eBook Guia de Investimentos para Mulheres
investsmartxp.com.br
SUMÁRIO Indrodução
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Passo a Passo
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Perfis de investimento
5
Produtos disponíveis no mercado de investimentos
6
Renda Fixa
7
Renda Variável
8
Exemplos de Carteira
10
A diferença de contar com uma assessoria de investimentos
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Guia de Investimentos para Mulheres
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Introdução
O que você vai aprender nesse e-Book? A InvestSmart entende que o mercado de investimentos deve ser acessível para todas as pessoas, como já acontece em países de economias sólidas e desenvolvidas, sendo forte seu compromisso em oferecer um amplo acesso aos produtos financeiros disponíveis no mercado para todos os cidadãos. E quando o assunto atinge, por exemplo, Mulheres, a necessidade de se dedicar ao mercado de investimentos não é diferente. Porém, o que acontece na realidade do dia a dia e financeira faz com que muitas não tenham tempo, disponibilidade ou destinem pouca atenção na hora de entregar empenho aos seus investimentos. Seja pelas responsabilidades adquiridas ou no foco em administrar e gerenciar sua carreira e vida pessoal. Pensando nisso, decidimos criar para você, Mulher, um guia de investimentos que tem a intenção de te ajudar no que diz respeito aos seus investimentos privados e, ao mesmo tempo, te orientar na Plano de Investimentos pensando num pós-carreira, e ainda falar sobre os investimentos também para Pessoa Jurídica.
Pensou investimentos, pense InvestSmart.
Guia de Investimentos para Mulheres
FALE COM UM ASSESSOR
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Passo a Passo
O primeiro passo a ser tomado
ter interferência do estilo de vida da
por quem precisa ou quer investir no
pessoa, suas projeções e, é claro, da
mercado financeiro, é identificar o
sua área de atuação profissional. Por
seu perfil de investidora. O perfil está
isso, de maneira mais resumida, o que
diretamente atrelado aos riscos que o
de fato vai definir o tipo de investidor
investidor está disposto a assumir em
que você, Mulher, é, e o perfil no qual
seus investimentos, e isso, pode sim,
você se encaixa.
Passo a Passo
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Perfis de Investimento
Conservador: Opta por aplicar em investimentos que ofereçam baixíssimo ou nenhum risco. Prefere ganhos facilmente alcançáveis e que possuam uma certa “garantia”, e por isso, abrem mão de uma eventual alta rentabilidade. Moderado: O equilíbrio entre riscos um pouco maiores e uma rentabilidade possivelmente maior é o que define o perfil de investidor moderado. Sem deixar a segurança de lado e com conhecimento de mercado, assume alguns riscos para chegar a ganhos eventualmente maiores. Arrojado: Altos riscos para ter uma maior rentabilidade e uma carteira de investimentos sempre repleta de aplicações em produtos de renda variável, esse é o perfil arrojado O perfil cobra uma certa estabilidade emocional e experiência em investimentos, já que, geralmente, investidores arrojados possuem grandes patrimônios e estão dispostos a encarar eventuais perdas. Traçado o seu perfil, chega o momento de conhecer os ativos disponíveis no mercado.
Perfis de Investimento
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Produtos disponíveis no mercado de investimentos
Antes de conhecer os investimentos
produtos do mercado de investimentos,
disponíveis no mercado, é necessário
vamos saber mais sobre o que realmente
entender que a rentabilidade não é o
interessa: os produtos.
único aspecto relevante para a tomada de
E esses ativos do mercado podem
decisão na hora escolher algum produto
ser divididos em duas categorias. A de
para se investir
Renda Fixa, que é mais indicada para os
Além da procurada rentabilidade, o risco
que possuem um perfil conservador em
e a liquidez são variáveis importantíssimas
busca de estabilidade, porém, que optam
e que devem ser analisadas ao montar
por reduzir um pouco a liquidez dos seus
uma carteira de investimentos. Mas, você
investimentos através de produtos com
sabe o que esses termos significam?
maiores prazos.
Rentabilidade é o rendimento recebido em determinado investimento.
E os de Renda Variável, que como o
nome
já
sugere,
oferecem
uma
Liquidez é a variável que determina
rentabilidade de investimento mais volátil.
a rapidez em que um investimento se
Então, por terem essa oscilação, os ativos
transforma em caixa.
de Renda Variável são atrelados a maiores
Risco se refere às incertezas associadas aos investimentos. Agora que você já conhece três dos aspectos mais importantes sobre os
Produtos disponíveis no mercado de investimentos
riscos, menos liquidez e uma rentabilidade vinculada a diferentes fatores. Sendo assim, são indicados para investidores moderados ou mais arrojados.
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Renda Fixa
Tesouro Direto: Também conhecido
(LCA) possuem lógicas similares aos
dos
CDBs. Porém, a diferença é que o objetivo,
investimentos mais seguros do mercado.
aqui, é financiar negócios imobiliários
Funciona
“empréstimo”
e
onde
você,
Vale destacar que por investirem em
investidor, recebe o valor no futuro já
atividades de grande importância para
corrigido de acordo com a taxa de juros
a economia do país, o Governo Federal
preestabelecida, acordada no momento
isenta esses produtos de cobranças de
em que o investimento foi realizado.
Imposto de Renda.
como
ao
Títulos
Públicos,
como
Governo
um
Federal,
é
um
do
agronegócio,
respectivamente.
Já a sua rentabilidade é de acordo com
Debêntures Títulos de crédito privado
o prazo de vencimento e com o título
emitidos por empresas: Esse ativo serve
escolhido.
para que empresas financiem os seus
CDB:
O
Certificado
de
Depósito
Bancário (CDB) consiste, também, em uma espécie de empréstimo. Mas aqui,
projetos. O empreendimento, inclusive, pode ser de qualquer área de atuação. CRI e CRA: Certificado de Recebíveis
o investidor destina o seu dinheiro a
Imobiliários
(CRI)
e
Certificado
de
uma instituição financeira, onde também
Recebíveis do Agronegócio (CRA) são
receberá o seu retorno de acordo com a
investimentos em que se adquire um fluxo
taxa de juros
de rendimentos de créditos concedidos
E, assim como todos os investimentos
para financiar projetos imobiliários ou do
em Renda Fixa, sua rentabilidade pode
agronegócio. Vale destacar o fato de que
ser atrelada ao CDI (Certificado de
os investimentos em CDBs, LCIs e LCAs
Depósito Interfinanceiro), ao IPCA (Índice
são amparados por uma garantia do
de Preços ao Consumidor Amplo) ou de
Fundo Garantidor de Crédito (FGC), uma
acordo com uma taxa preestabelecida.
associação civil sem fins lucrativos que
LCI e LCA: Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio
Renda Fixa
administra um mecanismo de proteção aos investidores brasileiros.
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Renda Variável
Ações: Um dos investimentos mais
de um empreendimento ou em imóveis
conhecidos da Renda Variável, a compra
já prontos. No geral, destinam-se aos
da ação de uma empresa permite que
complexos
o investidor se torne sócio do negócio
shoppings, hospitais etc. A rentabilidade
escolhido.
é alcançada por meio da modalidade
e
edifícios
empresariais,
O retorno dessa operação é através da
de participação no fundo, ou seja, pela
valorização das ações adquiridas ou por
valorização das cotas compradas ou no
meio da distribuição dos lucros atingidos
recebimento de um dividendo mensal,
pelo
como
empreendimento,
funcionando
como uma espécie de “dividendo”.
um
“aluguel”
recebido
pelos
participantes do fundo.
Fundos Imobiliários: O investidor
Fundos de Investimentos: Funciona
adquire cotas de um fundo imobiliário
como uma “cesta” que reúne diversos
que irá aplicar recursos em variados
produtos
tipos de investimentos imobiliários, seja
uma gestão profissional e estratégias
no desenvolvimento ou na construção
específicas para cada fundo, que podem
Renda Variável
de
investimentos.
Possui
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emitidos no Brasil e que dão direito a ações listadas em outras bolsas do mundo todo. Derivativos: É considerado o ativo mais arrojado dentro da Renda Variável. Entre as opções, o destaque vai para os contratos futuros, que são usados como proteção de carteiras de investimentos (hedge). A previdência privada: A previdência privada traz benefícios fiscais como ausência de come-cotas, permissão de ser eles de ações, multimercado, Renda
portabilidade e planejamento sucessório.
Fixa, cambial e muitos outros. Seu
Hoje, existem dois tipos de planos:
destaque é oferecer uma diversificação
o PGBL (Plano Gerador de Benefícios
mesmo com poucos recursos.
Livres), e o VGBL (Vida Gerador de
Câmbio: Se trata de investir em moedas
Benefícios Livres). O PGBL oferece um
estrangeiras, como o dólar, o euro, a libra
benefício fiscal onde aportes mensais
e, até mesmo, em criptomoedas.
podem ser abatidos anualmente da base
ETFs: Sigla para Exchange Traded
de Imposto de Renda, respeitando um
Fund, se resume em fundos de ações que
limite de 12% da renda bruta tributável.
possuem uma carteira teórica que busca
Porém, tenha ciência de que quando for
aplicar em índices do mercado de Renda
feito o resgate, o IR do plano irá incidir
Variável.
sobre aportes e rendimentos. Já o VGBL,
BDRs: Também sigla, só que para Brazilian
Depositary
certificados
Renda Variável
de
Receipts.
valores
São
mobiliários
incide somente sobre rendimentos, mas em contrapartida, não permite o abate de IR nos investimentos realizados.
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Exemplos de Carteira
Carteira Conservadora: 15% - Reserva de Emergência; 20% - Renda Fixa Inflação;
Multimercados; 10% - Ações Brasileiras; 5% - Ações Internacionais.
20% - Renda Fixa Pré-fixada; 20% - Renda
Carteira Arrojada: 15% - Reserva de
Fixa Pós-fixados Curto Prazo; 25% - Renda
Emergência; 10% - Renda Fixa Inflação;
Fixa Pós-fixados Longo Prazo.
10% - Renda Fixa Pré-fixada; 10% - Renda
Carteira Moderada: 15% - Reserva de
Fixa Pós-Fixados Curto Prazo; 10% - Renda
Emergência; 15% - Renda Fixa Inflação;
Fixa Pós-Fixados Longo Prazo; 15% -
10% - Renda Fixa Pré-fixada; 15% - Renda
Multimercados; 15% - Ações Brasileiras;
Fixa Pós-fixados Curto Prazo; 15% - Renda
5% - Ações internacionais; 5% - Fundos
Fixa Pós-fixados Longo Prazo; 15% -
imobiliários; 5% Moedas.
Exemplos de Carteira
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A diferença de contar com uma assessoria de investimentos
Sabemos que entender bem o mercado
segmentos: o investidor conservador,
financeiro pode ser um desafio e tanto
o investidor moderado e, por último, o
para alguns investidores. São diversos
investidor arrojado. Segundo passo: Traçado o perfil,
produtos, categorias, características e estratégias diferentes para cada tipo de
o
investimento disponível no mercado.
ao
E, como já abordamos anteriormente,
investimentos,
ainda existe a necessidade de identificar
elaborada para o seu tipo de perfil e
qual é o seu perfil de investidor a fim de
metas. E, a partir disso, o investidor
conhecer os seus reais e mais adequados
passa a ter autonomia e consciência
objetivos.
para escolher onde deve investir o seu
Por isso, às vezes, pode ser no mínimo
assessor investidor
monta
e
uma que
apresenta
carteira é
de
totalmente
dinheiro.
esses
Terceiro passo: Mas, o trabalho de
aspectos quando se está no mercado de
um assessor de investimentos não para
investimentos. E é aí onde uma assessoria
por aí. Ele também é responsável por
de investimentos faz toda diferença na
entregar, ao investidor, detalhes de seus
vida de quem quer investir bem.
investimentos sempre que for solicitado.
complicado
Primeiro
cuidar
de
passo:
todos
de
E isso é essencial para munir o investidor
investimentos, que é quem encabeça
de informações relevantes, o que, por
uma assessoria, é responsável por,
consequência, ajuda na tomada de
primeiramente,
do
decisões que serão sempre baseadas em
investidor. E isso é feito através de
dados determinantes, um bom diálogo
um
um
e, principalmente, em confiança. Além
entendimento completo sobre quais
disso, o assessor ajuda apresentando
são os tipos de investimentos que
ferramentas e materiais para apoiá-lo na
se adequam melhor aos planos do
realização de tarefas relacionadas aos
investidor, sendo ele, baseado em três
seus investimentos.
O
traçar
questionário
que
assessor
o
perfil
permite
A diferença de contar com uma assessoria de investimentos
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Sobre a InvestSmart
Contamos com números que atestam nossa força:
Referência: Eleven Financial Research Redação: Michael Fernandes Diagramação: Renata Sertório Revisão de Compliance: Amanda Monteiro
Sobre a InvestSmart
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Conte com o melhor time para te ajudar a investir
“Confiar o meu patrimônio nas mãos da InvestSmart foi uma das decisões mais importantes da minha vida. Pode ser a sua também. Por que não?” Julio Cesar
Um dos melhores goleiros do século XXI Cliente InvestSmart
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