LEE BIEN POR TU BIEN
Promoviendo el endeudamiento responsable
Leer permite tomar decisiones crediticias informadas Aprovechar las ventajas del mercado.
No sufrir pérdidas innecesarias en el presupuesto familiar. Pasar de ser un cliente pasivo a un negociador hábil. Atención al Público Bandera 92. Santiago
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
Temario Antes de contratar CREDITO DE CONSUMO
Atención al Público Bandera 92. Santiago
Planifique con tiempo TARJETAS DE CREDITO
Lea las cláusulas del pagaré
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
Estimador Crédito de Consumo
Atención al Público Bandera 92. Santiago
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
Estimador Crédito de Consumo
Atención al Público Bandera 92. Santiago
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
¿Cuáles son las cláusulas que generan mayores conflictos?
Atención al Público Bandera 92. Santiago
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
La deuda incluye los gastos del crédito El deudor debe la cantidad de dinero que solicitó. Al monto recibido se suman los gastos notariales. Se agrega el Impuesto de Timbres y Estampillas. Se adicionará cualquier otro ítem vinculado a su otorgamiento. Atención al Público Bandera 92. Santiago
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
Fíjese en la tasa del crédito La tasa determina cuanto va a pagar por el dinero que le prestaron. Los bancos tienen libertad para fijar la tasa. El único límite en la fijación de la tasa es la máxima convencional. Como los bancos fijan diferentes tasas es necesario cotizar. Atención al Público Bandera 92. Santiago
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
Tómele el peso a las pequeñas decisiones La cuota chica cuesta caro. Hay que pactar las cuotas necesarias.
Las facilidades de pago no son gratis. Hay que calcular cuanto cuestan los meses de gracia y de no pago. Cerciórese del tipo y cobertura de seguros que contrata. Atención al Público Bandera 92. Santiago
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
El pago anticipado es un derecho irrenunciable Necesita abonar mas del 25% de la deuda (inferior a 5.000UF). Ahorra los intereses que iba a pagar por el capital que anticipa. La comisión es de 1 mes de intereses sobre el capital que se prepaga. Reduce el nivel de endeudamiento. Atención al Público Bandera 92. Santiago
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
Solicite antecedentes antes de prepagar Con la tabla de desarrollo corrobora el saldo adeudado.
Con la liquidación de prepago comprueba el monto de la comisión y los intereses devengados. Atención al Público Bandera 92. Santiago
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
¿Cómo debo prepagar? Supongamos que ha pagado 6 cuotas de un crédito y anticipará el pago. Pidió la tabla de desarrollo y la liquidación de prepago. Conoce las características del crédito. Atención al Público Bandera 92. Santiago
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
Tabla de Desarrollo Plazo
Cuota
Amortizaci贸n de Capital
Amortizaci贸n de Intereses Saldo
1
100.000
37.896
62.104
3.067.311
2
100.000
38.654
61.346
3.028.657
3
100.000
39.427
60.573
2.989.231
4
100.000
40.215
59.785
2.949.015
5
100.000
41.020
58.980
2.907.995
6
100.000
41.840
58.160
2.866.155
7
100.000
42.677
57.323
2.823.478
8
100.000
43.530
56.470
2.779.948
9
100.000
44.401
55.599
2.735.547
Atenci贸n al P煤blico Bandera 92. Santiago
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
Liquidación de Prepago Monto préstamo
3.105.207
Plazo
49
Tasa mensual
2,0%
Cuota
100.000
Cuotas pagadas
6
Fecha vencimiento
05
Fecha de prepago
20
Saldo Capital
2.866.155
Comisión de Prepago
57.323
Intereses Devengados 15 días
28.662
TOTAL A PAGAR Atención al Público Bandera 92. Santiago
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
2.952.140 Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
Cobros adicionales desde el 1er día de atraso El interés penal es el primer cobro que gatilla la mora. Normalmente cobran la tasa máxima convencional sobre lo adeudado. Se calcula con base a la deuda diaria que mantenga.
Atención al Público Bandera 92. Santiago
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
Cobros adicionales a contar del 15vo día de atraso Los Gastos de Cobranza tienen límites definidos por Ley del Consumidor. Monto de deuda (en UF) % sobre lo adeudado 0 - 10
9%
10 - 50
6%
50 o más
3%
Además de las cuotas vencidas son los únicos cobros que proceden si no hay demanda. Atención al Público Bandera 92. Santiago
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
La mora puede gatillar una crisis La aceleración es un derecho conferido al Banco. Pueden exigirle el pago de toda la deuda en una sola cuota. Pasa de deber las cuotas atrasadas a deber todo el saldo insoluto. Atención al Público Bandera 92. Santiago
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
Temario Bancarias CREDITO DE CONSUMO
TARJETAS DE CREDITO
No Bancarias
Atenci贸n al P煤blico Bandera 92. Santiago
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
Aspectos comunes
TARJETAS DE CREDITO
Atención al Público Bandera 92. Santiago
El pago mínimo amortiza muy poco capital. Se pueden prepagar las compras en cuota. Aplican dos tipos de tasa: rotativa y prefijada. La mora gatilla intereses penales, gastos de cobranza y existe cláusula de aceleración. www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
Aspectos distintivos El sistema de cobro de intereses TARJETAS DE CREDITO
Atención al Público Bandera 92. Santiago
El sistema de cobro de comisiones
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
La forma en que cobran los intereses es diferente Tarjetas Bancarias
Infórmese
Atención al Público Bandera 92. Santiago
Independiente del lugar en que se realice la compra, el interés no varía.
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Tarjetas No Bancarias Dependiendo del departamento o comercio asociado en que realice la compra, el interés puede variar.
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
La forma en que cobran las comisiones es diferente
Infórmese
Atención al Público Bandera 92. Santiago
Tarjetas Bancarias
Tarjetas No Bancarias
La comisión anual de mantención se divide en dos o mas cuotas periódicas.
Aproximadamente en el 33% de las tarjetas la comisión a pagar es fija y se reduce según la intensidad de uso.
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
Las tarjetas de crédito son útiles si sabe usarlas En la medida que se informe, aprenderá cómo operar su tarjeta y sacarle el mayor provecho. Informarse en forma previa le ayuda a no realizar compras innecesarias y controlar su endeudamiento. Si conoce cuanto cuestan las operaciones que realiza, identificará las verdaderas ofertas. Atención al Público Bandera 92. Santiago
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
Temario
CREDITO DE CONSUMO
Atenci贸n al P煤blico Bandera 92. Santiago
TARJETAS DE CREDITO
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
En resumen La SBIF les invita a planificar, cotizar y comprender los productos crediticios para que puedan aprovechar los beneficios de tomar decisiones informadas y evitar inconvenientes posteriores Atenci贸n al P煤blico Bandera 92. Santiago
www.clientebancario.cl Call Center 600 46 46 000
Casa Central Moneda 1123 Piso 6. Santiago
LEE BIEN POR TU BIEN Promoviendo el endeudamiento responsable