Manual de captacion by Juan Carlos Ruiz Diaz

Manual de Captación

MORELIA, MICHOACÁN A 15 DE NOVIEMBRE DE 2012

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INDICE CAPITULO I ................................................................................................................................ 6 GENERALIDADES ..................................................................................................................... 6 INTRODUCCION ........................................................................................................................ 6 POLÍTICAS GENERALES DE USO ............................................................................................. 6 OBJETIVO GENERAL ................................................................................................................. 6 ALCANCE ................................................................................................................................... 6 NORMATIVIDAD APLICABLE ..................................................................................................... 7 DEFINICIONES ......................................................................................................................... 7 CONTENIDO............................................................................................................................... 8 CAPITULO II ............................................................................................................................... 9 LA ORGANIZACION .................................................................................................................. 9 ORGANIGRAMA ....................................................................................................................... 10 OBJETO SOCIAL ...................................................................................................................... 11 CAPITULO III ............................................................................................................................ 14 ESTRUCTURA Y DESCRIPTIVOS DE LAS AREAS INVOLUCRADAS EN EL ÁREA DE CAPTACIÓN ............................................................................................................................. 14 ORGANIGRAMA DEL ÁREA DE CAPTACIÓN .......................................................................... 14 MISION DEL ÁREA DE CAPTACIÓN ........................................................................................ 14 OBJETIVOS DEL ÁREA DE CAPTACIÓN ................................................................................. 14 FUNCIONES Y RESPONSABILIDADES DEL AREA DE CAPTACION ...................................... 14 A) GERENTE GENERAL ...................................................................................................... 16 B) JEFE DE OPERACIONES ................................................................................................ 16 C) RESPONSABLE DE SUCURSALES ................................................................................ 18 C) CAJERO PRINCIPAL ....................................................................................................... 19 E) CAJERO .......................................................................................................................... 20 CAPITULO IV ........................................................................................................................... 23 PRODUCTOS DE CAPTACIÓN ............................................................................................... 23 TABLA DE PRODUCTOS DE CAPTACIÓN .......................................................................... 23 TABLA DE DEPOSITOS A PLAZO FIJO ............................................................................... 23 TABLA DE PRODUCTOS Y SU DESCRIPCION ................................................................... 24 TABLA DE OTROS SERVICIOS ........................................................................................... 25 CAPITULO V ............................................................................................................................ 25 PROCEDIMIENTO DE REGISTRO DE ADMISIÓN Y BAJA DE SOCIO ................................ 25 PROCEDIMIENTO DE REGISTRO DE ADMISIÓN DE SOCIO EN EL SISTEMA OMEGA ..... 25 PROCEDIMIENTO DE REGISTRO DE BAJA DE SOCIO EN EL SISTEMA OMEGA ............... 26 CAPITULO VI ........................................................................................................................... 28 PROCESO DE CAPTACION Y SU CONTABILIDAD ................................................................ 28 REGISTRO DE FONDO FIJO PARA CAMBIOS ........................................................................ 28 RETIRO DE FONDO FIJO PARA CAMBIOS ............................................................................. 29 BUSCAR SOCIO EN SISTEMA OMEGA ................................................................................... 29 CANCELACION Y CORRECCION DE MOVIMIENTOS ............................................................. 30

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CORTE DE CAJA ...................................................................................................................... 30 PROCESO DE CAPTACION Y SU CONTABILIDAD DEPÓSITOS EN EL SITEMA OMEGA .. 31 F2 - NORMAL ............................................................................................................. 31 PSI – PARTES SOCIAL INCOMPLETA ...................................................... 32 PA - PARTE SOCIAL ................................................................................ 32 PB – PARTE SOCIA ADICIONAL ................................................................ 32 DV1- DEPOSITO A LA VISTA MAYOR ....................................................... 32 DV2- DEPOSITO A LA VISTA MENOR ....................................................... 32 AH - RECIPROCIDAD ................................................................................ 33 AVI – AVISO DE COBRANZA ..................................................................... 33 VIS – VISITAS DOMICILIARIAS .................................................................. 33 F3 - INVERSION ........................................................................................................... 34 F6 - DISPERSION INDIVIDUAL .................................................................................... 36 F11 – ABONO INDIVIDUAL .......................................................................................... 37 OTROS SERVICIOS ................................................................................................................ 38 PAGO MT CEN TER .......................................................................................................... 38 TEL2 – PAGOS DE MT CENTER (TELEFONO) ........................................................... 38 REC- RECARGAS ..................................................................................................... 38 AGU- PAGOS DE AGUA POTABLE .................................................................................. 40 LUZ -- PAGOS DE LUZ ..................................................................................................... 40 RETIROS ................................................................................................................................. 42 DEPOSITOS A LA VISTA DV1 Y DV2 ................................................................................ 42 PARTE SOCIAL PA............................................................................................................ 43 CAPITULO VII .......................................................................................................................... 44 POLITICAS DE ADMISIÓN Y BAJAS DE SOCIOS .................................................................. 44 POLITICAS DE ADMISION DE SOCIOS................................................................................... 44 POLITICAS DE BAJAS DE SOCIOS ......................................................................................... 45 RETIRO VOLUNTARIO .................................................................................................. 46 EXCLUSIÓN................................................................................................................... 46 SUSPENSIÓN ................................................................................................................ 46 FALLECIMIENTO .......................................................................................................... 46 CAPITULO VIII ......................................................................................................................... 47 POLITICAS DE FONDO FIJO PARA CAMBIOS ...................................................................... 47 REGISTRO DE FONDO FIJO PARA CAMBIOS................................................................ 47 RETIROS DE FONDO FIJO PARA CAMBIOS .................................................................. 48 CAPITULO IX ........................................................................................................................... 48 POLITICAS DE CANCELACIÓN Y CORRECCIÓN DE MOVIMIENTOS .................................. 48 CANCELACIÓN Y CORRECCION DE MOVIMIENTOS ............................................................ 48 CAPITULO X ............................................................................................................................ 50 POLITICAS DE CORTE DE CAJA ........................................................................................... 50

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CORTE PARCIAL.............................................................................................................. 50 CORTE FINAL................................................................................................................... 51 FALTANTES Y SOBRANTES............................................................................................ 52 RETIROS PARCIALES O TOTALES ................................................................................. 52 CAPITULO XI .......................................................................................................................... 53 POLITICAS GENERALES DE LOS DEPÓSITOS .................................................................... 53 DEPÓSITOS EN EFECTIVO ............................................................................................. 53 DEPÓSITO BANCARIO O TRASFERENCIA ELECTRONICA DE FONDOS .................... 53 DEPÓSITO EN CHEQUE .................................................................................................. 54 CHEQUE DEVUELTO ....................................................................................................... 55 RECIBO DE CAJA............................................................................................................. 56 HORARIO DE ATENCION ................................................................................................ 56 TRASLADO DE VALORES ............................................................................................... 56 CAPITULO XII .......................................................................................................................... 57 POLITICAS DE LA PARTE SOCIAL.......................................................................................... 57 CAPITULO XIII ......................................................................................................................... 58 POLITICAS DE CAPTACION DE AHORROS ......................................................................... 58 POLITICAS DE LOS DEPÓSITOS A LA VISTA ................................................................. 60 POLITICAS DE LOS DEPÓSITOS EN RECIPROCIDAD .................................................... 62 POLITICAS DE LOS DEPÓSITOS A PLAZO FIJO.............................................................. 62 CAPITULO XIV ......................................................................................................................... 68 POLITICAS DE OTROS SERVICIOS ........................................................................................ 68 CAPITULO XV .......................................................................................................................... 70 POLITICAS DE RETIROS ......................................................................................................... 70 CAPITULO XVI ......................................................................................................................... 71 POLITICAS DE LOS ESTADOS DE CUENTA ......................................................................... 71 CAPITULO XVII ........................................................................................................................ 72 POLITICAS DE RESGUARDO DE LA DOCUMENTACION ..................................................... 72 EXPEDIENTE DE SOCIO ................................................................................................. 72 RECIBOS DE CAJA, CORTES DE CAJA Y DEPOSITOS ................................................. 73 CAPITULO XVIII ....................................................................................................................... 74 POLITICAS DE BECAS ............................................................................................................ 74 CAPITULO XIX ......................................................................................................................... 77

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DIAGRAMAS Y PROCESOS DIAGRAMA I

DIAGRAMA DE PROCESO DE ADMISION DE SOCIO ................................. 77

DIAGRAMA II

DIAGRAMA DE DEPOSITO A LA PARTE SOCIAL ........................................ 79

DIAGRAMA III

DIAGRAMA DE DEPOSITOS AL AHORRO .................................................. 81

DIAGRAMA IV DIAGRAMA V

DIAGRAMA DE DEPOSITOS A PLAZO FIJO ................................................ 83 DIAGRAMA DE RETIROS ............................................................................. 85

CAPITULO XX .......................................................................................................................... 87 FORMATOS FORMATO I

SOLICITUD DE ADMISION .............................................................................. 87

FORMATO II CHECK LIST..................................................................................................... 88 FORMATO III CERTIFICADO DE APORTACIÓN.................................................................... 89 FORMATO IV CONTRATO DE AHORRO ................................................................................ 91 FORMATO V RESPONSIVA DE FONDO FIJO PARA CAMBIOS ........................................... 92 FORMATO VI RECIBO DE CAJA ............................................................................................ 93 FORMATO VII CANCELACIÓN DE MOVIMIENTOS ................................................................ 94 FORMATO VIII INVALIDACION DE SISTEMA .......................................................................... 94 FORMATO IX CONTRATO DEPÓSITO A PLAZO FIJO .......................................................... 95 FORMATO X CONSTANCIA DEPÓSITO A PLAZO FIJO ....................................................... 97 FORMATO XI ESTADO DE CUENTA ..................................................................................... 98

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AUTORIZADO POR

NOMBRE

FIRMA

FECHA DE REVISIÓN

VIGENTE A PARTIR DE:

Presidente Consejo de Administración Gerente General FECHA DE EMISIÓN: 15 NOVIEMBRE 2012

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MANUAL DE CAPTACION CAPÍTULO I GENERALIDADES INTRODUCCIÓN La fuente de captación principal de la Sociedad son las Aportaciones Sociales, los depósitos de ahorros de los socios, de los menores ahorradores y depósitos a plazo fijo. Con esto se obtienen los recursos necesarios que posteriormente habrán de colocarse en créditos con las mejores condiciones posibles en beneficio de los socios de la Sociedad. Por lo que el presente Manual habrá de enfocarse precisamente al manejo de estas operaciones. POLÍTICAS GENERALES DE USO 1. El Manual de Captación solo puede ser consultado por el personal que labora dentro de la Sociedad. 2. El Manual de Captación debe ser firmado por el Gerente y el Presidente del Consejo de Administración de la Sociedad. 3. El Manual de Captación debe ser colocado en el modulo de consulta con que cuenta la Sociedad y estar disponible a consulta del personal de la misma. 4. Este manual será revisado por lo menos una vez al año por la Gerencia General en conjunto con el Consejo de Administración y será aprobado por este ultimo. 5. Cualquier modificación al presente manual se canalizará a través de la Gerencia General. OBJETIVO GENERAL El presente Manual tiene como objetivo primordial, establecer los procedimientos mediante los cuales se realizan las operaciones de captación (ingreso de recursos) de la Sociedad, sus generalidades y la delimitación de parámetros bajo los que se han de desarrollar dichas actividades.

ALCANCE Este Manual es una herramienta de consulta y apoyo, que contiene los procesos que regulan el funcionamiento de las actividades de captación de recursos monetarios dentro de la Sociedad, de los responsables de la ejecución de dichas actividades y sus parámetros de

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funcionamiento, esto habrá de constituir las bases para el mejoramiento continuo de cada uno de los procesos y la implementación de controles mas efectivos.

NORMATIVIDAD APLICABLE La Normatividad que aplica al presente Manual es la siguiente:  Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo.  Ley General de Sociedades Cooperativas  Disposiciones de Carácter General aplicables a las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo  Estatutos y Bases Constitutivas de la Sociedad  Acuerdos del Consejo de Administración de la Sociedad DEFINICIONES SOCIEDAD: Caja Colonia Obrera de Morelia, S.C. de R.L. de C.V. CNBV: Comisión Nacional Bancaria y de Valores. LGSC: Ley General de Sociedades Cooperativas. LRASCAP: Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo. DCGASCAP: Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo. UDIS: Unidad de inversión. La unidad de inversión es una unidad de cuenta de valor real constante, en la que pueden denominarse títulos de crédito, salvo cheques y en general contratos mercantiles u otros actos de comercio. El Banco de México publica en el Diario Oficial de la Federación el valor en moneda nacional de la Unidad de Inversión, para cada día. CETES: Certificados de la Tesorería de la Federación. Títulos de crédito al portador denominados en moneda nacional a cargo del Gobierno Federal. El Decreto mediante el cual la Secretaría de Hacienda y Crédito Público fue autorizada a emitir CETES apareció publicado en el Diario Oficial de la Federación del 28 de noviembre de 1977, el cual fue abrogado por el Decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación el 8 de julio de 1993. Por lo general se emiten CETES a 28, 91, 182 y 364 días, aunque se han llegado a emitir CETES a 7 y a 14 días, y a 2 años. SOCIOS: Personas que participen en el capital social de la Sociedad. CAPTACIÓN: La captación es la actividad por medio de la cual las cajas de ahorro obtienen ingresos (en cualquiera de sus modalidades) para poder costear sus actividades. Estos ingresos provienen de los socios, de los ahorradores menores y del público en general considerado como socios.

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AHORRO: Es la acción con la cual un socio transfiere una suma de dinero que deja de gastar para invertirla en una institución de carácter financiero, esperando con esto, una retribución de parte de la misma. DEPÓSITO: Es la acción por medio de la cual el socio incrementa su cuenta de ahorro, pudiendo realizar este depósito en el momento que él decida, las veces que quiera y por el monto que determine. Los depósitos estarán sujetos a las políticas y reglamentos vigentes de la Sociedad. RETIRO: Es la acción de disminuir total o parcialmente una cuenta de ahorro, el socio podrá disponer de sus ahorrador a la vista, siempre y cuando con las políticas y reglamentos vigentes de la Sociedad. HABERES: Es la suma de la cantidad de dinero que el socio tenga ahorrada en la Sociedad. CERTIFICADOS DE APORTACIÓN: Son las aportaciones que toda empresa necesita para iniciar o incrementar sus operaciones, constituyen el Capital Social de la Entidad, son obligatorios para todos los socios y representan el único capital en riesgo. AHORRO DE MENORES: Es la cuenta de ahorros a la vista de los menores de 18 años de edad, estos depósitos los hacen a través de sus padres o tutores con el fin de fomentar en ellos el hábito del ahorro.

CONTENIDO El contenido de este manual se presenta dividido en capítulos y éstos a su vez en temas, para facilitar su comprensión.

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CAPÍTULO II LA ORGANIZACIÓN La Sociedad tiene una organización con tres niveles: Directivo (o de Gobierno), Corporativo y Operativo. El nivel Directivo está compuesto por los órganos de gobierno previstos en la LGSC: - La Asamblea General. - El Consejo de Administración - El Consejo de Vigilancia. - Comité de Crédito. Ellos son responsables de las orientaciones generales de la Sociedad y de la aprobación de las estrategias, normas y políticas necesarias a su buen funcionamiento. El nivel Corporativo está compuesto de los funcionarios responsables de la gestión de la Sociedad. Este nivel está compuesto de las siguientes áreas: - Gerente General - Jefes de áreas El nivel Operativo está compuesto por el personal de analista de créditos, gestor de cobranza, responsable de sucursales, promotor, Ejecutivo Multifuncional, y los siguientes los subordinados que de estos se deriven, los cuales sones responsables de ofertar los servicios a los socios de la Sociedad. La organización de la Sociedad, se basa en una estructura ágil y dinámica que permite tener perfectamente definidas las áreas de responsabilidad y la relación que existe entre ellas. Ésta estructura, fue inspirada en las necesidades y expectativas actuales y futuras de la Sociedad. Para el cumplimiento de ésta estructura, será de suma importancia el establecimiento de puntos de control interno dentro de los diferentes procesos, mismos que permitirán detectar de manera inmediata alguna posible desviación, a fin de tomar las medidas correctivas de manera oportuna. También, para lograr uniformidad en las diversas actividades que se llevaran a cabo y con el fin de optimizar los recursos humanos, se elaborarán y entregarán al personal correspondiente diversos manuales, que les permitirá conocer de manera detallada cualquier actividad o proceso.

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Para asegurar la calidad, respaldo y control de la operación, la Sociedad contará con los órganos que se requieran, de acuerdo a la Ley de RASCAP, así como a las Reglas prudenciales que rijan el nivel de operaciones que a la Sociedad le sea asignado. La siguiente representación gráfica es la estructura orgánica de la Sociedad:

Organigrama 2012 Caja Colonia Obrera de Morelia S.C. de R.L. de C.V. ASAMBLEA GENERAL

CONSEJO DE ADMINISTRACION

COMITE DE COMUNICACION Y CONTROL

ADMINISTRADOR DE RIESGOS

CONSEJO DE VIGILANCIA

COMITE DE AUDITORIA

AUDITOR INTERNO

OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

GERENTE GENERAL

COMITE DE CREDITO

ANALISTA DE CRÉDITO

JEFE DE RECURSO HUMANOS

JEFE DE OPERACIONES

JEFE DE SISTEMAS

GESTOR DE COBRANZA

RESPONSABLE DE SUCURSAL

PROMOTOR

CAJERO PRINCIPAL

VERIFICADOR

AUXILIAR DE COBRANZA

JEFE DE CONTABILIDAD Y FINANZAS

EJECUTIVO MULTIPLE

AUXILIAR DE CONTABILIDAD

CAJERO

INTENDENTE

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OBJETO SOCIAL La sociedad tendrá por objeto prestar los servicios de ahorro y crédito, a sus socios en términos de lo indicado en el artículo 19 de la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo; facilitando a sus miembros el acceso al crédito; apoyar el financiamiento de micro, pequeñas y medianas empresas y, en general, propiciar la solidaridad, la superación económica y social, y el bienestar de sus miembros y de las comunidades en que opere, sobre bases educativas, formativas y del esfuerzo individual y colectivo. El ahorro y crédito consistirá en la captación de recursos provenientes de sus socios, así como la colocación de dichos recursos entre los mismos. Para cumplir con su objeto, de acuerdo con las facultades conferidas por la ley antes referida y a las disposiciones que al efecto emita la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, de esta forma la sociedad podrá realizar las siguientes operaciones: I. Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo con Nivel de Operaciones I. a) Recibir depósitos de dinero a la vista, de ahorro, a plazo, retirables en días preestablecidos y retirables con previo aviso. Las anteriores operaciones se podrán realizar con menores de edad, en términos de la legislación común aplicable, siempre y cuando sus padres o tutores sean Socios. Lo dispuesto en el párrafo anterior, no será necesario tratándose de operaciones celebradas en el marco de programas tendientes a fomentar el ahorro de menores y los saldos respectivos no rebasen del equivalente en moneda nacional a 1,500 UDIS por depositante. Los depósitos a que se refiere este inciso, no otorgaran a los menores el carácter de Socios de la Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo de que se trate. Una vez que los depositantes adquieran la capacidad legal para celebrar las citadas operaciones podrán optar por convertirse en Socios de la Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo o solicitar la entrega de sus recursos, una vez que venzan los plazos correspondientes a los respectivos depósitos. Los depósitos constituidos por menores de edad en al amparo de lo previsto en este inciso estarán cubiertos por el Fondo de Protección, acorde con lo dispuesto en el segundo párrafo del Artículo 54de la presente Ley. b) Recibir préstamos y créditos de instituciones de crédito y demás instituciones financieras nacionales o extranjeras, fideicomisos públicos y organismos internacionales, así como de sus proveedores nacionales y extranjeros. c) Expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables. d) Recibir los apoyos del Comité de Protección al Ahorro Cooperativo, en términos del Artículo 55 de esta Ley.

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e) Otorgar su garantía en términos del Artículo 55 de esta Ley. f) Otorgar a sus socios préstamos o créditos a un plazo máximo de 36 meses. g) Otorgar créditos o préstamos de carácter laboral a sus trabajadores. h) Otorgar a otras Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, previa aprobación del Comité Técnico, con cargo a sus excedentes de capital, préstamos de liquidez, mismos que deberán de descontar de su capital, debiendo sujetarse a los requisitos y condiciones establecidos en el Capítulo I del Título Tercero de las presentes disposiciones. i) Descontar, dar en garantía o negociar títulos de crédito, y afectar los derechos provenientes de los contratos de crédito o prestamos que realicen con sus socios o de las operaciones autorizadas con las personas de las que reciban dichos créditos o prestamos, únicamente con fideicomisos públicos, constituidos por el gobierno federal, estatales o del distrito federal por el fomento económico, o con instituciones de crédito y organizaciones auxiliares del crédito , en términos de lo dispuesto por el Artículo 21 de la presente Ley. j) Constituir depósitos a la vista o a plazo en instituciones de crédito. k) Invertir en valores gubernamentales, bancarios y de sociedades de inversión en instrumentos de deuda en moneda nacional l) Recibir o emitir órdenes de pago y transferencias. m) Fungir como receptor de pago de servicios por cuenta de terceros, siempre que lo anterior no implique para la Sociedad la aceptación de obligaciones directas o contingentes. n) Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta propia. ñ) Distribuir entre sus Socios, seguros que se formalicen a través de contratos de adhesión, por cuenta de alguna institución de seguros o Sociedad mutualista de seguros, debidamente autorizada de conformidad con la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y sujetándose a lo establecido en el Artículo 41 de la referida Ley. o) Distribuir entre sus Socios fianzas, en términos de las disposiciones aplicables a dichas operaciones. p) Llevar a cabo la distribución y pago de productos, servicios y programas, todos ellos gubernamentales a favor de sus socios. q) Celebrar como arrendatarias, contratos de arrendamiento financiero sobre equipos de cómputo, transporte y demás que sean necesarios para el cumplimiento de su objeto social, y adquirir los bienes que sean objeto de tales contratos.

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r) Celebrar contratos de arrendamiento sobre bienes muebles e inmuebles para la consecución de su objeto. s) Realizar inversiones permanentes en otras sociedades, siempre y cuando les presten servicios auxiliares, complementarios o de tipo inmobiliario, incluyendo inversiones en el capital social de la Federación a que se encuentren afiliadas, en términos de lo previsto por el Artículo 78 Bis 1 de la Ley de Cooperativas t) Adquirir los bienes muebles e inmuebles necesarios para la realización de su objeto y enajenarlos cuando corresponda. u) Recibir donativos. v) Aceptar mandatos y comisiones de entidades financieras, relacionados con su objeto. w) Las demás operaciones necesarias para la realización de su objeto social.

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CAPÍTULO III ESTRUCTURA Y DESCRIPTIVOS DE LAS AREAS INVOLUCRADAS EN EL ÁREA DE CAPTACIÓN ORGANIGRAMA DEL ÁREA DE CAPTACIÓN

Organigrama 2012

GERENTE GENERAL

JEFE DE OPERACIONES

RESPONSABLE DE SUCURSAL

CAJERO PRINCIPAL

CAJERO

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MISIÓN DEL ÁREA DE CAPTACIÓN Proporcionar un excelente servicio basado en la puntualidad, amabilidad y confianza en la captación de recursos monetarios. Garantizando en todo momento que los recursos aportados por los socios se administren en forma clara y transparente, favoreciendo con esto su desarrollo económico y social.

OBJETIVOS DEL ÁREA DE CAPTACIÓN a) Desarrollar mecanismos eficientes para el registro y control de los ingresos captados, contando con la aprobación del H. Consejo de Administración a fin de agilizar trámites y registros. b) Documentar toda operación que se realice en el Área y departamentos afines, evitando en todo momento desviaciones de información o mal manejo de los recursos. c) Revisar oportunamente las tasas de interés aplicables en relación al mercado, a fin de ofrecer los mejores beneficios. d) Mantener actualizada y proporcionar oportunamente la información referente al manejo de recursos captados, y con esto brindar una mayor confianza al socio y solidez a la propia Entidad. e) Promover el mejoramiento continuo en todas las actividades para ofrecer servicios competitivos y de calidad al usuario.

FUNCIONES Y RESPONSABILIDADES DEL PERSONAL DE CAPTACIÓN La administración de las actividades de captación, se desenvuelven de una manera más apropiada al establecer y definir adecuadamente las funciones específicas de cada uno de sus puestos. Para esto es indispensable que cada empleado cuente son su carta de asignación de funciones. En este Manual, se delimitan y clasifican las actividades necesarias y las funciones básicas de los puestos que comprenden cada sección específica del Área de Captación, de tal manera que puedan evitarse fugas tanto de autoridad como de responsabilidad, las cuales podrían interferir en el adecuado manejo de los recursos captados, y que estos pudieran ocasionar un desequilibrio operacional y administrativo trayendo como consecuencia la prestación de un servicio deficiente. Bajo estos argumentos, se describen a continuación las principales funciones a realizar en cada uno de los puestos que integran el Área de Captación y jefaturas inmediatas que contribuyen al buen manejo de la misma, como se detalla en la estructura.

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GERENTE GENERAL ORGANIZACIÓN  Asegura que sus niveles de jefatura tengan plena claridad de las funciones que les corresponde realizar en su área de gestión, así como del nivel de facultad delegada que les permita la toma de decisiones acorde a su área y responsabilidades asignadas. DIRECCIÓN  Orienta y supervisa a sus jefes de área para que ejerzan sus funciones de acuerdo a la normatividad emitida por el nivel de dirección.

EJECUCIÓN  Establece el control y la programación de la entrega de los importes de los Certificados de aportación de los Socios que sean suspendidos, excluidos, fallezcan, o se separen voluntariamente, estos últimos en caso de no ubicar a la Sociedad Cooperativa en la situación de disminución del capital mínimo que requiere para operar. CONTROL  Supervisa que las tasas de interés activas y pasivas se establezcan de acuerdo a rangos establecidos y a condiciones particulares del mercado.

JEFE DE OPERACIONES ORGANIZACIÓN Y COORDINACIÓN  Coordina las acciones internas de las áreas a su cargo, en la implementación de nuevos proyectos (productos ó servicios) ya sea internos, institucionales o complementarios.  Implanta los sistemas de operación establecidos: Manuales, Reglamentos, Políticas, Procesos, Formatos y Métodos. DIRECCIÓN Y EJECUCION  Difundir en todos los ámbitos de la Cooperativa, el proyecto de crecimiento financiero y en Socios.  Ejecuta las acciones que correspondan para la fusión o escisión administrativa de sucursales en las que estén involucradas las sucursales de la propia Sociedad ó de

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otras Cooperativas, siguiendo en este caso las Políticas y acuerdos específicos fijados en forma institucional.  Emite propuestas de actualización a las instancias que correspondan sobre los sistemas de operación establecidos: Manuales, Reglamentos, Políticas, Procesos, Métodos y Formatos.  Capacita de forma coordinada con el Área de Recursos Humanos al personal, sobre la especialización que requiere de cada puesto, y ejecuta las medidas correctivas cuando encuentre desviaciones al respecto.  Analiza la información estadística que permita identificar los períodos cíclicos para la captación y colocación y propone las estrategias promocionales o financieras que permitan afrontarlos de manera efectiva.  Analiza el impacto por cambios en las condiciones del entorno (Microeconómico y Macroeconómico), para proponer estrategias de mejora; ya sea por nuevos productos, servicios, mercadeo, etc.  Efectúa estudios sobre costos de operación y financieros de la Cooperativa, comparándolos en su caso, con los de otros agentes del mercado financiero, en base a lo anterior proponer ajustes a las tasas activas y pasivas.  Realiza arqueos de caja dejando.  Dota a los cajeros del efectivo que requieran durante el día, para realizar el desempeño adecuado de sus operaciones. CONTROL  Realiza supervisiones sistemáticas que permitan verificar el apego al marco Normativo y sobre los sistemas de operación establecidos: Manuales, Reglamentos, Políticas, Procesos, Métodos y Formatos; posteriormente, girar las instrucciones que correspondan para su corrección, en caso de determinarse desviaciones, negligencias o ineficiencias.  Da seguimiento, informa y retroalimenta sobre los resultados en la implementación de nuevos proyectos institucionales.  Lleva el control general de las garantías (hipotecarias y prendarias) que se hayan suscrito por cada préstamo y custodia con un alto nivel de seguridad: los títulos de crédito, contratos privados y los derivados de garantías reales. GENERALES  Realiza sus funciones apegándose a la Normatividad, Políticas, Reglamentos, Código de Ética, Manuales e Instructivos; fortaleciendo su conocimiento, habilidades y perfil de comportamiento propio.  Efectúa las actividades extraordinarias, solicitadas por la Gerencia General y que estén relacionadas directamente con las actividades enumeradas en el presente documento.

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RESPONSABLE DE SUCURSALES ORGANIZACIÓN Y COORDINACION  Aplica y coordina en la sucursal actividades informativas, promocionales, de formación cooperativa, de asistencia técnica y empresarial definidas a nivel Corporativo o de la Federación.  En su caso, realiza arqueos de caja al personal que tenga como función el manejo de recursos en el área, cuando así lo considere conveniente.  Verifica que la información ingresada a la base de datos, se realice de conformidad a los procesos establecidos y que además sea fidedigna.  Coordina que todos los servicios ofertados por la Cooperativa, se apeguen a la normatividad establecida para cada uno de ellos. DIRECCIÓN Y EJECUCION  Custodia y entrega los pagarés y garantías a los Socios según las Políticas establecidas.  Efectúa y coordina las acciones de organización y control de los expedientes y archivo general de la sucursal, así como los demás formatos que se utilicen.  Participa en el diseño e implementación de campañas tendientes a incrementar el número de socios, a posicionar la marca, reducir la morosidad, lograr mayor participación en las diferentes cuentas de ahorro y controlar el servicio de préstamos, para ello se coordinará con el Jefe de Operaciones.  Realiza funciones de Cajero, con apego a las políticas establecidas, cuando así lo requiera la operación.  Emite la documentación necesaria para que se lleve una adecuada contabilización de las operaciones de la sucursal, así mismo firma de autorizado aquella que esté bajo sus facultades y revisar que esté debidamente integrada toda la información, antes de su envío al departamento de Contabilidad y Finanzas. CONTROL  Verifica el apego al marco Normativo y sistemas de operación establecidos: Manuales, Reglamentos, Políticas, Procesos y formatos administrativos; posteriormente, girar las instrucciones que correspondan para su corrección, en caso de determinarse desviaciones, negligencias o ineficiencias. CAJERO PRINCIPAL PLANEACION Y DESARROLLO  Obtiene y analiza la información estadística que permita identificar los períodos críticos para la captación de ahorros de los socios, clasificar las causas internas ó externas que originas dichos periodos y establecer las estrategias promocionales o financieras que permitan afrontar de manera efectiva los períodos críticos ya señalados, coordinándose en esta función con la gerencia de Operaciones y demás

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puestos o departamentos que tengan relación directa en la captación dentro de la Sociedad Cooperativa. ORGANIZACIÓN Y COORDINACIÓN  Entrega al departamento de Contabilidad y Finanzas los comprobantes de operación del día anterior, así como las pólizas que se generen en el área.  Estandariza la atención a los socios en base a parámetros de calidad previamente definidos, con la finalidad de evitar al máximo la posibilidad de errores por parte del personal a su cargo.  Al menos 1 vez por semana, hace revisión minuciosa de los recursos que tengan los diferentes cajeros dejando evidencia de los mismos. DIRECCIÓN Y EJECUCION  Da solución a las controversias relacionadas al servicio que surjan entre los socios y público en general, así como con el personal a su cargo.  Revisa y cuadra con el arqueo global los movimientos para depositarlos en el banco.  Realiza los diversos cortes durante el día, para detectar si hubo algún faltante o sobrante.  Dota a los cajeros de materiales de información y promocionales, para que estos a su vez hagan la entrega personalizada a cada socio dependiendo de su perfil.  Implementa en forma integral la normatividad establecida para la captación de ahorros, incluyendo los contratos que correspondan, igualmente extiende las constancias a los socios que hayan pagado su Certificado de Aportación.  Elabora los certificados de aportación de los socios.  Proporciona asesoría y orientación a los socios en lo referente a los servicios de ahorro e inversiones, brindando información necesaria y suficiente para que inviertan los recursos en instrumentos rentables, de acuerdo a las características específicas de cada socio.  Atiende las disposiciones de administración de riesgos que hayan sido establecidas por la Sociedad Cooperativa: a. Límites de efectivo. b. Custodia y resguardo de efectivo, incluyendo la diversificación de cantidades en la(s) diferentes cajas de seguridad. c. Personas facultadas para entrar a su(s) área(s) de trabajo. d. Invalidación de documentos (cheques, vales, retiros, facturas, etc.) e. Separación de cheques y efectivo.  Realiza funciones de Cajero, con apego a las políticas establecidas, cuando así lo requiera la operación.

CONTROL

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 Asegura que se esté aplicando correctamente la fijación de tasas a los contratos de depósitos a plazo fijo, en caso de encontrar desviaciones, reportarlo al Jefe de Operaciones, para que de manera conjunta se les pueda dar solución a las mismas.  Verifica que el personal a su cargo, proporcione a socios, menores y público en general información adecuada sobre los distintos servicios que ofrece la institución, en especial, cuando haya campañas promociónales, o introducción de nuevos servicios, así como cambios en la organización que tengan relación de manera directa con el socio.  Atiende las controversias que surjan en relación a los servicios que son ofrecidos al público en general y el personal a su cargo.  Realiza supervisiones sistemáticas que permitan verificar el apego al marco normativo y a los sistemas referentes al servicio de ahorro; posteriormente, ejecuta las acciones correctivas que correspondan en caso de determinarse desviaciones, negligencias o ineficiencias.

CAJERO DE EJECUCIÓN  Solicita al inicio del día una dotación de efectivo para poder realizar las operaciones de retiros, pagos y colocación de recursos.  Hacer uso eficiente y custodiar el fondo fijo que se le entregue.  Atiende a Socios, menores y público en general con amabilidad, concentración y eficiencia.  Opera depósitos y retiros de los diferentes productos que oferte la Sociedad Cooperativa.  Recibe el pago de servicios especiales (Jubilados, Agua, Luz, Teléfono, Etc.) de acuerdo a los lineamientos establecidos.  Realiza el procedimiento de reinversiones de Socios y cuentahabientes (plazo fijo), aplicando lo señalado en el contrato.  Atiende las disposiciones de administración de riesgos que hayan sido establecidas por la Sociedad Cooperativa.  Efectúa retiros de cuentas de ahorro en cualquiera de sus modalidades, siempre y cuando estén disponibles y no funjan como garantía de algún préstamo.  Efectúa transferencias de cuentas de captación, con afectación entre sí, a créditos e intereses de acuerdo a las especificaciones hechas por los socios y menores.  Emite los comprobantes de cada operación realizada, firmando y sellando el comprobante para darle validez  Concentra el excedente de efectivo generado por las operaciones de los Socios, establecido en las normas de seguridad de acuerdo al procedimiento establecido.

Manual de Captación  Solicita al Jefe de Operaciones, la recolección de efectivo cuando posea más del mínimo permitido de acuerdos a los lineamientos establecidos.  Ejerce una adecuada administración del efectivo apegándose a los límites establecidos.  Proporciona al Socio la información relacionada con su Estado de Cuenta cumpliendo con los lineamientos establecidos y vigentes.  Proporciona información a socios, menores y público en general sobre los distintos servicios que ofrece la institución, en especial, cuando haya campañas promocionales, o introducción de nuevos servicios, así como cambios en la organización que tengan relación de manera directa con el socio.  Maneja el efectivo de los menores, Socios y cuentahabientes con motivo de depósitos, intereses y retiros de las cuentas de captación siempre y cuando no estén en garantía de crédito de acuerdo a las Políticas establecidas.  Atiende en la cancelación de los socios que decidan retirarse de la Sociedad Cooperativa, entregando el importe total de sus haberes, de conformidad a los procedimientos establecidos en la misma, una vez cubiertos los adeudos con la misma.  Paga los intereses generados a los depósitos a plazo fijo, que se hayan vencido, o en su defecto los transfiere a la cuenta que marque el contrato respectivo.  Retira los intereses de las cuentas de ahorro ordinario, depósito a la vista y ahorro de menor a quienes opten por el retiro de los mismos.  Efectúa el pago en efectivo de los créditos otorgados a los Socios aplicando las Políticas, y el Procedimiento establecido.  Realiza los cortes de caja parciales y/o final, entregando el efectivo recabado, los comprobantes correspondientes debidamente firmados justificando si hubo faltantes o sobrantes, ordenando los comprobantes de las operaciones y generando las pólizas anexando las relaciones, comprobantes y efectivo, para su entrega al Jefe de Operaciones.  Identifica a Socios o terceros, cuando realicen operaciones consideradas como Inusuales, Relevantes y Preocupantes notificando conforme al Manual de Procedimientos para Prevenir y Detectar Operaciones con Recursos de Probable Procedencia Ilícita.  Apoya la atención de promociones en el área de cajas, fomentando la afiliación o incremento de cuentas de captación y colocación. DE CONTROL  Verifica que quien efectúe los retiros sea el titular de la cuenta o quien tenga autorizado el manejo de la misma, respaldando la operación con los comprobantes Recibos de caja debidamente llenados y firmados por el Socio, así mismo que estén sellados correctamente.  Atiende las disposiciones de seguridad de acuerdo a los lineamientos establecidos para el área de cajas.

Manual de Captación 

Apoya, si es el caso, en la realización del embalaje de seguridad con el efectivo y documentos a entregarse al servicio de traslado de valores de acuerdo a las normas de seguridad establecidas.  Entrega al final del día al Jefe de Operaciones para su resguardo y custodia; el efectivo y documentos que amparan las operaciones realizadas durante el día.  Reporta en tiempo y forma a su jefe inmediato, en el formato oficial establecido, los reportes de operaciones Inusuales, Relevantes y Preocupantes. GENERALES  Realiza sus funciones apegándose a la Normatividad, Políticas, Reglamentos, Código de Ética, Manuales e Instructivos; fortaleciendo su conocimiento, habilidades y perfil de comportamiento propio.

Manual de Captación

CAPITULO IV TABLA DE PRODUCTOS DE CAPTACION PRODUCTO

CLASIFICACION

DESCRIPCION

TASA DE INTERES ANUAL

AHORRO

RECIPROCIDAD

DV1

AHORRO

DV1 DEPOSITO A LA VISTA MAYOR

DV2

AHORRO

DV2 DEPOSITO A LA VISTA MENOR

AHORRO

PARTE SOCIAL

AHORRO

DEPOSITOS A PLAZO FIJO

NO GENERA 1.92% 1.50% NO GENERA VARIABLE

TABLA DEPÓSITOS A PLAZO FIJO PRODUCTO

CLASIFICACION

DESCRIPCION

TASA DE INTERÉS ANUAL

I001

INVERSION

I001 HASTA 20,000 A 30 DIAS

3.50%

I002

INVERSION

I002 HASTA 20,000 A 60 DIAS

3.80%

I003

INVERSION

I003 HASTA 20,000 A 90 DIAS

3.90%

I004

INVERSION

I004 HASTA 20,000 A 180 DIAS

4.00%

I005

INVERSION

I005 HASTA 20,000 A 360 DIAS

4.30%

I006

INVERSION

I006 HASTA 50,000 A 30 DIAS

3.55%

I007

INVERSION

I007 HASTA 50,000 A 60 DIAS

3.85%

I008

INVERSION

I008 HASTA 50,000 A 90 DIAS

3.95%

I009

INVERSION

I009 HASTA 50,000 A 180 DIAS

4.05%

I010

INVERSION

I010 HASTA 50,000 A 360 DIAS

4.50%

I011

INVERSION

I011 HASTA 100,000 A 30 DIAS

3.60%

I012

INVERSION

I012 HASTA 100,000 A 60 DIAS

3.90%

I013

INVERSION

I013 HASTA 100,000 A 90 DIAS

4.00%

I014

INVERSION

I014 HASTA 100,000 A 180 DIAS

4.10%

I015

INVERSION

I015 HASTA 100,000 A 360 DIAS

5.00%

I016

INVERSION

I016 HASTA 500,000 A 30 DIAS

3.65%

I017

INVERSION

I017 HASTA 500,000 A 60 DIAS

3.95%

I018

INVERSION

I018 HASTA 500,000 A 90 DIAS

4.05%

I019

INVERSION

I019 HASTA 500,000 A 180 DIAS

4.15%

I020

INVERSION

I020 HASTA 500,000 A 360 DIAS

5.50%

I021

INVERSION

I021 MAYOR DE 500,000 A 30 DIAS

3.70%

I022

INVERSION

I022 MAYOR DE 500,000 A 60 DIAS

4.00%

I023

INVERSION

I023 MAYOR DE 500,000 A 90 DIAS

4.10%

I024

INVERSION

I024 MAYOR DE 500,000 A 180 DIAS

4.20%

I025

INVERSION

I025 MAYOR DE 500,000 A 360 DIAS

6.50%

Manual de Captación

TABLA DE PRODUCTOS Y SU DESCRIPCION PRODUCTO

DV1

DV2

DESCRIPCION

Reciprocidad

OBJETIVO Los depósitos en reciprocidad, son cantidades que se depositan para resapaldar el crédito que deber ser proporcional al tipo de crédito que se este

solicitando. Es obligación del ahorrador periodicamente ahorrar, DV1 Depósito a la vista fomentando la cultura de mayor ahorro, por medio de depósitos pequeños cada 8 días. Promover la cultura del ahorro entre los menores DV2 Depósito a la vista de 18 años, para que en un menor futuro sean socios de la sociedad. Es la parte social que debe cubrir el socio para contraer Parte Social derechos y obligaciones como socio. Es un contrato respaldado por una constancia de Depósitos a Plazo Fijo depósito a la plazo fijo, que generará intereses en un plazo determinado.

MONTO MINIMO

MONTO MAXIMO

TASA DE INTERES

No existe un monto máximo, pero No existe un monoto estará de acuerdo a lo que establezca minímo el Manual de Politicas de Identificación del Socio y las Politicas de Depósitos.

No genera

$30.00

No existe un monto máximo, pero estará de acuerdo a lo que establezca el Manual de Politicas de Identificación del Socio y las Politicas de Depósitos.

1.92%

$15.00

No existe un monto máximo, pero estará de acuerdo a lo que establezca el Manual de Politicas de Identificación del Socio y la Politica de Depósitos.

1.50%

del 10% equivale a $60.00

$600.00

No genera

$500.00

PLAZO

FORMA DE DEPÓSITO EN CAJAS

No existe fecha de vencimiento establecida, pero se considera Este puede ser depósitado en efectivo, como fecha de vencimiento al cheque o trasferencia electronica, de mom ento que liquide el crédito, acuerdo a las Politicas Generales de pasandose a la cuenta de depósito Depósitos del Manual de Captación. a la vista.

No existe fecha de vencimiento establecida.

Este puede ser Depósitado en efectivo, cheque o trasferencia electronica, de acuerdo a la Politica General de Depósitos del Manual de Captación.

Al cumplir el ahorrador los 18 años Este puede ser depósitado en efectivo, se considera como fecha de cheque ó trasferencia electronica, de vencimiento, pasando sus ahorros acuerdo a la Politica General de a Depósitos a la vista (DV1). Depósitos del Manual de Captación.

No existe un monto maximo, pero Las tasas van desde un estaran de acuerdo a lo que 3.50% hasta un 6.50% establezca el Manual de Politicas de de interes anual de Identificación del Socio y las Politicas acuerdo al plazo y de Depósitos. monto.

No existe fecha de vencimiento establecida.

Este puede ser depósitado en efectivo, cheque ó trasferencia electronica, de acuerdo a la Politica General de Depósitos del Manual de Captación.

DE 30, 60, 90, 180 Y 360 DIAS

Este puede ser depósitado en efectivo, cheque ó trasferencia electronica, de acuerdo a la Politica General de Depósitos del Manual de Captación.

TABLA DE OTROS SERVICIOS

PRODUCTO

CLASIFICACION

DESCRIPCION

TEL2

CONTROL INTERNO

PAGOS MT CENTER

REC

CONTROL INTERNO

RECARGAS CELULAR

AGU

CONTROL INTERNO

PAGOS DE AGUA

LUZ

CONTROL INTERNO

PAGO DE LUZ

COMISIÓN

6.00 No genera

2.00 No genera

Manual de Captación

CAPITULO V

PROCEDIMIENTO DE REGISTRO DE ADMISIÓN DE SOCIO EN EL SISTEMA OMEGA La admisión del socio, será registrada en el sistema omega por el personal operativo como: Jefe de operaciones, Responsable de sucursal, Analista de Créditos, Gestor de Cobranza, Promotor o Ejecutivo Multifuncional, realizando el siguiente proceso en el sistema. Presentando la documentación completa se procederá a registrar en el sistema omega: 1.-Click en menú promoción 2.-Expedientes 3.-Opción Pers. Física (persona física) 4.-Estatus: Activo ó Solicitud 5.-Llenar todos los campos Generales, Domicilio, Estadísticos, Trabajo, Conyugue, Observaciones, Foto (Tomar la foto), la firma se contemplo como un proceso a futuro. (son obligatorios los campos que se encuentren en amarillo). 6.-F10 guardar Registro de beneficiario 7.-Seleccionar el nombre del Socio y dar click en cuenta 8.-En el tipo de contrato PA se da click (aparecerá el detalle de dicha cuenta) 9. En beneficiario y referencias dar click en la opción Nuevo (llenar todos los campos del beneficiario y domicilio, preferentemente los campos que se encuentran en amarillo. 10.-f10 guardar (en automático regresa al menú anterior) 11.-Regresar al menú principal de promoción y dar click 12.-Posicionar mouse en el socio dado de alta y dar click para seleccionarlo Registro de Documentación 13.-Dar click en Documentación, seleccionar la documentación recibida hasta que refleje la palabra recibido en cada uno de los documentos y se cierra al momento de cerrar se guardan los documentos *si se hubiera marcado por error un documento que no esta, se entra nuevamente y se da doble click en recibido, aparecerá la leyenda “Desea registrarlo” no y se cambiara el campo en blanco como no recibido. 14.-Se cierra para ir a tomar la foto

Manual de Captación

Proceso para tomar la fotografía: 15.-Se cierra pantalla de expediente 16.-Minimiza pantalla de Sistema Omega 17.-Click en el icono “Photobooth” que se encuentra en el escritorio 18.-Click en permitir 19.-Enfocar cámara y dar Click en botón rojo que tiene la figura de cámara, esperar a que termine el conteo de 3 segundos y captura la imagen 20.-En la parte inferior de la pantalla del lado derecho se selecciona la foto y dar Click en el icono “Download” 21.-Aparece otra pantalla y dar Click en opción “Download” 22.-Se guarda la imagen en Unidad “C”, carpeta de fotos con el número de clave del socio, agregándole la extensión .JPG 23.- Se maximiza pantalla Omega 24.-Click en menú promoción 25.-Click en opción Expedientes 26.-Se selecciona al socio y se da doble click 27.- Click en Edición 28.- Seleccionar la opción de Foto 29.- Se da Click en f3 Capturar y en automático (abre la carpeta de foto) 30.- Se selecciona la Foto y aparece en el sistema de forma automática integrándose a la solicitud de forma automatica 31.- Click F10 guardar 32.- En Opción Solicitud imprimir 33.-Revisa el socio la solicitud que todos los datos estén correctos y firma pero si algún dato esta incorrecto se tiene que editar. 34.- Opción Check list 35.-Imprimir 36.-Opción Contratos 37.-Imprimir 38.-Revisa el socio el contrato y firman ambas partes. 39.-Se le entrega al socio copia del contrato y las reglas operacionales de la sociedad. Proceso editar cuenta del socio: 17.-Click en menú promoción 18.-Expedientes 19.-F3 buscar socio click se coloca la clave o el nombre del socio 20. se presiona f2 para actualizar click y aparecerá la lista con todas las probabilidades de los socios que existen con esas características

Manual de Captación

21.-Se coloca el puntero en la cuenta del socio que se editara (se da doble click) regresara al menú anterior 22.-Se vuelve a colocar el puntero en la clave del socio y se da doble click 23.-Opcion Editar click 24.-Se hacen los cambios correspondientes en donde existía el error 25.-f10 guardar 26.-Realizar los pasos del 12 al 16

PROCEDIMIENTO DE REGISTRO DE BAJA DE SOCIO EN EL SISTEMA OMEGA

El socio, tutor ó beneficiario, deberá presentar la documentación correspondiente para proceder al retiro: 1.-Click en menú CAJA 2.-Opción registro de movimientos 3.-Botón buscar socio 4.-o teclear el número de cuenta del socio en clave 5.-Oprimir botón f5 retiro 6.-Se pone la cantidad a retirar 7.-Seleccionar el producto que se le va aplicar el retiro (Dv1, Dv2, AH, PSA) 8.-Cuando se retira PSA en el concepto se pone el motivo de baja 9.-f10 guardar 10.-Imprimir 2 recibos 11.-Sellar y firmar

CUANDO ES AHORRADOR MENOR 1.-Click en menú Promoción 2.-Click en expediente 3.- Botón buscar socio 4.-o teclear el número de cuenta del socio en clave 5.-Opción estatus, se cambia a Baja 6.-Opción motivo de Baja se selecciona el tipo de baja 7.-f10 guardar

Motivo de baja:  

Liquidación de crédito No se autorizo crédito

 

Necesita su dinero. Cambio de institución financiera Cambio de domicilio Cambio por mayoría de edad Fallecimiento Baja automática.

 

Manual de Captación

PARA HACER EL RETIRO DE LA AYUDA POR SOCIO FALLECIDO El beneficiario deberá presentarse con la documentación correspondiente y con el ejecutivo que revisara la documentación, recabara la firma de autorización del Gerente, y posteriormente deberá pasar a la ventanilla de cajas y el cajero procederá a realizar el retiro, como se indica en los siguientes pasos en el sistema omega: 1.-Click en menú Caja 2.-Opción registro de movimientos 3.-Teclear el número de cuenta CCO 0010000000 5.-Opción botón f5 retirar 6.-Teclear la cantidad de $10,000.00 7.-guardar 8.-Click en imprimir y enter 9.-sellar y firmar

Manual de Captación

CAPITULO VI PROCESO DE CAPTACIÓN Y SU CONTABILIDAD El sistema omega facilita que estos procesos se realicen con mayor rapidez y de forma automática se vinculen los movimientos que se registren en el área de cajas a las cuentas contables abonándose o cargándose, según corresponda al depósito, retiro, etc. Afectando de forma directa las cuentas contables en pólizas diario, permitiendo obtener de forma veras y oportuna los registros contables. REGISTRO DE FONDO FIJO PARA CAMBIOS El cajero registrara en el sistema omega el fondo fijo de $5,000.00, detallando billetaje y moneda, como se indica en los siguientes pasos:

1.-Click en menú caja Elegir el producto, para depositar : correspondiente. 2.- Click en opción registro de movimientos FCS1 Fondo cambios sucursales 1 Caja 1 3.-Click en Botón buscar FCS2 Fondo cambios sucursales 2 Caja 2 4.-Teclear el número de cuenta de CCO 0010000000 FCS3 Fondo cambios Torreon FCS4 Fondo cambios Rector 5.-Click botón depósito FCS5 Fondo cambios Tarimbaro 6.-Click opción normal FCS6 Fondo cambios Moroleon 7.- Teclear la cantidad del fondo fijo de caja 8.- aplicar en la clave que le corresponda ejemplo: (elegir clave) y dar click 9.- escribir concepto ejemplo: depósito de fondo fijo de caja 10.- guardar 11.- capturar el valor en billetes y monedas que lo componen, del lado izquierdo de la tabulación 12.-Click en f10 registrar 13.-Click en aplicar 14.-Click en imprimir y enter 15.- sellar y firmar

El fondo para cambios es una herramienta para hacer frente a los primeros movimientos del día, retiros y cambios etc. Quedando prohibido utilizarlo en otro tipo de movimiento. REGISTRO CONTABLE Al momento que se guarda el movimiento en el sistema omega de forma automática se vinculan los movimientos a las cuentas contables quedando registrado en la contabilidad, la póliza de diario con las siguientes características: FECHA: TIPO: SERIE: NO. CONCEPTO:

11/10/2011 DIARIO 017 005912 0010000000 –Deposito FCS2

Manual de Captación

CUENTA CONTABLE 11 01 01 02 08 11 01 02 02 01

NOMBRE CUENTA CG- MATRIZ - CALARCON FC- MATRIZ - CAJA 2

La cuenta contable de caja, en el nivel 4 variara de acuerdo a la sucursal donde se realiza el movimiento de registro en caja: 02 03 04 06 07

SUCURSAL 1 SUCURSAL TARIMBARO SUCURSAL MOROLEON MODULO 1 MODULO 2

La cuenta contable de caja, en el nivel 5 variara de acuerdo al usuario que este realizando el movimento de registro : 01 02 03 04 07 08 11

CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ

-SUJEITH -MARCELA -ALEJANDRA -DANIEL -RFLORES -CALARCON -AMILAGROS

MOVIMIENTO DEBE HABER

CONCEPTO 0010000000 Deposito FCS2 0010000000 Deposito FCS2

5000.00 5000.00

La cuenta contable de fondo para cambios, en el nivel 4 variara de acuerdo a la sucursal que pertenezca el cajero: 01 02 03 04 05 06

SUCURSAL 1 SUCURSAL 1 MODULO 1 MODULO 2 SUCURSAL 2 SUCURSAL 3

La cuenta contable de fondo para cambios, en el nivel 5 variara de acuerdo al numero que tenga asignado el usuario : 01 02 03 04 05 06

FC- MATRIZ CAJA 1 FC- MATRIZ CAJA 2 FC- TORREON FC- RECTOR FC- TARIMBARO FC- MOROLEON

RETIRO DE FONDO FIJO PARA CAMBIOS Al finalizar el día el fondo fijo para cambios se retira del sistema de la siguiente manera:

1.-Click en menú caja 2.- Click en opción registro de movimientos 3.-Click en Botón buscar 4.-Teclear el número de cuenta de CCO 0010000000 5.-Click botón retiro 6.- Teclear la cantidad del fondo fijo de caja

Elegir el producto, para depositar : correspondiente. FCS1 FCS2 FCS3 FCS4 FCS5 FCS6

7.- aplicar en la clave que le corresponda ejemplo: FCS1041641 (esta clave corresponde a suc.1,

Fondo cambios sucursales 1 Caja 1 Fondo cambios sucursales 2 Caja 2 Fondo cambios Torreon Fondo cambios Rector Fondo cambios Tarimbaro Fondo cambios Moroleon caja 1 y dar click

8.- escribir concepto ejemplo: retiro de fondo fijo de caja 9.- guardar 10.- capturar el valor en billetes y monedas que lo componen, del lado derecho de la tabulación 11.-Click en f10 registrar 12.-Click en aplicar 13.-Click en imprimir y enter 14.- sellar y firmar

BUSCAR SOCIO EN SISTEMA OMEGA Buscar socio es una accion muy repetitiva durante el proceso de la captación, por tal motivo es importante este proceso.

Manual de Captación

F3-BUSCAR es útil para localizar al socio ó ahorrador al cual desea realizarle el movimiento, se puede hacer de dos formas por clave o por nombre y apellido ya sea paterno o materno. 1.-Click en menú caja 2.-Opción registro de movimientos 3.-Botón buscar 4.-Teclear el nombre o los apellidos 5.-seleccionar socio con doble clic y listo.

CANCELACION Y CORRECCION DE MOVIMIENTOS Cuando el cajero detecte que hay un error en un registro que realizó en el día, este podrá ser corregido siempre y cuando sea justificado el motivo que origino el error, para realizar la corrección deberá aplicar la política de cancelación de corrección de movimientos, en el formato de Cancelación de movimientos, realizando el tramité con el personal autorizado para realizar cancelaciones.

CORTE DE CAJA Al finalizar el día se imprime el corte, pero antes de imprimirlo se hacen los retiros de EFECTIVO, CHEQUES Y DEPOSITOS ó TRASFERENCIAS BANCARIAS, siguiendo los pasos siguientes:

1.-Click en menú caja 2.- Click en registro de movimientos 3.-Teclear el número de cuenta de CCO 0010000000 4.-Click botón retiro 5.- Sumar los billetes o documentos recibidos y teclar la cantidad de: 6.-Click en opción REB( remesas bancarias) 7.-F10-guardar Despues que se hizo el retiro de cada uno de lo tipos de depósito 8.-aplicar 9.- imprimir y sellar 10.- clic en menú caja 11.- corte de caja 12.-f2-actualizar 13.-click en botón PDF 14.-click en menú archivo 15.-click en imprimir 16.-click en aceptar

Del paso 4 al 7 son procesos repetitivos que tendran que realizarce con cada uno de los tipos de depositos que se detallan, realizando la sumatoria de cada uno de ellos. * Efectivo; * Remesas bancarias ó; * Cheques

Manual de Captación

PROCESO DE CAPTACION Y SU CONTABILIDAD DE LOS DEPOSITOS EN EL SISTEMA OMEGA Los depositos en sistema omega son 6 tipos, de los cuales los mas utilizados son f2 – normal, f3 – inversion, f11 – abono individual y se detallan a continuación: el proceso de deposito y su contabilidad.

TIPOS DEPOSITOS f2 - normal f3 - inversión f6 - dispersión individual f11- abono individual

DEPOSITOS: (ABONOS) * PSI -- Parte social incompleta * PA -- Partes social * Dv1 - Deposito a la vista mayor * Dv2 - Deposito a la vista menor * AH -- Reciprocidad * AVI - Aviso de cobranza

Ingreso

Efectivo no Egresos

DEPOSITOS: (ABONOS) * 00 -- Pago prestamo

F2 NORMAL Para realizar los depósitos se realizan los siguientes pasos en el sistema omega y el sistema de forma automatica canaliza los movimientos a las cuentas contables correspondientes. PROCESO DE CAPTACION EN SISTEMA OMEGA

1.-Click en menú caja 2.-Opción registro de movimientos 3.-Botón buscar socio 4.-óTeclear el número de cuenta del socio en clave 5.-Oprimir botón f4- depósito 6.-Opción f2 deposito normal 7.- aplicar a ( se elige el producto ) 8.- teclear cantidad 9.-f10-guardar 10.- sellar y firmar 11.-firma del socio 12.-se le entrega un recibo al socio.

Elegir el producto, para depositar : correspondiente.

PSI PA Dv1 Dv2 AH Avi Vis PB

Parte social incompleta Parte Social Depósito a la vista mayor Depósito a la vista menor Reciprocidad Avisos de morosidad Visitas domiciliarias Parte social adicional

Si el sistema no quiere guardar el movimiento es porque no cuadran las cantidades en el registro se debe revisar, corregir el error y guardar. En la política de cada producto se pueden apreciar las características de cada de cada uno de ellos.

Manual de Captación

REGISTRO CONTABLE PSI – Parte social incompleta, PA - Parte social y PB - Parte social adicional

CUENTA CONTABLE 11 01 01 02 08 31 01 01 01

NOMBRE CUENTA CG- MATRIZ - CALARCON PARTE SOCIAL COMPLETA

La cuenta contable de caja, en el nivel 4 variara de acuerdo a la sucursal donde se realiza el movimiento de registro en caja: 02 03 04 06 07

SUCURSAL 1 SUCURSAL TARIMBARO SUCURSAL MOROLEON MODULO 1 MODULO 2

CONCEPTO 0012700160 Deposito PA 0012700160 Deposito PA

MOVIMIENTO DEBE HABER X X

La cuenta contable de capital social en el nivel 4 variara de acuerdo al tipo de parte social que se vaya afectar. 01 02

PARTE SOCIAL COMPLETA PARTE SOCIAL INCOMPLETA

PARTE SOCIAL ADICIONAL

La cuenta contable de caja, en el nivel 5 variara de acuerdo al usuario que este realizando el movimento de registro : 01 02 03 04 07 08 11

DV1

CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ

-SUJEITH -MARCELA -ALEJANDRA -DANIEL -RFLORES -CALARCON -AMILAGROS

DEPÓSITO A LA VISTA MAYORES y DV2

CUENTA CONTABLE 11 01 01 02 08 21 01 01 02 01 01

NOMBRE CUENTA CG- MATRIZ - CALARCON CDV MAYORES

La cuenta contable de caja, en el nivel 4 variara de acuerdo a la sucursal donde se realiza el movimiento de registro en caja: 02 03 04 06 07

DEPÓSITO A LA VISTA MENORES

SUCURSAL 1 SUCURSAL TARIMBARO SUCURSAL MOROLEON MODULO 1 MODULO 2

CONCEPTO 0019904129 Deposito DV1 0010000000 Deposito DV1

MOVIMIENTO DEBE HABER X X

La cuenta contable de deposito a la vista en el nivel 6 variara de acuerdo al deposito de socios ó ahorradores menores. 01 02

CDV MAYORES CDV MENORES

La cuenta contable de caja, en el nivel 5 variara de acuerdo al usuario que este realizando el movimento de registro : 01 02 03 04 07 08 11

CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ

-SUJEITH -MARCELA -ALEJANDRA -DANIEL -RFLORES -CALARCON -AMILAGROS

Manual de Captación

AH- EN RECIPROCIDAD

CUENTA CONTABLE 11 01 01 02 08 21 01 02 01 01

NOMBRE CUENTA CG- MATRIZ - CALARCON CDA MAYORES

La cuenta contable de caja, en el nivel 4 variara de acuerdo a la sucursal donde se realiza el movimiento de registro en caja: 02 03 04 06 07

SUCURSAL 1 SUCURSAL TARIMBARO SUCURSAL MOROLEON MODULO 1 MODULO 2

CONCEPTO 0019904129 Deposito AH 0019904129 Deposito AH

MOVIMIENTO DEBE HABER X X

La cuenta contable de capital en el nivel 5 variara de acuerdo al socio ó ahorrador menor. 01 02

CDA MAYORES CDA MENORES

La cuenta contable de caja, en el nivel 5 variara de acuerdo al usuario que este realizando el movimento de registro : 01 02 03 04 07 08 11

AVI

CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ

-SUJEITH -MARCELA -ALEJANDRA -DANIEL -RFLORES -CALARCON -AMILAGROS

AVISO DE COBRANZAVIS

CUENTA CONTABLE 11 01 01 02 08 14 01 03 03 02

VISITAS DOMICILIARIAS

NOMBRE CUENTA CG- MATRIZ - CALARCON AVISOS DE MOROSIDAD

La cuenta contable de caja, en el nivel 4 variara de acuerdo a la sucursal donde se realiza el movimiento de registro en caja: 02 03 04 06 07

SUCURSAL 1 SUCURSAL TARIMBARO SUCURSAL MOROLEON MODULO 1 MODULO 2

CONCEPTO 0019904129 Deposito AVI 0019904129 Deposito AVI

MOVIMIENTO DEBE HABER X X

La cuenta contable de deposito a la vista en el nivel 6 variara de acuerdo al deposito de socios ó ahorradores menores. 02 03

AVISOS DE MOROSIDAD VISITAS DOMICILIARIAS

La cuenta contable de caja, en el nivel 5 variara de acuerdo al usuario que este realizando el movimento de registro : 01 02 03 04 07 08 11

CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ

-SUJEITH -MARCELA -ALEJANDRA -DANIEL -RFLORES -CALARCON -AMILAGROS

Los avisos de morosidad y visitas domiciliarias son comisiones generadas por cobranza, cuando el crédito del socio cae en morosidad, las cuales están especificadas, en las políticas de cobranza: aviso de morosidad $50.00 y visita domiciliaria $100.00.

Manual de Captación

F3 INVERSIÓN El personal operativo facultado para realizar el alta de depósitos a plazo fijo es: Responsable de Sucursales, Promotor, Analista de Créditos, Gestor de cobranza o Ejecutivo Multifuncional, siguiendo los pasos siguientes en el sistema omega: Elegir el producto, para depositar : correspondiente.

1.-Click en menú Promoción 2.-Opción apertura de cuentas 3.-Botón buscar socio 4.-o Teclear el número de cuenta del socio en clave 5.-Oprimir botón f4 nuevo , dar de alta la inversión 6.-Opción Producto 7.-Se captura la cantidad de la inversión 8.-Se busca la acción al vencimiento 9.-En cuenta eje ligada se da click en No aplica 10.-En registro de beneficiario, dar click en Nuevo 11.-Si el beneficiario es socio de la Sociedad en f3 buscar,f2 para seleccionar y dar doble click.

Ó en caso de no ser socio se capturan los datos de la persona. 12.-f10 guardar (beneficiario) 13.-f10 guardar (contrato)

I001 I002 I003 I004 I005 I006 I007 I008 I009 I010 I011 I012 I013 I014 I015 I016 I017 I018 I019 I020 I021 I022 I023 I024 I025

I001 HASTA 20,000 A 30 DIASI001 HAST I002 HASTA 20,000 A 60 DIAS I003 HASTA 20,000 A 90 DIAS I004 HASTA 20,000 A 180 DIAS I005 HASTA 20,000 A 360 DIAS I006 HASTA 50,000 A 30 DIAS I007 HASTA 50,000 A 60 DIAS I008 HASTA 50,000 A 90 DIAS I009 HASTA 50,000 A 180 DIAS I010 HASTA 50,000 A 360 DIAS I011 HASTA 100,000 A 30 DIAS I012 HASTA 100,000 A 60 DIAS I013 HASTA 100,000 A 90 DIAS I014 HASTA 100,000 A 180 DIAS I015 HASTA 100,000 A 360 DIAS I016 HASTA 500,000 A 30 DIAS I017 HASTA 500,000 A 60 DIAS I018 HASTA 500,000 A 90 DIAS I019 HASTA 500,000 A 180 DIAS I020 HASTA 500,000 A 360 DIAS I021 MAYOR DE 500,000 A 30 DIAS I022 MAYOR DE 500,000 A 60 DIAS I023 MAYOR DE 500,000 A 90 DIAS I024 MAYOR DE 500,000 A 180 DIAS I025 MAYOR DE 500,000 A 360 DIASA 30

Elegir Accion al vencimiento: * * * *

Retiro de capital + intereses Retiro de interés parcial y capital al vencimeinto Reinversión de capital + intereses Retiro de interés y Reinversión de capital

Cuando se guarda el alta de depósito a plazo fijo queda registrado como AUTORIZADA. Enseguida se le solicita al socio pase al área de cajas, para que realicen el trámite siguiente. La tasa del depósito a plazo fijo, la refleja de forma automática, relacionando monto y producto elegido.

PROCESO DE CAPTACION EN SISTEMA OMEGA Cuando el socio pasa al área de cajas, la inversión ya tiene que estar registrada en el sistema por el personal operativo, con las características que el socio haya decidido y conforme a la tabla de productos. El cajero realizará el siguiente proceso en el sistema omega:

Manual de Captación

1.-Click en menú caja 2.-Opción registro de movimientos 3.-Botón buscar socio 4.-o Teclear el número de cuenta del socio en clave 5.-Oprimir botón f4 depósito 6.-Opción f3 -inversión 7.-opcion aplicar a, seleccionar la inversión con un click 8.-f10 guardar 9.-retirar del depósito a la vista si se va a pagar con el ahorro 10.-guardar 11.-si se va a pagar en efectivo capturar del lado izquierdo el valor en billetes. 12.-f10 registrar 13.-aplicar 14.-imprimir 2 recibos 15.-sellar y firmar 16.-firma del socio 17.-imprimir dos copias del contrato de plazo fijo recabar firma, entregar recibo y contrato y quedarse con una copia de ambos y agregárselo al corte de caja al finalizar el día. El depósito a plazo fijo con las características establecidas quedará ACTIVA. REGISTRO CONTABLE

CUENTA CONTABLE 11 01 01 02 08 21 02 02 01 01 01

NOMBRE CUENTA CG- MATRIZ - CALARCON CDP - MATRIZ

La cuenta contable de caja, en el nivel 4 variara de acuerdo a la sucursal donde se realiza el movimiento de registro en caja: 02 03 04 06 07

CONCEPTO 0019901753 DEPOSITO I004 0019901753 DEPOSITO I004

MOVIMIENTO DEBE HABER X X

La cuenta contable de capital, CDP - MATRIZ, es cuenta unica, se van todas las inversiones. ahi se canalizan todos los productos de inversion.

SUCURSAL 1 SUCURSAL TARIMBARO SUCURSAL MOROLEON MODULO 1 MODULO 2

La cuenta contable de caja, en el nivel 5 variara de acuerdo al usuario que este realizando el movimento de registro : 01 02 03 04 07 08 11

CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ

-SUJEITH -MARCELA -ALEJANDRA -DANIEL -RFLORES -CALARCON -AMILAGROS

Manual de Captación

F6 DISPERSIÓN INDIVIDUAL El socio deberá presentar la tabla de pago y credencial de elector al cajero (a) para poder realizar la dispersión. PROCESO DE CAPTACION EN SISTEMA OMEGA 1.-Click en menú caja 2.-Opción registro de movimientos 3.-Botón buscar socio 4.-o Teclear el número de cuenta del socio en clave 5.-Oprimir botón f4-depósito 6.-Opción f6-dispersión individual 7.-opción aplicar a seleccionar el crédito con un click 8.-f10-guardar 9.-imprimir 2 recibos y dos folios ocultos 10.-imprimir los dos folios ocultos basándose en la continuidad del folio de la dispersión en 11.-opción reimprimir teclear número de folio 12.-se imprime uno por uno 13.-sellar y firmar 14.-firma del socio 15.-se le entrega un recibo al socio.

REGISTRO CONTABLE El sistema de forma automática al momento de realizar la dispersión, genera dos pólizas contables mas, y pueda quedar registrado correctamente en contabilidad, en total son 3 pólizas. EJEMPLO DE UN CREDITOS CREDITO MULTIPLE AL CONSUMO.

Manual de Captaci贸n

CUENTA CONTABLE 11 13 11 80

01 01 01 01

01 02 08 02 05 01 01 10 01 02 08 04

NOMBRE CUENTA

CONCEPTO

CG- MATRIZ - CALARCON MULTIPLE CG- MATRIZ - CALARCON CUENTA DE PASO EJE

0019900667

PRESTAMO 006718-N10

0019900667

PRESTAMO 006718-N10

0019900667

PRESTAMO 006718-N10

0019900667

PRESTAMO 006718-N10

11 01 01 02 08 80 01 04

CG- MATRIZ - CALARCON CUENTA DE PASO EJE

0019900667

RETIRO AA

0019900667

RETIRO AA

11 80 80 21

CG- MATRIZ - CALARCON CUENTA DE PASO EJE CUENTA DE PASO EJE CDV MAYORES

0019900667

RETIRO DV1

0019900667

RETIRO EJE PARA DV1

0019900667

DEPOSITO EJE PARA DV1

0019900667

RETIRO DV1

01 01 01 01

01 02 08 04 04 01 02 01 01

MOVIMIENTO DEBE HABER X X X X

X X

X X X X

La cuenta contable de caja, en el nivel 4 variara de acuerdo a la sucursal donde se realiza el movimiento de registro en caja:

La cuenta contable de cartera de creditos total, en el nivel 2 variara de acuerdo al estatus que tiene el credito:

La cuenta contable de deposito a la vista en el nivel 6 variara de acuerdo al retiro de socios 贸 ahorradores menores.

02 03 04 06 07

01 02

SUCURSAL 1 SUCURSAL TARIMBARO SUCURSAL MOROLEON MODULO 1 MODULO 2

La cuenta contable de caja, en el nivel 5 variara de acuerdo al usuario que este realizando el movimento de registro :

01 02 03 04 07 08 11

CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ

-SUJEITH -MARCELA -ALEJANDRA -DANIEL -RFLORES -CALARCON -AMILAGROS

CARTERA DE CREDITOS VIGENTE CARTERA DE CREDITOS VENCIDA

La cuenta contable de cartera de creditos total, en el nivel 3 variara de acuerdo al tipo de credito: 01 02 03

COMERCIO CONSUMO VIVIENDA

CDV MAYORES CDV MENORES

La cuenta de paso eje, es unicamente una cuenta puente para utiliza el sistema internamente para realizar los procesos

La cuenta contable de cartera de creditos total, en el nivel 4 variara de acuerdo al tipo de credito: 01 05 01

COMERCIO CONSUMO VIVIENDA

La cuenta contable de cartera de creditos total, en el nivel 7 variara de acuerdo al producto, en los creditos de consumo y vivienda, porque en los creditos al comersio se encuentra en el nivel 8: 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10

CREDITO DE CONFIANZA CREDI-ESCOLAR CREDI-SEIS CREDI-DIEZ CREDI-DOCE DOBLE TRIPLE CUADRUPLE QUINTUPLE VENCIDA MULTIPLE

Manual de Captación

F11 ABONO INDIVIDUAL (ABONO A PRESTAMO) Cuando el socio se presenta a realizar abonos a créditos, se realiza el siguiente proceso. PROCESO DE CAPTACION EN SISTEMA OMEGA 1.-Click en menú caja 2.-Opción registro de movimientos 3.-Botón buscar socio 4.-o Teclear el número de cuenta del socio en clave 5.-Oprimir botón f4depósito 6.-Opción f11 abono individual 7.-elegir crédito al que se le va a abonar en opción préstamo la flecha despliega los créditos vigentes 8.-en opción pago introducir la cantidad a abonar el sistema distribuye automáticamente la cantidad entre abono interés e IVA 9.-si se va a condonar interés oprimir botón bonificar y teclear la clave de condonación de interés que será otorgada por el gerente general o el presidente del consejo de administración. 10.-guardar 11.-capturar del lado izquierdo el valor en billetes y monedas que lo componen y del lado derecho de la tabulación el cambio si es que le sobra dinero. 12.-f10 registrar 13.-aplicar 14.-imprimir 2 recibos 15.-sellar y firmar 16.-firma del socio 17.-se le entrega un recibo al socio. Al hacer cualquier depósito se recibe primero el dinero y luego se registra el movimiento. Si no quiere guardar la póliza es porque no cuadran las cantidades en la parte inferior de la póliza revise y corrija el error y guarde. REGISTRO CONTABLE El sistema omega realiza los registros contables internamente y de manera automática vinculando directamente a las cuentas correspondientes cada uno de los movimientos que se realice en cada uno de los productos, que se registran en el área de captación, contablemente genera pólizas de diario.

Manual de Captación

EJEMPLO ABONO A CREDITOS DE CARTERA VIGENTE, AL COMERCIO, CON INTERES NORMAL, MORATORIO Y SU RESPECTIVO IVA.

CUENTA CONTABLE 11 13 41 41 23

01 01 01 01 05

01 01 03 03 09

02 01 01 02 01

08 06 01 01 01 01 01 06 01 01 01 01 06 01 01 01

NOMBRE CUENTA CG- MATRIZ - CALARCON CREDITO DE CONFIANZA INT NORMAL CREDITO DE CONFIANZA IVA 01 CREDITOS DE CONSUMO IVA 01 CREDITOS DE CONSUMO

CONCEPTO 0019900667 0019900667 0019900667 0019900667 0019900667

La cuenta contable de caja, en el nivel 4 variara de acuerdo a la sucursal donde se realiza el movimiento de registro en caja:

La cuenta contable de cartera de creditos total, en el nivel 2 variara de acuerdo al estatus que tiene el credito:

02 03 04 06 07

01 02

SUCURSAL 1 SUCURSAL TARIMBARO SUCURSAL MOROLEON MODULO 1 MODULO 2

La cuenta contable de cartera de creditos total, en el nivel 3 variara de acuerdo al tipo de credito: 01 02 03

01 02 03 04 07 08 11

La cuenta contable de cartera de creditos total, en el nivel 4 variara de acuerdo al tipo de credito:

-SUJEITH -MARCELA -ALEJANDRA -DANIEL -RFLORES -CALARCON -AMILAGROS

01 05 01

COMERCIO CONSUMO VIVIENDA

La cuenta contable de cartera de creditos total, en el nivel 8 variara de acuerdo al producto en los creditos al comercio y en los creditos al consumo y a la vivienda variara en el nivel 7:

01 02 03 04 05 06 07 08 09 10

006557-N1 006557-N1 006557-N1 006557-N1 006557-N1

X x x x X

La cuenta del iva es cuanta unica para registrar el iva de todos los productos de captación.

CARTERA DE CREDITOS VIGENTE CARTERA DE CREDITOS VENCIDA

La cuenta contable de caja, en el nivel 5 variara de acuerdo al usuario que este realizando el movimento de registro : CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ

ABONO ABONO ABONO ABONO ABONO

MOVIMIENTO DEBE HABER

La cuenta contable de interes , en el nivel 4 variara de acuerdo al estatus del credito vigente : 01 02

INTS NORMAL COBRADO INTS MORATORIO CART VIGENTE

La cuenta contable de interes, en el nivel 9 variara de acuerdo al producto: 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10

CREDITO DE CONFIANZA CREDI-ESCOLAR CREDI-SEIS CREDI-DIEZ CREDI-DOCE DOBLE TRIPLE CUADRUPLE QUINTUPLE VENCIDA MULTIPLE

Todas las características del crédito quedan detalladas en el momento que se registra el crédito, excepto cuando cambia de estatus de cartera vigente a cartera vencida dado que el sistema lo hace de forma automática al momento que llega a los noventa días de retraso considerándola vencida.

OTROS SERVICIOS Estos servicios son contratados con instituciones externas, que le permiten realizar la captación de pago de servicios, que podrán hacer uso los socios y público en general.

Manual de Captación

Los pagos de servicios contratados con proveedores externos, se deberán registrar en el software del proveedor y enseguida registrar en el sistema omega. El software ó programa únicamente estará localizable en el escritorio de la computadora, que es de uso de cajeros. El programa MT CENTER, pertenece a su proveedor y se registran los pagos como se indica a continuación:

1.-Dar click en el icono MT CENTER 2.-Descargar 3.-punto de venta 4.-pago de servicios 5.-opción buscar 6.-opción referencia , teclear referencia que es todo el codigo de barras del recibo 7.-opción monto, teclear monto del recibo 8.-finalizar 9.-pide la clave de quien esta operando el cobro, teclear clave 10.-imprimir ticket en mini printer 11.-recabar firma de cliente.

Elegir el servicio, para realizar el registro en el sistema de la compañia externa que presta este tipo de servicio : TELMEX REC

Telefono Recargas Celular

Ya registrado y cobrado en MT CENTER se registra en omega PROCESO DE CAPTACION EN SISTEMA OMEGA

1.-entrar al menú caja 2.-Opción registro de movimientos 3.-Botón buscar TECLEAR NÚMERO DE CUENTA DE LA CAJA 0010000000 4.-o Teclear el número de cuenta en clave 5.-dar click en b otón f4- depósito

Elegir el servicio: TEL2 REC

pagos de MT Center recargas Celular

____ y Otros servicios que pronto estarán en funcionamiento.

6.-Opción normal 7.- opción aplicar teclear cantidad que cob ro en MT CENTER 8.-b uscar la opción y dar click 9.-click en concepto teclear lo datos correspondientes 10.-f10 guardar 11.- capturar del lado izquierdo el valor en b illetes y monedas que lo componen y del lado derecho de la tab ulación el camb io si es que le sob ra dinero.

En el concepto de cada producto, detallar lo siguiente: Producto Concepto TEL2 Teclear el número telefonico REC Teclear el número télefonico y a que compañia pertenece

SI ELTIPO DE SERVICIO AM ERITA COBRO DE COM ISION, SE SEGUIRAN LOS SIGUIENTES PASOS:

____ y Otros servicios que pronto estarán en funcionamiento.

12.-click en opción normal 13.- teclear cantidad comisión que cob ró la entidad (un peso) 14.-b uscar la opción y dar click 15.-F10 guardar 16.-imprimir recib o de caja, recab ar firma socio, cajero firmar y sellar 17.-entregar recib o al cliente engrapando el recib o ya sellado de pagado y guardar otro de respaldo y entregar el talón del recib o con el corte.

Elegir la comisión de acuerdo al producto: TELC comisión Teléfono ____ y Otros servicios que pronto estarán en funcionamiento.

Manual de Captación

REGISTRO CONTABLE

CUENTA CONTABLE 11 01 01 02 08 19 01 02 05 22

NOMBRE CUENTA CG- MATRIZ - CALARCON MT CENTER

La cuenta contable de caja, en el nivel 4 variara de acuerdo a la sucursal donde se realiza el movimiento de registro en caja: 02 03 04 06 07

CONCEPTO 0010000000 Deposito TEL2 0010000000 Deposito TEL2

X X

La cuenta contable de otros pagos anticipados en el nivel 5 variara de acuerdo a la empresa con la cual se tenga contratado el servicio: 22 23

SUCURSAL 1 SUCURSAL TARIMBARO SUCURSAL MOROLEON MODULO 1 MODULO 2

MOVIMIENTO DEBE HABER

MT CENTER OPE RECARGAS

La cuenta contable de caja, en el nivel 5 variara de acuerdo al usuario que este realizando el movimento de registro : 01 02 03 04 07 08 11

CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ

-SUJEITH -MARCELA -ALEJANDRA -DANIEL -RFLORES -CALARCON -AMILAGROS

REGISTRÓ CONTABLE DE COMISIONES

CUENTA CONTABLE 11 01 01 02 08 51 01 08 01 01

NOMBRE CUENTA CG- MATRIZ - CALARCON CTC - RECIBOS DE TELEFONO

CONCEPTO

MOVIMIENTO DEBE HABER

0010000000 Deposito TELC 0010000000 Deposito TELC

La cuenta contable de caja, en el nivel 4 variara de acuerdo a la sucursal donde se realiza el movimiento de registro en caja:

La cuenta contable de comisiones y tarifas cobradasotros pagos anticipados en el nivel 5 variara de acuerdo a la empresa con la cual se tenga contratado el servicio:

02 03 04 06 07

01 02 03 04 05

SUCURSAL 1 SUCURSAL TARIMBARO SUCURSAL MOROLEON MODULO 1 MODULO 2

CTC - RECIBOS DE TELEFONO CTC - RECIBOS DE LUZ CTC - RECIBOS DE AGUA CTC - ENVIOS MONEYGRAM CTC - RECARGAS TIEMPO AIRE

La cuenta contable de caja, en el nivel 5 variara de acuerdo al usuario que este realizando el movimento de registro : 01 02 03 04 07 08 11

CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ

-SUJEITH -MARCELA -ALEJANDRA -DANIEL -RFLORES -CALARCON -AMILAGROS

Los servicios contratados con COMISION FEDERAL DE ELECTRICIDAD (CFE) Y ORGANISMO OPERADOR DE AGUA POTABLE Y ALCANTARILLADO (OOAPAS), es como se detalla a continuación:

Manual de Captación

PROCESO DE CAPTACION EN SISTEMA OMEGA

1.-entrar al menú caja 2.-Opción registro de movimientos

Elegir el servicio:

3.-Botón buscar TECLEAR NÚMERO DE CUENTA DE LA CAJA 0010000000

AGU LUZ

4.-o Teclear el número de cuenta en clave 5.-dar click en b otón f4- depósito

pagos de agua potable pagos de luz

____ y Otros servicios que pronto estarán en funcionamiento.

6.-Opción normal 7.- opción aplicar teclear cantidad que se cob ró) 8.-b uscar la opción y dar click 9.-click en concepto teclear lo datos correspondientes 10.-f10 guardar 11.- capturar del lado izquierdo el valor en b illetes y monedas que lo componen y del lado derecho de la tab ulación el camb io si es que le sob ra dinero. SI ELTIPO DE SERVICIO AM ERITA COBRO DE COM ISION, SE SEGUIRAN LOS SIGUIENTES PASOS:

En el concepto de cada producto, detallar lo siguiente: Producto Concepto AGU Teclear el número del recibo y del contrato LUZ Teclear el número de recibo y del contrato ____ y Otros servicios que pronto estarán en funcionamiento.

12.-click en opción normal 13.- teclear la cantidad de comision de acuerdo a la tab la de productos 14.-b uscar la opción y dar click 15.-F10 guardar

Elegir la comisión segun el producto, para depositar : correspondiente.

16.-imprimir recib o de caja, recab ar firma socio, cajero firmar y sellar 17.-entregar recib o al cliente engrapando el recib o ya sellado de pagado y guardar otro de respaldo y entregar el talón del recib o con el corte.

AGUC comision de Agua ____ y Otros servicios que pronto estarán en funcionamiento.

REGISTRO CONTABLE

CUENTA CONTABLE 11 01 01 02 08 23 05 01 04 02

NOMBRE CUENTA CG- MATRIZ - CALARCON OOAPAS

La cuenta contable de caja, en el nivel 4 variara de acuerdo a la sucursal donde se realiza el movimiento de registro en caja: 02 03 04 06 07

SUCURSAL 1 SUCURSAL TARIMBARO SUCURSAL MOROLEON MODULO 1 MODULO 2

CONCEPTO 0010000000 Deposito AGU 0010000000 Deposito AGU

MOVIMIENTO DEBE HABER X X

La cuenta contable de otros pasivos deriv de la prest de servs bancarios en el nivel 5 variara de acuerdo a la empresa con la cual se tenga ese tipo de servicio: 01 02

COMISION FEDERAL DE ELECTRICIDAD OOAPAS

La cuenta contable de caja, en el nivel 5 variara de acuerdo al usuario que este realizando el movimento de registro : 01 02 03 04 07 08 11

CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ

-SUJEITH -MARCELA -ALEJANDRA -DANIEL -RFLORES -CALARCON -AMILAGROS

Manual de Captación

RETIROS DEPOSITOS A LA VISTA ( DV1 Y DV2 ) Para poder realizar retiros el socio o tutor de menor ahorrador deberá presentar su tarjeta de socio y credencial de elector (IFE), para identificarse. Cajero mantendrá en su poder la identificación, buscara al socio o menor ahorrador en el sistema omega, consulta que cantidad va retirar, registra el movimiento en sistema, recabando firma del socio en recibo, coteja firmas contra IFE y entrega el efectivo. PROCESO DE CAPTACION EN SISTEMA OMEGA 1.-entrar al menú caja 2.-Opción registro de movimientos 3.-Botón buscar socio 4.-óTeclear el número de cuenta del socio en clave 5.-Oprimir botón f5-Retiro 6.-teclear cantidad a retirar 7.-aplicar a- dv1 8.-teclear concepto 9.-f10-guardar 10.-sellar y firmar 11.-firma del socio 12.-se le entrega un recibo al socio. REGISTRO CONTABLE

CUENTA CONTABLE 11 01 01 02 08 21 01 01 02 01 01

NOMBRE CUENTA CG- MATRIZ - CALARCON CDV MAYORES

La cuenta contable de caja, en el nivel 4 variara de acuerdo a la sucursal donde se realiza el movimiento de registro en caja: 02 03 04 06 07

SUCURSAL 1 SUCURSAL TARIMBARO SUCURSAL MOROLEON MODULO 1 MODULO 2

CONCEPTO 0019904129 Retiro DV1 0010000000 Retiro DV1

MOVIMIENTO DEBE HABER X X

La cuenta contable de deposito a la vista en el nivel 6 variara de acuerdo al retiro de socios ó ahorradores menores. 01 02

CDV MAYORES CDV MENORES

La cuenta contable de caja, en el nivel 5 variara de acuerdo al usuario que este realizando el movimento de registro : 01 02 03 04 07 08 11

CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ

-SUJEITH -MARCELA -ALEJANDRA -DANIEL -RFLORES -CALARCON -AMILAGROS

Manual de Captación

PARTE SOCIAL ( PA ) Los retiros PA se capturan de la siguiente manera: Sólo se podrá retirar en caso de baja del socio y en los primeros 5 días del mes, y necesita la credencial del IFE y el certificado de parte social. PROCESO DE CAPTACION EN SISTEMA OMEGA 1.-entrar al menú caja 2.-Opción registro de movimientos 3.-Botón buscar socio 4.-o Teclear el número de cuenta del socio en clave 5.-Oprimir botón RETIRO 6.-Teclear la cantidad del retiro 7.-aplicar a PA 8.-escribir concepto EL MOTIVO DE LA BAJA 9.-guardar 10.-capturar el valor en billetes y monedas que lo componen del lado derecho en la tabulación 11.-f10 registrar 12.-aplicar 13.-imprimir 2 recibos 14.-sellar y firmar 15.-firma del socio 16.-se le entrega un recibo al socio REGISTRO CONTABLE

CUENTA CONTABLE 11 01 01 02 08 31 01 01 01

NOMBRE CUENTA CG- MATRIZ - CALARCON PARTE SOCIAL COMPLETA

La cuenta contable de caja, en el nivel 4 variara de acuerdo a la sucursal donde se realiza el movimiento de registro en caja: 02 03 04 06 07

SUCURSAL 1 SUCURSAL TARIMBARO SUCURSAL MOROLEON MODULO 1 MODULO 2

CONCEPTO 0012700160 Retiro PA 0012700160 Retiro PA

MOVIMIENTO DEBE HABER X X

La cuenta contable de capital social en el nivel 4 variara de acuerdo al tipo de parte social que se vaya afectar. 01 02

PARTE SOCIAL COMPLETA PARTE SOCIAL INCOMPLETA

PARTE SOCIAL ADICIONAL

La cuenta contable de caja, en el nivel 5 variara de acuerdo al usuario que este realizando el movimento de registro : 01 02 03 04 07 08 11

CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ CG- MATRIZ

-SUJEITH -MARCELA -ALEJANDRA -DANIEL -RFLORES -CALARCON -AMILAGROS

Manual de Captación

CAPITULO VII POLITICAS DE ADMISIÓN DE SOCIOS Y BAJAS DE SOCIOS POLITICAS DE ADMISIÓN DE SOCIOS Artículo 1.- Pueden ser socios de la Sociedad las personas físicas mexicanas por nacimiento o por naturalización y extranjeros. Artículo 2.- Las personas se clasifican en socios mayores y ahorradores menores, haciendo referencia a la edad, además de clientes (el publico en general) Artículo 3.- El Socio “mayor”, se refiere a aquella (persona física) que tiene la calidad de socio mayor de edad, independientemente de su condición económica, social, creencia política o religiosa, raza o sexo, que puede hacer uso de la mayoría de los productos de captación y es necesario como requisito inicial cubrir su parte social dentro de la Sociedad, el cual tiene un valor de $600.00 (Seiscientos pesos 00/100 M.N.). Artículo 4.- Los Requisitos para el Socio “mayor”, son: 1) Ser aprobado por la asamblea general ordinaria de socios; 2) Suscribir y pagar por lo menos un certificado de aportación como los prescriben las reglas de operación: 3) Ser mayor de edad ( 18 ó mas años) 4) Firmar la solicitud de admisión – mayor, anexando la siguiente documentación en copia: 5) Identificación oficial (IFE, PASAPORTE y/o CEDULA PROFESIONAL) 6) Acta de nacimiento 7) Clave Única del Registro Poblacional 8) Comprobante de domicilio (RECIBO DE AGUA, LUZ o TELEFONO) no mayor a 3 meses de vencimiento 9) Identificación oficial (IFE, PASAPORTE ó CEDULA PROFESIONAL) del beneficiario. 10) Presentar dos referencias personales: nombre completo, dirección y número telefónico de cada una. 11) Se comprometa a respetar las reglas de operación, de Sociedad. 12) En caso de extranjeros, deberán convenir ante la Secretaria de Relaciones en considerarse como nacionales y en no invocar por lo mismo la protección de sus gobiernos por lo que se refiere a aquellos, así como los trámites administrativos ante las autoridades que correspondan. Artículo 5.- El Ahorrador “menor”, Se refiere a aquella (persona física) que tiene desde 1 mes de nacido hasta antes de cumplir los 18 años. Estas personas, no son socios, son prospectos a futuro y solamente pueden ahorrar y retirar, no tiene las mismas obligaciones que un socio y requieren de un tutor mayor de edad y que sea socio para que realicen las operaciones de ahorro y retiro. Artículo 6.- Los Requisitos para el Socio “menor”, son:

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1) Ser representado por un socio activo (Tutor), que tenga parte social cubierta. 2) El tutor firme una solicitud de admisión – menor, anexando la siguiente documentación en copia: 3) El Socio-Tutor deberá presentar: a) Identificación oficial (IFE, PASAPORTE y/o CEDULA PROFESIONAL). b) Comprobante de domicilio (RECIBO DE AGUA, LUZ o TELEFONO) no mayor a 3 meses de vencimiento 4) Del ahorrador menor deberá presentar: a) Acta de nacimiento b) Clave Única del Registro Poblacional Artículo 7.- El ejecutivo que esta registrando el alta del socio le tomará la foto al socio en la Sociedad, la cual aparecerá en la solicitud de admisión mayor o menor. Artículo 8.- Al socio se le entregara la siguiente documentación: 

Las Reglas de Operación y;



Contrato de ahorro simple El sistema omega generará la solicitud de admisión, contratos ó certificados.

POLITICAS DE BAJAS DE SOCIOS Artículo 9.- El socio podrá solicitar su baja en los primeros cinco días del mes, en fechas diferentes a esas fechas como casos excepcionales y justificados serán con autorización del gerente. Artículo 10.- Para solicitar la baja el socio deberá presentar la siguiente documentación en el área de cajas: a) Tarjeta de socio y/o Identificación oficial (IFE) y; b) Certificado de la parte social; c) Dar el motivo ó causa de su baja. Artículo 11.- Si el socio tuviera créditos vigentes tendrá que realizar la liquidación de los mismos, si con los haberes liquidará la deuda y sobrará después de la liquidación se le hará la entrega por la diferencia. Artículo 12.- Retiro voluntario: El socio voluntariamente, podrá solicitar su baja de la Sociedad, si no tuviera deudas pendientes de liquidar se le entregarán sus haberes.

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Artículo 13.- Exclusión: Serán causas de exclusión de un socio, la falta de cumplimiento en forma reiterada a cualquiera de sus obligaciones establecidas en las presentes reglas de operación ó manual de captación, sin causa justificada, o infringir en forma reiterada las disposiciones de la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro Préstamo, de la Ley General de Sociedades Cooperativas, de las reglas de operación de la sociedad cooperativa, así como las resoluciones de la Asamblea General o los acuerdos del Consejo de Administración, Vigilancia, Comités de Crédito ó Gerente General. 1) Al socio que se vaya a sujetar a un proceso de exclusión se le notificará por escrito en forma personal, explicando los motivos y fundamentos de esta determinación, concediéndole el término de quince días naturales para que manifieste por escrito lo que a su derecho convenga ante el Consejo de Administración. 2) Cuando un socio considere que su exclusión ha sido injustificada, podrá acudir a los órganos jurisdiccionales que señala el artículo noveno de la Ley General de Sociedades Cooperativas. Artículo 14.- Suspensión: Los casos en los que proceda que los socios sean suspendidos en sus derechos, se establecerán en las reglas de operación vigentes. Artículo 15.- Ni el retiro voluntario, ni la exclusión liberaran al Socio de pagar el saldo de deuda que tenga con la sociedad, ni la responsabilidad que hubiera adquirido como aval. Artículo 16.- Fallecimiento: En caso de fallecimiento, el beneficiario tendrá que realizar el tramite de baja, presentando la documentación siguiente: 1) 2) 3) 4) 5) 6)

Acta de defunción original o certificada Copia de credencial de elector del fallecido Copia de credencial de elector del beneficiario Comprobante de domicilio del finado y beneficiario Certificado de Parte Social Firma de autorizado por el Gerente. (Ejecutivo recabará la firma del gerente)

Artículo 17.- Beneficio por fallecimiento: En caso de que un socio fallezca y tenga su parte social completa, la Sociedad entregará al Beneficiario la cantidad de $10,000.00 (diez mil pesos 00/100 MN). Si no tuviera el certificado de aportación actualizado, éste no podrá reclamar la ayuda a que se hace referencia, esté artículo. Si al fallecer el socio su adeudo fuese mayor al ahorro, la diferencia será descontada de la ayuda conforme lo marquen las reglas de operación vigentes y si aun el adeudo fuese mayor, la Sociedad ejercerá las vías legales que en derecho procedan para la recuperación del crédito, teniendo la facultad de abrir el juicio sucesorio (testamentario o intestamentario),

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según corresponda, en bienes del socio fallecido y que se encuentre en mora, así como ejercer las acciones legales correspondientes en contra de los avales, por las obligación adquirida con el socio fallecido.

CAPITULO VIII POLITICAS DE FONDO FIJO PARA CAMBIOS Registro de fondo fijo Artículo 18.- Al iniciar el día el cajero recibirá del jefe de operaciones o del personal facultado la cantidad de $5,000.00 (Cinco mil pesos 00/100 M.N.) firmando el formato de Responsiva de Fondo fijo para cambios. Artículo 19.- El cajero deberá entrar al sistema omega y registrar el fondo fijo para cambios, detallando billetaje y moneda, por el monto recibido. Artículo 20.- El fondo fijo para cambios deberá ser utilizado exclusivamente para retiros o cambios. Artículo 21.- Cajero (a) que realice desviación ó aplicación que no este autorizada se hará acreedor a las sanciones que establezca el reglamento interno de trabajo y código de ética. Artículo 22.- Los empleados que realicen funciones de Cajero deberán ajustarse a lo establecido en estas políticas. Retiros de fondo fijo para cambios Artículo 23.- Al finalizar el día el cajero deberá realizar el retiro del fondo fijo para cambios del sistema, ó si en el transcurso del día el ingreso es suficiente el cajero podrá realizar el retiro. Artículo 24.- El Cajero (a) devolverá de forma completa al Jefe de Operaciones, el fondo fijo para cambios. Artículo 25.- Excepción. Si al momento de concluir operaciones del día, el fondo fijo para cambios no estuviera completo, por algún movimiento de retiro por no haber tenido ingreso suficiente para cubrir dicho retiro, este quedará plenamente justificado y tendrá que recuperarse con los ingresos del día siguiente. Artículo 26.- Excepción. Cuando en la operación se requiera dotar de fondo para cambio en otra sucursal, que se requiera para hacer frente a un retiro, el cajero podrá realizarlo, siempre, en la cuenta RE y en ambos movimientos deber ir la misma justificación. Artículo 27.- Los Responsables de Sucursales y Ejecutivo Multifuncional que realicen funciones de cajero en Sucursales no están obligados a devolver el fondo fijo para cambios, ya que

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esté debe ser utilizado en la sucursal al día siguiente para iniciar operaciones, pero tendrán que realizar el retiro de fondo fijo para cambios al finalizar el día. Artículo 28.- El cajero realizará el retiro, después de haber atendido el último socio, haber contado el dinero para ver si checa contra el corte y proceder a realizar el retiro del fondo. Artículo 29.- El Cajero entregará al jefe de operaciones el efectivo con desglose del billetaje y moneda. Artículo 30.- El Jefe de operaciones entregará al cajero el recibo de Responsiva de Fondo Fijo para Cambios. Artículo 31.- Fondos especiales. El Gerente General tendrá la facultad de incrementar el fondo fijo para cambios con un fondo adicional por la cantidad que se estime conveniente, para retiros de efectivo que por ocasiones especiales incrementan las operaciones como son: por temporada vacacional, temporada navideña, festejos locales y otros, después de estas fechas el fondo adicional tendrá que reintegrarse.

CAPITULO IX POLITICAS DE CANCELACION Y CORRECCION DE MOVIMIENTOS Movimientos del día Artículo 32.- El cajero (a) será el único responsable de los errores efectuados en su caja. Artículo 33.- El cajero es responsable del uso confidencial de su clave. Artículo 34.- El cajero deberá notificar a su jefe inmediato del error y determinar si este amerita ser cancelado y notificar al jefe de operaciones. Artículo 35.- El cajero no podrá solicitar la cancelación de un movimiento de otro cajero. Artículo 36.- El cajero será el encargado de llenar el formato de “Cancelación”, en original y copia y recabar firmas, entregando el formato a su jefe inmediato o jefe de operaciones que dará seguimiento a la cancelación y corrección. Artículo 37.- El formato deberá presentar cuando menos dos de las firmas para proceder a la cancelación, quien lo solicita cajero, Jefe Inmediato, Jefe de operaciones y/o Responsable de Sucursal. Artículo 38.- El formato de “Cancelación” solo se aplicará para movimientos del día. Artículo 39.- El Jefe de Operaciones ó el personal autorizado dará el seguimiento para la cancelación y corrección del movimiento.

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Artículo 40.- El Auxiliar de contabilidad ó el personal autorizado que se le faculte será quien realice la cancelación de movimientos del día. Artículo 41.- El Auxiliar deberá firmar de recibido el formato de cancelación y proceder a la cancelación de los folios. Artículo 42.- El Auxiliar deberá notificar al jefe de operaciones o al personal autorizado para dar seguimiento a este proceso, de que ya se realizo la cancelación de los folios. Artículo 43.- El Jefe de Operaciones ó personal facultado notificará al cajero de la que ya se hizo la cancelación. Artículo 44.- El formato de “Cancelación” original deberá anexarse al corte. Movimientos de otros días Artículo 45.- Cuando se trate de correcciones de fechas posteriores será el departamento de sistemas quien realice la invalidación de fechas. Artículo 46.- Para esta correccion deberá llenarse el formato de “Invalidación del Sistema” Artículo 47.- Estos errores, podran ser detectados por cajero(a) ó auxiliar de contabilidad. Artículo 48.- Si el error es detectado por Cajero deberá informar a jefe inmediato, Responsable de sucursal y/o Jefe de Operaciones. Artículo 49.- El Jefe de operaciones ó personal facultado notificara al auxiliar de contabilidad, del error detectado. Artículo 50.- El formato de “Invalidación del Sistema” deberá presentar cuando menos dos de las firmas para proceder a la cancelación y corrección de los movimientos, quien lo solicita Auxiliar de Contabilidad, Cajero y/o Responsable de Sucursal ó Jefe Inmediato. Artículo 51.- El Auxiliar de Contabilidad será el encargado de llenar el formato de “Invalidación del Sistema”, en original y copia, recabar firmas y entregar el formato al Jefe de Sistemas que dará seguimiento a la cancelación y corrección. Artículo 52.- El Jefe de Sistemas deberá firmar de recibido el formato de “Invalidación del Sistema” y proceder a la cancelación o correccio, según amerite el caso. Artículo 53.- El Jefe de Sistemas notificará al Auxiliar de Contabilidad o al personal autorizado para dar seguimiento a este proceso, en el momento que este cancelado o corregido el movimiento. Artículo 54.- El formato de “Invalidación del Sistema” deberá anexarse al corte. Artículo 55.- Cuando la cancelación de folios sea originada por la Devolución de un Cheque el Auxiliar contable deberá llenar el Formato de “Invalidación del Sistema” y dar seguimiento a la política de cheque devuelto. Artículo 56.- En ambos casos cuando la cancelación requiera comunicarse con el socio, el Jefe de operaciones o al personal que se le faculte localizará al socio para informarle sobre

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el error del movimiento y solicitar su autorización, si no se localiza al socio la solicitud tendrá que estar autorizada por Jefe Operativo y Gerente General. CAPITULO X POLITICAS DE CORTE DE CAJA Corte Parcial Artículo 57.- Invariablemente el corte parcial de cajas deberá hacerse en un horario intermedio establecido entre el Cajero Principal y cajero, sin alterar e interrumpir horarios de comida. Artículo 58.- El corte parcial de cajas podrá realizarlo el Cajero, Cajero Principal y Jefe de Operaciones. Artículo 59.- Este a su vez se puede realizar por personal de Consejo de vigilancia, Auxiliar de Contabilidad, Auditor Interno ó personal autorizado por gerencia. Artículo 60.- Se debera verificar el fondo fijo para cambios que debe ser de $5,000.00 en efectivo. Artículo 61.- Si la caja cuenta con su fondo fijo podra seguir realizando sus movimientos normalmente. Artículo 62.- En caso de que la caja no cuente con su fondo fijo o efectivo suficiente para seguir realizando movimientos, se otorgará efectivo de provisión ó efectivo de las diversas cajas. Artículo 63.- Al finalizar el corte parcial, la caja seguira realizando sus movimientos normalmente. Artículo 64.- El Responsable de sucursales y/o Cajero Principal o persona facultada en cajas deberá entregar el corte firmado y sellado por cajero y los recibos de caja, al Jefe de Operaciones, para que este a su vez lo entregue a contabilidad.

Corte final Artículo 65.- Invariablemente, el corte final de cajas deberá realizarse al cierre de horario de servicio establecido y que todos los socios que se encuentran dentro de la sociedad no vayan a realizar movimientos en el área de cajas. Artículo 66.- El corte final de cajas será realizado por el cajero. Artículo 67.- Al iniciar el corte el cajero deberá verificar si la caja cuenta con su fondo fijo de efectivo equivale a $5,000.00. Artículo 68.- Si el cajero no cuenta con su fondo fijo completo, se recuperará de alguna de las otras cajas que cuenten con efectivo suficiente. Artículo 69.- Si ninguna de las cajas cuenta con efectivo suficiente para su fondo fijo se provisionara en contabilidad para el siguiente día hábil.

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Artículo 70.- El Jefe de Operaciones ó Cajero Principal será el encargado de recolectar o asignar la recolección del efectivo que resulte de las operaciones del día de cada caja. Artículo 71.- El Cajero Principal y Cajero al finalizar el día entregarán el corte de caja, recibos y el dinero captado al Jefe de Operaciones, para su resguardo. Artículo 72.- Los Responsables de Sucursales, tendrán que entregar cortes de caja, recibos y dinero captado al Jefe de Operaciones los días hábiles Martes y Jueves de cada semana a mas tardar 5:30pm para que este a su vez entregue la documentación correspondiente al día siguiente a contabilidad y realice el envió del dinero al banco. Artículo 73.- El Responsable de Sucursal Moro león, tendrá que realizar los depósitos bancarios diariamente y los Martes y Jueves de cada semana a más tardar 5:30pm entregará cortes de caja, recibos y depósitos al Jefe de Operaciones, para que este a su vez al día siguiente entregue la documentación a contabilidad. Artículo 74.- El Responsable de Sucursal, Jefe de Operaciones y/o personal facultado realizará el resguardo de efectivo en caja de seguridad y se entregara el envase de deposito a traslado de valores ó personal autorizado para realizar esta actividad. Artículo 75.- El Responsable de Sucursal, Jefe de Operaciones y/o personal facultado al finalizar el corte de las mismas llevará a revisión y firma con Gerencia General, si hubiera existido algun movimiento que amerite la firma. Artículo 76.- El Responsable de Sucursal, Jefe de Operaciones y/o personal facultado, entregará cortes firmados y recibos de caja, al auxiliar de contabilidad para que resguarde y archive la documentación.

Faltantes y Sobrantes Artículo 77.- Si existiera alguna diferencia en el corte, el cajero principal ó jefe de operaciones, tendrá que revisar los movimientos del día en conjunto con cajero (a), para dar solución. Artículo 78.- Si no se encuentra solución inmediata a la diferencia el cajero(a) tendrá que realizar un registro en sistema de faltante o sobrante según corresponda, para poder concluir el corte Artículo 79.- El cajero cuenta con un día para aclarar dicha diferencia, y corregir el movimiento anterior. Artículo 80.- Si el cajero(a) no aclara su diferencia en el plazo establecido se procederá a lo siguiente: a) Si es positiva (sobrante) se deposita la cantidad a la cuenta de bancos de la sociedad. b) Si la diferencia es negativa (faltante) se manda a la cuenta de deudores de empleados y el descuento se realizara vía nomina de acuerdo a la cantidad o monto.

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Artículo 81.- Si se detecta que el faltante fue cometido con dolo, se apegaran a las disposiciones laborales, judiciales y Reglamento Interno de trabajo correspondientes. Retiros Parciales o Totales Artículo 82.- El monto máximo que un cajero deberá tener en efectivo para la realización de sus operaciones en el trascurso del día, es de $15,000.00 (Quince mil pesos 00/100 M.N), excedido este monto, el Cajero Principal, Responsable de Sucursal y/o Jefe de Operaciones, realizará un retiro parcial dejando un comprobante de retiro debidamente firmado por el monto retirado al cajero para su corte final. Artículo 83.- Se realizaran cuantos retiros serán necesarios para resguardar la seguridad en el área de captación, dejando en cada caso el comprobante correspondiente. Artículo 84.- Los retiros parciales o totales efectuados a los cajeros, se registraran en una ficha de retiro y se resguardarán en bóveda ó caja fuerte según corresponda.

CAPITULO XI POLITICAS GENERAL DE LOS DEPÓSITOS Artículo 85.- Son sujetos a estas Políticas, las personas que tienen la calidad de Socios y que pueden disponer de los servicios que señalan las reglas de operación y los manuales de la Sociedad. Artículo 86.- Es responsabilidad del cajero, para poder realizar cualquier tipo de deposito, primero recibir: a) El efectivo o deposito bancario ó trasferencia electronica que ampare el depósito. b) Si este es efectivo contarlo Solicitar el número de cuenta o nombre del socio; c) y consultar que tipo de movimiento va realizar, para proceder a realizar el registro en el sistema omega, si el cajero considera necesario solicitara identificación oficial. Artículo 87.- Todo depósito deberá ser en moneda nacional en las siguientes modalidades: efectivo, depósito bancario ó trasferencia y cheque. Depósito en efectivo Artículo 88.- Si el deposito es efectivo, el cajero (a) revisara y detectará si algún billete falso, roto o con leyendas que deformen el contenido original del papel moneda, se informará de inmediato al socio que no se recibirá dicho billete.

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Artículo 89.- En el caso de que el depósito sea en efectivo y rebase los límites establecidos en el Manual de Lavado de dinero, Secretaria de Hacienda y Crédito Publico se aplicaran los impuestos correspondientes (IDE, etc) sobre el excedente y el cajero tendrá que informar al socio del impuesto y monto en el momento. Depósito Bancario o Trasferencia electrónica de fondos Artículo 90.- Si el depósito fue realizado en la cuenta bancaria de la sociedad, tendrá que contener las siguientes características:  El cajero para realizar el registro recibirá la copia del deposito, ya sea la ficha deposito ó trasferencia electrónica, esta puede ser presentada por el socio ó por algún Ejecutivo de la Sociedad.  El cajero revisará la ficha depósito o trasferencia bancaria que contenga la siguiente información:  La cuenta bancaria de la Sociedad;  Monto depositado;  Al pie tenga escrito el nombre completo del socio al cual se aplicará el depósito y el producto al cual se le va realizar el movimiento (abono crédito, depósito a la vista etc);  Firma de ratificación del área contable que reviso el depósito contra el estado de cuenta y este se encuentra efectivamente en el banco. Depósito en cheque Artículo 91.- Solamente se recibirán cheques que cumplan con las siguientes características: a) No tenga tachaduras, enmendaduras, alteraciones o daños físicos. b) Que la cantidad en letra y número coincida c) Que este debidamente firmado d) Que tenga número de cheque, de cuenta y banco girador. e) Que la fecha sea actual o máximo 15 días anteriores a la fecha de presentación. f) En caso de no presentar estos requisitos el cajero (a) informará de inmediato al socio y jefe inmediato, reservándose el derecho de recibir el cheque. Artículo 92.- El Cajero (a) aceptará cheques únicamente a quienes se identifiquen como socios de la Sociedad. Artículo 93.- Solamente se recibirán cheques salvo buen cobro, a los socios de la Sociedad y estarán disponibles en su cuenta hasta que sean cobrados. Artículo 94.- No se aceptarán cheques para cambio en ventanilla, sea cual sea su origen y del socio portador.

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Artículo 95.- Solo se cambiarán los cheques de la misma Sociedad que fueron otorgados por créditos siempre y cuando el socio poseedor del cheque así lo requiera, y la disponibilidad de efectivo de la Sociedad así lo permita. Artículo 96.- Los cheques emitidos por la sociedad se podrán depositar a la cuenta del socio, se tomarán en firme como efectivo el mismo día. Artículo 97.- Se aceptarán cheques solamente para abono en cuenta, sea total o parcialmente, salvo buen cobro. Artículo 98.- Si existiera la devolución de un cheque, se realizarán las siguientes acciones: a) Cancelación de los folios, generados por el depósito que ampara el monto del cheque. b) Se le cobrará al socio la comisión por cheque devuelto. c) Se tendrá que seguir la política de cheque devuelto. Cheque devuelto Artículo 99.- El Auxiliar contable revisara diario los estados de cuenta bancarios, por los medios electrónicos, detectando las devoluciones de cheques y realizar las siguientes acciones: a) Identificar en el estado de cuenta bancario la devolución del cheque en un lapso no mayor a dos días. b) Deberá llenar el formato de “Invalidación de Sistema” en triplicado y recabar firma de autorización del gerente general, (anexando copia del estado de cuenta donde refleje la devolución c) La “Invalidación de Sistema”, deberá contener a detalle los siguientes datos:  Los folios a cancelar;  El monto original de la operación del depósito;  Cuenta del socio;  Nombre completo del socio;  Fecha de la devolución y fecha del ingreso a que corresponde;  Y la comisión por devolución que será cobrada. d) Realizará la cancelación de los folios correspondientes. e) Entregará copia de “invalidación de sistema” al Jefe de Operaciones y Gestor de Cobranza para que realicen el trámite correspondiente. f) Cuando la institución bancaria entregue el cheque devuelto, lo deberá entregar al jefe de Operaciones, con copia de recibido. Artículo 100.- El Jefe de Operaciones realizará llamada telefónica al socio notificando la devolución del cheque y que se han cancelado los folios del movimiento y que se le entregara el cheque en cuanto lo entregue la institución bancaria.

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Artículo 101.- El Jefe de Operaciones dejará evidencia en expediente del socio, para en lo subsecuente no recibirle cheque. Artículo 102.- Excepción: Si hubiera alguna situación particular para no cancelar los folios del deposito, que origino la devolución del cheque, deberá quedar especificado en el formato de “invalidación de sistema” y cobranza realizara el seguimiento para la recuperación. Artículo 103.- Comisiones: Al socio se le cobraran las comisiones, que la institución bancaria cobre por la devolución del cheque. Artículo 104.- El Gestor de Cobranza deberá realizar la recuperación cuando exista la “Excepción”, según artículo anterior, esta tendrá que realizarla bajo las siguientes características: a) Llamada o visita al socio informándole de la situación de la devolución del cheque y que tiene que pasar a liquidar en efectivo el monto original y las comisiones correspondientes. b) Dar seguimiento hasta que se recuperen las cantidades correspondientes. Recibo de Caja Artículo 105.- Toda operación que el Socio realice en el área de Cajas, necesariamente recibirá su recibo de pago que reflejara los movimientos realizados. Artículo 106.- El recibo de caja deberá presentar la siguiente información: 

Datos generales de la sociedad



Fecha



Folio



Operación realizada



Firma de la persona que se presento en ventanilla a realizar el movimiento.



Firma del cajero que realizo el registro en el sistema.



Sello de cajas.

Horario de atención Artículo 107.- El horario de servicio en Cajas, es el que señalan las reglas de operación de la Sociedad y el personal del área deberán sujetarse a estas disposiciones. Traslado de efectivo

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Artículo 108.- El Responsable de Sucursal, Jefe de Operaciones, designara quien concentrara los retiros parciales de cada caja. Artículo 109.- La persona que realice la concentración deberá hacer una tabulación general del depósito en el formato indicado, detallando cada uno de los depósitos de recibidos de las Sucursales. Artículo 110.- La persona encargada de la concentración deberá entregar el depósito a la persona facultada y autorizada para llevar el depósito al banco. Artículo 111.- El ingreso del día, deberá ser enviado al banco a primera hora del día siguiente hábil, por la persona facultada para realizar el traslado. Artículo 112.- El ingreso del día anterior, deberá estar depositado en el banco a más tardar a las 11:00 am, del día siguiente hábil. Artículo 113.- Si llegara a existir alguna diferencia en el depósito de traslado, se reportara de forma inmediata al Cajero Principal, Responsable de Sucursal y/o Jefe de Operaciones. Artículo 114.- El Cajero Principal, se encargara de dar solución, junto con Responsable de Sucursal y/o Jefe de Operaciones y cajero(a) a que se refiera la diferencia. Artículo 115.- Se solicita revisión de corte para verificar los retiros parciales del depósito. Artículo 116.- Si la diferencia se comprueba por error de traslado, la persona que realizo el traslado, tendrá la obligación de reponer la diferencia al momento ó será descontada vía nomina. Artículo 117.- Se descontara vía nomina la diferencia al cajero ó al personal que realizo el traslado, según corresponda quien cometió el error. Artículo 118.- Si la diferencia se comprueba por error de personal del departamento de captación, se realizará la corrección y se repondrá al momento ó descontado vía nomina. Artículo 119.- Las fichas de depósito serán entregadas al Responsable de Sucursal ó Jefe de Operaciones, que a su vez las entregaran al Auxiliar Contable. Artículo 120.- El encargado de Concentrar las fichas de depósito se encargaran de entregarlas al Auxiliar de Contabilidad. Artículo 121.- Resguardo de Fichas Depósito. El Auxiliar de Contabilidad archivará y resguardara los depósitos de acuerdo a los periodos establecidos en la ley.

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CAPITULO XII POLITICAS DE LA PARTE SOCIAL Artículo 122.- Para que una persona forme parte de Caja Obrera de Morelia Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo, R.L. de C.V. deberá cubrir completamente el certificado de parte social de $600.00 (seiscientos pesos 00/100 m.n.). Artículo 123.- Cuando la persona no pueda cubrir la parte social completa, podrá realizar un deposito inicial de por lo menos el 10% del importe del certificado y hasta que cubra la totalidad de la parte social tendrá sus derechos como socio. Artículo 124.- La persona cuenta con un plazo de gracia (de 60 días naturales) a partir del ingreso de su solicitud, para cubrir en su totalidad el pago de la Parte Social. Artículo 125.- Si la persona no tiene cubierto el Certificado de la Parte Social, no tiene la característica de socio y no podrá acceder a ningún otro servicio. Artículo 126.- El monto del Certificado de la Parte Social y del Certificado Adicional que aportan los socios, será determinada por la Asamblea General y dada a conocer por el Consejo de Administración, los incrementos al valor nominal de la Parte Social estarán en función de los ajustes al Salario Mínimo General. Artículo 127.- En caso de retiro de un socio por muerte, quiebra, interdicción, disolución y liquidación de un socio, sus herederos o representante recuperarán el certificado de aportación, en la medida en que dicho socio no tenga adeudos con la Sociedad, de lo contrario se dedicaran al pago de las deudas exigibles. Artículo 128.- Es requisito indispensable para solicitar un crédito, que el socio cuente con su Parte Social íntegramente pagada y completa. Artículo 129.- Es requisito indispensable que para que el socio pueda ser aval, cuente con la parte social completa. Artículo 130.- En caso de fallecimiento de un socio al beneficiario se le proporcionara, la cantidad de $ 10,000 00, (Diez mil pesos 00/100 M. N.), siempre y cuando la Parte Social del socio se encuentre completa.

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Artículo 131.- Si al fallecer el socio su adeudo fuese mayor al ahorro, la diferencia será descontada de la ayuda por defunción, en caso de que la ayuda no fuere suficiente, la deuda del socio pasará a los avales correspondientes. Artículo 132.- El Certificado de la parte social al momento que él socio cubre la totalidad será impreso en el área de cajas y entregado en original al titular, dejando una copia para anexar al expediente. Artículo 133.- Comisiones: En caso de extravió, del certificado de la parte social y el certificado adicional, el socio podrá solicitar un duplicado de certificado que tendrá un costo de $30.00 (treinta pesos 00/100 M.N.), cada uno.

CAPITULO XIII POLITICA DE CAPTACIÓN DE LOS AHORROS Artículo 134.- Los socios ó tutores que se presenten a realizar movimientos de depósitos a la vista, deberán presentar: identificación oficial, número de cuenta o nombre completo del socio, para poder realizar el depósito. Artículo 135.- Todos los socios deberán ahorrar un monto mínimo de $30.00 (Treinta pesos 00/100 M.N.) de forma semanal, el ahorrador menor de edad deberá ahorrar un monto mínimo de $15.00 (Quince pesos 00/100 M.N.) de forma semanal. Artículo 136.- El monto máximo permitido de depósito para el ahorro, por parte de los socios de la Sociedad, será por el equivalente en moneda nacional a $ 10,000.00 USD (un mil dólares 00/100) para tal efecto, se tendrá que aplicar lo estipulado en el Manual de Políticas de Identificación del Socio. El socio podrá disponer de todo o en parte de este monto cuando así lo disponga, y volver a depositar el equivalente en moneda nacional sin rebasar el monto permitido. Artículo 137.- En el caso de depósitos realizados por terceros a la cuenta de un socio, se deberá presentar el número de cuenta ó nombre completo del titular de la cuenta en la que se deposita, de igual manera la persona que realiza el depósito deberá presentar una identificación oficial, en caso de ser necesaria su identificación. Artículo 138.- La Sociedad podrá recibir depósitos de personas físicas y morales en los términos señalados por la Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, capítulo III, artículo 1 inciso a; y lo que marquen las reglas de carácter general y prudencial que establezcan las autoridades competentes en la materia. Dichos depósitos podrán ser: a) Depósitos a la Vista.

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b) c)

Depósitos de Ahorros Depósitos de inversión a Plazo Fijo.

Artículo 139.- Los contratos tendrán especificadas las siguientes condiciones: d) El período de vigencia. e) La tasa de interés. f) Saldo mínimo de apertura y saldo mínimo que debe mantener en la cuenta siempre y cuando este establecido en las reglas de operación y manuales de acuerdo al tipo de producto. Artículo 140.- Es responsabilidad del Consejo de Vigilancia, supervisar que los registros realizados por el personal de cajas en las cuentas de los socios se efectúen de manera correcta. Artículo 141.- Es responsabilidad del personal de cajas, cuando el Comité de Vigilancia, el Gerente General, o una revisión de Auditoria, requiera información deberá proporcionarla. Artículo 142.- El personal de cajas, podrá informar a los socios acerca de los saldos que tienen en sus cuentas si es que lo solicitan, siempre y cuando acredite ser el titular con identificación oficial. Artículo 143.- Todos los depósitos de ahorro y pago de préstamo, deberán registrarse por el personal de cajas con el debido registro, en el sistema operativo (omega), imprimiendo el recibo de cajas y recabando firmas tanto del socio como del cajero y el sello de cajas. Artículo 144.- Los depósitos a pago de préstamo, cuando el socio requiera pagar únicamente el interés deberá abonar $1.- (un peso 00/100 M.N), por lo menos al capital para que se pueda registrar el movimiento. Artículo 145.- Los depósitos a pago de préstamo, el sistema de forma automática realizará la aplicación primero liquidando interés y el resto aplicando a capital. Artículo 146.- Cuando un socio tuviese problemas con algún registro o en sus saldos, tiene la facultad de presentar una inconformidad ante el Gerente General, el Presidente del Consejo de Administración y el Consejo de Vigilancia de la Entidad, y solicitar una conciliación de movimientos entre el sistema operativo (omega) y comprobantes de recibos a fin de subsanar cualquier discrepancia. Artículo 147.- Los recursos captados por la Sociedad provenientes de depósitos o préstamos otorgados por una sola persona o empresa, no podrán representar más de una vez el capital neto de la misma. De acuerdo a las disposiciones con nivel de operaciones iguales o inferiores a 10´000,000 UDIS, y lo que establece el Artículo 45º, fracción II, de las

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Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, Caja Colonia Obrera de Morelia, S.C. de R. L. DE C. V., ofrece a los socios los productos de captación que señala el Artículo 138, de estas políticas. Puede haber excepciones al límite anterior, siempre que haya autorización de la Comisión, en los casos de pasivos contraídos con los fideicomisos públicos y fondos de fomento nacionales e internacionales, con las instituciones de banca múltiple establecidas en el país, ni con instituciones nacionales o internacionales de banca de desarrollo.

AHORROS EN DEPOSITOS A LA VISTA Artículo 148.- En los depósitos a la vista, la suma de los abonos en el trascurso de un mes calendario no podrá exceder al equivalente en moneda nacional a 750 UDIS. En ningún momento el saldo de las propias cuentas podrá exceder al equivalente en moneda nacional a 1,000 UDIS. Artículo 149.- La Cuenta de Depósitos a la Vista de los socios generará un interés cuya tasa será determinada por el Consejo de Administración y entregada al Gerente General, el cual está obligado a publicarla en un lugar visible, de preferencia en el pizarrón de avisos. Artículo 150.- La tasa de interés para los Depósitos a la vista son los que rigen a partir del 03 de Agosto 2011, se muestra en la siguiente tabla:

PRODUCTO

CLASIFICACION

DV1 DV2

DESCRIPCION

TASA DE INTERES ANUAL

AHORRO

DV1 DEPOSITO A LA VISTA MAYOR

AHORRO

DV2 DEPOSITO A LA VISTA MENOR

1.92% 1.50%

Artículo 151.- Los intereses se calculan mensualmente y se depositan el día 01 del mes siguiente en la cuenta de Depósitos a la Vista, pudiendo estos ser retirados cuando: a) Cuando así lo disponga el socio. b) Cuando el socio se retire, en ese momento se le pagará el monto ahorrado más el interés generado. c) Los intereses que se pagan a la cuenta de Depósitos a la Vista, se calculan en base al promedio diario de saldos y se determinan de la siguiente manera: Ejemplo: Un socio tiene en Depósitos a la Vista al 31 de diciembre de 2011 $ 3,000.00, esta cantidad se toma como saldo inicial. Posteriormente realiza los siguientes movimientos. Saldo Inicial $ 3,000.00 Enero 07/11 ahorra $ 1,000.00 $ 4,000.00 $ 3,000.00 x 7 = $ 21,000.00

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Enero 10/11 retira $ 1,500.00 Enero 14/11 ahorra $ 500.00 Enero 21/11 ahorra $ 1,000.00 Enero 28/11 ahorra $ 500.00

$ 2,500.00 $ 3,000.00 $ 4,000.00 $ 4,500.00

$ 4,000.00 x 3 = $ 12,000.00 $ 2,500.00 x 4 = $ 10,000.00 $ 3,000.00 x 7 = $ 21,000.00 $ 4,000.00 x 7 = $ 28,000.00 $ 4,500.00 x 2 = $ 9,000.00 ∑ 30 días de Enero: 101,000.00 $ 101,000.00 / 30 = 3,366.66 x 1.92% anual = $64.64 por año / 12 meses = $ 5.39 de interés por mes. Por su saldo en Depósitos a la Vista de $ 4,500.00 el socio recibe un interés de $ 5.39 en forma mensual. Artículo 152.- Cuando el Consejo de Administración, determine ajustar las tasas de interés, deberá notificar al personal de la Sociedad por lo menos 2 días antes de que entren en vigor. Artículo 153.- Las nuevas tasas de interés deberán ser publicadas, en las instalaciones de la Entidad, a la vista de todos los socios. Artículo 154.- La Sociedad se reserva el derecho invariable de ajustar diariamente la tasa pactada por lo que en ningún caso se aplicarán tasas preferenciales en ningún caso, a ningún socio, funcionario y/o directivo en particular, y a ningún tipo de producto de captación. Artículo 155.- Los socios que injustificadamente dejen de ahorrar por más de dos meses, serán excluidos de la Sociedad. Artículo 156.- En caso de autorización de comisiones, estas deberán ser informadas en primera instancia al Gerente General y al personal de la Sociedad, previamente al inicio de aplicación de estas.

AHORROS EN RECIPROCIDAD Artículo 157.- Los Depósitos en reciprocidad, prestamos que solicite el socio.

se quedarán en garantía liquida de los

Artículo 158.- Una vez que haya sido liquidado en su totalidad el crédito la Sociedad, realizará el traspaso de la cuenta de ahorro en Reciprocidad a la cuenta de Ahorro en Depósito a la Vista.

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Artículo 159.- El Socio, facultara a la Sociedad a cargar sin previo aviso, y en consecuencia, deducir del saldo depositado de ésta cuenta el importe de cualquier adeudo por créditos que garantiza, así como sus intereses ordinarios y moratorios, demás accesorios legales, importes no cubiertos, comisiones ó indemnizaciones. Artículo 160.- Estos Depósitos de ahorro reciprocidad, no generarán interés. Artículo 161.- El Socio no podrá disponer del ahorro en reciprocidad, excepto en el momento de liquidar la totalidad del crédito.

DEPOSITOS A PLAZO FIJO Los Depósitos a Plazo fijo (Contrato de Depósito a Plazo Fijo), son cantidades que el socio deposita a un plazo determinado y generara un interés, que se liquidara al vencimiento del plazo pactado, de acuerdo a las características que se especifiquen en la Constancia de Depósito. Artículo 162.- El Contrato de Deposito a Plazo Fijo es un documento único que se elaborará a la apertura de un depósito a plazo fijo y deberá estar acompañado por la Constancia de Depósito a plazo fijo, con los sellos y firmas correspondientes para que tenga validez. Artículo 163.- El socio podrá tener uno o varias Constancias de Depósito a plazo fijo. Artículo 164.- Las Constancias de Depósito plazo fijo deberá presentarla el socio al momento de solicitar la renovación. Artículo 165.- El socio no podrá cancelar la Constancia de Depósito, efectuar retiros parciales o totales del depósito antes ni después de la fecha de vencimiento. Artículo 166.- El Monto mínimo de apertura será de $500. Artículo 167.- El monto máximo de apertura quedara abierto. Reservándose la Sociedad la facultad de investigar el origen de los recursos para operaciones que se realice con los “Instrumentos Monetarios” por un monto igual o superior al equivalente en moneda nacional a diez mil dólares de los Estados Unidos de América, tal y como lo establece el Manual de Lavado de Dinero. Artículo 168.- Por ningún motivo se podrá modificar o alterar la fecha de vencimiento. Cuando se pacte un depósito en días preestablecidos, y estos días sean inhábiles para la Sociedad, el socio podrá retirar al día hábil inmediato siguiente al originalmente pactado, cubriendo al socio los intereses correspondientes por los días transcurridos.

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Artículo 169.- El Plazo mínimo será de 30 días. Artículo 170.- El Plazo máximo quedará abierto. Artículo 171.- Plazo abierto (de 1 a n días), se contempla este plazo para propósito futuro. Artículo 172.- En lo que respecta al plazo, el sistema omega de forma automática determinara las fechas de vencimiento de acuerdo al plazo 30, 60, 90, 180 Y 360 días según lo haya determinado el socio. Artículo 173.- Intereses calculados a una tasa de interés simple sobre la base de trescientos sesenta (360) días. Artículo 174.- El tipo de interés de la operación no se podrá modificar durante su vigencia. Artículo 175.- La Tasa de interés será: a) Variable a la tasa CETES. b) Se fija en función del importe y del plazo de tiempo elegido para el depósito. Artículo 176.- La tasa de interés para los Depósitos a Plazo Fijo que rige a partir del 03 de Agosto de 2011, se muestra en la siguiente tabla:

MONTOS

$ 500.00 a $ 20,500.00 $ 20,501.00 a $ 50,500.00 $ 50,501.00 a $ 100,500.00 $100,501.00 a $ 500,500.00 $ 500,501.00 en adelante

30 días

60 días

90 días

180 días

360 días

3.50% 3.55% 3.60% 3.65% 3.70%

3.80% 3.85% 3.90% 3.95% 4.00%

3.90% 3.95% 4.00% 4.05% 4.10%

4.00% 4.05% 4.10% 4.15% 4.20%

4.30% 4.50% 5.00% 5.50% 6.50%

NOTA: El Consejo de Administración se reserva el derecho de modificar las tasas de interés conforme a los indicadores del mercado financiero. La tabla en CETES cambia el día martes de cada semana.

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MONTOS

$ 500.00 a $ 20,500.00 $ 20,501.00 a $ 50,500.00 $ 50,501.00 a $ 100,500.00 $100,501.00 a $ 500,500.00 $ 500,501.00 en adelante

30 días

60 días

90 días

180 días

360 días

86.42% 87.65% 88.89% 90.12% 91.36%

93.83% 95.06% 96.30% 97.53% 98.77%

96.30% 97.53% 98.77% 100.00% 101.23%

98.77% 100.00% 101.23% 102.47% 103.70%

106.17% 111.11% 123.46% 135.80% 160.49%

Artículo 177.- Las tasas de interés en el contrato estarán fijas durante la vigencia de la Constancia Depósito a Plazo Fijo, pero si se diera un cambio de tasas, estas serán aplicables a los nuevos depósitos a plazo fijo a partir de la fecha que entre en vigor la nueva tasa. Artículo 178.- Formulación del cálculo de intereses. La formulación empleada para el cálculo de los intereses es sencilla, debiendo tener en cuenta que estos se calcularán siempre a interés simple. Los Intereses serán calculados a una tasa de interés simple sobre la base de trescientos sesenta (360) días como se muestra en la siguiente formula:

I

Capital  TazaIntere s  DiasNatura les 36000

Donde: I: Es el Interés Capital: Monto invertido en Deposito a Plazo Fijo. Taza Interés: Taza de interés anual. Días naturales: Los días transcurridos desde la apertura de contrato hasta su vencimiento. Artículo 179.- El interés se calcularán en base a la formula especificada en el Artículo anterior de las presentes Políticas. En el caso de que el vencimiento sea día inhábil, se trasladará al siguiente día hábil, el cálculo de interés se extenderá el día o días prolongados. Artículo 180.- Los depósitos a plazo fijo están vinculados a las cuentas de depósitos a la vista. Artículo 181.- Los depósitos a plazo fijo se renovaran de forma automática a las 13:00 horas el día del vencimiento hábil, de acuerdo a la instrucción de acción al vencimiento que tenga cada constancia de depósito a plazo fijo. Artículo 182.- Si el día del vencimiento del depósito a plazo fijo, fuera día inhábil, esta se realizará hasta el día siguiente hábil.

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Artículo 183.- Las Instrucciones de acción al vencimiento no podrán ser cambiadas en fecha diferente al vencimiento. Artículo 184.- Las instrucciones de acción al vencimiento son las siguientes: a. Retiro de capital + interés al vencimiento. El día del vencimiento el sistema realiza un abono automático a la cuenta del socio de depósito a la vista con cargo a su inversión por el importe del depósito más el interés generado. b. Retiro de interés parcial y capital al vencimiento. Cada 30 días después de la celebración del contrato de deposito a plazo fijo, el sistema realizara el abono de los interés generados a la cuenta del socio de depósito a la vista del socio y el capital continuara en inversión, hasta la fecha del vencimiento del contrato, si en la fecha del vencimiento el socio no se presenta a cambiar la inversión, el sistema realiza de manera automática la renovación del monto del capital original, bajo las mismas características plazo, acción al vencimiento originalmente establecidas en el contrato anterior. c. Reinversión de capital mas interés. El día del vencimiento el proceso de reinversión se hará de forma automática y sumando el capital más el interés que generó la inversión que se esta venciendo, se generará la nueva inversión de deposito a plazo fijo por el nuevo monto capital+interés con las mismas instrucciones al vencimiento, originalmente establecidas en el contrato anterior. El sistema reflejara la nueva inversión por el nuevo monto y plazo, según instrucción de la acción al vencimiento de la inversión anterior. d. Retiro de interés y Reinversión de capital. El día del vencimiento el sistema realizara un abono automático a la cuenta del socio de deposito a la vista por los intereses generados y el capital se reinvertirá bajo las mismas características; plazo, acción al vencimiento originalmente establecidas en el contrato anterior. Las tasas de interés se aplicarán de acuerdo a la tasa vigente del día de la renovación. Todas las inversiones de forma automática se reinvierten de acuerdo a la acción al vencimiento a las 13:00 horas, del día del vencimiento, si el día del vencimiento fuera inhábil, pasara al día siguiente hábil. Si el socio se presenta el día del vencimiento antes de las 13:00 horas y desea cambiar la inversión podrá realizar el cambio. Artículo 185.- El Cajero imprimirá el contrato de Depósito a Plazo Fijo y la Constancia de Depósito a plazo fijo, en dos tantos, cajero recabará firmas del socio y sellará y firmará los

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documentos, entregando un tanto al socio y el otro tanto lo entregará al Jefe de Operaciones para que lo adicione al expediente del socio. Artículo 186.- El Cajero recogerá la Constancia de Depósito a Plazo Fijo, cuando el socio realice la renovación. Artículo 187.- Retiros. Estos depósitos solo serán retirables al vencimiento del plazo contratado. Cuando alguno de los días sea inhábil el depósito podrá retirarse el día hábil inmediato siguiente. En este caso los rendimientos continuarán devengándose hasta el día de pago, inclusive, a la tasa de interés originalmente pactada.

CAPÍTULO XIV POLITICAS DE OTROS SERVICIOS Artículo 188.- La Sociedad tiene contrato de prestación de servicios con instituciones externas, que le permiten realizar la captación de pago de servicios y realizar envíos y pagos de remesas, que podrán hacer uso los socios y público en general. Artículo 189.- La Sociedad contratara los servicios de instituciones que ofrezcan servicios electrónicos, para hacer más fácil los pagos de servicios. Artículo 190.- La sociedad cuenta con los proveedores de servicios como: a) b) c)

MT CENTER COMISION FEDERAL DE ELECTRICIDAD ORGANISMO OPERADOR DE AGUA (OOAPAS)

POTABLE

ALCANTARILLADO

Artículo 191.- El software ó programa que proporcione el proveedor, se guardará en el escritorio de las computadoras que sean operadas por cajeros, para que esté a su vez este disponible al momento de recibir el pago de un servicio. Artículo 192.- El proveedor de MT CENTER, es una empresa que brinda servicios electrónicos, con un amplio portafolio de productos electrónicos para hacer más fácil los pagos de servicios. Artículo 193.- A los cajeros se les capacitará para operar el programa (MT CENTER) y los manuales que proporcione el proveedor, que estarán disponibles en todo momento para consulta.

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Artículo 194.- En el programa (MT CENTER) se podrán recibir pagos de los siguientes servicios: a) Teléfono; b) Recargas de tiempo aire Nacionales e Internacionales: d) Y otros servicios más que se espera contratar con el fin de poder ofrecer una mayor amplitud de servicios a los socios y publico en general. e) El pago deberá ser registrado tanto en MT CENTER, como en el sistema omega en el producto determinado para este servicio. f) El cajero le desprenderá al recibo la parte inferior donde aparece el código de barras o contrato y este se adjuntara al corte de caja; g) O si el servicio fuera por recargas el cajero solicitara el numero al cual desea realizar la recarga y anexará el recibo original al corte, entregando copia al socio ó cliente. h) El Auxiliar Contable, realizara pagos anticipados periódicos para cubrir los posibles pagos que se reciban. Artículo 195.- Todos los servicios que se registren en el programa MT CENTER, también deberán ser registrado en el sistema omega. Artículo 196.- Los servicios contratados con COMISION FEDERAL DE ELECTRICIDAD (CFE), es la recepción de pago de servicios de: a) b) c)

Luz; Este servicio es único, y el proveedor no proporcionará ningún tipo de software; Deberá ser registrado en el sistema omega en el producto determinado para este servicio. d) El cajero le desprenderá al recibo la parte inferior donde aparece el código de barras o contrato y este se adjuntara al corte de caja; e) El Auxiliar Contable, al momento de recibir la documentación, realizara el proceso para el pago ante la CFE. Artículo 197.- Los servicios contratados con ORGANISMO OPERADOR DE AGUA POTABLE Y ALCANTARILLADO (OOAPAS), es la recepción de pago de servicios de: a) b) c)

Agua; Este servicio es único y el proveedor no proporcionará ningún tipo de software; Deberá ser registrado en el sistema omega en el producto determinado para este servicio y cobradas las comisiones que correspondan; d) El Cajero le desprenderá al recibo la parte inferior donde aparece el código de barras o contrato y este se adjuntara al corte de caja;

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El Auxiliar Contable, al momento de recibir la documentación realizara el proceso para el pago ante el OOAPAS.

Artículo 198.- Al cajero(a) se le facultará para realizar la captación de los pagos de los diferentes proveedores de servicios, que se pudieran contratar. Artículo 199.- Para poder recibir el pago de servicios será indispensable que el socio ó cliente presente para su pago el recibo, correspondiente, el cual deberá cumplir con los siguientes requisitos: (TELMEX, C.F.E., OOAPAS) a)

La fecha de vencimiento del recibo no deberá ser menor a dos días hábiles posteriores a la fecha de recepción; si paga en día sábado o se atraviesa día festivo serán tres a cuatro días antes del vencimiento. b) No se aceptarán recibos dañados e ilegibles; c) El pago deberá ser en efectivo y en una sola exhibición. d) No se aceptaran recibos vencidos. Artículo 200.- Comisiones: La sociedad cobrará las comisiones por los servicios de acuerdo a la tabla siguiente:

PRODUCTO

CLASIFICACION

DESCRIPCION

TEL2

CONTROL INTERNO

PAGOS MT CENTER

REC

CONTROL INTERNO

RECARGAS CELULAR

AGU

CONTROL INTERNO

PAGOS DE AGUA

LUZ

CONTROL INTERNO

PAGO DE LUZ

COMISIÓN

6.00 No genera

2.00 No genera

Artículo 201.- Al cajero(a) se le facultará para realizar la captación de los pagos de servicio que se vaya contratando. Artículo 202.- De cada pago de servicio se emitirá un comprobante ó ticket, que deberá firmar el socio ó publico en general, siendo responsabilidad del cajero recabar las firmas correspondientes. Artículo 203.- Todo pago de servicio deberá ser en efectivo y en una sola exhibición. Artículo 204.- El cajero deberá tener cuidado en el cobro de servicios, que el recibo corresponda a la cantidad que marca el recibo, debiendo ser sumada la comisión, si aplicará para el producto que se esta cobrando de acuerdo a esta política.

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CAPÍTULO XV POLITICAS DE RETIROS Artículo 205.- Es obligación del socio presentar identificación oficial (IFE) que lo acredite para poder realizar cualquier movimiento. Artículo 206.- Si el socio no presenta ninguna identificación, no se podrá realizar su movimiento de retiro. Artículo 207.- Los retiros deberán ser efectuados por el titular de la cuenta, o tutor en caso de ahorrador menor. Retiros Depósito a la vista Artículo 208.- Cuando el socio tenga préstamo vigente, podrá realizar retiros de su cuenta de depósitos a la vista, siempre y cuando no tenga morosidad. Artículo 209.- EL ahorrador podrá disponer a la vista, de manera anticipada cuando tenga una emergencia como: defunción de algún familiar en primer grado, enfermedad propia o de algún familiar y otros de naturaleza análoga. Para hacer efectiva esta circunstancia, el socio deberá presentar los documentos probatorios. La autorización deberá ser otorgada en primera instancia por Gerente General o bien en su defecto al Jefe de Operaciones y/o Responsable de sucursal, si la naturaleza de la emergencia así lo amerite. Artículo 210.- El Ahorrador podrá disponer a la vista, del 50% de su saldo en la primera exhibición, el siguiente retiro podrá hacerlo una vez trascurridos 15 días naturales y deberá dejar por lo menos la cantidad de $500.00 (Quinientos pesos 00/100 MN.) como saldo mínimo para poder seguir perteneciendo a la Sociedad. Artículo 211.- El cajero podrá realizar cuantos retiros requiera el socio, siempre y cuando se apliquen los lineamientos en cuanto mínimos y máximos de los productos, dejando en cada caso el recibo correspondiente firma cajero, socio y sello de cajas. Artículo 212.- Cuando el socio requiera de un retiro y este rebase la cantidad de _$10,000.00, deberá informar con 24 horas de anticipación a la Sociedad para que pueda tener el disponible ya sea en cheque o efectivo el día siguiente hábil. Excepción: Cuando el socio, no pueda notificar por anticipado en virtud de alguna situación de fuerza mayor que se lo impida ó tenga necesitad de retirar por causas de fuerza mayor, se realizará el retiro siempre y cuando se cuente con el disponible suficiente ya sea en efectivo ó en cheque.

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Artículo 213.- Es facultad del personal de cajas rechazar movimientos que solicita un socio, cuando este no cumpla con los requisitos establecidos en las presentes políticas y las reglas de operación de la Sociedad. Artículo 214.- En caso de que el socio no pueda realizar algún movimiento deberá pasar con un ejecutivo para que revise su cuenta. Artículo 215.- En el caso de que el socio requiera un retiro por trasferencias electrónica de fondos, se podrán realizar siempre que la cuenta se encuentre a nombre del Socio, y no se podrá realizar a otra persona o institución. Artículo 216.- Si el socio solicitara realizar trasferencia bancaria y no es a su cuenta, deberá pedir autorización al Gerente General.

CAPÍTULO XVI POLITICAS DE LOS ESTADOS DE CUENTA Artículo 217.- Los Estados de cuenta habrán de contener todos y cada uno de los movimientos realizados por el socio durante el mes inmediato anterior. Debe estipular los movimientos realizados a una fecha determinada con saldos inicial y final, así como los intereses generados durante ese período. Artículo 218.- El socio deberá recibir cuando menos una vez al año un estado de cuenta. Artículo 219.- El estado de cuenta del socio reflejará las fechas de retiros o depósitos, así como saldos de cada uno de los productos que puede adquirir el socio como son: Parte Social, Ahorro de Reciprocidad, Depósito a la vista, Inversiones a plazo fijo y Certificado de Aportación.

Artículo 220.- Únicamente el Consejo de Vigilancia y la administración de la Entidad, tendrán la facultad de modificar registros, movimientos o estados de cuenta de los socios. Artículo 221.- Es facultad de los socios, en caso de que exista una discrepancia en alguno de los registros de su estado de cuenta, el solicitar el apoyo del Consejo de Administración o Consejo de Vigilancia para solventar la controversia o diferencia que se suscite. Artículo 222.- Cuando un tercero realice un depósito a la cuenta de un socio, no se le proporcionará estado de cuenta, solo a aquel que señale que es titular de la cuenta y presente identificación oficial.

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Artículo 223.- Los Estados de Cuenta se entregarán conforme a las disposiciones que establece el Artículo 217, de estas políticas.

CAPÍTULO XVII POLITICAS DE RESGUARDO DE LA DOCUMENTACIÓN Artículo 224.- Los documentos emitidos por la Sociedad que respalden las operaciones realizadas en valores, estarán bajo el resguardo de los ejecutivos como se detalla a continuación ó a los que se faculte la Sociedad para realizar dicha actividad: 1. Expediente de socio, estará bajo resguardo del Responsable de Sucursal y/o Jefe de Operaciones. 2. Recibos de caja, cortes de caja y depósitos, estarán bajo resguardo del Auxiliar de Contabilidad. Artículo 225.- Para que los documentos puedan ser guardados y tengan validez, deberán estar autorizados, firmados y sellados según corresponda y mencionar en ellos lo siguiente: a) Datos generales del socio. b) Datos del ejecutivo que realizo el movimiento. c) El documento debe especificar el nombre del documento. d) Definir claramente en los documentos de carácter legal el monto, el período y tasa las cuales no tendrán ninguna variación hasta en tanto no se termine la actual constancia o contrato. Artículo 226.- Expediente de Socio: estará bajo custodia del Jefe de Operaciones ó las personas facultadas para realizar esta actividad, debiendo seguir todas y cada una de siguientes características; 1. Revisara que la documentación este completa, de acuerdo a lo establecido en la política de admisión de socio. 2. Los Ejecutivos facultados para realizar operaciones de admisión de socios (Los Responsables de Sucursales, Gestor de Cobranza, Analista de Crédito, Promotor y Ejecutivo Multifuncional ) deberán entregar, la documentación completa y bajo las siguientes características; a) Entregar en tiempo y forma el mismo día ó los días establecidos de entrega de la documentación b) Solicitud de Admisión con anexo de la documentación personal del socio y copia de certificado de la parte social debidamente firmado por el socio, siempre y cuando este ya haya sido cubierto en su totalidad, en;

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c) Folder con clave y nombre completo del socio, en la pestaña del folder, en caso de ser socio nuevo. Adicionalmente a esté se irá anexando la siguiente documentación conforme se vaya generando. d) Solicitudes de crédito (con toda la documentación anexa de socio y avales) conforme los vaya solicitando el socio. e) Avisos de cobranza y visitas domiciliarias, estos se irán anexando a la solicitud de crédito que esta originando la mora, conforme se vayan generando los avisos. f) Y demás documentos que sean de utilidad para el historial del socio. Artículo 227.- Resguardo. El Expediente de socio, estará bajo resguardo del Responsable de Sucursal, Jefe de Operaciones y/o personal facultado para realizar esa actividad. Artículo 228.- Los Expedientes de Socios, deberán estar guardados en forma cronológica de acuerdo a la clave de socio y en archiveros, bajo llave. Artículo 229.- Las llaves de los archiveros estarán bajo custodia del personal autorizado o facultado para realizar esa actividad. Artículo 230.- Acceso. El acceso a expedientes estará restringido, únicamente a personal autorizado y controlado, por medio de una bitácora de acceso, donde deberán especificarse los siguientes aspectos: a) Fecha de consulta; b) Nombre y firma de quien realiza la consulta; c) En concepto, indicar el motivo, en caso de préstamo de expediente, especificar en que momento lo devolverá. Artículo 231.- Recibos de caja y cortes de caja estarán bajo custodia del Auxiliar de Contabilidad, debiendo seguir todas y cada una de las siguientes características: 1. Revisara que la documentación este completa, de acuerdo a lo establecido en las políticas del Manual de Captación y Manual de Contabilidad. 2. Los ejecutivos con la facultad de registrar movimientos de cajero (Los Responsables de Sucursales, Cajero Principal, Cajero (a) y Ejecutivo Multifuncional) deberán entregar, la documentación completa y bajo las siguientes características; a) Entregar en tiempo y forma el mismo día ó los días establecidos de entrega de documentación; b) El corte de caja, firmado y sellado; c) Los recibos de caja en consecutivo sin faltar ninguno, debidamente archivados; d) Los Responsables de Sucursales deberán entregar los cortes y recibos de cajas, los días martes y jueves de cada semana.

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Artículo 232.- Resguardo. Los Recibos y Cortes de Caja, estarán bajo resguardo del Auxiliar de Contabilidad. Artículo 233.- Los Recibos y Cortes de Caja, deberán estar guardados en forma cronológica de acuerdo a la fecha, sucursal y serie de cajero, en cajas de archivo muerto en el área de contabilidad. Artículo 234.- Acceso. El acceso a la documentación estará restringido, únicamente a personal autorizado de contabilidad.

CAPÍTULO VII POLITICAS DE BECAS Artículo 235.- La Beca es un incentivo para el Ahorrador menor, para fomentar su cultura por el ahorro, con una cantidad especifica que será depositada en la cuenta del ahorrador. Artículo 236.- La Beca será otorgada por un lapso de 10 meses. Artículo 237.- Está será depositada de forma automática el primer día hábil de cada mes durante 10 meses en la cuenta de deposito a la vista ( DV2 ) del ahorrador. Artículo 238.- Para el otorgamiento de becas, se realizará una convocatoria a los Ahorradores menores que cumplan los requisitos siguientes: a) b) c) d) e)

Deberá estar realizando sus estudios en los niveles de primaria, secundaria ó preparatoria. Tener mínimo un año como ahorrador menor frecuente. Presentar boleta de calificaciones del ciclo escolar inmediato anterior, del año en curso, deberá presentar la boleta original para cotejar. Tener calificación promedio mínima de 9. No haber cumplido los 18 años.

Artículo 239.- La convocatoria se pondrá en el pizarrón de la Sociedad, en los meses de Julio ó Agosto del año en curso.

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Artículo 240.- El tutor deberá presentar la documentación del Ahorrador en las fechas establecidas en la convocatoria, para que tenga oportunidad de participar el ahorrador en el sorteo. Artículo 241.- Los ejecutivos facultados para recibir la documentación deberán revisar que se cumplan los requisitos y entregar la documentación al Promotor.

Artículo 242.- El Promotor concentrará la documentación de los aspirantes e integrará un archivo con la información necesaria, que será entregada al consejo de administración.

Artículo 243.- El Consejo de Administración realizará el sorteo e indicará en cada ganador la cantidad equivalente a la beca mensual y notificará los resultados al Gerente General, por medio de un listado y al pie las firmas de autorización correspondientes.

Artículo 244.- El Consejo de Administración es el único que podrá determinar los montos para las becas.

Artículo 245.- El Gerente General entregará una copia de los resultados del sorteo a:

1) El Responsable de Sucursal y/o Jefe de Operaciones para que haga la publicación en el pizarrón de la Sociedad. 2) El Auxiliar Contable, realizará el listado de los ganadores con la información necesaria para que se trámite el depósito en las cuentas de los ahorradores. Artículo 246.- El Auxiliar contable seguirá los siguientes pasos para realizar el depósito en la cuenta del Ahorrador: 1) Enviará el archivo de los Ahorradores ganadores al personal de Omega, para que lo integre al sistema, con la siguiente información: a) Número de la Cuenta del Ahorrador b) Fecha (en la que será aplicada c) Producto (en el que se depositar) d) Cantidad (autorizada en la beca) e) Debiendo quedar detallada la información antes mencionada, en cada uno de los becados. 2) Después que el listado esté integrado al sistema, entregará al Cajero Principal la siguiente documentación: a) Cheque por la cantidad total que se depositará de las becas del mes b) Copia del listado de los becas ( listado que entrego comité)

Manual de Captación

3) A su ves elaborará un listado único donde aparecerán los datos siguiente: a) Nombre completo, clave del Ahorrador menor y nombre completo de Tutor con la cantidad autorizada en la beca, b) En el listado se indicarán que son ganadores a la beca que será depositada el 1er día hábil de cada mes a partir del mes de octubre, durante un lapso de 10 meses; c) Recabar las firmas de los tutores y ahorradores estos últimos siempre y cuando sea necesario. d) El listado totalmente firmado será el soporte contable, para cada una de las aplicaciones que se realizaran cada mes. Artículo 247.- El Cajero Principal deberá seguir los pasos: a) Recibirá cheque y lo dotará en cajas b) Entrará al sistema omega y realizará los siguientes pasos: 1.-Click en menú caja 2.- Opción registro de movimientos 3.-Botón buscar socio 4.-o Teclear el número de cuenta del socio en clave 5.-Oprimir botón f4depósito 6.-Opción cargar depósito masivo 7.-Seleccionar archivo con listado 8.-En concepto: detallar datos de cheque y la fecha del mes que corresponde la beca. 9.-f10 guardar 10.-En tabulador en la opción de cheque 11.-f10 guardar 12.-firmar y sellar recibo de caja y anexarlo al consecutivo de folios Artículo 248.- El personal de Omega integrará al sistema omega el listado de los Ahorradores mínimo una vez al año, sacando el máximo provecho de los servicios que ofrece el sistema y agilizando los procesos que repercuten directamente en la atención al socio. Artículo 249.- Es responsabilidad del tutor pasar a firmar el listado único.

Manual de Captación

CAPÍTULO XVIII DIGRAMAS Y PROCESOS DIAGRAMA I

DIAGRAMA DE ADMISIÓN DE SOCIO JEFE DE OPERACIONES, RESPONSABLE DE SUCURSAL, ANALISTA DE CRÉDITO, GESTOR DE

PROSPECTO A SOCIO

COBRANZA,

PROMOTOR,

EJECUTIVO CAJERO

MULTIPLE.

Inicio

Determinar intención

Bienvenida al prospecto, se le proporsiona inf ormación de la actividad de la sociedad, los productos de captación, requisitos, montos, plazos, tasas etc.

Pago de servicios

Desea ser socio de la Sociedad

Fin Documentos requeridos

Volvera cuando tenga la documentación

Cuenta con la documentacion

Si Entrega documentación Se revisa la documentacion que este completa y se procede a dar de alta en el sistema al prospecto de socio

Se imprime solicitud de admision y check list Se le pide al prospecto revise la solicitud admisión y la firme, se coteja el check list que toda la documentación este completa

Se le da de baja en ese momento.

Abonará a parte social 10% o monto total

Si Va a depositar a Caja Si

Se imprime el contrato de ahorro simple en duplicado y firman las dos partes.

Se entrega al prospecto un duplicado de los contratos y las reglas de operación vigentes.

Se le informa al prospecto de todos sus derechos y obligaciones que tendra al momento que tenga completa la parte social.

Registra movimiento deposito en la cuenta del socioa, a la parte social, se le entrega recibo de caja, sellado y firmado por el cajero.

Fin

Manual de Captación

ACTIVIDAD

Llegada del prospecto a la sucursal Determinar intencion de visita

RESPONSABLE

Prospecto Prospecto Jefe de Operaciónes, Responsable de Bienvenida al prospecto, se le proporsiona información de Sucursal, Analista de Crédito, Gestor la actividad de la sociedad, los productos de captación, de Cobranza, Promotor, Ejecutivo requisitos, montos, plazos, tasas etc Multiple. Desea ser socio de la sociedad Prospecto No - Se termina el proceso FIN Prospecto Entrega la documentación completa para ser socio Prospecto Jefe de Operaciónes, Responsable de Sucursal, Analista de Crédito, Gestor Se revisa la documentacion que este completa de Cobranza, Promotor, Ejecutivo Multiple. Jefe de Operaciónes, Responsable de Sucursal, Analista de Crédito, Gestor de Cobranza, Promotor, Ejecutivo Se procede a dar de alta en el sistema al prospecto Multiple. Jefe de Operaciónes, Responsable de Se le pide al prospecto revise la solicitud admisión y la Sucursal, Analista de Crédito, Gestor firme de Cobranza, Promotor, Ejecutivo Multiple. Jefe de Operaciónes, Responsable de Se coteja el check list que toda la documentación este Sucursal, Analista de Crédito, Gestor completa y se imprimen los contratos en dos tantos de Cobranza, Promotor, Ejecutivo Multiple. Firma socilicitud de admisión y contrato de ahorro y cuenta corriente Prospecto Jefe de Operaciónes, Responsable de Se entrega al prospecto un duplicado de los contratos y Sucursal, Analista de Crédito, Gestor las reglas de operación vigentes. de Cobranza, Promotor, Ejecutivo Multiple. Jefe de Operaciónes, Responsable de Se le informa al prospecto de todos sus derechos y Sucursal, Analista de Crédito, Gestor obligaciones que tendra al momento que tenga completa la de Cobranza, Promotor, Ejecutivo parte social Multiple. Se le informa al socio que cuando menos debera realizar Jefe de Operaciónes, Responsable de depósito del 10% de la parte social Sucursal, Analista de Crédito, Gestor de Cobranza, Promotor, Ejecutivo Multiple. Si no depósita, se dará de baja FIN DEL PROCESO Pasa a la ventanilla de cajas a realizar depósito hasta Prospecto completar la parte social. Registra movimiento deposito en sistema omega y entrega Cajero (a) recibo de caja impreso Se termina el proceso FIN

DOCUMENTO

Identificación oficial Identificación oficial

Identificación oficial Identificación oficial Identificación oficial Documentación Requisitos de Admisión

Documentación Requisitos de Admisión

Solicitud de Admisión

Check list Solicitud de Admisión y Contratos de ahorro y cuenta corriente

Contratos de ahorro, cuenta corriente y reglas de operación vigentes

Reglas de operación vigentes

Ientificacion oficial Recibo de Cajas

Manual de Captación

DIAGRAMA II

DIAGRAMA DE DEPÓSITO A LA PARTE SOCIAL JEFE DE OPERACIONES, RESPONSABLE DE SUCURSAL, ANALISTA DE CRÉDITO, GESTOR DE

PROSPECTO A SOCIO

COBRANZA,

PROMOTOR,

EJECUTIVO CAJERO

MULTIPLE.

Entrego documentación

Se reviso la documentación completa, se registro el alta en Sistema

Se firmo la solicitud de Admisión y se recabaron las firmas correspondientes.

Se le da de baja en ese momento.

Abonará a parte social 10% o monto total

Se revisaron y entregaron los duplicados de los contratos de ahorro y cuenta corriente y las reglas de operacion vigentes.

Va a depósitar a Caja Si

Registra movimiento depósito en la cuenta del socio, a la cuenta de parte social, se imprime recibo de cajas.

Tendra un lapso de 60 días para completar la parte social

Imprime certificado de aportación social y tiene todos sus derechos como socioCajero (a)

Pago el 100% de parte social

Se imprimen dos recibos de caja

Socio firma los recibos caja, se coteja la firma contra la identificacion, si es que se le solicito.

Cajero, firma y sella los recibos, entrega la identificación y recibo de caja y cambio al socio.

Fin

Manual de Captación

ACTIVIDAD

RESPONSABLE

Entrega la documentación completa para ser socio Prospecto Se revisó la documentación completa, se registro el alta en Jefe de Operaciónes, Responsable de Sistema Sucursal, Analista de Crédito, Gestor de Cobranza, Promotor, Ejecutivo Multiple. Se firmo la solicitud de Admisión y se recabaron las firmas Jefe de Operaciónes, Responsable de correspondientes. Sucursal, Analista de Crédito, Gestor de Cobranza, Promotor, Ejecutivo Multiple. Se revisaron y entregaron los duplicados de los contratos Jefe de Operaciónes, Responsable de de ahorro y cuenta corriente y las reglas de operacion Sucursal, Analista de Crédito, Gestor vigentes. de Cobranza, Promotor, Ejecutivo Multiple. Abonará a parte social 10% ó monto total Prospecto Si no deposito se dará de baja FIN del proceso Se presenta en la ventanilla de cajas a depósitar Prospecto Registra movimiento depósito en la cuenta del socio, a la Cajero (a) cuenta de parte social, se imprime recibo de cajas. Pago el 100% de parte social Cajero (a) Tendra un lapso de 60 días para completar la parte social Prospecto Cajero (a) Se imprimen dos recibos de caja Socio firma los recibos caja, se coteja la firma contra la Cajero (a) identificacion, si es que se le solicito. Si tiene la parte social, se Imprime certificado de aportación Cajero (a) social y tiene todos sus derechos como socio Cajero, firma y sella los recibos, entrega la identificación y Cajero (a) recibo de caja y cambio al socio. Se termina el proceso FIN

DOCUMENTO

Documentación Requisitos de Admisión

Solicitud de Admisión, Check list

Contratos de ahorro, cuenta corriente y reglas de operación vigentes Reglas de operación Identificación oficial, número de socio ó nombre completo Recibo de caja Parte social completa Tiempo para completar la parte social, según reglas de operación Recibo de Cajas Recibos de Caja Certificado de Aportación Recibo de Caja

Manual de Captación

DIAGRAMA III

DIAGRAMA DE DEPÓSITO AL AHORRO

Inicio

Recepción del socio en el área de cajas

Se le solicita identificación oficial, y/o

si se busca socio en sistema, identificando si SI es ahorrador menor ó socio

Depósito a la vista DV2 (ahorrador menor)

Deposito a la vista DV1 (socio mayor)

Se le solicita el efectivo, cheque o trasferencia electronica por el cual realizar el depósito

Se identifica si el deposito es en efectivo

El billetaje es bueno o falso

FALSO

Se identifica si el deposito es en cheque.

Se identifica si el deposito en en trasferencia

Se verifca que el cheque cumpla con las caracteristicas de los cheques

Se verifica que el deposito cumpla con las caracteristicas de los depositos en

si si bueno Se registra el depósito en sistema, en la cuenta del socio, detallando el si el billetaje y se separa cambio.

Se imprimen 2 dos recibos de caja,

Socio firma los recibos caja, se coteja la firma contra la identificacion, si es que se le solicito.

Cajero, firma y sella los recibos, entrega la identificación y recibo de caja y cambio al socio.

si Se registra el depósito en sistema, en la cuenta del socio, salvo buen cobro, detallando en el espacio de concepto los datos del cheque

Se registra el deposito en el sistema, en la cuenta del socio, detallando en el espacio de concepto los datos de

El cheque no cuenta con fondos

Se cancela el depósito, todos los folios que originaron el deposito, de acuerdo a las polliticas de

Se cobran lal socio las comisiones generadas por el banco.

Desea hacer otro depósito

no Fin

Manual de Captación

ACTIVIDAD

RESPONSABLE

DOCUMENTO

El socio llega a la ventanilla directamente con el Cajero Socio Se le solicita identificacion oficial, número de cuenta y/o Cajero (a) nombre completo de la persona a que le va a depositar Si no trae estos datos se termina el proceso. Socio

Identificación oficial, número de socio ó nombre completo Identificación oficial, número de socio ó nombre completo

Presenta la identificación oficial, número de cuenta y/o nombre completo de la persona a la que desea realizarle el depósito Se busca al socio en el sistema Puede ser ahorro de socio ó ahorro de menor y abono a deuda Presente el depósito en efectivo, cheque o trasferencia electronica, por el cual desea realizar el depósito Si el tipo de depósito es en efectivo

Socio

Identificación oficial, número de socio ó nombre completo

Cajero (a) Socio

Cuenta del socio ó ahorrador menor Cuenta del socio ó ahorrador menor

Socio

Tipo de depósito, efectivo, cheque o trasferencia

Cajero (a)

Efectivo

Si hay alguno falso se le devuelve al socio y se le solicita Cajero (a) otro. Entrega billete bueno Socio

Efectivo

Se registra el movimiento en el sistema, en la cuenta del socio, detallando el billetaje y se separa el cambio. Se imprimen dos recibos de caja Firma los dos recibos de caja al socio Se cotejan las firmas contra la identificación de socio Firma y sella los recibos de cajas Se entregan recibos, identificación si es que solicito al socio y el cambio. Desea hacer otro depósito Se termina el proceso FIN Si el tipo de depósito es en cheque Se verifica que el cheque cumpla con la politica general de los depósitos Se registra el movimiento en el sistema, en la cuenta del socio, salvo buen cobro, detallando el espacio de concepto los datos del cheque y monto. Se le informa al socio que si el cheque es devuelto, se cancelaran los folio y se cobraran las comisiones correspondientes Se imprimen dos recibos de caja Firma los dos recibos de caja al socio Se cotejan las firmas contra la identificación de socio Firma y sella los recibos de cajas Se entregan recibos, identificación si es que solicito al Desea hacer otro depósito Se termina el proceso FIN Si el tipo de depósito es en trasferencia electronica Se verifica que la transferencia electronica cumpla con la politica general de depósitos Se registra el movimiento en el sistema, en la cuenta del socio, detallando en el espacio de concepto los datos de la transferencia y monto. Se imprimen dos recibos de caja Firma los dos recibos de caja al socio Se cotejan las firmas contra la identificación de socio Firma y sella los recibos de cajas Se entregan recibos, identificación si es que solicito al Desea hacer otro depósito Se termina el proceso FIN

Cajero (a)

Efectivo

Cajero (a) Socio Cajero (a) Cajero (a) Cajero (a)

Recibo de Cajas Recibo de Cajas Recibo de Cajas Recibo de Cajas Recibo de Cajas

Socio Socio Cajero (a) Cajero (a)

Cheque cheque

Cajero (a)

Cheque

Cajero (a)

cheque

Cajero (a) Socio Cajero (a) Cajero (a) Cajero (a) Socio Socio Cajero (a) Cajero (a)

Recibo de Cajas Recibo de Cajas Recibo de Cajas Recibo de Cajas Recibo de Cajas

Cajero (a)

Trasferencia electronica

Cajero (a) Socio Cajero (a) Cajero (a) Cajero (a) Socio

Recibo de Cajas Recibo de Cajas Recibo de Cajas Recibo de Cajas Recibo de Cajas

Identificación oficial, número de socio ó nombre completo

Efectivo

Trasferencia electronica Trasferencia electronica

Manual de Captación

DIAGRAMA IV

DIAGRAMA DE DEPÓSITO A PLAZO FIJO JEFE DE OPERACIONES, RESPONSABLE DE SUCURSAL, ANALISTA DE CRÉDITO, GESTOR DE SOCIO

COBRANZA,

PROMOTOR,

EJECUTIVO CAJERO

MULTIPLE.

Inicio

Socio se presenta en sucursal , tiene expediente y parte social completa

Da información al socio de las alternativas de Depósitos a Plazo Fijo: Montos, Plazos, tasas, y acciones al vencimiento

Solicita información para realizar depósito a plazo fijo

Determina la apertura de contrato depósito a plazo fijo: indicando el monto, plazo y accion al vencimiento

Se realiza la apertura de cuenta en el sistema de la cuenta de depósito a plazo fijo en la cuenta del socio, con las caracteristicas especificadas por el socio: monto, plazo y accion al

Se revisa el contrato y constancia de depósito a plazo fijo que este de acuerdo a las caracteristicas solicitadas

Esta de acuerdo con las caracteristicas en el contrato

Se informa que las inversiones en la fecha del vencimiento si es día habil se procesaran de forma automatica a las 13:00 horas, si desea hacer algun cambio sera antes de la hora señalada

Envia al socio al área de cajas para que realice el depósito a plazo fijo

Socio presenta en ventanila con identificación oficial , se busca en el sistema y se localiza el contrato depósito a plazo fijo

Socio cuenta con el depósito en la cuenta Depósito a la vista para realizar la operación, ó realizara el depósito en efectivo

Realizará el Proceso de depósito a plazo fijo, en el sistema

Se imprime el contrato a plazo fijo, constancia de depósito fijo, y recibos de caja en dos tantos, socio firmara la documentación

El cajero entregara el contrato y constancia de depósito a plazo fijo, para Cajero, firma y sella los se integraran al expediente recibos, contratos y se entrega un juego al socio, la identificación y los recibos de caja .

Fin

Manual de Captación

ACTIVIDAD

RESPONSABLE

DOCUMENTO

Socio se en sucursal, tiene expediente y parte social completa Solicita información para realizar depósito a plazo fijo Da información al socio de las alternativas de Depósitos a Plazo Fijo: Montos, Plazos, tasas, y acciones al vencimiento

Socio Identificación oficial Socio Identificación oficial Jefe de Operaciónes, Responsable de Sucursal, Analista de Crédito, Gestor de Cobranza, Promotor, Ejecutivo Identificación oficial Multiple. Determina la apertura de contrato depósito a plazo fijo: Socio Identificación oficial indicando el monto, plazo y accion al vencimiento Se realiza la apertura de cuenta en el sistema de la cuenta Jefe de Operaciónes, Responsable de de depósito a plazo fijo en la cuenta del socio, con las Sucursal, Analista de Crédito, Gestor caracteristicas especificadas por el socio: monto, plazo y de Cobranza, Promotor, Ejecutivo Identificación oficial accion al vencimiento Multiple. Se revisa el contrato y constancia de depósito a plazo fijo Jefe de Operaciónes, Responsable de que este de acuerdo a las caracteristicas solicitadas Sucursal, Analista de Crédito, Gestor de Cobranza, Promotor, Ejecutivo Contrato y Constancia de depósito a plazo fijo Multiple. Se informa que las inversiones en la fecha del vencimiento Jefe de Operaciónes, Responsable de si es día habil se procesaran de forma automatica a las Sucursal, Analista de Crédito, Gestor 13:00 horas, si desea hacer algun cambio sera antes de la de Cobranza, Promotor, Ejecutivo Contrato y Constancia de depósito a plazo fijo hora señalada Multiple. Si socio esta de acuerdo con las caracteristicas Socio Contrato y Constancia de depósito a plazo fijo especificadas en el contrato Envia al socio al área de cajas para que realice el depósito Jefe de Operaciónes, Responsable de a plazo fijo Sucursal, Analista de Crédito, Gestor de Cobranza, Promotor, Ejecutivo Identificación oficial Multiple. Socio presenta en ventanila con identificación oficial , se Cajero (a) busca en el sistema y se localiza el contrato depósito a Identificación oficial plazo fijo Socio cuenta con el depósito en la cuenta Depósito a la Cajero (a) vista para realizar la operación, ó realizara el depósito en Recibo de Caja efectivo Realizará el Proceso de depósito a plazo fijo, en el sistema Jefe de Operaciónes, Responsable de Sucursal, Analista de Crédito, Gestor de Cobranza, Promotor, Ejecutivo Recibo de Caja, Contrato y Constancia de depósito a plazo fijo Multiple. Cajero, firma y sella los recibos, contratos y se entrega un Jefe de Operaciónes, Responsable de juego al socio, la identificación y los recibos de caja . Sucursal, Analista de Crédito, Gestor de Cobranza, Promotor, Ejecutivo Recibo de Caja, Contrato y Constancia de depósito a plazo fijo Multiple. El cajero entregara el contrato y constancia de depósito a Cajero (a) Contrato y Constancia de depósito a plazo fijo plazo fijo, para se integraran al expediente del socio Se termina el proceso FIN

Manual de Captación

DIAGRAMA VI

DIAGRAMA DE RETIROS Inicio

El socio se presenta en cajas, solicta retiro de su Depósito a la Vista

Socio presenta identificación

SI se busca socio en sistema, identificando si es ahorrador menor ó socio

Deposito a la vista DV1 (socio mayor)

Depósito a la vista DV2 (ahorrador menor

Se le consulta al socio o tutor que cantidad desea retirar?

Se revisa si se cuenta con efectivo suficiente

Se solicita el cheque a contabilidad

si Se registra el retiro en sistema, detallando el billetaje que se va entregar

Se imprimen dos recibos de cajas

Se le entregan los recibos al socio para que firme, se coteja la firma contra la identificacion

Se le entrega el efectivo, identificación y recibo de cajas.

Desea hacer otro retiro

Fin

Manual de Captación

Actividad El socio se presenta en ventanilla y solicita un retiro Socios Al Socio se le solicita identificación oficial Cajero (a) No la presenta se termina el proceso FIN

Responsable

Identificación oficial Identificación oficial

Presenta identificacion oficial, se busca socio en sistema, identificando si es ahorrador menor ó socio Cajero (a) Se identifica la cuenta depósito (DV1 ó DV2) Cajero (a) Se le consulta al socio o tutor que cantidad Cajero (a) desea retirar? Se revisa si se cuenta con efectivo suficiente para el retiro Cajero (a) Si la cantidad solicitada rebasa la cantidad que se tiene en efectivo se solicita el cheque a contabilidad Cajero (a) Se registra el retiro en sistema, detallando el Cajero (a) billetaje que se va entregar Se imprimen dos recibos de cajas Cajero (a) Firma los dos recibos de caja

Documento

Cuenta del socio ó ahorrador menor

Cuenta del socio ó ahorrador menor Cuenta del socio ó ahorrador menor Cuenta del socio ó ahorrador menor Cuenta del socio ó ahorrador menor

Recibo de cajas Recibo de cajas Socio o tutor Recibo de cajas

Se cotejan las firmas contra la identificación de Cajero (a) socio Firma y sella los recibos de cajas Cajero (a) Se le entrega el recibo de caja y el efectivo Desea hacer otro retiro Se termina el proceso FIN

Cajero (a) Socio

Recibo de cajas Recibo de cajas Recibo de cajas y efectivo

Manual de Captación

CAPÍTULO XIX

FORMATO I

SOLICITUD ADMISION

Manual de Captaci贸n

FORMATO II

CHECK LIST

Manual de Captación

FORMATO III

CERTIFICADO DE APORTACIÓN

Manual de Captaci贸n

Reverso

Manual de Captaci贸n

FORMATO IV

CONTRATO DE AHORRO SIMPLE

Manual de Captación

FORMATO V

RESPONSIVA DE FONDO FIJO PARA CAMBIOS CAJA COLONIA OBRERA DE MORELIA S. C. DE R. L. DE C. V.

RESPONSIVA DE FONDO FIJO PARA CAMBIOS Morelia Mich. A __ de __________ del 2012 A quien (es) corresponda: Por medio de la presente, hago constar que yo:_______________________________, quien desempeño el puesto de _______________,colaboro en Caja Colonia Obrera de Morelia, S.C. de R.L. de C.V. como responsable del fondo fijo para cambios de Sucursal _________. El fondo fijo para cambios corresponde a la cantidad de $ 5,000.00 (Cinco Mil pesos 00/100 M.N.); cuya finalidad es cubrir retiros y cambios de los socios. Asimismo hago constar que además de la custodia, contribuiré al óptimo manejo de recursos de la institución, a través de lo siguiente: 1)

Seguir el procedimiento establecido para el manejo del fondo fijo de caja

2) Conservar integro el importe total del fondo, respaldado por efectivo y comprobantes, así como responder en caso de faltantes. 3) Solicitar asesoría y dar sugerencias la Administración de empresa, respecto al manejo del fondo.

Vigilar que el fondo sea usado para el fin que fue creado.

Recabar los comprobantes dentro de los plazos establecidos

Efectuar los reembolsos de manera correcta, ordenada y oportuna

No mezclar fondos personales con el fondo de la unidad de negocios

Administrador

8) Colaborar en la realización de los arqueos periódicos del fondo, realizados por la propia institución, por los auditores internos y/o por los auditores externos. 9) Si por cualquier causa concluye mi responsabilidad sobre el fondo, haré entrega del mismo al contador o al administrador; cubriendo el importe total del fondo, con el efectivo y comprobantes que lo formen en ese momento. Sin más por el momento, quedo de usted (es).

Recibió

Entrego

_______________________________ Nombre y firma

Ccp Depto. Contabilidad/

Manual de Captaci贸n

FORMATO VI

RECIBO DE CAJA

Manual de Captación

FORMATO VII

CANCELACIÓN DE MOVIMIENTOS

CAJA COLONIA OBRERA DE MORELIA S. C. DE R. L. DE C. V. CANCELACIÓN

___________________a ___ de _____________ 2012 Solicito al auxiliar de contabilidad C. ____________________________, la cancelación de los movimientos registrados en el sistema omega el día de hoy, con los folios siguientes: _________________________________________________________________ de la serie ___ el error fue generado por:_____________________________________________ _____________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ _______________________________________. Amerita ser cancelado y corregido si ( ) no ( ) Porque: ____________________________ _____________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ _______________________________________.

____________________________________ Cajero Solicitante

_______________________________ Jefe inmediato

____________________________________ Auxiliar de Contabilidad

_______________________________ Responsable de sucursal y/o Jefe de Operaciones

FORMATO VIII

INVALIDACION DEL SISTEMA

CAJA COLONIA OBRERA DE MORELIA S. C. DE R. L. DE C. V. INVALIDACIÓN DEL SISTEMA

___________________a ___ de _____________ 2012 Solicito al Jefe de sistemas C. ____________________________, la cancelación de los movimientos registrados en el sistema omega correspondientes al día ______del mes ______ y año ____con los folios siguientes:__________________________________________________ _________________________________________________________________, correspondientes a la serie _____ el error fue generado por: _________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ _______________________________________. Amerita ser cancelado y corregido si ( ) no ( ) Porque: ____________________________ _____________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ _______________________________________.

____________________________________ Auxiliar de Contabilidad Solicitante

_______________________________ Cajero

____________________________________ Jefe de Sistemas

_______________________________ Responsable de sucursal y/o Jefe de Operaciones

Manual de Captación

FORMATO IX

CONTRATO DE DEPÓSITO A PLAZO FIJO

Manual de Captaci贸n

Reverso

Manual de Captación

FORMATO X

CONSTANCIA DE DEPÓSITO A PLAZO FIJO

Manual de Captaci贸n

FORMATO XI

ESTADO DE CUENTA

Manual de Captaci贸n

Reverso

100