WWW.KAPITAL.MK
Сите ние живееме во време кога ...само идејата е Капитал, сè друго е пари...
COVER STORY
ТУРБУЛЕНЦИИ НА ЕВРОПСКИОТ
специјален ТЕЛЕКОМприлог ПАЗАР
Осигурување И МАКЕДОНИЈА ЗАФАТЕНА ОД БРАНОТ ПОЛИТИКА
ШТО ПО ЛИДЕРСКАТА СРЕДБА ВО ПОНЕДЕЛНИК?!
Година на раст:
АНАЛИЗА
Што го движи КАПИТАЛ SPECIAL осигурителниот пазар ТОП 100 ИЗВОЗНИ ПРОИЗВОДИ во Македонија? СУПЕРМАРКЕТИТЕ ПЛАЌААТ КОГА САКААТ, КОЛКУ САКААТ И КАКО САКААТ
КОЈ ГО ВЛЕЧЕ МАКЕДОНСКИОТ ИЗВОЗ? l осигурителниот пазар расте, но остануваат старите болки Бизнисите купуваат пОвеќе пОлиси, на граѓаните имОтОт гОспОд ќе им гО чува!
l приватното здравствено осигурување станува актуелно кај компаниите l причини кои може да го ограничат растот на осигурувањето во 2016
l странските инвеститори го раздвижија пазарот ОсигурувањетО Од ОдгОвОрнОст најБаранО
ГОЛЕМА ИНВЕСТИЦИЈА НА
осигурување l животното МАКСТИЛ ОД 22 МИЛИОНИ ЕВРА расте со двоцифрени стапки ЈОРДАНОВ: МЕТАЛУРШКИТЕ КОМПАНИИ пазарОт сè уште ВО ЦЕЛИОТ СВЕТ ИМААТ ПОСЕБЕН имаТРЕТМАН гОлем пОтенцијал ОД ДРЖАВАТА l INTERVIEW:КАКВА ИДНИНА КРОИ СВЕТСКАТА ВЛАДА? БИЛДЕРБЕРГ: ЃорЃе војновиќ
БРОЈ 817 | ЦЕНА 100 ДЕН. | 26 ЈУНИ, 2015 | ПЕТОК | ГОДИНА 16
главен извршен директор на триглав Осигурување
исполнуваме ветувања, градиме доверба, остануваме лидери на пазарот! l охридска банка сосиете женерал, пионер во банкарското осигурување во македонија
WWW.KAPITAL.MK
Капитал број 849 05.02.2016
40
www.kapital.mk
Осигурување
Осигурителниот пазар расте, но остануваат старите болки
Бизнисите купуваат повеќе полиси, на граѓаните имотот Господ ќе им го чува! Вкупниот осигурителен пазар минатата година пораснал за околу 7.5%, со вкупна осигурителна премија од околу 134 милиони евра. Осигурувањето расте со повисока стапка од економијата, што ги радува осигурителите, но не ги радува тоа што граѓаните сè уште се незаинтересирани за осигурување на својот имот. Задолжителното автомобилско осигурување останува доминантно, а двоцифрени стапки на раст доживува животното осигурување.
Интерес кај бизнисите: Зачестува осигурувањето на
www.kapital.mk
Капитал број 849 05.02.2016
специјален прилог
П Ѓорѓе Војновиќ директор на Триглав осигурување
азарот се менува во позитивна насока, но не и со посакуваната динамика. Зголемена е побарувачката на осигурувања на имот кај компаниите, од финансиски загуби заради прекин на работа, од професионална одговорност, како и осигурување на вработените и нивните семејства од незгода. Сепак, осигурувањето на машини од кршење, карго и осигурувањата од одговорност се сè уште на самите маргини.
М пишува:
Игор Петровски
igor.petrovski@kapital.mk
Македонскиот осигурителен пазар континуирано расте последниве неколку години, и тоа е тренд што ги радува претставниците на индустријата. Вкупната бруто полисирана премија (БПП) на македонските осигурителни после првите девет месеци лани (последни официјални податоци на Агенцијата за супервизија на осигурувањето - АСО) изнесува 102,7 милиони евра, што е за 7,83% пораст во однос на истиот период во 2014 година. Од вкупната БПП 89% отпаѓа на неживотното осигурување, односно 91.4 милиони евра, што е пораст за 6,3%, додека кај животното осигурување порастот е дури 21,7%, и вкупната БПП изнесува 11,2 милиони евра на крајот од третиот квартал. Овој тренд е продолжение на растот од претходниот период. Исто како 2015 и претходната 2014 година ја одбележа пораст на пазарот, односно БПП беше поголема за 6% во однос на 2013-та, а во оваа година пак, вкупната БПП порасна за 2,56% во однос на претходната. Животното осигурување расте со значително поголеми стапки, двоцифрени последниве неколку години, што е разбирливо, со оглед на тоа што двете најголеми компании за овој тип осигурување почнаа со работа пред десетина години, а посериозен замав животното осигурување зеде последниве 5-6 години. Кога станува збор за неживотното осигурување, податоците се различни и зависат од секоја класа на осигурување поединечно. Најголемите осигурително
41
К
Бошко Андов директор на Македонија осигурување
Фактори за раст на осигурителниот пазар и во 2016 XX Сè уште малата пенетрација на осигурувањето во цивилните - граѓански осигурувања. XX Малиот опфат во осигурување на земјоделие. XX Најавените нови инфраструктурни објекти во градба со почеток на градба 2016 година. XX Сè уште малата пенетрација на осигурување живот во вкупниот потенцијал за осигурување во Македонија. компании забележаа пораст кај премиите во овие класи на осигурување, на пример, Триглав осигурување, има 14,4% повисока бруто полисирана премија во првите девет месеци лани, каде што бележи значителен раст во имотните осигурувања кај физички лица од 31%. Еуролинк има раст на вкупната премија од речиси 30%, каде што голем пораст има во класата други имотни осигурувања, од 275%, од општа одговорност за 10%, 41% кај новиот производ – доброволно здравствено осигурување и кај авто одговорност од 18%.
Задолжителното автомобилско осигурување сè уште доминира Но, и покрај овој раст кај незадолжителните осигурувања, од осигурителната индустрија велат дека има голем простор за понатамошен развој. “Пазарот се менува во позитивна насока, но не и со посакуваната динамика“, вели Ѓорѓе Војновиќ директор на Триглав осигурување. “Зголемена е побарувачката на осигурувања на имот кај компаниите, од финансиски загуби заради прекин на работа, од професионална одговорност,
ај незадолжителните неживотни осигурувањата од страна на физички лица трендот на пораст на ниво на индустрија е незначителен, кај некои осигурители и нема пораст. Како индустрија мораме да работиме повеќе на кревање на свеста кај населението за потребата од осигурување. Конкретно ние имаме развиена и добро обучена продажна мрежа непосредно активна на пазарот со секојдневни разговори.
Причини кои може да го ограничат растот на осигурувањето во 2016 XX Нелојалната конкуренција - пазарот се соочува со постојан пад на премиските стапки. Поради овој пад се анулира растот на премијата што треба да се очекува заради зголемената вредност на имотите во земјата (странски и домашни инвестиции). XX Годинава треба да има избори, а во такви години обично економијата забавува што директно се рефлектира и на осигурителната индустрија. XX Намалување на премиите во осигурувањето на автомобилската одговорност, заради позитивен резултат – така налага системот на бонификација во оваа класа осигурувања. Авто одговорноста учествува со преку 50% во вкупното осигурување. како и осигурување на вработените и нивните семејства од незгода. Сепак, осигурувањето на машини од кршење, карго и осигурувањата од одговорност се сè уште на самите маргини.“ , додава Војновиќ. Непосредно пред новогодишните празници, од Здружението за осигурување при Стопанската комора на редовната годишна прес конференција истакнаа дека кај неживотните осигурувања и понатаму доминираат задолжителните, со акцент на осигурувањето од автомобилска
а имотот, од финансиски загуби и од одговорност
www.kapital.mk
Капитал број 849 05.02.2016
специјален прилог
Пазарен удел во неживотно осигурување 2,65% 4,36% 5,26%
Триглав
18,16%
7,43%
Македонија Еуролинк Винер Сава
7,97%
12,83%
Уника Осигурителна полиса
9,46%
Евроинс
12,37% 9,64%
Албсиг
Кроациа
9,88%
Раст на вкупната осигурителна премија во Македонија: 2010 - 2015
Инсиг
2010
2011
2012
2013
2014
8.203.037.000
Инаку, според податоците на АСО, најголем пораст кај незадолжителните осигурувања пак, во 2015 година имало кај земјоделското осигурување, од 62%. Иако овој процент е висок, сепак реалноста е дека мал број на земјоделци се осигуруваат, истакнуваат од Здружението за осигурување. “И покрај субвенциите во висина од 60% од полисата сепак сè уште постои убедувањето дека нема да дојде до штета и дека е непотребен трошок. Факт е дека е многу мало нивото на осигурителна култура и едукација.” Сепак, позитивно е тоа што, по подолго време, се забележува зголемен пораст на премијата и бројот на продадените полиси кај незадолжителните осигурувања -осигурување на имот, на физички и правни лица и осигурување на земјоделието. “Осигурителната индустрија во земјава, со резултатите од првите три квартали лани покажа дека може да се постигне повисок
годишен пораст на премија (7,83%) од порастот на бруто домашниот производ БДП (3,5%),“ вели Трајче Латиновски, директор на Националното биро за осигурување во извештајот на Бирото за движењето на пазарот. Порастот на продажбата преку директните дистрибутивни канали (директна продажбакорпоративни клиенти и застапничка мрежа) и појавата на нови дистрибутивни канали покажуваат тренд на зголемено процентуално учество во вкупната продажба. На долг рок, ваквиот тренд може да има влијание на зголемена продажба и на намалување на просечните трошоци за продажба, пред сè за задолжителните осигурувања. Со вакви постигнувања во делот на продажбата, пријавени и ликвидирани штети, како и доброто менаџирање на трошковната компонента постигнати се и значајни финансиски ефекти. осигурителната индустрија, за прв пат, остварува позитивно ниво на финансиски резултат од 5,87 милиони евра. nnn
7.630.733.000
земјоделското осигурување и покрај субвенциите, на ниско ниво
п
орастот на продажбата на полиси преку директните дистрибутивни канали ( директна продажба корпоративни клиенти и застапничка мрежа), како и појавата на нови дистрибутивни трајче канали покажуваат латиновски тренд на зголемено директор на процентуално учество Националното биро за осигурување во вкупната продажба. на долг рок, ваквиот тренд може да има влијание на зголемена продажба и на намалување на просечните трошоци за продажба.
7.193.501.000
компании е да и објаснат на јавноста што значи осигурувањето и да ги едуцираат луѓето за придобивките коишто ги нуди. Наша обврска е да понудиме производи соодветни на пазарот и коишто клиентите можат да си ги дозволат и да ја разбиеме перцепцијата дека осигурувањето е скапо.“, вели Ѓорѓе Војновиќ од Триглав осигурување, компанија што во моментов има најголемо пазарно учество во делот на неживотното осигурување, од 18,2%. Тој вели дека Триглав континуирано комуницира разни производи и нивните предности, како и бенефитите на осигурувањето, и како компанија се обидуваат во директен контакт со клиентите и користејќи медиумски алатки да дадат што повеќе релевантни информации. “Позитивните трендови укажуваат дека сме на добар пат, но секако свеста за осигурувањето и неговите придобивки треба континуирано да се гради, за да се доближиме до потенцијалот на пазарот и на трендовите во Европа и во светот барем малку повеќе.“, додава Војновиќ.
Агенција за супервизија на осигурувањето
6.808.264.000
директор на Евроинс осигурување
климе попоски
6.480.874.000
ралица губерова
г
одинава очекуваме продолжување на двоцифрениот раст во делот на животното осигурување и поактивно вклучување на банките како алтернативен канал за дистрибуција на овој продукт. кај неживотното осигурување, силното влијание на странските инвестиции и новите фабрики кои се отвораат ќе ја зголемат продажбата на продуктите кои се нудат од страна на осигурителните компании.
7.013.622.000
и
ако има тренд на зголемување на пазарот на неживотно осигурување за околу 5% на годишно ниво, сè уште најголем дел, околу 50%, припаѓа на задолжителната автомобилска одговорност. во македонија пенетрацијата на домаќинското осигурување кај физички лица е 1% – 2%, од што директно се гледа дека сè уште не сме го достигнале потребното ниво на осигурителна култура.
43
2015*
* Проценка врз основа на први три квартали Извор: Агенција за супервизија на осигурувањето
нско осигурување кај физички лица во макеДонија
www.kapital.mk
Капитал број 849 05.02.2016
44
Осигурување
странските инвеститОри гО раздвижија пазарОт
ОсигурувањетО Од ОдгОвОрнОст најбаранО
р пишува:
игор петровски
igor.petrovski@kapital.mk
Развојот на пазарот на осигурителни услуги е силно поттикнат од влезот на странските компании како последица на нивните потреби и нивниот начин на работење и организација. Овие компании имаат поинаков пристап кон услугите во многу области кои што македонските компании, особено во минатото, ги обезбедуваа со интерни ресурси, велат нашите соговорници од осигурителните компании. Овој зголемен интерес денес особено е присутен кај финансиските услуги, односно, осигурувањето. “Странските инвеститори во последнава година имаат директно влијание на пазарот за осигурување, а особено врз растот на осигурувањето од одговорност. Овие компании најчесто имаат глобални програми со многу широк обем на покритие и високи суми на осигурување. Барањата за осигурување на овие компании не само што значат зголемена премија, туку најчесто се и фактор за трансфер на нови производи и знаење, а неретко и развој на локални производи по урнек на праксата на големите светски осигурителни компании“, велат од Еуролинк осигурување. заштита од лошите одлуки на работодавачите, инвеститорите... За странските инвеститори полиса која
за странските инвеститори осигурувањето од одговорност е елементарен предуслов за функционирање во нивното деловно окружување, велат од осигурителните компании. предмет на овој вид осигурување е законска одговорност на осигуреникот за штета што предизвикала смрт, повреда на телото или здравјето, како и оштетување или уништување на предмети на трети лица. ги заштитува од штети кон трети лица – осигурување од одговорност е елементарен предуслов за функционирање во нивното деловно окружување, додаваат од Еуролинк. Оттука произлегува праксата дури и пред да го осигурат сопствениот имот, сакаат најпрво да бидат заштитени со осигурување што ги заштитува во случај на нивна законска одговорност кон трети лица, вклучително и одговорност кон самите вработени. Сакаат да бидат сигурни дека во случај на судски спор ќе имаат соодветно осигурително покритие. Овие полиси најчесто покриваат законска одговорност кон трети лица во случај на грешки во работењето, штети кон трети лица од производите и штети кон трети лица од самото поседување на имот и опрема, објаснуваат нашите соговорници. Со посебен договор со ова осигурување
може да се покрие и кражба и исчезнување на предмети; загадување на вода и тло; користење, односно поседување, закуп или плодоуживање на: земјиште, згради и простории коишто се користат исклучиво за потребите на осигурена дејност или занимање; одговорност на инвеститор и изведувач на градежни работи; чисто имотна штета. Одговорност за „чисто имотна штета“ подразбира дека, со активноста и работењето на инвеститорот или со некој негов пропуст е нанесена материјална загуба на трето лице, без да се загрози неговиот живот и здравје или неговиот имот. Македонските осигурители очекуваат значителен раст на овој тип осигурување и соодветно учество во вкупното национално портфолио, што е карактеристика на земји со подолга традиција и култура на осигурувањето. nnn
сО пОсебен дОгОвОр за Осигурување Од ОдгОвОрнОст мОже да се пОкрие и: n кражба и исчезнување на
предмети; n загадување на вода и тло; n користење, односно поседување, закуп или плодоуживање на: земјиште, згради и простории коишто се користат исклучиво за потребите на осигурена дејност или занимање;
n одговорност на инвеститор и
изведувач на градежни работи;
n чисто имотна штета: со
активноста и работењето на инвеститорот или со некој негов пропуст е нанесена материјална загуба на трето лице, без да се загрози неговиот живот и здравје
кОрист: згОлемена премија, нО и развОј на нОви прОдукти
www.kapital.mk
Капитал број 849 05.02.2016
46
Осигурување
Покрај зголемениот интерес на индивидуалните корисници, значаен удел во растот на животното осигурување имаат и компаниите во земјава, што сè почесто уплаќаат полиса за своите менаџери и вработени.
в пишува:
игор Петровски
igor.petrovski@kapital.mk
ПазарОт сè уште има гОлем ПОтенцијал
Ќе продолжи двоцифрениот раст на премијата
Доминантни компании на пазарот за животно осигурување се Кроациа Осигурување - Живот со околу 43% од вкупното осигурително портфолио, Граве со 42%, и помалите играчи Винер (9-10%) и Уника (5-6%). “Со бруто полисирана премија од 7,85 милиони евра и годишен раст на приходите од осигурување од 26%, ја завршивме 2015 успешно, додека целиот осигурителен пазар стигна до 17 милиони евра премија.
Очекувам дека динамиката на двоцифрен раст ќе продолжи и оваа година, за што ќе придонесе и активното вклучување на банките како алтернативен канал за дистрибуција на овие продукти заедно со банкарските“, вели Вилма Учета - Дузлевска, директор на Кроациа Осигурување – Живот. Таа додава дека, покрај зголемениот интерес на индивидуалните корисници, значаен удел во растот на животното осигурување имаат и компаниите во земјава, што сè почесто уплаќаат полиса за своите менаџери и вработени. “На овој начин компаниите ја зголемуваат посветеноста на вработените, нивната мотивираност и спречуваат одлив на клучни кадри и нивно заминување во конкурентски бизниси“, вели Учета – Дузлевска. nnn
2010
2011
2012
2013
14.444.374
11.861.122
9.725.756
8.081.220
раст на ЖивОтнОтО Осигурување вО македОнија: 2010-2015 (во евра)
2014
17.333.249
подрачје го препознаа реномирани европски осигурители што доведе до зголемена конкуренција, зголемена понуда на пазарот, а тоа секако води кон забрзан развој на овој сегмент од пазарот.
5.764.341
Во првите три квартали од 2015-та, животното осигурување растело со стапка од 21,7%, и за цела 2015-та процените се дека вкупната премија ќе изнесува околу 17 милиони евра. Двоцифрени стапки на раст се карактеристични и за претходните години – во 2014 година, вкупната премија била 14,44 милиони евра, што е за 22% повеќе во однос на 2013 година, кога пак изнесувала за 22% повеќе во однос на претходната година. Бл а го д а р е н и е н а п о а г р е с и в н и от маркетиншки пристап на компаниите за животно осигурување, како и на активноста на брокерските друштва за осигурување, свеста за потребата од животно осигурување кај македонските граѓани расте од година во година, што го потврдуваат и извештаите на регулаторот на осигурителниот пазар, Агенцијата за супервизија на осигурувањето (АСО). Животното осигурување расте и во релативниот однос спрема вкупниот осигурителен пазар, па ако пред 7-8 години учествуваше со едвај 2-3% во вкупното осигурување во Македонија, во 2012 година е 8,5%, во 2013-та 10,2%, лани било 11,6%, а за 2015 се очекува да биде околу 12,5%. Постојаниот раст на премијата за животно осигурување изминативе години значи дека македонските граѓани пополека ја сфатија корисноста од полисата за животно осигурување. Сè повеќе граѓани го препознаваат животното осигурување како принуден облик на штедење кое им гарантира сигурна заштеда овозможувајќи им истовремено финансиска сигурност при можни ризици, велат од компаниите за животно осигурување. Пазарот за животно осигурување бележи двоцифрени стапки на раст од 2007 година па наваму. Потенцијалот кој го има ова пазарно
ЖивОтнОтО Осигурување расте сО двОцифрени стаПки
2015*
*Проценка врз основа на први три квартали Извор: Агенција за супервизија на осигурувањето
раст: за 5 гОдини ЖивОтнОтО Осигурување се згОлемилО за три Пати
ŮƍƉƇŽƃŧƑůƑŧ ŝŧƑƓŝřƅř ƃ ŭśŽůūƓŝřřƑ
śžƦž ŌŌŐ żƇŽƁƆƁ
ŞƋƓƉřƛůŷř ƐƋůşŽřŝ
Ū Ʀž źƁŽž ŻƇ ƉžŽ www.triglav.mk
Капитал број 849 05.02.2016
48
www.kapital.mk
interview
ЃорЃе војновИќ главен извршен директор на Триглав Осигурување
Исполнуваме ветувања, градИме доверба, остануваме лИдерИ на пазарот!
Признание: “Триглав доби Best Buy AwArd медал, шТо з
www.kapital.mk
с
Со директорот на осигурителната компанија што има најголем удел на пазарот разговаравме за тоа каде се движи оваа индустрија во Македонија и кои се плановите на Триглав за понатамошен раст и развој. XX со какви резултати ја заврши годината Триглав осигурување, првенствено во поглед на бруто полисираната премија, во споредба со 2014 година? Колкав е растот гледано по типови осигурување, кој сегмент предничи? Според последните официјални податоци, Триглав Осигурување, заклучно со третиот квартал во 2015година обезбеди 14,4% повисока бруто полисирана премија од 1.021.366.071 денари, споредено со истиот период претходната година, со што повторно го подобри уделот на пазарот на неживотно осигурување, постигнувајќи 18,2%. Лидерската позиција на македонскиот осигурителен пазар во остварена бруто полисирана премија и во исплатени штети, како и позитивниот тренд во реализираниот комбиниран количник, којшто е показател на перформансите на компанијата во основната осигурителна дејност, се најрелевантни индикатори за финансиската стабилност, сигурноста и интегритетот со коишто Триглав континуирано работи. На ниво на целата година, Триглав обезбеди подобри резултати во поглед на бруто полисирана премија споредено со минатата година. Највисок раст може да се забележи кај осигурувањата од автомобилска одговорност и каско, а исто така забележителен е растот и во осигурувањата на имот. XX Каква е ситуацијата со доброволното осигурување, пред се’ имотните осигурувања кај физичките лица, дали тука се забележува тренд на пораст? Значителен дел од потенцијалот на осигурителниот пазар во Македонија лежи токму во развојот на доброволните осигурувања. Тоа од една страна бара едукација на пазарот за придобивките на осигурувањето, а од друга страна пак подразбира осигурителните компании да понудат релевантни производи на пазарот. Триглав Осигурување, како лидер на осигурителниот пазар, континуирано
Капитал број 849 05.02.2016
специјален прилог
49
пазарот расте, но останува уште доста работа на едукација на граѓаните и фирмите за тоа дека осигурувањето е потреба и инвестиција работи на развој на осигурителната индустрија во земјата, како и на подобрување на постоечките и развој на нови производи и услуги, коишто се во согласност со потребите на клиентите и ги следат трендовите и случувањата на локалниот, но и на пазарите во регионот. Имајќи го во предвид сè поизразениот интерес за осигурување во доменот на доброволното приватно здравствено осигурување, во 2015 година Триглав воведе нов производ на пазарот, осигурување на специјалистичко – амбулантно лекување, исклучително конкурентен и достапен производ, којшто на клиентите им овозможува врвна здравствена грижа и поквалитетни медицински услуги. Осигурувањето на специјалистичко – амбулантно лекување овозможува покритие на трошоците за голем број услуги во доменот на специјалистичко лекување (прегледи, дијагностички анализи, едноставни амбулантни зафати), комплексни дијагностички постапки, хируршки зафати во дневна болница, амбулантна рехабилитација, како и лекови издадени на розов рецепт, коишто не се покриени со задолжителната здравствена заштита. Во поглед на имотните осигурувања кај физички лица, може да се забележи континуиран раст, што секако значи дека се движиме во вистинскиот правец. Заклучно со 30.09.2015 година, Триглав забележа раст во имотните осигурувања кај физички лица од 31%, споредено со истиот период претходната година (порастот на имотните осигурувања кај физички лица на пазарот за дадениот период изнесува 27%), што укажува на фактот дека свесноста кај населените за потребата од осигурување на сопствените домови е сè поголема. XX од фелата зборуваат дека странските инвеститори го раздвижиле осигурителниот пазар, претежно со осигурувањата од одговорност. Што конкретно осигуруваат странските компании? Секоја компанија треба да ги заштити сите аспекти на работењето од секојдневните ризици. Осигурувањето е инвестиција за сигурен и успешен бизнис и еден од предусловите за долгорочна и одржлива инвестиција. Може да се забележи одредено раздвижување во кај овој сегмент од пазарот, што се должи на новите странски инвестиции, кај кои што свесноста за осигурување е развиена до ниво на кое тие не го разбираат осигурувањето единствено како потреба заради запазување на законски рамки, туку како задолжителен
елемент за обезбедување на сигурно и доверливо работење. Странските инвестиции не придонесоа само за растот во осигурувањето од професионална одговорност, туку и кај другите видови на осигурување, како осигурување на имотот, објекти во изградба, осигурувања за вработените, осиг урување од финансиски загуби итн. Влијание имаат и побарувањата на банките, кои при пласирање на сопствените средства преку кредити, од клиентите бараат полиса за осигурување како задолжителен документ, којашто најчесто се однесува на покритие на ризици, согласно дејноста на компанијата. Од друга страна, пазарот на осигурување од одговорност го раздвижи и законската регулатива, која предвидува задолжително осигурување од одговорност за одредени професии, како адвокати, нотари, доктори итн. XX Кои се најчестите осигурувања што ги користат домашните компании? Со тек на годините трендовите се менуваат во позитивна насока, но не и со посакуваната динамика. Додека порано доминираше осигурувањето на моторни возила, денес побарувачката е значително проширена со осигурувања на имот од пожарни ризици, катастрофи како поплава и земјотрес, финансиски загуби заради прекин на работа, професионална одговорност, како и осигурување на вработените и нивните семејства од незгода. Сепак, осигурувањето на машини од кршење, карго и осигурувањата од одговорност се сèуште на самите маргини. Еден од важните фактори за позитивниот тренд кај домашните компании се секако и бизнис релациите со странските компании, кои придонесуваат кон зголемување на свесноста и перцепцијата за осигурувањето и кои наметнуваат став дека осигурувањето е индикатор за сигурност и доверливост на нивните бизнис партнери. Значајно во овој контекст е да се спомене и осигурувањето во земјоделството, кај кое што со воведување на Програмата за субвенционирање на премијата за осигурување во примарното земјоделско производство може да се забележи зголемен интерес и позитивен тренд, но, уделот на оние кои се осигуруваат е сè уште мал. Во денешни услови не смеете да дозволите егзистенцијата да ви зависи од временските услови, така што осигурувањето станува исклучително важна и неизбежна ставка. Триглав Осигурување е лидер во овој вид на осигурување, а со цел да им излеземе во пресрет на потребите на нашите клиенти, вложуваме напори да овозможиме високо
значи нудиме извонреден КвалиТеТ по одлични цени“
www.kapital.mk
Капитал број 849 05.02.2016
50
interview
XX Кои се основните цели што си ги поставивте како компанија за оваа година? Што може да очекуваме од Триглав Осигурување во периодот што следи? Триглав Осигурување е лидер на пазарот на неживотно осигурување и задржувањето на лидерска позиција е една од главните стратешки цели на компанијата, покрај определбата за профитабилно и сигурно работење, коишто на нашите клиенти, вработените и акционерите ќе им донесат сигурна иднина. Целиме да бидеме креатори на растот на севкупниот пазар на неживотно осигурување, но тоа со себе носи и голема одговорност кон јавноста и кон нашите клиенти и подразбира фокус на развој на нови производи и услуги како додадена вредност на постоечките, како и посветеност на едукација на населението, со цел да се зголеми свеста за потребата од осигурување. квалитетна услуга и брзо решавање на штети. Дополнително, во овој сегмент го нудиме и Фармер плус, пакет производ наменет токму за оваа целна група и прилагоден на нивните потреби. Овој пакет ги зема во предвид аспектите од највисоко значење кај овој сегмент и вклучува осигурување на дом, семејно осигурување од незгода и осигурување на земјоделство, притоа нудејќи дополнителни поволности за пакетот наспроти поединечните осигурувања. XX Какви се вашите прогнози за движењето на осигурителниот пазар во 2016 година? Кои трендови може допрва да се очекуваат во Македонија? Растот на пазарот на осигурување во 2016 сметам дека ќе биде во размери на растот во 2015 година. Карактеристична за животното осигурување е двоцифрената стапка на раст, и сметам дека таа ќе се
Во истражувањето за Best Buy Award МИЛЕНИУМЦИ Македонија 2015/2016, спроведено минатата година, најголем дел од испитаниците на возраст до 35 години наведоа дека Триглав Осигурување е осигурителната компанија која на македонскиот пазар нуди услуги со извонреден квалитет, по одлични цени. Best Buy Award медалот за најдобар однос помеѓу цената и квалитетот е сериозна обврска за нас, како и одговорност, да ја оправдаме довербата што ни ја доделија клиентите и јавноста. Особено внимание посветуваме на една од најважните определби и вредности на Триглав како компанија и како дел од групацијата–довербата, како темел на односот со нашите клиенти, кои се нашиот фокус, а којшто се должи на нашата посветеност да ги исполниме очекувањата и да ги одржиме нашите ветувања.
Бројки
14,4%
раст на бизнисот има Триглав осигурување заклучно со трет квартал 2015
18,2%
е пазарниот удел на компанијата заклучно со трет квартал 2015 задржи и во 2016 година. Долгорочно гледано, нашиот пазар има голем потенцијал за раст и развој. Тоа секако
зависи од понатамошниот позитивен економски развој на државата и порастот на БДП по жител. Сметам дека неживотното осигурување во 2016 година ќе има стапка на раст во согласност со растот на бруто домашниот производ. Трендот на раст и во резидентниот и во бизнис сегментот е позитивен, но сè уште постои голем простор за подобрување, особено во доменот на незадолжителните класи на осигурување. Сето ова во најголема мера зависи од развојот на економијата, животниот стандард, но и од самите осигурителни компании, поточно колку ние како индустрија ќе инвестираме во едукација и приближување на осигурувањето до пазарот. Во другите земји осигурувањето е потреба и инвестиција којашто се подразбира и сè додека не ја достигнеме таа состојба, не можеме да зборуваме за вистински раст на осигурителниот пазар. nnn
Довербата: Темел на односот со нашите клиенти
www.kapital.mk
Капитал број 849 05.02.2016
специјален прилог
В
Охридска банка сОсиете Женерал, пиОнер вО банкарскОтО Осигурување вО МакедОнија остварени 63% раст на производите со осигурување
MasterCard® GOLD =0:( .63+
ĨʼnŅŌŖőń ŎńŔŖŌśŎń
ĮŔʼnňŌŖőŌ ŎńŔŖŌśŎŌ
MasterCard 7SH[PU\T ®
ĮŔʼnňŌŖőń ŎńŔŖŌśŎń
MasterCard® GOLD
ĮŔʼnňŌŖőŌ ŎńŔŖŌśŎŌ
MasterCard® Standard =0:( *SHZZPJ
=0:( *SHZZPJ
ĨʼnŅŌŖőń ŎńŔŖŌśŎń
IJĵĬħķĴķĦĤĞĩ ıĤ ĮĤĴĶĬĻĮĬ
IJŋŊŎŜŎœŗŐņ ŕŔŒŔŞ
ĵįķĻĤĬ
İʼnňŌŚŌőŕŎŌ ŖŔŒŜŒŚŌ
ĥŒŏʼnŕŖ ŌŏŌ œŒņŔʼnňń őń ŒŕŌŇŗŔʼnőŌŎŒŖ ıńňŒŐʼnŕŖ őń ŖŔŒŜŒŚŌŖʼn ŋń ŖŔńőŕœŒŔŖ ňŒ ŅŒŏőŌŚń œŔŌňŔŗŊŅń őń ňʼnŚń œŒŐńŏŌ Œň ŇŒňŌőŌ ŅŒŏőŌśŎŌ ŖŔŒŜŒŚŌ Ō ŖŔŒŜŒŚŌ ŋń řŒŕœŌŖńŏŌŋńŚŌŬń ņŒ ŕŖŔńőŕŖņŒ ŌŏŌ ņŒ ŋʼnŐŬńŖń ņŒ ŎŒŬń ŊŌņʼnʼn ŒŕŌŇŗŔʼnőŌŎŒŖ ijŒŎŔŌŖŌʼn ŋń œŔņŌŖʼn ňʼnőń Œň œńŖŗņńŮʼnŖŒ
(ŕŌŕŖʼnőŚŌŬń œŔŌ ŔʼnœńŖŔŌŬńŚŌŬń
ĵŐŔŖ ŅŒŏʼnŕŖ ŌŏŌ œŒņŔʼnňń ŋń ņŔʼnŐʼn őń œńŖŗņńŮʼn IJŕŌŇŗŔŌŖʼnŏŒŖ Ŭń œŒŎŔŌņń ŔʼnœńŖŔŌŬńŚŌŬńŖń ijŒŎŔŌŖŌʼn ŋń œŔņŌŖʼn ňʼnőń Œň œńŖŗņńŮʼnŖŒ
ĹŒŕœŌŖńŏŌŋńŚŌŬń œŒņʼnŰʼn Œň ňʼnőń ijŒŕʼnŖń Œň ŕŖŔńőń őń śŏʼnő IJŕŌŇŗŔŌŖʼnŏŒŖ ŇŌ œŔʼnŋʼnŐń ŖŔŒŜŒŚŌŖʼn ŋń ŖŔńőŕŘʼnŔ ŋń śŏʼnő Œň őń ŕʼnŐʼnŬŕŖņŒŖŒ ņŒ ŕŏŗśńŬ őń ŕʼnŐʼnŬŕŖņŒŖŒ ņŎŏŗśŗņńŬŰŌ ŇŌ Ō ŖŔŒŜŒŚŌŖʼn ŋń ņŔńŰńŮʼn ňŒ ŐʼnŕŖŒŖŒ řŒŕœŌŖńŏŌŋńŚŌŬń őń řŒŕœŌŖńŏŌŋńŚŌŬń Ō ŖŔŒŜŒŚŌŖʼn ŋń ŕŐʼnŕŖŗņńŮʼn ņŒ ŕŖŔńőŕŖņŒ
ĵŔŒŔŞ ŕŖŎ ŕņŘřňņŰŋ
ijŔńņőń ŋńŜŖŌŖń ņŒ ŕŖŔńőŕŖņŒ
ĦŒ ŕŏŗśńŬ őń œŔńņőŌ ňʼnŬŕŖņŌŬń ņŒ ŕŖŔńőŕŖņŒ ijŒŎŔŌŖŌʼn ŋń œŔņŌŖʼn ňʼnőń Œň œńŖŗņńŮʼnŖŒ
ijŒŎŔŌŖŌʼn őńňņŒŔ Œň ŋʼnŐŬńŖń őń ŊŌņʼnʼnŮʼn ò ńņńőŕőŌ ŕŔʼnňŕŖņń
IJŅʼnŋŅʼnňŗņńŮʼn őń ńņńőŕőŌ ŕŔʼnňŕŖņń ņŒ ŕŏŗśńŬ őń ŎŔńŊŅń ŌŏŌ ŇŗŅʼnŮʼn őń ŅńŇńŊŒŖ
ĬŕœŔńŰńŮʼn ŌŖőŌ œŒŔńŎŌ
ĦŒ ŕŏŗśńŬ őń őʼnŕŔʼnŰń œŒņŔʼnňń ŌŏŌ ŕŐŔŖ őń ŒŕŌŇŗŔʼnőŌŎŒŖ ŒŕŌŇŗŔŌŖʼnŏŒŖ ŇŌ œŔʼnŋʼnŐń ŖŔŒŜŒŚŌŖʼn ŋń œŔʼnőŒŕ őń œŒŔńŎŌŖʼn
ijŒŎŔŌŖŌʼn ŋń ŌŕœŔńŰńŮʼn ŎŒŏʼnŇń őń ŋńŐʼnőń
ĦŒ ŕŏŗśńŬ őń œŔʼnŎŌőŗņńŮʼn őń ŕŏŗŊŅʼnőŒ œńŖŗņńŮʼn œŒňŒŏŇŒ Œň ňʼnőń œŒŔńňŌ œŒņŔʼnňń ŖŔŒŜŒŚŌŖʼn ŋń œńŖŗņńŮʼn őń ŎŒŏʼnŇń ŜŖŒ Űʼn ņŔŜŌ ŋńŐʼnőń ŇŌ œŔʼnŋʼnŐń ŒŕŌŇŗŔŌŖʼnŏŒŖ
ĭņŊŔŜœřňņŰŋ œņ ŇņʼnņŌŔŘ őŋŘŔŘ
ıńŕŖńőńŖŌ ŖŔŒŜŒŚŌ řŔńőń řŒŖʼnŏ Ō ŕŏ Ō őʼnŒœřŒňőŌ őńŅńņŎŌ ŒŅŏʼnŎń ŕŔʼnňŕŖņń ŋń řŌŇŌʼnőń Ō ŕŏ ŎńŎŒ œŒŕŏʼnňŌŚń őń ŋńňŒŚőŗņńŮʼn ŒŖŎńŊŗņńŮʼn őń ŏʼnŖŒŖ ŌŏŌ ŋńňŒŚőŗņńŮʼn őń ŅńŇńŊŒŖ
ķŒŖŘ ŔŊ œŋōʼnŔŊņ ňŔ ŗŘŖņœŗŘňŔ
ĵŐŔŖ Œň őʼnŋŇŒňń ŌŏŌ ŖŔńʼnő ŌőņńŏŌňŌŖʼnŖ ņŒ ŕŏŗśńŬ őń œńŖŗņńŮʼn
ĩřŇŋŰŋ Ŏ ŐŖņŌŇņ œņ ŇņʼnņŌ
ħŗŅʼnŮʼn ŌŏŌ ŎŔńŊŅń őń ŅńŇńŊ ŅńŇńŊ ŎŗŘʼnŔ œńŖőŌ ŖŒŔŅŌ Ō őŌņőńŖń ŕŒňŔŊŌőń śʼnŎŌŔńőŌ œŔŌŬńņʼnőŌ ŌŏŌ ŒŕŖńņʼnőŌ őń ŒňŇŒņŒŔőŒŕŖ őń ńņŌŒőŕŎńŖń ŌŏŌ őń ŊʼnŏʼnŋőŌśŎńŖń ŎŒŐœńőŌŬń
ķŒŖŘ ŔŊ œŋōʼnŔŊņ ňŔ ōŋŒŮņŘņ œņ ŌŎňŋŋŰŋ ıŎŝœņ ŔŊʼnŔňŔŖœŔŗŘ ōņ œņŗŘņœ ňŔ ŗŘŖņœŗŘňŔ ĴŘŐņŌřňņŰŋ ŕŖŋŐŎœ œņ ŕņŘřňņŰŋŘŔ
ĵŐŔŖ Œň őʼnŋŇŒňń ņŒ ŋʼnŐŬńŖń őń ŊŌņʼnʼnŮʼn ijŒŎŔŌʼnőŌ ŕʼn Ō ŕŒŒŅŔńŰńŬőŌ őʼnŋŇŒňŌ Ō ŕœŒŔŖŕŎŌ ńŎŖŌņőŒŕŖŌ ŕŒ ŌŕŎŏŗśŒŎ őń őńŖœŔʼnņńŔŗņńŮń ijŒņŔʼnňŌ őń ŏŌŚʼn ŌŏŌ őń ŌŐŒŖ œŔʼnňŌŋņŌŎńőŌ Œň ŖŔʼnŖŒ ŏŌŚʼn œŔŌ œńŖŗņńŮʼn ņŒ ŕŖŔńőŕŖņŒ ĦŒ ŕŏŗśńŬ őń ŅŒŏʼnŕŖ ŌŏŌ œŒņŔʼnňń őń ŒŕŌŇŗŔʼnőŒŖŒ ŏŌŚʼn ŌŏŌ ŕŐŔŖ őń śŏʼnő Œň ŕʼnŐʼnŬŕŖņŒ
5
51
еќе 4 години, Охридска Банка Сосиете Женерал, следејќи ј а с в о ј а та с т р а те г и ј а з а обезбедување напредни и иновативни решенија покрај стандардните финансиски услуги, на своите клиенти им нуди и осигурување на едно место. Од 2012 година, кога Охридска Банка Сосиете Женерал стана првата банка лиценцирана да дејствува како застапник во осигурувањето и ја лансираше пионерската понуда за кредитно животно осигурување која на клиентите им понуди дополнителна заштита, се поставија и темелите на осигурување во банкарството (Bank Insurance) во Mакедонија. Од тогаш па наваму, првенецот Кредитно животно осигурување успешно напредува и се нуди со сите типови кредити за физички лица, при што согласно условите им овозможува на клиентите во случај на несакан настан осигурителната компанија да ја подмири недоспеаната главница од кредитот што корисникот ја должи кон банката. Користејќи го долгогодишното искуство и придобивките од експертизата на Групацијата Сосиете Женерал во банкарско осигурување, Охридска банка Сосиете Женерал постојано го збогатува своето портфолио на производи со осигурување, кое во 2015 година резултираше и со раст од значителни 63% во однос на 2014 година. „Осигурување на платежни картички (кредитни и дебитни) - ИН Кардс“ е новитет кој Охридска банка Сосиете Женерал, исто така за првпат го воведе на македонскиот пазар, и за кој банката беше наградена со признание за општествено одговорна практика во 2015 година од страна на Министерството за економија на Република Македонија. Овој производ им овозможува на сите нови и постоечки корисници на картичките од Охридска банка Сосиете Женерал да уживаат во сигурноста и во многубројните поволности. Tака на пример, ако корисникот во целост го плати патувањето со осигурената картичка добива: XX бесплатна заштита – осигурителна премија покриена од страна на банката XX соодветна услуга без дополнителни трошоци во случај на неочекувани настани опфатени со осигурувањето XX финансиска сигурност во случај на смрт поради несреќен случај за имателот на картичката и неговото семејство XX покриеност за неограничен број патувања насекаде во светот. Во случај на појава на осигуран настан, на осигуреникот или трето лице во негово име им е достапен контакт центар 24 часа на ден, 7 дена во неделата на Интернационален СОС телефонски број или емаил адреса, каде корисникот треба да информира за настанот. И во 2016 година клиентите и нивните потреби остануваат во фокусот на банката. Охридска банка Сосиете Женерал ќе продолжи да нуди иновативни и современи услуги, уникатни производи со врвна оперативност достапни на едноставен начин. n n n