologías, flora, colores y diseño urbano adecuados a cada región climática de México. En esta primera edición del Premio Anual de Vivienda Social Integral 2010, el jurado estuvo representado por José Luis Cortés Delgado, director de Educación Continua de la Universidad Iberoamericana; Sara Topelson Fridman, subsecretaria de Desarrollo Urbano y Ordenación del Territorio de la Secretaría de Desarrollo Social, Javier Gavito Mohar, director de la Sociedad Hipotecaria Federal, Ariel Cano Cuevas, director general de la Comisión Nacional de Vivienda; Lizandro de la Garza Villarreal, presidente de la Federación de Colegios de Arquitectos de la República Mexicana; Jorge Tamés, director de la Facultad de Arquitectura de la Universidad Nacional Autónoma de México; José Antonio Revah Lacouture, presidente del Consejo Nacional de Organismos Estatales de Vivienda, y Arturo Aispuro Coronel, presidente del Colegio de Arquitectos de la Ciudad de México. De acuerdo con Elías Saad, se calificó la innovación en el diseño de la vivienda y el conjunto, la sustentabilidad reflejada en sus tres ejes: ambiental, social y económica, la recuperación de espacios para sus
Los derechohabientes deben adquirir vivienda de calidad, considerando seguridad estructural y calidad de materiales, pero sin descuidar un buen diseño integral” El as Saad G nem subdirector de Cr dito del Fovissste
habitantes mediante la densificación de vivienda y se consideró prioritario el espacio peatonal. En relación con los ganadores del premio, se les entregó un reconocimiento económico y la promoción del proyecto entre las autoridades correspondientes; además, su propuesta se difundirá para que puedan ser replicados en las regiones correspondientes. En este sentido, Saad Gánem afirmó que “en el proceso de modernización del Fovissste, la institución promueve que sus derechohabientes adquieran vivienda de calidad, entendida en su concepto más amplio, considerando la seguridad estructural y calidad de materiales, pero sin descuidar un buen diseño integral que promueva la calidad de vida”. Como una manera de seguir privilegiando e incentivando conjuntos habitacionales que integren la convivencia social, y dado el éxito del primer Premio Anual de Vivienda Social Integral 2010, el Fovissste continuará celebrando este evento de forma anual. »
febrero 2011 | Vivienda especialistas del sector | 19
18 reportaje
El Fovissste
evoluciona Durante el primer trienio de la actual administraciîn, el Fondo logrî una gran transformaciîn y modernizaciîn por: Gabriela Romero
A
casi 40 años de existencia del Fondo de Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste), el organismo encargado de otorgar crédito hipotecario a los trabajadores del gobierno se ha transformado en una institución eficiente, rentable y transparente. Lo anterior se refleja en el excelente desempeño que ha tenido en la más reciente década, ya que su avance está plasmado en diversas acciones que han beneficiado a los acreditados. En relación con ello, la presente administración planteó desde su inicio transformar al Fovissste en una institución de clase mundial. Parte esencial del cambio buscado en el fondo hacia 2009 fue lograr una nueva etapa de participación como empresa socialmente responsable, que la llevó a obtener dicha distinción al cumplir integralmente su objetivo, tanto en lo interno como en lo externo, considerando las expectativas sociales, económicas y ambientales de sus participantes, y demostrando respeto por todos y por el medio ambiente.
Ampliaciîn de lêneas de cr dito De 12,000 créditos que se otorgaron en 1972 se pasó a 71,000 en 2007, a 90,000 en 2008 y a más de 100,000 en 2009, lo que implica la superación de la meta establecida para ese año. De una inversión de 5,000 millones en 2002, se pasó a una de 50,000 millones de pesos en 2009; de tener un sólo tipo de crédito durante 34 años, desde 2007 el Fovissste opera seis esquemas crediticios, mismos que respaldan la estrategia de “créditos para todos”. Es decir, no solamente un segmento de los trabajadores al servicio del Estado, sino a todos los que cotizan y tienen derecho. Entre 2002 y 2006 Fovissste y las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofol) otorgaron 260,000 créditos apoyados por la infraestructura de diversas Sofol hipotecarias. También se asumió para el ciclo 2007-2010 el compromiso de emprender una profunda transformación para enfrentar la problemática acumulada, aumentar y diversificar el volumen de las operaciones, instaurar un régimen de transparencia y rendición de cuentas, generar una nueva base financiera y crear una nueva relación con los actores del sector.
20 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
fovissste
Mayores calificaciones Por primera vez en la historia del Fondo, tan sólo en 2009 obtuvo 15 evaluaciones positivas: 13 “AAA” (S&P, Moody’s, Fitch y HR Ratings), una como Administrador de Activos Residenciales y otra de Contraparte, ambas en la más alta escala nacional. También en 2009, por primera vez, Fovissste inició su participación en las cadenas productivas de Nacional Financiera (Nafin), como vía opcional para apoyar un adecuado equilibrio del tren de vivienda con base en su programa financiero.
Equidad de g nero El 12 de noviembre de 2003 quedó instalado el grupo de trabajo de Equidad de Género en el Fovissste. Dicho distintivo se otorga a las organizaciones cuyas políticas y prácticas cumplen con los criterios definidos en el modelo. Entre estos criterios se encuentran suprimir o contrarrestar los estereotipos en la inserción o búsqueda laboral femenina y masculina, diversificar las opciones profesionales femeninas y masculinas al brindarles la capacitación más pertinente, velar porque las mujeres y los hombres compartan más las responsabilidades laborales, familiares y sociales e impulsar la incorporación sistemática de la perspectiva de género en la negociación colectiva. Por lo anterior, durante la sexta entrega de Distintivos MEG 2003 en 2009, el Fovissste obtuvo la certificación como instancia que combate la discriminación de género. Digitalizaciîn de programas El programa de mejora del fondo incorporó esquemas digitales basados en el uso de internet como herramienta de trabajo, tanto en el interior como en el exterior. También se desarrolló el Plan Estratégico de Tecnologías de la Información y la Comunicación (Petic), enfocado en las líneas de acción del portal institucional, micrositio TFOVIS, archivo digital de expedientes, respaldo de documentación de créditos y seguridad contra hackers.
febrero 2011 | Vivienda especialistas del sector | 21
20 reportaje Bolsa de Valores El 23 de junio de 2009 Fovissste debutó en el mercado de valores al conseguir su primera bursatilización de hipotecas por 3,500 millones de pesos, lo cual formó parte de un programa autorizado por 20,000 millones. La emisión fue tan bien recibida, que la demanda superó en cerca de 1,000 millones de pesos a la oferta, destacando que, al cierre de la operación, la tasa se fijó en 5.31 por ciento: TFOVIS 09U fue la clave de pizarra de los títulos que respaldan al programa de bursatilización de hipotecas del Fovissste. En 2009, año de afectaciones en la economía mundial, Fovissste colocó exitosamente 15,500 millones de pesos en el mercado mexicano, equivalentes a 1,200 millones de dólares. Premio de vivienda Una gran novedad para el Fovissste fue la entrega del Premio Anual de Vivienda Social Integral, que se creó para estimular la innovación técnica y tecnológica en el desarrollo de proyectos de vivienda social en México. En un principio, este concurso sólo sería por los festejos del Bicentenario de la Independencia de México; sin embargo, el vocal ejecutivo Manuel Pérez Cárdenas anunció que a partir de 2010 el reconocimiento se entregará anualmente. En resumen, la transformación y modernización del Fovissste dio lugar a una rápida expansión de sus operaciones (los créditos otorgados de 2007 a 2009 son iguales a los otorgados por el fondo en sus primeros 25 años de vida), sin generar nuevos problemas, como los que le fueron heredados, además de que ahora, la operación ocurre en condiciones de una absoluta transparencia y rendición de cuentas. »
inversiîn comparada
Cr ditos a la alza 100,000
5,000 50,000 millones de pesos en 2002
Cr ditos otorgados
n En siete a os la inversi n en el otorgamiento de cr ditos del Fovissste aument 45,000 millones de pesos.
80,000 100,000
60,000 12,000
40,000 20,000
millones de pesos en 2009
22 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
0
1972
2007
A o
2008
2009
22 reportaje
Versatilidad y crecimiento, claves
del Fovisste A lo largo de su historia, el Fovissste ha fortalecido su oferta de cr ditos hipotecarios con esquemas que cubren a la mayor parte de la poblaciîn por: Eduardo S. Cort s
H
acia 1972, el Fondo de Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste) fue creado como una institución al servicio de los trabajadores que los apoya para acceder a una vivienda que constituya un hogar para sus familias; desde entonces, son muchos los beneficios que esta noble institución ha generado. El año de su surgimiento, otorgó 12,000 créditos; hacia 2007, ésta cifra creció exponencialmente hasta alcanzar los 100,000 tan sólo en 2009, lo que representó una inversión de 50,000 millones de pesos. Este crecimiento disparado se debió, en gran medida, a que
de ofrecer un sólo tipo de crédito durante 34 años, desde 2007 el Fovissste cuenta con una oferta de seis esquemas crediticios para todos los trabajadores al servicio del Estado que cotizan y tienen derecho a ésta prestación. El 24 de noviembre de 2010, el Fondo asignó mediante sorteo 75,000 créditos de su esquema Tradicional para 2011; con aquellos que se otorguen con cargo a sus otros esquemas crediticios —Crédito con Subsidio, Crédito Pensiona2, Crédito Conyugal Fovissste-Infonavit, Alia2 Plus y Respalda2— significarán una inversión de entre 56,000 y 60,000 millones de pesos y la generación de más de medio millón de empleos en las diversas ramas de la industria nacional.
24 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
esquemas de cr ditos
Cr dito Tradicional Esta modalidad crediticia tiene como fundamento lo dispuesto 1. en el Artículo 123 de la Constituci n
Política de los Estados Unidos Mexicanos, el 43 de la Ley Federal de los Trabajadores al Servicio del Estado y el 164 de la Ley del Issste; stos convocan a los trabajadores que cotizan al Fovissste, interesados en obtener un pr stamo para vivienda, para que registren su solicitud de inscripci n al proceso de selecci n aleatoria para el otorgamiento de cr ditos hipotecarios. Este a o, el sorteo se plantea otorgar 75,000 pr stamos hipotecarios del esquema tradicional del Fovissste, de los cuales 825 ser n cr ditos mancomunados con cargo al programa de financiamiento de cr ditos para vivienda 2011. Cr dito con Subsidio Es un sistema tradicional que se 2. complementa con un
apoyo econ mico no recuperable que otorga el Gobierno federal para beneficiar a los derechohabientes con un salario b sico mensual igual o menor a 2.2 VSGMV, un salario integrado igual o menor a 2.6 VSGMV y para los que reciben una pensi n m e n s u a l de hasta 4.1 VSMGMVDF. El cr dito se
autoriza cuando, al sumar el monto m ximo de cr dito al que tenga derecho el trabajador, m s el saldo de la subcuenta de vivienda del SAR, no rebase 158 VSGMV, que es el valor m ximo de la vivienda que se permite adquirir con este cr dito. A solicitud del Fovissste, la Comisi n Nacional de Vivienda aporta el subsidio, cuyo monto depende del tipo de soluci n habitacional que elija el derechohabiente. Pensiona2 Est dise ado para trabajadores pensionados por jubilaci n, re3. tiro por edad y tiempo de servicios o por cesantía por edad que no rebasen los 74 a os con 11 meses; otro requisito es que, en su etapa de servicio en la administraci n pública federal, no hayan gozado de un cr dito hipotecario por parte del Fovissste; asimismo, dependiendo del monto de su pago, pueden tener un apoyo econ mico no recuperable que otorga el Gobierno federal. En 2011, la disponibilidad de est cr dito ofrecer 7,000 financiamientos a nivel nacional.
Cr dito Conyugal Fovissste-Infonavit Aplica para los derechohabientes comprometidos en matri4. monio cuyo c nyuge, trabajador de
la iniciativa privada, cotiza para el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit). Tanto el Instituto como el Fovissste se unen para crear el programa de financiamiento para adquisici n de vivienda denominado Conyugal Fovissste-Infonavit. La disponibilidad para 2011 es ejercer 2,500 cr ditos a nivel nacional. Alia2 Plus Esta modalidad de cr dito potencia el saldo de la subcuenta 5. de vivienda del SAR del trabajador;
así las compensaciones superiores a su sueldo b sico de cotizaci n le permiten acceder a un cr dito mayor; por otra parte es posible mancomunarlo: 100 por ciento al titular y 75 por ciento al c nyuge. Esta modalidad de cr dito puede ser de hasta 120.0538 SMMGVDF m s una cantidad equivalente al saldo de la subcuenta de vivienda del SAR. El cr dito FOVISSSTE tiene una tasa de inter s de 4 a 6 por ciento. Respalda2 Esta modalidad traspasa los recursos del saldo de la sub6. cuenta de vivienda del SAR del
trabajador para que una entidad financiera otorgue el resto. No tiene límite en el valor de vivienda ni en el monto del cr dito. Puede ser aplicado para liquidar un adeudo hipotecario anterior y tiene la posibilidad de mancomunaci n: 100 por ciento al titular y 75 por ciento al c nyuge.
Antecedentes del esquema actual Desde su creación en 1972 a 2001, el Fovissste financió 559,571 créditos para vivienda, logrando con ello satisfacer 27.56 por ciento de los 2,029,980 trabajadores sujetos al régimen del Issste; ello sin incluir el programa extraordinario de crédito a través de la Sociedad Hipotecaria Federal. Estos préstamos han sido otorgados a través de vivienda financiada, es decir, se otorgaban créditos para la adquisición de viviendas construidas por el Fondo. Derivado de que el Fovissste se convertiría en un organismo de tipo financiero, este tipo de crédito operó hasta 1993, cuando febrero 2011 | Vivienda especialistas del sector | 25
24 reportaje
fueron concluidas las últimas viviendas. Este programa ascendió a 113,456 viviendas financiadas a los trabajadores en conjuntos habitacionales ubicados en las principales ciudades de la República Mexicana. Desde 1973 se estableció el crédito unitario otorgado en pesos con garantía hipotecaria en las siguientes modalidades: adquisición de vivienda, construcción en terreno propio, reparación, ampliación o mejoramiento y pago de pasivos. Hacia 1985, para atender con prontitud la demanda extraordinaria de vivienda por parte de los servidores públicos afectados por los desastres naturales que afectaron la Ciudad de México, se crearon las siguientes líneas: Programa emergente para damnificados, Adquisición por cuenta de terceros y Reconstrucción por daños sísmicos. Mediante estos programas se otorgaron 6,175 créditos para vivienda. A partir de 1990, varió el esquema de otorgamiento del crédito, siendo éste en términos de salarios mínimos burocráticos, con amortizaciones de 30 por ciento del salario del trabajador. Hacia 2002 se realizaron 292,441 acciones de otorgamiento de créditos unitarios a favor de los servidores públicos. A partir de 1985, con el objeto de ampliar su capacidad crediticia, el Fovissste otorgó, conjuntamente con instituciones bancarias, diversos programas para ofrecer cofinanciamiento hasta 1997, cuando las tasas de interés bancario volvieron sumamente onerosos a estos créditos. Bajo esta modalidad se otorgaron 153,674 en cofinanciamiento con la banca. Al inicio de la actual administración, Fovissste adoptó la meta de cumplir con un programa de acción sexenal: Terminemos tu Casa con la Suma de Todos fue el mecanismo para resolver diversas problemáticas del pasado. Además, creó un sistema de créditos diversificado con el que pretende cubrir a más sectores de la
Cr ditos Fovissste hasta 1993 Periodo Inter s Plazo m ximo Amortizaci n 1973-1977 4% anual 1977-1989 4% anual 1990 Salario M nimo Mensual Burocr tico Vigente en la Localidad (MMMBVL) 1991-1993 Salario M nimo Mensual General del Distrito Federal (MMGDF)
20 a os 20 a os 20 a os
Fija Creciente 30% sueldo base
20 a os
30% sueldo base
Variaciîn del esquema de cr dito Periodo Inter s Amortizaci n Plazo m ximo 1973-1977 1977-1989 1989-1993 1993-1997 1998-1999 2000-2001 2002-2005
4% 4% SMMBVL* SMMGDF+ 4% SMMGDF+ 4% al 8% (1) SMMGDF+ Del 4% al 6% (1) Del 4% al 6%
Fija Creciente 30% Sueldo Base 30% Sueldo Base 30% Sueldo Base 30% Sueldo Base 30% Sueldo Base
20 a os 20 a os 20 a os 20 a os 30 a os 30 a os 30 a os
Cofinanciamiento de 1985 a 1997 Instituciones Cantidad Fovissste-Bancos Fovissste-Banobras (autogesti n) Oferta de vivienda Total
población con necesidades especiales de vivienda y posibilidades de pago distintas. El esquema de créditos está integrado por el sistema Tradicional, Crédito con Subsidio, Pensiona2, Crédito Conyugal FovisssteInfonavit, Alia2 Plus y Respalda2. »
26 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
54,600 38,728 60,346 153,674
26 reportaje
Otra manera
de crecer La bursatilizaciîn de su cartera hipotecaria ha logrado dar al Fovissste mçs recursos para que mçs trabajadores al servicio del Estado tengan acceso a una vivienda digna por: Magali Roldçn
D
esde su incursión, en 2009, al mercado de valores, el Fondo de Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste) ha logrado posicionar a la bursatilización de su cartera hipotecaria como una herramienta para conseguir recursos. El objetivo del programa de Certificados Bursátiles del Fovissste es la bursatilización de los derechos de cobro para que, con el 100 por ciento de los recursos netos —producto de la cesión de derechos de los créditos— sean utilizados para otorgar nuevos financiamientos con garantía hipotecaria a más trabajadores que cotizan al Fondo. Los antecedentes En 2007, el Fovissste acudió con diversas instancias de gobierno para plantearles el esquema de originación para el periodo sexenal que estaba comenzando y reforzó la idea de que era indispensable iniciar en 2009 la incursión en los mercados de capital a través de esquemas de bursatilización. Es así que prepararon el análisis de cada uno de los expedientes y créditos que se otorgaron desde la creación del Fondo, determinando que los créditos que se encontraban en calidad de ser bursatilizados se encontraban de 2002 en adelante, en que los procesos de originación correspondieron a criterios distintos de los que se habían otorgado. “El establecimiento del programa de bursatilización y el éxito obtenido en las transacciones, son una muestra de reconocimiento al proceso de transformación en el que el Fondo está inmerso desde hace algunos años.
revio isiîn de trabajoapria m e c s te era s a o hipo s de Prim u s de variosu carteruas proceseol Fovissstea
9 sp ns ols nar n De seleccio elencia e io de 200 n en la B n de n c a i i x r ju s s e i a r e p u a r m rar l l 26 d a inc con la e ldada po y log aci n, e primer ) pa s u e in BMV r s ( ig or a cabo alores s, cifra la llev ana de V de peso de que s ic ibida millones a c e Mex millone s. r l n 0 n ie 0 0 i b 0 3,50 2 cr dito fue tan rca de 1, operac a 8 n l e 4 c e i , s d n 8 i 1 e m re La e a super y al cier to. nd ta, or cien r a e f m o p de s a la 5.31 peso se fij en a tas 26 de junio de 2009, el inicio
“Asimismo, los principios de rendición de cuentas, transparencia y eficiencia se han reflejado en una excelente aceptación del mercado de inversionistas institucionales para las emisiones del Fovissste”, comentó Gerardo Tietzsch, director de financiamiento de Corporativo Ixe. A nivel general, a través de su programa de bursatilización, el Fovissste se ha convertido en un impulsor fundamental del empleo, del crecimiento económico y del bienestar de las familias mexicanas. Las oportunidades de financiamiento que han coadyuvado a este proceso de institucionalización se han dado en gran medida por el desarrollo del mercado mexicano de capitales, proceso dentro del cual el público inversionista ha tenido una participación central.
28 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
bursatilización
e în misi 0 millones dsegundabajo e a u d 0 s 0 o , n 4 2009 u ab seg monto de llev a c mbre de es Fidu- .
e eptie n un caria ssst rs til n Co s, el Fovi el 2 de s ados Bu a hipote ditos r n peso tilizaci e Certific su carte 1,593 cr a burs grama d dado por ada por 2 o r p l spal respald cial. e s, re o e ciario isi n fu inter s s m La e ienda de v de vi
8 de septiembre de 2009, reforzando el xito
e penes d i n o l il m ac ,000 oloc e era ta de unoss5u tercera,cmisma qounes c r te na ofer realiz burs til 00 mill 6,0 nu do ste n Co l Foviss l merca m s de iento. e e e c , d r n s cia o e a o p d s o, ha OVIS deman de 5.40 F T e com car en la a a d s n s a u a t s a vo o: E gr colo os, cifra obtu sos a un s er a lo prim vissste nes de pe de pe n e o u o F b l l il n . m ,u 9, e o se 2009 s de 200 de 15,500 s de UDIS e Fond rl e , final un total .2 billone 0 201 s me 1 a Para ar en lo llo de un bols alente a : s a ip v cis partic rro rcar equi s con e desa a meta la meta d diante el s que ab . , 0 1 s e e o 20 leci n s m io e l p is a b esta s de capit a de em lones de il m o a cad progr 18,000 m o nuev 16,000 y entre
iîn emis
10 de diciembre de 2009, gran cierre de a o febrero 2011 | Vivienda especialistas del sector | 29
28 reportaje
sste
Cierre de 2010, suma de xitos Durante 2010, el Fovissste emitió más de 17,000 millones de pesos en el mercado de valores a través de su instrumento TFOVIS, posicionándose como el tercer emisor más importante en términos de volumen en el mercado nacional. Cartera de calidad Características de los créditos bursatilizados por el Fovissste: Son créditos del esquema tradicional que han sido otorgados a empleados del sector público a través del sorteo. Los financiamientos participantes fueron utilizados para la adquisición de vivienda nueva y fueron estimados en salarios mínimos con una tasa de interés fija a un plazo de 30 años a través de un pago quincenal. La amortización de los financiamientos corresponde a una deducción quincenal en nómina de 30 por ciento del salario base del acreditado, donde adicionalmente se cuenta con la aportación bimestral de 5 por ciento de salario base del trabajador. »
do l Fon a
e ado, arter isiîn del a o pacsi n de su12c millones, m e iza 1,0 bre ta sex de septiemxta bursateiln UDIS deesos. ficaciones
se to ali 29 aep n El a cabo la r un mon illones d s altas c s calific , ia o c m p v m CNBV n 0 s e a 0 lle ecaria l a g l 5 , a n 4 i e o n r t a o ib e t o hip alentes ci n rec las cua n M xic anspar r v equi transac parte de operar e ares de t .9 or s para st nd La p l de 1 s . iticia orizada altos e el Fondo nda tota cci n d e r a c a los ansa s aut dem tas d dora e suman de cuen na sobre a de la tr edio de o. s s n u o a e r t i j p m ganism ic qu refle y una jo del rend or cia y emisi n emitido or deba s por el La monto nivel p lizada to, rea s el vece por cien aciones 0 iz . il 5 t a e s d bur otras
29 de septiembre de 2010, repitiendo la haza a
Fovis isiîn ta anual, eell mercado m e e n n e na m rta to de cua o parte de uparticipapcoi r un moune recibi
q s m rta n Co su cua hipoteca s, misma s cuatro ico a x realizndario de de peso nes de l r en M ria y a s io a r u e c c e c n a n p e o l ic s al Ba ara o calif 0 mil 4,50 s altas rizadas p n Nacion las m cias auto Comisi de a agen arte de l anda es ). m e n d p o e ill br por lores (CNBV na so ,792 m de Va nt u ivale a 11 e s e a pr ual equ ofert c Esta eces, lo v 3 6 . . 2 esos de p 25 de marzo de 2010, buen arranque de a o
r un
y po în i 0-2U sos, el 1 s i m e pe u ta e pizarra TFilOVIS nes d do efect n n m lo u quin de
ve 800 do el Fo tecas a os y n cla ta 5, n Co o de has a o pasa n de hipo n a 29 a rtir a t e mon junio del atilizaci equival ados a p el t e r s 21 de inta bur d as qu ente con itidos po 2 su qu de 10,77 imadam a ser em x plazo ses apro emisi n lie e d m onso a 6 fech emisor. gr c s actio u l s e o t e d isss ismos m otecas omis ip l Fov fideic n, e los organ ci n de h i s i a em uno de satiliza t s e Con como a la bur e dars n cuanto s o v e pa s. en el 21 de junio de 2010, la consolidaci n
-
iza în de bursatile a o i s i s em ograma re de e sos en pe pr mb tima s p alizar su 0 de dicie illones de cartera
nes ra fin 0, el 1 00 m de su n Pa s de 201 loc 3,5 trav s 774 millo a o e a c s n e e e l io t r c 5 valo visss quiva de 2. el Fo rcado de fra que e nda 00 a i e c m , m e ,7 el ria na d zando 8 e la teca n d uvo u hipo . i n t ido, alca asa real nor de c a UDIS r de ope to ofrec de la t o, la me el a t s n t E on , do or cien chas por n. s el m esos p vece nes de p de 4.96 iones he atilizaci s c e o r a l u u f c il b o n m a de s col caci colo sas de la program a u t s s la o bajo Fond 10 de diciembre de 2010
30 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
30 reportaje
» hacia el futuro
Fomento al desarrollo social
A trav s de impulsar la vida comunitaria y la educaciîn, el Fovissste buscarç mejorar la calidad de vida de sus derechohabientes por: Magali Roldçn
U
na vez alcanzada su meta de colocación de créditos —misma que se ubicará entre 90,000 y 100,000 financiamientos durante los próximos años—, el Fondo de Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste) comenzará a implementar las medidas necesarias para convertirse en una entidad financiera que fomente el desarrollo habitacional sustentable, mejorando así la calidad de vida de sus derechohabientes. Para llevar a cabo esta acción, el Fondo
está implementando el programa Deco XXI, que consta de tres aspectos fundamentales: vivienda digital, mantenimiento de conjuntos habitacionales y cultura comunitaria, y vivienda sustentable. De esta manera, el Fondo pretende convertirse en un factor que aliente nuevas prácticas para el desarrollo de vivienda. Premisas Deco XXI Ante el panorama de que una gran parte de los derechohabientes del Fovissste se dedican a la docencia, se consideró indispensable y fundamental impulsar el desarrollo educativo
32 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
y profesional de los acreditados del Fondo a través de equipar con internet las viviendas financiadas por el organismo, acción que traerá como resultado una mayor preparación educativa de la población. Con el objetivo de crear entornos armónicos y competitivos que fomenten la vida comunitaria, el Fovissste buscará que todas las casas y conjuntos habitacionales que financie se encuentren en buenas condiciones y que propicien la convivencia entre sus habitantes. Hoy en día, justo cuando los gases de efecto invernadero y el cambio climático están
hacia adelante Fovissste firmî convenios en colaboraciîn con la Profeco para que los desarrolladores registren sus contratos
Cr ditos proyectados para 2011 Esquema Financiamientos en el escenario ampliado Tradicional 55,000 Con subsidio
6,500
Pensiona2
7,000
Conyugales
3,000
Alia2 Plus
23,000
Respalda2
500
Total
95,000
Metas 2011-2012 1. 90,000 a 100,000 cr ditos por a o 2. Culminar el proceso de reingenier a organizacional y funcional 3. Consolidar una nueva relaci n con los agentes de la cadena productiva. 4. Fomentar la sustentabilidad del desarrollo urbano, econ mico y sociocomunitario.
La previsiîn del Fovissste a futuro es sentar las bases para mejorar la calidad de vida de sus derechohabientes mediante criterios de calidad y sustentabilidad.
causando daños al medio ambiente, el Fondo pretende colaborar para mitigar esos daños causados al entorno financiando viviendas equipadas con las ecotecnologías necesarias que, además de ahorrar recursos, disminuyen la emisión de gases contaminantes. Financiamientos seguros Con la finalidad de evitar que más población habite en zonas de alto riesgo, el Fovissste anunció que no otorgará créditos a ejercerse en zonas peligrosas, es decir, concordará con el atlas de riesgo propuesto por el presidente Felipe Calderón, mismo que demanda la
concentración habitacional únicamente en lugares que no representen algún tipo de peligro para la población. Metas crediticias En materia de financiamiento, durante 2011 el Fovissste pretende otorgar 90,000 hipotecas con la posibilidad de ampliar la colocación a 95,000 créditos, dependiendo de la demanda presentada. Para financiar 95,000 créditos del escenario ampliado, el Fondo necesitará 4,926 millones de pesos adicionales a los que tiene estipulados para el programa 2011, con lo que generaría una derrama económica de 62,793 millones de pesos para el país. Modernizaciîn y transparencia Para mejorar los procesos de originación crediticia y, en general, el servicio que otorga a sus derechohabientes, el Fovissste trabajará bajo esquemas modernos que proporcionen transparencia a todos los procesos llevados a cabo por el organismo, con lo que pretende lograr un crecimiento expansivo de sus actividades y brindar con ello satisfacción a los acreditados. Expectativas para los a os 2011 y 2012 Mantener una meta anual del orden de 90,000 a 100,000 créditos por año. De lograr esta acción, en sólo seis años el Fovissste habrá colocado alrededor de 75 por ciento de todos los financiamientos otorgados durante sus primeros 34 años de existencia. Es importante resaltar que, de ser así, el valor estimado de los financiamientos será hasta 2.4 veces superior a los otorgados durante ese lapso. Culminar el proceso de reingeniería organizacional y funcional, basado en los estándares internacionales más exigentes. Consolidar una nueva relación con los diversos agentes de la cadena productiva, basada en la transparencia, la eficiencia y la responsabilidad. Constituirse como factor que aliente nuevas formas para el desarrollo de la vivienda, basadas en la sustentabilidad del desarrollo urbano, económico y sociocomunitario. A nivel general, la visión futura del Fovissste se concentra en establecer las bases para mejorar la calidad de vida de sus derechohabientes a través del fomento al desarrollo habitacional que privilegie la calidad por encima de la cantidad, establezca criterios de sustentabilidad y fomente la implementación de valores y criterios de desarrollo social que impulsen la vida en comunidad. »
febrero 2011 | Vivienda especialistas del sector | 33
32 reportaje especial
Posicionar al sector vivienda, el objetivo El Mexican Housing Day es un fuerte impulsor del sector de la vivienda mexicana a nivel internacional
por: oyuki sçnchez
N
ueva York y Londres serán las sedes del Mexican Housing Day 2011 que se llevará a cabo el 10 y 14 de febrero, respectivamente. Nueva York será sede por octavo año consecutivo, mientras que Londres se convirtió en sede a partir de 2007. El evento reúne a las desarrolladoras de vivienda mexicanas que cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) y a los representantes del sector pertenecientes al gobierno federal; surgió de la necesidad de contar con un foro internacional que diera la oportunidad de mostrar que invertir en el sector de la vivienda en México representa una excelente oportunidad, que brinda certidumbre, seguridad y confianza, al tiempo que genera un buen rendimiento económico.
Es así, que se creó Mexican Housing Day y se eligió como sedes a dos de las principales capitales en el mundo con el objetivo de estar en la mira de los inversionistas más importantes de todo el orbe. Año con año, los desarrolladores de vivienda y miembros del gobierno federal mexicanos dan a conocer aspectos específicos del país como el panorama económico, las oportunidades de inversión, las fortalezas, los logros, las características y los retos relacionados con el sector de la vivienda, así como la situación de cada desarrolladora. Desde su creación, el Mexican Housing Day es el evento más trascendental del sector, además de ser una fuente directa y confiable de la situación de la vivienda en el país que sirve como referente importante a diferentes inversionistas del mundo.
34 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
mexican housing day
Resultados destacables de 2010 ¥ Banobras ampli su cr dito en 26,000 millones pesos, lo que represent un incremento de 25 por ciento
Expectativas 2011 Desarrolladoras Crecimiento estimado Geo
12 a 14%
¥ El Fondo Nacional de Infraestructura promovi una inversi n por 21,000 millones de pesos
Homex
13 a 16%
¥ Fovissste alcanz el n mero hist rico de 100,000 pr stamos concedidos por un total de 47,000 millones de pesos financiados
Sare
2%
Ara
5%
¥ La SHF aument su balance de cr ditos en 60,000 millones de pesos, lo que represent 42 por ciento de crecimiento anual ¥ Infonavit formaliz 447,000 pr stamos con una inversi n de 98,000 millones de pesos
Urbi
15%
Panorama actual Ara, Urbi, Homex, Geo, Sare y Consorcio Hogar son las seis desarrolladoras que cotizan en la BMV y tienen una participación activa dentro del marco del Mexican Housing Day. En un comunicado de prensa, la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi) resaltó que “el objetivo de esta reunión es posicionar ante un variado público de analistas e inversionistas de Nueva York y Londres, al sector mexicano de la vivienda como un sobresaliente mercado”. El Mexican Housing Day pretende atraer capitales, estimular la generación de desarrollos habitacionales y fortalecer al mercado hipotecario nacional: “representa una gran oportunidad para México dadas las marcadas diferencias con el mercado
febrero 2011 | Vivienda especialistas del sector | 35
34 reportaje especial
hipotecario de Estados Unidos y otros países en el contexto de la crisis financiera mundial y la caída de otros mercados de vivienda, que sitúan a la economía local como un tema de interés”. La Conavi señala también que el mercado hipotecario mexicano es un paradigma mundial, porque es el único que mantiene niveles de crecimiento dada su estructura oficial, la fortaleza de los desarrolladores que la integran, los programas del gobierno federal y una integración sólida de intermediarios financieros y autoridades locales. Para la edición 2011 participarán la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), la Conavi, la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), el Fondo de Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste), el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), la Comisión Nacional de Gobernadores (Conago), la Asociación de Bancos de México (ABM), las desarrolladoras de vivienda que cotizan en la bolsa y diversos intermediarios financieros privados. Durante los recientes cuatro años, la situación de la vivienda en el país ha ido a la alza, superando, casi duplicando, los resultados de la administración pasada. Es así que han sido ejercidas casi cinco millones de acciones de vivienda, aproximadamente tres millones de créditos hipotecarios y se han otorgado cerca de un millón y medio de subsidios.
Los resultados en 2010 Durante las ediciones pasadas, el evento ha sido una ventana al mundo para presentar al mercado de vivienda mexicana. En la edición de 2010 se planteó que dicho año sería benéfico para el sector. Ariel Cano, titular de la Conavi, señaló que la perspectiva para el sector vivienda sería positiva durante aquel año, debido a que se consolidarían las bases para un crecimiento sostenido y de largo plazo para el sector. Qu se espera en 2011 En la edición 2011 del Mexican Housing day se espera encontrar que las desarrolladoras de vivienda auguren un buen año para el sector, con una mayor participación de mercado en medio de una esperada reactivación del crédito hipotecario. De igual manera, las desarrolladoras ya tienen su prospectiva: Geo espera un alza de entre 12 y 14 por ciento en sus ingresos, Homex prevé un crecimiento de entre 13 y 16 por ciento, mientras que Urbi espera un alza de 15 por ciento. Por su lado Sare, espera un crecimiento por arriba de 2 por ciento y Ara del 5 por ciento. Analistas esperan que en general las constructoras mantengan sus márgenes de rentabilidad estables, gracias a las estrategias que se han implementado para atacar al mercado de no afiliados, reducción de costos y diversificación.
36 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
el Origen Surge de la necesidad de contar con un foro internacional para mostrar que invertir en el sector vivienda mexicano es una excelente oportunidad, que brinda certidumbre, seguridad y confianza, al tiempo que genera un buen rendimiento econîmico. El crecimiento que se prevé de estas constructoras será impulsado principalmente por la construcción de viviendas de interés social financiadas por organismos gubernamentales, clave para el desarrollo del sector en México, como el Infonavit. En resumen, el Mexican Housing Day, es un evento clave que favorece la creación de un mejor ambiente de negocios para la emisión y dinamismo en la bursatilización de hipotecas y en acciones de promoción de desarrolladoras, tanto las que cotizan en bolsa, como aquéllas que sin hacerlo operan ya bajo los mismos criterios que las públicas. »
¡FORMA PARTE DE ESTE GRAN PROYECTO! Voluntarios y Beneficiarios
en equipo con
E
ATM A.C.
l viernes 17 de diciembre se llevó a cabo una Jornada de Construcción en Valle de Bravo en la comunidad de Mesa de Dolores a la cual acudió un equipo de 120 voluntarios de la empresa de renombre Ernst & Young del área de administración. Esta jornada se llevó a cabo con ayuda de los beneficiarios de las comunidades aledañas que forman parte del proyecto “100 viviendas en Valle de Bravo” (San Gabriel Ixtla, Atesquelites, Las Joyas y Mesa de Dolores 1ra sección). En las Jornadas de Construcción los voluntarios y beneficiarios unen esfuerzos con el único fin de ayudar y poner empeño en la construcción de las viviendas. Los voluntarios reciben una “probada” del trabajo que diariamente realiza ATM. El día a día del trabajo en ATM consiste en diversas actividades: en la comunidad se organiza a las personas en grupos solidarios es decir, en grupos de personas considerando habilidades constructivas, cercanía de vivienda, edad, género, etc., de tal modo que cada gru po tenga una integración
equilibrada en cuanto a este tipo de criterios, esto para que exista un trabajo de autoconstrucción que se pueda dirigir correctamente y que permita un avance significativo. A la par de las actividades de autoconstrucción de vivienda se realiza un Diagnóstico Participativo con los grupos de beneficiarios en el que se detectan las principales necesidades y problemáticas locales para que en base a ello se lleven a cabo actividades encaminadas al desarrollo comunitario. Estas actividades van desde la detección de problemas
alimenticios como la desnutrición en niños, lo cual se convierte en un taller de nutrición enfocada a los niños y a la población en general; hasta búsqueda de solución a los problemas ambientales como la limpieza de la comunidad lo cual desemboca en talleres de reciclaje y construcción sustentable de muros con botellas de PET. Forma parte de nuestro equipo de voluntarios y colaboradores, involucra a tu empresa, amigos y a tu familia en esta gran experiencia. ¡Contáctanos!
www.atm.org.mx
informes@atm.org.mx
Tel.5566-5856
36 desarrollo
Alamillo
Lujo residencial
en Coapa Alamillo es un proyecto residencial planeado con mòltiples amenidades, servicios y extraordinaria ubicaciîn que harçn de l un desarrollo excepcional
U
bicado dentro del conjunto residencial Tres Parques, en la Ciudad de México —exactamente en Calzada del Hueso, colonia Ex Hacienda Coapa— se encuentra Alamillo, un proyecto residencial diseñado para brindar mayor seguridad, servicios, confort y plusvalía al usuario final. El conjunto, desarrollado por la empresa Sare, contará con una galería comercial, un amplio jardín central, seguridad las 24 horas, cajones de estacionamiento, alberca techada, jacuzzi, chapoteadero, baños con regadera, gimnasio, ludoteca, salón de usos múltiples, cancha de paddle y cancha de squash, todo ello envuelto por un diseño arquitectónico contemporáneo y de gran calidad.
Los departamentos tendrán una extensión de entre 70 y 98 metros cuadrados y estarán rodeados por grandes áreas verdes, además de que contarán con una planeación arquitectónica que beneficiará la iluminación natural, lo que, a su vez, contribuirá con el ahorro de energía, disminuyendo directamente el impacto al medio ambiente. Alamillo englobará la más alta calidad de vida en función de la conservación de los recursos naturales, ya que gozará de un diseño bioclimático formado por áreas de humidificación y disipación de calor, válvula de ahorro de agua y sistema “dualflush”, reúso de agua pluvial y de aguas jabonosas, ahorro energético, calentamiento de agua con sistema de celdas solares, separación y reciclaje de basura. »
38 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
sare
Amenidades n Alberca techada n Jacuzzi n Chapoteadero n Ba os con regaderas n Gimnasio n Ludoteca n Sal n de usos m ltiples n Cancha de paddle n Cancha de squash
Servicios n Seguridad las 24 horas n Galer a comercial n Cajones de estacionamiento para visitas
febrero 2011 | Vivienda especialistas del sector | 39
Próximamente
www.centrourbano.com
informes y ventas al 5687•4873 ext: 17 o al e-mail: contacto@centrourbano.com
CON EL APOYO DE: ABC Capital • ADI • Altta Homes • AMFE • Apoyo Inmobiliario • ASERVA Consulting Group • Asociación Hipotecaria Mexicana • Banca Hipotecaria Bancomer • Capital Inmobiliario • Centro Urbano • Cihac • Comisión Nacional de Vivienda • Consorcio ARA • Consorcio Hogar • Corporación GEO • Davivir • EGP • Fovissste • Fundación Vivienda • Garcíavelez Arquitectos • Genworth Financial • Grupo Convives • Grupo Financiero Banamex • Grupo Marfil • Grupo Procsa • Grupo Sadasi • Hipotecaria Su Casita • Hogares Unión • Homex • HSBC • Infonavit • Murguía Consultores • Real Paraíso • saie MÉXICO • Sare • SHF Sociedad Hipotecaria Federal • Tu Hipoteca Fácil • Urbi • Valor • ViveICA
40 reportaje
2010, a o de logros y
consolidaciîn
Las cifras demuestran el constante crecimiento que ha presentado el Fondo, asê como el apoyo brindado a sus derechohabientes por: Magali Roldçn
D
Un xito constante En materia de bursatilizaciones, durante 2010 el Fondo de Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste) continuó sumando éxitos y logró cerrar el año con la colocación de 17,000 millones de pesos en la BMV. Para 2011, el Fondo tiene contemplada la colocación de 18,000 millones de pesos en el mercado de valores a través de la bursatilización de su cartera hipotecaria. El 8 de diciembre otorgó el Premio Anual de Vivienda Social e Integral, en el que participaron 15 proyectos. El concurso premió y reconoció las mejores propuestas de diseño, construcción y sustentabilidad de conjuntos de vivienda de interés social basados en proyectos de 125 viviendas por hectárea.
2007-2009 se entregaron 5,500 hipotecas en territorio nayarita. En el estado de Querétaro, durante 2009, el Fondo otorgó 2,400 financiamientos, lo que propició una derrama económica de alrededor de 1,275 millones de pesos y fomentó la generación de más de 40,000 empleos. Además, en tan sólo tres años, el Fovissste ha otorgado 9,000 créditos en el estado de Guanajuato, lo que generó una derrama económica de aproximadamente 4,000 millones de pesos. A pesar de este crecimiento, el Fondo presenta una demanda de 35,000 financiamientos en la entidad. Al mes de diciembre de 2010 y durante los primeros cuatro años de la actual administración Federal, el Fovissste otorgó 75,000 créditos en el Estado de México, e invirtió alrededor de 30,000 millones de pesos. En Yucatán, el Fondo invirtió 783 millones de pesos durante el año 2009, es decir, 19 veces más que en 2002, mientras que en los primeros cuatro años de la administración del presidente Felipe Calderón ha entregado 6,240 créditos y ha propiciado la generación de 34,000 empleos. Durante el año 2002, el Fovissste otorgó 72 créditos en el estado de Chiapas, mientras que en 2009 la cifra ascendió a 2,400 financiamientos, lo que significó una inversión de 1,217 millones de pesos y la generación de 46,000 empleos.
Crecimiento a nivel nacional A nivel regional, durante 2009 el Fovissste otorgó 1,400 créditos en el estado de Nayarit, cifra 16 veces mayor a los financiamientos formalizados en el año 2002 en esa entidad, mientras que tan sólo en el periodo
Apoyo ante el desastre Tan sólo en el periodo de las tres primeras semanas después de que el huracán Karl impactó las costas del estado de Veracruz, el Fovissste puso en marcha un programa de apoyo con el que atendió a 1,146
urante la administración del presidente Felipe Calderón, el Fovissste ha otorgado más de 300,000 financiamientos; es decir, en poco más de cuatro años, el Fondo ha colocado más financiamientos que en sus primeros 25 años de servicio, mismos que ascienden a una inversión estimada en 122,000 millones de pesos. A este logro se suman muchos más que han posicionado al Fovissste como una institución de calidad mundial, siendo 2010 un parteaguas en el crecimiento del organismo.
42 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
Sorteo Fovissste 2010 n 42 minutos y 36 segundos dur el evento
n 75,000 cr ditos sorteados n 75,000 trabajadores resultaron ganadores n 87.5 por ciento se inscribieron a trav s de internet
n 219,915 derechohabientes participaron n 236,000 participantes consultaron sus resultados en los 135 minutos posteriores al sorteo
estadêsticas
Crecimiento regional en 2009 ENTIDAD CR DITOS
derechohabientes damnificados a causa de las inundaciones. Es así como desde el lunes 20 de septiembre de 2010, el Fondo estableció un grupo de trabajo con organizaciones sindicales, notarios públicos, constructores y compañías aseguradoras para hacer efectivos los cobros de los seguros. A través de las Oficinas de Contacto Ciudadano, el organismo ha atendido a cerca de
Nayarit
1,400
Quer taro
2,400
Chiapas
2,400
411,000 derechohabientes. A la fecha, a través del programa Terminemos tu Casa con la Suma de Todos, el Fondo ha resuelto alrededor de 550,000 problemas acumulados en sus 34 años de existencia, con lo que ya sólo tiene pendiente la resolución de 100,000 problemáticas más. Metas futuras Para este año, el Fondo tiene la meta de
otorgar 100,000 financiamientos entre sus derechohabientes, con lo que generará una derrama económica de 55,000 millones de pesos, aproximadamente. Con estas acciones, el Fovissste pretende mejorar su desempeño durante 2011, para lo cual, trabajará en mejorar la calidad de vida de sus acreditados, a través de fomentar la vivienda digital, la vida en comunidad y la conservación de los conjuntos habitacionales. »
febrero 2011 | Vivienda especialistas del sector | 43
42 seduvi
Invi,
por una mejor sociedad Por su destacada labor en el sector de la vivienda, este organismo capitalino ha recibido diversos premios a nivel nacional
E
l Instituto de Vivienda (Invi) es un organismo del Gobierno del Distrito Federal adscrito a la Secretaría de Desarrollo Urbano y Vivienda (Seduvi) creado para atender las necesidades de vivienda de la población de escasos recursos en la Ciudad de México. Su objetivo es otorgar créditos de interés social para vivienda en conjunto y en lote familiar. También apoya a los ciudadanos con programas para remodelar la casa que habitan. Con estas acciones, el GDF pone el ejemplo y contribuye con el derecho básico de la población: tener un hogar digno y propio. El fin es construir una mejor sociedad. Así, el Invi ha desarrollado su labor fielmente, ha sido constante al tratar de satisfacer la demanda de vivienda y, por esta razón, ha sido galardonado con diversos premios y reconocimientos dentro del sector y por la administración pública. Durante la presente administración, el Instituto ha recibido varios reconocimientos por parte del Instituto de Acceso a la Información Pública, particularmente en 2007, cuando fue reconocido por su labor en materia de ética pública, ya que cumplió al cien por ciento con la capacitación de personal de estructura en la materia. En 2009 ganó el primer lugar en índice compuesto de Mejores Prácticas de Transparencia durante 2008, así como el segundo lugar en índice de Acceso a la Información por un puntaje de 99.8.
Los premios en 2010 n Sustentabilidad en la Vivienda, otorgado por la Secretar a del Medio Ambiente. n Premio Nacional en la categor a Producci n Social de Vivienda, otorgado por la Conavi.
en la Vivienda, otorgado por la Secretaría del Medio Ambiente. El predio de 18,900 m², ubicado en la colonia Cosmopolita, delegación Azcapotzalco, se caracteriza por ubicarse cerca de lugares de empleo, comercios, centros de enseñanza, medios de transporte, centros deportivos, así como contar con todos los servicios necesarios. Además, contiene 14 locales comerciales, salón de usos múltiples, planta de tratamiento de aguas negras y jabonosas, calentadores solares y de gas de paso, iluminación en áreas exteriores y comunes con paneles solares, así como un cuarto de reciclado de basura. Cada vivienda tiene un precio promedio de 420 mil pesos. De acuerdo con la norma de ordenación número 26 se permitieron en el predio 546 viviendas, cada una con una superficie de 60 m², un área libre de 12,546 m², un área de desplante de 6,388 m², 331 cajones de estacionamiento —de los cuales 311 son para habitantes y 20 para visitantes. En 2010 ganó el Premio Nacional en la categoría Producción Social de Vivienda, otorgado por la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi). El predio está ubicado en Segunda cerrada en Valdivia No. 5, San Miguel Ajusco, Tlalpan. El predio mide 515 m² y el diseño se llevó a cabo con la participación de las familias. Para ello, se trabajó en talleres donde se les explicó de qué manera funciona una vivienda y los espacios necesarios para desarrollarse adecuadamente. Como resultado se obtuvieron siete diseños diferentes de vivienda en un mismo lote, todos con la misma forma exterior, y en su interior se adecuó a las requerimientos de cada familia. El financiamiento total de cada vivienda fue de 207,858.00 pesos. Así, el Invi sigue con su política social de beneficiar a las familias de escasos recursos económicos a través de créditos apegados a la realidad salarial de núcleo. »
Secretar a de Desarrollo Urbano y Vivienda
Premios a la vivienda El 23 de septiembre de 2010, el Invi fue reconocido nuevamente, en esta ocasión por el predio Aldana 11 con el premio Sustentabilidad
44 | Vivienda especialistas del sector | febrero 2011
Este programa es de car cter p blico, no es patrocinado por partido pol tico alguno y sus recursos provienen de los impuestos que pagan todos los contribuyentes. Est prohibido el uso de este programa con fines pol ticos, electorales, de lucro y distintos a los establecidos. Quien haga uso indebido de los recursos de este programa en el Distrito Federal, ser sancionado de acuerdo con la ley aplicable y ante la autoridad competente. * vsma: veces salario m nimo.
La historia de
ĂŠxito
Durante el Mexican Housing Day, el Fondo dio a conocer sus logros y expectativas en cuanto al tema de vivienda
FOV
FOVISSSTE
www.fovissste.gob.mx
E
n el pasado Mexican Housing Day 2011 realizado en febrero, evento de corte internacional que busca posicionar al mercado del desarrollo habitacional mexicano frente a inversionistas extranjeros, se dio a conocer la historia de éxito que ha forjado el Fovissste. De acuerdo con lo anterior, Manuel Pérez Cárdenas, titular del Fondo, hizo un recuento de lo que ha sido la sobresaliente actuación del organismo a su cargo en años recientes, concretamente desde que comenzó la presidencia calderonista. De esta manera, dio inicio la presentación con una retrospectiva del Fovissste, que fue creado en 1972
con el fin de atender la necesidad de crédito de los empleados del sector público y con la meta de otorgar financiamiento para vivienda a sus 2.3 millones de trabajadores y salvaguardar los ahorros de quienes todavía no reciben un crédito. Esto fue posible gracias a la adecuada administración de las aportaciones de 5 por ciento del sueldo básico de cada empleado, con la recuperación de cartera mediante un descuento quincenal de 30 por ciento del sueldo. A lo anterior se sumaron los productos financieros resultantes de la inversión de disponibilidades y los recursos que se obtienen por la emisión de Tfovis en los mercados de capital de México.
www.fovissste.gob.mx
La solidez del Fovissste
E
n cuanto a las fortalezas del Fondo, que además son un gran atractivo para inversionistas que quieran invertir en el sector vivienda de nuestro país, se cuenta que los trabajadores públicos tienen un índice de permanencia de 98 por ciento durante sus 30 años de servicio. Esto se complementó con la información acerca de que los préstamos se recuperan mediante descuentos quincenales vía nómina y que en relación a los pagos realizados por el empleado pero no enterados por la dependencia patronal, el Fovissste se cobra por medio de descuento presupuestal directo.
Los reconocimientos
S
in embargo, para poder cumplir con su misión social el Fovissste instituyó una filosofía rectora con los más altos estándares de calidad. Esto dio como resultado la asignación de 35 calificaciones “AAA” por sus emisiones durante 2009-2010 por parte de empresas tan reconocidas como S&P, Moodys, Fitch Ratings y HR Ratings. Incluso, S&P ha calificado al organismo de “Superior al Promedio” como “Administrador de Activos Residenciales” y al máximo de la escala nacional en el caso de “Contraparte”. Aparte, desde 2008 cuenta con las certificaciones ISO 9001:2008, ISO 27001:2005, ESR y MEG.
2007-2010, la transformación
H OVISSSTE
ace cuatro años, al inicio de la presidencia de Felipe Calderón, se dio a conocer la transformación de la dependencia, basada en dos ejes fundamentales: resolver los problemas acumulados durante más de 30 años y modernizar y hacer más eficiente su administración. Por tal motivo, se planeó una expansión que daría como resultado una colocación sexenal de aproximadamente 75 por ciento del total de los créditos otorgados en el periodo de los anteriores 34 años, pero con una inversión 3.4 veces mayor.
Los logros
E
ste proyecto pronto dio frutos y así se logró la resolución de 620,000 de 655,000 problemas heredados del pasado, los cuales afectaban a familias trabajadoras de todo el país, y el valor de cartera pasó de 84,000 a cerca de 200,000 millones de pesos, sólo que ya constituida por créditos correctamente originados y servidos. Igualmente, en estos cuatro años se han colocado 352,000 créditos con valor de 151,000 millones de pesos y se modernizó al Fovissste a conciencia. Esto hizo posible su consolidación como el más importante emisor de títulos respaldados por hipotecas del mercado mexicano.
www.fovissste.gob.mx La expansión Se planeó colocar sexenalmente cerca de 75 por ciento del total de los créditos otorgados en el periodo de los anteriores 34 años, pero con una inversión 3.4 veces mayor.
Financiamiento del Fovissste n Aportaciones de 5 por ciento del sueldo mensual de cada trabajador n Recuperación de cartera con descuentos quincenales de 30 por ciento del sueldo n Productos financieros resultantes de la inversión de disponibilidades n Recursos obtenidos por la emisión de Tfovis en mercados de capital
FOVIS
www.fovissste.gob.mx
Objetivos en 2011
D
ada la trayectoria registrada por el organismo, las metas para este año son muy ambiciosas: Consolidar su transformación y lograr una colocación de 90,000 a 100,000 créditos, así como aportar medio millón de empleos en toda la República mexicana. Esto traerá como consecuencia una derrama económica cercana a los 58,000 millones de pesos. Además, se busca reducir el tiempo de espera para cubrir la actual demanda, de 190 años al ritmo anterior a 2007, a sólo 20 años.
n Contribuir con medio millón de empleos en todo el país n Realizar una derrama cercana a 58,000 millones
de pesos n Consolidar la transformación y colocar de 90,000 a 100,000 créditos n Reducir el tiempo de espera para cubrir la actual demanda, de 190 años al ritmo anterior a 2007, a sólo 20
FOVISSSTE
www.fovissste.gob.mx