RESUELVE TU DEUDA

RESUELVE TU DEUDA, LA REPARADORA DE CRÉDITO QUE CAMBIA VIDAS

Resuelve tu Deuda Colombia liderada por Rodrigo Nadal y Cristina Cervantes sigue con sus planes de expansión en el 2020 esperando contar con más 300 colaboradores en Bogotá y Medellín.

Esta historia empezó en septiembre de 2009 cuando dos mexicanos, Juan Pablo Zorrilla y Javier Velásquez, cursaban un Master of Business Administration (MBA) en la Universidad de Stanford. En ese momento México atravesaba una crisis económica lo cual los motivó a innovar en el sector financiero, un sueño que hoy es realidad y con el cual han cambiado más de 200.000 vidas no solo en su país, sino también en Colombia, Argentina y España. Con la inquietud de explorar nuevos mercados y llevar el programa de Resuelve tu Deuda a otros países, aterrizan en Colombia para ofrecer una alternativa para los problemas de sobreendeudamiento a los que hacen frente miles de colombianos; desde 2014 Colombia se ha convertido en el segundo hogar de Resuelve tu Deuda. En los últimos 10 años su crecimiento ha sido exponencial pues se ha convertido en la mayor empresa en reparación de crédito de América Latina y dando pie a aterrizar en España como cuarto país de expansión.

Actualmente cuentan con más de 20 sucursales en todo el mundo y más de 1.000 colaboradores lo que ha hecho posible que

COLOMBIA, SU SEGUNDO HOGAR

hayan liquidado más de 175 mil deudas.

BRINDAN SEGUNDAS OPORTUNIDADES

La misión de Resuelve tu Deuda es clara: ayudar a personas que quieren pero ya no pueden seguir pagando sus deudas.

Esto lo logran a través de un plan personalizado que se acopla a las oportunidades y necesidades de cada cliente para que al final del programa paguen sus deudas con su propio dinero, y lo más importante entendiendo su situación económica actual.

Todo esto se hace a través de un ahorro mensual, Resuelve tu Deuda ha logrado transformar dentro de la cobranza tradicional un pequeño segmento en donde las personas aprenden a ahorrar para pagar sus deudas. Cuando el cliente tiene suficiente dinero ahorrado el área de negociación de Resuelve tu Deuda entra en acción para lograr liquidar las deudas con descuentos que pueden llegar hasta el 50%.

Así, la premisa de esta reparadora de crédito es ayudar al sistema financiero generando un ganar - ganar: por una parte los clientes pagan

sus deudas e inician nuevamente con su vida crediticia y por otra las instituciones recuperan parte de una cartera que ya consideraban vencida.

Durante sus 10 años de operaciones Resuelve tu Deuda ha logrado entender al deudor y a manejar su sobreendeudamiento que en promedio es de 10 veces su salario, una cifra preocupante pues una deuda de 18’000.000 está apoyada en un salario de 1’500.000. Entonces el dejar de pagar servicios o vivienda por 10 meses para liquidar una deuda resulta imposible. Este es el problema que Resuelve tu Deuda atiende de una forma innovadora e incluyente.

¿POR QUÉ RESUELVE TU DEUDA?

Durante todo el proceso Resuelve tu Deuda se convierte en un entrenador para sus clientes ya que, además de apoyarlos en la liquidación de sus adeudos los inician en el mundo del ahorro, proporcionando herramientas y consejos para que mejoren sus finanzas personales y su reporte ante las centrales de riesgo.

Cabe resaltar que todo el programa está acompañado de tecnología desarrollada

internamente lo que les permite atender de manera eficiente entre 100 a 100 mil clientes. La asesoría incluye un análisis de las centrales de riesgo, un plan de liquidación de deudas hecho a la medida con estimaciones de descuentos históricos y posteriormente la contratación de los servicios es mediante un contrato firmado de manera digital el cual brinda al cliente garantías sobre el correcto cumplimiento del programa.

La tranquilidad de los cliente es lo más importante, ya que la situación que están atravesando en la mayoría de los casos la afrontan completamente solos, es decir, no siempre hay un apoyo de la familia o dependientes económicos lo cual provoca que los clientes pasen por momentos de alto estrés y encuentren en Resuelve tu Deuda un aliado mientras mejoran su situación.

Su equipo de Servicio al Cliente está integrado por colaboradores que se especializan en mantener la motivación y disciplina en cada uno de los clientes. La constancia en el ahorro es la clave y Resuelve tu Deuda reconoce y garantiza a todos aquellos que son cumplidos y es que si durante 12 meses de ahorro en tiempo y forma no se ha liquidado ninguna de sus obligaciones, la reparadora de crédito le devuelve el 100% de su dinero más una compensación adicional.

Caso de éxito Bajo el título: “Fintech en mercados emergentes”, la Universidad de Stanford realizó un estudio sobre el caso de éxito de Resuelve tu Deuda. Se trata de una investigación donde explica cómo los fundadores de Resuelve tu Deuda, Juan Pablo Zorrilla y Javier Velásquez, construyeron y consolidaron esta empresa que después de 10 años de operaciones cuenta con presencia en 4 países.

En el documento, la Universidad señala que la crisis financiera de 2008 afectó fuertemente a la economía mexicana, tanto así que la cartera vencida de tarjetas de crédito subió un 83% en comparación al año anterior, según el Banco de México.

“La gente estaba luchando, perdían sus empleos y no contaban con suficiente dinero para pagar sus deudas, el Índice de Morosidad en ese momento se ubicó en 9.4 por ciento, mientras que actualmente ronda el 5.3. Sabíamos que existía una necesidad y, al año siguiente, comenzamos operaciones en México”, señaló Zorrilla, quien a sus 28 años fue uno de los pioneros en el mercado de reparación de crédito en México.

“El uso de otros recursos como el Big Data en distintas fases del proceso ha permitido que nuestra operación sea más eficiente. Desde la planificación para la rehabilitación del usuario hasta la negociación con los bancos, todas las etapas se monitorean y se extraen patrones con los que logramos dimensionar mejor las necesidades de nuestros clientes y sus capacidades reales de pago”, mencionó Javier Velásquez, Cofundador y CEO de Resuelve tu Deuda.

Además de ser una empresa pionera en el mercado Fintech también lo fue en el campo del Marketing digital, pues Facebook la seleccionó para probar el piloto de WhatsApp Business y ha sido invitada a participar en conferencias de DreamForce y de Google en Silicon Valley.

Cifras Durante estos 10 años de operaciones Resuelve tu Deuda ha conseguido liquidar más de 175 mil deudas y buscará seguir expandiéndose a más países como Brasil, Italia, Portugal, Perú y Chile dentro de los próximos 5 años.

UNA MIRADA DESDE LA PERSPECTIVA DE CRISTINA CERVANTES,

Co-Gerente General de Resuelve tu Deuda Colombia

Para Cristina Cervantes la empresa tiene un objetivo muy claro: brindar Segundas Oportunidades a todas aquellas personas que quieren, pero ya no pueden pagar sus deudas.

“En 2014 llegamos a Colombia con la firme convicción de atender este mercado; 4.3% de la cartera de crédito consumo se encontraba vencida y necesitábamos ayudar a todas aquellas personas a enfrentar el problema y resolverlo.”, relata Cervantes.

Si bien en México el modelo ya se había probado de forma exitosa durante los 5 años previos ayudando a más de 15.000 clientes al año, se empeñaron en comprobar que los colombianos también estaban dispuestos a ahorrar para pagar sus deudas, y así fue: para el año 2015 lograron que más de 4.500 colombianos iniciaran su proceso de reparación de crédito a través de Resuelve tu Deuda.

En el 2016 la cartera de crédito consumo sufrió un decremento y la cartera vencida un crecimiento por arriba del 10%. Cada vez más personas se veían imposibilitadas para continuar pagando a sus acreedores las obligaciones adquiridas.

En ese año con un crecimiento del 100% frente al año anterior, la reparadora de crédito estaba ayudando a casi 10.000 personas y el principal factor por el cual llegaban buscando asesoría, era un sobreendeudamiento de diez veces su salario mensual, el mismo comportamiento que se tenía en México

“En el año 2017, además de haber tenido un crecimiento del 50%, empezamos a tener nuestros primeros clientes graduados, aquellos clientes que, después de 24 meses y tras haber liquidado todas sus obligaciones, se encontraban listos para continuar.

Estos clientes de entre 35 y 45 años de edad apenas comenzaban a formar un patrimonio; no habían adquirido su primer crédito automotriz ni tampoco habían comprado una vivienda. A partir de este año empezamos a reportar en las centrales de riesgo de forma positiva a nuestros clientes que presentaran un comportamiento cumplido del pago de nuestros servicios, con la intención de ayudarlos a mejorar su score crediticio para cuando se graduaran del programa.”, señala la Co-Gerente General de la reparadora de crédito.

“De cada 5 personas a las que le he hecho la siguiente pregunta: ¿Si a usted le pidiera prestado dinero una persona que ya dejó a pagar, para pagar las deudas anteriores, lo haría? todas me han respondido –“De ninguna manera”. Bueno, pues entre el 2011 y el 2012 en México decidimos cambiar esa óptica y comenzamos a prestarle dinero a nuestros clientes más puntuales, y la grata sorpresa ha sido que, si está dentro de su capacidad de pago, son muy buenos pagadores.”, agregó la ejecutiva.

En 2018 decidieron confiar también en sus clientes colombianos y empezaron a otorgar créditos a todos aquellos que realizan puntalmente su ahorro dentro del programa y los resultados han sido muy positivos.

“Nos respaldan más de 5 años trabajando en territorio colombiano, en donde hemos ayudado a más de 50 mil clientes y recuperado 75 mil millones de pesos en deuda a los acreedores. Esto no sería posible sin los más de 200 colaboradores que día a día demuestran que somos la mejor opción para todas aquellas personas que buscan una segunda oportunidad y para todos los acreedores una alternativa adicional para la recuperación de cartera sin necesidad de seguir desgastando su interacción con el deudor. “ Para los siguientes 5 años buscamos seguir creciendo atendiendo a mas de 15,000 clientes por año y cerrar el 2020 con más de 300 colaboradores en nuestras oficinas en Bogotá y Medellín. Si bien la tecnología nos permite crecer de forma rápida el equipo sigue siendo nuestra principal inversión. Para poder lograr resultados extraordinarios necesitamos un equipo de primer nivel, que comparta la cultura Resuelve, que le guste ayudar y sobre todo que tenga todas las ganas de construir una carrera profesional exitosa, es así como llegaremos a transformar de forma positiva la vida de todos aquellos que quieren pero ya no pueden pagar. concluyó Cristina Cervantes.

Nos respaldan más de 5 años trabajando en territorio Colombiano, en donde hemos ayudado a más de 50 mil clientes y recuperado 75 mil millones de pesos en deuda a los acreedores