ПРОденьги

промсвязьбанк деньги

промсвязьбанк Программа

Кошелек в интернете

№2 2011 (12)

Промсвязьбанк:

команда, которая побеждает Программа

Кредиты стали длиннее

Просвет

Продукт

Шпаргалка удачливого Карта – ваш козырь инвестора

ПРОсторы ПЕКИН

КИТАЙ ПРЕМИЯ Самара. Самарский филиал стал лауреатом премии «Эксперт» по итогам 2010 года в номинации «Кредитная программа года».

ДЕЛИ

ИНВЕСТИЦИЯ Волгоград. Волгоградский филиал выступил основным инвестором строительства нового завода по производству газобетонных блоков.

ЮБИЛЕЙ Санкт-Петербург. 13 июля филиал отметил 10-летие с начала своей деятельности. За это время Санкт-Петербургский филиал стал одним из крупнейших банков в Северо-Западном регионе. Филиал предоставляет полный спектр услуг для частных и корпоративных клиентов. Сегодня в банке обслуживается более 6 тыс. клиентов – юридических лиц и свыше 60 тыс. физических.

ИНДИЯ

БЛАГОВЕЩЕНСК

ХАБАРОВСК

УЛАН-УДЭ ИРКУТСК ЧИТА

ЛАУРЕАТ Новосибирск. Филиал стал лауреатом конкурса «Новосибирская марка», цель которого – стимулирование предприятий и организаций города к разработке и производству продукции, услуг и технологий высокого качества. За победу в номинации «За предоставление комплекса новых услуг для клиентов» представителям филиала были вручены памятная медаль и диплом.

ВЛАДИВОСТОК

к читателям

Уважаемые читатели! Позади первая половина года, а значит – можно подвести определенные итоги. Надо отметить, что для Промсвязьбанка первое полугодие оказалось удачным. По ключевым показателям банк сумел добиться прогресса. Чистая прибыль, согласно МСФО, составила 1,2 млрд руб., что более чем в два раза выше результата за аналогичный период прошлого года. Активы увеличились до 485 млрд руб., а капитал – до 59,7 млрд руб. Но, возможно, наиболее весомым показателем для нас стал рост кредитного портфеля физических лиц. Розничный кредитный портфель вырос на 5% во втором квартале 2011 года. Всего же с начала года было выдано около 6 млрд руб. новых кредитов. Повышенное внимание к этим цифрам неслучайно. Для того чтобы они продолжали расти, мы прикладываем немало усилий, внедряя передовые технологии и разрабатывая новые продукты. Клиентоориентированность всегда была одним из базовых принципов работы нашего банка, поэтому усиление активности в работе с розничными клиентами – одна из главных задач не только на второе полугодие, но и на более долгую перспективу. Вопрос повышения рентабельности бизнеса и диверсификации кредитного портфеля по-прежнему чрезвычайно актуален. Нам предстоит не только удержать взятый темп в этой области, но и увеличить его. К концу 2011 года рост кредитного портфеля частных клиентов должен составить порядка 25%, а портфеля кредитов малому и среднему бизнесу – около 50%. В реализации этой задачи мы готовы использовать разные инструменты, в том числе приобретение кредитных портфелей у наших коллег. Первый шаг в этом направлении уже сделан – Промсвязьбанк приобрел у банка «Траст» кредитный портфель по клиентам малого и среднего бизнеса на общую сумму 5,6 млрд руб. Нельзя не сказать и еще о нескольких знаковых для нашего банка событиях, случившихся уже в начале второго полугодия. Во-первых, состоялась организованная нами Санкт-Петербургская международная банковская конференция. Уже в шестнадцатый раз мы собирали участников банковского сообщества для обсуждения самых актуальных проблем. Но самое главное – впервые конференция получила статус по-настоящему международной. Подтверждением этому стало многочисленное представительство иностранных банкиров и экспертов. Во-вторых, в июле Промсвязьбанк получил престижную награду от авторитетного международного журнала World Finance в категории «Лучший российский банк». И эта награда – наглядное свидетельство нашей эффективной работы! Нынешние результаты подтверждают: избранная некоторое время назад стратегия развития банка верна, и к своей цели – стать к 2015 году частным банком номер один по рыночной стоимости бизнеса – мы движемся правильным курсом. И хотя для того, чтобы цель воплотилась в жизнь, предстоит сделать еще очень многое, мы верим, что сумеем добиться этого вместе с вами, нашими проверенными или еще совсем новыми партнерами. Артем Констандян, президент ОАО «Промсвязьбанк»

1

промсвязьбанк Учредитель: ОАО «Промсвязьбанк» Адрес редакции: 109052, Россия, г. Москва, ул. Стромынка, д. 18, стр. 27 Редакционный совет: Елена Махота, Евгений Мазин, Алексей Федоткин, Андрей Чистяков, Егор Шкерин Главный редактор: Евгений Мазин mazinev@psbank.ru Журнал подготовлен при участии Генеральный директор: Эльмира Магомедова Выпускающий редактор: Алексей Литвинов Редактор: Екатерина Пугачёва Арт-директор: Никита Петров Дизайн: Ольга Васильева, Александр Кислов, Дарья Кричевская Фото: РИА Новости, ИТАР-ТАСС Адрес издательства: 105120, г. Москва, Хлебников пер., д. 7, стр. 3 Телефон (495) 678-53-82 www.iamdg.ru, www.prcb.ru При использовании материалов ссылка на журнал обязательна. Подписано в печать 2.09.2011 Отпечатано в типографии «Стрит принт» Тираж 20 000 экз.

промсвязьбанк Программа

Кошелек в интернете

№2 2011 (12)

4

16

26

Читайте в номере ПРОжектор

Новости Промсвязьбанка / 4 Самая свежая информация о новых продуктах и достижениях Промсвязьбанка.

ПРОсто цифры

Движение только вперед / 10 Итоги работы банка в первом полугодии 2011 года. Прогноз: стабильный / 12 Промсвязьбанк в рейтингах и регалиях.

ПРОгресс

Новое имя – новый уровень / 14 В Санкт-Петербурге прошла XVI Международная банковская конференция. Ее участники пришли к единодушному мнению: в этом году банковский сектор выйдет на докризисные темпы роста. Однако «кризисные» проблемы окончательно преодолеть пока не удалось.

ПРОрыв

«Темная лошадка» вышла в фавориты / 16 Банковская деятельность и спорт: что, казалось бы, общего между этими двумя понятиями? Промсвязьбанк на собственном примере доказывает – добиваться успеха можно в любой сфере деятельности, если за дело берется настоящая команда.

ПРОдукт

Промсвязьбанк:

команда, которая побеждает Программа

Кредиты стали длиннее

Просвет

Продукт

Шпаргалка удачливого Карта – ваш козырь инвестора

Этот банк открыт всегда / 18 Для того чтобы открыть вклад, вовсе не нужно идти в банк. Теперь сделать это можно с помощью компьютера и

2

специальной интернет-системы банковского обслуживания, кликнув пару раз мышкой.

ПРОдукт

Карта – ваш козырь / 20 Получать зарплату на банковскую карту удобно и приятно. Однако, помимо доступа к получке, зарплатная карта дает клиенту возможность пользоваться прочими услугами и продуктами банка на льготных условиях. Небанальная ипотека / 26 На рынке ипотечного кредитования новая тенденция – банки активно запускают совместные проекты с застройщиками. Например, Промсвязьбанк в одной лишь Москве сотрудничает сразу с несколькими компаниями, возводящими жилье в разных концах города. Как построить дом мечты / 28 Городские жители, уставшие от суеты мегаполиса, часто мечтают о собственном доме в ближнем Подмосковье. Сергей Глебов, вице-президент по управлению земельными активами компании «Промсвязьнедвижимость», рассказывает, во что сегодня обойдется покупателю комфортная жизнь за городом.

ПРОсвет

Азбука защиты / 30 Чтобы оценить, насколько защищена от внешних воздействий компания, акции которой вы собираетесь купить, необходимо задать себе шесть правильных вопросов.

Спорт и бизнес

42

52

50

55 ПРОграмма

Воспоминание о будущем / 34 В молодости мысли о пенсии кажутся несвоевременными и даже абсурдными. Однако заботиться о своем будущем не рано никогда. Кредиты стали длиннее / 38 Во время кризиса наиболее востребованными для предприятий малого и среднего бизнеса были так называемые короткие кредиты. Сейчас ситуация изменилась. Кошелек в интернете / 42 Сегодняшняя ситуация на российском рынке электронной коммерции требует серьезных изменений. Однако эксперты едины во мнении, что электронная коммерция будет развиваться в нашей стране стремительными темпами. Все под контролем / 46 Едва ли в России найдется компания, которая за несколько лет работы не совершила ни одной операции с иностранными контрагентами. Между тем среди услуг коммерческих банков существует и такая, без которой трудно представить себе полноценную работу с зарубежными партнерами. Это «Валютный контроль». В полный голос / 50 Нынешним летом внутри системы дистанционного банковского обслуживания физических лиц PSB-Retail

запущена услуга интерактивного речевого взаимодействия Interactive Voice Response (IVR).

ПРОфессионалы

«Коксохиммонтаж»: трест, который не лопнул / 52 Сегодня в России не так много предприятий, которые могут гордиться тем, что пережили войну, нестабильную экономику и уверенно смотрят в завтрашний день. К этой категории можно отнести и давнего партнера Промсвязьбанка – строительный трест «Коксохиммонтаж».

ПРОгулка

Челябинск: ворота Сибири / 55 В этом году столица Южного Урала отмечает 275-летний юбилей. Возраст города по историческим меркам небольшой. Между тем биография его содержит немало любопытных моментов, а любознательному туристу в этом замечательном городе найдется и на что взглянуть, и чему удивиться. Наша изюминка – факторинг / 58 Четыре года в Челябинске работает филиал Промсвязьбанка. О его становлении, развитии и перспективах рассказывает управляющий филиалом Андрей Рочев.

ТАРИФЫ / 60 ПРОсторы / 64

Главные события Промсвязьбанка в российских регионах и других странах.

3

Уважаемые читатели! У вас в руках очередной номер журнала «Промсвязьбанк Деньги». На его обложке мы поместили футбольную команду нашего банка. Конечно, мы сделали это неспроста. Наши ребята этим летом завоевали несколько престижных трофеев и доказали, что на футбольном поле в корпоративном мире у них найдется немного соперников. Впрочем, победы наших футболистов – это больше, чем просто кубки и медали. Скорее – это символ общей идеи нашего банка. Ведь в бизнесе точно так же, как и в спорте, цель всегда сформулирована очень четко – сделать больше, чем конкурент. И минувшим летом Промсвязьбанк также получил несколько наград, подкрепляющих его высокий статус. Всю весну и лето банк активно разрабатывал новые продукты и совершенствовал уже имеющиеся предложения. Из нынешнего номера вы сможете узнать, какие специальные ипотечные проекты банк предлагает своим клиентам; прочитать о новых кредитах для малого и среднего бизнеса; выяснить, какие преимущества дает пластиковая карточка, помимо того, что с нее можно снять наличные, а также какую помощь оказывает банк клиентам, проводящим операции с иностранными компаниями. И конечно, в очередной раз поразиться размаху и красоте нашей страны. Лето закончилось, и хотя дни становятся короче, а ночи – холоднее, впереди нас ждет много интересного. Ведь бизнес, в отличие от спорта, не имеет межсезонья. Главный редактор Евгений Мазин

ПРОжектор

Промсвязьбанк и Альфа-банк объединили свои сети банкоматов Теперь клиентам обоих банков доступна сеть из более чем трех тысяч банкоматов в почти 300 населенных пунктах России. Условия пользования банкоматами одинаковы для клиентов обоих банков, и оно осуществляется без дополнительных комиссий по тарифам. А с 1 сентября 2011 года Промсвязьбанк и Альфа-банк для держателей карт банка-партнера снимают ограничения по сумме выдачи наличных, установленные для держателей карт других банков.

Портфель кредитов «потолстел»

Александра Волченко – Woman in Business

Промсвязьбанк приобрел у банка «Траст» права требования по кредитному портфелю клиентов малого и среднего бизнеса. Общий размер сделки составил 5,6 млрд руб., что позволило Промсвязьбанку увеличить портфель кредитов МСБ на 18% и укрепить позиции на рынке кредитования МСБ. Дополнительную выгоду сделке придает тот факт, что приобретенный портфель состоит из качественных кредитов, не имеющих текущей просроченной задолженности. В свою очередь клиенты, чьи кредиты вошли в приобретенный портфель, получают возможность обслуживаться в офисах Промсвязьбанка. В тех же городах, где представительства банка пока отсутствуют, погашать кредиты можно через точки банка «Траст».

Первый вице-президент Промсвязьбанка Александра Волченко получила награду Woman in Business за выдающиеся достижения в банковской сфере. Награда учреждена Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР). Каждый год ЕБРР награждает женщин, занимающих топовые позиции, за выдающиеся достижения в трех направлениях – банковском секторе, предпринимательстве и промышленности. «Повышение степени прозрачности банка и уровня корпоративного управления позволило увеличить присутствие и узнаваемость банка на международном финансовом рынке и повысить привлекательность банка для западных инвесторов, – прокомментировала получение награды сама Александра Волченко. – Эта награда для меня ценна вдвойне, поскольку, можно сказать, я банкир в третьем поколении – мои бабушка и мама всю жизнь работали в банковской системе».

Промсвязьбанк получает мировое признание Авторитетный международный журнал World Finance признал Промсвязьбанк лучшим банком России (Best Banking Group in Russia). Это уже не первая награда Промсвязьбанка, полученная от World Finance. В прошлом

4

Владельцы пакета для состоятельных клиентов «PSB-Приоритет» теперь смогут воспользоваться круглосуточным консьерж-сервисом Quintessentially класса de Luxe. Консьерж-сервис включает в себя: бронирование авиа- и железнодорожных билетов, VIP-залов в аэропортах Москвы, РФ, СНГ и за рубежом; предоставление информации по оформлению визы; персональное обслуживание и специальные привилегии при размещении в отелях партнерских сетей; организация трансферов, проката автомобилей, яхт, катеров и частных самолетов; рекомендации и бронирование мест в лучших ресторанах; помощь в приобретении билетов на премьеры кино, театра, спортивные соревнования, концерты и т.п.; составление программ отдыха и досуга по всему миру; доступ к закрытой информации, предоставляемой исключительно клубом Quintessentially (путеводители, экспертные рекомендации, эксклюзивная информация о партнерах); возможность загрузки контента сайта компании Quintessentially в iPhone или Blackberry.

Quintessentially – закрытый английский клуб, который входит в число ведущих мировых бизнес-групп. Члены клуба становятся обладателями карты привилегий, позволяющей пользоваться услугами более 40 000 партнеров компании по всему миру, более 200 партнеров в крупнейших городах России и более 200 партнеров в Москве. Стоимость годового обслуживания в компании Quintessentially – от 2500 английских фунтов стерлингов, в то время как владельцы пакета PSB-Приоритет получают доступ к услуге без дополнительной платы – стоимость включена в пакет.

Заявки на кредиты рассмотрят тотчас Промсвязьбанк запустил в промышленную эксплуатацию новую систему принятия решений о выдаче кредитов в режиме реального времени – SAS Real-Time Decision Manager. Система основана на технологии компании SAS, мирового лидера в области бизнесаналитики. Новое решение существенно повышает прибыльность розничного кредитования при сохранении приемлемого уровня риска. Теперь банк получил возможность одновременно обрабатывать сотни кредитных заявок в режиме реального времени и в течение нескольких минут формировать для клиента пакет персональных предложений на основе анализа всего пула данных о заявителе, включая историю его операций в банке и данные из различных бюро кредитных историй. Система позволяет банку формировать персональные предложения для заемщиков, причем даже в тех случаях, когда ранее клиенту пришлось бы отказать. «Основа нашей стратегии развития розничного бизнеса – это индивидуальный подход к обслуживанию каждого клиента, – говорит директор по финансовым и розничным рискам Промсвязьбанка Александр Васютович. – В частности, клиентам с достойным риск-профилем мы можем предложить большую сумму, чем была изначально запрошена, или кредитную карту в дополнение к кредиту наличными».

5

ПРОжектор

Консьерж класса люкс работает круглые сутки

году банк был признан лидером на российском долговом рынке и получил награду «Лучший инвестиционный банк в России» (Best Investment Bank in Russia). Вот что сказал по этому поводу президент Промсвязьбанка Артем Констандян: «Мы благодарны за столь высокую оценку деятельности Промсвязьбанка. Награда World Finance – свидетельство нашей эффективной работы».

ПРОжектор

«Платиновое» предложение Промсвязьбанк предлагает своим частным клиентам при покупке пакета премиальных услуг «PSB-Приоритет» оформить банковскую карту Visa Platinum. С картами Visa Platinum владельцы пакета услуг «PSB-Приоритет» могут рассчитывать на привилегированное обслуживание во всем мире, получение значительных скидок при оплате товаров и услуг за рубежом, на выгодные предложения отелей и компаний по аренде автотранспорта и другие привилегии держателей премиальных карт Visa. Например, такие как бесплатная медицинская и юридическая поддержка в России и за границей, консьержслужба (помощь в организации путешествий, информация и бронирование ресторанов, баров, кафе), экстренная помощь при утере или краже карты, возможность экстренной замены/ перевыпуска карты или выдачи наличных, специальное обслуживание и скидки в сотнях компаний-партнеров Visa – отелях, ресторанах, магазинах в России и по всему миру. Также эксклюзивно для владельцев платиновых карт Visa банк предоставляет следующие привилегии: «Программа защиты покупок» – система, при которой в течение определенного периода времени вам будут возмещены средства за покупку, совершенную по карте Platinum, если ваша покупка повреждена или потеряна; «Программа продления гарантии» обеспечит вам дополнительный период гарантии – иногда до двух лет – на товары, оплаченные по карте.

Интернет-банк навещают все чаще В конце весны общее число пользователей интернет-банка PSB-Retail превысило 500 тысяч человек. За год количество пользователей, совершающих операции и имеющих информационный доступ, выросло почти в два раза. Интернет-банк для физических лиц PSBRetail, запущенный в 2005 году, в 2010 году существенно обновился. С его помощью клиенты Промсвязьбанка могут получать полноценное обслуживание и управлять своими средствами круглосуточно. Клиентам доступны платежи без комиссии в пользу более 350 организаций, включая коммунальные платежи, платежи в адрес операторов мобильной связи, интернет-провайдеров, платежи в пользу государственных и муниципальных органов власти, а также других организаций, оказывающих услуги физическим лицам, перечисления по готовым шаблонам с реквизитами для платежей и произвольным платежным реквизитам. Также в интернет-банке можно заказывать банковские карты, открывать срочные вклады, настраивать автоматическое выполнение операций по заданному расписанию и многое другое. А минувшей весной у клиентов появилась возможность мгновенного пополнения электронных кошельков платежной системы QIWI без комиссии.

Банки скупают золото За первые шесть месяцев 2011 года российские банки купили у добывающих компаний 137,74 тонны золота. При этом за весь 2010 год объем закупок золота отечественными финансовыми организациями составил 148,8 тонны драгметалла. Подобным образом банки увеличивают свои инвестиции, ведь золото продолжает расти в цене, обновляя рекорды. Лидером по закупкам золота среди российских банков оказался Сбербанк, который приобрел 35,3 тонны за полгода.

6

ПРОжектор

Ресурс для начинающих финансистов В рамках реализации национальной программы «Финансовый диалог», направленной на популяризацию финансовой информации среди населения, информационный портал MSN.ru запустил проект MSN.Деньги, ориентированный на широкую аудиторию. При этом канал MSN.Деньги – это первый в России ресурс с интегрированной финансовой социальной сетью FINDIL.RU, участником которой стал и Промсвязьбанк. С помощью нового ресурса любой пользователь может оперативно получить качественную информацию о рынке финансовых услуг; рассчитать стоимость интересующих банковских продуктов; подобрать продукт, наиболее полно удовлетворяющий его требованиям; сформировать и высказать свое мнение о банке или услуге, обсудить с другими пользователями финансовые продукты.

Россияне хранят в банках 10 триллионов рублей Наши соотечественники за полгода положили на банковские депозиты почти 700 млрд руб. По данным Банка России, объем вкладов физических лиц увеличился с начала года на 7,1% и на 1 июля превысил 10,5 трлн руб. Охотнее всего россияне открывают вклады сроком на 1 год и более. По статистике, доля таких депозитов составляет 64,9%. Общий объем рублевых вкладов в банках на 1 июля 2011 года составил 8,624 трлн руб. Рублевые вклады в 4,6 раза превышают валютные, объем которых в пересчете на российские рубли составил 1,89 трлн руб.

В России появятся новые банкноты Поэтому гражданам следует быть особенно бдительными, когда к ним в руки попадают новые купюры. По итогам второго квартала было обнаружено более 25 тыс. поддельных купюр и монет. Из этого числа более 20 тыс. приходится на тысячерублевки, более 2 тыс. – на пятитысячные купюры. Фальшивых купюр достоинством в 500 руб. было обнаружено всего 828 штук.

Новые купюры достоинством в 500 и 5000 руб. выпустят в России в 2012 году. Об этом сообщил представитель «Гознака» Александр Мочалов. По его словам, новые банкноты будут отличаться от старых «бегающей полосой», которая будет видна при перекатывании купюры. Ранее такая полоса появилась на обновленной тысячерублевке. Обычно появление новых банкнот вызывает увеличение случаев мошенничества и подделки денег.

7

ПРОжектор

Банки оправились от кризиса

В США борются с банковскими хакерами

Банковский сектор России стабилизировался после кризиса и вернулся к устойчивому развитию. Об этом говорится в отчете рейтингового агентства Fitch Ratings. Сейчас большинство российских банков имеют «стабильный» прогноз по рейтингам. Однако более благоприятные перспективы, по мнению агентства, у более крупных финансовых организаций, чем у банков меньшего размера. В банковском секторе появляются признаки улучшения качества активов. В то же время, отмечает Fitch, ликвидность многих кредитных портфелей российских банков остается ограниченной, поскольку заемщики все еще восстанавливаются после кризиса. Их способность осуществлять выплаты по кредитам зависит от сохранения относительно низких процентных ставок.

Первая леди МВФ Финансовые власти США разработали новые правила обеспечения защиты данных в Интернете для американских банков. Банки будут обязаны использовать многоуровневые системы защиты данных, способные реагировать на «необычные» действия пользователя. Новые правила стали ответом на участившиеся случаи взлома банковских систем. В 2010–2011 годах хакерским атакам подверглись американские платежные системы RBS WorldPay и Heartland Payment Systems, а также один из крупнейших американских банков Citigroup. В результате взлома его компьютерной системы в руки злоумышленников попали персональные данные более 360 тысяч пользователей. Нововведения в основном касаются обеспечения безопасности при использовании клиентами банков систем интернет-банкинга. Уже в начале 2012 года пользователи смогут увидеть изменения в работе подобных сервисов, особенно при попытке войти в систему с чужого компьютера или впервые перевести средства на другой счет.

Новым директором-распорядителем Международного валютного фонда назначена министр финансов Франции Кристин Лагард. Она стала первой женщиной во главе этой организации. На высокий пост претендовал также глава Центробанка Мексики Агустин Карстенс, однако большинство стран в ходе консультаций выразили поддержку Лагард. Лагард обещала реформировать МВФ, увеличив в нем представительство развивающихся стран.

Кристин Лагард

8

ПРОжектор

Ипотека вернулась к докризисным показателям По итогам первого полугодия условия ипотечного кредитования на первичном рынке Москвы и области фактически вернулись к докризисным показателям. По данным аналитиков, средние ставки по кредиту в рублях при покупке квартиры в новостройке в настоящее время составляют 12,5–13,5% годовых до оформления прав собственности. По итогам первого квартала ставки варьировались в пределах 13–14% годовых. Эксперты считают, что до конца года возможно некоторое снижение ставок, но, скорее всего, не более чем на 0,5 процентного пункта. По данным риелторов, доля ипотечных сделок в общем числе сделок по приобретению «первички» в экономклассе сейчас составляет

30–35%, в бизнес-классе этот показатель не превышает 20%. Средняя сумма ипотечного кредита при покупке квартиры в Москве и области по итогам полугодия составила 3 млн руб. При этом доля заемных средств достигает 70–80% от стоимости квартиры. По итогам первого полугодия 2011 года объем выданных в России ипотечных кредитов составил 180,7 млрд руб., в 1,8 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. По данным экспертов, средний размер кредита, по сравнению с аналогичным периодом 2010 года, вырос с 1,24 до 1,39 млн руб. Средневзвешенный срок кредитования составил 197 месяцев по кредитам в рублях и 149 месяцев по кредитам в валюте.

Десятирублевку увековечили в бронзе В Красноярске поставили памятник десятирублевой банкноте, которая в скором времени выйдет из обращения. Открытие бронзового монумента состоялось 16 июня. Памятник представляет собой копию обычной десятирублевой купюры, которую кто-то мог обронить на улице. Весит памятник более одной тонны, размер его – 2,5 метра на 1 метр. Помимо памятника десятирублевой купюре в Красноярске, также появился посвященный банкноте небольшой сквер под названием «Наша десятка». Банк России принял решение об изъятии бумажных десяти рублей в 2009 году. Купюры заменили десятирублевыми монетами, которые впервые появились в октябре 2009 года. Замена была произведена в целях экономии, так как монеты дольше держатся в обращении и не приходят в негодность, Банк России сможет сэкономить около 18 млрд руб. за десять лет.

9

ПРОсто цифры

Итоги 1-го полугодия: направление – только вперед

ПРО РОЗНИЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ития акВ рамках общей стратегии разв кредитоое ичн розн ся вает ащи нар тивно тфель пор ный вание. Розничный кредит , то года 2011 тале вырос на 5% во II квар еже ил выс пре ач выд ых нов есть объем ля. тфе квартальную амортизацию пор объС начала 2011 года ежемесячный ели азат пок ал выш ем новых выдач пре , 20% на нем сред в яца мес го предыдуще угопол вом пер в ать выд ло оли что позв новых дии 2011 года около 6 млрд руб. кредитов.

ПРО СТ РАТЕГИ Ю РАЗ Промсв ВИТИЯ язьбанк продол вать до жает ре лгосроч ализовы ную стр которая атегию , в част развити ности, укрепл я, предусм ение по атривае зи услуг. Б т анк под ций в секторе рознич д е долю ср рживае ных т стаби едств к лиенто льную обязате в в льств (п составе ор своих одного из важн ядка 75%), а в качеств ейших влечени е источн я иков депозит ресурсов банк видит р приы. озничн Благода ые ря успе шной р направ аботе в лении во этом депози ты физ II квартале 20 ически 11 года на 5,8% х лиц в . ыросли

НГ и подтвердил ПРО ФАКТОРИ рвом полугоди пе в к ежан ьб яз Промсв акторинга и м ра на рынке ф де ев ли яц ус ес ат м ст ть свой за шес знеса. В целом би о у ог ом дн дн ро ро на ду еждуна от банка по м циа2011 года обор народной ассо ду еж м х ка м ра в у ил нг ав фактори й FCI сост овых компани го ции факторинг ше аналогично ль бо – в три раза ро не ев ию в лн м ом ,5 эт 28 При прошлый год. у показателя за ому факторинг дн ро на ду еж м по а е, нк ш ба ль оборот евро – бо ставил 8,9 млн в рамках FCI со акторов в сово ф их ех российск нь вс де й от ор ни об яш м дн че анк на сего ьб яз св м ро П ий . купности ственным росс остается един статус полнопо-прежнему FCI, имеющим ом ик тн ас уч ским тника. правного учас

10

ПРО Ц ЕН Предви НЫЕ БУМАГИ дя нега ти 2011 го да, банк вные события конца л закрыл ценным ета ряд поз б иций п Портфе умагам и зафи о ль ценн ксиров а ых бум живаем аг (торг л прибыль. ые до п о в о ые, уде г продаж ашения ри) и в нал ичии д года сок по итогам пер ля в ра о с ценны тился на 14%. го полугодия 2 Доход о 011 ми бум т агами с против оставил операций убытка 515 млн в разме первое ре 7 руб по как и п лугодие 2010 г 00 млн руб. за . режде, о да. Сост яв а вативн ым: око ляется достато в портфеля, чно кон л о высоко 7 0 % в серлож ли в ломба квидные ценн ений составл яют ые бум рдный а список Банка Р ги, входящие оссии.

ПРО КРЕДИТЫ Кредитный портфель Промсвязьба нка в первом полугодии показал прирост в размере 4% и составил 324 млрд руб. Промсвязьбанк сохраняет свои прогнозы относительно роста кредитного портфеля по итогам 2011 года в размере 15%. Портфель стандартных кредитных продуктов вырос на 5%. Портфел ь торгового финансирования и факторинга сократился вследств ие сезонного спада спроса на данные виды кредитования. Наиболее динамично рос кредитны й портфель малого и среднего бизнеса. В итоге он более чем в 2 раза превысил среднерыночные показатели (17% против 8%). Помимо роста собственного портфеля, Промсвязьбанк также нарастил порт фель за счет приобретения кредитов МСБ у ОАО НБ «Траст» в разм ере 5,6 млрд руб. Качество кредитного портфеля прод олжает улучшаться. Доля необслуживаемых кредитов в портфеле сократилась с 9,2% на конец 2010 года до 8,1% по состоянию на 1 июля 2011 года. Снижение произошло в основном за счет сокр ащения суммы необслуживаемых кредитов в корпоративном кред итном портфеле на 3 млрд руб. Промсвязьбанк продолжает строго придерживаться политики по поддержанию уровня покрытия необ служиваемых кредитов резервами не менее чем на 100% (пер вое полугодие 2011 года – 126%, 2010 – 117%).

«Мы позитивно оцениваем результаты по МСФО в первом полугодии, – прокомментировала опубликованные результаты первый вице-президент банка Александра Волченко. – Нам удалось добиться ускорения темпов роста розничного кредитования, что будет способствовать в дальнейшем как росту чистой процентной маржи, так и увеличению доли розничного бизнеса в объеме операций Промсвязьбанка».

ПРО ЭМИ ССИИ Также акти вная работа в секторе корпорати вного бизн еса привел к усилени а ю позиций банка на рынке орга низаторов обл онных вып усков. В пер игацивом полугодии Про мсвязьбан к размести 9 эмиссий л на сумму 1 5,8 млрд р тогда как за уб., весь 2010 го д банк разместил 11 эмисси й рублевы облигаций х общим но минальны объемом 2 м 4,1 млрд р уб.

11

ПРОсто цифры

М СТАНДАРТА НАРОДНЫМ У Д ЕЖ М О О) ДАННЫЕ П ОСТИ (МСФ ОЙ ОТЧЕТН ибыль пр ая ст ФИНАНСОВ чи е 2011 года ди го лу по Это более чем б. ое За перв 1,2 млрд ру а ил оав ст со ка ный период пр Промсвязьбан та за аналогич е та ны ль зу он ре си е ис ш м елся на ко в два раза вы иш пр ст ро й сновно магами. шлого года. О с ценными бу от операций составили ды хо ля до ию и 1 доходы на 2% и на сь ли си ры вы по а л достиг циф Активы банк енный капита тв бс со а , б.

485 млрд ру тала, согласно 59,7 млрд руб. очности капи ат ст до ей щ об авил 13,9% Коэффициент комитета, сост о ог носк ль зе Ба бординирован требованиям ). С учетом су ду в го ов 10 ер 20 он в ци % итарных ак (против 14,4 ор аж м от и о ст очно ченног общей достат го займа, полу , коэффициент да го 11 20 е август авил бы 14,5%. ла 1-го уровня капитала сост ности капита оч ат ст до нт 10 году). Коэффицие ,1% (10,0% в 20 10 не ов ур на остался

ПРОсто цифры

МЕЖДУНАРОДНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО FITCH RATINGS

ММВБ 3-е место среди ведущих операторов рынка акций в режиме переговорных сделок, 9-е место по объему клиентских операций, 11-е место среди ведущих операторов рынка облигаций в режиме переговорных сделок, 5-е место среди ведущих операторов рынка акций в режиме РЕПО, 18-е место по числу активных клиентов. Данные по итогам июня 2011 года.

Рейтинг дефолта эмитента: «ВB-». Прогноз: стабильный. Дата последнего пересмотра рейтинга: декабрь 2010 г.

МЕЖДУНАРОДНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО MOODY’S INVESTORS SERVICE Рейтинги по депозитам в инвалюте: «Ва2»/«NP». Прогноз: стабильный. Дата последнего пересмотра рейтинга: ноябрь 2010 г.

THE BANKER 440-е место среди крупнейших банков мира по размеру собственного капитала. По итогам 2010 года.

Прогноз: стабильный

Промсвязьбанк в рейтингах и регалиях НАЦИОНАЛЬНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «АА+».

РБК 4-е место в рейтинге крупнейших российских банков по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса по итогам 2010 года, 8-е место среди крупнейших российских банков по портфелю кредитов юридическим лицам, 10-е место по чистым активам. Данные на 1 апреля 2011 года.

ММВА 2-е место среди наиболее активных операторов Торговой системы Delta по инструменту RUB_O/N по итогам первого полугодия 2011 года.

12

ПРОсто цифры

НАГРАДЫ: Лучший банк России – 2011 (Best Banking Group in Russia), по версии международного журнала World Finance Обладатель STP Award 2010 Excellent Quality от Commerzbank AG за отличную работу в области международных расчетов Обладатель STP Excellence Award 2010 от Deutsche Bank за отличную работу в области международных расчетов

CBONDS 7-е место в рейтинге банков – организаторов рыночных рублевых облигационных займов в 1-м полугодии 2011 года.

Победитель национальной премии «Финансовый Олимп» в номинации «Лидер рынка (факторинг)»

ИНТЕРФАКС-ЦЭА 10-е место по активам, 15-е место по собственному капиталу. Данные на 1 июля 2011 года.

Лауреат премии «Финансовая Элита России – 2011» в номинации «Надежность» Лидер на рынке факторинга по работе с малым и средним бизнесом по итогам 2010 года, по версии РА «Эксперт»

РА «ЭКСПЕРТ» 1-е место в рэнкинге российских факторов по итогам первого полугодия 2011 года.

FCI (FACTORS CHAIN INTERNATIONAL) Промсвязьбанк признан лидером на российском рынке международного факторинга по итогам первого полугодия 2011 года.

13

ПРОгресс

Новое имя – новый уровень В Санкт-Петербурге прошла XVI Международная банковская конференция вания превратился в событие международного уровня. Новый формат конференции означает также, что Россия стала неотъемлемой частью мирового финансового сообщества. Об этом же в своей приветственной речи сказал и президент Промсвязьбанка Артем Констандян.

Участники конференции пришли к единодушному мнению: банковский сектор в текущем году выйдет на докризисные темпы роста. Однако «кризисные» проблемы – повышение эффективности регулирования, увеличение уровня капитализации, отток капитала – окончательно преодолеть пока не удалось.

П

редставителей регуляторных и надзорных органов, законодательной власти и правительства, глав банковских ассоциаций, а также экспертов рынка, съехавшихся на традиционный форум, который проходил с 13 по 16 июля, ожидал сюрприз. Конференция вместо прежнего названия – Северо-Западная банковская – получила новое. Таким образом организаторы – Промсвязьбанк, Комитет Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению и Ассоциация российских банков – подчеркнули, что форум за годы своего существо-

14

КРИЗИС ОТСТУПИЛ СМБК открыл председатель Комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Дмитрий Ананьев, который поблагодарил организаторов за прекрасную атмосферу и выразил надежду, что конференция будет иметь практический эффект для всех ее участников: «Надеюсь, что нам удастся не только насладиться пребыванием в этом богатом историческим наследием городе и получить удовольствие от культурной программы, но и установить не менее полезный профессиональный диалог, обмен мнениями. Надеюсь также, что он будет полезен не только для банкиров, но и для регуляторов». В свою очередь президент Промсвязьбанка Артем Констандян отметил, что, хотя финансовый кризис, взбудораживший мировое банковское сообщество три года назад, отступает все дальше в прошлое, новое время ставит перед всеми банками новые задачи. «Обсуждение текущей ситуации в банков-

ской сфере и поиск ответов на возникающие вопросы станут лейтмотивом нынешней конференции», – заявил он. Выступающие отмечали, что ситуация на банковском рынке стабилизировалась и, более того, сектор демонстрирует рекордные темпы роста. Так, директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов начал свое выступление с довольно оптимистичных оценок: «На первый план вышла неожиданная тенденция, которую, думаю, год назад вряд ли кто мог предсказать: за первые полгода доналоговая прибыль по банковскому сектору составила 444 млрд руб. На основании этих данных можно с уверенностью сказать, что годовые показатели в 2011 году перебьют результаты прошлых лет. В этом году банковский сектор выйдет к той точке инвестиционной привлекательности, которой мы достигли в 2007 году. Тогда российский банковский сектор демонстрировал рентабельность капитала свыше 22%, а рентабельность активов свыше 3%». Михаил Сухов отметил, что структура банковских доходов также изменилась в позитивную сторону. «В период посткризисного подъема мы наблюдаем заметный рост в доходах банков поступлений от процентов по банковским кредитам, – пояснил он. – Если до кризиса соответствующие показатели находились на уровне 40% от банковских доходов, то сейчас они колеблются на уровне 50%. Такая структура бизнеса характеризуется гораздо большей финансовой устойчивостью». Генеральный директор Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов отметил две тенденции. Первая – устойчивый рост спроса на кредитные ресурсы и со стороны физических лиц, и со стороны корпоративного сектора. Вторая – увеличение совокупного объема частных вкладов: за первые пять месяцев текущего года произошел рост примерно на 5%. ФЕНОМЕН СО ЗНАКОМ МИНУС Но больше всего внимания на конференции было уделено злободневным вопросам. Так, одной из самых острых проблем Дмитрий Ананьев назвал значительный отток капитала, который происходит в российской эконо-

мике: «При нынешней конъюнктуре нефтяных цен и нестабильной ситуации, которая сейчас наблюдается в мировой экономике, отток капитала, который происходит сегодня в нашей экономике, – фактор по-своему феноменальный и уникальный, но со знаком минус. Он демонстрирует неуверенность инвесторов и их опасения, которые, вероятно, связаны с предстоящими выборами. Этот фактор, с моей точки зрения, вызывает наибольшую тревогу. Из привлекательных отраслей не выходят». Еще одна извечная проблема – повышение капитализации банковского сектора – также не осталась без внимания. По мнению Артема Констандяна, капитализация российской банковской системы будет сдерживающим фактором на пути ускоренного роста банковского кредитования и роста экономики в целом. БОРОТЬСЯ НАДО С ПРИЧИНАМИ Наконец, третьей важной обозначенной проблемой стал вопрос регулирования и банковского надзора. «Регулятору после ситуации, возникшей с Банком Москвы, нужно предпринимать эффективные решения, как с этим злом (выводом активов, недостоверной отчетностью) бороться, – заявил Дмитрий Ананьев. – Но важно научиться бороться не со следствиями, а с причинами. В целом я считаю, что уровень банковского надзора, а именно надзора за крупнейшими банками, необходимо повысить и сделать более эффективным». Приехавший на форум замминистра финансов Алексей Саватюгин, в свою очередь, сообщил, что уже есть поручение президента о пересмотре законодательства о банковском надзоре. «Наверное, осенью будет обсуждаться вопрос об ужесточении банковского надзора, о расширении полномочий ЦБ, пройдет дискуссия о введении мотивированного суждения или профессионального суждения банковского надзора», – заключил замминистра. Подводя итоги форума, его участники отметили высокую насыщенность конференции актуальными идеями и предложениями, а также выразили надежду, что многое из того, что обсуждалось на форуме, будет учтено финансовыми властями, реализовано на практике и пойдет на пользу укреплению всей банковской системы страны.

Артем Констандян: «Хотя финансовый кризис, взбудораживший мировое банковское сообщество три года назад, отступает все дальше в прошлое, новое время ставит перед всеми банками новые задачи»

15

ПРОгресс

Дмитрий Ананьев: «При нынешней конъюнктуре нефтяных цен и нестабильной ситуации, которая сейчас наблюдается в мировой экономике, отток капитала, который происходит сегодня в нашей экономике, – фактор по-своему феноменальный и уникальный, но со знаком минус. Он демонстрирует неуверенность инвесторов и их опасения, которые, вероятно, связаны с предстоящими выборами»

ПРОрыв

Капитан и его команда (слева направо): Михаил Фомин, Дмитрий Гуленков, Рушан Башаров, Тимур Гимбатов, Александр Недзельский, Роман Ряполов, Сергей Конон, Александр Дронов, Максим Феопентов, Вячеслав Лоторев

«Темная лошадка» вышла в фавориты Футбольная команда Промсвязьбанка заняла второе место в чемпионате корпоративной лиги ников, необходимо было лидировать во всех трех играх. Впрочем, наша команда, которая к тому времени была лидером конференции «В», на одно очко опережая ближайшего конкурента – РосБР, за сезон успела доказать, что любые достижения ей по плечу. Поражение от Промсвязьбанка потерпела команда МБРР (3:1), а вслед за ней – команда КРОС (4:0). Кстати, эта игра стала едва ли не самой сложной за весь сезон: КРОС принадлежало звание победителя 3-го межотрасле-

Банковская деятельность и спорт: что, казалось бы, общего между этими двумя понятиями? Промсвязьбанк на собственном примере доказывает – добиваться успеха можно в любой сфере деятельности, если за дело берется настоящая команда.

В

торое место команды Промсвязьбанка в весеннем чемпионате корпоративной лиги по футболу стало, с одной стороны, сюрпризом, с другой – заслуженной наградой за труды. В турнир Промсвязьбанк входил в статусе «темной лошадки», но очень быстро заставил считаться с собой, а завершал соревнование уже признанным фаворитом, которому до победы не хватило совсем чуть-чуть. В финальном туре чемпионата Промсвязьбанк столкнулся с серьезным испытанием: для того чтобы вырвать победу у сопер-

16

ПРОрыв

МЫ – КОМАНДА Александр Недзельский, капитан команды Промсвязьбанка (финансовый департамент): – Хочу поблагодарить ребят за самоотверженный, добросовестный труд на поле. Не буду никого выделять: мы – команда, и этим все сказано. Учитывая, что в турнире приняло участие 16 команд, представляющих солидные, крупные банки и организации, и каждая из них мечтала победить, я считаю наш результат более чем достойным. Говоря сухим финансовым языком, KPI свои мы отработали на 200%. Надеюсь, в новом сезоне возведем еще одну «великую стену»! Благодарим Александру Волченко – нашего идейного вдохновителя. И, конечно, болельщиков: спасибо вам, друзья и подруги! Мы – вместе! Отрадно, что в команде сложились дружеские отношения и общение не ограничивается футбольной площадкой. Практически после каждого тура проводятся круглые столы с участием игроков и болельщиков, на которых происходит разбор полетов и обсуждаются спорные моменты. Все проблемы в команде принято решать коллегиально, поэтому, пусть зачастую и в жарких спорах, истина все же рождается. За сезон в копилке команды оказались серебро и бронза, так что ждем не дождемся следующих стартов, чтобы пополнить коллекцию недостающим элементом. И в бизнесе, и в спорте нет предела совершенству. Вперед, Промсвязьбанк! Оле-оле! вого дивизиона. Однако в самой первой игре тура – против команды КАМИ – распечатать ворота соперников Промсвязьбанку так и не удалось, несмотря на явное преимущество. Итоговый счет на табло зафиксировал ничью (0:0), которая в итоге стала подарком судьбы для команды РосБР. РосБР вышел победителем трех своих игр и положил в копилку футбольных наград Золотой кубок турнира – не в последнюю очередь благодаря поддержке тренера, легендарного спартаковца Федора Черенкова. На протяжении всего соревнования команда Промсвязьбанка демонстрировала грамотную, уверенную, сбалансированную игру, которая привела к прекрасному результату. Нынешнее второе место – отличный стимул в следующем сезоне оказаться на пьедестале уже в качестве безоговорочного победителя. Серебром достижения команды в сезоне не исчерпались. Не менее сложный и представительный турнир – чемпионат ИАФА в 1-м дивизионе принес ей бронзовые медали.

В игре Михаил Ермолаев (слева)

Павел Шафорост (слева) и Андрей Литовченко

РУЧЕЕК ПРЕВРАТИЛСЯ В ПОТОК Футбольное движение Промсвязьбанка начиналось с маленького ручейка, который со временем превратился в бурный поток. Костяк сегодняшнего состава команды сформировался в 2008 году – не без помощи «старожилов», которые с энтузиазмом отнеслись к идее возродить банковскую футбольную традицию. Несмотря на то что состав с тех пор претерпел изменения, уважение, с которым игроки относятся друг к другу, остается неизменным. В команде нет профессиональных футболистов: она состоит из людей, которые всей душой любят футбол и, оставаясь мастерами своего дела в бизнесе, готовы и на поле не жалея сил сражаться за честь родного банка.

17

ПРОдукт

БАНКОМАТ ПРИДЕТ НА ПОМОЩЬ В Промсвязьбанке открыть вклад дистанционно можно и с помощью банкомата. Для этого нужна лишь банковская карта Промсвязьбанка. Чтобы получить доступ к услуге, достаточно один раз оформить в банке необходимые документы, и можно отправляться к банкомату в любое время дня и ночи. Деньги списываются с вашего карточного счета на счет вклада сразу же. Пополнить вклад можно не только в офисе банка, но и через интернет-банк PSB-Retail, а также при помощи банкомата с использованием вашей банковской карты.

обслуживания клиентов, Промсвязьбанк постоянно расширяет спектр банковских услуг, доступных с помощью системы интернетбанкинга PSB-Retail. «Открытие вкладов через интернет-банк на сегодняшний день – это самый удобный и быстрый способ открытия вклада», – говорит заместитель начальника управления депозитных, комиссионных и страховых продуктов Промсвязьбанка Мария Плоткина.

Этот банк открыт всегда Финансовые операции через Интернет уже вошли в привычку миллионов людей Для того чтобы открыть вклад, вовсе не нужно идти в банк. Теперь сделать это можно с помощью компьютера и специальной интернет-системы банковского обслуживания, кликнув пару раз мышкой.

ОНЛАЙН-СБЕРЕЖЕНИЯ В Промсвязьбанке с помощью системы интернет-банкинга PSB-Retail можно открыть практически любой вклад из действующей линейки – «Моя выгода», «Мои накопления», «Мои

Э

лектронный банкинг уже давно стал неотъемлемой частью банковского обслуживания, и его использование вошло в привычку миллионов банковских клиентов. С помощью интернетсистемы можно не только узнать остаток на карточном или депозитном счете, оплатить услуги самых различных компаний, внести ежемесячный платеж за кредит или заказать банковскую карту, но и даже открыть депозит. Услугу открытия вклада через интернет-банк предлагает большинство крупных российских кредитных организаций. В апреле 2011 года такая возможность появилась и в Промсвязьбанке. Ведь развивая и совершенствуя технологии

ОДИН КЛИК – И ВЫ ВКЛАДЧИК Новая услуга оказалась востребованной вкладчиками. «Мы видим, что наши клиенты оценили преимущество нового инструмента для размещения средств, – рассказывает Мария Плоткина. – За четыре с половиной месяца через интернет-банк открыто более 3 тыс. вкладов на сумму свыше 1 млрд руб. И мы ожидаем дальнейшего роста количества онлайн-вкладчиков и объемов депозитов, открытых с помощью PSB-Retail. В основном это клиенты, активно пользующиеся интернет-банкингом, ценящие свое время и желающие управлять своими средствами вне зависимости от часов работы банка».

С помощью банкомата Промсвязьбанка можно легко открыть вклад

18

возможности», «Мой мультивыбор». Открыть вклад можно в трех основных валютах – рублях, долларах и евро. Вклад «Моя выгода» подойдет тем, кто рассчитывает получить максимальный доход, выплачиваемый в конце срока договора. По вкладу не предусмотрены приходные и расходные операции, но если средства потребуются до окончания срока вклада, то при расторжении договора банк выплатит проценты по льготной ставке. В зависимости от срока и суммы ставка при досрочном расторжении может составлять до 2/3 ставки вклада. Вклад «Мои накопления» – пополняемый, его можно открыть на любой срок – от трех месяцев до двух лет. Это особенно удобно в случае, когда средства нужно накопить к определенному событию или дате – скажем, к свадьбе, юбилею, отпуску или для оплаты обучения ребенка в вузе. Преимуществом вклада является и то, что минимальная сумма дополнительного взноса не установлена, довносить средства можно неограниченное число раз. Проценты по вкладу можно или причислять к сумме вклада, или получать на другой счет. Возможность совершать расходные операции до неснижаемого остатка вы найдете во вкладе «Мои возможности». Вклад можно также пополнять, а проценты можно причислять к сумме вклада или получать на другой счет. Средства на мультивалютный депозит «Мой мультивыбор» размещаются сразу в трех валютах. В течение срока вклада депозит можно не только пополнять на любую сумму, но и менять соотношение валют в общей сумме. Мультивалютный вклад удобен тем, что вы с легкостью можете перевести часть средств из одной валюты в другую в случае резкого роста или падения

курсов валют на рынке. Если в течение срока действия депозита потребуются деньги, то расторгать договор не придется. Банк разрешает расходование части средств до минимальной суммы вклада без потери процентов. ПРОЩЕ ПРОСТОГО Любой клиент, имеющий доступ к PSB-Retail, может открыть вклад онлайн. Для оформления доступа к системе нужно открыть текущий счет или вклад до востребования, или оформить банковскую карту, разместив на счете свои денежные средства. Также нужно заключить договор дистанционного банковского обслуживания. После этого можно открывать вклады через интернет-банк в любое удобное для клиента время. Для этого в разделе «Вклады» личного кабинета системы PSB-Retail нужно выбрать конкретный депозит. Потом необходимо выбрать валюту, срок и сумму и указать счет, с которого будут перечислены денежные средства. Это может быть счет банковской карты, текущий счет или вклад до востребования, открытый в той валюте, в которой будет размещен вклад. Если вклад открывается в долларах или евро, а средства на счете клиента в рублях, то сумму нужно сначала сконвертировать в нужную валюту. Такая операция будет проведена по курсу банка. Аналогично проводится обмен валюты на рубли. Если выбран депозит с возможностью пополнения, то довнести средства можно так же, не отходя от компьютера, через PSB-Retail. «Новый сервис был позитивно воспринят всеми клиентами, активно использующими PSB-Retail, а таких уже более 500 тысяч человек, – говорит директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков. – Следующим шагом в развитии интернет-банка станет возможность оформить заявку на кредит и кредитную карту онлайн. Эту услугу мы планируем реализовать до конца 2011 года».

ДОСТУПНО ЛЮБОМУ Любой клиент, имеющий доступ к PSB-Retail, может открыть вклад онлайн. Для оформления доступа к системе нужно открыть текущий счет или вклад до востребования, или оформить банковскую карту, разместив на счете свои денежные средства.

19

ПРОдукт

Задача невесты – великолепно выглядеть. А деньги на свадьбу обеспечит вклад «Мои накопления»

ПРОдукт

Карта – ваш козырь Что нужно знать о банковских картах

В

рамках зарплатных проектов банки эмитируют по соглашению с работодателем карты разных платежных систем, как российских, так и международных. То есть рядовой сотрудник не выбирает, какую карту ему выдаст банк для начисления зарплаты. В Промсвязьбанке выпускаются карты международных платежных систем Visa и MasterCard. «Карты международных платежных систем при-

Получать зарплату на банковскую карту удобно и приятно. Деньги доступны круглые сутки, и нет соблазна потратить всю сумму сразу. Но вдвойне приятно, что, помимо доступа к получке, зарплатная карта дает клиенту возможность пользоваться прочими услугами и продуктами банка на льготных условиях.

20

ПРОдукт нимаются к оплате как в России, так и во всем мире, – говорит начальник управления карточных продуктов Промсвязьбанка Роман Рыбаков. – Так что у обладателя такой карты не будет проблем с использованием карты в любой точке планеты». ПО ВСЕЙ ПЛАНЕТЕ В Промсвязьбанке зарплатным клиентам выдают карты Maestro/Visa Electron или MasterСard Standard/Visa Classic. Для руководителей компаний Промсвязьбанк предлагает карты премиальных категорий: MasterСard Gold или Visa Gold. Отметим, что плата за годовое обслуживание зарплатного пластика с работника не взимается. Хотя обычно пластиковая карта в зависимости от категории и от банка-эмитента стоит 150–3000 руб. в год. Срок действия зарплатной карты Промсвязьбанка два года.

НА ШТУРМ ИДТИ НЕОБЯЗАТЕЛЬНО Для сотрудника зарплатная карта облегчает процесс получения вознаграждения. Хотя многие граждане замечают, что вместо очереди в кассу теперь в дни зарплаты выстраивается очередь к банкомату. Отметим, что хороший банк имеет разветвленную сеть банкоматов, поэтому вовсе не обязательно штурмовать установленный на работе аппарат. Скажем, у Промсвязьбанка только в Москве и области более 250 банкоматов. Обычно клиентам, получающим зарплату на карту банка, предоставляются льготные условия при снятии денег. «В Промсвязьбанке и его партнере Альфа-банке можно получить наличные в банкомате с зарплатной карты без комиссии», – говорит Роман Рыбаков. Хотя некоторые банки при обслуживании зарплатных клиентов таких льгот не предоставляют. Также наличные можно снять в банковском отделении. В Промсвязьбанке для зарплатных клиентов эта

21

ПРОдукт

услуга бесплатна, а вот для держателей других карт комиссия составит 0,5% от суммы операции (при снятии собственных средств). Но при острой необходимости можно получить деньги и в любом банкомате другого банка – в среднем по рынку плата за это составляет около 2–3% от суммы операции и состоит из комиссии банка, выпустившего карту, и банка, в чьем банкомате средства выдаются. При снятии наличных в «чужих» банкоматах с карты Промсвязьбанка придется заплатить «своему» банку 1% от суммы операции, но не менее 75 руб., $3 или 3 евро. Также со счета будет списана сумма в размере комиссии стороннего банка. ДЕРЖИ УХО ВОСТРО К сожалению, несмотря на обязанность банков информировать клиентов о размере комиссии до совершения операции, ее величина при снятии денег в «чужом» банкомате далеко не всегда известна заранее. Кроме того, эта комиссия зачастую списывается со счета не в момент проведения операции, а спустя несколько дней. Поэтому полностью обналичивать карточный счет в чужом банкомате не стоит, так как есть вероятность случайно воспользоваться так называемым неразрешенным овердрафтом. Иными словами, на карте у вас не хватит денег для оплаты комиссии за операцию, и деньги автоматически будут даны вам в долг вашим банком. Но поскольку банк не одобрял выдачу

СНЯТЬ МИЛЛИОН НЕ ПОЛУЧИТСЯ Каждый банк устанавливает предельный размер операции по снятию наличных в день. Скажем, в Промсвязьбанке для карт Maestro/Visa Electron это 100 000 руб., для MasterСard Standard/Visa Classic – 300 000 руб., для Gold – 500 000 руб. Если вам необходимо увеличить лимит, то сделать это можно, написав заявление в отделении банка.

Наличные деньги лучше всего снимать в банкомате своего банка. За снятие денег в других банкоматах взимается существенная комиссия – 2–3% от суммы операции

кредита клиенту, то в таком случае он будет взимать дополнительную комиссию за пользование заемными средствами. В Промсвязьбанке в таких случаях удерживается 0,3% от суммы несанкционированной задолженности в день. К тому же вы можете не узнать о возникновении задолженности своевременно, а задолженность будет расти. При снятии денег в отделении «чужого» банка также придется заплатить увеличенную комиссию. Промсвязьбанк взимает 1% от суммы операции, но не менее 150 руб., $5 или 5 евро. Сумму комиссии банка, в чьем отделении совершается снятие, можно узнать сразу у операциониста. НЕ ТОЛЬКО НАЛИЧНЫЕ Помимо выдачи наличных, банкомат Промсвязьбанка оснащен массой других функций. Скажем, в банкомате можно узнать остаток по счету. Если у банкомата есть функция приема наличных, то можно пополнить счет. Также через банкомат можно оплачивать услуги компаний-партнеров, скажем, операторов мобильной связи. Кроме того, при помощи банкомата можно открыть вклад «Банкоматный» на три, шесть месяцев и один год. Для этого достаточно перевести средства с вашего зарплатного счета на счет вклада. Вклад будет приносить доход в размере 4–5,8% годовых в рублях в зависимости от срока. Кстати, пополнять «Банкоматный» можно также через банкомат. Минимальная сумма вклада – 1000 руб. ОБОЙДЕМСЯ БЕЗ РАССЛЕДОВАНИЙ Необходимо помнить, что если карту вам выдали в офисе вашей компании, а не в отделении банка, то в целях безопасности она заблокирована. Промсвязьбанк блокирует карту до момента проведения первой операции с использованием PIN-кода. Держатель карты может, скажем, узнать баланс в банкомате банка или снять наличные. После этого пластик можно использовать и в торгово-сервисной сети. «Для оперативного контроля над расходами и поступлениями лучше всего подключить услугу SMS-информирования о проведенных операциях. В Промсвязьбанке для зарплатных клиентов это будет стоить 270 руб., $10 или 10 евро в год. Плата небольшая, зато вы всегда будете знать, что при оплате у вас списали нужную сумму, – говорит Роман Рыбаков. – Ведь бывает, что кассир второпях проводит картой дважды по считывающему устройству. Своевременно

22

2001

2002

2003 2004 2005

Количество эмитированных платежных карт, на конец года (млн шт.)

2006

2007

10,6

15,5

24,0

35,2

Количество операций (млн ед.)

187

277

410

610

Объем операций (трлн руб.)

0,42

0,72

1,24

2,1

3,0

54,7

74,8

103,5 119,2 126,0 144,4

865

1,209 1,641 2,125 2,492 3,200 4,4

6,5

2008

9,4

2009

10,1

2010

13,2

Источник: Отчет Центрального банка РФ о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году, Обзор российского рынка платежных карт в 2009 году. КАК БАНКОМАТЫ ЗАВОЕВЫВАЮТ РОССИЮ

503,5

574,5

2009

2010

Инфраструктура по приему платежных карт*, тыс. ед.

*банкоматы, электронные терминалы, импринтеры РОССИЯНЕ ПРЕДПОЧИТАЮТ НАЛИЧНЫЕ

Структура операций с использованием карт платежных систем в 2009 и 2010 г., % ПОЛУЧЕНИЕ НАЛИЧНЫХ

ОПЛАТА ТОВАРОВ И УСЛУГ

29,1

34,4

2009 2010 по количеству

12,8

16

2009 2010 по объему

70,9

65,6

2009 2010 по количеству

87,2

84

2009 2010 по объему

Источник: Отчет Центрального Банка РФ о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году. ПРИЧИНЫ НЕИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ ДЛЯ ОПЛАТЫ ТОВАРОВ И УСЛУГ, %

31

34

29

33

28

27

2009

2010

2009

2010

2009

2010

7

16

12

10

11

15

2009

2010

2009

2010

2009

2010

Ограниченное (недостаточное) количество магазинов и учреждений, где принимаются карточки; Труднее контролировать свои расходы; Этот способ оплаты связан с некоторыми неудобствами; Более высокая стоимость товаров и услуг; Другое; Затрудняюсь ответить;

23

заметив это, вы можете попросить кассира отменить операцию, а не обращаться потом в отделение банка с заявлением о расследовании этого эпизода». КАРТУ УКРАШАЕТ СКИДКА Получение зарплаты в банкомате – лишь одно из преимуществ обладания картой. Как и любой другой пластиковой картой, ею можно расплачиваться в магазинах, ресторанах, спортклубах и т.д. Карты категории Classic и выше можно применять при оплате товаров через Интернет, для бронирования билетов и гостиниц. В некоторых заведениях при оплате услуг или товаров картой Промсвязьбанка клиентам предоставляются скидки в рамках дисконтной программы «Банковская программа привилегий Промсвязьбанка». Сейчас в проекте участвуют уже более 700 предприятий самого разного профиля, и список партнеров программы постоянно расширяется. Это рестораны, салоны красоты, туристические агентства, магазины и бутики не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и десятке крупных российских городов. Полный список можно посмотреть на сайте http://www.discount.psbank.ru. Размер скидки в зависимости от участника программы может составлять от 5 до 22%. Кроме того, зарплатным клиентам полагается скидка в 10% при аренде сейфовых ячеек для хранения ценностей или документов. А вот на аренду сейфа для проведения сделок с недвижимостью эта скидка не распространяется. ПРОЦЕНТЫ НИКОМУ НЕ ПОМЕШАЮТ На карточный счет, куда поступает зарплата, проценты обычно не начисляются или начисляются по минимальной ставке 0,01–0,1% годовых в рублях. Так что от хранения своих средств на такой карте дохода не получишь. Поэтому банки предлагают клиентам оформить дополнительные карты специально для сбережений, которые могут потребоваться в любой момент. Скажем, в Промсвязьбанке по специальной акции можно бесплатно выпустить «Доходную карту», предусматривающую начисление процентов. Преимущество такой карты перед классическим вкладом в том, что, перечислив на нее деньги, вы можете их использовать при необходимости в любой день. Проценты по счету будут начисляться в зависимости от ежедневного остатка денежных средств в течение календарного месяца. При этом, конечно, нужно поддерживать определенную планку по размеру денежных средств на карте. То есть, если хотя бы один день в месяце остаток на счете окажется ниже минимального установленного уровня, проценты начисляться не будут. Чтобы упростить процесс накопления, можно оформить в банке заявление на регулярное перечисление денежных средств со счета зарплатной карты на счет «Доходной карты». Или самостоятельно перечислять деньги, скажем, с помощью интернет-банкинга PSB-Retail.

ПРОдукт

КАРТЫ НАСТУПАЮТ

ПРОдукт Клиенты, которые часто путешествуют, могут не только получать проценты по «Доходной карте», но и накапливать баллы в рамках совместной программы Промсвязьбанка и авиакомпании «Трансаэро». Для этого в качестве зарплатной можно оформить карту «Промсвязьбанк-Трансаэро». «Эту карту предпочитают руководители предприятий и сотрудники, которым приходится регулярно ездить в командировки, – рассказывает Роман Рыбаков». Она дает возможность копить баллы, начисляемые за полеты и за оплату по карте товаров и услуг. Скажем, за каждые 100 руб., потраченных по карте Visa Classic, начисляется 1 балл, по карте Visa Gold – 1,5 балла. Баллы потом можно обменять на бесплатный билет или на более высокий класс обслуживания».

В рамках совместной программы Промсвязьбанка и «Трансаэро» можно копить бонусные баллы на кредитной карте, чтобы потом расплачиваться ими за авиабилеты

ЗАНЯТЬ ДО ЗАРПЛАТЫ Участник зарплатного проекта может рассчитывать на получение льготных кредитов. Ведь банки считают таких клиентов более надежными заемщиками, чем граждан «со

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА «ДОХОДНОЙ КАРТЕ» ПРОМСВЯЗЬБАНКА Для карт Visa Classic Instant Issue или Maestro Prepaid при наличии на счете каждый день от 5000 руб. будет начисляться 4% годовых в рублях, по картам Visa Classic и MasterСard Standard ставка составит 4,5% при наличии на счете от 15 000 руб. Для карт Visa Gold и MasterСard Gold доход составит 5% годовых при условии хранения не менее 50 000 руб. ежедневно. А в рамках акции «Хорошее настроение» для каждого клиента, оформившего «Доходную карту», ее обслуживание будет бесплатным. Для классических карт – первый год обслуживания, а для Visa Classic Instant Issue или Maestro Prepaid – два года.

24

стороны». Еще бы, финансовые поступления, их размеры и регулярность для банка не секрет. По словам Романа Рыбакова, отношение к зарплатным клиентам более лояльное, и их заявки одобряют чаще. В первую очередь в Промсвязьбанке зарплатный клиент может бесплатно получить кредитную карту с льготным периодом кредитования до 50 дней (в зависимости от даты операции по счету). Если уложиться в льготный период, то никаких процентов платить не придется. Скажем, выписка по счету формируется 1 числа каждого месяца, а оплатить ее нужно до 20 числа. Это значит, что если вы совершите покупку по кредитке 1 июня, то у вас будет 50 дней (до 20 июля), чтобы погасить кредит без процентов, а если 30 июня – то только 20 дней. Если вы не успели погасить задолженность в льготный период, то за пользование заемными средствами для зарплатных клиентов устанавливается пониженная ставка. По картам MasterСard Standard/Visa Classic она составит 27% годовых в рублях, по Gold – 25% годовых. Если вы не сумеете внести всю сумму долга сразу, то можете гасить его частями, минимальный платеж по кредитной карте – 5% от суммы займа плюс начисленные проценты. При этом надо помнить, что на остаток долга продолжают начисляться проценты. Лимит кредитования может доходить до 350 тыс. руб., в зависимости от типа карты. Размер лимита будет определяться в зависимости от величины заработной платы и прочих факторов. В первый год обслуживания стоимость годового обслуживания по кредитной карте для зарплатных клиентов взиматься не будет, а далее она составит 600 руб. для карт MasterСard Standard/Visa Classic и 2500 руб. для MasterСard Gold /Visa Gold.

ПРОдукт

Небанальная ипотека Купить квартиру в Москве стало проще На рынке ипотечного кредитования новая тенденция – банки активно запускают совместные проекты с застройщиками. Такие программы не только дают заемщикам дополнительную уверенность в том, что они не окажутся в незавидной роли обманутых дольщиков, но и, как правило, имеют довольно привлекательные условия.

З

а первое полугодие 2011 года российские банки выдали ипотечных кредитов на 180,7 млрд руб. – почти в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Выросли и средние размеры кредитов. Год назад средняя сумма составляла 1,24 млн руб., а теперь – 1,39 млн руб. По данным риелторов, на рынке первичного жилья экономкласса (то есть самого массового сегмента) с помощью кредита приобретается каждая третья квартира. При этом государством поставлена задача в обозримом будущем довести максимальную ставку по кредитам на жилье до 8%. А это значит, что ипотека станет более доступной, и доля квартир, купленных в кредит, будет становиться все больше. Есть и еще один примечательный фактор, наглядно показывающий, что рынок ипотеки восстановился после кризиса. Банки начали активно развивать совместные программы с конкретными застройщиками.

26

ДВЕ ГОЛОВЫ ЛУЧШЕ Совместная ипотека – это продукт, который банки разрабатывают вместе с застройщиками. Например, Промсвязьбанк в одной лишь Москве сотрудничает сразу с несколькими компаниями, возводящими жилье в разных концах города. На северо-востоке вниманию клиентов банка предлагается жилой комплекс «Богородский». Район Богородское неспроста считается одним из самых экологически чистых в Москве. Треть его занимают леса: Национальный парк «Лосиный Остров» и парк «Сокольники». В Богородском отличная инфраструктура, поскольку этот район давно обжит. В непосредственной близости от ЖК «Богородский» находится несколько школ и детских садов, а также магазины и супермаркеты. На юге столицы, в одном из самых живописных ее уголков, расположился жилой комплекс «Царицыно», объединивший 15 монолитных домов на земельном участке площадью более 43,84 га. Около 60% территории занимают скверы, сады и парки. ЖК «Царицыно» – пример комплексной квартальной застройки, соответствующей передовым стандартам домостроения. Оба комплекса реализуются компанией «НДВ-Недвижимость для вас». Еще один партнер Промсвязьбанка, Группа компаний «Ведис Групп», была признана в прошлом году крупнейшим застройщиком столицы. ГК «Ведис Групп» предлагает покупателям два жилых комплекса на севере столицы: «Юрлово» и «Головино». ЖК «Юрлово» расположен в непосредственной близости от крупнейшей магистрали северовосточного округа – Алтуфьевского шоссе,

поэтому добираться туда удобно. В десяти минутах езды от комплекса – станция метро «Отрадное». ЖК «Головино» находится в Войковском районе Москвы. На рубеже XVIII–XIX веков здесь была одна из известнейших московских усадеб – Михалково. По сей день от нее сохранилась система прудов, парк со старыми деревьями, беседки, проездные ворота и несколько строений. Близость к Ленинградскому шоссе – одной из главных магистралей города – делает район привлекательным с точки зрения транспортной доступности, как по отношению к центру

Комплекс «Царицыно»

Москвы, так и для выезда в область. Тем более, что недавно на пересечении с Головинским шоссе была открыта новая развязка. Район отличает развитая сеть наземного общественного транспорта и близость двух станций метро – «Водный стадион» и «Войковская». ЭКОНОМИЯ НИКОМУ НЕ ПОВРЕДИТ Суть специальной ипотеки заключается в условиях, которые банк и застройщик предлагают клиенту. Это может быть более лояльное отношение банка к подтверждению доходов клиента или дополнительные варианты залога. Например, ипотека Промсвязьбанка на квартиры в обозначенных комплексах предусматривает пониженные ставки еще до ввода домов в эксплуатацию. А после регистрации права собственности ставка падает еще в среднем на 1,5% годовых. Еще одно важное преимущество – принятие банком решения о выдаче кредита всего за три дня. Ведь многим из нас не понаслышке известно, как важна в вопросах приобретения квартиры возможность оперативно получить необходимую сумму. Кроме того, организаторы программы регулярно предлагают своим клиентам бонусы – в частности, отменяют комиссию за выдаваемый кредит, что в итоге выливается в немалую экономию. Если квартира, предлагаемая в рамках специальной программы, выбрана, остается

Комплекс «Головино» понять, что делать дальше. Для получения подробностей или подачи заявки на кредит можно обращаться в один из ипотечных центров Промсвязьбанка. В случае с квартирой в ЖК «Царицыно» – это ипотечный центр «Стромынка», в ЖК «Богородский» – центр «Варшавский», а в комплексах «Юрлово» и «Богородский» – центр «Можайский». КОГДА ВСЕМ ХОРОШО Совместные программы банков и строителей имеют много плюсов для каждой из сторон. Застройщики могут выгодно стимулировать продажи на своих объектах. Банк получает возможность расширить линейку предложений и, в конечном счете, выдать больше кредитов. Ну а для граждан это служит своего рода индикатором надежности, ведь банк заранее провел работу по оценке надежности застройщика, проанализировал возможные риски. И если выдает ипотечные кредиты на объект, значит, уверен, что заемщик за них расплатится.

Комплекс «Богородский»

27

ПРОдукт

ВОЗМОЖНЫ ВАРИАНТЫ Существует еще один способ купить квартиру в новостройке по ипотеке. Это так называемая аккредитация объектов, когда банк предоставляет клиенту, желающему приобрести жилье, список новостроек, под которые он выдает кредит. Например, Промсвязьбанк предлагает на выбор более 50 жилых объектов в 22 регионах страны. География предложений – от Москвы до Красноярска и от Санкт-Петербурга до Краснодара. В ближайших планах – увеличить количество предлагаемых объектов до двухсот.

ПРОдукт

Как построить дом мечты Во что обойдется покупателю коттедж в ближнем Подмосковье Городские жители, уставшие от суеты мегаполиса, часто мечтают о собственном загородном доме, представляя, как будут жить в нем – обустраивать интерьер, облагораживать участок и наслаждаться каждой минутой, проведенной на природе. Дом мечты с просторными комнатами и благоухающим садом, беседка, где можно завтракать под пение птиц, вдыхая свежий воздух и наслаждаясь гармонией с окружающим миром… Многим эта пасторальная картина кажется несбыточной, потому что – дорого. Во всяком случае, по отношению к ближнему Подмосковью. Мы встретились с Сергеем Глебовым, вице-президентом по управлению земельными активами компании «Промсвязьнедвижимость», чтобы выяснить, во что сегодня обойдется покупателю комфортная жизнь за городом.

-С

ергей, насколько доступен сегодня загородный дом в ближнем Подмосковье? Все-таки еще недавно подобную покупку могли позволить себе единицы.

– Профессиональный рынок загородной недвижимости начал развиваться с 2000 года, это было вызвано улучшением общеэкономической ситуации и ростом благосостояния людей. Девелоперы, запускавшие проекты в тот период, в основном предпочитали бизнес- и премиумсегменты. После 2006–2007 годов активно начал развиваться и экономсегмент. Примерно в это же время стали появляться предложения от бан-

Вицепрезидент по управлению земельными активами компании «Промсвязьнедвижимость» Сергей Глебов

28

ПРОдукт

ков по ипотечному кредитованию. На сегодняшний день ситуация такова, что у потребителя появился и выбор, и новые возможности приобретения загородной недвижимости. Поэтому формат загородной жизни стал доступным для гораздо большего числа людей.

– А что именно вы предлагаете своим клиентам?

– Мы продаем участки без подряда и с подрядом в организованных коттеджных поселках рядом с Москвой. В разработке проектов домов, которые мы предлагаем на продажу, принимала участие большая команда. В ее состав входили эксперты по продажам и эксперты в области проектирования. Благодаря этому нам удалось достичь максимальной функциональности и комфорта в домах небольшой площади (133,5 кв. м), не говоря уже о домах площадью 260,5 кв. м, – в этом случае клиент, который заплатил деньги по ценам экономкласса, получает практически все опции дома бизнес-класса.

– Цена экономкласса – это сколько?

– В коттеджном поселке Николо-Пятницкое дом площадью 133 кв. м на участке 8 соток будет стоить от 9,9 млн руб. В таком доме предусмотрены 3 спальни, 2 санузла, гостиная, столовая, а также террасы. Поселок расположен всего в 15 км от МКАД по Пятницкому шоссе. Туда можно без проблем добраться своим ходом – от метро ходит общественный транспорт. Поселок окружен лесом, благодаря чему воздух там чистейший. Если говорить только о цене земельного участка, то сотка земли здесь стоит от 350 тыс. руб. А в коттеджном поселке Владычино, который находится в 20 км от МКАД по Ленинградскому шоссе, цена уже другая. Этот поселок тоже граничит с лесом, находится на берегу реки Клязьма – с огромной зоной отдыха вдоль реки. Цена за сотку здесь существенно ниже – от 280 тыс. руб. Сюда тоже можно доехать на автобусе от метро.

– Получается, что совсем дешево загородный дом все-таки стоить не может?

– Совсем дешево – это даром. Только, покупая дом, нужно четко понимать, чего хочешь. Одно

Генеральный план поселка Владычино

дело, если человек готов пожертвовать качеством дома и местоположением участка ради того, чтобы просто иметь дачу, куда можно выезжать на выходные. Тогда он может просто купить участок без коммуникаций далеко от Москвы и поставить сруб. В этом случае цена может быть не более 2 млн руб. Но там не будет условий, к которым привык городской житель. И жить постоянно там некомфортно. В какой-то момент человеку все равно захочется и газ провести, и канализацию сделать. Только стоить это

В коттеджном поселке Николо-Пятницкое в 15 км от МКАД по Пятницкому шоссе дом площадью 133 кв. м на участке 8 соток будет стоить от 9,9 млн. рублей. В таком доме предусмотрены 3 спальни, 2 санузла, гостиная, столовая, а также террасы. будет гораздо больше, и не факт, что вообще возможно. А что уж говорить об охране: в зимнее время безопасность там, мягко говоря, не всегда может быть гарантирована. За копейки комфорт и безопасность купить сложно. Нашим клиентам мы предлагаем земельные участки со всеми коммуникациями (газ, электричество, водопровод, канализация) и круглосуточную охрану. А проекты домов предусматривают все необходимое для комфортной жизни.

– То есть, если не можешь сразу купить хороший дом, лучше вообще отложить покупку?

– Сама по себе покупка недвижимости – очень важный момент для человека. Это не та вещь, которую покупаешь каждый день. Поэтому экономия должна быть очень разумной. Лучше заплатить больше за хороший продукт, чем приобрести нечто менее качественное из-за экономии и потом сожалеть. Тем более, что существуют разные варианты приобретения недвижимости. Для покупателей наших поселков существует ипотечная программа от Промсвязьбанка. Условия по ипотеке адекватные. Банк предоставляет кредит на покупку земельных участков, минимальная процентная ставка 10,5%.

29

ПРОсвет

Азбука защиты Если вы покупаете акции, учитесь выбирать самые неуязвимые компании

Чтобы правильно выбрать компанию, инвестору нужно задать как минимум 6 вопросов

Каждая компания – большая или маленькая, представленная на фондовом рынке или семейная, только что появившаяся на свет или «ветеран бизнеса» – работает в конкурентной среде. Эта среда может быть очень жесткой и недружелюбной, а может – приятной и почти незаметной. Но в любом случае, если есть бизнес, то есть и граница этого бизнеса, за которой таится неизвестная опасность.

Б

ольшинство компаний, акции которых торгуются на бирже, постоянно подвергаются атакам «снаружи». То конкуренты выведут на рынок новый продукт, то государство введет дополнительный налог, то потребители почему-то перестанут покупать товар. Разные компании в разной степени зависят от подобных неприятных событий. Одни могут пасть от легкого дуновения изменчивого ветра спроса, другим же и мировой кризис нипочем. Поэтому частный инвестор, выбирающий, какие акции купить, должен обращать внимание не только

30

на показатели прошлой прибыльности или текущие цены бумаг, но и на то, насколько компания устойчива, насколько она защищена от разных неприятностей и передряг: есть ли вокруг нее «защитный ров» и насколько он глубок. Понятие «защитный ров» использует в своей практике миллиардер Уоррен Баффет. Он «перевел» на язык инвесторов теорию гарвардского профессора Майкла Портера о «пяти силах», действующих на любой бизнес. Теперь с помощью «пяти принципов Баффета» каждый инвестор может задать себе пять правильных вопросов, чтобы оценить, насколько защищена от внешних воздействий компания, акции которой он собирается купить. Рассмотрим эти вопросы в приложении к российскому рынку, чтобы научиться оценивать защищенность компаний. А кроме того, добавим собственный – шестой – вопрос, который не мог прийти в голову американским профессорам и инвесторам, не знакомым с российскими реалиями.

6 ВОПРОСОВ ИНВЕСТОРА 1. Насколько высоки барьеры для компаний, желающих войти на тот же рынок? Открыть собственный продуктовый магазин не очень сложно, если есть относительно небольшие деньги, желание и терпение. Но создать сеть магазинов уровня Walmart, Tesco, X5 или «Магнит», имея только эти ресурсы, невозможно. Для этого нужны миллиарды

2. Есть ли у компании слишком влиятельные поставщики? Американская автомобильная промышленность в конце 2000-х фактически разорилась из-за того, что один из важнейших ресурсов ей поставлял только один-единственный «партнер». Речь о профсоюзах, контролировавших стоимость труда рабочих на автозаводах. Непомерные аппетиты профсоюзов привели к тому, что американские автомобили стали очень дорогими, а компании не имели достаточно денег, чтобы постоянно выпускать новые модели и улучшать качество машин. В итоге азиатские производители заполонили рынок, а американским пришлось объявлять о банкротстве и просить помощи у государства. Для России проблема «монопольного поставщика» тоже актуальна. Например, АвтоВАЗ имеет постоянные проблемы с ценами на металл из-за того, что некоторые марки стали выпускаются только одной компанией – или ММК, или «Северсталь». Металлурги, естественно, стараются продать свой металл как можно дороже, а автозаводу хочешь не хочешь приходится его покупать. Поэтому каждый год вопрос цены становится главным в очень тяжелых переговорах менеджеров АвтоВАЗа и металлургических компаний. А цена стали влияет на цену автомобиля, норму прибыли завода и, в конечном итоге, на доход акционеров.

долларов, отличные менеджеры (уже работающие в существующих сетях), отлаженная система закупки и поставки товаров... Кроме того, пока вы будете создавать такую сеть, вам придется постоянно сталкиваться с противодействием гигантов, имеющих очень большие юридические, финансовые и личные ресурсы. Конечно, любые проблемы в принципе решаемы, но для выхода на рынок сетевой торговли потребуются очень большие деньги и очень много времени. Вряд ли кто-то из разумных инвесторов возьмется за такое дело. Получается, что существующие лидеры рынка уже хорошо защищены от потенциальной конкуренции за счет своего размера. А вот маленькие сети, наоборот, абсолютно беззащитны перед монстрами. Достаточно крупной сети начать открывать свои магазины в небольшом городе, как местную сетевую торговлю можно закрывать.

СПРАВКА Walmart – крупнейшая в мире международная розничная сеть. Годовая выручка – более $420 млрд, чистая прибыль – более $15 млрд. Компания считается крупнейшим в мире частным работодателем: в ней работает 2,1 млн человек. В свободном обращении более 50% акций.

X5 Retail Group – крупнейшая российская розничная сеть, владелец сетей «Пятерочка», «Перекресток», «Карусель», «Копейка». Годовая выручка $11,3 млрд, чистая прибыль $0,27 млрд. В свободном обращении около 25% акций.

3. Есть ли у компании слишком влиятельные покупатели? Та же проблема, что и с влиятельными поставщиками, но с другой стороны. Если компания имеет ограниченное число покупателей своей продукции, она уязвима. Покупатели могут

31

ПРОсвет

Еще один барьер для потенциальных конкурентов – наличие государственных лицензий (или других ограничений) на данный вид бизнеса. Попробуйте «с нуля» запустить нефте- или газодобывающую компанию в России. Без прямого содействия со стороны государственных органов это просто невозможно. А значит, нынешние лидеры рынка защищены не только своими размерами, но и искусственными ограничениями, введенными государством. Наконец, один из важнейших барьеров – преданность потребителей или их привычка использовать продукцию существующих фирм. Курильщика крайне сложно уговорить переключиться на другую марку сигарет, пользователя «Фотошопа» – на другой редактор, а клиента Промсвязьбанка – перетащить на обслуживание в другой банк. Для преодоления этого барьера требуется очень много усилий, денег и времени. Поэтому если рассматриваемая вами компания имеет армию преданных потребителей, то это большой плюс. Если же компания выпускает «безымянную» продукцию, такую же, как у конкурентов, то никакой защиты от потери клиентов она не имеет.

ПРОсвет шантажировать такую компанию, угрожая сменить поставщика, если она не снизит цены. Отличный пример такого рода неприятностей – ситуация с поставками газпромовского газа в Европу. Как только европейские страны получили возможность ввозить сжиженный газ из других источников по морю, позиции «Газпрома» резко ослабли. Компании пришлось пойти на уступки по ценам и условиям договоров, что негативно сказалось на ее прибыли и доходах акционеров. Легко заметить, что «сращивание» бизнеса двух или нескольких крупных компаний в долгосрочной перспективе невыгодно ни одной из них. Чем шире возможность выбора как поставщиков, так и покупателей, тем прочнее бизнес и тем больше компания защищена от неожиданных неприятностей.

Крупные торговые сети очень хорошо защищены от появления новых конкурентов

4. Может ли появиться сильный конкурирующий товар? Посмотрите на историю потребительской компьютерной отрасли. Сначала на рынке царствовали «десктопы» – то есть обычные стационарные компьютеры, а ноутбуки были дорогой игрушкой. Лидером рынка была компания IBM. Потом ноутбуки подешевели и начали очень

СПРАВКА Необходимость финансирования огромных затрат по частным пенсионным планам рабочих, высокие зарплаты сотрудников и большая социальная нагрузка в сочетании с ухудшением рыночной ситуации привели к гигантским убыткам General Motors. За 2005–2008 годы GM понесла убытки на сумму свыше $80 млрд и на конец 2008 года имела чистую стоимость минус $85,5 млрд. В середине 2009 года GM подала заявление о банкротстве. С помощью государства компания прошла через процедуру банкротства, продала часть активов, избавилась от части обязательств перед работниками и возобновила деятельность с прибылью.

32

активно вытеснять десктопы со столов пользователей. IBM пришлось продать свой бизнес по производству персоналок, зато появились новые лидеры – Asus, Acer, Samsung и другие. Теперь ноутбуки уступают свои позиции планшетным компьютерам, а еще вчера «великие» компании уходят в тень Apple, акции которой на этой волне сильно растут в цене. Для России это ограничение не очень актуально. Среди торгующихся на ММВБ компаний нет ни одной «потребительской» корпорации со сколь-нибудь приличным оборотом акций. А процессы замещения «товаров» «Газпрома», «ЛУКОЙЛа», Сбербанка или «РусГидро» если и происходят, то занимают десятилетия. Тем не менее тот же сланцевый или сжиженный газ вполне можно считать конкурентным товаром по отношению к «обычному» газу «Газпрома», а растущая доля в мировой экономике различных пластиков может рано или поздно сказаться на спросе на сталь, никель или алюминий. Отслеживать даже такие медленные процессы инвестору все же стоит.

5. Не участвует ли компания в ценовых войнах? Постоянное снижение цен на продукцию конкурирующими компаниями вплоть до уровней ниже себестоимости очень нравится потребителям, но очень не нравится инвесторам. Иногда подобную «войну» можно потерпеть: победитель получит большую долю рынка и, подняв цену до нормального уровня, со временем «отобьет» свои предыдущие убытки. Но, во-первых, компания может и проиграть в такой войне, оставшись и без рынка, и без прибыли. А во-вторых, инвестору нужна прибыль сейчас, а не когда-нибудь. Поэтому акции участвующей в ценовой войне компании находятся под сильным давлением. С учетом специфики российских лидеров фондового рынка можно сказать, что ценовые войны внутри страны им не грозят.

ПРОсвет

Уоррен Баффет задает лишь 5 вопросов при принятии решений о покупке акций. Для России актуален еще и шестой вопрос...

от любых внешних воздействий, в том числе со стороны миноритариев, что не считают нужным всерьез заниматься повышением эффективности своей работы и наращиванием прибыли. Примеры неэффективной работы российских компаний хорошо известны. Кроме того, «отеческая» забота государства может в конечном итоге дорого обходиться корпорациям. Та же нефтяная отрасль в России очень хорошо защищена, но в обмен на это государство периодически залезает в карман компаний, забирая прибыль в виде дополнительных налогов и сборов или заставляя снижать цены на бензин. В результате страдают акционеры. Некоторый уровень внешней опасности, настоящей конкурентной среды для любой корпорации полезен. Возможность получить неожиданный удар дисциплинирует, заставляет компанию работать более эффективно и качественно. Но если посмотреть на список 50 самых активно торгуемых акций на ММВБ, то среди них лишь четверть принадлежит более-менее «рыночным» и «конкурентным» компаниям. Все остальные – либо государственные гиганты, либо компании, работающие на жестко регулируемых и защищенных рынках (см. таблицу). Поэтому российскому частному инвестору стоит всерьез оценивать не только уровень защищенности потенциального объекта вложения своих денег, но и, наоборот, уровень его рыночной уязвимости. И на основе баланса этих показателей принимать собственное решение – покупать акции или нет.

Сложно представить масштабную «войну» по ценам на бензин между «ЛУКОЙЛом» и «Роснефтью». Зато войны на иностранных рынках вполне возможны: от них могут пострадать экспортеры стали, никеля, удобрений, золота. И даже нефти. Насколько такое развитие событий вероятно, решать инвесторам.

6. Не слишком ли хорошо защищена компания? Такой вопрос не приходит в голову ни Баффету, ни Портеру. Зато мы прекрасно понимаем, что крупнейшие отечественные корпорации, особенно с государственным участием, далеко не всегда в первую очередь заботятся об интересах акционеров. Они настолько хорошо защищены

СПРАВКА Появление на европейском рынке сжиженного газа из Катара и других стран привело к пересмотру долгосрочных контрактов европейских потребителей с «Газпромом». Компании пришлось пойти на те или иные уступки, связанные со снижением цены газа или ухудшением условий поставки в отношениях с Турцией, Германией, Италией, Украиной, Францией.

50 САМЫХ ТОРГУЕМЫХ РОССИЙСКИХ КОМПАНИЙ Нефтегаз

Банки

Горная металлургия

Удобрения

Электроэнергетика

Газпром

Сбербанк

Норильский никель

Уралкалий

РусГидро

Потребительские Магнит

ЛУКОЙЛ

ВТБ

Северсталь

Акрон

ФСК ЕЭС

Аптеки 36 и 6

Роснефть

МДМ банк

Протек

Полюс Золото

ИнтерРАО

Сургутнефтегаз

НЛМК

Холдинг МРСК

Соллерс

Татнефть

Полиметалл

Мосэнерго

АвтоВАЗ

Новатэк

ММК

МОЭСК

Ростелеком

Газпромнефть

Мечел

ОГК-1

МТС

ТНК-ВР

Русал

ОГК-2

ПИК

Транснефть

ТМК

ОГК-3

ЛСР

АВИСМА

ОГК-4

Распадская

ОГК-5 ОГК-6

33

ПРОграмма

Воспоминание о будущем Думать о пенсии лучше начинать в молодости отдают себе отчет в том, что размер привычной заработной платы существенно отличается от размера пенсии. Даже высокооплачиваемый работник после выхода на заслуженный отдых будет иметь возможность тратить куда меньше денег, чем привык. Это чревато не только бытовым дискомфортом, но и психологическими проблемами. Поэтому, чтобы максимально сократить разрыв между привычным и потенциальным уровнем жизни, имеет смысл разобраться в вопросе более детально. Деньги, конечно, созданы для того, чтобы их тратить. Но когда встает выбор между покупкой последней модели мобильного телефона, которая устареет через несколько месяцев, и инвестициями в собственное будущее, думается, выбор очевиден. Пенсия складывается из двух частей – страховой и накопительной. Именно накопительную часть можно передавать из государственного управления в частное. И один

В молодости, когда жизнь бьет ключом, карьера движется в гору и кажется, что перед тобой открыт целый мир, мысли о пенсии кажутся несвоевременными и даже абсурдными. Однако заботиться о своем будущем не рано никогда. Напротив, чем раньше начать об этом думать, тем больше шансов обеспечить себя средствами «на старость».

Ч

то большинство из нас знает о пенсии? В основном только то, что государство берется обеспечивать своих граждан после окончания трудового стажа. К сожалению, еще далеко не все

34

из способов грамотно распорядиться своей будущей пенсией – выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ). ВЕТЕРАН РЫНКА В России НПФ появились в 1992 году и немедленно начали плодиться как грибы. В 1993–94 годах их численность доходила до 350. Правда, постепенно количество фондов пошло на убыль. На сегодняшний день действует порядка ста НПФ. Деятельность любого из них заключается в том, что он аккумулирует пенсионные накопления и инвестирует их, а также производит выплаты пенсионерам. В конце мая Промсвязьбанк заключил соглашение с одним из лидеров среди российских негосударственных пенсионных фондов НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ». Отныне оформить с НПФ договор об обязательном пенсионном страховании, а также проконсультироваться относительно перевода накопительной части пенсии граждане могут во всех офисах банка. Для банка это отличная возможность пополнить продуктовую линейку новыми конкурентными преимуществами, а также сохранить и приумножить пенсионные накопления своих клиентов. НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» имеет 17-летнюю историю, рейтинг надежности «A++». Более 800 тысяч человек из 55 регионов нашей страны формируют накопительную пенсию именно

в нем. Всего же у НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» порядка 1,9 млн клиентов. СЕМЬ РАЗ ОТМЕРЬ Чтобы стать клиентом НПФ, необходимо заключить с ним договор обязательного пенсионного страхования. Но выбор фонда, которому человек собирается доверить заботу о своем благополучии, шаг серьезный и ответственный. Прежде чем сделать его, необходимо оценить три критерия. Критерий 1: надежность фонда НПФ различаются по уровню надежности. Для его оценки рейтинговое агентство «Эксперт РА» использует специальную шкалу, которая начинается с отметки «A++» (наивысший уровень надежности) и заканчивается отметкой «С» (неудовлетворительный уровень). Присвоение рейтинга зависит от многих факторов: размера фонда, его географического покрытия, инвестиционной стратегии, клиентской базы, опыта работы на рынке и т.п. Критерий 2: доходность В отличие от Пенсионного фонда Российской Федерации негосударственные фонды имеют более широкие возможности для инвестирования, а значит, как правило, показывают более высокую доходность и в итоге – размер

НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» имеет 17-летнюю историю, рейтинг надежности «A++». Более 800 тысяч человек из 55 регионов нашей страны формируют накопительную пенсию именно в нем.

35

ПРОграмма

Об инвестициях в свое будущее лучше позаботиться как можно раньше

ПРОграмма

ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ПЕНСИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ ПЕНСИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ

ДОБРОВОЛЬНОЕ НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ПЕНСИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ

ТРУДОВЫЕ ПЕНСИИ ПО СЛУЧАЮ ПОТЕРИ КОРМИЛЬЦА

ПО ИНВАЛИДНОСТИ

СТРАХОВАЯ ЧАСТЬ ФИКСИРОВАННЫЙ БАЗОВЫЙ РАЗМЕР

пенсионных выплат. Например, накопленная доходность пенсионных накоплений ПФР за 2005–2010 годы составила +48,16%, а НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» +87,6%. При этом среднегодовая доходность НПФ за 2005–2010 годы составляет +11,23%, что говорит о том, что НПФ справляется со своей главной задачей – защитой средств от инфляции (которая за тот же период составила 10,48%). Критерий 3: комфортность общения Этот пункт может показаться не столь принципиальным, но недооценивать его важность нельзя: ведь с сотрудниками НПФ придется общаться на протяжении нескольких лет, а возможно, и десятилетий. Неуважительное или безразличное отношение к клиенту наверняка существенно омрачит процесс накопления пенсии. ГОСУДАРСТВО НЕ ОСТАЕТСЯ В СТОРОНЕ Когда предпочтение тому или иному НПФ отдано, клиенту предстоит встать перед новым выбором – программы пенсионного страхования. Помимо перевода в НПФ накопительной части пенсии (то есть обязательного пенсионного страхования), клиент может воспользоваться услугой дополнительного пенсионного страхования. Как следует из названия, данная программа позволяет гражданам самостоятельно формировать часть будущей пенсии. Делается это за счет добровольных взносов, и только от самого человека зависит, какого размера будут эти взносы. Впрочем, государство не остается в стороне. Напротив, с 2009 года в России действует так называемая программа «Тысяча на тысячу». Каждую внесенную будущим пенсионером тысячу рублей государство удвоит – из собственного кармана, то есть из бюджета. Но существует два ограничения: откладывать самому себе на старость нужно не менее двух тысяч рублей в год, на меньшие суммы программа не распространяется. Максимальная же сумма, которая может поступить от государ-

ПО СТАРОСТИ

НАКОПИТЕЛЬНАЯ ЧАСТЬ

ДУМАЙ САМ Помимо обязательного пенсионного страхования существует негосударственное пенсионное обеспечение, которое подразумевает добровольные взносы в пользу НПФ. Правила здесь более гибкие, к тому же клиент получает возможность заключать договор на своих условиях. Например, он имеет право самостоятельно решить, в каком размере и в каком порядке будет делать пенсионные взносы, а также назначить размер будущей пенсии и период ее выплаты. Вариантов предлагается несколько: получать пенсию можно в течение определенного отрезка времени, или пожизненно, или пока на счете не закончатся деньги. Также любой вкладчик может выбрать наследников, которые будут получать пенсию вместо него.

ства в течение года – 12 тыс. руб., при условии, что будущий пенсионер вложит не меньше. Вступить в программу можно до 1 октября 2013 года. На первый взгляд, программа софинансирования пенсий может показаться бесплатным сыром в мышеловке: государство, конечно, должно заботиться о своих гражданах, но с чего бы проявлять такую щедрость? Однако существованию этой уникальной для мирового рынка практики есть вполне резонное объяснение. Государство хочет побудить граждан к самостоятельному накоплению.

Даже высокооплачиваемый работник после выхода на заслуженный отдых будет иметь возможность тратить куда меньше денег, чем привык. Это чревато не только бытовым дискомфортом, но и психологическими проблемами.

36

ПРОграмма

Кредиты стали длиннее Как новые кредитные продукты помогают развитию бизнеса Во время кризиса наиболее востребованными для предприятий малого и среднего бизнеса были так называемые короткие кредиты. Сейчас ситуация изменилась – по крайней мере, для заемщиков Промсвязьбанка, которым предлагаются новые условия предоставления долгосрочных займов.

К

ризис изменил предпочтения заемщиков, которые представлены компаниями малого и среднего бизнеса. «В период кризиса преобладал спрос на краткосрочные оборотные кредиты, поэтому сейчас средний срок кредитного портфеля МСБ 2,2 года», – поясняет начальник управления продуктов МСБ Промсвязьбанка Сергей Животягин. ПРИОРИТЕТЫ ПОМЕНЯЛИСЬ Тот факт, что интерес к «длинным» займам (то есть тем, чей срок более трех лет) со стороны компаний в период кризиса был низким, легко объясним. Выручка у многих из них упала, и, следовательно, компании не могли вовремя рассчитываться с кредиторами, в том числе с банками. Бизнесструктуры не решались брать долгосрочные кредиты просто потому, что не были уве-

38

рены в собственном будущем. В результате многие банки столкнулись с тем, что их кредитные портфели быстро «выгашивались». Но сейчас, когда экономика находится на этапе посткризисного восстановления, интерес бизнеса к более долгосрочному кредитованию возвращается. «Длинные» кредиты становятся все более востребованными, так как компании могут уже не только обеспечивать текущую деятельность, но и планировать развитие своего бизнеса на несколько лет вперед. За счет этих «длинных» кредитов предприятия смогут не только поддерживать свой бизнес в обычном режиме, но и выйти на новый уровень развития, провести модернизацию основных фондов. НОВЫЕ УСЛОВИЯ… Положительные тенденции в экономике – это один из факторов того, что «длинные» кредиты становятся привлекательнее «коротких». Другой фактор – условия, которые предлагают сами банки. Например, выгодные условия разработаны для клиентов Промсвязьбанка. Банк постоянно обновляет свои кредитные программы и вводит новые продукты – все они разработаны в соответствии с потребностями бизнеса. И сейчас, когда спрос на долгосрочное финансирование растет, Промсвязьбанк готов предложить своим клиентам новые условия сотрудничества. На сегодняшний день доля долгосрочных кредитов в портфеле МСБ Промсвязьбанка составляет около 8%. «Мы поставили перед собой задачу к концу 2011 года довести долю длинных кредитов до 30%», – говорит Сергей Животягин. Чтобы реализовать эту амбициозную задачу, Промсвязьбанк предпринял ряд мер, которые призваны повысить спрос на долгосрочные займы. Во-первых, банк увеличил

ПРОграмма Банк постоянно обновляет свои кредитные программы и вводит новые продукты – все они разработаны в соответствии с потребностями бизнеса

39

максимальный срок кредитования предприятий МСБ с 7 до 10 лет. Во-вторых, была увеличена максимальная сумма кредита – теперь она составляет 120 млн руб. В банке считают, что с точки зрения долговой нагрузки срок от 7 до 10 лет будет для этой суммы оптимальным. «Предприятие не сможет «отбить» такую сумму кредита за 5 лет, – поясняет Сергей Животягин. – Поэтому увеличение максимального срока позволит сделать инвестиционное кредитование доступным для более широкого круга заемщиков». Под инвестиционным кредитованием подразумевается привлечение предприятием более крупных сумм по сравнению с активами и текущей прибылью. Фактически банк выступает инвестором предприятий малого и среднего бизнеса. Особенности таких займов состоят в том, что их обслуживание и возврат тяжело осуществлять в сжатые сроки без ущерба для нормального развития организации. Срок окупаемости таких больших кредитов просто по определению не может быть коротким. Это можно объяснить тем, что погашение инвестиционных кредитов осуществляется из прибыли, которую предприятие вкладывает в текущую деятельность – например, увеличивает запасы товарно-материальных ценностей для наращивания объемов производства. Уменьшение же свободного остатка прибыли может привести к замедлению

ПРОграмма

развития предприятия и потере им доли рынка. Таким образом, платежи по погашению инвестиционных кредитов не должны быть слишком высокими. Увеличение сроков кредитования снижает сумму ежемесячного платежа и помогает малым и средним предприятиям безболезненно для своей деятельности рассчитываться с банком. Для банка повышенный срок снижает риск невозврата кредитов, ведь низкая долговая нагрузка уменьшает вероятность неплатежа в том случае, если в период кредитования у компании-заемщика снизится прибыль. Увеличив сроки и суммы кредитования, Промсвязьбанк рассчитывает на рост инвестиционной активности в 2011 году и, как следствие, повышение доли долгосрочных кредитов в портфеле МСБ. В частности, в банке ожидают, что увеличатся объемы выдачи кредитов предприятиям МСБ на приобретение и модернизацию оборудования, а также покупку торговой, офисной, складской или производственной недвижимости.

БОЛЬШЕ И ДОЛЬШЕ Приведем, пользуясь данными одного из клиентов Промсвязьбанка, пример предприятия, для которого инвестиционное кредитование на длительный срок будет востребовано. Это предприятие малого бизнеса, которое занимается производством лекарственных средств («Корвалол»), а также владеет медицинской клиникой и аптекой. Собственный капитал компании – 89 млн руб., среднемесячная выручка – 14 млн руб., а прибыль – 3,1 млн руб. Действующий портфель кредитов этой фармацевтической компании сформирован следующим образом. Из 18 млн руб. общей суммы займов 6,3 млн руб. – это кредиты на пополнение оборотных средств, а 11,7 млн руб. – на приобретение оборудования. Оборудование, как известно, рано или поздно изнашивается, поэтому на его обновление компании нужны инвестиции, но более долгосрочные, чем обычно, и на более крупные суммы. Промсвязьбанк составил для клиента вариант предполагаемого портфеля инвестиционных кредитов. Его объем 100 млн руб., из которых 85 млн руб. – это инвестиции на срок 10 лет, а 15 млн руб. – кредит на пополнение оборотных средств сроком на 18 месяцев. Увеличение сроков согласно новым условиям предоставления инвестиционных кредитов будет способствовать более эффективному развитию компании, ведь долговая нагрузка распределится на более длительный период времени. Таким образом, предприятие, как уже было сказано выше, сможет извлекать из прибыли меньше средств на погашение кредита. продуктов и технологий департамента развития малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка Ольга Скреметова. – При этом компания может получить кредит в большем размере, чем остаток задолженности в стороннем банке, если это позволяет финансовое состояние и залоговое обеспечение заемщика». Главное условие такого кредита – строго целевое использование: первый транш займа должен быть направлен на рефинансирование, а оставшуюся сумму клиент может использовать на развитие бизнеса, в частности на пополнение оборотных средств, инвестиции и т.д. Другая особенность этого продукта – возможность получения кредита под залог имущества, которое является обеспечением по рефинансируемому кредиту. Согласно условиям кредитного договора имущество, которое являлось залогом по кредиту стороннего банка, становится залогом Промсвязьбанка после рефинансирования займа. А по кредитам с обеспечением в виде недвижимости возможно предоставление займа с отлагательным условием оформления залога недвижимости в течение 45 дней. За этот период должен быть погашен рефинансируемый кредит, выведена из залога недвижимость по старому кредиту и заключен новый договор ипотеки с Промсвязьбанком. При этом максимальный размер необеспеченной залогом части нового кредита на время переоформления залога недвижимости может достигать 12,5 млн руб. Процентные ставки по продукту «Кредит на кредит» соответствуют действующим ставкам по стандартным продуктам банка, при этом по кредитам свыше 9 млн руб. клиенту

… И НОВЫЕ ПРОДУКТЫ Чтобы полнее удовлетворить потребности предприятий МСБ в кредитовании, Промсвязьбанк вводит новые кредитные продукты. Один из них – «Кредит на кредит», который был запущен с 1 июля 2011 года. «Этот продукт предусматривает выдачу кредита на рефинансирование качественной задолженности клиента в другом банке на более выгодных условиях, – поясняет начальник отдела методологии продуктов управления

40

ПРОграмма предоставляется скидка в размере 0,5 процентных пункта от текущих базовых ставок по аналогичным суммам. ПЛАВАЮЩИЕ ПРОЦЕНТЫ Помимо запуска нового кредита, Промсвязьбанк расширил кредитные предложения для клиентов МСБ и предоставил им возмож-

Вы можете получить первичную консультацию в любом отделении Промсвязьбанка

Увеличение сроков кредитования снижает сумму ежемесячного платежа и помогает малым и средним предприятиям безболезненно для своей деятельности рассчитываться с банком. ность брать займы с плавающими процентными ставками. Стоимость кредита с плавающей ставкой зависит от индекса MosPrime 3М, процентная ставка по таким кредитам пересчитывается ежеквартально. Кредиты с плавающей ставкой предоставляются на сроки свыше 24 месяцев на суммы от 1 до 120 млн руб. Как указывает Ольга Скреметова, основное преимущество плавающих ставок в том, что они ниже существующих фиксированных в среднем на 1–3% (в зависимости от суммы и срока кредита). Приятной особенностью таких кредитов Промсвязьбанка является то, что банк предоставляет заемщику возможность застраховать себя от возможного резкого роста индекса MosPrime 3М. Для этого клиент может выбрать для себя один из вариантов: либо включить в договор максимальное значение, выше которого процентная ставка не может быть установлена при ежеквартальном пересчете, либо предусмотреть возможность перехода с плавающей ставки

41

на фиксированную, а также обратно. При этом переход совершается не более двух раз в течение срока договора. Таким образом, несмотря на определенные трудности в экономике, Промсвязьбанк повышает доступность банковского инвестиционного кредитования для успешно развивающихся предприятий малого и среднего бизнеса. Как показывает история прошедших финансовых кризисов, полное восстановление кредитного рынка происходит в течение двух-трех лет. Естественно, развитие ситуации будет во многом зависеть от поведения мировых финансовых и сырьевых рынков, а также политики государства по стимулированию кредитования и перестройке экономики в целом. Будем надеяться, что малый и средний бизнес, доказавший свою устойчивость во время кризиса, будет и дальше активно развиваться, а мы, банкиры, будем ему в этом помогать.

ПРОгресс

Кошелек в интернете Электронные расчеты в России стремительно набирают популярность Ситуация на сегодняшнем российском рынке электронной коммерции требует серьезных изменений. Этот рынок не структурирован, не прозрачен, отсутствуют единые методики анализа и общие показатели состояния. Это приводит к тому, что оценки объемов отдельных его сегментов у разных экспертов существенно отличаются друг от друга. Однако эксперты едины во мнении, что электронная коммерция будет развиваться в нашей стране стремительными темпами.

С

каждым годом становятся все более популярными электронные платежные системы, и число их увеличивается. Наряду с такими лидерами этого сегмента, как WebMоney, Яндекс.Деньги и QIWIКошелек, активно развиваются RBK-Money, Деньги.Mail.ru, Единый кошелек, Монета.ru. Появляются и другие системы: собственную электронную валюту создают операторы сотовой связи и социальные сети. ОТ ПЛАТЕЖЕЙ ДО КРЕДИТОВ Все они предлагают потребителям широкий спектр услуг, связанных с электронными деньгами. Среди них: оплата товаров и услуг в интернете, обмен на электронные деньги других платежных систем, покупка банковских и небанковских предоплаченных карт, переводы в системах денежных переводов и

42

С помощью интернет-банка PSB-Retail клиенты могут пополнять QIWIкошельки, счета RBK-Money и W1

ПРОгресс

между электронными кошельками, а также различные платежи и микрокредитование. Иметь при этом банковский счет вовсе не обязательно. Например, родители могут пополнить электронные кошельки своих детей (у которых банковских счетов нет) либо наличными через платежный терминал, либо со своего банковского счета или карты. Дети, в свою очередь, с помощью электронных кошельков смогут оплатить товары или услуги в многочисленных интернет-магазинах или социальных сетях, которые принимают электронные деньги, или перевести их другому получателю.

Электронные платежи для многих давно стали обыденными

БУКСИРЫ И ЯКОРЯ Число активных пользователей электронных денег в России постоянно растет. Так, по данным ассоциации «Электронные деньги», в 2010 году их было 30 миллионов, что на 50% больше, чем в предыдущем году. Объем пополнений электронных кошельков вырос до 70 млрд руб. против 40 млрд руб. в 2009 году. По прогнозам участников рынка, в 2011 году показатели отрасли могут удвоиться, ожидается, в частности, что объем пополнений электронных кошельков составит 140 млрд руб. Что обеспечивает столь интенсивное развитие систем электронных денег и инфраструктуры их приема? Конечно, это связано с преимуществами этих систем. Во-первых, удобство и простота использования. Во-вторых, высокая скорость совершения финансовых операций. В-третьих, конфиденциальность. В-четвертых, возможность мгновенных переводов... Буквально за несколько минут можно не выходя из дома создать электронный кошелек, пополнить его с помощью банковской карты или банковского счета, перечислить деньги родственникам или друзьям, купить какой-нибудь товар в интернет-магазине или даже компьютерную программу. А получить вместо электронных денег бумажные можно в отделениях Почты России, офисах банков или офисах систем

43

ПРОгресс

денежных переводов, таких как Юнистрим, CONTACT, Migom и других. Основное препятствие в распространении электронных денег – это недоверие граждан. Связано оно в первую очередь с отсутствием законодательства, которое бы регулировало эту сферу и защищало права потребителей. С принятием в июне этого года закона «О национальной платежной системе» впервые появилось юридически закрепленное понятие «электронные деньги», которые признаются формой безналичного расчета. Оперировать ими смогут только те кредитные организации, которые получили от Центрального банка соответствующую лицензию. Изменения в законодательстве будут способствовать прозрачности деятельности участников рынка, повышению уровня доверия населения к электронным деньгам, закреплению на рынке критериев лучшей деловой практики.

Раньше интернеткошелек можно было пополнить с помощью терминалов. Теперь это можно делать не выходя из дома

НАЛИЧКА ОТСТУПАЕТ? Бурно развивается и другой сегмент рынка электронной коммерции – электронная торговля. Растет количество интернет-магазинов, становятся более разнообразными инструменты оплаты. Сегодня практически каждый

НОВЫЕ УСЛУГИ ПРОМСВЯЗЬБАНКА Промсвязьбанк приступил к работе с электронными платежными системами в 2011 году. Первым партнером банка стал один из лидеров этого рынка – компания QIWI. В конце апреля банк предложил клиентам сервис мгновенного и бесплатного пополнения QIWI-кошельков через круглосуточный интернет-банк PSB-Retail. В июне был внедрен такой же сервис в рамках сотрудничества с компанией RBK-Money, а в августе добавлена платежная система «Единый кошелек» (W1). В этом же году планируется предоставление аналогичных услуг в партнерстве с WebMоne и Монета.Ру. В текущем году Промсвязьбанк намеревается предложить своим клиентам следующие услуги: перевод в режиме реального времени денежных средств с электронных кошельков на счета, открытые в банке; возможность совершать с банковских счетов покупки в интернет-магазинах, а также приобретать электронные билеты; получение через личный кабинет налогоплательщика на интернет-сайте Федеральной налоговой службы России информации о задолженности по налогам и оперативное погашение ее в интернет-банке PSB-Retail.

44

В аэропорту Амстердама с помощью мобильного телефона можно зарегистрироваться на рейс, сдать багаж, получить посадочный талон... И все это без малейшего участия людей и без очередей!

интернет-магазин предлагает клиентам выбор между наличным и безналичным способами оплаты. Причем, если выбор останавливается на последнем, то есть целый ряд вариантов того, как произвести оплату: с помощью либо банковских карт, либо электронных денег, либо банковских счетов в интернетбанке. И хотя доля наличных еще очень высока, безналичные инструменты платежа становятся все более востребованными. По данным Data Insight, объем сегмента B2C (Business to Consumer – «Бизнес для потребителя») электронной торговли в России составил в 2010 году 240 млрд руб., прогноз на 2011 год –

Основное препятствие в распространении электронных денег – это недоверие граждан. Связано оно в первую очередь с отсутствием законодательства, которое бы регулировало эту сферу и защищало права потребителей.

45

290 млрд руб. Еще более оптимистичны прогнозы Google и информационной группы Finam.ru: по их мнению, объем интернет-покупок в 2011 году в России достигнет 600 млрд руб. Конечно, этому бизнесу еще есть куда расти. По прогнозам экспертов, доля интернет-продаж в обороте розничной торговли в России составит в 2011 году не более 2%, что в три раза меньше, чем в Европе, и в четыре раза меньше, чем в США. МОБИЛЬНИК ВЫЙДЕТ НА НОВЫЙ УРОВЕНЬ Ощутимое развитие происходит и в российском интернет-банкинге: внедряются системы дистанционного банковского обслуживания, большое внимание уделяется операциям с электронными кошельками (что опять-таки связано с бурным ростом спроса на эти услуги за последние несколько лет). Через интернет-банк потребители чаще всего погашают налоговые задолженности, оплачивают штрафы ГИБДД и счета интернет-магазинов, переводят деньги с электронных кошельков на банковские счета, покупают электронные билеты и страховые полисы. По мнению экспертов, со временем интернетбанкинг будет становиться более мобильным, а его функциональность – более широкой: будут объединены банковские и небанковские сервисы. Так, возрастающий интерес наблюдается со стороны участников рынка к проектам на основе технологии NFC (Near Field Communication), которая даст возможность реализовать на мобильном телефоне комплексные продуктовые решения, предоставив клиентам совершенно новый уровень сервиса. Через мобильный телефон, который всегда под рукой, будет возможна оплата товаров и услуг, считывание и передача различной информации, оплата услуг транспорта, контроль допуска в здания, загрузка и контроль электронных билетов, совершение денежных переводов и платежей, начисление и использование бонусных баллов по программам лояльности и многое другое.

ПРОгресс

ЧТО ТАКОЕ E-COMMERCE Электронная коммерция (e-commerce) – это сфера бизнеса, в которой финансовые и торговые транзакции осуществляются при помощи компьютерных сетей. К электронной коммерции относят: электронный обмен информацией (electroniс data interchange); электронное движение капитала (electronic funds transfer – обменные операции и переводы денег с одного счета на другой, в том числе платежи за товары и услуги; e-invoicing – выставление счетов клиентам с возможностью мгновенной их оплаты через интернет-банк, электронные переводы от одного физического лица другому); электронную торговлю; электронные деньги; электронный маркетинг; электронный банкинг; электронные страховые услуги. Среди участников рынка электронной коммерции банки, электронные платежные системы, интернет-магазины, системы денежных переводов, операторы сотовой связи, страховые компании, интернет- провайдеры, интернетагрегаторы получателей платежей, терминальные и социальные сети.

ПРОграмма

Все под контролем Без этой услуги не обойдется ни одна компания, которая сотрудничает с иностранцами обязательная, игнорировать ее не могут ни банк, ни клиент, работающий с иностранными контрагентами.

Едва ли в России найдется компания, которая сумела закрепиться на рынке и при этом за несколько лет работы не совершила ни одной операции с иностранными контрагентами. Между тем среди услуг коммерческих банков существует и такая, без которой трудно представить себе полноценную работу с зарубежными партнерами. Это «Валютный контроль».

О

бязательная услуга «Валютный контроль» заключается в выполнении банком функции агента валютного контроля, которая установлена для него законодательством РФ. В отличие от большинства услуг, которые оказываются клиенту, валютный контроль – процедура

46

ВАШ АГЕНТ ПОЗАБОТИТСЯ О ВАС Выполняя функции агента валютного контроля, банк в первую очередь проверяет валютные операции, осуществляемые клиентами, на соответствие их требованиям валютного законодательства, потому что ряд таких операций законодательством запрещен. Также банк в рамках этой услуги оформляет документы валютного контроля, которые резиденты обязаны предоставить при осуществлении внешнеторговых сделок или внешнеэкономических операций. У кого конкретно может возникнуть необходимость в получении услуги валютного контроля? Ответ прост: у любой организации, заключившей разовый контракт с иностранцами. В том числе и с российскими филиалами или представительствами зарубежных компаний. От размера бизнеса это не зависит. Конечно, в первую очередь эта услуга востребована клиентами, деятельность которых связана с внешней торговлей. К ним относятся

ПРОграмма

импортеры и экспортеры товаров, дистрибуторы программного обеспечения, транспортные и экспедиторские компании, предприятия связи, строительные компании. Без валютного контроля не обойдутся и производственные компании, закупающие оборудование и комплектующие для своих производств. Понятно, что потребности клиентов из Москвы или Санкт-Петербурга существенно отличаются от запросов клиентов из регионов. Первые оценивают качество консультирования, дистанционного общения с банком, скорость проверки своих документов. Вторым очень важен личный контакт с сотрудниками банка и помощь в оформлении необходимых бумаг. ПОТРЕБНОСТИ И ВОЗМОЖНОСТИ Понятно, тем не менее, что потребности компаний различаются не только в зависимости от их географического местоположения. Клиенты, для которых работа с иностранцами – основная деятельность, ценят скорость обслуживания и возможность получения консультационной поддержки в сложных нестандартных ситуациях. В частности, при взаимодействии с таможенными органами. Для тех же, кто осуществляет разовую операцию, важнее получить от банка поддержку при оформлении документов валютного контроля, так как в таких компаниях, как правило, нет специализированных подразделений, владеющих нормами валютного законодательства, и им сложно ориентироваться в соответствующих инструкциях Банка России. Понимая это, Промсвязьбанк старается облегчить жизнь своим клиентам, которые сталкиваются с валютным законодательством лишь время от времени. «На сайте банка есть страница «Валютный контроль», где размещены все основные нормативные документы по валютному регулиро-

При наличии валютного контроля проходить таможню гораздо проще

Без валютного контроля представить себе полноценную работу с зарубежными партнерами едва ли возможно

ванию, – рассказывает начальник управления валютного контроля Лариса Степанова. – Это нормы КоАП, определяющие ответственность за нарушение законодательства, а также внутренние разработки, включающие в себя основные выжимки из норматива со структурированным описанием требований законодательства к российским компаниям и примерами заполнения всех необходимых документов. По отзывам многих клиентов, наши материалы очень помогают им сориентироваться в нормах и правилах». К крупным корпоративным клиентам, для которых внешнеэкономическая деятельность – основное занятие, Промсвязьбанк старается подходить индивидуально. «Встречаемся для выстраивания оптимального для обеих сторон процесса взаимодействия, – поясняет Лариса Степанова. – Консультируем клиентов по спорным вопросам применения норм валютного законодательства, направляем запросы в Банк России и Росфинбюджетнадзор для разрешения таких вопросов, общаемся с сотрудниками таможенных служб при возникновении конфликтных ситуаций». ИЗ ТЕНИ НА СВЕТ Ежегодный рост числа внешнеэкономических операций, которые осуществляют клиенты Промсвязьбанка, – 10–15%. Этот рост обусловлен как увеличением оборотов давно работающих компаний, так и появлением новых клиентов. Не секрет, однако, что внешнеэкономический сектор российского бизнеса не полностью легализован, существуют «серые» схемы как ввоза товаров на территорию России, так и его оплаты. В последние годы государство, в том числе с помощью банков, активно борется с теневиками. А это значит, все больше компаний выходит из тени и приходит в банки с легальными контрактами и операциями.

47

ПРОграмма

СПРАВКА Ежегодный рост числа внешнеэкономических операций, которые осуществляют клиенты Промсвязьбанка, – 10–15%. Этот рост обусловлен как увеличением оборотов давно работающих компаний, так и появлением новых клиентов. Правда, во время кризиса, с осени 2008 по весну 2009 года, рост количества операций приостановился, что было понятно. Удивило другое – не произошло сокращения количества операций. Скорее всего, это как раз и связано с тем, что при сокращении оборотов компаний, использующих кредитные средства, продолжал увеличиваться приток как раз таких клиентов, которые легализуют свой бизнес. В БАНК ЗАХОДИТЬ НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО Общаться клиентам с банком становится проще. В первую очередь этому способствует интернет-банк PSB-online, имеющий практически неограниченные возможности представления в банк документов дистанционно. Этот ресурс также дает возможность клиентам отслеживать состояние документов в режиме реального времени, получать заключения сотрудников банка об ошибках в документах и о необходимости предоставления недостающих документов. Клиенты банка могут самостоятельно дистанционно отследить срок, установленный валютным законодательством для идентификации иностранной валюты, поступившей на их транзитные валютные счета. Также банк ежемесячно направляет своим клиентам информацию о выявленных им нарушениях требований валютного законодательства. Эта информация позволяет компаниям проанализировать свои бизнес-процессы и организовать их так, чтобы избегать нарушений в будущем. Дистанционно с Промсвязьбанком уже работают порядка 95% клиентов московского региона. В других регионах их количество скромнее – в пределах 60–70%. Региональ-

Клиенты ценят возможность получения консультационной поддержки в сложных нестандартных ситуациях

Дистанционно с Промсвязьбанком уже работают порядка 95% клиентов московского региона. В других регионах их количество скромнее – в пределах 60–70%. ные клиенты более консервативны, их не всегда с первого раза можно убедить в преимуществах дистанционного общения с банком. Иногда у них просто нет Интернета. Но жизнь берет свое, ее ритм становится все более интенсивным, и даже в небольших городах у бизнесменов все меньше

48

возможностей и времени, чтобы лишний раз заскочить в банк с платежкой или за выпиской. Я ВАМ ПИШУ Документооборот от клиента в банк уже сегодня может быть полностью электронным. Любой клиент Промсвязьбанка имеет возможность заключить договор на дистанционное обслуживание и направлять в банк любые документы: контракт, паспорт сделки, таможенные декларации, документы валютного контроля, необходимые для осуществления валютных операций. Но, к сожалению, возвратные экземпляры документов, которые банк оформляет для клиента, в соответствии с нормативными документами Банка России должны быть оформлены и переданы клиенту на бумажном носителе. То есть документы, которые клиент направляет в банк в электронном виде, банк возвращает клиенту на бумаге. Впрочем, Банк России уже готовит соответствующие поправки, предусматривающие электронный документооборот и при возврате документов от банка клиенту.

* Максимальная сумма кредитных средств в размере до 120 000 000 рублей может быть предоставлена по решению Кредитного комитета только в рамках продукта банка для малого и среднего бизнеса «Кредит-Инвест». При этом максимальный срок кредита может составить до 120 месяцев, базовая процентная ставка по составит не более 17,5% годовых, комиссия за предоставление кредита 0,25% от суммы кредита, пени за просрочку платежа по кредиту — 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Подробно о продуктах банка, возможных видах заемщиков в рамках продуктов, прочих возможных расходах в связи с получением кредита см. раздел «Малому и среднему бизнесу» на сайте банка www.psbank.ru. Информация предоставлена по состоянию Реклама. на 18 июля 2011 года. ОАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России №3251.

ПРОграмма

В полный голос Управлять своими счетами проще и быстрее по телефону «До чего дошел прогресс! До невиданных чудес...», – пел Сережа Сыроежкин в любимом фильме нашего детства. Однако даже продвинутый тинейджер из «Приключений Электроника» едва ли мог вообразить себе те технические диковинки, с которыми сегодня сталкивается любой из нас. При этом девайсы становятся все компактнее, а возможности их – все разнообразнее.

Т

ак, телефон давно стал для нас гораздо большим, чем просто инструментом для разговоров. Особенно телефон мобильный. Выход в Интернет и оплата разнообразных услуг, прослушивание музыки и просмотр телепрограмм – лишь небольшая часть того, что мы можем себе позволить с помощью «трубки». И, конечно, для людей, имеющих банковский счет, одна из главных возможностей – возможность мобильно управлять своими средствами. Отныне клиентам Промсвязьбанка делать это стало еще проще. Банк стремится развивать прогрессивные технологии, а потому

50

нынешним летом внутри системы дистанционного банковского обслуживания физических лиц PSB-Retail запущена услуга интерактивного речевого взаимодействия Interactive Voice Response (IVR). Теперь информацию по своим счетам, вкладам и банковским картам клиенты банка могут получать не только через Интернет, но и по телефону в автоматическом режиме. Для получения необходимых сведений через IVR клиенту, имеющему доступ в PSB-Retail, необходимо позвонить в контакт-центр банка по телефону (495) 787-3333 в Москве или (8 800) 333-0303 – по всей России, выбрать автоматический режим получения информации и дальше следовать инструкциям. С помощью голосового меню клиент может узнать не только общую информацию об услугах банка, но и, в частности, запросить остаток по банковским картам, счетам или вкладам, получить информацию о задолженности или заблокированных суммах на карте. Внедрение системы IVR, с одной стороны, упрощает доступ к информации потребителям, а с другой – позволяет снизить нагрузку на операторов банка, а значит, обслуживать большее число обращений. Платформой для интеграции интернет-банка PSB-Retail и системы IVR стало решение Avaya Voice Portal (AVP). А партнером банка в этом проекте выступила группа «Астерос» – один из лидеров в сегменте системной интеграции российского рынка ИТ-услуг. Подробнее с информацией и схемой голосового меню IVR можно познакомиться на сайте банка.

Инструкция по установке мобильного приложения Промсвязьбанка на iPhone и iPod touch находится по адресу: http://www.psbank.ru/userfiles/documents/ instruction_271210.pdf А по этим адресам сможете скачать файлы с самими приложениями: http:// www. psbank.ru/userfiles/documents/psb.cab – Windows Mobile; http:// www. psbank.ru/userfiles/documents/ PsbMobbank.apk – Android; http:// www. psbank.ru/userfiles/documents/mobile/psb. jar – J2ME (Java)

Промсвязьбанк предлагает свое мобильное приложение для целого ряда платформ

УСЛУГИ НА ПЛАТФОРМЕ Поддерживая репутацию технологичного банка, Промсвязьбанк предлагает своим клиентам мобильное приложение для целого ряда платформ – iOS, Android, Windows Mobile, а также J2ME. Другими словами, для подавляющего большинства современных телефонов. С помощью этого приложения клиент может оперативно, а главное – самостоятельно, найти на карте ближайшие офисы и банкоматы Промсвязьбанка и вывести их адреса на экран в виде списка или точек на маршруте. Также из приложения можно узнать подробности о

режиме работы офисов банка и его банкоматов, наличии обмена валюты, функции приема наличных в банкоматах и видах карт, которые эти банкоматы обслуживают. Кроме того, с помощью мобильного приложения можно узнать местоположение компаний, где по карте Промсвязьбанка предоставляются скидки, и размер скидок; выяснить в банке курс обмена доллара и евро; узнать о действующих спецпредложениях, а также перейти на основной сайт банка или на оптимизированный для мобильных устройств сайт интернет-банка PSB Retail.

51

ПРОграмма

С помощью голосового меню клент может получить информацию о состоянии своих счетов

Информацию по своим счетам, вкладам и банковским картам клиенты банка могут получать по телефону в автоматическом режиме. Для этого клиенту, имеющему доступ в PSB-Retail, необходимо позвонить в контактцентр банка по телефону (495) 787-3333 в Москве или (8 800) 333-0303 – по всей России.

ПРОфессионалы

«Коксохиммонтаж»: трест, который не лопнул

Давний партнер Промсвязьбанка включает около 30 предприятий по всей России

С

егодня «Коксохиммонтаж» – многопрофильная строительная компания, которая включает без малого 30 предприятий по всей России, а на рынке она более 80 лет. В начале своей деятельности компания осуществляла возложенные государством задачи по проектированию, комплектации, осуществлению всего комплекса строительно-монтажных работ и руководству всем строительством с завершающими наладочными работами и передачей заказчику в эксплуатацию готового объекта. Это было практически выполнение работы «под ключ». Со значительным увеличением объемов капитального строительства становилось невозможным одной фирме охватить весь комплекс

Отечественная промышленность, как и вся наша страна, переживала разные периоды – и разруху, и расцвет, и смутные времена. Для любой компании преодоление всех рифов, которые встретились на ее историческом пути, – уже достижение. Сегодня в России не так много предприятий, которые могут гордиться тем, что пережили войну, нестабильную экономику и уверенно смотрят в завтрашний день. К этой категории можно отнести и давнего партнера Промсвязьбанка – строительный трест «Коксохиммонтаж».

52

СПРАВКА В XXI век компания вошла решительно. За минувшее десятилетие она приняла участие практически во всех важнейших государственных стройках. Это проекты «Сахалин-1» и «Сахалин-2», обустройство Ванкорского нефтяного месторождения за Полярным кругом и строительство нефтяного терминала в Приморске Ленинградской области.

Ванкорское месторождение

работ. Отпочковывались проектные институты, промышленные предприятия по выпуску специальных материалов и оборудования, передавались функции запуска в эксплуатацию непосредственно коллективам эксплуатации. Оставшаяся механомонтажная направленность деятельности предприятия в той или иной форме сохранялась больше 50 лет. После перестройки всех принципов хозяйственной деятельности в стране ранее традиционные генеральные подрядчики – строительные организации – уже не могли в полном объеме выполнять функции генподрядчика. Самой логичной выглядела передача этих функций механомонтажным организациям. Но не все смогли вовремя это понять, определиться с новыми возможностями. Из нескольких десятков трестов «Минмонтажспецстроя» к 2000 году смогли выжить менее десяти. «Кок-

53

сохиммонтаж» – одна из немногих российских строительных организаций, которая не только не утратила своих позиций, но, напротив, многократно усилила их и даже прорвалась на мировой рынок. АКЦЕНТ НА «НЕФТЯНКУ» Статус одной из ведущих компаний страны коллектив завоевал еще в советское время. В начале 90-х годов, во время стагнации и развала отечественной промышленности, руководство треста принимает смелое решение – осваивать сооружение нефтяных резервуаров, направить свой инженерный и производственный потенциал на развитие нефтеперерабатывающего сектора экономики. Только со временем стало ясно, насколько это был дальновидный план. С 1991 года компания начала осваивать строительство резервуаров и нефтеперерабатывающее производство и последние 15 лет является одним из лидеров в этой отрасли. При этом компания никогда не отказывалась и от традиционных для себя направлений, в частности коксохимии. В XXI век компания также вошла решительно. За минувшее десятилетие она приняла участие практически во всех важнейших государственных стройках. Это проекты «Сахалин-1» и «Сахалин-2», обустройство Ванкорского нефтяного месторождения за Полярным кругом и строительство нефтяного терминала в Приморске Ленинградской области. Освоение Дальнего Востока вообще является одним из приоритетных направлений в деятельности треста. С 2003 года трест строил резервуарные парки для проектов «Сахалин-1» и «Сахалин-2» общим объемом более 450 тыс. кубометров. В ходе реализации проектов были внедрены новые технологии, в частности подъем плавающей крыши резервуара в рабочее положение с помощью воздуха. А в январе 2008 года «Коксохиммонтаж» получил от компании «Транснефть» предложение участвовать в тендере на генеральный подряд по строительству первой очереди Спецморнефтепорта «Козьмино» в Находке – конечной

ПРОфессионалы

За минувшие десятилетия компания приняла участие практически во всех важнейших государственных стройках

ПРОфессионалы точке трубопровода «Восточная Сибирь – Тихий океан», едва ли не самом грандиозном объекте за последнее десятилетие. Предстояло выполнить колоссальный объем работ: разработать грунт с помощью буровзрывных работ и вывезти на временную площадку складирования 3,5 млн кубометров; смонтировать подземные технологические трубопроводы протяженностью более 15 км, металлоконструкции и резервуары общим весом более 12 тыс. тонн, более 65 зданий производствен-

21 августа 2009 года. Ванкорское месторождение посетил Председатель Правительства РФ Владимир Путин

Серегей Фуфаев, генеральный директор треста КХМ

«ПОД КЛЮЧ» Успешная деятельность компании вызвала у некоторых родственных монтажных организаций и промышленных предприятий желание присоединиться к тресту (пять монтажных подразделений треста «Сибметаллургмонтаж», ОАО «Ижметаллургмонтаж», ОАО «Сервисавтоматика», ЗАО «Строительный трест №46»). Эти шаги позволили тресту с гарантированной ответственностью брать на себя расширенные функции – полный генподряд, строительство «под ключ», помощь заказчикам в разработке и защите инвестиционных проектов с дальнейшим проектированием. Как пример менеджеры компании приводят не слишком масштабный по стоимости, но самобытный по технологической сложности объект – строительство технологического колонного оборудования для Киришского НПЗ. Реализация этого проекта наглядно продемонстрировала возможности треста. Недавно ЗАО «Трест КХМ» выиграл тендер на строительство второй очереди Каспийского трубопроводного консорциума в Новороссийске. Продолжается освоение и обустройство Ванкорского месторождения для ОАО «Роснефть». Ведутся работы по реконструкции коксовой батареи в г. Череповце для ОАО «Северсталь»; строительство НПЗ в г. Яя Кемеровской области. День ото дня предприятие потверждает реноме одного из ведущих в стране и устойчивую репутацию на международном уровне.

СПРАВКА Статус одной из ведущих компаний страны трест завоевал еще в советское время. В начале 90-х годов, во время стагнации и развала отечественной промышленности, руководство треста принимает смелое решение – осваивать сооружение нефтяных резервуаров, направить свой инженерный и производственный потенциал на развитие нефтеперерабатывающего сектора экономики. Только со временем стало ясно, насколько это был дальновидный план.

ного и административного назначения, технологическое оборудование, систему трубопроводов и электрокабелей и многое другое. Задачи решили в 15-месячный срок – в конце октября 2009 года работы были полностью завершены, а 29 декабря 2009 года был налит первый танкер нефти. Своевременность выполнения работ и авторитет компании позволяли ей вполне обоснованно рассчитывать на то, что государство доверит ей строить перекачивающие станции и вторую очередь ВСТО. И эти ожидания со временем подтвердились.

54

ПРОгулка

Челябинск:

ворота Сибири В этом году столица Южного Урала отмечает 275-летний юбилей в 1788 году группа врачей во главе с С.С. Андриевским описала симптомы сибирской язвы и изобрела сыворотку против этой болезни. В конце XIX века Челябинск становится «воротами Сибири» – крупным торговым и транспортным центром России. Это произошло благодаря тому, что в 1892 году через город была проложена Транссибирская магистраль, которая связала Урал с Москвой, а затем с Екатеринбургом. В город переехала таможня, открылась товарная биржа, где активно торговали хлебом и чаем. Город даже стали называть Зауральским Чикаго из-за бурных темпов роста. Появились в Челябинске и первые заводы, и постепенно он стал превращаться в промышленный центр. Во время Великой Отечественной войны город вспомнил о своих военных корнях. Эвакуированные с оккупированных территорий предприятия вместе с местным тракторным заводом в рекордный срок наладили производство танков Т-34, а сам город получил неофициальное, но тем не менее почетное название Танкоград.

Возраст города по историческим меркам небольшой, но между тем биография его содержит немало любопытных моментов, а любознательному туристу в этом замечательном городе найдется и на что взглянуть, и чему удивиться.

Ч

елябинск был основан как крепость в 1736 году и несколько десятков лет оставался небольшим военным поселением, своего рода перевалочным пунктом по дороге к губернскому центру – Оренбургу. Размеренную жизнь городка прервал разве что Пугачевский бунт. В 1774 году город не сдался пугачевцам, позже был взят, однако вскоре освобожден. В 1782 году Челябинск обрел статус уездного города в составе Уфимской провинции.

С НУЛЕВОГО КИЛОМЕТРА Несмотря на то что Челябинск – город индустриальный, здесь много интересных и памятных мест, которые стоит посетить. Путешествие начинается… с «нулевого километра». Ведь здесь, на улице Кирова, или, как называют ее челябинцы, Кировке, начинаются все пути Южного Урала, и по нему же проходит граница между Уралом и Сибирью. Два столетия

ОТ КРЕПОСТИ ДО ТАНКОГРАДА Постепенно город приобретал все большую известность. Именно здесь

55

ПРОгулка

По улице Кирова в Челябинске проходит граница, разделяющая Сибирь и Урал

ЗОЛОТАЯ ЛИХОРАДКА ПО-ЧЕЛЯБИНСКИ Впервые знаменитым Челябинск сделало… золото. В конце XVIII века на реке Миасс обнаружили золотоносную жилу, и весь край охватила золотая лихорадка.

путешествуете с детьми, вам особенно интересно будет побывать на проходящей через бор «Детской железной дороге». Здесь практически весь железнодорожный персонал – машинисты, проводники – дети. А рядом – зоопарк, где обитают более ста видов диких животных и птиц, в том числе снежный барс, амурские тигры и дальневосточный леопард. Кстати, о животных. Довольно неожиданно на гербе уральского города обнаружить… верблюда, который ассоциируется скорее с Центральной Азией. Между тем «корабль пустыни» появился на челябинском гербе еще в 1782 году по указу Екатерины II. Золотой навьюченный верблюд – символ «торговости» города, знак того, что через него проходили многочисленные купеческие пути и что он богат товарами.

назад на месте Кировки был Уфимский почтовый тракт, но уже много лет улица является пешеходной зоной, где во время прогулки можно полюбоваться не только памятниками архитектуры XIX–XX веков, но и современными скульптурными композициями. Невозможно, например, пройти мимо бронзовой фигуры нищего с шапкой в руке. Считается, что тому, кто бросит в его шапку монету и погладит по голове, будет сопутствовать удача. На «челябинском Арбате» (еще одно неофициальное название улицы) можно подробно рассмотреть блоху, которую подковал Левша. Несколько лет назад бронзовый мастер лишился руки, которая держала лупу, но почти сразу утрату восстановили. Также прохожих встречают чистильщик обуви, городовой, музыкант, модница, пожарный. Еще одно место для прогулок челябинцев и туристов – Алое поле, расположенное в центре Челябинска и имеющее более чем столетнюю историю. В 80-е годы XIX века на месте парка располагалась Ярмарочная площадь, где проходили городские ярмарки. Как и в каждом городе, в Челябинске есть традиционное место паломничества молодоженов – это памятник «Сфера любви». Небесный купол из голубого стекла с изображением знаков зодиака поддерживают четыре могучих металлических дерева. Под куполом парят медные юноша и девушка. Влюбленные верят – если встать под куполом вдвоем, это светлое чувство никогда не покинет вас. Тем, кто хочет отдохнуть от городской суеты, стоит посетить Городской сад (парк Пушкина) или парк имени Юрия Гагарина, который плавно переходит в городской бор. Если вы

КОПИЛКА ДРЕВНОСТЕЙ Познакомиться с историей города поближе можно в Челябинском краеведческом музее. Несколько лет назад для музея было сооружено новое здание там, где находилась челябинская крепость. Поэтому внешние очертания здания напоминают крепостные стены и башни. В числе наиболее примечательных экспонаМост через реку Миасс

56

тов – древние каменные изваяния, кольчуги, чугунная пушка, прижизненное издание А.С. Пушкина «История Пугачевского бунта», русская первопечатная Библия Ивана Федорова. Есть в Челябинске и картинная галерея, открытая в июне 1940 года. Особенную ценность для любителей русского искусства представляют здесь работы О. Кипренского, В. Тропинина, А. Венецианова, К. Брюллова, И. Айвазовского, А. Родченко, З. Серебряковой.

«Сфера любви» – место паломничества молодоженов города

НАЕДИНЕ С ПРИРОДОЙ Хотя Челябинск город промышленный, стоит отъехать на несколько десятков километров, как путешественника обступают девственные леса и горы. Около Миасса расположен Ильмен-

«ЧЕЛЯБИНСКИЕ МУЖИКИ НАСТОЛЬКО СУРОВЫ…» Этот юмористический слоган стал в последнее время настоящей визитной карточкой города. Доля правды в этом есть – поколения военных, золотодобытчиков, металлургов и машиностроителей выковали в здешних жителях настоящий уральский характер, сильный и решительный. Однако Челябинск помнит и о своем хлебосольном купеческом прошлом и потому с удовольствием дарит свои достопримечательности всем гостям.

Хребет Зюраткуль

57

ПРОгулка

ский заповедник. Чаще всего красоты здешней природы сравнивают с лучшими уголками Швейцарии. Ильменский заповедник был основан еще в 1920 году – одним из первых в России – и знаменит своими минералами. Здесь встречаются более 250 видов минералов, в том числе топазы, аметисты, яшма. При заповеднике есть геолого-минералогический музей – один из крупнейших музеев этого профиля в России. Есть под Челябинском и уральская Рица, или озеро Зюраткуль (в переводе с башкирского «зеркало»). По легенде, разборчивая невеста разбила подарок жениха – зеркало, один из его осколков отлетел в горы и превратился в прекрасное озеро. Это самое высокогорное и самое пресное озеро в Уральских горах. В 1993 году здесь был создан национальный парк «Зюраткуль». На территории парка можно совершить как небольшую экскурсию по берегу озера или пешую прогулку по экологической тропе, так и многодневный поход через хребет Нургуш. Среди летних развлечений стоит отметить сплав по горным рекам на байдарках и спортивных катамаранах. Маршруты, предлагаемые большинством турфирм, не требуют специальной подготовки от туристов и рассчитаны как на один день, так и на несколько. А после сплава по реке можно провести романтический вечер у костра и ночь в палатках в окружении Уральских гор. Также есть возможность попробовать себя в роли спелеолога, посетив многочисленные пещеры, расположенные в Челябинской области. Всего их более трехсот, почти все они уникальны и объявлены памятниками природы. Так, всемирно известна Игнатьевская пещера, где были обнаружены рисунки первобытных людей.

ПРОгулка

Наша изюминка – факторинг Челябинский филиал Промсвязьбанка выходит на докризисный уровень Четыре года в Челябинске работает филиал Промсвязьбанка. О его становлении, развитии и перспективах рассказывает управляющий филиалом Андрей Рочев.

А

ндрей Ефимович, расскажите, как появился и развивался ваш филиал?

– Филиал был организован в 2007 году. Старт оказался удачным, мы быстро и успешно развивались. Но кризис 2008 года это развитие притормозил: по только что выданным кредитам появились просрочки, а приток новых клиентов резко уменьшился. Но работу мы продолжали несмотря на возникшие трудности. На сегодняшний момент могу сказать, что коллектив – работоспособный, стабильный, мы показываем результаты и выводим филиал на прежний уровень. Но этот процесс еще не завершился. Так быстро подобные проблемы, на мой взгляд, не решаются.

– Как планируете развиваться?

– В первую очередь нам необходимо расширять присутствие Промсвязьбанка как в Челябинске, так и в области, потому что один офис на миллионный город – это крайне мало. В этом году филиал переезжает в новое здание и практически одновременно открывается дополнительный офис. Сейчас это, пожалуй, наиболее важные события. В 2012 году планируем открыть еще четыре дополнительных офиса. На сегодняшний день челябинский филиал очень продуктивно работает с корпоративными клиентами. За первое полугодие 2011 года выдали кредитов на 333 млн руб. По сравнению с

58

аналогичным периодом прошлого года портфель ссудной задолженности увеличился практически в два раза. По розничному кредитованию также наращиваем портфель, в планах – выйти на прибыльность по этому направлению.

– Приоритетное направление в филиале?

– Все-таки работа с корпоративными клиентами. Наш ключевой продукт – факторинг, в том числе межрегиональный. При работе с факторингом, в отличие от кредита, есть возможность оттолкнуться от действующих клиентов и продолжить работу уже с их контрагентами – это явное преимущество при развитии клиентского рынка. Такая расстановка приоритетов связана и с особенностью рынка Челябинска и Магнитогорска. Этот рынок жестко сегментирован: есть около 10 крупных предприятий, малый бизнес, а между ними слабая прослойка среднего бизнеса. Особенно это касается Магнитогорска – там есть только металлургический комбинат и те, кто работает на него.

– На рынке наружной рекламы Челябинска, по данным разных источников, от 9 до 15% всех щитов забронировано под рекламу банков. Эта ситуация точно отражает ту конкуренцию, которая существует в городе. Чем Промсвязьбанк в этой ситуации может привлечь клиентов?

– Промсвязьбанк – крупный федеральный банк с соответствующими преимуществами. Мы можем кредитовать крупный и средний бизнес по приемлемым ставкам, на приемлемых условиях. Ориентированы на клиента, умеем комплексно решать его задачи. Именно поэтому мало кто может похвастаться такими сильными позициями на рынке факторинга и международного финансирования, как у нас. Нельзя забывать и о таком понятии, как «домашний рынок». Преимуществом на нем владеют те компании, которые дольше всех работают в данном регионе. В этом смысле у нас все впереди, с каждым годом мы будем завоевывать все новые позиции и доверие клиентов.

– Рост любой компании вписан в процесс развития города: если его жители не будут готовы к прогрессу, то он и не наступит. Как изменился Челябинск за последние годы? Как изменились ваши клиенты?

– Город сильно изменился за последние 10–15 лет, он растет не только территориально, но и… психологически, что ли. Появилось ощущение большого, красивого мегаполиса – это радует. Клиенты тоже меняются – становятся более грамотными. Недавно общались с одним вкладчиком, так он знает о вкладах больше, чем некоторые банковские работники! Конечно, не все клиенты еще разбираются в сложных финансовых продуктах, но, думаю, скоро ситуация изменится. В том числе и с нашей помощью.

Тарифы

Тариф по выпуску и обслуживанию международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц – «Базовый» Тип карты №

Наименование

VISA Classic MasterCard Standard

Годовое обслуживание Счета1 – по основной карте: 1.

2.

· за первый год обслуживания

600 руб./ $ 20/ 20 €

· за каждый последующий год обслуживания

600 руб./ $ 20/ 20 €

– по дополнительной карте

300 руб./ $ 10/ 10 €

Срочное начало расчетов по Счету2: взимается дополнительно к п. 1 Тарифа – по основной карте

300 руб. / $ 10/ 10 €

– по дополнительной карте

300 руб. / $ 10/ 10 €

3.

Возобновление расчетов по Счету в случае перевыпуска карты до истечения срока ее действия3

300 руб./ $ 10/ 10 €

4.

Выпуск карты с индивидуальным дизайном взимается дополнительно к п. 1 и п. 3 Тарифа

5.

Проценты, начисляемые на остаток денежных средств на Счете

6.

Рассмотрение заявки на установление лимита овердрафта (услуга предоставляется по картам международной платежной системы VISA Intеrnational)

200 руб./ $ 7/ 7 € 0% Комиссия не взимается

Кредитование Cчета (овердрафт) (услуга предоставляется по картам международной платежной системы VISA Intеrnational) 7.

– Счет в рублях

29% годовых

– Счет в долларах США

27% годовых

– Счет в евро

27% годовых

8.

Льготный период кредитования (услуга предоставляется по картам международной платежной системы VISA Intеrnational)

До 50 календарных дней

9.

Кредитование Счета (овердрафт) в течение льготного периода кредитования

Клиент освобождается от уплаты процентов, начисленных в течение льготного периода кредитования, в соответствии с условиями договора

10.

Минимальный ежемесячный платеж

5% от суммы основного долга на последний день отчетного месяца

11.

Штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, в том числе минимального ежемесячного платежа (за каждый факт просрочки)

12.

Плата за пользование денежными средствами в случае возникновения несанкционированной задолженности по Счету

650 руб./ $ 25/ 25 € 0,3% в день от суммы несанкционированной задолженности

Выдача наличных денежных средств в банкоматах ОАО «Промсвязьбанк»4: 13.

– за счет собственных средств

0 %

– за счет кредитных средств*

3% от суммы (min 200 руб./ $ 7/ 7 €)

Выдача наличных денежных средств в ПВН ОАО «Промсвязьбанк»4: 14.

– за счет собственных средств

0,5% от суммы (min 50 руб./ $ 2/ 2 €)

– за счет кредитных средств*

3% от суммы (min 200 руб./ $ 7/ 7 €)

Выдача наличных денежных средств в банкоматах / ПВН сторонних банков5: 15.

– за счет собственных средств

1% от суммы (min 150 руб./ $ 5/ 5 €) + комиссия стороннего банка

– за счет кредитных средств*

3% от суммы (min 200 руб./ $ 7/ 7 €) + комиссия стороннего банка

16.

Зачисление денежных средств на Счет при пополнении Счета через банкоматы ОАО «Промсвязьбанк» с функцией Cash-in

0%

17.

Безналичные расчеты за товары и услуги в торгово-сервисной сети

0%

18.

Вознаграждение за использование карты (ежемесячно от суммы средств, потраченных в торгово-сервисной сети)

19.

Услуга не предоставляется

Безналичный перевод денежных средств с использованием банкоматов ОАО «Промсвязьбанк» со Счета на счет другой банковской карты, открытый в ОАО «Промсвязьбанк»6: – за счет собственных средств

0%

– за счет кредитных средств*

20.

3% от суммы (min 200 руб.)

Безналичный перевод денежных средств со Счета на другие счета держателя, открытые в ОАО «Промсвязьбанк», с использованием банкоматов ОАО «Промсвязьбанк»7: – за счет собственных средств

0%

– за счет кредитных средств*

3% от суммы (min 200 руб./ $ 7/ 7 €)

Безналичный перевод денежных средств со Счета на другие счета, открытые в ОАО «Промсвязьбанк», с использованием системы PSB-Retail: 21.

– за счет собственных средств

0%

– за счет кредитных средств*

22.

3% от суммы (min 200 руб./ $ 7/ 7 €)

Безналичный перевод денежных средств со Cчета на cчет другой банковской карты держателя, открытый в ОАО «Промсвязьбанк», с использованием системы PSB-Retail: – за счет собственных средств

0%

– за счет кредитных средств*

3% от суммы (min 200 руб./ $ 7/ 7 €)

60

23.

– в иностранную валюту со Счета в рублях РФ

По курсу Банка России + 0,6 %

– в рубли РФ со Счета в иностранной валюте

По курсу Банка России – 0,6 %

– в иностранную валюту со Счета в иностранной валюте

По курсу Банка России для каждой из валют к рублю РФ +/– 0,6 %

Конверсионные операции8:

24.

– при безналичном переводе денежных средств со Счета на другие счета держателя, открытые в ОАО «Промсвязьбанк», с использованием банкоматов ОАО «Промсвязьбанк» (п. 20 Тарифа)

По курсу ОАО «Промсвязьбанк» покупки/продажи безналичной иностранной валюты за рубли РФ для операций с использованием карт

– при безналичном переводе денежных средств со Счета на другие счета, открытые в ОАО «Промсвязьбанк», с использованием системы PSB-Retail (п. 21 Тарифа)

По курсу ОАО «Промсвязьбанк» покупки/продажи безналичной иностранной валюты за рубли РФ в системе PSB-Retail

– при безналичном переводе денежных средств со Счета на счет другой банковской карты держателя, открытый в ОАО «Промсвязьбанк», с использованием системы PSB-Retail (п. 22 Тарифа)

По курсу ОАО «Промсвязьбанк» покупки/продажи безналичной иностранной валюты за рубли РФ в системе PSB-Retail

Конверсионные операции: – при зачислении денежных средств на Счет при пополнении счета через банкоматы ОАО «Промсвязьбанк» с функцией Cash-in (п. 16 Тарифа)9 25.

– при выдаче наличных денежных средств в банкоматах ОАО «Промсвязьбанк» (п. 13 Тарифа)

По курсу ОАО «Промсвязьбанк» покупки/продажи наличной иностранной валюты за рубли РФ для операций с использованием карт

– при выдаче наличных денежных средств в ПВН ОАО «Промсвязьбанк» (п. 14 Тарифа) – при выдаче наличных денежных средств в банкоматах / ПВН сторонних банков (п. 15 Тарифа) 26.

SMS-информирование о проведенных операциях (взимается ежегодно)10

540 руб./ $ 20/ 20 €

27.

Предоставление информации о доступном платежном лимите в банкоматах сторонних банков

15 руб. / $ 0,5/ 0,5 €

28.

Прекращение операций по карте с постановкой номера карты в международный Стоп-лист сроком на две недели (по заявлению Клиента)

29.

Расследование необоснованных претензий Клиента

30.

Экстренная выдача наличных денежных средств при утрате карты за пределами РФ

Услуга не предоставляется

31.

Экстренная замена карты при утрате карты за пределами РФ (предоставление временной карты)

Услуга не предоставляется

32.

Годовое обслуживание Счета при отсутствии операций с использованием карты в течение одного года (в случае истечения срока действия карты)

1500 руб. / $ 50/ 50 € 900 руб./ $ 30/ 30 €

В размере остатка денежных средств на Счете (max 1000 руб./ $ 33/ 33 €)

(Счет в рублях, долларах США, евро)* Тарифы введены в действие с 08.12.2010 г.

1. Комиссия взимается ежегодно за каждый год обслуживания Счета, начиная с даты первой операции с использованием карты (ее реквизитов), осуществленной с авторизацией в соответствии с условиями обслуживания карты. В случае закрытия Счета до истечения периода, за который комиссия уже была уплачена Клиентом, комиссия Банком не возвращается. Комиссия не взимается, если к моменту закрытия Счета по нему не было проведено ни одной операции по распоряжению Клиента как с использованием основной, так и дополнительных карт.

2. Карта выпускается не позднее рабочего дня Банка, следующего за днем обращения Клиента. Услуга оказывается при условии получения карты Держателем по адресу: г. Москва, ул. Стромынка, дом 18, стр. 27 (ДО «Стромынка»).

3. Возобновление расчетов производится до окончания срока действия карты. При возобновлении расчетов с использованием карты, перевыпущенной по причине изменения персональных данных Держателя (фамилии, имени), плата не взимается.

4. Выдача наличных денежных средств в ПВН и через банкоматы ОАО «Промсвязьбанк» (включая банкоматы участников банковской группы Промсвязьбанк и банкоматы банковпартнеров) в рублях или эквиваленте в другой валюте осуществляется в пределах ежедневного суммарного лимита по картам: Maestro Prepaid/ Visa Electron Instant Issue/ Maestro/ Visa Electron – не более 100 000 руб.; VISA Classic Instant Issue – не более 200 000 руб.; VISA Classic / MasterCard Standard – не более 300 000 руб.; VISA Gold / MasterCard Gold – не более 500 000 руб. Ежемесячный лимит выдачи наличных денежных средств со Счета в ПВН и через банкоматы ОАО «Промсвязьбанк» устанавливается в общей сумме не более 1 500 000 рублей или эквивалента указанной суммы в другой валюте по курсу, установленному Банком России на день проведения операции. В случае расторжения договора, на основании которого была выпущена карта, выдача денежных средств осуществляется в порядке, установленном договором.

5. Выдача наличных денежных средств со счета в ПВН и через банкоматы сторонних банков осуществляется в пределах

ежемесячного лимита в размере не более 300 000 рублей или эквивалента указанной суммы в другой валюте по курсу, установленному Банком России на день проведения операции.

6. Услуга оказывается только в случае, если оба клиента ОАО «Промсвязьбанк» – владельцы счетов, являются резидентами РФ и оба счета открыты в рублях РФ. Операция осуществляется в пределах установленных лимитов: лимит на одну операцию – не более 100 000 руб.; ежемесячный лимит – не более 600 000 руб.

7. Услуга оказывается только резидентам РФ. Безналичный перевод средств может осуществляться только на текущий счет, счет вклада до востребования, счет срочного вклада, условиями которого предусмотрена возможность пополнения, открытый в ОАО «Промсвязьбанк» Держателю основной карты, со Счета которого осуществляется перевод. Безналичный перевод средств с одновременной конвертацией средств со Счета с использованием банкоматов ОАО «Промсвязьбанк» может осуществляться только в пределах ежедневного суммарного лимита в размере не более 150 000 руб. или эквивалента указанной суммы в другой валюте по курсу этой валюты к рублю, установленному Банком России на день проведения операции.

8. Операция конвертации осуществляется Банком одновременно с операцией безналичного перевода с последующим зачислением полученных в ее результате средств на Счет/иные счета в ОАО «Промсвязьбанк». Указанная конвертация осуществляется по курсу ОАО «Промсвязьбанк» покупки/продажи безналичной иностранной валюты за рубли РФ в системе PSB-Retail или курсу ОАО «Промсвязьбанк» покупки/продажи безналичной иностранной валюты за рубли РФ для операций с использованием карт соответственно публикуемых ежедневно на официальном сайте ОАО «Промсвязьбанк» www.psbank.ru и на сайте системы PSB-Retail https://retail.payment.ru.

9. Операция конвертации осуществляется Банком с последующим зачислением полученных в ее результате средств на Счет. Указанная конвертация осуществляется по курсу ОАО «Промсвязьбанк» покупки/продажи наличной иностранной валюты за рубли РФ для операций с использованием карт, публикуемом ежедневно на официальном сайте ОАО «Промсвязьбанк» www.psbank.ru.

61

10. Взимается за обслуживание каждой карты, зарегистрированной для получения услуги, за счет собственных средств Клиента на Счете по мере их поступления, в порядке календарной очередности. В случае закрытия Счета и/или отказа от выпуска (перевыпуска) новой карты/досрочного отказа от данной услуги стоимость обслуживания не возвращается. При наличии задолженности по оплате услуги за истекший год обслуживания предоставление услуги прекращается до оплаты задолженности и повторного подключения. * В случае если часть суммы операции (независимо от размера такой части) совершается за счет предоставленных Банком кредитных средств, вся сумма операции считается совершенной за счет предоставленных кредитных средств. Комиссия взимается при списании суммы операции со Счета. Очередность списания сумм операций со Счета определяется очередностью поступления данных о совершении операций от устройств ОАО «Промсвязьбанка» (включая устройства участников банковской группы Промсвязьбанк и банкоматы банковпартнеров) и данных о совершении операций от платежных систем. Примечания: Карта выпускается со сроком действия 2 года в течение 5 рабочих дней (за исключением случаев, предусмотренных в п. 2 Тарифа). Тарифы взимаются в валюте Счета и НДС не облагаются. Пополнение Счета осуществляется в валюте Счета (за исключением п. 16 Тарифа в случае внесения денежных средств в валюте, отличной от валюты Счета). Тип дополнительной карты не может превышать тип основной карты. Под системой PSB-Retail в данном Тарифе понимается Система дистанционного банковского обслуживания физических лиц PSB-Retail в ОАО «Промсвязьбанк», использование Клиентом которой осуществляется на основании отдельного договора, заключенного между Банком и Клиентом.

Тарифы

Конверсионные операции при расчетах за товары и услуги в торгово-сервисной сети (п. 17 Тарифа):

Тарифы

У СЛОВИЯ «КРЕДИТ НА КРЕДИТ» ОАО «Промсвязьбанк» предлагает малому и среднему бизнесу продукт «Кредит на кредит». Сумма кредита: от 1 000 001 до 120 000 000 рублей включительно (или эквивалент в долларах США/евро). Срок принятия решения: до 7 дней. Валюта кредита: рубли, доллары США, евро. Срок кредита: до 120 месяцев. Обеспечение (одновременно): поручительство основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%. При наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства; поручительство/согласие супруга/супруги заемщика – индивидуального предпринимателя; возможно предоставление поручительств любых третьих лиц; залог имущества (в том числе являющегося обеспечением по рефинансируемому кредиту). Также в качестве залога может выступать: залог (заклад) векселя банка; гарантийный депозит, размещаемый заемщиком – юридическим лицом; поручительство юридического лица, исполнение обязательств по которому обеспечено гарантийным депозитом этого юридического лица. Досрочное погашение: Допускается. Комиссия за досрочное погашение определяется исходя из периода, прошедшего с даты выдачи кредита по дату досрочного погашения, и составляет: при периоде менее 45 дней – 4% от суммы досрочного погашения; при периоде менее 365 дней – 2–4 % от суммы досрочного погашения (в зависимости от первоначального лимита кредитования); при периоде от 365 до 730 дней – 1–2 % от суммы досрочного погашения (в зависимости от первоначального лимита кредитования); при периоде свыше 730 дней – комиссия не взимается. Для кредитных линий с лимитом задолженности досрочное погашение без ограничений. Формы предоставления продукта: кредит – в форме единовременного перечисления всей суммы кредита на счет заемщика в банке; кредитная линия с лимитом выдачи – устанавливается временной период или точный график предоставления ссуды на расчетный счет заемщика в банке; кредитная линия с лимитом задолженности –

Значения максимальных процентных ставок для включения в кредитный договор (на период с 01.07.2011 по 30.09.2011). Таблица 1 Срок кредита, мес.

24<срок≤36

37<срок≤60

61<срок≤84

85<срок≤120

20

20

22

24

Максимальная процентная ставка, % годовых

Значение индекса MosPrime3M, установленное ОАО «Промсвязьбанк» для договоров с плавающей процентной ставкой на текущий квартал (с 01.07.2011 по 30.09.2011). Таблица 2 Индекс

Дата

Значение

MosPrime3M

30.06.2011

4,25%

устанавливается ряд временных периодов, в течение каждого из которых ссудная задолженность не должна превышать определенной величины. Погашение кредита: аннуитетные платежи при предоставлении кредитного продукта с разовым зачислением всей суммы кредита; погашение основного долга ежемесячно равными долями; индивидуальный график. При этом допускается отсрочка погашения основного долга не более 3 месяцев (далее равными долями) при сроке кредитования до 12 месяцев, не более 6 месяцев (далее равными долями) при сроке кредитования свыше 12 месяцев. Цель кредита: Рефинансирование задолженности в других банках. Если кредитный продукт предоставляется в форме кредитной линии, транши могут иметь следующее целевое назначение: рефинансирование задолженности в других банках; пополнение оборотных средств (закупка товарноматериальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками); инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе (приобретение или модернизация оборудования; приобретение или ремонт недвижимости; приобретение или ремонт автотранспорта); проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов. Сроки кредитования, процентные ставки, комиссии: при сумме кредита от 1 000 001 до 3 000 000 рублей в соответствии с тарифами по продукту «Кредит-Первый» (залоговый); при сумме кредита от 3 000 001 до 9 000 000 рублей в соответствии с тарифами по продукту «Кредит-Бизнес»;

Процентные ставки по вкладу. Таблица 3 Валюта вклада

Сумма вклада

Годовая процентная ставка (в %) Срок вклада в днях

Рубли РФ

Доллары США

Евро

от 5 000

91

181

271

367

546

731

4,80

6,00

6,00

6,90

7,20

7,30 7,40

от 50 000

4,90

6,10

6,10

7,00

7,30

от 300 000

5,00

6,20

6,20

7,10

7,40

7,50

от 1 000 000

5,20

6,30

6,30

7,20

7,50

7,60 4,10

от 300

1,80

2,60

2,80

3,60

3,85

от 3000

2,25

2,95

3,20

4,05

4,05

4,20

от 10 000

2,35

3,05

3,30

4,15

4,15

4,30

от 30 000

2,55

3,25

3,50

4,35

4,35

4,50

от 300

1,80

2,60

2,80

3,60

3,85

4,10

от 3000

2,25

2,95

3,20

4,05

4,05

4,20

от 10 000

2,35

3,05

3,30

4,15

4,15

4,30

от 30 000

2,55

3,25

3,50

4,35

4,35

4,50

Повышенные проценты при досрочном закрытии вклада. Таблица 4 Валюта вклада

Сроки нахождения денежных средств во вкладе/годовая процентная ставка при досрочном расторжении (в %) 91–180 дней

181–367 дней

368–730 дней

Рубли РФ

4,20

4,20

5,00

Доллары США

1,90

2,70

3,00

Евро

1,90

2,70

3,00

62

при сумме кредита от 9 000 001 до 120 000 000 рублей в соответствии с тарифами по продукту «Кредит-Инвест», при этом ставки кредитования уменьшены на 0,5 процентных пункта. Пени за просрочку платежа по кредиту – 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Прочие возможные расходы в случае предоставления кредита с отлагательным условием оформления залога – процентная ставка увеличивается на 4% по сравнению с установленной по продукту; в случае предоставления кредита в форме кредитной линии с лимитом выдачи/задолженности за неиспользованный лимит взимается комиссия в размере 0,5% годовых от размера неиспользованного лимита. Комиссия начисляется по правилам начисления процентов и уплачивается в сроки, установленные кредитным договором для уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по страхованию жизни собственников бизнеса, возраст которых на дату возврата кредита, установленную кредитным договором, будет превышать 60 лет1; расходы по страхованию предмета залога1; расходы по оценке предмета залога2; расходы в связи с оформлением ипотеки: расходы по уплате государственной пошлины, расходы по нотариальному удостоверению документов и их копий, а также расходы по оформлению иных документов. Примечания: 1. Страхование осуществляется в страховой организации, отвечающей требованиям банка, в соответствии с тарифами страховой организации. Страхование жизни собственников бизнеса осуществляется по решению банка.

2. Оценка осуществляется независимым оценщиком в соответствии с тарифами независимого оценщика. КРЕДИТЫ С ПЛАВАЮЩЕЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКОЙ (ТАБЛИЦА 1) ОАО «Промсвязьбанк» предлагает малому и среднему бизнесу кредиты с плавающими процентными ставками по следующим продуктам: «Кредит-Первый залоговый»; «Кредит-Бизнес»; «Кредит-Инвест»; «Кредит-Недвижимость»; «Кредит-Транспорт» (при сумме кредита от 1 000 001 руб.); «Кредит на кредит». Кредиты с плавающими процентными ставками предоставляются в рублях РФ на срок свыше 24 месяцев. Плавающие ставки определяются банком на основе единого индикатора MosPrime3M*, к которому прибавляется фиксированный показатель (постоянная составляющая процентной ставки). Плавающая ставка подлежит ежеквартальному пересмотру в последний календарный день каждого квартала и действует с даты, следующей за днем установления ставки (то есть с 1 января, 1 апреля, 1 июля, 1 октября). Преимущества кредитных продуктов с плавающей процентной ставкой: более низкая процентная ставка по сравнению с кредитами с фиксированной процентной ставкой; прозрачность ценообразования; защита клиента от риска резкого роста ставки MosPrime3M; возможность в течение срока кредитования изменить плавающую ставку на фиксированную и обратно (не более 2 раз в течение срока кредитования); возможность ограничения в кредитном договоре максимального значения ставки. ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВ С ПЛАВАЮЩЕЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКОЙ (ТАБЛИЦА 2) Формы предоставления кредитного продукта с плавающими кредитными ставками: кредит с единоразовой выдачей всей суммы; кредитная линия с лимитом выдачи. Порядок погашения кредитных продуктов с плавающими кредитными ставками: погашение основного долга ежемесячно равными долями; индивидуальный график. При этом допускается отсрочка погашения основного долга не более 6 месяцев.

Валюта

Рубли РФ

Доллары США

Евро

Первоначальная сумма вклада

Годовая процентная ставка (в %) Срок вклада в днях 91–180

181–270

271–366

от 5000

4,00

5,20

5,40

367–731 6,40

от 50 000

4,10

5,30

5,50

6,50

от 300 000

4,20

5,40

5,60

6,60

от 1 000 000

4,30

5,50

5,70

6,70

от 5 000 000

4,60

5,80

6,00

6,90

от 500

1,70

1,90

2,10

3,00

от 3000

2,00

2,70

2,80

3,50

от 10 000

2,10

2,80

2,90

3,60

от 30 000

2,25

3,00

3,00

3,80

от 150 000

2,25

3,10

3,25

3,85

от 500

1,70

1,90

2,10

2,90

от 3000

2,00

2,70

2,80

3,70

от 10 000

2,10

2,80

2,90

3,80

от 30 000

2,25

3,00

3,00

4,00

от 150 000

2,25

3,10

3,25

4,10

Значение индекса MosPrime3M на любую архивную дату вы можете посмотреть на сайте Национальной валютной ассоциации (www.nva.ru) и Центрального банка Российской Федерации (www.cbr.ru). Примечания: * MosPrime (Moscow Prime Offered Rate) 3M – индикативная нефиксированная годовая процентная ставка предоставления депозитов (кредитов) на московском межбанковском рынке, формируемая Национальной валютной ассоциацией на основе ставок размещения депозитов (кредитов) в рублях РФ на трехмесячный срок. Ставка индекса MosPrime3M публикуется ежедневно в 12:30 (по московскому времени) на сайте Национальной валютной ассоциации (www.nva.ru) и на сайте Банка России (www.cbr.ru). ВКЛАД «МОЯ ВЫГОДА» (ТАБЛИЦЫ 3 И 4) Особенности: Повышенные проценты при досрочном закрытии вклада. Внимание! При досрочном расторжении договора может взиматься комиссионное вознаграждение в соответствии с тарифами банка. При досрочном расторжении договора до истечения 90 дней срока размещения проценты выплачиваются из расчета ставки по вкладу до востребования в соответствующей валюте, действующей в ОАО «Промсвязьбанк» на дату расторжения договора, со дня, следующего за днем зачисления первоначальной суммы вклада на счет вклада, или со дня, следующего за днем последнего продления договора, если таковое было, по день расторжения договора. ВКЛАД «МОИ НАКОПЛЕНИЯ» (ТАБЛИЦА 5) Особенности: Возможность открыть вклад на любое количество дней – от 91 до 731; возможность пополнения вклада; возможность выбрать между ежемесячной капитализацией (присоединением накопленных процентов к сумме вклада для получения дополнительного дохода) или выплатой процентов на другой счет, открытый в банке. При досрочном расторжении договора проценты по вкладу выплачиваются из расчета ставки по вкладу до востребования в соответствующей валюте, действующей в банке на дату расторжения договора, со дня, следующего за днем зачисления первоначальной суммы вклада на счет вклада, или со дня, следующего за днем последнего продления договора, если таковое было, по день расторжения договора. Также может взиматься комиссионное вознаграждение в соответствии с тарифами банка. ВКЛАД «МОЙ МУЛЬТИВЫБОР» (ТАБЛИЦА 6) Особенности: Возможность одновременного размещения средств в трех валютах (мультивалютность); возможность пополнения вклада; возможность частичного снятия при условии сохранения минимальных сумм вкладов каждой из валют; возможность менять соотношение средств в разных валютах 24 часа в сутки через интернет-банк PSBRetail; возможность использования части размещенных во вкладе средств или накопленных процентов для оплаты товаров и услуг, а также совершения иных операций через интернет-банк PSB-Retail; возможность выбирать

ВКЛАД «МОИ ВОЗМОЖНОСТИ» (ТАБЛИЦА 7) Управление Особенности: Возможность пополнения вклада; возможность частичного снятия при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу; возможность выбрать между ежемесячной капитализацией (присоединением накопленных процентов к сумме вклада для получения дополнительного дохода) или выплатой процентов на другой счет, открытый в банке. * Для региональных филиалов. ** При досрочном расторжении договора проценты по вкладам выплачиваются из расчета ставки по вкладу до востребования, действующей в банке на дату расторжения договора со дня, следующего за днем зачисления первоначальной суммы вклада на счет вклада, или со дня, следующего за днем последнего продления договора, если таковое было, по день расторжения договора. Также может взиматься комиссионное вознаграждение в соответствии с тарифами банка.

между ежемесячной капитализацией (присоединением накопленных процентов к сумме вклада для получения дополнительного дохода) или выплатой процентов на другой счет, открытый в банке. * Для региональных филиалов. ** Пролонгация срочных банковских вкладов «Мой мультивыбор», размещенных до 25.07.2011 на срок 271 день, осуществляется на условиях вклада до востребования, действующих в банке на дату пролонгации в соответствующей валюте. При досрочном расторжении договора проценты по вкладам выплачиваются из расчета ставки по вкладу

По всем вкладам действует возможность получения информации о размещенных средствах через интернетбанк PSB-Retail: информация по вкладу, сумме начисленных процентов, формирование выписок. Внимание! В случаях, установленных законодательством РФ, с суммы доходов удерживается налог на доходы физических лиц. Ознакомиться с полным перечнем условий по вкладам, а также получить дополнительную информацию по тарифам, ставкам и условиям можно на сайте www.psbank.ru.

Процентные ставки по вкладу. Таблица 6 Основная валюта вклада

Первоначальная сумма вклада в основной валюте/ мин. сумма вклада в основной валюте

Первоначальная сумма вклада в дополнительной валюте/ мин. сумма вклада в дополнительной валюте

Категория %% ставки

181

367

731

1

4,40

5,40

5,60

2

4,50

5,50

5,70

3

4,70

5,60

5,80

от 5 000 000

4

4,80

5,70

5,90

от 1 000 (500)*

1

2,30

2,90

3,10

от 10 000

2

2,40

3,00

3,40

3

2,60

3,10

3,50

от 50 000 (15 000)* Рубли РФ

Доллары США

Евро

Годовая процентная ставка (в %)/ Срок вклада в днях**

от 300 000

от 1 рубля РФ

от 1 000 000

от 1 доллара США

от 30 000 от 150 000

4

2,70

3,50

3,60

от 1 000 (500)*

1

2,50

3,20

3,40

от 10 000

от 1 евро

от 30 000 от 150 000

2

2,60

3,30

3,50

3

2,70

3,40

3,60

4

2,80

3,50

3,70

Процентные ставки по вкладу. Таблица 7 Валюта вклада

Рубли РФ

Доллары США

Евро

Первоначальная сумма вклада/ Неснижаемый остаток по вкладу

Годовая процентная ставка (в %)**/ Срок вклада в днях 181

367

731

от 50 000 (15 000)*

4,70

5,70

5,90

от 300 000

4,80

5,80

6,00

от 1 000 000

5,00

5,90

6,10

от 5 000 000

5,10

6,00

6,20

от 1 000 (500)*

2,40

3,00

3,20

от 10 000

2,50

3,10

3,50

от 30 000

2,70

3,20

3,60

от 150 000

2,80

3,60

3,70

от 1 000 (500)*

2,60

3,30

3,50

от 10 000

2,70

3,40

3,60

от 30 000

2,80

3,50

3,70

от 150 000

2,90

3,60

3,80

63

Тарифы

до востребования, действующей в банке на дату расторжения договора для каждой из валют (основной и дополнительной валюты соответственно), со дня, следующего за днем зачисления первоначальной суммы вклада на счет вклада, или со дня, следующего за днем последнего продления договора, если таковое было, по день расторжения договора. Также может взиматься комиссионное вознаграждение в соответствии с тарифами банка.

Процентные ставки по вкладу. Таблица 5

ПРОсторы

КИПР

РОССИЯ РЕОРГАНИЗАЦИЯ Промсвязьбанк успешно продолжает реорганизацию филиальной сети. Владимирский, Брянский, Ивановский, Рязанский, Белгородский и Тамбовский филиалы переведены в статусы операционных офисов Ярославского филиала. Все условия обслуживания клиентов сохраняются.

ЛИМАСОЛ МУРМАНСК НАГРАДА

КАЛИНИНГРАД

Кипр. Deutsche Bank вручил филиалу «Промсвязьбанк – Кипр» награду 2010 STP Excellence Award за отличную работу в области международных расчетов в долларах США и евро. Филиал «Промсвязьбанк – Кипр» – единственный филиал банка, который имеет самостоятельный корреспондентский счет в Deutsche Bank. Аналогичную награду филиал «Промсвязьбанк – Кипр» получал за 2007 и 2008 годы.

ПСКОВ САНКТ-ПЕТЕРБУРГ ВЕЛИКИЙ НОВГОРОД СМОЛЕНСК

ВО ВОЛОГДА

ТВЕРЬ

ЯРОСЛАВЛЬ БРЯНСК

МОСКВА МО М ОС О СК СКВ КВ ВА ВА

ТУЛА

ИВАНОВО ИВ НИЖНИЙ НОВГОРОД

РЯЗАНЬ ЛИПЕЦК

КАЗАНЬ ИЖЕВСК

ПЕНЗА

БЕЛГОРОД РОСТОВ-НА-ДОНУ

КИРОВ

ТАМ ТА МБО БОВ БО ОВ ТАМБОВ

ВОРОНЕЖ

КРАСНОДАР

СЫКТЫВКАР

ВЛАДИМИР ВЛ В ЛА Л АД А ДИМ ДИ Д ИМ И МИР

ПЕРМЬ

САРАТОВ

ВОЛГОГРАД

САМАРА

УФА

ЕКАТЕРИНБУРГ

СОЧИ СТЕРЛИТАМАК

СТАВРОПОЛЬ

ЧЕЛЯБИНСК

АСТРАХАНЬ

ТЮМЕНЬ ОРЕНБУРГ ТОМСК КРАСНОЯРСК

ОМСК НОВОСИБИРСК

КЕМЕРОВО

КИЕВ

БАРНАУЛ

РЕОРГАНИЗАЦИЯ Кировский, Уфимский, Самарский и Саратовский филиалы переведены в статус операционного офиса. Таким образом, завершено формирование сервисного филиала в Приволжском федеральном округе. При этом все условия обслуживания клиентов сохраняются.

УКРАИНА 64

АБАКАН

ПРОсторы ПЕКИН

КИТАЙ ПРЕМИЯ Самара. Самарский филиал стал лауреатом премии «Эксперт» по итогам 2010 года в номинации «Кредитная программа года».

ДЕЛИ

ИНВЕСТИЦИЯ Волгоград. Волгоградский филиал выступил основным инвестором строительства нового завода по производству газобетонных блоков.

ЮБИЛЕЙ Санкт-Петербург. 13 июля филиал отметил 10-летие с начала своей деятельности. За это время Санкт-Петербургский филиал стал одним из крупнейших банков в Северо-Западном регионе. Филиал предоставляет полный спектр услуг для частных и корпоративных клиентов. Сегодня в банке обслуживается более 6 тыс. клиентов – юридических лиц и свыше 60 тыс. физических.

ИНДИЯ

БЛАГОВЕЩЕНСК

ХАБАРОВСК

УЛАН-УДЭ ИРКУТСК ЧИТА

ЛАУРЕАТ Новосибирск. Филиал стал лауреатом конкурса «Новосибирская марка», цель которого – стимулирование предприятий и организаций города к разработке и производству продукции, услуг и технологий высокого качества. За победу в номинации «За предоставление комплекса новых услуг для клиентов» представителям филиала были вручены памятная медаль и диплом.

ВЛАДИВОСТОК

промсвязьбанк деньги

промсвязьбанк Программа

Кошелек в интернете

№2 2011 (12)

Промсвязьбанк:

команда, которая побеждает Программа

Кредиты стали длиннее

Просвет

Продукт

Шпаргалка удачливого Карта – ваш козырь инвестора