ملحق خاص عن
االثنين | 5رجب 1435هـ | 5مايو 2013م | العدد 12768
مبادرة (احلكومة الذكية) «الإمارات الإ�سالمي».. من�صة متكاملة للحلول واخلدمات امل�صرفية املبتكرة تعزز توجه دبي عا�صمة للتمويل الإ�سالمي مع وجود عدد كبري من امل�صارف التي متد ال�سوق املحلي مبختلف املنتجات واحللول امل�صرفية واملالية ،ي�صبح البحث عن ما يتنا�سب مع متطلباتك امل�صرفية �أكرث تعقيد ًا. وانطالق ًا من مكانته املتميزة كم�ؤ�س�سة مالية مرموقة يف الدولة ،يقدم «الإم��ارات الإ�سالمي»� ،أحد امل�ؤ�س�سات املالية الإ�سالمية الرائدة يف دولة الإم��ارات العربية املتحدة، ت�شكيلة متنوعة م��ن �أف�����ض��ل املنتجات امل�صرفية ال��ت��ي ال تقت�صر على التقليدية منها فح�سب ،بل ومتتد لت�شمل جمموعة متكاملة م��ن اخل��دم��ات واحل��ل��ول املالية امل��ب��ت��ك��رة ال��ت��ي ت��ن��ا���س��ب ج��م��ي��ع ���ش��رائ��ح املجتمع. وتتجلى ر�ؤية «الإمارات الإ�سالمي» يف توفري منتجات وخدمات مميزة �إىل �أكرب �شريحة من املتعاملني الأفراد وال�شركات ،مما �أ�سهم يف تو�سيع قاعدة متعامليه وتعزيز مكانته كالعب �أ�سا�سي يف قطاع اخل��دم��ات املالية الزاخر باملناف�سة يف الدولة .وتعترب ال�سرعة وخدمات القيمة امل�ضافة وال�سهولة واملرونة من �أبرز املقومات التي يرتكز عليها «الإمارات الإ�سالمي» ،وهي ت�أتي مكملة للنهج احلديث الأكرث حيوية الذي يعتمده امل�صرف واملرتكز على حت�سني جودة خدمة املتعاملني. ويف ما يرتبط بت�صميم وط��رح املنتجات واخل��دم��ات امل�صرفية املتوافقة مع �أحكام ال�شريعة الإ���س�لام��ي��ة ،يعتمد «الإم�����ارات الإ�سالمي» ا�سرتاتيجية خا�صة تتمحور حول درا���س��ة �أو���ض��اع ال�سوق ومعرفة متطلبات املتعاملني قبل ال�شروع باطالق �أي خدمة �أو منتج جديد .وبالإ�ضافة �إىل ما تقدم ،يقوم امل�صرف با�ستمرار بتطوير هذه اخلدمات وامل��ن��ت��ج��ات مب��ا ي��ت�لاءم م��ع االح��ت��ي��اج��ات املتغرية للمتعاملني من جهة ومتطلبات �سوق التمويل الإ�سالمي من جهة �أخرى. و�إىل ج��ان��ب املنتجات واخل��دم��ات املالية امل��ب��ت��ك��رة ،ي��ت��ي��ح «الإم�������ارات الإ���س�لام��ي»
قال خبري التمويل الإ�سالمي الدكتور خليفة الغفلي �إن هناك حتديات تواجه التطبيقات امل�صرفية الإ�سالمية ،ي�أتي على ر�أ�سها عدم االعرتاف القانوين بامل�ؤ�س�سات املالية التي تعمل وفق ًا لأحكام ال�شريعة ،حيث �إن القانون امل�ستخدم يف هذا الهيكل القانوين ال ي�صنفها م�ؤ�س�سات م�صرفية ،بل يعتربها م�ؤ�س�سات جتارية تخ�ضع لل�ضرائب ،وهو الأمر الذي يجعل التجربة غري قابلة للتطبيق على �أر�ض الواقع ب�سبب ارتفاع م�صروفات الت�شغيل .
“
الإمارات الإ�سالمي ..خيارات وا�سعة من اخلدمات واملنتجات املتوافقة مع �أحكام ال�شريعة الإ�سالمية
”
ملتعامليه من�صة متخ�ص�صة بتقدمي اخلدمات امل�صرفية للأفراد وال�شركات ،ف�ض ًال عن خدمات املعامالت امل�صرفية اال�ستثمارية واخل��دم��ات اخلا�صة بال�شركات ال�صغرية واملتو�سطة. ولتلبية االحتياجات امل�صرفية للمتعاملني الأف��راد ،يقدم (الإم��ارات الإ�سالمي) خيارات وا�سعة من اخلدمات واملنتجات املتوافقة مع �أح��ك��ام ال�شريعة الإ�سالمية ،ب��دءاً من احل�سابات اجلارية وح�سابات التوفري ومروراً مبنتجات ال��ت��م��وي��ل ال�شخ�صي ومت��وي��ل ال�����س��ي��ارات وخ���ي���ارات ال��ت��م��وي��ل ال��ع��ق��اري وحتويل و�صرف الأموال. كما يتيح «الإم��ارات الإ�سالمي» للمتعاملني م��ن ذوي ال��دخ��ل امل��رت��ف��ع ح��ل��والً م�صرفية مم��ي��زة �صممت خ�صي�ص ًا لتتنا�سب مع
�أمناط حياتهم املجتمعية .وت�شتمل املزايا التي توفرها اخلدمات امل�صرفية املميزة من «الإم���ارات الإ�سالمي» على جمموعة وا�سعة م��ن امل��زاي��ا القيمة ،ومنها اال�ستفادة من الأ�سعار التف�ضيلية واحل�صول على عرو�ض خا�صة ودعوات حل�ضور �أحداث ح�صرية. وم���ن ج��ان��ب �آخ����ر ،ي��ق��وم ق�سم اخل��دم��ات امل�صرفية للأعمال يف «الإم���ارات الإ�سالمي» بدعم قطاع ال�شركات ال�صغرية واملتو�سطة ال��ت��ي ت�شكل ال��ع��م��ود ال��ف��ق��ري لالقت�صاد املحلي� .إذ يوفر امل�صرف جمموعة وا�سعة و�شاملة من املنتجات واخلدمات امل�صممة خ�صي�ص ًا مل�ساعدة هذه ال�شركات على �إدارة تدفقاتها النقدية ،نذكر منها منتجات متويل املركبات التجارية والآليات واملعدّات الثقيلة� ،إىل جانب دعم رواد الأعمال على ال�صعيد امل��ح��ل��ي ع�بر رف��ده��م مبنتجات وخ��دم��ات متوافقة م��ع م��ب��ادئ ال�شريعة الإ�سالمية. كما يعترب «الإمارات الإ�سالمي» العب ًا رئي�سي ًا يف ���س��وق مت��وي��ل ال�����ش��رك��ات وامل�ؤ�س�سات الكبرية� ،إذ يقدم امل�صرف جمموعة متكاملة من احللول املالية امل�صممة خ�صي�ص ًا لتلبية متطلبات هذه ال�شركات وم�ساعدتها على حتقيق النمو املن�شود ،مثل �شراء الأ�صول واملواد اخلام والأ�صول الثابتة ،ف�ض ًال عن �شراء الآالت واملعدات واملمتلكات وغريها.
وعن املبادرة التي �أطلقها �صاحب ال�سمو ال�شيخ حممد بن را�شد �آل مكتوم نائب رئي�س الدولة ورئي�س جمل�س ال��وزراء حاكم دبي ،رعاه الله، ب�إطالق العمل نحو حتول اخلدمات احلكومية �إىل خ��دم��ات م��رن��ة ع�بر ال��ه��وات��ف ال��ذك��ي��ة، �أك��د الغفلي �أن ما متلكه الدولة من حكومة �إلكرتونية مبدعة وبنية حتتية قوية �سي�سهل انتقال العمل �إىل احلكومة الذكية ،و�سيجعل خدمات العمل يف الإدارات احلكومية مرنة و�شفافة ،و�سيوفر �أي�ض ًا حياة رغدة للمجتمع، و�سيكون و�سيلة فعالة ال�ستقطاب اال�ستثمارات الأجنبية ،و�سريى امل�ستثمرون كيف ينجزون �أعمالهم بكب�سة زر .ويف ما يلي ن�ص احلوار: كيف تعزز مبادرة احلكومة الذكية حتويل دبي عا�صمة للتمويل الإ�سالمي؟ ال �شك يف �أن قرار �صاحب ال�سمو ال�شيخ حممد بن را�شد �آل مكتوم وتوجيهاته بتطوير نظام خدمات احلكومة �إىل ع�صر احلكومة الذكية، �إمن���ا ه��و ق���رار ن��اج��ح وح��ك��ي��م ،يرتقي بنظر �سموه �إىل �آفاق ور�ؤية بعيدة يف �سبيل تقدمي خ��دم��ات ذات ج��ودة عالية و�سهلة الو�صول و�سريعة الإجناز ،لذلك �أرى �أن و�صول الإمارات �إىل املرتبة الأوىل عاملي ًا يف الكفاءة احلكومية، يعك�س حجم اجلهد املبذول وامل�ستوى املتقدم للكفاءات الب�شرية الإماراتية ،لأن قيادة ير�أ�سها �صاحب ال�سمو ال�شيخ حممد بن را�شد ال تعرف يف قامو�سها امل�ستحيل ،وما منلكه نحن من
حكومة �إل��ك�ترون��ي��ة مبدعة وبنية حتتية قوية �سي�سهل انتقال العمل �إىل احلكومة الذكية ،و�سيجعل خدمات العمل يف الإدارات احلكومية مرنة و�شفافة ،و�أمتنى من القطاع املايل �أن ينظر �إىل هذه املبادرة بعني االعتبار، لأن القطاع امل��ايل ج��زء ال يتجز�أ من اخلدمات احلكومية وعلىة �أن يواكب هذه التوجيهات.
تكون ن��واة لالقت�صاد الإ�سالمي ،فهي ج��زء ال يتجز�أ من النظام امل�صريف واملايل ،والعمل على وج��ود امل�صرفية اال�ستثمارية الإ�سالمية وهو يتمكن من خاللها اخرتاق النظام املايل امل�صريف التقليدي بان�سيابية ،لال�ستفادة من امل��وارد ال�ضخمة املتاحة يف الدولة وااللتزام ب�إحكام امل��ع��ام�لات ال�شرعية وت��ق��دمي م�صريف كامل ي�ؤدي �إىل حتقيق توازن بني املرونة والرقابة امل�ؤيدة لنظام امل�صرف الإ�سالمي طبق ًا لقواعد و�شرائع �إ�سالمية ،والأ�سلمة الكاملة للنظام املايل وهو التحول الكامل �إىل نظام مايل �إ�سالمي على اخللفيات ال�سيا�سية والدينية ،ويجب �أن يتم بعد �إج��راء عملية تطوير �شامل يف جماالت التمويل الإ�سالمي وت�أ�سي�س بنية حتتية مالية داع��م��ة للنظام امل�صريف الإ���س�لام��ي ،وتثبيت �أ�سعار ال�صادرات من خالل اتفاقية �إ�سالمية دولية بني الدول ل�ضمان ثبات الأ�سعار ،الدور الأكيد يف التخفيف من التذبذبات ال�سعرية لل�سلع امل�صدرة يف املدى الطويل .
مواكبة التطورات ما اخلطوات الإجرائية لتحويل دبي عا�صمة لالقت�صاد الإ�سالمي؟ �إن مبادرة �صاحب ال�سمو ال�شيخ حممد بن را�شد �آل مكتوم نائب رئي�س الدولة رئي�س جمل�س ال����وزراء ح��اك��م دب���ي ،ب�إ�ضافة قطاع االقت�صاد الإ�سالمي كقطاع جديد �إىل اقت�صاد دبي ،تعك�س ر�ؤي��ة �سموه و�سعيه الدائم �إىل مواكبة تطورات االقت�صاد العاملي واالحتياجات املحلية وكذلك تعزيز الأخالقيات املهنية ون�شر الوعي عن االقت�صاد الإ�سالمي ،وقيمة هذا القطاع احلقيقية هي �أن يكون ذا توجه �إ�سالمي مهني لكي تكون دبي عا�صمة لالقت�صاد الإ�سالمي يف ال�شرق الأو�سط عامة ،ودول اخلليج خا�صة ،وقد �أ�سفرت هذه املبادرة عن بع�ض النتائج التي لعبت دوراً مهم ًا ف��ى متهيد بيئة دب��ى لأن تكون عا�صمة جديدة لالقت�صاد الإ�سالمي ،ومن هذه النتائج مايلي: امل�ؤ�س�سات املالية �أ�صبحت ط��رف� ًا مهم ًا يف العديد من الأن�شطة االقت�صادية ونظامها املايل يجب �أن ي�ستند �إىل مبادئ ال�شريعة الإ�سالمية بعيداً عن النظام امل��ايل التقليدي ،و�أن��ه عند البدء بخطوات البناء املادي يجب �أن يتوازن مع ًا كل من الت�شريع وو�ضع القواعد امل�ستقاة من الدين الإ�سالمي وامل�ؤ�س�سات املالية التي
�إعداد البيئة املنا�سبة كيف يتم الرتويج لالقت�صاد الإ�سالمي انطالق ًا من دبي؟ م��ن الأهمية مبكان �أن يتم جتهيز و�إع���داد البيئة امل��ال��ي��ة املنا�سبة يف دب���ي ،ان��ط�لاق� ًا من فكرة العمل على �إق��ام��ة �سوق �إ�سالمية م�شرتكة و�إ�صدار عملة موحدة لدول منظمة ال��ت��ع��اون الإ���س�لام��ي ،واال���س��ت��خ��دام امل��ت��وازن للموارد الطبيعية وا�ستغالل عائداتها يف دعم القطاعات الأخ���رى خا�صة م�شروعات البنية التحتية ،وكذلك �ضرورة العمل على �إن�شاء احتاد �إ�سالمي للمدفوعات ميكن �أن ي�سهم يف �إن�شاء امل�شروعات ق�صرية الأجل ،و�إبعاد املوارد االقت�صادية عن �إنتاج ال�سلع واخلدمات التي تتطلب �إنفاق ًا ذا طبيعة �إ�شرافية لتخفيف التفاوت الكبري يف توزيع الرثوة والدخل ،وهذا ت�أكيد �أن الإ�سالم ينبذ اكتناز الأموال واالحتكار والربا والقمار والر�شوة والغ�ش وك��ل �أ�شكال اال�ستغالل والأن��ان��ي��ة ال��ت��ي ي��ك��ون الفقري هو �ضحيتها ،ويفر�ض الزكاة والنفقات الواجبة وي��ح��ث على ال��و���ص��اي��ا والأوق�����اف وال�صدقات التطوعية ب�شكل يحقق يف النهاية توزيع ًا عادالً للدخل والرثوة يف املجتمع ويرتقي بحال الفقري ،وادخار جزء من هذه العائدات للأجيال املقبلة .
ملحق خاص عن
االثنين | 5رجب 1435هـ | 4مايو 2013م | العدد 12768
اخلدمات امل�صرفية الإ�سالمية �أطلق بنك ر�أ�س اخليمة الوطني «راك بنك» من�صة اخلدمات امل�صرفية الإ�سالمية «راك بنك �أمل» مطلع عام 2013بهدف خدمة العمالء الذين يف�ضلون املنتجات واخلدمات امل�صرفية املتوافقة مع �أحكام ال�شريعة الإ�سالمية، على الأ�س�س نف�سها التي جنحت يف االرتقاء مبكانة «راك بنك» �إىل موقع ال�صدارة يف ال�سوق.
ويف �ضوء خطط دب��ي الطموحة لإن�شاء من�صة متكاملة القت�صاد �إ�سالمي ،ف�إننا ن��ت��وق��ع زي�����ادة ال��ط��ل��ب ع��ل��ى اخل��دم��ات امل�����ص��رف��ي��ة الإ���س�لام��ي��ة يف ال���دول���ة خ�لال ال�سنوات ال��ق��ادم��ة ،ون�سعى لأن نت�صدر ه��ذا القطاع املتنامي .ويف ع��ام ،2013 بلغت ن�سبة منتجات التمويل املتوافقة مع �أحكام ال�شريعة الإ�سالمية % 30من �أعمال البنك ،ونتوقع ارتفاع هذه الن�سبة يف ع��ام � 2014إىل % 40من �إجمايل املبيعات اجلديدة. و�سرعان ما جنحت «راك بنك �أم��ل» يف حتقيق �أهدافها يف �ضوء الزيادة امل�ستمرة يف قيمة امل���وج���ودات وامل��ط��ل��وب��ات على م��دار ال��ع��ام ،وذل��ك بف�ضل ارت��ف��اع الطلب من جانب العمالء الذين كانوا ينتظرون عرو�ض «راك بنك» املتوافقة مع �أحكام ال�شريعة الإ���س�لام��ي��ة� ،إىل جانب نوعية خدماته امل�صرفية املتميزة .ويوفر البنك جمموعة منتجاته وخدماته املتوافقة مع �أحكام ال�شريعة الإ�سالمية عرب �شبكته التي ت�ضم 34فرع ًا م�صرفي ًا وقنواته الهاتفية والإلكرتونية. وتت�ضمن حمفظة منتجات «راك بنك �أمل» ك ًال من احل�سابات اجلارية ،وح�سابات التوفري ،والبطاقات االئتمانية وبطاقات اخل�����ص��م امل��ب��ا���ش��ر ،وال��ت��م��وي��ل ال�سكني،
دبي ت�شق طريقها بني لندن وكواالملبور يف ال�سباق على تاج التمويل الإ�سالمي عندما قالت احلكومة الربيطانية ال�شهر املا�ضي �إنها �ست�صدر �أول �سندات �إ�سالمية جتاوز املغزى �أ�سواق الديون بكثري .فكان �إعالن لندن �إ�شارة �إىل �أنها لن تن�سحب من مناف�سة متزايدة بني عوا�صم مالية على كعكة �صناعة التمويل الإ�سالمي .وظلت لندن على مدار عقود مركز ًا رئي�س ًا لل�شركات الدولية الراغبة يف �إ�صدار ال�سندات الإ�سالمية (ال�صكوك) التي متثل جزء ًا من قطاع التمويل الإ�سالمي الذي ينمو بوترية �سريعة و�ستبلغ �أ�صوله تريليوين دوالر على م�ستوى العامل العام املقبل طبق ًا الرن�ست �آند يونغ .لكن لندن تواجه حتدي ًا متزايد ًا من مدينتني ماليتني هما دبي وكواالملبور .
“
راك بنك �أمل ..جنحت يف حتقيق �أهدافها يف �ضوء الزيادة امل�ستمرة يف قيمة املوجودات واملطلوبات على مدار العام
”
والتمويل ال�شخ�صي ،بالإ�ضافة �إىل خدمة متويل ال�سيارات التي ت�ساعد ال�شركات (ف�ض ًال عن العمالء الأفراد) على متويل �شراء ال�سيارات باحلد الأدنى من الوثائق املطلوبة و�ضمان احل�صول على املوافقات ال�سريعة. ونقدم لعمالئنا من ال�شركات �أي�ض ًا خدمة «ح�ساب الأع��م��ال من �أم��ل» املتوافقة مع �أحكام ال�شريعة الإ�سالمية ،والتي تتيح لل�شركات �إدارة �أعمالها اليومية ب�سهولة وتنميتها من خالل الأرب��اح التي جتنيها على الأر�صدة يف ح�ساباتها. كما تتيح خدمة متويل الأعمال لعمالء «راك ب��ن��ك» م���ن ال�����ش��رك��ات ال�����ص��غ�يرة واملتو�سطة التي تزيد م��دة �أعمالها يف ال�سوق على ال�سنة ،احل�صول على متويل م��ن دون �ضمانات بقيمة ت�صل �إىل 3 ماليني درهم �إماراتي.
�أعلنت دبي من قلب منطقة اخلليج خطة لدعم قطاع التمويل الإ�سالمي على �أرا�ضيها هذا العام ،ومتتلك دبي ثقافة ريادة الأعمال التي جعلت منها �أكرب مركز م�صريف تقليدي بال�شرق الأو�سط وقد ت�شارك �شركات حكومية كربى يف دبي يف دعم ا�سرتاتيجية احلكومة يف هذا الإطار .
وتتمتع العا�صمة املاليزية كواالملبور ب�سمعة طيبة كونها توفر منظومة ت�شريعية عالية الكفاءة للتمويل الإ�سالمي وبها �سوق حملية �ضخمة لإ�صدارات ال�صكوك بالعملة املحلية ب��د�أت جتذب �شركات دولية للإ�صدار هناك . وقد ال تت�ضح النتيحة النهائية لهذه املناف�سة بني املدن الثالث قبل �سنوات من الآن .لكن الآالف من فر�ص العمل و�أحجام هائلة من اال�ستثمارات املبا�شرة بال�شركات والعقارات �ستعتمد على نتيجة هذا ال�سباق . ويقول خالد هوالدار مدير ائتمان امل�ؤ�س�سات املالية يف خدمة موديز انف�ستورز �سريفي�س :نحتاج كتلة حرجة من املقرت�ضني وامل�ستثمرين . .لدينا مراكز متعددة تتطلع �إىل بناء مكانة لها يف القطاع الإ�سالمي . وال يزال حجم قطاع امل�صرفية الإ�سالمية يبدو هام�شي ًا مقارنة بالقطاع البنكي التقليدي يف ال��ع��امل وال��ذي جتاوزت �أ�صوله حاجز املئة تريليون دوالر . لكن �أكرب 20م�صرف ًا �إ�سالمي ًا حققت منواً بن�سبة 16 يف املئة �سنوي ًا يف ال�سنوات الثالث الأخ�يرة متجاوزة
نظراءها التقليديني ب��ف��ارق كبري طبق ًا الرن�ست �آن��د يونغ .وهذا يجعل التمويل الإ�سالمي مغري ًا لكثري من امل�ؤ�س�سات التي ال ت�شغل �أن�شطة �إ�سالمية . ويف بيئة الأ�سواق العاملية غري امل�ستقرة تعد الطبيعة املتحفظة لهياكل التمويل املتوافقة مع ال�شريعة عام ًال م�ساعداً ل��رواج ال�صناعة ،كما �أن ق��درة ال�صناعة على الو�صول �إىل اال�ستثمارات الإ�سالمية الهائلة مبنطقة اخلليج املنتجة للنفط وجنوب �شرقي �آ�سيا عامل م�ساعد �آخر . انت�شار التمويل ويف العام املا�ضي انت�شر التمويل الإ�سالمي خارج قواعده التقليدية �إىل عدة دول بها ن�سب مرتفعة من ال�سكان امل�سلمني من �شمال �إفريقيا �إىل كازاخ�ستان ونيجرييا وجيبوتي .وا�ستفادت امل�ؤ�س�سات املالية الأوروبية �أي�ض ًا من اال�ستثمارات الإ�سالمية ب�إ�صدار �صكوك .
وه���ذا يعد مبكا�سب ك��ب�يرة للمراكز امل��ال��ي��ة املرتبة لل�صكوك واملنتجات الإ�سالمية الأخ���رى التي توظف خ�براء لغر�ض هيكلة املنتجات وت�ست�ضيف فقهاء للإ�شراف ال�شرعي على املنتجات . وقالت حمافظة البنك امل��رك��زي املاليزي زيتي �أخطر عزيز لرويرتز :هناك طلب مكبوت هائل على الإ�صدارات ق�صرية الأجل لإدارة ال�سيولة يف قطاع التمويل الإ�سالمي ويتطلب الوفاء بهذا الطلب ق��دوم العبني �آخرين من �أ�سواق �أخرى . و�أف�صحت دبي عن اهتمامها بهذه الأن�شطة يف يناير/ كانون الثاين حني �أعلن �صاحب ال�سمو ال�شيخ حممد بن را�شد �آل مكتوم نائب رئي�س الدولة رئي�س جمل�س الوزراء حاكم دبي خطة لت�أ�سي�س مركز التمويل الإ�سالمي . ومل يت�أخر رد املناف�سني الكبار على هذه اخلطوة ،ويف مار�س�/آذار �أطلقت بريطانيا خطة ت�ضم وزراء حكوميني وم�س�ؤولني من القطاع اخلا�ص لت�سويق �أوراق اعتماد لندن يف جانب التمويل الإ�سالمي . يعد �أك�بر جمال للمناف�سة بني العوا�صم الثالث قطاع ترتيب ال�����ص��ك��وك ،ذل��ك لأن ل��ن��دن رائ���دة يف جذب ال�شركات الدولية الكربى الراغبة يف �إ�صدار ال�صكوك ب�سبب كرب حجم �أ�سواقها املالية التقليدية ونظامها القانوين الذي يحظى مبكانة دولية . متتلك ماليزيا ميزة ال�سوق احلية بف�ضل �إ���ص��دارات ال�صكوك بالعملة املحلية نتيجة وجود �أغلبية م�سلمة. وا�ستحوذت كواالملبور على نحو ثلثي �إ�صدارات ال�صكوك الدولية هذا العام .وهذا يقنع بع�ض ال�شركات الأجنبية من بالد بعيدة مثل كازاخ�ستان ب�إ�صدار ال�صكوك يف ماليزيا . ومت �إدراج عدد قليل ن�سبي ًا من ال�صكوك يف دبي .ويف
امل�شرق الإ�سالمي .. يطلق باقة «ماك�س» لتعزيز جتربة العمالء �أعلن امل�شرق الإ�سالمي ،الذراع امل�صرفية الإ�سالمية ملجموعة امل�شرق ،امل�ؤ�س�سة املالية الوطنية الرائدة يف دولة الإمارات العربية املتحدة واملنطقة، عن �إطالق باقة «ماك�س» املبتكرة ،ومن خالل هذه الباقة يح�صل العمالء على حا�سوب �سام�سونغ تاب 3اللوحي جمان ًا.
تتيح باقة «امل�شرق الإ�سالمي ماك�س» للعمالء الو�صول �إىل ح�ساباتهم من خالل اجل��ه��از ال��ل��وح��ي ،كما �سيكون لديهم م�ست�شار �شخ�صي افرتا�ضي عرب التطبيق امل�صريف « ،»SnAppحيث �سيتمكن العمالء م��ن طلب امل�����ش��ورة امل�صرفية، بالإ�ضافة �إىل �إمكانية احل�صول على مزايا �إ�ضافية مميزة. كما ميكن للعمالء احل�صول على بطاقة ائتمانية �إ�سالمية مع �أف�ضل املزايا والتي تعمل مبفهوم «�إج�����ارة»� ،إ���ض��اف��ة �إىل حلول التمويل ال�شخ�صي بن�سب مميزة، وح�����س��اب ج��ار وح�����س��اب ت��وف�ير جماين والعديد من املزايا املالية الأخرى. وق���ال ت���وران �آ���ص��ف ،رئي�س اخل��دم��ات امل�صرفية ال�شخ�صية يف امل�شرق يف دولة الإمارات وقطر وم�صر« :تعد هذه خطوة �أخ��رى من امل�شرق الإ�سالمي يف توفري �أف�ضل جتربة م�صرفية لعمالئنا الذين ال يرغبون تغيري مبادئهم ،ويبحثون عن حلول م�صرفية حديثة ومتطورة ومتوافقة مع �أحكام ال�شريعة الإ�سالمية. ويعترب التمويل ال�شخ�صي من امل�شرق الإ�سالمي الأف�ضل من ناحية تقدمي �أعلى عائد ومنح العديد من املزايا للعمالء، م��ث��ل ال��ب��ط��اق��ة الإئ��ت��م��ان��ي��ة الإ���س�لام��ي��ة البالتينية امل��ج��ان��ي��ة لل�سنة الأوىل، وال�سحوبات املالية املحلية املجانية، ومكاف�آت العمالء على عالقتهم امل�صرفية من خالل برنامج «�سالم» املميز. وتتيح ب��اق��ة «م��اك�����س» للعمالء حرية التمتع باالمتيازات جمان ًا حتى من دون احلاجة لزيارة فروع البنك». ه�����ذا وي��ح�����ص��ل ال���ع���م�ل�اء م����ن خ�ل�ال حا�سوب �سام�سونغ تاب 3اللوحي على
ا�ست�شارات �شخ�صية على مدار � 24ساعة لت�أمني جميع احتياجاتهم وتقدمي الإر�شاد ب�ش�أن امل�سائل املالية وامل�صرفية. وي����أت���ي اجل��ه��از م�����زوداً بالتطبيقات امل�صرفية من امل�شرق مثل «»SnApp ومهرجان امل��ذاق من امل�شرق وبرنامج �سالم. واجل��دي��ر بالذكر � ّأن امل�شرق الإ�سالمي قد فاز بجائزة �أف�ضل نافذة للخدمات امل�صرفية الإ�سالمية للعام 2013وخالل العام املا�ضي �أطلق منتجات وخدمات تناف�سية كتقدمي حلول تكافل الت�أمني على احل��ي��اة والتوفري وال��دخ��ل الثابت
وحلول ال�صكوك للعمالء الذين يبحثون ع��ن ا�ستثمارات �إ�سالمية والبطاقات االئتمانية الإ�سالمية و�أف�ضل متويل للمنازل يف الإم���ارات العربية املتحدة وح��ل��ول تناف�سية للتمويل ال�شخ�صي ومتويل �شراء ال�سيارات. ك��م��ا ت���ت���اح ال��ف��ر���ص��ة ل��ل��ع��م�لاء ل��ل��ف��وز مبليون نقطة من برنامج «�سالم» عند احل�صول على ب��اق��ة امل�شرق الإ�سالمي ماك�س� ،إ�ضافة �إىل التحويالت املجانية ومعامالت �أجهزة ال�صراف الآيل املجانية على الأجهزة اخلا�صة بالبنوك الأخرى مع باقة «ماك�س» من امل�شرق.
ملحق خاص عن
االثنين | 5رجب 1435هـ | 5مايو 2013م | العدد 12768
(بازل )3 �أبرز حتديات التمويل الإ�سالمي عدنان يو�سف..
بنوك مركزية ال تفهم طبيعة اخلدمات امل�صرفية الإ�سالمية �أكد امل�شاركون يف جل�سة النقا�ش اخلا�صة بالتمويل الإ�سالمي وجود العديد من التحديات الأ�سا�سية التي تواجه القطاع �أبرزها حتدي االلتزام مبعايري بازل 3التي مل ت�شارك يف �صياغة معايريها جهات معنية باخلدمات امل�صرفية الإ�سالمية، ما يجعل تطبيقها �إىل حد كبري �صعب ًا بالن�سبة لهذه امل�صارف التي عليها �إ�ضافة �إىل ذلك االلتزام مببادئ ال�شريعة الإ�سالمية.
املا�ضي كانت ال�شركات احلكومية الإماراتية تذهب �إىل لندن لإ�صدار ال�صكوك .لكن وجود خطة حمددة من حكومة دبي يقنع هذه ال�شركات الآن بالإ�صدار حملي ًا وقد يجذب �شركات من �أنحاء دول اخلليج . وبدا �أن رئي�س الوزراء الربيطاين ديفيد كامريون يحاول ا�ستباق هذا التهديد ال�شهر املا�ضي معلن ًا خطته جلعل بريطانيا �أول بلد غربي ي�صدر �صكوك ًا �سيادية . (رويرتز)
ن�صر كبري قالت فارميدا بي رئي�س التمويل الإ�سالمي مبكتب نورتون روز فولربايت للقانون يف لندن� :إعالن اململكة املتحدة اخلا�ص بال�صكوك �ساعد فع ًال على تن�شيط ال�سوق متوقعة �أن ي�ساعد الإ�صدار ال�سيادي على تن�شيط �إ�صدارات ال�شركات . لكن دبي حققت ن�صراً �أي�ض ًا هذا ال�شهر حني �أعلن البنك الإ�سالمي للتنمية يف جدة والذي يدير برامج �صكوك يف لندن وكواالملبور �أنه �سيد�شن برنامج �صكوك يف بور�صة نا�سداك دبي بع�شرة مليارات دوالر . وقال ابو�ستولو�س بانتي�س املحلل االئتماين للأ�سواق
النا�شئة يف كومرت�س بنك يف لندن� :أعتقد �أن دبي ت�ستطيع بلوغ موقع ال�صدارة رغ��م �أن التقدم ي�سري بوترية بطيئة و�سي�ستغرق �سنوات قليلة للو�صول �إىل م�ستوى ماليزيا . و�أ�ضاف �أنه مبا �أن لندن ال تقع �ضمن حميط طبيعي لل�شركات امل�صدرة لل�صكوك ومبا �أن العمالء الأوروبيني �سيظلوا جمموعة حم���دودة ف����إن و���ض��ع ل��ن��دن يبدو الأ�ضعف بني املراكز الثالثة يف املدى الطويل .
“
دبي حققت ً ن�صرا � ً أي�ضا هذا ال�شهر حني �أعلن البنك الإ�سالمي للتنمية يف جدة والذي يدير برامج �صكوك يف لندن وكواالملبور �أنه �سيد�شن برنامج �صكوك يف بور�صة نا�سداك دبي بع�شرة مليارات دوالر
”
الت�أمني التكافلي ت�شمل جم��االت التناف�س الأخ���رى الت�أمني التكافلي و�إدارة الأ�صول .ومتتلك لندن حجم ًا كبرياً مينحها ميزة بينما ت�ستفيد كواالملبور من موقعها مبنطقة جنوب �شرقي �آ�سيا حيث �أعداد امل�سلمني الكبرية . وحققت �شركة كوبالت يف بريطانيا جناح ًا للندن يف وقت �سابق من هذا العام بتطوير منوذج عمل جماعي ل�شركات الت�أمني التكافلي ،ويتيح النموذج توفري منتجات حا�صلة على ت�صنيف ( )Aاملمتاز الذي تفتقد �إليه معظم �شركات اخلليج طبق ًا للرئي�س التنفيذي ريت�شارد بي�شوب . وقد ي�صطدم هذا بخطط دبي لتو�سيع قطاع الت�أمني التكافلي على �أرا�ضيها . وقال عبد العزيز الغرير رئي�س الهيئة امل�شرفة على مركز دبي املايل العاملي ال�شهر املا�ضي� :إن �شركات الت�أمني التكافلي ا�ضطرت لنقل بع�ض خماطرها �إىل �شركات �إع��ادة ت�أمني تقليدية ب�سبب وجود � 19شركة �إعادة ت�أمني �إ�سالمية فقط على م�ستوى العامل. وقال �إن هذا يفتح الباب �أمام دبي لت�أ�سي�س �شركات �إعادة ت�أمني �إ�سالمية ومل يعط مزيداً من التفا�صيل .
قال عدنان يو�سف رئي�س جمموعة الربكة امل�صرفية ورئي�سها التنفيذي� :إن املجموعة واجهت على مدى �سنوات عملها الكثري من التحديات الناجمة عن عدم فهم العديد من البنوك املركزية يف الدول التي متار�س فيها عملها ،وعددها �أكرث من 15دولة ،لطبيعة اخلدمات امل�صرفية الإ�سالمية . ويف الوقت الذي قال فيه �إن هذا الأمر بطريقه للتغري م��ع تفهم �أو���س��ع يف دول املنطقة ملتطلبات واحتياجات امل�صارف الإ�سالمية، لفت �إىل وج��ود حتدٍ �آخ��ر قائم ويتمثل يف املعايري املحا�سبية ،و�أو�ضح قائ ًال� :إن امل�شكلة تكمن يف �ضرورة ان�صياع امل�صارف للقواعد واملعايري املحا�سبية الإ�سالمية� ،إ�ضافة �إىل ذلك فعليها �أن تلتزم كذلك باملعايري الدولية ما يزيد اجلهد والتعقيد بالن�سبة للم�صارف الإ�سالمية� ،إ�ضافة �إىل زي��ادة التكلفة الأم��ر ال��ذي يحد م��ن قدرتها على التناف�س مع امل�صارف التقليدية . و�أ���ض��اف ق��ائ� ًلا� :إن ال��ت��ح��دي الأ���ص��ع��ب يف املرحلة املقبلة �سيكون يف االلتزام مبعايري بازل 3التي مل ت�شارك الدول الإ�سالمية يف و�ضعها ما يفر�ض على امل�صارف الإ�سالمية �أعباء وحتديات �صعبة . وحت��دث ع��ن �أع��م��ال املجموعة ق��ائ� ًلا� :إنها
ب�صدد التو�سع يف املغرب التي باتت اليوم اكرث انفتاح ًا �أمام اخلدمات املالية الإ�سالمية. وق��ال �إن املجموعة اليوم لديها �أعمال يف جنوب �إفريقيا التي باتت �أك�ثر اهتماما ب��اخل��دم��ات امل��ال��ي��ة الإ���س�لام��ي��ة م��ا يعني تنامي االه��ت��م��ام العاملي حتى م��ن ال��دول غري الإ�سالمية باخلدمات املالية وامل�صرفية الإ�سالمية ،ما يعزز فر�ص منو القطاع . وحت��دث امل�شاركون يف اجلل�سة عن فر�ص قطاع اخلدمات املالية وامل�صرفية الإ�سالمية يف التناف�س مع البنوك التقليدية قائلني: �إن التعويل الأ�سا�سي هو على اقت�صاد احلجم الذي يعو�ض الفارق يف التكلفة التي يفر�ضها االن�صياع ملعايري ال�شريعة الإ�سالمية ،الأمر ال��ذي يزيد �صعوبة التناف�س م��ع البنوك التقليدية . وقال امل�شاركون� :إنه من املهم كذلك العمل على خف�ض التكلفة من خ�لال فتح الباب �أمام املناف�سة ب�صورة �أكرب وزيادة ال�شفافية واعتماد معايري حوكمة ال�شركات . وحت����دث امل�����ش��ارك��ون ك��ذل��ك ع��ن �أه��م��ي��ة امل�س�ؤولية االجتماعية للم�صارف الإ�سالمية، الفتني �إىل وجود فجوة على هذا امل�ستوى . كما �أكدوا �أنه وعلى الرغم من �أن امل�سوحات العاملية �أظ��ه��رت �أن % 49من امل�سلمني �سيميلون �إىل اختيار املنتج الإ�سالمي حتى يف حال كان �أعلى تكلفة من التقليدي� ،إال �أن هذا ال يكفي فمن املهم العمل على تقدمي خدمة �أف�ضل تزيد جاذبية املنتج الإ�سالمي، �إ�ضافة �إىل �أهمية جهود خف�ض تكلفة املنتج املتوافق مع مبادئ ال�شريعة الإ�سالمية .
“
امل�شكلة تكمن يف �ضرورة ان�صياع امل�صارف للقواعد واملعايري املحا�سبية الإ�سالمية
”
الثالثاء | 22جمادى األخرة 1435هـ | 22ابريل 2013م | العدد 12756
امل�شرق يقدم �أف�ضل متويل لل�سيارات نتطلع جميع ًا عند �شراء �سيارة �إىل احل�صول على جتربة ممتعة ،كما يبحث الأفراد عن املالءمة والراحة عند قيامهم بالإ�ستف�سار عن ال�سيارة وامتام عملية ال�شراء ،ويف الوقت نف�سه تزايدت �أهمية القيمة مقابل املال املدفوع مقابل ال�سيارة .وقد �ساهم يف زيادة عدد بولي�صات الت�أمني اجلديدة لل�سيارات �إلزامية الت�أمني على ال�سيارات يف دولة الإمارات العربية املتحدة، �إ�ضافة �إىل النمو الذي حققه �سوق ال�سيارات يف العام 2013والذي بلغ (.)٪ 16.7
وقال (ها�شر كوتال) -مدير الت�أمني يف بنك امل�شرق :من هنا نوا�صل تقدمي احللول املالية الرائدة للعمالء مع �إبقائنا لتطلعات عمالئنا ك�أ�سا�س يف عملية تطوير منتجاتنا وخدماتنا. ويتمتع امل�شرق و�شركائه بعدد من املزايا يف ال�سوق ،مثل ارتفاع املعرفة التقنية والرتكيز على توجه العمالء� ،إ�ضافة �إىل ا�ستقراره مالي ًا ،كل هذه املزايا ت�ستخدم وت��وج��ه لتقدمي �أف�ضل حلول الت�أمني للعمالء. ويعترب امل�شرق امل�ؤ�س�سة املالية الوطنية الرائدة يف دولة الإمارات العربية املتحدة واملنطقة ،وي��ق��دم ال��ع��دي��د م��ن احللول املبتكرة للعمالء ،مبا يف ذلك اخلدمات امل�صرفية عرب الإنرتنت واملوبايل ،و�شبكة وا�سعة من الفروع ،بالإ�ضافة �إىل العمل مع �شركات الت�أمني الرائدة لتطوير التجربة امل�صرفية ع�بر االن�ترن��ت ،ب��ه��دف توفري جتربة ا�ستثنائية لتلبية احتياجات جميع عمالء امل�شرق لت�أمني ال�سيارات. تخيل �أنه ب�إمكانك ا�ستكمال بولي�صة ال��ت��أم�ين اخل��ا���ص��ة ب��ك يف غ�ضون 15 دق��ي��ق��ة .ح��ق��ق امل�����ش��رق ذل����ك ،فنظام امل�شرق عرب الإنرتنت يجمع بني واجهة
�سهلة اال�ستخدام للقيام باال�ستف�سار وعمليات التجديد �أو القيام بعقود ت�أمني جديدة يف مدة �أق�صاها 15دقيقة. وخالل بحث عميل امل�شرق على الإنرتنت، �سيتعرف على عدد من العرو�ض ت�شمل ح�صول العميل على � 50أل���ف نقطة «�سالم» عند �شراء هذه البولي�صة ،ف�ضال عن خطة �سهلة للدفع ت�سمح بتق�سيط املبلغ الإجمايل على مدى � 12شهراً من دون �أي ر�سوم �إ�ضافية .كما ت�شمل املزايا الأخ��رى املقدمة من خالل �شراء بولي�صة ت�أمني من �أك�سا وامل�شرق: خ��دم��ة ال��ت��و���ص��ي��ل ال���ذي ينطبق على
ك� ٍ��ل م��ن اخ��ت��ب��ار ال�����س��ي��ارة وت�سجيل اخل��دم��ات وت�سليم ال�سيارات امل��ؤج��رة وخدمة الت�سجيل املجانية عرب الإنرتنت (للمركبات اجلديدة و�أقل من � 3سنوات) وخدمة الأعطال والت�صليح ،وهي خدمة م�ضمونة لتقدمي امل�ساعدة خالل �ساعة واحدة فقط� ،أو تقدمي مبلغ 150درهم للم�ؤمن. ميكنكم االط�لاع على ه��ذه اخلدمة من الرابط التايل: http://mashreqbank.com/uae/ /en/car-insurance-15m