Penge OG FAMILIEØKONOMI
Vi skylder ikke
en krone
SIDE 8-9 SØNDAG 04-09-11
2
PENGE
06
Sæt fokus på dine penge
H
vad betaler du i rente på din kassekredit? Hvad skylder du på din bil? Hvad er ÅOP på lånet? Og hvordan er du sikret, når du skal på pension?
FIRE SPØRGSMÅL, som de fleste helt almindelige danskere har svært ved at svare på. For vores egen privatøkonomi er ikke et – med moderne dansk – fokusområde, som vi sætter os godt og grundigt ind i. Vi lader banken og pensionskasserne tage sig af det. Når de siger ok og giver et tilbud, så er alt okay! Det er det da også som regel. For heldigvis er både manden/kvinden nede i vores pengeinstitut og i pensionskassen fornuftige, redelige og ærlige mennesker, der kan deres job – og derfor rådgiver os mest hensigtsmæssigt. Men vi skal ikke være blinde for, at de også er sælgere. De skal sælge en ydelse, en vare, som deres Af Per Guldberg pengeinstitut eller pensionskasse kan tjene på og betale vedkomKlausen mendes løn med. Tlf. 7912 4570 Det er der for så vidt heller ikke pgk@jv.dk noget i vejen med – men det vil være en stor fordel, at man kan give kvalificeret modspil, når man sidder i samtale med rådgiveren.
Intro
OG HVORDAN GØR MAN SÅ DET? Ja, i første omgang handler det om interesse. Du skal interessere dig for din privatøkonomi. Udarbejde et budget – realistisk vel at mærke – og så sætte dig ind i, hvad du bruger dine surt tjente penge til, hvorfor – og til hvilken gavn. På den måde får du indblik i den økonomiske verden og, spår jeg, en naturlig interesse for at vide lidt mere. For din privatøkonomi handler om dine egne penge. De penge, du kan bruge til både fornuftige ting, opsparing og pension – og til hurtige impulsindkøb, luksusgaver til dig selv, din partner eller børn – eller blot bruge. I DETTE TILLÆG fortæller flere helt almindelige mennesker om vidt forskellige sider af deres privatøkonomi. Pension, pendling og familieøkonomi. Læs om deres erfaringer og råd til dig – og brug så en aften på kigge din egen privatøkonomi efter i sømmene. Det kunne jo være, du kunne spare nogle kroner......
10
Artikler Gode råd til pensionen
6
Fremtiden skal sikres
6
Det handler om at prioritere i familien Økonomi er meget individuelt
8-9 9
Private handler guld som aldrig før
10
Husk kørselsfradraget
12
Livet på landevejene
13
Bliv aktievinder for en hund
15
04
Penge Syddanske Medier JydskeVestkysten www.jv.dk
Magasinet PENGE udgives af Syddanske Medier som tillæg til JydskeVestkysten. Oplag: 71.500
8 meter top-relevante managementbøger på kun 8 timer! Læs mere på www.mbapåendag.dk
Redigering og layout:
Per Guldberg Klausen Lars Stokbro Forsidefoto: Anett Bruhn Ansv. redaktør: Peter Orry Annoncer: Henrik Juul Kristensen Tlf. 7912 4718
Vi gentager succesen den 12. oktober!
Attraktiv Mercedes-Benz Leasing Lease-a-Star® tilbyder attraktive leasing-priser, på et stort udvalg af fabriksnye Mercedes-Benz personbiler, lige fra den kompakte smart® til den eksklusive E-Klasse Coupé. Vi udbyder 7-12 måneders leasing, der er ideel til dig, hvis behov løbende ændrer sig eller som sætter pris på at køre i markedets nyeste modeller. Med Lease-a-Stars korttidsleasing vil du opleve muligheder du ikke finder andetsteds. Vi tilbyder lave leasingydelser uden førstegansydelse og fordelagtige beskatningsgrundlag til glæde for alle. www.lease-a-star.dk
Fordele 7-12 måneders leasing
Kort bindingsperiode Totalkoncept Fleksible løsninger Lavt beskatningsgrundlag Lav leasingydelse INGEN førstegangsydelse Ny bil en gang om året Attraktiv forsikring
Ny Mercedes-Benz C-klasse fra kr. 6.495 pr. måned med kort bindingsperiode. Pris inkl. forsikring, service, grøn ejerafgift samt 2.000 km pr. måned, ekskl. moms.
4
PENGE
Analysen Analysen er lavet på baggrund af interviews med 1018 repræsentativt udvalgte danskere som er i beskæftigelse og 18 år eller ældre. Sydjylland dækker i dette tilfælde over følgende kommuner: Billund, Esbjerg, Fredericia, Kolding, Sønderborg, Tønder, Varde, Vejen, Vejle og Aabenraa.
Jesper Søberg, Danica: – Vi mærker tydeligt, at folk er blevet mere bevidste omkring pensionen. Folk overvejer meget mere, hvad de skal gøre.
Sønderjyderne tror mindre på folkepensionen Foto: Danica
USIKKERHED: Sønderjyderne tiltro til, at folkepensionen vil overleve er mindre end i resten af landet.
anskerne er skeptiske, når det kommer til folkepensionens levetid, men sønderjyderne er lige en tand mere skeptiske. Det viser en analyse, som Danica Pension har gennemført. Kun 66 procent af de adspurgte sønderjyder tror, at de kan få folkepension, når de går på pension. På landsplan tror en del flere, 75 procent, at folkepensionen bliver ved med at eksistere.
D
alder. Skal du selv spare op for at kompensere for folkepensionen, gælder det om at komme hurtigt i gang, for at det ikke bliver uoverskueligt. Er du i dag eksempelvis 50 år, og tror du ikke, der er folkepension, når du går på pension, så skal du lægge knap 6000 kroner ekstra til side om måneden. Men er du i dag 35 år, kan du nøjes med godt 2000 kroner ekstra om måneden, lyder det fra Jesper Søberg.
Uro og usikkerhed
Ingen efterløn
Usikkerheden skyldes ifølge Danica Pensions regionsdirektør for Jylland Syd og Fyn, Jesper Søberg, den uro, der har været omkring tilbagetrækningsalderen fra politikernes side de seneste år, dermed bliver danskerne usikre, og det er noget pensionsselskabet ofte hører fra deres kunder. – Folk er blevet mere bevidste om pensionen, der er et større fokus på det i det hele taget, og folk overvejer, hvad de så skal gøre. Folk sparer i højere grad op selv, og unge mennesker er blevet mere bevidste om, at de nok helt skal sørge for sig selv, siger Jesper Søberg. Og tendensen gør, at man skal tænke sig om: – Med så ringe tro på folkepensionen i det sydjyske, er det rigtig vigtigt at få tjekket pensionen i god tid, så du kan nå at spare tilstrækkeligt op til den tredje
Også efterlønnen har sønderjyderne efterhånden mistet tilliden til. 60 procent af de adspurgte sønderjyder mener, at efterlønnen ikke eksisterer om et par år. På et punkt ligger sønderjyderne på linje med resten af landet, nemlig når det kommer til spørgsmålet om, hvornår de forventer at trække sig tilbage fra arbejdsmarkedet. En stigende del af danskere overvejer at blive på arbejdsmarkedet længere tid. Hovedparten regner med at trække sig tilbage, når de er mellem 60 og 70 år, men en voksende gruppe vil vente, indtil de er over 70.
Af Helle Høst tema@jv.dk
fremad...
MERE DIG
Få endnu mere overblik over din økonomi Det er ikke helt i skoven, når vi tilbyder dig mere melodi på din økonomi. Vores kunder giver os nemlig topkarakter for vores rådgivning, og vi ligger også i top 3, når de bliver spurgt, om de vil anbefale os til en ven eller kollega*. Samtidig kan vi træffe hurtige, lokale beslutninger, og du får altid en rådgivning, som passer nøjagtig til dig. På gensyn i Den Jyske Sparekasse.
* Netbankanalysen november 2010
www.djs.dk
6
PENGE
G o d e r å d t i l pensionen PENSIONSOPSPARING: Hvad skal man huske på i forhold til pensionen. Vi har samlet et par gode råd.
D
er er et liv efter tiden på arbejdsmarkedet, men hvad skal man huske i forhold til opsparingen til den tredje alder, for den tvungne opsparing via arbejdspladsen er langt fra nok for de fleste. Vi har bedt regionsdirektør Jesper Søberg fra Danica Pension om nogle tommelfingerregler til pensionsopsparing. Det er vigtigt at overveje, hvordan du vil leve som pensionist, og hvad det vil koste dig. Tag tilskuddene fra det offentlige med i dine overvejelser. Findes efterlønnen og folkepensionen, når det er din tur til at gå på pension, og hvor meget vil du få derfra. Tal med din familie om fremtiden, og også om hvad der skal ske, hvis du eller din ægtefælle bliver ramt af
sygdom eller dør.
Garanti er vigtig Tjek dine forsikringer. Dit behov ændrer sig i løbet af livet. Det er en god idé at tage et tjek på forsikringerne hvert tredje år. Jesper Søberg foreslår også, at man sparer meget op i aktier som ung, det giver nemlig større mulighed for et godt afkast på lang sigt. Med tiden skal man så neddrosle aktieinvesteringerne og erstatte dem med nogle mere sikre aktiver. Det er vigtigt at få garanti på pensionsordningen, når du nærmer dig
pensionsalderen. Sørg for at få garanti mod negative afkast, så du kan sove roligt, selv hvis aktiemarkederne skulle styrtdykke. Og så er det vigtigt at bruge sin formue i den rigtig rækkefølge. For de fleste er det bedst at bruge kontanter og noget af friværdien først, og så først tage hul på pensionsopsparingen senere.
s e r k i s l a k s n e d i t m e Fr
er Der : ING i AR ke på rhard P S n ar Ge OP NS at tæ nen. , der h . O I g o S er n m si PEN nge ti l pen af de vejels i r t ma old er en ove e h for telsen ang m r Be rt sig gjo egynd tidligt og tænk dig om.
B
Sådan lyder rådene fra en, der har tænkt over fremtiden. Gerhard Bertelsen er 60 år og har sparet op til sin pension de sidste godt 25 år. Det har han gjort for at sikre, at han og hans familie kan fortsætte den levestandard, de har vænnet sig til. – Behovene falder jo med årene, men de første 10-15 år, efter at jeg er gået på pension, vil det jo være meget rart, at have muligheden for at leve, som vi gør i dag. Men man skal be-
gynde en pensionsopsparing i god tid. Det nytter ikke noget først at gå i gang, når du er 55, det er for sent, siger Gerhard Bertelsen. Den betragtning er hans pensionsrådgiver Per Søgaard fra Danica Pension enig i. – Man skal allersenest gå i gang, når man bliver 30, ellers bliver det alt for hårdt, siger han.
Ikke for risikofyldt
Gerhard Bertelsen har været ansat hos Danfoss i 37 år. Privat er han gift og har to voksne børn. For mange år siden begyndte Danfoss med pensionsopsparinger for medarbejderne. Ved siden af den opsparing har Gerhard Bertelsen selv lagt penge til side. Han har valgt en kombination af en rate- og livrentepension. Der er investeret i forskellige aktiver som aktier og obligationer, men Gerhard Bertelsen har ikke lyst til at løbe alt for store risikoer med sin opsparing, derfor holder han et vågent øje med investeringerne. – Jeg mener, det er vigtigt at sprede sine interesser på grund af den risiko, der er forbundet med at investere. Især i krisetider som dem, vi har oplevet og oplever, er det vigtigt at være vågen, siger Gerhard Bertelsen.
Tommelfingerregel Per Søgaard har haft en del opkald fra
bekymrede kunder efter de sidste par ugers krisesnak og aktiemarkedernes nedtur. Han forklarer sine kunder, at hvis der er lang tid til, de skal pensioneres, kan de godt slå koldt vand i blodet, for aktierne vil gå op og ned mange gange endnu, men hvis man er ældre, kan det godt betale sig at justere sin opsparing. – Det er en tommelfingerregel, at man kan have en høj risiko på pensionen indtil syv, otte år inden pensionen. Derefter skal man ned på en lav risiko eller i det mindste tilknytte en garanti til sin pensionsopsparing, så man er sikret mod at miste det hele, siger Per Søgaard.
Stop op
Gerhard Bertelsen har generelt haft sin pensionsopsparing i tankerne de sidste mange år, og det har lært ham nogle ting. – Det er let at bruge penge, især når du er ung, men hvis der kommer en ekstra, uventet skilling ind, for eksempel noget arv eller en bonus, så stop op og overvej, om du ikke vil sætte en del af den ind på en pensionsopsparing. Det synes jeg, man gør klogt i at overveje, siger Gerhard Bertelsen. Han står ikke for at skulle pensioneres, men han mener, at han er klar, når den tid kommer. – Jeg bliver ved med at arbejde så længe, jeg kan og har lysten, og så længe der er brug for mig, selvfølgelig, men jeg regner med at fortsætte nogle år endnu, siger han. Af Helle Høst tema@jv.dk
Gerhard Bertelsen mener, at det er vigtigt at begynde med opsparingen til pensionen i god tid. Foto: Danfoss
Du kommer med dit gamle guld...
...og nder alt det du ønsker dig, eller får kolde kontanter...
...samt deltager i konkurrencen om en cykel af “guld”...
Vi køber dit gamle guld eller ombytter det til nye varer. Såfremt dit guld ikke er stemplet, syreprøver vi dit guld indenfor 2 døgn, du får derefter vores højeste dagspris for dit guld. Ved salg af guld påkræves gyldigt billed-id. Tønder 7472 1818 · Aabenraa 7462 8717 · Haderslev 7452 0100 · Kolding 7550 2299 · scheelke.dk
8
PENGE
Familien Feddersen har sat tæring efter næring og gjort meget for at spare op, det har resulteret i en sund økonomi.
Spare-familie: Det han ØKONOMI: Mange familier er ramt hårdt af finanskrisen og dårlige økonomiske valg. Hos andre ser det helt anderledes ud. Familien Feddersen fra Esbjerg er en af dem med sund økonomi.
H
uset er betalt, de har ingen lån og en god opsparing. Familien Feddersen synes selv, de har godt styr på det der med økonomien, det samme synes deres bankrådgiver. – Vi har prioriteret hårdt og ikke bare købt det, vi lige havde lyst til. I stedet har vi sparet op til store ting, og så kan en gang maling en gang imellem gøre meget ved et hus, forklarer Charlotte Feddersen.
Tæring efter næring Familien består af Jens Peter på 46 år, Charlotte på 42 år, Maja på 13 år og Rikke på otte år. Da huset var betalt, begyndte familien ikke bare at bruge de ekstra penge, de fik til rådighed på almindeligt forbrug, de satte i stedet det samme beløb ind på en opsparingskonto. Sådan er det stadig, og den opsparing bruges til køb af store ting, som nyt køkken, møbler, eller hvis en af familiens to biler skal skiftes ud. – Vores valg med at sætte tæring efter næring har givet os en masse friheder den dag i dag. Jeg er gået ned på deltid og arbejder 20 timer om ugen, det betyder, at jeg har masser af tid sammen med pigerne, fordi jeg kun arbejder om
formiddagen. Familielivet er meget vigtigt for os, siger Charlotte Feddersen.
Styr på det Forsikringerne er der styr på både til hus, bil, hund og familiemedlemmerne. Begge forældre er med i fagforeninger, hvis nu uheldet skulle være ude. Det eneste, de ikke rigtig har fået sat i gang er en pensionsopsparing. De skal til møde med deres bankrådgiver snarest og tale om tingene, men Charlotte Feddersens holdning er, at de faktisk lige så godt selv kan spare de penge op, de skal bruge.
Økonomi for børn Børnene lærer meget om penges værd og om at være sparsommelige. De ved, at familien ikke bare lige går ud og køber noget, selvom de har råd til det. Maja har sit eget hævekort, og hun skal selv betale nogle ting, som hun må spare op til – for eksempel sparede hun selv en stor del op til køb af en bærbar computer, mens forældrene betalte resten. – Vi har jo oplevet, at der har været nogle ting, som hun bestemt ikke kunne leve uden, som vi så købte til hende, og så endte det bare med at ligge i skuf-
’
At sætte tæring efter næring har givet os en masse friheder. Jeg er gået ned på deltid og arbejder 20 timer om ugen. Charlotte Feddersen
PENGE
9
Foto: Morten Flarup
andler om prioritering fen uden at blive brugt, men hvis hun får at vide, at hun selv skal betale, så er det ikke sikkert, det er så livsnødvendigt for hende længere at få en bestemt skjorte eller noget, fortæller Charlotte Feddersen. Familien tror på, at det er sundt at spare op. Dens privatforbrug er ikke ret stort, det er shoppinggenet heller ikke. Det at lægge et budget er noget, som bankrådgivere ofte er glade for at foreslå, men det er ikke et værktøj, familien Feddersen bruger. Parret tænker sig om, inden det køber ind, men der er så meget luft på budgettet, at det ikke gør noget, hvis der ryger lidt ekstra ned i indkøbskurven. – Vi er mådeholdende, vil jeg sige, men ikke nærige. Vi har været heldige, fordi vi begge har beholdt vores job på trods af krisen, men jeg tror også, det er vigtigt at prioritere, og vi er klar til at omprioritere, hvis det skulle blive nødvendigt på et tidspunkt, siger Charlotte Feddersen.
Af Helle Høst tema@jv.dk
Økonomi er meget individuelt ØKONOMI: Det er meget individuelt hvordan den enkelte vælger at prioritere økonomisk.
F
amilien Feddersen gør det på én måde, men det er måske en helt anden fremgangsmåde, der passer til dig og din families økonomiske behov. Ifølge bankrådgiver Mona Sørensen fra Sydbank er økonomi og økonomiske behov meget individuelt. – Der er forskel på, hvad man synes er livskvalitet, og hvad der er vigtigt. På den baggrund træffer man sine valg, men samlet set er det vigtigt at putte noget i de forskellige kasser som for eksempel pension, børneopsparinger og forsikringer, siger Mona Sørensen. Mona Sørensen påpeger, at det er i
samråd med sin bankrådgiver, man skal finde frem til den rigtige løsning, vurderet ud fra ønsker, behov og drømme. Nogle af de emner, man typisk drøfter med sin bankrådgiver, er, hvilke former for lån og kreditter, der passer en, om man skal spare op til pension, hvordan en opsparing kan investeres og hvilken forsikring, der dækker ens behov.
Af Helle Høst tema@jv.dk
10
PENGE
Private handler guld som aldrig før Køb og salg af aktier Få tip af en professionel
GULD PÅ KISTEBUNDEN: Det lyder som en drøm, men rigtig mange danskere har rent faktisk sat en pæn bid af deres private formue i glinsende guld.
T Er du interesseret i aktier? Aktiekøb og -salg er ikke længere forbeholdt en lille lukket kreds af investorer. Flere og flere danskere sætter pension og anden opsparing i aktier og forskellige papirer. Med større og mindre held. Nu giver jvshop.dk dig mulighed for at få tip af en professionel aktieanalytiker. Få indblik i, hvordan de professionelle analytikeres laver strategiske analyser af brancher, og hør hvor markedet bevæger sig hen lige nu.
Jacob Pedersen, CFA Aktieanalytiker i Sydbank siden 2002. Analyseansvar for transport og industriaktier: A.P. Møller - Mærsk, DSV, D/S Norden, TORM, SAS, FLSmidth, NKT Holding og Vestas
Kom til et eksklusivt møde med jvshop.dk og senioranalytiker Jacob Pedersen fra Sydbank, der rundhåndet vil dele ud af tips til gode investeringer, og til hvad vi skal holde os fra lige for tiden. Onsdag den 7. september 2011 kl. 19.00 – 20.30 på Esbjerg Højskole
Pris uden JV-abonnement Pris med JV-abonnement Inkl. en vand eller øl
Klik ind på www.jvshop.dk og se alle vores tilbud
kr. kr.
175,00 125,00
Quicknr. 1932 Yderligere oplysninger på jvshop.dk
usindvis af danskere er begyndt at sætte sparepenge i guld på samme måde, som de køber aktier, obligationer eller andre spareprodukter. Det er nemlig blevet uhyre enkelt at købe guld. Faktisk vil flertallet af danskere kunne handle guld direkte på finansmarkedet via deres netbank hjemme i dagligstuen. Så private danskere, som tror på endnu højere metalpriser, har fået gode muligheder for at »spille med«. Den mest enkle måde at handle guld på er via nogle af de meget store amerikanske investeringsforeninger, som har superlave omkostninger, og som har fysisk guld i reserve og sikkerhed for hver øre eller cent, der investeres. Den absolut største guldfond hedder »Gld,« og udbydes af SPDR Gold Shares. Den ejer samlet set 41 millioner ounce guld til en samlet værdi af 72 milliarder dollar. Man skal altså blot taste dette handelssymbol »Gld« i sin netbank på New York Stock Exchange, hvis man ønsker at købe guld. På tilsvarende vis er der en fond, som tilbyder investering i sølv, som hedder »Slv.« Der er også store fonde i London, som eksempelvis hedder ETB Gold, ligesom amerikanske Black Rock også har en særlig »Ishares Gold,« der er børsnoteret som en almindelig aktie.
Guldpriserne er tredoblet – Interessen for at handle guld i Danmark er steget meget kraftigt de senere år, men især på det sidste er udviklingen voldsom. Alene den seneste tid er der sat lige så mange penge i guld som i hele resten af 2011, siger råvareekspert hos Saxo Bank, Ole Sloth Hansen.
Han tilføjer, at man hos dem også kan handle »spot guld« i næsten den valuta, man ønsker, og at det er de sidste ugers nedtur på aktiemarkedet og de senere års enorme prishop på guld, som har lokket mange til. Siden begyndelsen af 2006 er guldpriserne tredoblet, og siden nytår er prisen skudt i vejret med tæt ved 30 pct. i dollar, fra 1368 til nu tæt ved 1800 dollar per troy ounce. Fortsat er prisen dog et stykke fra den tidligere rekordkurs. I 1980 kostede ét ounce guld 850 dollar, og justeres det tal for inflation, svarer det til en aktuel pris på 2150 dollar per ounce i dag.
Guld en mangelvare Der findes ikke ret meget guld i verden. Hvis man stablede alt verdens guld op på en foldboldbane, ville det kun nå op i godt og vel en halv meters højde. Hvis man smeltede alt verdens guld sammen til én massiv klump, ville det også kun danne en terning med 20 meter lange sider. Men guld er tungt, endog meget tungt. Det vejer 20 gange mere end vand, så fyldes en almindelig mælkekarton med guld, vil den veje 20 kilo. Præcis som på aktie- og valutamarkedet handles råvarer på finansielle markeder med en gigantisk omsætning, hvor det er så godt som umuligt at sige ret meget seriøst om, hvorvidt priserne skal op eller ned. Der er tusindvis af holdninger til, hvilken vej pilen peger, og summen af det hele ender dagligt op i den aktuelle handelskurs.
Af Lars Erik Skovgaard les@berlingske.dk
31,1 km/l. 27,5 km/l.
29,4 km/l.
EU standardtest siger 30,3 km/l. Hvor langt kan du køre i en Polo BlueMotion? Når en bils brændstofforbrug skal måles, sker det efter ganske bestemte normer. De er fastlagt af EU og ens for alle. Resultatet er det, man kalder “bilens typegodkendte forbrug”. Med bilister er det straks noget andet. Vi skal hverken typegodkendes eller køre efter bestemte normer. Heldigvis. Det er derfor, nogen af os kører lidt længere end 30,3 km pr. liter i en Polo BlueMotion. Og andre lidt kortere. Hvis du vil prøve, hvor langt du kan komme på en liter, så gør det i en Polo BlueMotion. Uanset hvordan du kører, er det den, du kommer længst med.
Prøv en Polo BlueMotion hos os. Polo BlueMotion fås fra kr. 179.994,- og som 2 personers Van fra kr. 98.900,- ekskl. moms. Priser er ekskl. levering kr. 3.680,-. Brændstofforbrug ved blandet kørsel 29,4 - 30,3 km/l. CO2-udslip 87-89 g/km (direktiv 80/1268/EØF).
Scan med mobilen
Haderslev Auto-Huset Haderslev A/S Gl. Christiansfeldvej 76 – tlf. 7452 4100 www.autohuset-haderslev.dk
og se mere her.
Ribe Villy Vejrup A/S Industrivej 1 – tlf. 75420600 www.vw-ribe.dk
Tønder A/S Carl Knudsen Ribe Landevej 55 – tlf. 7472 1012 Forhandlerfelt www.vw-tonder.dk
Bilen er vist med ekstraudstyr.
Kolding Carepoint Kolding Biler A/S Dieselvej 2 – tlf. 7634 5000 www.kolding-biler.dk
Grindsted Sønderborg René Schröter A/S Forhandlerfelt P. Borne A/S Vestergade 130 – tlf. 7532 1777 Ringgade 211-213 – tlf. 7442 1160 www.vw-grindsted.dk www.borne.dk
Das Auto.
Aabenraa Christen Agerley Tøndervej 58-64 – tlf. 7462 1212 www.christen-agerley.dk Esbjerg SMC-Biler, Esbjerg A/S Skagerrakvej 4, 6715 Esbjerg tlf. 76147674 www.smc-biler.dk
PENGE
12
Skattevæsenet kan forsøde køreturen til og fra arbejde. Og hvordan du transporterer dig er ligegyldig. Det kan være i bil, alene eller med andre, på cykel, knallert, motorcykel eller med offentlige transportmidler. Foto: Colourbox
Husk fradraget PENDLING: Har du mere end 12 kilometer til din arbejdsplads, så kan du søge befordringsfradrag.
B
efordringsfradraget er oprettet for at give folk lyst til at søge arbejde i virksomheder, der ligger længere væk, end hvad folk normalt vil køre efter. Den grænse hedder 12 kilometer hver vej, 24 i alt. Satsen for befordringsfradrag er i 2011 sådan, at indtil 24 kilometer gives der nul kroner, fra 25 til 100 kilometer får man to kroner i fradrag per kilometer, og de kilometer man kører
mere end 100, udløser en krone for hver kilometer. Hvis man så endda bor i det, der er kategoriseret som en udkantskommune, giver det også to kroner for hvert kilometer mere end 100. Tønder og Ærø kommuner er for eksempel udkantskommuner i Region Syddanmark. Et eksempel kunne være, at man kører 130 kilometer i alt frem og tilbage og arbejder 215 dage om året, så ser regnestykket sådan ud: De første 24 kilometer: 0 kroner. Fra 25 til 100 kilometer: 76 km gange 2 kr. = 152 kroner. Fra 100 til 130 kilometer: 30 km gange 1 kr. = 30 kroner. Det bliver 182, som så skal ganges med antal arbejdsdage, her 215, det bliver et befordringsfradrag på 39.130 kroner på et år. Bor man i en af udkantkommunerne, skal man gange de sidste 30 kilo-
meter med to kroner, og det samlede fradrag bliver på 45.580 kroner.
Også offentlig transport Hvordan du transporterer dig hen til din arbejdsplads er ligegyldig. Det kan være i bil, alene eller med andre, eller med offentlig transport. Hvis man er med i en samkørselordning, kan alle i bilen få befordringsfradrag. Startadressen skal være din folkeregisteradresse. Syge- og fridage udløser ikke fradrag. Lærlinge kan få betaling for turen til lærepladsen, men studerende kan ikke få for transporten til deres uddannelsessted, det samme gælder for arbejdsløses tur hen til jobcenteret.
ligere end med almindelige klippekort. Det er også muligt, at firmaet køber erhvervskort til deres medarbejdere, men så kan medarbejderen ikke få befordringsbidrag. Husk, at hvis du har fri bil eller i forvejen får dine transportudgifter betalt af din arbejdsplads, kan det ikke betale sig at søge befordringsfradrag, da du vil blive beskattet af et tilsvarende beløb. Du kan finde flere oplysninger på www.borger.dk eller SKATs hjemmeside. Her kan du også regne ud, hvor meget du kan få i befordringsfradrag og ændre dine oplysninger på selvangivelsen.
Pendlerkort I forhold til offentlig transport tilbyder de fleste trafikselskaber pendlerkort eller -ordninger, som gør det bil-
Af Helle Høst tema@jv.dk
PENGE
Tina Langkilde Larsen pendler fra Blåvand til Holsted hver dag for at komme på arbejde. Tiden i bilen prøver hun på at bruge fornuftigt og forberede sig mentalt på arbejdsdagen.
13
Foto: Anett Bruhn
Livet på landevejen PENDLERE: Tina Langkilde Larsen er en af de danske pendlere, der bruger mange timer på transporten til og fra arbejde.
M
ange mennesker i Syd- og Sønderjylland er pendlere. De bevæger sig enten i bil eller med offentlig transport til og fra deres bopæl og til deres arbejdsplads. En af disse pendlere er Tina Langkilde Larsen. Hun bor i Blåvand og arbejder i Holsted hos BCI med kundeservice og marketing. 130 kilometer og to en halv times transport bliver det til på en arbejdsdag.
En del af hverdagen De omkring 45 minutter hver vej prøver hun på at bruge til noget fornuftigt. Hun klarer telefonsamtaler, håndfri selvfølgelig, og så forbereder hun sig mentalt på arbejdsdagen og de ting, hun skal nå. Et par gange om måneden kører hun også til København eller Lund i Sverige, hvor hun også har opgaver. – Det gør mig ikke noget at køre så langt. Det er blevet en naturlig del af mit arbejdsliv og min hverdag. Den strækning jeg kører er ret god og der er motortrafikvej. Trafikken flyder godt og jeg støder ikke rigtigt på nogle trafikpropper, forklarer Tina Langkilde Larsen. Hendes mand har en forretning i Blåvand og de er rigtigt glade for at
bo der, derfor er det ikke en mulighed at flytter tættere på Holsted. –Jeg har valgt, at jeg gerne vil køre langt for at komme derhen, hvor der er brug for mine kompetencer, og det er desværre ikke lige i d og omegn, siger Tina Langkilde Larsen. Hun starter bilen klokken syv om morgenen og klokken 17 kan hun igen parkere de ved hjemmet i Blåvand. Hun og hendes mand har to sønner på henholdsvis ti og 15 år. Havde børnene været yngre, ville hun aldrig have sagt ja til et arbejde med så megen transporttid, men sønnerne kan klare sig selv og hendes mand er lige i nærheden, hvis der skulle være noget.
Hellere tog eller bus Hun kører i egen bil, men har tidligere haft firmabil. Men hvis hun havde muligheden ville hun rent faktisk hellere have offentlig transportmidler. – Det giver flere muligheder at køre i tog eller bus. Man kan for eksempel arbejde læse en bog eller bare slappe af, og det kan man ikke i bilen. Hvis der var bedre forbindelser mellem Blåvand og Holsted, ville jeg helt klart lade bilen stå og med de muligheder, der er lige nu på trækningen, er det overhovedet ikke en løsning. Det ta-
Pendling At pendle er at rejse fast mellem to punkter. For pendlere drejer det sig typisk om en længer rejse mellem hjem og arbejde. Der er mange forskellige muligheder for at pendel alt efter hvilket område, man bor i. Man kan køre selv eller bruge den offentlige trafik. De fleste trafikselskaber tilbyder specielle pendlerkort og fordele stil pendlere. Privat kan man enten køre alene eller samles med andre, der skal i samme retning.
ger for lang tid, og der er for mange skift. Så det kan slet ikke betale sig siger Tina Langkilde Larsen.
Husk fradraget. Tina Langkilde Larsen har et par gode råd til nye pendlere. Noget af de t , der er vigtigt, er at huske, at pendlere kan få befordringsfradrag. Det dækker groft sagt kun brændstofforbruget og ikke den slid, der er på bilen. Men det er jo bedre end ingenting, siger hun. –Jeg synes, det er vigtigt at bilen har en god brændstoføkonomi. Bilen skal være miljøvenlig og sikkerheden skal være i top. Praktiske ting som autohjælp og forsikringer er vigtige, og der skal være styr på det, mener hun. Tina Langkilde Larsen har også nogle helt personlige ønsker til sin bils udstyr, som gør turen mere udholdelig. Fartpilot, aircondition, god motorstørrelse og automatgear, er nogle af de ting, hun er meget glad for ved sin bil.
Af Helle Høst, tema@jv.dk
10061.0811
Aktiespil 2011 – slip din indre børshaj løs Vær med i Sydbanks og JydskeVestkystens spændende aktiespil, hvor du kan vinde pengepræmier for i alt 155.000 kr.
Førstepræmie: 40.000 kr. Kontante præmier til de 10 bedste i hver runde Hurtig tilmelding = ekstra gevinstchance Efter hver spillerunde offentliggøres deltagernes
Få fem spilleplader – betal for fire
placering i JydskeVestkysten og på sydbank.dk/aktiespil.
Deltagerkupon
Alle kan deltage
Traditionen tro er der præmier til de ti bedste i hver
Hvad enten du dagligt følger kurslisterne eller
runde, spurtpræmier i de to første runder samt til
normalt slet ikke interesserer dig for aktier, har du
placering nr. 15 i de tre runder – og derudover har
en god chance for at nå helt til tops i Sydbanks og
du chancen for at vinde i ekstraspillet.
JydskeVestkystens aktiespil, der løber fra den
Ekstraspillet
16. september til den 18. november 2011.
I ekstraspillet skal du gætte, hvilken af de 30 aktier Gevinstchancerne er mange og store, mens den
fra puljen, der vil klare sig bedst i spilleperioden – altså
økonomiske risiko er beskeden. For en indsats på
stige mest i procent af kursen. Alle, der har peget på
kun 100 kr. pr. spilleplade, kan du blive børsmatador
den rigtige aktie, deler 25.000 kr.
og spille med om hovedpræmien på 40.000 kr. eller
Tilmelding senest den 13. september 2011
få del i den samlede præmiesum på 155.000 kr. R Jeg ønsker at benytte mig af tilbudet 5 for 4 Antal spilleplader a 100 kr.: ______________________________ (Maks. fem spilleplader pr. deltager) Stilling: _____________________________________________ Navn:_______________________________________________
Du kan tilmelde dig aktiespillet ved at indsende
Aktiespillets forløb og regler
tilmeldingskuponen fra avisen sammen med en
Spillet foregår over tre runder a 14 dage. I hver runde
check på 100 kr. eller ved at udfylde tilmeldings-
får du 100.000 fiktive kroner, som du skal investere i
kuponen og aflevere 100 kr. i en af Sydbanks eller
tre aktier fra en pulje på i alt 30 danske aktier og inve-
JydskeVestkystens afdelinger. Du kan naturligvis
steringsbeviser.
også tilmelde dig på internettet. Se, hvordan du gør, på sydbank.dk/aktiespil.
Adresse: ____________________________________________ De 1.000 bedst placerede deltagere i første runde går Postnummer: ________ By: ____________________________ Telefonnummer: ______________________________________
videre til anden runde, og finalerunden er forbeholdt
Tilmelder du dig senest den 6. september 2011, er du
de 300 bedst placerede i anden runde.
desuden med i lodtrækningen om 10 x 3 flasker rødvin.
R Check vedlagt R Skal overføres fra min konto i Sydbank: ____________________________________________________ Registrerings-/kontonummer
Kupon sendes til: Sydbank, Peberlyk 4, Postboks 271, 6200 Aabenraa Sidste frist tirsdag den 13. september 2011
jv.dk/aktiespil
sydbank.dk/aktiespil
PENGE
15
Investeringsrådgiver Morten Berg Gravengaard, Sydbank, glæder sig til at følge spillerne i årets aktiespil. Der er 30 aktier at vælge imellem – og det er en god idé at sætte sig ind i aktierne på forhånd. Her er Morten Berg Gravengaard på vej med gode råd til en række aktieinteresserede. Arkivfoto
Bliv aktievinder for en hund AKTIESPILLET: Der er præmier for 155.000 kroner i årets aktiespil. Tre hårde runder venter spillerne – på et marked, der lige nu er mere turbulent end nogensinde.
E
r du en haj til aktiekurser? Så er Sydbanks og JydskeVestkystens aktiespil 2011 lige sagen for dig. Spillet sparkes i gang på den første børsdag efter folketingsvalget, fredag den 16. septem-
ber og kører så i tre runder á 14 dage. Runder, hvor de bedste spillere går videre – og de øvrige – ja, må se sig slået. – Vores aktiespil er utroligt spændende, fordi du skal ligge dig fast på dine aktievalg for en 14 dages periode. Her kan du ikke gøre noget, men må vente og se, hvordan kurserne udvikler sig, fortæller Morten Berg Gravengaard, investeringsrådgiver hos Investeringscenter Syd, Sydbank. Sydbank og JydskeVestkystens aktiespil går i al sin enkelthed ud på, at du køber en spilleplade med 30 forskellige danske aktier. Her skal du sætte mellem 10.000 og 50.000 kroner på tre aktier – i alt 100.000 kroner, og så blot læne dig tilbage og se, hvordan kurserne udvikler sig i de to uger.
De bedste videre De 1000 bedste går videre til anden spillerunde, hvor man kan vælge tre
nye aktier – igen for 14 dage – og herfra går de 300 bedste videre til finalerunden. Her løber vinderen med 40.000 rare danske kontante kroner. Men undervejs er der også masser af præmier. De ti bedste i første og anden runde præmieres også med kontante præmier, ligesom der er spurtpræmier for bedste resultat midtvejs i første og anden runde. Endelig skal man også pege på den aktie, man tror klarer sig bedst hele spillet igennem – og den eller de, der peger på den rigtige aktie, deler 25.000 kroner. I alt er der præmier for 155.000 kroner. – Spillet er meget enkelt at finde ud af, og og på mange måder mere overskueligt end et onlinespil. Og vi kan konstatere, at mange har spillet med i årevis – det er 16. gang, spillet afvikles, så det nærmest er blevet en tradition og en familiedyst at være med, fortæller Morten Berg Gravengaard. Han indrømmer, at der da godt kan
Aktiespil 2011
være lidt lotteri over spillet – og alligevel ikke. – Du har en bedre chance for at vælge de rette aktier, hvis du følger lidt med i nyhederne, specielt om finans og erhverv, og så kigger lidt på aktiernes historie og udvikling. På den måde kan du vælge de aktier, der kommer til at dominere i den kommende 14-dages periode – måske, lyder det fra investerinsgsrådgiveren, mens han trækker på smilebåndet. Under alle omstændigheder viser erfaringen – og udsagnene fra de tidligere års vindere – at det kan betale sig at sætte sig lidt ind i aktiemarkedet, inden man vælger sine tre aktier.
Af Per Guldberg Klausen Tlf. 7912 4570, pgk@jv.dk
Sydbanks og JydskeVestkystens aktiespil 2011 kører i tre runder. Runde 1: 16. til 30. september 2011. Runde 2: 14. til 28. oktober 2011. Runde 3: 4. til 18. november 2011. De 1000 bedste spillere går videre fra runde 1 til 2. 300 går videre fra runde 2 til 3.
Sådan tilmelder du Aktiespillet kan du tilmelde dig ved at gå på nettet og slå op på www.jv.dk/aktiespil eller gå i en Sydbankafdeling eller et JydskeVestkysten-lokalkontor og få en folder. Det koster 100 kroner per spilleplade – du må maksimalt spille på fem plader – og dem får du i år til en rabatpris på 400 kroner.
Investér i ekspertice... Ingen kan spå om fremtiden! Ingen ved hvornår krisen slutter – og om dine investeringer vil falde eller stige i værdi! Men vi kan tilbyde dig en objektiv og neutral vurdering af dine investerede sparepenge, ligesom vi kan yde dig optimal rådgivning om placeringsmuligheder ud fra økonomiske- og skattemæssige hensyn. Kontakt os for en uforpligtende samtale om dine investeringsovervejelser…
Godkendt revisionsanpartsselskab Statsautoriseret og registrerede revisorer
Solsikkevej 9 . DK-6100 Haderslev Tlf. 74 53 22 99 . Fax 74 53 21 99 www.alt-rev.dk Per Kristensen
Statsautoriseret revisor
Peter Raun Østergaard Katja E-Schmidt Registreret revisor
Reg. revisor
Jane J. Spiele Reg. revisor
Dorte Garsdal Reg. revisor
Annegrethe D. Petersen Revisorassistent
Dennis L. Larsen Revisorelev
-investér med os!
vestjyskHØJRENTE
3,50 % p.a.
Et godt alternativ til obligationer Også til kapital- og ratepension
Få mere ud af din opsparing med vestjyskHØJRENTE Generelle betingelser: Indskud minimum: 50.000 kr. Binding i 3 år med fast rente. Med 3 måneders varsel kan du hæve på kontoen mod at betale en dekort på kun 1,0 pct. Kontoen er åben for indskud 1. september - 14. oktober 2011. Læs mere på vestjyskbank.dk/hoejrente eller aftal en tid med en af vores rådgivere. Velkommen i vestjyskBANK.
vestjyskbank.dk
Henrik Stokkebæk Esbjerg Tlf 96 63 27 17 hts@vestjyskbank.dk
Martin Nielsen Kolding Tlf 96 63 28 23 man@vestjyskbank.dk