Debate Económico No. 7

Debate Económico Índice Vol. 3 (1). No. 7 Enero-Abril 2014

Coyuntura Económica Rafael A. Durán Modernizar el TLCAN, ¿asunto de confianza regional?

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Artículos Darío Ibarra Zavala y Daniel González Sesmas Impuesto predial en México, incentivos para pagar desde la perspectiva de la teoría de juegos

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Guadalupe Lozano Ruela y Jaime Llanos Martínez Microfinanciamiento: un mecanismo eficiente para mejorar la calidad de vida de los que menos tienen

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Daniel Ramirez Ortiz La gobernanza de las finanzas globales desde una perspectiva teórica: propuesta de marco analítico para el estudio de las regulaciones bancarias internacionales Orsohe Ramirez, Daniel Sepúlveda, Jesús Loera y Luis Enrique Espinosa Evaluación económica de los sistemas de producción de mojarra tilapia en Carmen, Campeche, México

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Los clásicos Yamil Omar Díaz Bustos William Petty: un clásico de la Economía Política. Su aportación a las categorías económicas

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Debate Económico, Índice Vol. 3 (1). No. 7, Enero-Abril 2014 es una publicación cuatrimestral editada por el Laboratorio de Análisis Económico y Social, A. C. Tejocotes 178-405, Actipan, Col. Del Valle, Del. Benito Juárez, C.P. 03230. México, D.F. Tel. 5264 8837, www.laes.org.mx Editor Responsable: Darío Guadalupe Ibarra Zavala darioibarra@yahoo.com. Número de Certificado de Reserva de Derechos otorgado por el Instituto Nacional del Derecho de Autor exclusivo número 04-2013-102912180100-102. ISSN: 2007-364X. Número del Certificado de Licitud de Título y Contenido: 15,541 otorgado por la Comisión Calificadora de Publicaciones y Revistas Ilustradas de la Secretaría de Gobernación. Domicilio de la Publicación: Impresa en el taller del Laboratorio de Análisis Económico y Social, A. C. Hacienda de Tomacoco 17, Col. Benito Juárez, Nezahualcóyotl, Edo. De México, C. P. 57130. Distribuidor: Laboratorio de Análisis Económico y Social, A. C. Este número se término de imprimir el 30 de abril de 2014 con un tiraje de 1,000 ejemplares.

Las opiniones y comentarios expresados por los autores no necesariamente reflejan la postura del Laboratorio de Análisis Económico y Social, A.C. Los artículos publicados en Debate Económico son responsabilidad de sus autores. Se permite la fotocopia o impresión de cualquier artículo, reseña o nota publicada en esta revista siempre y cuando se otorguen los créditos respectivos y no implique la publicación en otras revistas o capítulos de libros, en cuyo caso se deberán negociar los derechos con el Director General de LAES, A. C. Debate Económico se encuentra indexada ante Latindex.

Coordinador general del No. 7: Selene Jiménez Bautista.

Colaboradores: Roberto Valencia Arriaga, Darío Ibarra Zavala y Miguel Castillo González.

Laboratorio de Análisis Económico y Social, A. C. www.laes.org.mx

Debate Económico, Vol.3 (1), No. 7. Enero-Abril 2014, Pp. 1-6.

Coyuntura económica

Modernizar el TLCAN, ¿asunto de confianza regional?

Rafael A. Durán1 El presidente mexicano Enrique Peña, recibió al primer ministro canadiense Stephen Harper, y al presidente estadounidense Barack Obama, con quienes trabajó los días 18 y 19 de febrero de 2014. Esta reunión de los mandatarios del Tratado de Libre Comercio de América del Norte (TLCAN), sirvió para ‘conmemorar’ los 20 años del acuerdo; contribuyó también para hacer una remembranza del contexto en que se inició, los efectos en términos de ganadores y perdedores en este proceso, el escenario actual donde la región parece ya entrar en ‘paquete’ para futuras negociaciones. Es menester recordar igualmente algunas de las innumerables percepciones e intereses encontrados que han emergido y están implícitos en este tipo de análisis.

Para los Estados Unidos de América (EUA), como la gran potencia hegemónica consolidada desde el fin de la Segunda Guerra Mundial, la creación del Acuerdo General de Aranceles y Comercio (GATT), fue un instrumento fundamental que consolida el multilateralismo como la esencia de su política comercial de fines de los 1940s a la década de 1980s. Justo los 1

Doctor en Relaciones Internacionales es Profesor Investigador en la Licenciatura en Comercio Internacional de la UAEM Nezahualcóyotl y Profesor de Asignatura en UNAM Aragón. Correo Electrónico: radurang@uaemex.mx

Modernizar el TLCAN, ¿asunto de confianza regional?

ochentas, en plena descomposición del ‘bloque socialista’, fue el marco para que los norteamericanos incursionaran en la vía bilateral como una forma de negociación comercial determinada, con países específicos; el Tratado de Libre Comercio entre EUA y Canadá es un ejemplo clave de dicha incursión.

La economía mundial cambiaría radicalmente a inicios de la década de los 1990s; el ‘bloque capitalista’ es el ‘gran ganador’ y comienza a expandir o consolidar su ideología neoliberal aun en aquellos países del ahora ex bloque socialista. Ya no se trata de un mundo bipolar, sino uno multipolar, donde los regionalismos comienzan a ser vitales para consolidar una mejor negociación global entre los países. Los EUA debían asegurar su región y convencen a los canadienses para incluir al vecino del sur. No sin objeciones y un gran número de vicisitudes, pero se logró consolidar el bloque norteamericano con la entrada en vigor del TLCAN el primer día de 1994; tiempo en que se escribe para la historia un levantamiento social en el sureste mexicano como recordando a todos de que este nuevo vínculo regional deberá afrontar también subregiones con problemáticas propias de los países en desarrollo.

El TLCAN cristaliza entonces una nueva etapa en la relación de norteamérica donde, efectivamente, ha habido ganadores y perdedores. Por ejemplo, para el caso mexicano, se señala a la industria automotriz como un gran ganador, o también se ha analizado la debacle de la industria juguetera mexicana desde la entrada del tratado. Por su parte, diversos congresistas norteamericanos señalan que este vínculo comercial no ha ayudado a mejorar el nivel de vida de las clases medias, ni ha creado más empleos.

Dicho escepticismo hacia el tratado se ha anidado en gran parte de la élite política y la opinión pública de los EUA, el país evidentemente líder de la región. La reciente incursión al Acuerdo Trans-Pacífico (TPP), que combina en 12 países una 2

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población que suma 700 millones de personas, la han realizado los Estados Unidos incorporando a sus vecinos regionales.

Inclusive, se habla de que la incursión al TPP es, de alguna manera, una forma o un instrumento para modernizar al TLCAN. En esta lógica, queda un reto o una incógnita respecto a las futuras negociaciones de los EUA con la Unión Europea (TTIP), un acuerdo comercial muy ambicioso que, se dice, servirá de contrapeso al impresionante asenso reciente de la economía china (país con el que los EUA presentan un severo déficit comercial).

Ciertamente, pensar que la mera firma de un tratado comercial es la clave para el desarrollo, puede resultar una falacia.

Retomando el caso mexicano (país que tiene acuerdo comercial con 44 naciones), resultaría fundamental aprovechar dichos espacios de negociación si y sólo si, fortalece su planta productiva, genera programas y proyectos, invierte en investigación-desarrollo y consolida su competitividad en la producción de bienes y servicios ante el mundo.

Si bien es cierto que en cifras de INEGI, la industria automotriz mexicana tiene un crecimiento promedio de 12.6% anual, se debe añadir un ‘efecto derrame’ donde también ganan empresas vinculadas a las economías de escala; caso de los fabricantes de llantas, cristales, pinturas y refacciones; posicionando al país en el lugar 5 de los ensambladores del sector automotriz en el mundo. Por su parte, la industria juguetera en años recientes ha alcanzado un crecimiento anual del 7%, la realidad es que fueron muchos años para que comenzaran a recuperarse de la devastación; esta reciente recuperación se viene realizando a través de alianzas específicas con empresas extranjeras.

Una de las realidades intrínsecas es que, a pesar de la diversificación comercial que en el papel tiene México, el TLCAN aumentó la dependencia de su economía con la de los EUA. Si bien la apertura comercial mexicana gestada desde el sexenio de De la Madrid de los años 1980s implantó las 3

Modernizar el TLCAN, ¿asunto de confianza regional?

políticas neoliberales donde se da el retiro del Estado en la economía y se insertó al país en el GATT como mecanismo de inserción al comercio internacional contemporáneo, es hasta inicios de los 1990s, con Carlos Salinas, que el país se incorpora a la dinámica de los regionalismos donde el TLCAN ha sido el centro de atención. Efectivamente, si el 78% de comercio de México se realiza con EUA, se cuestiona la efectividad de la ‘apertura’ comercial mexicana. Aunado a dicha dependencia, es evidente que un país que basa su economía en la exportación de materias primas y un bajo costo de su mano de obra, difícilmente podrá generar desarrollo.

De hecho, el regionalismo norteamericano en conjunto se ha quedado corto en algunas de las expectativas iniciales.

Tomando el caso de la Unión Europea y reconociendo su extraordinaria trayectoria histórica de cohesión que se puede señalar quizá desde 1944 con la creación del BENELUX, las etapas del regionalismo europeo indicarían un tramo aún por recorrer para el caso norteamericano. Es obvio que aún con las problemáticas actuales de la UE (como en la indisciplina fiscal de países como Grecia, Italia, Portugal, etc.), dicha región ha logrado una libre movilidad de los factores productivos, una integración de sus políticas no solo comerciales, sino de sus economías, su toma de decisiones políticas y la suma de sus entes sociales.

Pensar en ‘modernizar’ nuestro TLCAN implicará en el futuro ir más allá de las viejas cuestiones del proteccionismo existentes desde el siglo XIX (aranceles, subsidios y cuotas), que si bien mantienen su vigencia, ello se debe a que responden en gran medida a las prioridades de los industriales de un país determinado. Integración sería mucho más que cubrir la fase comercial; ya los temas que se incorporan en el TPP tales como inversión, inmigración laboral y los derechos de propiedad intelectual, son un inicio importante y, quizá, una perspectiva distinta para incorporar nuevos modelos de integración, con un ‘regionalismo abierto’ más eficiente, responsable y compartido.

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Aunque pensar en proyectos económico-regionales de una mayor y más compartida envergadura implicaría labor conjunta.

La mera movilidad del factor productivo ‘trabajo’ entre los 3 países de norteamérica es impensable bajo las condiciones de alerta al terrorismo y la seguridad nacional estadounidense. No obstante, dicha situación podría fomentar un cambio gradual donde exista mayor interacción entre los actores de la región (Gobiernos, empresas, universidades y sociedad civil). Esto lo sabemos en la retórica, pero es un desafío práctico hacia la colaboración interregional.

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Modernizar el TLCAN, ¿asunto de confianza regional?

Referencias: ÁLVAREZ, Luis Fernando (2007). El derecho internacional público. 4° edición, Editorial, JAVEGRAF DURÁN, Rafael (2003). La política comercial de E.U. en la era de la globalización. México, Cuaderno de Trabajo, UNAM-Aragón.

LESTER, Simon (2012). La política comercial de Obama no es tan moderna.

Cato Institute.

Disponible en: http://www.elcato.org/la-politica-comercial-de-obama-no-estan-moderna NÁJAR, Alberto (2013). ¿De qué sirve a México ser el país con más libre comercio del mundo? En BBC Mundo, Washington, 14 de Mayo de 2013. Disponible en: http://www.bbc.co.uk/mundo/noticias/2013/05/130514_mexi co_pais_tratados_libre_comercio_economia_an.shtml PEREZNIETO, Leonel (2011) Derecho Internacional Privado, Universidad Autónoma de México, Novena Edición, Editorial Oxford, pp 393-412 SIGMOND, Karen (2010) Problemas Actuales del Derecho Internacional, México, Editorial Porrúa México, pp 1-25 SPARROW, Thomas (2014). Las lecciones del Tratado de Libre Comercio de América del Norte. En BBC Mundo, Washington, 19 de Febrero de 2014. Disponible en: http://www.bbc.co.uk/mundo/noticias/2014/02/140218_econ omia_eeuu_mexico_nafta_tpp_ttip_tsb.shtml

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Debate Económico Vol. 3 (1) No. 7. Enero-Abril 2014, pp.7-24.

Recibido: agosto 2013 Aceptado: marzo 2014

Impuesto predial en México, incentivos para pagar desde la perspectiva de la teoría de juegos Darío Ibarra Zavala1 Daniel González Semas 2

Resumen El impuesto predial en México es cobrado y administrado por los Gobiernos municipales. La población tiene pocos incentivos para, por una parte registrar la construcción de viviendas o remodelación de las mismas y, por otra, actualizar su valor catastral. En ambos casos implica que el dueño de la vivienda tendrá que pagar un monto mayor de impuestos, por lo que, en ausencia de incentivos, lo mejor para el propietario es no pagar.

Sin embargo, si existen inspectores que revisen el valor catastral, se pueden generar incentivos que fomenten el pago y actualización del valor de las viviendas. La corrupción puede entrar en escena si los inspectores no reciben una remuneración decorosa, en cuyo caso las finanzas municipales seguirían siendo débiles. Tener una adecuada estructura fiscal, con inspectores y supervisores puede ayudar a fortalecer las finanzas públicas municipales.

Palabras Clave: finanzas públicas municipales, impuesto predial, estructura fiscal.

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Unidad Académica Profesional Nezahualcóyotl, UAEM y Laboratorio de Análisis Económico y Social, A. C. 2 Estudiante de doctorado en Economía en la UNAM.

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Abstract Land tax in Mexico is collected and managed by county government. Population has few incentives to, in one hand to register housing construction or remodel of them and in the other hand updating its cadaster value. In both cases it implies that the housing owner should pay a higher amount of taxes, so in absent of incentives, the best thing for the owner is not paying. Nevertheless, if there are inspectors that review the cadaster value, then they can generate incentives to promote the payment and updating of the housing value. Corruption can enter in the picture if inspectors do not receive a dignified payment, in which case county finances will continue being weak. Having an appropriate fiscal structure, with inspectors and superintendents can help to strong public county finances.

Key words: Couty public finances, land tax, fiscal structure.

Clasificación JEL: H310 Fiscal Policies and Behavior of Economic Agents: Household; D730 Bureaucracy; Administrative Processes in Public Organizations; Corruption.

Introducción Los impuestos son una parte necesaria para el funcionamiento de un Estado. Una vez que los seres humanos deciden estar en sociedad y formar un Estado, surge la necesidad de mantenerlo, y una parte fundamental para el mantenimiento económico del Estado son los ingresos por concepto de impuestos. Adam Smith (1776) señala que los ciudadanos de cualquier Estado deben contribuir al sostenimiento de su Gobierno, en proporción a sus respectivas posibilidades; esto es, en proporción al ingreso que les permite percibir la protección del Estado. El pago de los impuestos proviene de la actividad económica que generan los individuos en una sociedad, David Ricardo (1959) apunta que los impuestos son una porción del producto de la tierra y de la mano de obra de un país, puestos a disposición de un Gobierno, y que su pago proviene siempre, en último término, del capital o del ingreso de un país.

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Impuesto predial en México

Existe un análisis amplio en la literatura respecto a las repercusiones económicas de diferentes tipos de impuestos (sobre los ingresos de los trabajadores y empresarios, sobre las ganancias de capital, utilidades, nómina, herencias, etc.). El impuesto a la propiedad suele ser el más injustamente administrado de todos, ya que la propiedad se valora en un determinado monto que se supone representa el verdadero valor de la vivienda (Somers, 1981). Por lo anterior, el impuesto a la propiedad es muy desigual y es contrario a las cuatro máximas que, según A. Smith (1776, 746-748), habrían de conformarse todos los impuestos: 1. “Los ciudadanos de cualquier estado deben contribuir al sostenimiento de su gobierno, en la medida de lo posible en proporción a sus respectivas capacidades…”.

2. “El impuesto que cada individuo debe pagar debe ser cierto y no arbitrario…”

3. “Todos los impuestos deben ser recaudados en el tiempo y la forma que probablemente resulten más convenientes para el contribuyente…”

4. “Todos los impuestos deben estar diseñados para extraer de los bolsillos de los contribuyentes o para impedir que entre en ellos la menor suma posible más allá de lo que ingresan en el tesoro público del estado...”

Para incrementar la probabilidad de que una política de actualización del catastro resulte efectiva, es necesario conocer los incentivos a los que responde cada agente participante en dicha política, en este caso contribuyente y gobierno, para ello se puede utilizar la teoría de juegos como herramienta para modelar el comportamiento de los agentes.

Cobrar impuestos no es popular, pagarlos es molesto, sin embargo, es una fuente importante de recursos que requiere un Estado para funcionar. El ciudadano puede optar por la evasión del impuesto y continuar disfrutando de los servicios públicos, una suerte de free rider o “gorrón”. El Estado, por su parte, puede utilizar el aparato burocrático para obligar a un ciudadano a pagar impuestos, es decir, el poder coercitivo, incluso, si así lo decide, puede destinar una gran parte de sus recursos humanos y económicos para el cumplimiento de tal objetivo. Como se puede deducir, está en juego una renta o

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ingreso, que se lo puede apropiar el Estado o bien se queda con el ciudadano.

A partir de lo anterior se pueden modelar las conductas de ambos agentes (ciudadano y gobierno) a través de la teoría de juegos. En dicha teoría se tienen pérdidas y ganancias por parte de los agentes involucrados en el juego, en el presente ejercicio lo que está en juego es la renta o ingreso, y los agentes decidirán sus movimientos, ya sea para perder lo menor posible o bien ganar lo máximo. En dicho proceso pueden existir incentivos a la corrupción para todos los jugadores y que será, también, tema a tratar en el presente artículo.

La corrupción sucede cuando ocurren tres circunstancias: una norma clara y transparente quebrantada, un funcionario que la quebranta y que obtiene un beneficio conocido por sí mismo, y la apreciación clara de que dicho beneficio obtenido es consecuencia directa del acto corrupto (Tanzi, 1995). Sin embargo, la connotación de corrupción fiscal tiene acepciones diferentes, y es aquella que se da entre contribuyente y funcionario público, es decir, el acuerdo ilícito para evitar el pago de impuestos en perjuicio de la hacienda del Estado, y que es diferente al fraude por el hecho de que este último se produce cuando hay delito sólo por parte del contribuyente (Gómez-Alvarez et al, 1998).

En el terreno de la teoría económica se ha modelado la corrupción fiscal cuando el contribuyente no quiere declarar sus ingresos, utilizando un análisis teórico de los efectos de los impuestos en un portafolio de decisiones del consumidor (Mossin, 1968 y Stiglitz 1969); Alligaham y Sandmo introducen el problema de la evasión fiscal, en el cual señalan que las herramientas de política para contrarrestar la evasión son en sí mismas las tasas de impuestos, las tasas de las multas y el gasto en investigar al evasor, lo que determina a su vez la probabilidad de ser detectado (Alligaham y Sandmo, 1972).

Las contribuciones al estudio de la evasión fiscal en teoría de juegos la podemos revisar en Sandmo (1981), Reinganum and Wilde (1985, 1986), Graetz et al. (1986), Greenberg (1985), Benjamini and Maital (1985), Schlicht (1985), Scotchmer 10

Impuesto predial en México

(1987), Border and Sobel (1987), y Ortuño-Ortín (1991). Cada uno de estos documentos enfoca el problema desde diferentes perspectivas y obtienen algunas conclusiones sobre los efectos en el bienestar de la evasión fiscal (Corchón, 1992).

Un modelo de equilibrio parcial estático se presenta en el trabajo de Corchón (1992), en el cual existen dos estrategias puras para cada jugador: para el contribuyente que evade o tiene que pagar sus impuestos adeudados y para el Gobierno que tiene que monitorear o no monitorear. Entre las conclusiones más interesantes están que la probabilidad de ser investigado es la misma en el equilibrio de Nash, Stackelberg, maximin y equilibrio bayesanio, y la probabilidad de evadir es la misma (y positiva) en Nash, Stackelberg y equilibrio bayesanio, con el supuesto de que el contribuyente sea honesto.

Asimismo, una multa alta a los evasores (como en muchos modelos de evasión fiscal) es deseable socialmente.

Otro trabajo interesante es el de Lara (2007), en el cual señala, mediante la utilización de teoría de juegos, que la evasión disminuye cuando existen mayores sanciones, disciplina fiscal, esfuerzos para mejorar la eficiencia del monitoreo y menor corrupción.

En los siguientes juegos de nuestra autoría se determinarán las conductas que pueden seguir los agentes, mismas que responden a una serie de incentivos en donde lo que está en juego es una renta, a partir de ello se puede determinar si una política de actualización del catastro podrá ser efectiva, así como las restricciones económicas que deben existir para que la misma sea exitosa.

1. Modelo I. Nuevo contribuyente En este modelo teórico suponemos que el nuevo contribuyente es aquél que ha construido su casa sin declararlo al Gobierno municipal, razón por la que no paga impuesto predial. En estos términos podemos decir que sus estrategias son existir o no existir, es decir, declarar al Gobierno su existencia, legalizarse y pagar impuestos (existir) o no hacerlo (no existir), en cuyo caso existe el riesgo que algún inspector lo detecte y deba pagar 11

Debate Económico

no sólo el impuesto (tax), sino también una multa (m) por no declarar.

El Gobierno, por su parte, tiene la opción de inspeccionar o no hacerlo. En el primer caso, debe pagar al inspector un sueldo (w), en el segundo caso, no paga dicho sueldo, sin embargo, sus ingresos podrían reducirse, consecuencia de no detectar a aquellos contribuyentes que no declaran su vivienda. De esta forma, el juego en forma matricial se puede expresar como sigue: Matriz de pagos Gobierno No inspeccionar (-tax, tax-w) (-tax, tax) (-tax-m, tax+m-w) (0,0) Inspeccionar

Nuevo contribuyente

Existir No existir

Donde: tax = impuesto w = costo de inspeccionar m = multa En este juego no existe una estrategia ni estrictamente ni débilmente dominante de parte de ninguno de los jugadores, por lo tanto, debemos apelar al equilibrio de Nash. En cuyo caso no tenemos solución en estrategias puras: Gobierno No inspeccionar (-tax, tax-w) (-tax, tax) (-tax-m, tax+m-w) (0,0) Inspeccionar

Nuevo contribuyente

Existir No existir

Observemos, sin embargo, que el Gobierno inspeccionará si y sólo si tax+m-w > 0, en cuyo caso la estrategia a inspeccionar se convierte en dominante. Si la estricta desigualdad no se cumple, no llevará a cabo la inspección. Es decir, el Gobierno mandará a un inspector si el impuesto, más la multa aplicada

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Impuesto predial en México

para el nuevo contribuyente, que no se había dado de alta, menos el pago generado por la inspección misma, es positivo, de lo contrario el Gobierno no llevará a cabo dicha diligencia.

Lo anterior indica que para inspeccionar, el impuesto más la multa debe ser mayor que el costo de inspeccionar.

Lo anterior nos lleva a un problema de naturaleza estrictamente político, donde excesivos impuestos pueden no ser populares y generar votos de castigo. Si el Gobierno en turno está dispuesto a pagar dicho costo político, las finanzas municipales podrían mejorar, en caso contrario no. Lo anterior dependerá del comportamiento del político en turno y la forma en cómo éste ve el capital político-electoral para su carrera política, es decir, si el funcionario no encuentra ningún atractivo político en dejar finanzas municipales “manejables”, simplemente no optará por esa opción, en cambio decidirá no hacer nada, en el sentido del costo político que implica cobrar impuestos y, eventualmente, una multa. Por lo tanto, además de la restricción anterior (tax+m-w > 0) la decisión también involucra decisiones políticas.

2. Modelo II. Contribuyente cautivo El modelo anterior sirve para explicar el comportamiento de los contribuyentes nuevos. Sin embargo, una vez que el contribuyente decide declarar su existencia, enfrenta un nuevo dilema: actualizar el valor de su predio o no hacerlo. La actualización se puede dar por el incremento en el predio por el simple paso del tiempo, que en un país con población creciente, genera una mayor demanda de viviendas, por lo que el precio de éstas tiende a subir. Si, por otra parte, el Gobierno lleva a cabo obra pública en las zonas aledañas, como sería la construcción de parques, escuelas, hospitales, pavimentación, etc., el valor del predio igualmente se incrementaría. Actualizar implicaría un mayor pago de impuesto predial, no hacerlo lo podría hacer merecedor de una multa.

El Gobierno municipal, por su parte, tiene las opciones de inspeccionar el valor de los predios o no hacerlo. En el primer caso, nuevamente debe incurrir en el pago de un sueldo al inspector, aunque con ello incrementa la probabilidad de que se 13

Debate Económico

actualice el valor de los predios. Si el Gobierno no inspecciona, el impuesto cobrado sería menor que si lo hiciera, pues los incentivos de los contribuyentes estarían hacia el lado de no actualizar. Así, la matriz de pagos sería la siguiente: Matriz de pagos Gobierno Actualizar Contribuyente No cautivo actualizar

Inspeccionar

No inspeccionar

(-tax (1+a), tax (1+a)-w)

(-tax (1+a), tax (1+a)

(-tax (1+a)-m, tax (1+a)+m-w)

(-tax,tax)

Donde: a = valor de la actualización Si el contribuyente decide actualizar, debe pagar el impuesto anterior, más el factor de actualización. Ello se muestra en un pago negativo por dicho valor en su estrategia de actualizar. No hacerlo, puede implicar el riesgo de ser descubierto por el Gobierno, en cuyo caso deberá pagar el impuesto actualizado más la multa por no hacerlo. Sin embargo, si decide no actualizar y simultáneamente el Gobierno no inspecciona, paga la multa anterior y el Gobierno recibe la misma suma.

Una vez más, en este juego no se tiene una estrategia dominante. Al buscar el equilibrio de Nash, nos damos cuenta que no existe tal equilibrio en estrategias puras. Por ello es necesario analizar bajo qué circunstancias habría estrategias estrictamente dominantes.

Gobierno

Actualizar Contribuyente cautivo No actualizar

Inspeccionar

No inspeccionar

(-tax (1+a), tax (1+a)-w)

(-tax (1+a), tax (1+a)

(-tax (1+a)-m, tax (1+a)+m-w)

(-tax,tax)

Para encontrar las condiciones bajo las que inspeccionar sería una estrategia estrictamente dominante, es necesario que los ingresos obtenidos como consecuencia de la fiscalización a 14

Impuesto predial en México

quienes no han actualizado sea mayor que no inspeccionar, es decir, se debe cumplir que tax(1+a)+m-w>tax, es decir, tax(a)+m-w>0, lo que implica que tax (a)+m>w.

En otras palabras, es necesario que el impuesto adicional, más la multa sea mayor que el costo de la fiscalización. Lo anterior podría ser cierto si los contribuyentes y los inspectores no tuvieran incentivos para generar corrupción, pero en la práctica los tienen. El siguiente modelo así lo muestra.

3. Modelo III. Corrupción En el caso de un nuevo contribuyente que no ha registrado su vivienda, por lo tanto no paga impuestos. En esta aproximación partimos del supuesto de que el inspector sólo recibe su sueldo, razón por la que existen incentivos para aceptar sobornos de parte de los propietarios de inmuebles, que a su vez podrían ofrecerlos a cambio de no registrar y, por lo tanto, no pagar impuestos.

El nuevo contribuyente, que no se ha registrado en el catastro y es detectado por un inspector, tiene dos opciones: sobornar y no hacerlo. El verificador, por su parte, tiene dos opciones: aceptar o no hacerlo. Si se acepta, el contribuyente sólo paga el monto del soborno y se ahorra el pago del impuesto. Si el inspector no acepta, el contribuyente debe pagar el impuesto más una multa por no registrarse. De este modo, la matriz de pagos es la siguiente: Matriz de pagos Inspector Aceptar No aceptar Nuevo Sobornar (-S, S) (-tax - m, 0) contribuyente No sobornar (-tax - m, 0) (-tax - m, 0) 15

Debate Económico

Donde: S = monto del soborno Observemos que el inspector tiene una estrategia débilmente dominada: la de no aceptar el soborno. Por su parte, el nuevo contribuyente podría intentar sobornar si el monto del soborno es inferior al impuesto más la multa, en cuyo caso, la estrategia sobornar sería débilmente dominante.

Inspector Aceptar No aceptar Nuevo Sobornar (-S, S) (-tax - m, 0) contribuyente No sobornar (-tax - m, 0) (-tax - m, 0)

Para encontrar un equilibrio de Nash en estrategias puras es necesario suponer que: S<tax+m Es decir, que el monto del soborno es inferior a lo que pagaría de registrarse en la oficina de catastro y pagar las cuotas respectivas. Por su parte, el inspector aceptará el soborno, ya que no recibe ningún tipo de castigo por dicha conducta.

4. Modelo IV. Corrupción en el caso de un nuevo contribuyente y con incentivos para el inspector Supongamos ahora que el Gobierno municipal decide otorgar un estímulo al inspector, mismo que es un porcentaje (δ) de las multas recolectadas. Esto implica que los pagos del inspector ahora son distintos, mientras que los del contribuyente siguen siendo los mismos. De este modo, la matriz de pagos es la siguiente:

Nuevo contribuyente

Inspector Aceptar No aceptar Sobornar (-S, S) (-tax - m, δm) No sobornar (-tax - m, δm) (-tax - m, δm) 16

Impuesto predial en México

Donde: δ = parte de la multa que se queda el inspector como incentivo a no aceptar el soborno.

Para encontrar un equilibrio de Nash en el que el inspector acepte el soborno, debe ocurrir que S > δm. Por su parte, el contribuyente sobornará si y sólo si -S > -tax -m. Las condiciones anteriores implican: S > δm y S <tax+m En otras palabras, se debe cumplir que: tax + m >S > δm, Lo que equivale a: δm<S<Tax+m Lo que implica que el soborno debe ser superior al estímulo otorgado al inspector y simultáneamente debe ser inferior al costo de registrarse en la oficina de catastro más la multa pagada por no hacerlo.

Existen claros incentivos a que el soborno exista. Por ello, una opción es generar incentivos para que no los haya. Una forma de hacerlo es incrementar el beneficio al inspector por cada nuevo contribuyente que sea llevado a la oficina de catastro, pudiendo el Gobierno local ofrecerle incluso la totalidad del impuesto recolectado en la primera ocasión más la multa cobrada al contribuyente moroso. En lo sucesivo el Gobierno se quedaría con la totalidad de los recursos captados. La importancia de esta medida radica en que se atraerían a nuevos contribuyentes que se convertirían en contribuyentes cautivos.

Esto, sin embargo, nos lleva a otro posible tipo de corrupción, analizado en el siguiente modelo.

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5. Modelo V. Contribuyente cautivo: incentivos a regularizarse e incentivos a sobornar En este caso el contribuyente cautivo debe decidir si actualiza su valor catastral, en el supuesto de que realice mejoras en su vivienda que impliquen un mayor pago, o no hacerlo. Si no lo hace y decide que el inspector guarde silencio, es necesario, nuevamente intentar sobornarlo. Por lo tanto, las estrategias del contribuyente cautivo que es visitado por un inspector y que no ha actualizado el valor catastral de su vivienda, tiene la opción de sobornar o no hacerlo. Si lo hace, y el inspector acepta, el contribuyente sólo debe pagar el monto del soborno. Si decide registrarse, debe pagar el impuesto marginal más la multa por no hacerlo oportunamente.

El inspector, por su parte, en ausencia de incentivos para evitar el soborno, es decir si sólo recibe su sueldo, obtendrá un ingreso extra (el soborno) si lo acepta, y nada en cualquier otro caso. La siguiente matriz de pagos resume la información anterior.

Matriz de pagos Aceptar (-S, S)

No aceptar (-tax - m, 0)

Sobornar Contribuyente cautivo No sobornar (-(1+a)tax - m, 0) (-(1+a)tax - m, 0)

Solución del juego: El equilibrio de Nash es (sobornar, aceptar) si ocurre que S>0 y -S>-a*tax-m, lo que implica: S<a*tax+m, es decir, el soborno tiene que ser menor que el costo de actualizarse. Este resultado se sostiene siempre y cuando no existan incentivos de parte del Gobierno local hacia los inspectores para no aceptar sobornos. Esto se detalla en el siguiente modelo.

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6. Modelo VI. Equilibrio de Nash con incentivos para el inspector En el ejemplo previo el inspector no recibía ningún estímulo por inspeccionar a contribuyentes cautivos que pudieran haber remodelado su vivienda. Si los incorporamos, el inspector podría ahora recibir un porcentaje de la multa, en cuyo caso la matriz de pagos cambiaría para quedar como sigue: Inspector Contribuyente Sobornar cautivo No sobornar

Aceptar

No aceptar

(-S, S)

(-tax - m, δm )

(-(1+a)tax) - m, δm) (-(1+a)tax - m, δm)

Solución del juego: El contribuyente decidirá sobornar si y sólo si: -S>-a+tax-m, es decir, si ocurre que S<a*tax+m, lo que implica que el soborno debe ser inferior al costo de la actualización más la multa.

Por su parte, el inspector aceptaría el soborno si ocurre que: S> δm, tomando ambas desigualdades se concluye que se debe cumplir con la condición: δm<S<a*tax+m Esto es, el estímulo al inspector debe ser superior al 100% de la multa. Esto es razonable si ocurre en un solo evento, es decir, el inspector se puede quedar con la totalidad de la multa más el impuesto marginal de una vez por todas, pero en lo sucesivo, el Gobierno local se encargará de traer para sí el impuesto adicional generado por la actualización del catastro.

7. Modelo VII. Gobierno e inspector Hasta el momento hemos revisado sólo la interacción entre inspector y contribuyente, pero no se ha mencionado el tipo de 19

Debate Económico

incentivo (negativo o positivo) que el Gobierno puede imponer al inspector para que se lleve a cabo la labor de inspeccionar de manera adecuada y no haya corrupción.

Lo que el Gobierno debería hacer es tener a un cuerpo de supervisores que verifiquen que el inspector no está incurriendo en actos de corrupción. En este caso, el inspector tiene dos opciones, ser corrupto o no serlo. Por su parte, el Gobierno debe decidir si supervisa o si no lo hace. Si opta por lo primero, esto tendrá un costo para el Gobierno, mientras que no hacerlo no implica un costo inmediato, pero sí dejar de percibir potenciales ingresos.

Si el inspector decide incurrir en actos de corrupción, y es descubierto, incurre en una multa (M), que podría ser destitución del puesto, encarcelamiento y/o despido. Si no incurre en actos de corrupción, no pasa nada. Por su parte el Gobierno debe decidir si contrata a un cuerpo de supervisores que le generarán un costo (W), de no contratarlo no incurre en dicho gasto pero deja de percibir un posible ingreso. La matriz de pagos es la siguiente: Gobierno

-M,-W+tax+m

No supervisar (S,0)

0,-W

(0,0)

Supervisar Inspector

Corrupción No corrupción

Solución del juego: El Gobierno decide supervisar si y sólo si ocurre: -W+tax+m>0, lo que nos conduce a: W<tax+m De cumplirse la condición anterior, es decir, que el beneficio de contratar a un supervisor es superior a su costo, no existe

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Impuesto predial en México

equilibrio de Nash en estrategias puras. Es necesario apelar a estrategias mixtas.

Si, en cambio, ocurre que W>tax+m, la estrategia dominante para el Gobierno es no supervisar, en cuyo caso la solución del juego es que existe corrupción en ausencia de supervisión.

8. Modelo VIII. Gobierno e inspector con incentivos para no recibir sobornos El último caso es aquél donde existe supervisión de parte del Gobierno municipal, pero, simultáneamente, se establecen incentivos para no recibir sobornos. Esto implica que el inspector deberá recibir no sólo su sueldo, sino un estímulo por cada actualización catastral conseguida.

Así, la matriz de pagos es la siguiente:

Inspector

Corrupción No corrupción

Gobierno Supervisar No supervisar -M, -W+tax+m S,0 δm, -W+tax+m(1-δ)

δm, tax+m(1-δ)

Solución del juego: El inspector tendrá como estrategia dominante la de no cometer actos de corrupción si ocurre que: δm>S Es decir, el monto del incentivo para no cometer actos de corrupción debe ser superior al soborno. Si lo anterior ocurre, la solución estará dada por no corrupción y no supervisar.

Conclusiones Existen incentivos perversos para que la población no sólo no actualice el valor catastral de las viviendas, sino para que, eventualmente, ni siquiera registren las nuevas viviendas. Por otra parte, los inspectores también tienen incentivos para no 21

Debate Económico

actualizar y aceptar e incluso sugerir un soborno a cambio de no reportar a las nuevas viviendas, o bien, a las viviendas cuyo valor debe actualizarse. Todo esto redunda en unas débiles finanzas públicas municipales.

Sin embargo, los modelos teóricos desarrollados en este documento muestran que es posible establecer incentivos para que los inspectores hagan su trabajo. La primera conclusión es que el pago a los inspectores debe ser decoroso, de modo tal que se reduzca la necesidad económica de recibir sobornos.

Adicionalmente, es importante establecer una suerte de “bonos” por predio actualizado o simplemente reportado. Esto implica, en el extremo, pagar al inspector la totalidad de la multa cobrada al dueño del predio más el valor de la actualización. En el corto plazo esto no reporta mayores ingresos al Gobierno municipal, sin embargo, el nuevo contribuyente se convierte en uno cautivo, que en un horizonte de mediano y largo plazos implicaría ingresos permanentes para el Gobierno municipal.

Debe señalarse que en este artículo no se habló del uso del impuesto predial. Este tema por sí mismo puede ser materia de una amplia investigación, pues la ausencia de servicios públicos que deberían ser prestados por el municipio puede ser un factor que no incentive el pago de impuestos. Definitivamente una adecuada captación tributaria debe venir acompañada de rendición de cuentas de los recursos captados. En éste artículo hemos abordado sólo la primera parte desde la óptica de la teoría de juegos.

Por último, un análisis posterior podría llevarnos a la elaboración de un juego dinámico, donde intervengan contribuyentes, inspectores y supervisores. Este tema se abordará en investigaciones posteriores.

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Impuesto predial en México

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Debate Económico, Vol. 3 (1), No. 7. Enero-Abril 2014, pp. 25-64.

Recibido: Septiembre 2013.

Aceptado: Diciembre 2013.

Microfinanciamiento: un mecanismo eficiente para mejorar la calidad de vida de los que menos tienen Guadalupe Lozano Ruela 1 Jaime Llanos Martínez2

Resumen: La reflexión que se presenta se encuentra enmarcada por la imperiosa necesidad de mejorar la calidad de vida de aquellos que el día del hoy se encuentran en situación de pobreza y pobreza extrema, el microfinanciamiento es sin duda una arma poderosa para lograr que las personas tenga una mejoría de su calidad de vida en forma duradera a diferencia de programas de asistencia social que establecen la dependencia de los grupos humanos sobre la asistencia de los Gobiernos. El tema del microfinanciamiento ha tomado relevancia y sin duda mucho tiene que ver La Banca de los Pobres de Muhammad Yunus Premio Nobel de la Paz en 2006, sin embargo el análisis que se presenta no ubica al microfinanciamiento como la panacea capaz de erradicar la pobreza en el mundo, se ha buscado ubicar esta estrategia como un elemento que junto con otros más lograrán mejorar la situación en 1 2

Profesora de asignatura de la FES-Aragón, UNAM. Profesor de tiempo completo de la FES-Aragón, UNAM.

Debate Económico

que viven millones de personas. El trabajo incluye un recorrido histórico sobre el desarrollo del microfinanciamiento a nivel internacional destacando el papel que juega hoy en día Banco Mundial en este proceso, también se desarrolla el proceso del microfinanciamiento en México llegando a la reforma del Presidente Fox donde se le denominó “La Nueva Banca Social” y finalmente se da cuenta de estrategias e instituciones de microfinanciamiento creadas en varias partes del mundo, para terminar tratando el caso de Pro Mujer en México como mecanismo de operación y ampliación del microfinanciamiento.

Palabras clave: Banca Social, Microfinanciamiento, Pobreza, Desigualdad.

Abstract: The reflection that appears finds framed by the urgent necessity to improve the quality of life of which the day of the today poverty situation of and extreme poverty are in, the microfinancing is without a doubt one arms powerful to obtain that the people have an improvement of their quality of life in lasting form unlike programs of social attendance that establish the dependency of the human groups on the attendance of the Governments. The subject of the microfinancing has taken relevance and without a doubt it has much to do The Bank of the Poor men of Muhammad Yunus Nobel prize of La Paz in 2006, nevertheless the analysis that appears does not locate to the microfinancing like the panacea able to eradicate the poverty in the world, has looked for to locate this strategy like an element that along with others will more manage to improve the situation in which million people in the world live.

The work includes an historical route on the development of the microfinancing at international level emphasizing the paper that plays World Bank in this process nowadays, also is developed the process of the microfinancing in Mexico arriving to the reform from President Fox where the New Social Bank was denominated to him and finally it occurs to account of strategies and created 26

Microfinanciamiento

institutions of microfinancing in several parts of the world, to end up treating the case about Pro Woman in Mexico like mechanism of operation and extension of the microfinancing.

Key words: Inequality.

Social

bank,

Microfinanciamiento,

Poverty,

JEL: G29, I39.

Introducción Comenzar a reflexionar sobre las estrategias que logren mejorar la calidad de vida de los habitantes de cualquier región del planeta es relevante, así fue como nació esta iniciativa de creación, al inicio la preocupación fue sobre el Microfinanciamiento, que parece ser una opción de alivio a las graves carencias que tiene la población, y es que a nivel mundial el crecimiento económico de las naciones no satisface las necesidades de oportunidades que demanda la población, sobre todo en las naciones más pobres, por ello se puede ubicar como una opción viable para mejorar la situación en que viven millones de seres humanos en el mundo, conocer como el microfinanciamiento ha logrado mejorar la calidad de vida en nuestro país se planteó como un objetivo fundamental, sin embargo no existen soluciones mágicas y el discurso de que erradica la pobreza es demagógico, si esto fuera verdad lo único que habría que hacer es otorgar tantos microcréditos como pobres existieran y el problema habría terminado, lo que si puede crear el microfinanciamiento es la posibilidad de que algunos puedan mejorar su calidad de vida al tener acceso al sistema de crédito formal y a la bancarización de servicios, pero al final la estrategia debe tener muchos otros componentes como: Infraestructura, acceso a la educación, acceso al sistema de salud, un sistema previsional que asegure realmente tener una calidad de vida mínima a todas las personas que lleguen a la tercera edad, dicho todo esto la visión del microfinanciamiento si es importante y es también importante que más personas puedan acceder a ello.

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Debate Económico

El microfinanciamiento es parte de los discursos políticos alrededor del mundo, pareciera un término de modernidad respaldado por diversos organismos e instituciones internacionales, como un instrumento clave para erradicar la pobreza a nivel mundial, pero en realidad, el microfinanciamiento ha existido por siglos y en todo el mundo; todos como grupos de ahorro y préstamo que han venido operando por siglos incluyendo a los “susus” de Ghana, los “chitfunds” en la India, “arisan” en Indonesia, “chetu” en Sri Lanka, “totines” en África Occidental, “pasanaku en Bolivia y las “tandas” en México, así como numerosos clubes de ahorro y asociaciones de seguros funerarios.

El microcrédito apareció en India hace 3.000 años bajo 3 grandes formas: los tradicionales usureros, las agrupaciones de comerciantes, y las asociaciones de ahorro y crédito rotativo (AACR). Las AACR son grupos de voluntarios que establecen un ciclo de ahorro y préstamo. Regularmente, los miembros se juntan y cada quien contribuye a partes iguales a un fondo que financia el crédito rotativo. Todos los miembros, uno tras otro, se benefician del crédito durante el ciclo establecido.

Para el siglo XVIII se desarrollan instituciones de microcréditos, principalmente en provincias rurales pobres de Europa, en donde la personas se encontraban excluidas de la banca comercial, por lo tanto no podían ser sujetos a préstamos; una de las instituciones pioneras de los microcréditos fue un sistema Irlandés de Fondos para Préstamos, proporcionando préstamos sin aval a personas con pocos recursos económicos en Dublín, fundado en 1720 por el párroco irlandés y escritor de los Viajes de Gulliver Jonathan Swift, este sistema para 1849 atendía al 20 % del total de préstamo en todo el país; este fondo es un ejemplo de muchas otras instituciones que se fueron desarrollando en toda Europa. En el siglo XIX estas instituciones fueron conocidas como Bancos del pueblo, Uniones de crédito y Cooperativas de Ahorro y Crédito.

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Microfinanciamiento

En Alemania las uniones de crédito tuvieron gran impulso, gracias a Friedrich Wilhelm Raiffeisen, quien impulsó el sistema cooperativo de ahorro y crédito, basado en los principios de auto ayuda, auto responsabilidad y auto administración, en su tiempo fundó varias cooperativas en su país natal, y aquellos principios e ideas aún continúan vigentes en más de 100 países del mundo, con alrededor de 300 millones de socios, en más de 700.000 cooperativas. El concepto se expandió rápidamente en los estados alemanes y más adelante a otros países de Europa y de Norte América. Ya para el siglo XX, varias adaptaciones de estos modelos comenzaron a aparecer en áreas rurales de Indonesia y América Latina (Klein, 2008).

Las adaptaciones en América Latina tenían dos objetivos, el primero era impulsar la comercialización del sector rural, movilizando ahorros e incrementando inversiones, y el segundo, reducir los abusos feudales que provocaban el endeudamiento de los trabajadores. A diferencia de Europa, los bancos nuevos para pobres no pertenecían a los pobre sino los manejaban agencias gubernamentales o bancos privados, por lo cual el desarrollo no fue favorable, ya que después de un tiempo se volvieron ineficientes y abusivos. Este problema se derivó de la descapitalización que sufrieron por el mal manejo de la morosidad y la mala dirección de los fondos, ya que terminaron en manos de granjeros con mejores condiciones.

Sin embargo, casi al mismo tiempo en el año de 1970, se ponen en marcha programas experimentales del mismo tipo en Bangladesh y Brasil, consistían en otorgar micropréstamos solidarios a grupos de mujeres que luego invertían el dinero en microempresa; el esquema consistía en que cada miembro del grupo avalaba el pago de todos los miembros; además de estar sólo dirigido a actividades generadoras de ingresos, acompañados de ahorro forzado en algunos de los casos y dirigidos a personas pobres principalmente mujeres.

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Debate Económico

El microcrédito se desarrolló de manera significativa gracias al profesor Muhammad Yunus, premio Nobel de la paz en 2006. El profesor Yunus, analizó el modelo económico de las mujeres artesanas pobres, que era ineficaz e improductivo, y decidió elaborar una respuesta institucional para ayudar a estas personas: así creó la Grameen Bank, el primer banco de microfinanzas modernas. Derrumbó la lógica financiera vigente y los prejuicios de los bancos tradicionales al proveer la prueba de que las personas pobres son muy fiables, que la mayoría de ellas reembolsa sus préstamos y que están en condiciones de pagar tasas de interés que les permitieran a las instituciones microfinancieras cubrir sus costos.

“Otro emblema del movimiento microfinanciero es el sistema de unidades de banca comunal del Banco Rakyat Indonesia (BRI), la mayor institución microfinanciera en países en desarrollo. Este banco de propiedad estatal atiende a cerca de 22 millones de microahorradores mediante microbancos administrados de forma autónoma. Los microbancos de BRI son el resultado de una transformación exitosa por parte del Estado sobre un banco agrícola estatal durante la década de los años 80” (Padilla, 2008,12).

Posteriormente, en los 90´s da un giro el término microcrédito, ya que el concepto se había desarrollado de tal forma que ahora no sólo se ofrecía crédito, sino también ahorro y otros sistemas financieros. Una nueva directriz se desarrolló, ya que el microfinanciamiento se consideró ahora como un elemento que pretende y contribuye a reducir la pobreza extrema a nivel mundial. Por lo cual surge la palabra microfinanzas, misma que fue agregada por el académico alemán Hans DieterSeibel, quien en 1990, propuso al Instituto de Boulder en Colorado, la utilización de este término, el cual se refiere a los préstamos, ahorros, seguros, servicios de transferencia, microcréditos y otros productos financieros dirigidos a clientes de bajos ingresos. Por lo tanto, el microfinanciamiento es la prestación de servicios financieros a clientes de bajos ingresos incluyendo a los autoempleados, se refiere básicamente al mecanismo de crédito y ahorro destinados a 30

Microfinanciamiento

aquella porción de la población excluida del sector financiero formal (Olivares, 2010).

Bajo este nuevo esquema empezaron a ejercer instituciones como ACCIÓN Internacional, una de las primeras organizaciones microfinancieras del mundo, ayudó en Bolivia en 1992, a la fundación del BancoSol, el primer banco comercial del mundo dedicado exclusivamente a las microfinanzas. En la actualidad, BancoSol ofrece a sus más de 70,000 clientes un impresionante rango de servicios financieros que incluyen cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos de vivienda, productos que hasta años recientes eran accesibles sólo para las clases altas de Bolivia.

BancoSol, actualmente ya no es el único en su tipo: más de 15 organizaciones afiliadas a ACCIÓN son ahora instituciones financieras reguladas (Padilla, 2008,12).

En 1993 surgieron los programas de microfinanciamiento como iniciativa del Grupo de Consulta y Ayuda a la población más pobre (por sus siglas en ingles CGAP), con el fin de aliviar los problemas de la pobreza. El CGAP surgió en la Conferencia Internacional de Acciones para reducir el hambre global y se constituyó formalmente hasta 1995. Los miembros fundadores fueron Canadá, Francia, Países Bajos, Estados Unidos, el Banco de Desarrollo Africano, el Banco de Desarrollo para Asia, el programa de desarrollo de Naciones Unidas y el Banco Mundial. Posteriormente se integran nuevos miembros como el Banco Interamericano de Desarrollo y otros países desarrollados.

El primer desembolso se da en 1996, fue de doscientos millones de dólares para el programa, posteriormente se han hecho nuevos desembolsos. Los objetivos del CGAP son: • Fortalecer la coordinación entre los miembros donantes.

• Aumentar el aprendizaje y la difusión de mejores prácticas • Incluir el microfinanciamiento dentro de las operaciones del Banco Mundial 31

Debate Económico

• Apoyar con un pequeño fondo a algunas instituciones de microfinanzas.

El CGAP cuenta con US$30 millones para gastar en tres años, es decir, US$10 millones al año para gastar en todo el mundo. Por lo tanto el fondo sólo se dirige a aquellas instituciones que están a punto de ser autosuficientes. En primer lugar la institución debe contar con la mayor parte de clientes pobres y por lo menos el 50% deben ser mujeres, además de contar con 3,000 clientes en la cartera (Vartanián,1996).

Antes del desarrollo de las microfinanzas hasta los años 80´s, en los países en desarrollo el crédito y servicios de ahorro para las personas de escasos recursos era reducido, hoy en día, las instituciones dedicadas a las microfinanzas superan las 7 mil, un nivel inimaginable hace 20 años. No obstante, si bien los servicios de microfinanciamiento han crecido, el número de pobres también ha aumentado (IFPRI, 2003).

Las microfinanzas, a diferencia de algunas otras políticas impuestas por los países desarrollados, surgieron dentro de los países pobres primero en el ámbito rural en zonas de Bangladesh, uno de los países más pobres del mundo; por lo cual no surgió en los países desarrollados ni en las grandes universidades del mundo; no es un paradigma que las naciones pobres adapten de las más desarrolladas para tratar de adecuar a su realidad. Por el contrario, los organismos internacionales se sumaron a este movimiento básicamente bajo dos hechos; el primero, el fracaso de las políticas públicas para combatir la pobreza, y el segundo, el éxito alcanzado por estas primeras instituciones en países pobres.

Las instituciones microfinancieras pueden ser bancos, organizaciones no gubernamentales, instituciones financieras no bancarias -como las empresas financieras-, o una cooperativa como las asociaciones de crédito-. El estudio de las microfinanzas aún es novedoso en teoría económica, ya que básicamente tiene 32

Microfinanciamiento

una connotación microeconómica al referirse de inmediato a la empresa, microempresa o microempresa aún no establecida, ya que no cuentan con acceso a servicios financieros tradicionales, es decir, al ahorro o crédito bancario; al no ser empresas formalmente establecidas no cuentan con la oportunidad de acceder a estos servicios. Pero por otro lado también es parte del estudio de la macroeconomía, ya que es una actividad que genera efectos a escala agregada y es por eso que se considera una herramienta para el combate a la pobreza y un instrumento de política pública (Esquivel, 2010). El acceso de los segmentos pobres de la población a servicios financieros contribuye a su bienestar y al aprovechamiento de las oportunidades económicas disponibles en estos sectores. Sin embargo, las microfinanzas no son el único camino para proporcionar dicho acceso.

1 La estrategia de banco mundial sobre financiamiento La trascendencia del Banco Mundial se origina en la histórica reunión de Bretton Woods al final de la 2ª Guerra Mundial, donde la figura de Lord Keynes y su política de intervención estatal fue determinante para la vida económica de la humanidad, al respecto él expuso su estrategia en estos términos: “Necesitamos una institución central de carácter puramente técnico y apolítico que auxilie y apoye a otras instituciones internacionales relacionadas con el planteamiento y la regulación de la vida económica del mundo.

De un modo más general necesitamos un medio de dar confianza a un mundo en dificultades, por el cual todo país cuyos asuntos nacionales se gobiernen con la debida prudencia, quede libre de inquietudes por causas ajenas en lo que se refiere a su capacidad para hacer frente a sus obligaciones internacionales; y por el que, por consiguiente, se hagan innecesarios aquellos métodos de restricción y discriminación que las naciones han adoptado hasta ahora, no por sus méritos, sino como medidas de protección contra fuerzas perturbadoras de fuera” (Harrod, 1985: 605).

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Debate Económico

De esa histórica reunión de 1944, hasta nuestros días, la sociedad se ha transformado y las instituciones creadas para dar viabilidad al sistema económico internacional han seguido el curso de la sociedad, el día de hoy el Grupo de Banco Mundial es: • El mayor patrocinador de educación del mundo.

• El mayor patrocinador en la lucha contra el VIH/SIDA en el mundo.

• El líder mundial en la lucha contra la corrupción.

• El más grande financiador de proyectos de biodiversidad.

• El más grande financiador de proyectos de agua y alcantarillado.

Es de esta manera que desde mediados de la última década del siglo pasado, el Banco Mundial ha establecido al microfinanciamiento como una línea estratégica para combatir a la pobreza y la exclusión social, ya que el mayor acceso al microfinanciamiento que tienen las personas en situación de pobreza ha sido un instrumento poderosos para enfrentar la inestabilidad en el flujo de ingresos, permitiéndoles crear activos y reducir su vulnerabilidad ante las crisis económicas, sin embargo la estrategia del microfinanciamiento a las personas en pobreza es un elemento que debe sumarse a la atención de cubrir otras necesidades, como el acceso a la alimentación, agua limpia, infraestructura básica, vivienda y a actividades que les permitan generar ingresos. El desarrollo sustentable es más que el cuidado del medio ambiente. El desarrollo sustentable establece impulsar una estructura de crecimiento económico centrado en mejorar la calidad de vida de las personas a través de una distribución equitativa de la riqueza y los recursos, pero respetando el equilibrio ecológico y la capacidad de los recursos naturales de forma que se preserven en el futuro. Se trata de generar el bienestar de la población y de las generaciones por venir, y simultáneamente cuidar el bienestar de los ecosistemas. Por ello son parte esencial de los principios de desarrollo sustentable y su instrumentación en el mediano plazo, la calidad de vida, la educación y el proceso de participación de la sociedad civil.

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Microfinanciamiento

2. El microfinanciamiento en México, desarrollo y paradigmas Las microfinanzas en México es un concepto relativamente nuevo en referencia con el desarrollo que se ha dado en otros países de Latinoamérica. En realidad, las microfinanzas en México han tenido una evolución con diferentes enfoques en diversas etapas de la historia. Los orígenes en México se desarrollan bajo dos sistemas básicos: el de las cajas de ahorro y el de las uniones de crédito, bajo un esquema similar al de las cooperativas de crédito que se encuentran en Europa y Estados Unidos.

En un primer momento se intentó fundar cooperativas de ahorro y crédito durante el porfiriato, pero los altibajos financieros de finales del siglo XIX y principios del XX impidieron su desarrollo.

Por lo cual, fue hasta 1949, cuando un sacerdote llamado Pedro Velásquez Hernández, retomó el concepto; como un mecanismo de autoayuda para los pobres así que envió a varios sacerdotes a estudiar las caissespopulaires en Canadá y Estados Unidos. En 1951 se estableció la primera caja de ahorro en el Distrito Federal.

Más tarde, ese mismo año, se celebró la primera Asamblea Constitutiva de la Caja Popular (Mansell, 1995).

Esta experiencia fue exitosa ya que las denominadas cajas populares se extendieron rápidamente. Para 1954 existían alrededor de 20 instituciones similares. Sin embargo, sus dirigentes y participantes pronto se dieron cuenta de que necesitaban asesoramiento y otros servicios, por lo que ese mismo año, 1954, decidieron organizar y celebrar el Primer Congreso Nacional de Cajas Populares, en el que se analizó el funcionamiento de los órganos directivos y se determinó constituir un Consejo Central de Cajas Populares. Diez años después, en 1964, se creó la Confederación Mexicana de Cajas Populares, con lo que se formó la estructura básica de organización del movimiento en el país, integrada por cajas, federaciones y confederaciones. Para 1993, ya había 234 cajas populares, con un total de 550 mil integrantes y activos por más de mil millones de nuevos pesos (Mendoza, 2002).

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Debate Económico

Para el caso de las uniones de crédito no se originaron del movimiento cooperativista sino que surgieron como un mecanismo de las empresas del sector formal para obtener financiamiento de la banca comercial y de desarrollo, muchas veces a tasas de interés subsidiadas. La unión de crédito, como entidad legal, se estableció en 1932 con la Ley General de Instituciones de Crédito. La primera unión de crédito de México fue la Unión de Crédito Ganadera, fundada en 1942. El crecimiento en este sector fue bastante moderado hasta que surgió la reforma de la banca de desarrollo y de los fideicomisos a finales de los ochenta. Este hecho trajo consigo reorientar los préstamos de las paraestatales hacia préstamos de segundo piso y buena parte de esta actividad se orientó a ofrecer créditos y garantías a la banca comercial para que ésta prestara a las uniones de crédito, las cuales a su vez extienden préstamos a sus integrantes (Padilla, 2008).

Por otra parte, a lo largo de décadas enteras, el Gobierno no participó en esta actividad, ni con políticas de fomento, ni con acciones para regularla. Esta situación cambió en 1991, cuando la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito fue modificada, para incluir a las Sociedades de Ahorro y Préstamo como intermediarios financieros regulados, con la única facultad de otorgar créditos a sus miembros. En 1993, surgieron las Cajas Solidarias a iniciativa de campesinos beneficiarios de créditos a la palabra del Programa Nacional de Solidaridad, PRONASOL. Su origen tuvo el objetivo de motivar el pago de créditos al PRONASOL y con el capital recuperado formar un intermediario que proporcionara servicios financieros a la comunidad. Un año más tarde, en 1994, la Ley General de Sociedades Cooperativas se modificó para incluir a las Cooperativas de Ahorro y Préstamo. A pesar de que la mayoría de las Organizaciones de Ahorro y Crédito Popular son exitosas y gozan de la confianza de sus clientes y asociados, en el año 2000 se produjeron algunos casos de problemas financieros derivados de actividades fraudulentas de personas que aprovechando los vacíos legales establecieron “cajas irregulares”. Para dar respuesta a las 36

Microfinanciamiento

demandas de los ahorradores defraudados, el 29 de diciembre de 2000 se emitió la Ley para crear un Fideicomiso para administrar el Fondo para el Fortalecimiento de Sociedades y Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Apoyo a sus Ahorradores (Mendoza, 2002).

El proceso de las instituciones de microfinanciamiento en México ha sido muy diverso, por lo cual a lo largo del tiempo se identifica un cambio de paradigmas. El paradigma antiguo de microfinanzas supone que las personas de bajos ingresos no tienen la capacidad de ahorro ni posibilidad para pagar un préstamo en condiciones de mercado. El enfoque se caracteriza por ofrecer crédito estrictamente dirigido al financiamiento de productos y actividades específicas, por imponer topes a las tasas de interés y transferir subsidios a los deudores, en perjuicio de los depositantes, y por ser administrado por bancos estatales sujetos a intervenciones políticas e intereses de las clases gobernantes.

El nuevo enfoque se da en el marco de liberalización a nivel mundial; en el que se asume que las personas de ingresos bajos generan una importante demanda por instrumentos de pagos y servicios de depósito, dada su elevada propensión a ahorrar por lo cual es necesaria la ampliación de servicios financieros más allá del crédito, además de promover la oferta de seguros. Además se supone que las personas de ingresos bajos muestran una elevada voluntad de pagar aquellos préstamos otorgados tras una evaluación adecuada de su capacidad de pago. Este enfoque ha resultado en el desarrollo de nuevas tecnologías de crédito, que permiten manejar rentablemente carteras originadas en estos sectores (Alpízar, 2006).

Actualmente, en México, el sector de las organizaciones microfinancieras está en una etapa de rápida transición, sin embargo, a pesar de los avances, los retos permanecen, empezando por la muy baja presencia de instituciones de intermediación financiera en zonas rurales que es en donde el crédito es escaso, 37

Debate Económico

aun a pesar de las innovaciones en productos financieros y formas de entrega, mucho queda todavía por hacer en materia de seguros en general, crédito agropecuario, y crédito para inversiones productivas, para así poder generar efectos a escala agregada que permitan combatir la pobreza que el país sufre.

El papel del Estado en el sector del microfinanciamiento Durante la época del origen del microfinanciamiento, el Estado no participó en las actividades, ni con políticas de fomento y tampoco con acciones de regulación. Sin embargo, a partir principalmente de la aplicación del nuevo paradigma que va acompañado por la teoría neoliberal y el libre mercado, en donde la postura del Estado es de no intervención, parece ser que persistió la necesidad de intervención y de asistencia técnica por lo cual es Estado ha sido un agente activo bajo la idea de que su intervención está encaminada a las fallas del mercado y la mejora del capital. Por lo cual se dice que el Estado aplica acciones en cuanto al marco regulador y a las políticas públicas. En este caso el Gobierno es parte del sector, ya que comparte fondos públicos con las instituciones, esto ha generado irregularidades en cuanto al manejo de las deudas (Padilla, 2008).

Por otro lado, la intervención del Gobierno puede aumentar la eficiencia facilitando el uso de un colateral y mejorando el acceso a los mercados de seguros y a otro mercado que esté faltando.

Existen esquemas de gran éxito en donde el Gobierno trabaja en conjunto con las instituciones privadas en donde la intervención del Estado no es especialmente por fallas en el mercado. Por tanto se mencionan dos elementos que justifican la intervención del Gobierno; la primera se refiere a la oportunidad de invertir en innovación y la segunda es el hecho de tener la capacidad de trabajar a nivel nacional, de modo que existe una mayor cobertura disminuyendo riesgos, permitiendo una mejor redistribución del ingreso.

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Microfinanciamiento

En México, el Gobierno tanto a nivel estatal como federal, ha participado activamente en el sector del microfinanciamiento a través de las finanzas populares; su participación ha sido con fondos para las organizaciones y también como oferente directo de los servicios. Han existido diversos programas que buscan resolver la carencia de servicios financieros de las personas de escasos recursos y el combate a la pobreza que el país vive. Sin embargo, la falta de compromiso y la falta de continuidad de los Gobiernos en diferentes administraciones, no han permitido un desarrollo relevante.

La intervención del Estado está representada por: 1.- Banca de segundo piso – Préstamos a través de entidades como PRONAFIN, FIRA, Financiera Rural y NAFI. 2.- Proveedor de asistencia técnica a las entidades financieras como PATMIR y Bansefi.

3.- Proveedor directo de servicios al público- Depósitos de Bansefi.

4.- Otros programas de crédito y subsidios que existen en secretarias de gobierno, de las cuales no existe un registro completo.

La intervención del Gobierno en el mercado del microfinanciamiento genera dos amenazas fundamentales: la primera se refiere a que las entidades privadas se ven afectadas, no por la competencia como tal, en realidad es por la diferencia en cuanto a los términos y no de mercado, sino de las tasas de interés subsidiadas. Sin duda, otra amenaza importante proveniente del sector gubernamental es la habilidad de los Gobiernos estatales de imponer techos a las tasas de interés que se cobran por los préstamos.

Actualmente el Gobierno Federal tiene cuando menos 10 dependencias que desarrollan programas relacionados con las 39

Debate Económico

finanzas populares y rurales. Éstas son: la Secretaría de Economía (SE); Secretaría de Agricultura, Ganadería, Desarrollo Rural, Pesca y Alimentación (SAGARPA); Secretaría de Desarrollo Social (SEDESOL); Fideicomiso Fondo Nacional de Fomento Integral (FIFONAFE). De la Secretaría de la Reforma Agraria, Comisión Nacional para el Desarrollo de los Pueblos Indígenas (CDI, antes Institutito Nacional Indigenista – INI); Fideicomisos Instituidos con relación a la Agricultura (FIRA); Financiera Rural; Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI); Fideicomiso de Riesgo Compartido (FIRCO) y Fondo de Capitalización e Inversión del Sector Rural (FOCIR). Los programas brindan servicios de: crédito, ahorro, capital semilla, capital de trabajo, capacitación y asistencia técnica a productores e intermediarios financieros (Padilla, 2008).

Marco legal del microfinanciamiento Un elemento que ha jugado un papel importante para las microfinanzas es el ámbito legal, se han realizado esfuerzos para establecer las características del sector y el marco jurídico bajo el cual operan las organizaciones microfinancieras. En México, las organizaciones que participan en el sector de ahorro y crédito popular toman una gran variedad de figuras jurídicas que van desde asociaciones civiles (A.C.) y sociedades anónimas de capital variable (S.A. de C.V.) con la posibilidad de obtener diferentes licencias, como Sociedad Financiera de Objeto Limitado (SOFOL), Uniones de Crédito (U.C.), Sociedades de Solidaridad Social (SSS), Instituciones de Asistencia Privada (I.A.P.), organizaciones donatarias autorizadas por la Secretaría de Economía, agentes Procrea, entre otras. Cada una de estas figuras posee su propia regulación pero con poca supervisión por parte de la CNBV. De ellas podemos distinguir tres tipos de instituciones:

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Microfinanciamiento

1.- Las semiformales y formales, algunas de las cuales no son propiamente entidades financieras aunque sus actividades se centran en la intermediación financiera (captación de ahorro u otorgamiento de créditos).

2.- Las organizaciones sociales, que realizan o promueven actividades de intermediación financiera sólo como un medio, ya que su finalidad es mejorar el nivel de vida de sus "clientes" mediante proyectos de combate a la pobreza y desarrollo económico o, simplemente, con fines altruistas.

3.- Las empresas sociales, que son organizaciones comunitarias que promueven el ahorro entre sus socios para financiar sus proyectos productivos.

Todas éstas se desagregan a su vez en una gran variedad en las formas operativas que constituyen: Cajas de Ahorro y Préstamo (CAP), Grupos Generadores de Ingreso (GGI), Grupos de Mujeres (GM), Grupos Solidarios (GS), Núcleos Solidarios (NS), Organismos Financieros Comunitarios (OFC), Órganos Regionales (OR), Pequeños Grupos de Ahorro (PGA) y Unidades de Producción y Ahorro (UPA) (Conde, 2000).

Al existir una gran diversidad en el sector, se han generado grandes complicaciones parar generar una verdadera regulación; las reformas que en materia jurídico fiscal se han hecho en los últimos años son muchas y afectan tanto a las empresas sociales como a las organizaciones que las promueven. Los marcos jurídicos actuales exigen a las primeras una fuerte inversión de tiempo, energía, conocimiento y dinero que no todas están dispuestas a realizar o no tienen las posibilidades para hacerlo. La Ley de Ahorro y Crédito Popular (LACP), aprobada en 2001, y puesta finalmente en práctica en enero de 2006, fue creada específicamente para regular el sector de las finanzas populares.

Esta ley regula únicamente a las organizaciones interesadas en captar depósitos del público y deja por fuera a aquellas organizaciones que únicamente otorgan crédito (Alpízar, 2006).

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Los esfuerzos por generar una estructura que permita una mejor regulación a todos los niveles y a todas las formas operativas necesitan efectuarse ya que permitirán:   

Mayor cobertura en número de clientes y en área geográfica.

Disminución de la tasas de interés.

Diversidad en los servicios financieros.

México potencialmente presenta condiciones favorables para el desarrollo de las microfinanzas. Con una alta densidad de personas en los centros urbanos, una buena infraestructura de carreteras nacionales y un gran número de posibles clientes, se esperaría que el sector de las microfinanzas en México fuera mucho más grande y desarrollado de lo que es en la actualidad. Un esquema apropiado de regulación puede contribuir a lograr este objetivo.

En México, la participación del sistema bancario en la actividad económica se encuentra divido en Banca Comercial y Banca de Desarrollo, a su vez la Banca de Desarrollo incluye la que busca impulsar el crecimiento por medio del financiamiento a las grandes, medianas y pequeñas empresas, pero también en la actualidad busca cubrir un segmento de la población promoviendo el ahorro y regulando a las entidades de ahorro y crédito popular, es así que la hoy llamada Banca Social, intenta, a partir del 2001, ser una entidad solidaria con las familias que tradicionalmente no ingresaban al sistema bancario. En abril de 2001 se aprobó la ley de Ahorro y Crédito Popular, modificando la estructura del esquema solidario de la Banca de Desarrollo. Esta nueva figura Bansefi (Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros) viene a sustituir al Patronato del Ahorro Nacional y los Bonos del Ahorro Nacional. Este cambio está enmarcado en la liquidación del Banco de Comercio Interior, la transformación del Fonacot y su intento de tránsito a una entidad bancaria, además se suma la propuesta de fusión de Nacional Financiera y Bancomext en una 42

Microfinanciamiento

sola entidad y la liquidación de Banrural y creación de la Financiera Rural para optimizar el sector de la banca de desarrollo.

La nueva ley busca ordenar al mercado financiero de entidades captadoras de crédito que no habían sido ni reguladas ni supervisadas en el pasado, creando una enorme incertidumbre entre los clientes de dichas instituciones (cajas de ahorro y préstamo).

La Banca Social, por medio de Bansefi, busca sanear la operación de una institución que intenta impulsar el ahorro entre agentes micro y pequeños, y acercar los servicios financieros que no han sido utilizados y mucho menos eficientemente operados para segmentos de población que requieren recursos para su desarrollo, Este esquema ha buscado crear:    





Fondos para microfinanciamiento de los Gobiernos Estatales.

La conformación en Federaciones de las Entidades de ahorro y crédito.

Equilibrio presupuestal y el regreso de los recursos otorgados.

Bonosar, que pretende fungir como un fondo de retiro autofinanciable para personas que no tiene acceso a un fondo de pensiones.

La ampliación de las cuentas de Bansefi al alcanzar más de tres millones y una base tecnológica que convierte a Bansefi en la caja de cajas.

Las EACP podrán acceder a una serie de productos y garantías para proyectos productivos que pueden ser operados con la Red de la gente (socios y sucursales de Bansefi) junto con entidades con NAFIN, Financiera Rural y Secretaría de Economía. Además de programas vinculados a la vivienda como Infonavit, Fonhapo y Sociedad Hipotecaria Federal.

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Es así que el Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario, PRONAFIM, adscrito a la Secretaría de Economía, tiene como objetivo apoyar a hombres y mujeres de bajos ingresos para mejorar sus condiciones de vida. Promueve la operación de pequeños negocios al crear oportunidades de empleo a través de microcréditos canalizados por instituciones de microfinanciamiento, IMF – Sociedades Financieras de Objeto Limitado SOFOM´S, Sociedades Financieras Populares SOFIPOS, Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo SCAP, entre otroscon la finalidad de impulsar el desarrollo de prácticas productivas.

Bajo este esquema y desde 2001, Pronafim estima el otorgamiento de 18 mil millones de pesos en créditos con un promedio de 5,363 pesos.

El Pronafim busca apoyar a la población de bajos ingresos con el acceso a servicios financieros y no financieros necesarios para desarrollar sus actividades productivas y mejorar sus condiciones de vida a través de instituciones de microfinanciamiento, intermediarios y organizaciones, e impulsar un sistema sólido de instituciones de microfinanciamiento con sentido social. El PRONAFIM se integra por dos fideicomisos: Fideicomiso del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario, FINAFIM y el Fideicomiso del Fondo de Financiamiento a Mujeres Rurales, FOMMUR. Ambos se constituyen para otorgar a instituciones microfinancieras, IMF, líneas de crédito a largo plazo, para que éstas a su vez otorguen créditos accesibles y oportunos a personas con actividades productivas y de emprendimientos que habitualmente no tienen acceso al financiamiento de la banca comercial, tanto en poblaciones urbanas como rurales. Hoy, a una década de funcionamiento, el PRONAFIM ha otorgado más de 5 millones de microcréditos a favor de la microempresa en México.

“Mencionó que algunos de los datos que tienen sobre el combate a la pobreza, es el aumento del ingreso familiar de un 30% en el ámbito rural y de un 20 por ciento en el ámbito urbano con el uso del microcrédito de 44

Microfinanciamiento alrededor de 18 meses, a lo mejor para nosotros es un aumento marginal, pero para familias que tienen un ingreso mensual de mil 500 pesos, el 30 por ciento significa mucho” (Díaz, 2011).

Después de 10 años de un impulso vital al microfinanciamiento, en México no existe un balance objetivo sobre el verdadero impacto que tiene la Banca Social en México, las cifras muestran el avance en la supervisión, la expansión de la cobertura, pero ninguno de estos indicadores en realidad es sinónimo de efecto determinante en el desarrollo de nuestra nación.

3. Microfinanciamiento, alternativa de progreso o discurso político (análisis de casos) El desarrollo de las microfinanzas en los últimos treinta años se ha convertido en una técnica alternativa que ha hecho frente al fracaso de las acciones de los diversos organismos internacionales en pro de la pobreza en todo el mundo. El sector de las microfinanzas ha tenido un crecimiento significativo en todo el mundo en cuanto a los actores que han decidido apostar por la idea de que la población que vive en la pobreza, está inmersa en ella a causa de la falta de oportunidades de acceso a las instituciones financieras tradicionales. Por lo cual, hoy en día se reportan alrededor de 2,000 instituciones de microfinanzas en los países en desarrollo, de las cuales existen diversos esquemas de microfinanciamiento.

Algunos ejemplos de gran relevancia en sus países son: el Banco Rakyat en Indonesia (BRI), el Banco Nordeste en Brasil y Pro Mujer en América Latina, para este caso principalmente en México; todos ellos con diferentes historias y esquemas que les han concedido el desarrollo en sus países y han permitido el acceso de sus productos a personas que anteriormente no tenían la oportunidad de acceder al sistema.

Un aspecto de gran relevancia es la falta de regulación del sector alrededor del mundo, ya que a pesar de la unión que se ha 45

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generado con los mercados financieros de economías nacionales e internacionales, aun no existe un mecanismo que permita una buena distribución de fondos y una tasa de interés más baja. Es importante señalar que el papel de las agencias de rating(clasificación) social y el trabajo del Social Performance Task del Mix Market 3 han sido de gran relevancia ya que ha permitido un control y generan motivación para que las instituciones sean más transparentes y tengan un mejor desempeño social. Indonesia, Brasil y México pertenecen al G-20 por lo cual gracias a las reuniones que han tenido se ha discutido la manera de tener un mayor control sobre las instituciones de microcrédito, sin embargo no se ha creado un sistema capaz de ejercer tal acción.

Banco rakyat indonesia (bri) El Banco Rakyan de Indonesia (BRI) hoy en día es una de las instituciones de microfinanciamiento más grandes del mundo, destacando como proveedor de servicios microfinancieros a gran escala.

El BRI se fundó en 1895 como un banco comercial propiedad del Estado, que tradicionalmente tuvo un mandato para enfocarse en las áreas rurales con especial énfasis en el crédito agrario, ya que es sabido que la gran mayoría de las poblaciones pobres y extremadamente pobres pertenecen al medio rural. Inició desarrollando un sistema de crédito subsidiado para los

3

El Informe sobre Estándares de Desempeño Social fue creado por el MIX para reunir información sobre los 22 indicadores principales seleccionados por el Grupo de Trabajo de Desempeño Social (Social Performance Task Force- SPTF por sus siglas en inglés). El Documento contiene dos partes fundamentales, la primera contiene 13 indicadores que están principalmente enfocados en la misión de la Institución de Microfinanciamiento, los productos y servicios ofrecidos, la responsabilidad social hacia los clientes y el personal, y el alcance a los clientes. La segunda parte contiene 6 indicadores que están principalmente enfocados en la evaluación de la pobreza, el alcance laboral, responsabilidad social hacia la comunidad y el medio ambiente, y la educación de los niños.

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productores de arroz, con el objetivo de conseguir que el sector fuese autosuficiente. Se abrieron más de 3,500 unidades en poblados o desa en áreas rurales; este programa se denominó Bimbingan Massal BIMAS (orientación masiva). El componente crediticio masivo que se realizó en Indonesia logró la autosuficiencia en la producción de arroz a nivel nacional en 1985.

Sin embargo en los primeros años el BIMAS ayudó a que los agricultores se familiarizaran con las nuevas tecnologías de cultivo de arroz, pero como ha sucedido con muchos programas de este tipo alrededor del mundo y sobre todo en países en vías de desarrollo, los préstamos a bajo interés del programa tendían a llegar a las élites locales que tenían las influencias necesarias para obtenerlos. Por lo tanto se empezaron a tener problemas de altas carteras vencidas y pérdidas.

A mediados de los 70’s también se inició con la oferta de cuentas de ahorro de las unit desa, con tasas de interés anuales determinadas por el Gobierno de un 12% para los préstamos y 15% para remunerar a los depósitos, esta implementación trajo consigo graves problemas, ya que se desalentaron totalmente las acciones tendientes a la captación de ahorros por parte de las unidades desa del BRI. Para 1983 el sistema había alcanzado el punto en el que tenía que decidirse por cerrar o por convertirse en un sistema fundamentalmente diferente. Por lo cual el Banco Raykat en Indonesia se transformó en un proveedor viable y dinámico de servicios financieros rurales, el banco sufrió más que una liberalización, una desconcentración, es decir, se transformó la responsabilidad de operar como centros de ganancias a las sucursales y agencias locales capaces de expandir sus operaciones sobre una base viable y sostenible. Se garantizó una autonomía total a los agentes locales para decidir la mejor manera de lograr el objetivo.

El Gobierno de Indonesia decidió que las unit desa subsidiadas se convirtieran en un sistema sostenible de banca comercial nivel local y se iniciaría con un nuevo programa de crédito para fines 47

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generales con una tasa de interés comercial a través de todo el sistema de unit desa. En resumen, el programa de préstamos se financiaría a través de ahorro localmente movilizado. Para 1984 se inicia una nueva etapa en el BRI con un programa denominado Kredit Umum Pedessan (KEPEDES). Los cuales son “créditos individuales que ofrecieron a prestatarios rurales dignos de crédito para todo tipo de fines productivos. El interés nominal mensual sobre los préstamos se estableció a una tasa fija del 1.5% sobre el saldo original del préstamo; esto equivale a aproximadamente una tasa de interés efectiva anual del 32% por un préstamo a un año pagadero en 12 mensualidades, si los pagos se hacen puntualmente. El promedio de inflación anual era del 10.4% en 1984 y permaneció por debajo del 10% entre 1985 y 1997, pero aumentó vertiginosamente en 1998 durante la crisis indonesia” (Robinson, 2004).

Actualmente el sistema unit desa ha tenido gran éxito con más de 30 millones de clientes locales a través de sus más de 4000 sucursales, puntos de venta y oficinas postales rurales. Un informe del Banco Mundial expresa las razones de éxito de las unit desa del BRI el cual dice: “El programa tuvo éxito porque los bancos prestaban a tasas de mercado y utilizaban los ingresos para financiar operaciones, mantuvieron los costos bajos e idearon instrumentos de ahorro apropiados para atraer a los depositantes. Movilizando los ahorros rurales [el sistema de unit desa] no sólo disponía de una fuente de fondos estable, sino que también conservó los ahorros financieros en las áreas rurales, ayudando así al crecimiento del desarrollo en el campo. otras razones del éxito incluyen: la simplicidad de los esquemas de préstamo, que permiten al banco mantener bajos los costos, la administración efectiva a nivel de cada unidad, apoyada por una cuidadosa supervisión y monitoreo desde el centro, así como capacitación adecuada del personal e incentivos para el desempeño” (Banco Mundial, 1996: 625).

Entre los reconocimientos que el BRI posee, están el desempeño y la sustentabilidad en el ámbito financiero durante la crisis financiera asiática de 1997, ya que sus operaciones no se vieron 48

Microfinanciamiento

afectadas. Por lo cual para el año 2010 fue el segundo mayor banco de Indonesia por activos.

Entre los productos que el BRI suministra se encuentran los servicios bancarios, los préstamos comerciales (en especial a microempresas, minoristas, pequeñas y medianas empresas), productos de ahorros y más servicios financieros. De igual manera desempeña un papel importante en asistir al Gobierno en el desarrollo de agronegocios y cooperativas, y tiene un área exclusiva de microfinanzas (el Sistema de Unidades BRI), que provee servicios financieros a personas de bajos ingresos y microempresas, particularmente en áreas rurales.

El BRI es el único banco en Indonesia con vasta experiencia en fortalecer a la microempresa y a la pequeña y mediana empresa (PME). Desde su fundación, el banco ha sido consistente en priorizar su enfoque de negocios al desarrollo de la micro y pequeña empresa. Esto porque la misión del banco estipula brindar los mejores servicios bancarios encauzados a los negocios de la micro y pequeña empresa y de los minoristas, para mejorar la actividad de la sociedad. Al hacerlo, el enfoque del BRI es desarrollar productos de amplio rango, distribución por canales y enfoques adecuados a las características y preferencias de cada segmento.

Por lo tanto se puede aseverar que el BRI es un caso de éxito como proveedor de servicios financieros rurales en los países en desarrollo con diversos servicios y millones de cuentas de ahorro, las cuales revelan la abrumadora demanda de servicios de depósitos entre la población pobre. El desarrollo del BRI fue el esfuerzo de muchos años, por lo cual se ha convertido en un ejemplo y modelo a seguir por otras instituciones microfinancieras en el mundo, con la expectativa de ser autosustentables en el corto plazo.

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Banco do Nordeste do Brasil (BNB) El Banco do Nordeste es un banco público creado en julio del año 1952, bajo la forma de sociedad de economía mixta, cuyo capital en su mayoría (más del 90%) se encuentra bajo el control del Gobierno Federal. Su sede principal se encuentra ubicada en la ciudad de Fortaleza, Estado de Ceará, con cobertura en 11 Estados de la región del Nordeste del Brasil, y comprende a más de 1,420 municipios. El Banco do Nordeste trabaja bajo dos esquemas, el programa de Microcrédito Productivo Orientado (Crediamigo) que es para zonas urbanas, y también préstamos a microemprendedores que necesitan dinero y orientación para invertir en su negocio; teniendo un gran éxito, por lo cual en 2004 se trasladó el proyecto a la zona rural a través de un enfoque al crédito de sector rural, (Agroamigo), financiando actividades agropecuarias y no agropecuarias de los agricultores de menores recursos.

Crediamigo se crea en 1998, hasta el 2006 había canalizado préstamos al sector microempresarial por un monto ascendente a US$1,247 millones, distribuidos en 3.2 millones de préstamos, y contando con una cartera de clientes activos de aproximadamente 235,729.

Tres sucesos importantes marcaron el nacimiento del Programa Crediamigo: 

En primer lugar, en noviembre del año 1996, el Banco Mundial mantuvo una reunión con el directorio del Banco do Nordeste para discutir el acceso al financiamiento en la región y examinar las experiencias de microfinanciamiento de otros países. Tras llegar a un acuerdo sobre los principios operacionales de un programa de microfinanciamiento sostenible, el Banco Mundial respaldó los esfuerzos del Banco do Nordeste para iniciar un programa de microfinanciamiento utilizando para ello un préstamo de asistencia técnica y capacitación ya concedido.



En segundo lugar, en el año 1997, Comunidade Solidária, una entidad de carácter público creada en el año 1995 para desarrollar 50

Microfinanciamiento iniciativas para el fortalecimiento de la sociedad civil de Brasil, organizó un amplio debate político sobre la función que podría desempeñar el microcrédito en Brasil. La conclusión de la reunión fue que el microcrédito podía desempeñar una función estratégica para la creación de empleo y la distribución de los ingresos, pero que su expansión exigía un planteamiento distinto del que era habitual en las operaciones crediticias. 

Finalmente, en tercer lugar, el propósito del Banco do Nordeste de cumplir su misión en favor del desarrollo regional, impulsó el interés por buscar formas viables de servir a las microempresas sin recurrir a líneas de crédito subvencionadas (ALIDE, 2008).

Con esto se llevó a cabo un proceso de cooperación entre Banco Mundial y el Banco do Nordeste, implementando un programa de desarrollo local integrado al sistema de microcrédito.

“En el año 1997 el Banco do Nordeste, que acababa de culminar un período de profundas reformas, y con una nueva administración con experiencia en el sector privado, estaba buscando formas más eficientes de cumplir su misión en favor del desarrollo regional. Así, en ese proceso y siguiendo los pasos del modelo del Unit Desas, que con tanto éxito había implantado en Indonesia el Bank Rakyat Indonesia (BRI), decidió constituir el CrediAMIGO, como unidad autónoma del Banco do Nordeste” (ALIDE, 2008: 29).

Durante esta época de reestructuración y reajuste, el BNB recibió la asistencia técnica de ACCION International, con esto el Banco llevó a cabo una encuesta entre las microempresas y desarrolló productos crediticios piloto adaptados a sus necesidades; ayudando a preparar material formativo y criterios de selección de los futuros asesores de crédito para microfinanciamiento del Banco do Nordeste, de subcontratación externa, etc. Después de cuatro meses de implementación del proyecto en cinco agencias-piloto (Fortaleza, Itabuna, Recife, São Luís, Aracaju), el programa empezó a operar oficialmente en abril del año 1998, el Banco do Nordeste dando su apoyo a un programa ampliado que creció rápidamente de 5 a 52 sucursales, y proyectando que al término del primer año de operación atendería a 100 mil clientes. Este 51

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experimento de vía rápida fue costoso para el Banco do Nordeste debido al deterioro de la calidad de la cartera, sirvió de experiencia para que el equipo de dirección aprendiera a no subestimar la complejidad de las operaciones de microfinanciamiento. El compromiso de centrarse en la calidad de la cartera y en la productividad, dio lugar a que en mayo del año 2000, el Banco Mundial aportara un préstamo de US$50 millones para fortalecer la capacidad de crecimiento sostenible de CrediAMIGO y ampliar una línea de crédito para représtamos a las microempresas.

El objetivo del banco consiste en mejorar el acceso de las microempresas de la región del Nordeste de Brasil a servicios financieros formales y sostenibles; la estructura del CrediAMIGO funciona de forma autónoma desde el punto de vista gerencial del Banco del Nordeste. Los sistemas de gestión y control funcionan aisladamente, con contabilidad propia y auditoría específica. Desde el punto de vista jurídico, representa una cartera especializada en microcrédito del Banco del Nordeste. Con estructura logística y de recursos humanos propia, sus unidades de atención están compuestas de profesionales con formación en microcrédito.

El programa está subordinado directamente a la presidencia del banco, tiene una coordinación ejecutiva en la sede del banco, compuesta de un coordinador general, un coordinador ejecutivo y 11 profesionales más, todos funcionarios del banco con funciones relacionadas a la gestión financiera y operacional, para actuar en los Estados, el programa cuenta con 11 gerencias regionales y 193 unidades de atención en los municipios, contando con 170 agencias y 23 puestos de atención.

Ahora bien, el BNB es la institución más grande en Latinoamérica orientada al desarrollo regional y el décimo noveno banco más grande en cantidad de activos en Brasil (con R$ 14’143,065); el BNB muestran una buena salud financiera, sin embargo en comparación con el caso anterior del BIR, el BNB no se puede mantener por sí solo sin la contribución de capital del Estado, por 52

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lo tanto tiene éxito pero sin ser autosustentable. La estructura de su financiación es frágil porque está ubicado en una región donde son escasos los fondos debido a que las ganancias son escasas. En vista de ello, se debe resaltar que este tipo de banco juega un rol diferente que su competencia privada, ya que no apunta única y exclusivamente a generar utilidades: como agente del Estado Federal, tiene que seguir y operar políticas de financiamiento del desarrollo.

Pro mujer en México Pionera en el empoderamiento de la mujer en América Latina Pro mujer es una organización dedicada a las microfinanzas en diversos países de América Latina, consolidándose en algunos como líder de desarrollo social y microfinanzas sin fines de lucro, que provee principalmente a mujeres pobres, ofreciéndoles un paquete integral de servicios financieros, de salud y desarrollo humano. Fundada en 1990, Pro Mujer tiene su sede global en Nueva York y cuenta con operaciones en Argentina, Bolivia, México, Nicaragua y Perú. En los últimos 20 años, Pro Mujer ha desembolsado más de mil millones de dólares en pequeños préstamos, y ha proporcionado atención sanitaria y formación a más de 1.6 millones de mujeres y sus 6.4 millones de familiares.

Fue en 1990 en El Alto, Bolivia, donde Lynne Patterson, estadounidense, y Carmen Velasco, boliviana, fundaron Pro Mujer.

Dos mujeres visionarias maestras de escuela cruzaron sus caminos por primera vez en 1989 en La Paz, Bolivia, la capital del que sigue siendo hasta hoy el país más pobre de América del Sur. Lynne y Carmen siempre han creído que las mujeres son fundamentales para romper el ciclo de la pobreza, pero que para hacer esto, las mujeres tenían primero que ser las principales protagonistas de su propia vida. Para esto, necesitaban un acceso fácil y conveniente a servicios humanos básicos.

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Debate Económico “Los primeros programas de capacitación se centraron en ayudar a las mujeres a desarrollar habilidades de vida valiosas en los negocios, la salud y el liderazgo. También crearon un espacio donde las mujeres podían conectarse entre sí para brindarse mutuo apoyo y aliento. Las mujeres fuertes y trabajadoras a las que servían les decían que necesitaban desesperadamente acceso a capital a fin de poner en práctica la teoría. Una pequeña donación de USAID permitió a Lynne y Carmen añadir servicios financieros a la metodología de servicios de salud y desarrollo humano. Esta potente combinación se convertiría en la plataforma integral de Pro Mujer para ayudar a las mujeres a romper el ciclo de la pobreza” (Pro mujer, 2013).

Pro mujer por lo tanto no sólo era un proyecto de microcréditos para mujeres de escasos recursos, sino es un programa que se preocupa por el bienestar de la mujeres con apoyos en actividades productivas, salud y liderazgo; sin embargo los líderes del sector de las microfinanzas les recomendaban que retiraran este tipo de servicios, ya que no le serían favorables para el desarrollo de la microfinanciera, pero el consejo no fue escuchado. En vez, replicaron su programa en Nicaragua en 1996, establecieron la sede internacional de Pro Mujer en la ciudad de Nueva York en 1997 y continuaron ingresando a nuevos países en un esfuerzo por llegar a mujeres de bajos recursos en Perú (1999), México (2001) y finalmente Argentina (2005). Con cada ingreso a un nuevo país, Pro Mujer perfeccionaba y adaptaba sus programas para satisfacer las necesidades locales.

Pro Mujer sigue estando a la vanguardia con sus servicios innovadores e integrales, prestados en un espacio social seguro y solidario donde las mujeres tienen un respiro de las dificultades que enfrentan todos los días. Durante sus más de 20 años de historia, Pro Mujer ha desembolsado más de US$1.000 millones en pequeños préstamos que promediaban US$407 a finales de 2011.

Además de servicios financieros, como ahorros, préstamos y seguros, Pro Mujer ha proporcionado capacitación en negocios y empoderamiento, educación en salud preventiva y servicios de atención primaria de salud a aproximadamente 1,6 millones de mujeres y sus 6,4 millones de hijos y familiares.

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Los servicios que ofrece Pro mujer están basados en tres áreas con la finalidad de hacer frente a las desigualdades en América Latina, los cuales son: 1. Servicios financieros.

• Préstamos para negocios pequeños, generales y de temporada, • préstamos para educación y mejoras en el hogar, • cuentas de ahorros, • seguros de vida.

Los préstamos están ligados a un negocio o actividad productiva que cada mujer emprenda. Pro Mujer les ofrece préstamos “por pasos” con la finalidad de proteger a sus clientas de asumir demasiada deuda. Cada paso tiene un plazo promedio de 4 a 6 meses y un monto mínimo y máximo. Una vez que las clientas culminan su primer ciclo de préstamo y establecen un buen historial de pago, pueden avanzar al siguiente paso para recibir préstamos mayores.

2. Capacitación en negocios y empoderamiento Las clientas aprenden los fundamentos de cómo administrar y hacer crecer un negocio y cómo evaluar y hacer seguimiento de la competencia, para que así puedan tomar decisiones financieras sólidas. A demás de abordar temas de violencia doméstica, comunicaciones y habilidades de liderazgo y cuestiones de género para ayudar a las clientas a ganar autoestima y confianza.

3. Atención primaria de salud de alta calidad y bajo costo Para ayudar a prevenir y diagnosticar problemas de salud, Pro Mujer administra clínicas fijas y móviles, con dotación de médicos y/o enfermeras. También se asocia con organizaciones locales de atención en salud para asegurar que las clientas tengan acceso inmediato a atención cuando la necesitan. En México aún hay 55

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mucho por hacer en este rubro sin embargo en otros países como en Bolivia si se ha logrado establecer personal de planta que proporcione estos servicios o las llamas unidades móviles.

Los servicios que brindan, se centran en enfermedades o complicaciones más comunes que afectan a las mujeres como: • Control prenatal y postnatal, • consejería de planificación familiar, • servicios de salud sexual y reproductiva, • pruebas de detección precoz de cáncer de cuello uterino y de mama, • remisiones médicas para necesidades especiales, • servicios de salud mental y grupos de apoyo, • atención dental, • Vacunas.

Pro Mujer entrega estos servicios a través de bancos comunales, grupos de entre 20 y 30 mujeres que se apoyan y garantizan los préstamos entre ellas. Con pequeños préstamos, servicios de salud y entrenamiento con el apoyo del grupo, las mujeres son dirigidas a convertirse a agentes de cambio en sus familias y su sociedad.

Pro Mujer en México empezó sus operaciones en 2001, iniciando en Tula, Hidalgo. Siendo una población indígena aislada del desarrollo en general y sus mujeres empresarias de bajos ingresos, históricamente han carecido de acceso a crédito y capacitación empresarial. A principios de 2002, Pro Mujer reclutó a su primer grupo de mujeres empresarias locales para capacitaciones financieras poco después de haber recibido sus primeros préstamos. La sede de Pro Mujer ahora está en Pachuca, Hidalgo, unos 90 km de la Ciudad de México. Pro Mujer atiende a 40.000 mujeres viviendo en 42 comunidades diseminadas en 8 estados de México incluyendo a Hidalgo, Puebla, Guanajuato, Querétaro, Estado de México, Tlaxcala, Oaxaca, Morelos, Veracruz y la Ciudad de México. Algunos indicadores de desempeño que proporciona Pro mujer se muestran en el cuadro siguiente: 56

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1.Indicadores de desempeño, Pro Mujer México, 2012 Indicadores de desempeño en México Indicadores Indicadores de salud y financieros desarrollo humano Número clientes

de

Cartera bruta

Exámenes de Papanicolau Exámenes de $13,102,000 mama 39,577

Saldo de Consultas crédito $308 prenatales promedio Número de Consultas de préstamos 47,712 planificación desembolsad familiar os en el año Monto Consultas desembolsad $26,062,000 ginecológicas o en el año Monitoreo Número de del bancos 3,536 crecimiento comunales del niño Número de Consultas de centros 42 niños focales enfermos Número de Visitas a Estados 8 clínicas donde opera Cartera en Exámenes de riesgo > 30 4.10% Glicemia (Diabetes) días Exámenes de Número de 324 presión personal sanguínea Clientes por Índice de asesor de 261 masa corporal crédito

535 293 0

66

55

18

20

578

9

23

46

*Cifras de Junio de 2012.

Fuente: Pro Mujer México. En http://promujer.org/espanol/dondetrabajamos/mexico/ Como bien se sabe, a nivel mundial no existe aún un esquema que permita una regulación de las microfinancieras, sin embargo la necesidad de recopilar información y la difusión de la misma ha compuesto diversos sistemas que permitan proporcionar datos de 57

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interés. Actualmente existe un proveedor líder de información empresarial, inteligencia de mercado y servicios de datos para instituciones de microfinanzas (IMFs), llamado Microfinance Information Exchange, Inc. (MIX), el cual recopila, analiza y disemina públicamente información de desempeño y financiera de instituciones de microfinanzas, inversionistas y agencias donantes, redes y calificadoras, y otros proveedores de servicios.

“El MIX Market (www.mixmarket.org) es una plataforma web global de libre acceso diseñada para aumentar el flujo de información y mejorar la comunicación en el sector de microfinanzas. A través del MIX Market, una IMF, una organización donante, un proveedor de servicios o una red, puede publicar datos de negocios, desempeño o financieros para el acceso público. Este proceso aumenta la transparencia financiera en la industria y es una forma fácil en la que las IMFs pueden ser transparentes. A marzo del 2009, el MIX Market contaba con datos de más de 1375 IMFs a través del mundo en desarrollo, 104 fondos de microfinanzas y 182 proveedores de servicios y facilitadores de mercado” (MIXMarket ,2013).

Este sistema elabora un Microrate que funciona como un calificador financiero y social que se le otorga a las organizaciones de microfinanzas que se manejan en esta plataforma, las cuales son más de 1375 IMFs a través de los países subdesarrollados; entre los datos de interés podemos comparar los logros que se han cumplido a partir del primer reporte que se realizó en 2006 y el último que nos proporcionan que es el del 2012.

58

Microfinanciamiento Pro mujer - M éxico Fecha

Tendencia

Calificación

Puntos sobresalientes

Puntos negativos 

1era Calificación

jun-06

Positiva

 Fuerte crecimiento con buena calidad de cartera

Altos gastos op erativos, aunque con buena tendencia.

 Búsqueda activa de fondeo y liquidez p ara crecimiento

 Organización débil en p roceso de fortalecimiento

B-

 Sistema M ercado informático con con gran saldo de cartera p otencial inconsistente.





Buena calidad de cartera.

 Limitado monitoreo de la mora interna.

 Fortalecidos controles internos. Última calificación

feb-12

Positiva

B



Buena estructura financiera.

 Alta rotación de p ersonal. 

Limitada rentabilidad.

  Fortalecido Contexto con p osicionamient sobreendeudam o en nicho bajo iento de del clientes. microcrédito.

Fuente: Elaboración propia de acuerdo a los reportes de MIX Market (www.mixmarket.org) 2006-2012.

A: Aquellas instituciones microfinancieras que no han definido aún una relación clara entre aspectos financieros operacionales y estratégicas de buena práctica en microfinanzas; en comparación con un conjunto internacional de empresas similares y con los estándares emergentes de la industria de microfinanzas. Aceptable eficiencia y eficacia. Moderado riesgo/ inadecuada administración de riesgos; que deja a la institución susceptible ante cambios en el entorno económico.

B: Aquellas instituciones microfinancieras que trabajan para definir una relación racional entre aspectos financieros operacionales y estratégicas de buena práctica en microfinanzas; en comparación con un conjunto internacional de empresas similares y con los estándares emergentes de 59

Debate Económico la industria de microfinanzas. Buena eficiencia y eficacia. Moderado riesgo/Satisfactoria administración de riesgos; que deja a la empresa medianamente susceptible ante cambios en el entorno económico.

(MIXMarket, 2013)

Bajo este contexto, Pro mujer ha tomado medidas que le permitan ser autosustentable en México, por lo cual, para el 2014, dejará de ser una Organización no gubernamental (ONG) y se convertirá en una Sofol, es decir, será una sociedad anónima especializada en el otorgamiento de créditos a una determinada actividad o sector, por ejemplo: hipotecarios, al consumo, automotrices, agroindustriales, microcréditos, a pymes, bienes de capital, transporte, etc. Para realizar dicha actividad, la Ley de Instituciones de Crédito las faculta a captar recursos provenientes de la colocación, en el mercado, de instrumentos de deuda inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios; también pueden obtener financiamiento bancario. Hoy en día la cobertura en México ha sido de gran relevancia, Pro Mujer atiende las regiones de:

Región

Zona de atención

Regional Puebla

Puebla, Huamantla, Huauchinango, Zcatlán, Cuappiaxtla, Coronango Sahagún, Pachuca, El Tezontle, Tizayuca, Tulancingo Tlaxcoapan, Mixquiahuala, Ixmiquilpan, Tezontepec, Actopan Texcoco, Tecámac, San Juan Teotihuacán, Jardinmes de Morelos, San Cristóbal, Ciudad Azteca Tultepec, Teoloyucán, Tonanitla, Huehuetoca, Tepotzotlán, Tequixquiac Xochimilco, Tláhuac, Milpa Alta Tepeji del Rio, San Juan del Rio, Tula, Atotonilco, Apaseo Casablanca, Xalapa, Altotonga, Coatepec Oaxaca

Regional Hidalgo del Sur Regional Hidalgo Centro Regional Estado México Norte

del de

Regional Estado de México Noreste Región Distrito Federal Regional Querétaro Regional Veracruz Regional Oaxaca

Fuente: Pro Mujer México. En http://promujer.org/espanol/dondetrabajamos/mexico/ 60

Microfinanciamiento

Permitiendo generar mejoras para las mujeres de estas comunidades, como la Sra. Luisa Ávila Jiménez, de 38 años, la cual vive en Ecatepec, Edo de México, y ha sido beneficiada con el apoyo de Pro mujer desde hace un año. Ella nos cuenta lo siguiente: “Me crié con mi papá y con la esposa de mi papá, ya que mi mamá me dejó cuando yo tenía 3 años. Ella ha sido mi mamá desde entonces; tengo 9 hermanos dos mayores que yo. Me casé a los 16 años y mi esposo tenía 19 años; mis hijos tienen 22, 16 y 6 años. He tenido varios negocios pero con el que me he mantenido actualmente es con la venta de plata, ropa por catálogos y zapatos. Me enteré de Pro mujer por una vecina que me invitó, ya que ella me dijo que hacían préstamos para las personas que querían iniciar o mantener un negocio y así fue como ingresé y ya voy a cumplir un año”

Las virtudes que han sido enarboladas al microfinanciameinto tienen mucho de mítico, puesto que si bien es cierto que han contribuido muy positivamente a mejorar la calidad de vida de aquellos que han tenido acceso a ellos, la substancia milagrosa que se le atribuye para erradicar la pobreza no existe, si fuera sí lo único que habría que hacer para terminar el flagelo de la pobreza sería que cada pobre recibiera un micofinanciamiento. La reflexión que se ha realizado a lo largo del artículo precisamente establece algunos límites que tienen las políticas en materia de Apertura Comercial, cuidado del medio ambiente y Banca Social, en donde no existe ninguna variable maravillosa y virtuosa que logre desaparecer las grandes contradicciones del sistema capitalista.

Como muchos estudiosos de las grandes contradicciones del sistema capitalista lo que se ha intentado plantear a lo largo del trabajo expuesto es aportar elementos de análisis a las estrategias que se están aplicando buscando reducir la magnitud de los problemas, y aquí sin duda ha destacado el Deterioro Ambiental y la Pobreza Extrema, este ha sido el espíritu del trabajo y al final es parte del reto que tiene la sociedad contemporánea de poder aportar soluciones a las graves contradicciones del capitalismo actual.

61

Debate Económico

Conclusiones Finalmente siguen existiendo varias incógnitas sobre la posibilidad de resolver varios problemas que presenta la sociedad contemporánea y dos de estas son Pobreza y desigualdad social, la preocupación es real y las propuestas siguen generándose, pero las soluciones no parecen estar tan cerca como algunos creen. Las grandes virtudes del microfinanciamiento siguen siendo más de percepción de social que verdaderamente indicadores de desarrollo, y no es necesario estudiar mucho para poder entender que el microfinanciamiento no puede ser por si solo el mecanismo que transforme a la sociedad y que en realidad deberán de existir en las naciones y en las regiones una serie de condiciones para que el círculo virtuoso del microfinanciamiento pueda ser realidad, la lección sigue siendo muy clara el papel del estado como regulador, promotor y responsable del rumbo de la nación es fundamental, el mercado sin regulación es una jungla y sus habitantes una horda que aplicará la ley del más fuerte.

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Microfinanciamiento

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Debate Económico, Vol.3 (1), No. 7. Enero-Abril 2014, Pp. 65-95.

Recibido: septiembre 2013.

Aceptado: enero 2014.

La gobernanza de las finanzas globales desde una perspectiva teórica: propuesta de marco analítico para el estudio de las regulaciones bancarias internacionales Daniel Ramírez Ortiz1

Resumen El presente ensayo, pretende esbozar, desde la perspectiva de las Relaciones Internacionales, los elementos fundamentales de un marco teórico, que permita abordar el análisis de la cooperación internacional realizada entre agencias reguladoras y supervisoras bancarias, en el seno del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea. Para ello, se parte del argumento de que es necesario superar las explicaciones ‘realistas’ sobre las dinámicas políticas que han determinado la evolución de las regulaciones bancarias internacionales, y adoptar un marco analítico más complejo y conceptualmente más apto para comprender la forma en la que actores y sujetos estatales y no

1

Internacionalista, profesor en la División de Negocios y Relaciones Internacionales en la UDLA A.C. Doctorante en el Posgrado de Ciencias Políticas y Sociales de la UNAM. danielr590@gmail.com

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Debate Económico

estatales confluyen en la formulación e implementación de la normatividad de la gobernanza financiera internacional.

Palabras claves: dinámicas de cooperación internacional entre bancos centrales, Comité de Basilea, Teorías de Relaciones Internacionales, regulaciones bancarias internacionales, gobernanza internacional.

Abstract The present document aims to propose the elements of a theoretical framework, from an International Relations perspective, to analyze and explain cooperation among banking authorities and the evolution of the international banking regulations drafted in the Basel Committee of Banking Supervision. The central argument is that it is necessary to move beyond the classical ‘realist’ interpretations of the subject and political dynamics, by adopting a more complex analytical framework capable of conceptualizing the interaction among state and non-state actors and their influence in the formulation and implementation of the international financial principles of governance.

Ker Words: dynamic of international cooperation among central banks, Basel Committee, International Relation Theory, banking international regulation, international governance.

Clasificación JEL: A12, E58, F01, F02, F53.

Una de las principales características de las finanzas globales en las últimas décadas ha sido la ocurrencia de crisis financieras de 66

La gobernanza de las finanzas globales

alcance internacional. Desde la crisis de impago por parte de diversos Gobiernos hacia bancos privados de países desarrollados en la década de los ochenta, hasta las crisis de los noventa en México, Rusia, Brasil y el Este Asiático, y más recientemente la crisis global del 2008, han tenido entre sus principales factores causales a la industria bancaria internacional y sus prácticas desestabilizadoras de otorgamiento de crédito. Por tal motivo, desde la década de 1970 comenzaron a evolucionar proyectos de cooperación internacional encaminados a formular estándares internacionales de supervisión y regulación de las actividades bancarias internacionales con el objetivo de evitar las prácticas que han traído desestabilidad al Sistema Financiero Internacional (SFI) en su conjunto.

El principal mecanismo internacional de formulación de estándares bancarios reside en la cooperación constante e institucionalizada entre bancos centrales nacionales y demás autoridades regulatorias nacionales dentro del marco del Comité de Basilea. Este organismo internacional especializado en regular la actividad bancaria internacional, fue creado formalmente en 1975, y aunque no cuenta con un mandato vinculante sobre las autoridades nacionales de ningún país, las normas y regulaciones que han emanado de él se han adoptado en diversos sistemas bancarios nacionales, inclusive en aquellos que no pertenecen formalmente a dicho organismo.

Conformado actualmente por las autoridades de supervisión bancaria de Alemania, Arabia Saudita, Argentina, Australia, Bélgica, Brasil, Canadá, China, Corea del Sur, España, Estados Unidos, Francia, Hong Kong, India, Indonesia, Italia, Japón, Luxemburgo, México, Países Bajos, Rusia, Singapur, Sudáfrica, Suecia, Suiza, Reino Unido, Turquía, dicho organismo internacional, ha sido situado como una de las 67

Debate Económico

piedras angulares en la gobernanza de las finanzas globales2 y como un objeto de análisis obligado si lo que se quiere es comprender cómo es que este complejo ámbito internacional ha sido ‘gobernado’ y porqué los paquetes regulatorios internacionales han tenido resultados negativos e insuficientes, si se toma en cuenta el ritmo de ocurrencia y las dimensiones de las crisis internacionales.

Al respecto de lo anterior, una de las perspectivas (hablando exclusivamente desde la óptica de la Economía Política Internacional y las Relaciones Internacionales) dominantes sobre la naturaleza política de la cooperación entre los bancos centrales y del papel del Comité de Basilea como órgano regulador, ha sido la esgrimida por Kapstein y Woods, quienes desde una perspectiva ‘realista’3 argumentan que la lógica preponderante que permea la cooperación internacional entre las autoridades bancarias es una de poder inter-estatal en la que el papel del Comité de Basilea como organismo internacional se reduce al de una herramienta de los países poderosos para establecer sus preferencias de política financiera a los demás países del sistema financiero.

En este sentido, se argumenta que aunque las interpretaciones de corte ‘realista’ sobre la evolución de las regulaciones bancarias internacionales y del Comité de Basilea han aportado

2

Ethan Kapstein, “Between power and purpose: central bankers and the politics of regulatory convergence”, International Organization, no.46, vol.1, (Winter 1992), 283.

3 Por ‘realista’ nos referimos a la corriente teórica de la disciplina de las Relaciones Internacionales, que propone que los Estados son entidades unitarias, que como tales definen intereses nacionales en el ejercicio de su política exterior y que difícilmente se someten a los estipulado por la ley u organismos internacionales. Por lo anterior, el sistema internacional es un ámbito sumamente anárquico. Precisamente dicha teoría no toma en consideración que los Estados suelen ser unidades burocráticas fragmentadas y que por ende la formulación de los intereses nacionales es un resultado de la competencia entre burocracias y grupos sociales, que compiten por incluir sus intereses y perspectivas en la formulación de políticas.

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La gobernanza de las finanzas globales

elementos de análisis valiosos, teóricamente, son perspectivas que no alcanzan a identificar ni a explicar otro tipo de lógicas políticas presentes en el proyecto internacional de gobernación de las actividades bancarias internacionales. Por ello, con base en la extrapolación de la concepción de la política internacional de James Rosenau al estudio de la gobernanza de las finanzas internacionales que permite un análisis menos centrado en el ‘estado’ y que incluye el análisis de otros actores y procesos, e incorporando nociones de la complejidad teórica; el principal objetivo de este ensayo es proponer una serie de herramientas analíticas que permitirán comprender e identificar de mejor forma los factores y lógicas políticas que determinan la cooperación entre los bancos centrales nacionales al momento de establecer regulaciones bancarias internacionales y dilucidar, con ello, más claramente el papel que juega el Comité de Basilea en la gobernanza internacional.

De acuerdo a lo anterior, como un primer elemento se sintetizará la perspectiva teórica de Kapstein y Woods sobre el Comité de Basilea, como punto de partida para problematizar algunos de los aspectos de ella y desarrollar nuestra propia propuesta teórica.

La gobernanza de las finanzas globales desde una perspectiva teórica: La perspectiva de la política interestatal Como se mencionó con anterioridad, Duncan Wood ofrece uno de los estudios pioneros que desde las Relaciones Internacionales se hace sobre el caso de las Regulaciones Bancarias Internacionales (RBI). En su libro, Governing global banking, the basel comittee and the politics of financial globalization, el autor identifica y analiza las fuerzas conductoras detrás de las negociaciones y acuerdos del Comité de Basilea sobre los estándares bancarios. Ahí, básicamente se 69

Debate Económico

argumenta que la regulación internacional que ha emanado de dicho organismo, no corresponde enteramente a aspectos técnicos, sino más bien se encuentra determinada por elementos de distribución de poder en la economía internacional y por la capacidad del Estado dominante (Estados Unidos) de promover los intereses de actores domésticos fundamentales en dichas negociaciones inter-gubernamentales. Lo anterior según Wood, ha provocado que la evolución de las Regulaciones Bancarias Internacionales (RBI) responda a los intereses de Estados Unidos y Gran Bretaña a expensas de los intereses de otros países.4 Una interpretación muy similar proviene de Ethan Kapstein quien explica con bastante nitidez los orígenes de la postura estadounidense con respecto a la evolución de las regulaciones bancarias en el Comité de Basilea en la década de 1980. El autor deja en claro que el interés de los reguladores bancarios estadounidenses de lograr que de Basilea emanara un acuerdo de convergencia sobre los niveles de adecuación de capital, provino de una fuerte presión doméstica de parte de la propia industria bancaria y del Congreso estadounidense, resultante de una preocupación de que ante el incremento de los niveles de adecuación de capital en EEUU (como respuesta a la crisis de impago de los 80’) los bancos estadounidenses no se vieran en desventaja frente a otros bancos internacionales que operaban con regulaciones más laxas. Kapstein resume claramente su punto al decir que: Estándares más rígidos para los bancos estadounidenses, va a provocar que los bancos japoneses y franceses con niveles de apalancamiento mayores, ganen una porción mayor del Mercado a expensas de las instituciones domésticas. En ese escenario, el sistema completo no va a ser más fuerte y se perderían empleos para los estadounidenses. Los congresistas se encontraban preocupados 4

Duncan Wood, Governing global banking: the basel committee and the politics of financial globalization, England, Ashgate, (2005).

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La gobernanza de las finanzas globales por la seguridad y viabilidad del sistema financiero internacional, pero también se preocuparon por la competitividad y el empleo. La solución obvia a este dilema era la de promover una convergencia internacional con respecto a las regulaciones bancarias, particularmente en el área de adecuación de capital.5

Desafortunadamente para las autoridades estadounidenses, el Comité de Basilea resultó ser un foro con poca receptividad para su propuesta de hacer converger las regulaciones y estándares prudenciales. En términos generales, los miembros europeos de Basilea no deseaban subordinar el proyecto de un estándar de adecuación de capital de la propia Comisión Europea al proyecto de un organismo internacional fuertemente influido por los Estados Unidos. Ante esta poca receptividad en el año de 1986, el Federal Reserve Board propuso al Banco de Inglaterra que los dos países exploraran la posibilidad de hacer converger sus regulaciones de capital adequacy. A finales del mismo año, el acuerdo ya era una realidad bajo el nombre oficial de ‘Agreed proposal of the United States Federal banking supervisory authorities and the Bank of England on primary capital and capital adequacy assessment’ De acuerdo con Kapstein, dicho acuerdo bilateral fue la condición necesaria para que EEUU pudiera materializar su poder en el ámbito financiero e influir sobre el Comité de Basilea y sus miembros. Es decir, el hecho de que dos países con los mercados financieros más grandes del mundo hayan establecido un régimen común, de manera implícita significaba que todo aquel banco internacional que deseara permanecer o introducirse en los centros financieros tenía que internalizar y cumplir con las regulaciones establecidas en el acuerdo, independientemente de su origen nacional. Esto a su vez mandaba el mensaje implícito a los demás países de que tenían 5

Ethan Kapstein, “Supervising International Banks: Origins and implications of the Basle Accord”, Princeton Essays in International Finance, no.185, (December 1991), 14.(Traducción del autor)

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Debate Económico

que adaptarse a dicho régimen si querían evitar una posible medida de fuerza por parte de EEUU y RU, que podía verse materializada en la exclusión de capitales de determinado origen nacional de sus importantes centros financieros.6 Lo anterior se convirtió en un acicate para que los miembros del Comité de Basilea dieran pasos en conjunto hacia la conformación de un acuerdo internacional sobre estándares bancarios que se produjo en 1988.

A partir de las interpretaciones anteriores sobre la evolución de las regulaciones bancarias internacionales, las conclusiones teóricas han sido las siguientes. En primer lugar los determinantes de la gobernanza bancaria internacional tienen que ver con la distribución de poder en la economía internacional, especialmente con la hegemonía o como Woods argumenta, el liderazgo de los Estados Unidos.7 En segundo lugar, el poder y la capacidad de ejercer influencia en el ámbito financiero proviene en gran medida del tamaño del mercado financiero que determinado país posea junto con la capacidad de excluir a otros actores del acceso a dicho mercado. En tercer lugar, la capacidad de ejercer influencia y liderazgo por parte de los países poderosos no es automática. Es decir, el tamaño del mercado financiero como herramienta de presión no es suficiente, como lo demuestra la historia de la evolución de Basilea I, Estados Unidos tuvo que recurrir a un acuerdo bilateral con Gran Bretaña como medida de coacción para asegurar la cooperación de los otros miembros del Comité de Basilea.

En cuarto lugar, una vez que los países poderosos han logrado ejercer influencia sobre el organismo internacional de estándares bancarios, esta entidad se convierte en una especie 6

Ethan Kapstein, “Between power and purpose: central bankers and the politics of regulatory convergence”, International Organization, no.46, vol.1, (Winter 1992), 266.

7 Ranjit Lall, “Reforming Global Banking Rules: Back to the future?”, DIIS Working Paper, 2010, 13.

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La gobernanza de las finanzas globales

de instrumento del o de los Estados poderosos para formular acuerdos internacionales que promueven y reflejan sus intereses y los de su industria bancaria. En esta misma línea pero en referencia a otros ámbitos de las finanzas, autores como Daniel Drezner en All politics is global: Explaining international regulatory regimes, muestra como en el caso del establecimiento de estándares financieros internacionales, entidades como los Estados Unidos o la Unión Europea, aprovechan su control sobre organismos internacionales especializados en el desarrollo de estándares como la International Organization of Securities Commissions (IOSCO), para coordinar el proceso y establecer regulaciones que fundamentalmente responden a sus intereses.8 Por otro lado, cuando en dichos OFI’s se desarrolla regulación que no va acorde con el interés de los Estados dominantes, éstos simplemente abandonan las negociaciones o no hacen efectiva la implementación nacional de los estándares. E. Helleiner resumen claramente esta perspectiva cuando al hablar de la gobernanza de las finanzas globales afirma que: El fragmentado, débil y exclusivo contexto institucional que ha emergido desde las mitad de la década de 1970, refleja el interés de los Estados líderes, quienes han preferido establecer estándares internacionales en like minded groups por sobre los cuales ejercen control, en vez de en un foro multilateral universal, en el cual los Estados más débiles seguramente intentarían bloquear sus iniciativas.9

A pesar de los esclarecedores que resultan muchos de los postulados de la perspectiva que se ha desarrollado, aquí argumentamos que dicha teoría así como la investigación que guía no resulta enteramente satisfactoria en sus explicaciones 8

Daniel Drezner, All Politics is Global: Explaining International Regulatory Regimes, N. Jersey, Princeton University Press, 139.

9 Eric Helleiner y Stefano Pagliari, “Crisis and the Reform of International Financial Regulation”, en E. Helleiner, S. Pagliari, H. Zimmermann, Global Finance in Crisis.

The Politics of International Regulatory Change, London, Routledge, (2010), 9.(Traducción del autor)

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Debate Económico

sobre los determinantes de la evolución de las regulaciones bancarias internacionales y del papel que el Comité de Basilea juega en la gobernanza de las finanzas globales, ya que pasan por alto actores dinámicos y procesos políticos internacionales fundamentales para lograr una mejor comprensión de cómo se gobiernan las actividades bancarias y financieras internacionales.

Descentralización, transnacionalismo y las regulaciones bancarias internacionales: los límites de la perspectiva ‘realista’ Una de las principales limitaciones de la perspectiva ‘realista’ sobre las RBI y el Comité de Basilea tiene que ver precisamente con la importancia que se le da en el desarrollo de su análisis a las dinámicas del poder inter-estatal. Es decir, cuando se habla del ámbito de las finanzas internacionales, las dinámicas políticas de su regulación tienden a no ser las mismas que las dinámicas políticas ‘de poder duro’ existentes en otros ámbitos de las relaciones internacionales como el de la seguridad en las cuales el Estado tiende a actuar de manera unitaria. Por lo anterior, aquí planteamos incorporar al análisis de la gobernanza del ámbito financiero algunos conceptos fundamentales, que creemos, permiten formar una perspectiva mucho más informada.

El primero de estos conceptos es el de la globalización descentralizada de Randall Germain quien propone que la gobernanza de las finanzas globales no se da a través del ejercicio de poder por parte de un Estado hegemónico, ni se encuentra centralizada en alguna organización internacional determinada. Más bien, la gobernanza de las finanzas globales se da a través de una multiplicidad de actores, procesos y de una compleja división del trabajo especializada y repartida entre organismos internacionales que funcionan con dinámicas 74

La gobernanza de las finanzas globales

de toma de decisión propias y que de manera interrelacionada ‘gobiernan’ el SFI.10 De esta forma, aunque la evidencia empírica ha demostrado que las dinámicas hegemónicas o de poder estructural han jugado un papel relevante en la evolución de las RBI, como es el caso de la influencia ejercida por Estados Unidos para el desarrollo de Basilea I, en este ensayo respaldamos la interpretación de la descentralización que postula que “en un contexto de un rango de actores tan diversos y de una estructura tan difusa de toma de decisiones, ningún actor se encuentra en la posición de dominar o controlar la totalidad del complejo de gobernanza de las finanzas globales.”11 Partiendo de la idea de que en el ámbito de las finanzas internacionales es difícil hablar sobre la hegemonía de algún Estado en particular, y de que más bien la gobernanza de las finanzas globales está estructurada por diversos espacios de toma de decisión, es importante hacer notar que dichos ‘espacios’ están compuestos por agencias gubernamentales especializadas que han ido constituyendo foros de cooperación, de intercambio de información y de convergencia de políticas cada vez más institucionalizados. Además del Comité de Basilea especializado en la formulación de regulaciones bancarias, se puede nombrar también a la Organización Internacional de Comisiones de Valores (OICV) organismo especializado en la producción de reglas y reportes para la actividad bursátil o la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros, institución internacional compuesta por diversas asociaciones privadas nacionales y generadora de regulaciones y buenas prácticas para dicha actividad financiera. A partir de lo anterior, resulta que estas agencias siendo organismo 10

Randall Germain, The international organization of credit, Cambridge, Cambridge University Press, (1997).

11 Andrew Baker, The Group of Seven, finance ministries, central banks and global finance governance, USA, Routledge, (2006), 41.(Traducción del autor)

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Debate Económico

internacionales de tipo técnico y muchas veces sin la capacidad jurídica de vinculación, se convierten en espacios de poder y autoridad que se acercan mucho al concepto de redes trasnacionales de política. Es decir, la gobernanza de las finanzas globales bien podría caer en la tendencia de gobernanza descrita por Slaughter, en la que los actores fundamentales son una serie de “foros informales multilaterales que reúnen a representantes de agencias regulatorias nacionales con el objeto de facilitar la cooperación en asuntos de interés mutuo y que recaen dentro de la autoridad de los participantes.”12 En este sentido, el Comité de Basilea es uno de los principales ejemplos de cómo una serie de encuentros irregulares entre autoridades nacionales de los bancos centrales fueron evolucionando a medida que los retos de la internacionalización de las finanzas eran mayores, hasta convertirse en un organismo de cooperación permanente y con una alta capacidad de incidencia.

Precisamente la existencia de estos espacios de cooperación técnica y política entre agencias nacionales especializadas, nos lleva a apoyarnos en los argumentos de Tony Porter y E. Tsingou, quienes sostienen que la gobernanza de las finanzas globales no responde exclusivamente a las dinámicas de política inter-estatal, sino a dinámicas transnacionales. Con ello los autores quieren decir que estas redes trasnacionales de política compuestas por subunidades de Gobierno constituyen una variable de peso en el curso de las cosas y que para tener una comprensión mucho más acabada de los procesos internacionales, se deben de incorporar como una variable fundamental en el desarrollo de investigación y de teoría. En este sentido, desde la perspectiva del transnacionalismo, propone que una de las principales limitaciones de la perspectiva de la política inter-estatal, radica en que desconoce 12

Pierre-Hugues Verdier, “Transnational Regulatory Networks and their limits,” The Yale Journal of International Law, vol.34, no.113, (2009):118.

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La gobernanza de las finanzas globales

el hecho de que los intereses de política internacional de los reguladores financieros, al momento en que éstos participan en los organismos financieros internacionales, son moldeados por su participación y socialización en las Redes de Política Transnacional, lo que los puede llevar a definir intereses y cursos de acción que no necesariamente reflejan las dinámicas políticas existentes entre los Estados. En otras palabras, esta perspectiva parte del supuesto que las agencias regulatorias nacionales una vez que se encuentran operando en estos espacios transnacionales de política, adquieren cierta autonomía de sus respectivos Estados y por lo tanto comienzan a ser actores con un peso específico propio en los procesos de gobernanza.13 Es importante resaltar que esta perspectiva del transnacionalismo como Helleiner la ha nombrado, subraya las implicaciones de la naturaleza técnica de los mercados financieros como un mecanismo de poder. Es decir, si partimos del hecho de que la regulación sobre diversas actividades financieras requiere de un conocimiento técnico bastante complejo y exclusivo, los expertos que se reúnen en los organismos especializados recurrentemente comparten sistemas de creencias, valores y esquemas normativos, criterios de prescripción, incluso hasta trayectorias profesionales comunes, que generan que las dinámicas de la política interestatal sean suplantadas por dinámicas de colegialidad, en las cuales la jerarquía y autoridad entre los actores reguladores provengan de fuentes distintas al de su representación estatal. Por ende, construyen intersubjetivamente postulados sobre la realidad financiera que a fin de cuentas determinan rutas de acción y

13

Eleni Tsingou, “Regulatory reactions to the global credit crisis, analyzing a policy community under stress,” en E. Helleiner, S. Pagliari, H. Zimmermann, Global Finance in Crisis. The Politics of International Regulatory Change, London, Routledge, (2010), 22 y 23.

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Debate Económico

prácticas regulatorias de manera distinta de la que presupone la perspectiva clásica.14 De acuerdo a lo anterior, para esta perspectiva, la relación de autoridad y de rendición de cuentas entre los Gobiernos y las agencias sub-gubernamentales de tecnócratas encargadas de diseñar las estrategias financieras nacionales e internacionales, puede verse suspendida por las dinámicas de socialización de valores, perspectivas y rutas de acción que se conforman en las redes transnacionales de expertos. Por esto mismo, esta perspectiva cuestiona de manera importante el postulado reduccionista de que los organismos financieros internacionales son instrumentos de los Estados poderosos para propagar la implementación de principios financieros convenientes a sus preferencias. Más bien postulan que a pesar de que estos organismos internacionales no tienen capacidad de sanción y muchos de ellos tienen una burocracia insignificante, se convierten en actores clave en la gobernanza financiera internacional con una alta autonomía de sus Gobiernos respectivos tanto en el proceso de formulación e implementación de las RFI.15 Tony Porter, argumenta claramente este punto al expresar que: La mayoría de los debates existentes han tendido a caracterizar la tensión fundamental en las finanzas globales como una entre Estados egoístas, jerarquizados y centralizados y mercados fluidos, atomizados y competitivos. [En vez de esto, es necesario construir una perspectiva que se concentre] en la gran variedad de instituciones diferentes a las de los dos extremos de Estados jerarquizados y mercados fluidos (…) Estas otras instituciones incluyen por lo menos comités internacionales de expertos…

Mientras que estos comités pueden estar compuestos de oficiales públicos nacionales, han desarrollado una gran autonomía de los 14

Eleni Tsingou, “Regulatory reactions to the global credit crisis, analyzing a policy community under stress,” en E. Helleiner, S. Pagliari, H. Zimmermann, Global Finance in Crisis. The Politics of International Regulatory Change, London, Routledge, (2010): 23.

15 Tony Porter, Globalization and Finance, Cambridge, Polity, (2005).

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La gobernanza de las finanzas globales Estados que estos oficiales ostensiblemente representan, por lo cual es un problema tratarlos como simples foros de negociación entre Estados.16

De acuerdo a lo anterior, en este ensayo argumentamos que la incorporación de los anteriores conceptos y puntos de vista al análisis de la cooperación internacional entre bancos centrales en el Comité de Basilea, resulta de utilidad, ya que permite incorporar elementos de análisis y comprensión para distintos segmentos de la realidad de la formulación e implementación de las regulaciones bancaria internacionales (RBI) que han pasado desapercibidos.

Las bases de un marco teórico Al incorporar la perspectiva del transnacionalismo en este intento de desarrollar un marco teórico para analizar la evolución de las RBI y el papel del Comité de Basilea como espacio de cooperación técnica y política entre subunidades de Gobierno, nuestro objetivo no es desplazar a la perspectiva tradicional, sino más bien crear vasos comunicantes entre dichas perspectivas analíticas. Al intentar realizar ello, partimos de la idea de que el cuerpo teórico hasta ahora desarrollado para analizar los determinantes políticos de la gobernanza financiera, precisamente adolece de un diálogo entre perspectivas, ya que, como se ha argumentado en otra parte,17 son perspectivas teóricas que por asegurar parsimonia, lo que hacen es ignorar la capacidad explicativa de ciertos espacios o arenas políticas.

En este ensayo pretendemos trascender las divisiones de las perspectivas reconociendo que la utilización de cada una de ellas por sí sola es insuficiente para entender la complejidad de 16

Tony Porter, Globalization and Finance, Cambridge, Polity, (2005):13.

Ver: Daniel Ramírez, “La política de las Regulaciones Bancarias Internacionales: El papel de los bancos centrales en la gobernanza financiera internacional”, Propuesta de investigación, Programa de Doctorado en Ciencias Políticas y Sociales, UNAM, México, documento no publicado.

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la gobernanza financiera y la evolución de las RBI. Más bien argumentamos que la gobernanza financiera se encuentra determinada por una diversidad de actores y espacios sociales interrelacionados, que funcionan con distintas y cambiantes lógicas y que en su conjunto definen la evolución de reglas. Por ello, en lugar de argumentar por la mayor validez y poder explicativo de cada una de las perspectivas mencionadas, a continuación se proponen las bases de un marco teórico que busca establecer cómo es que los diversos espacios y procesos políticos que influyen en la gobernanza de la actividad bancaria internacional, se relacionan entre sí en momentos específicos, produciendo cambios relevantes de índole regulatorio en el ámbito financiero internacional.

Como se dijo con anterioridad, lo que básicamente divide a gran parte de la literatura existente sobre la gobernanza de las finanzas globales es la naturaleza política que le adjudican a las entidades de Gobierno que participan en mecanismos de intercambio y cooperación internacional en materia regulatoria.

En el caso de la cooperación internacional entre bancos centrales en el Comité de Basilea, es clara esta divergencia teórica y de investigación empírica cuando se señala, por un lado, que la actividad de estos actores se encuentra determinada por elementos de política doméstica y por lógicas de política inter-estatal como la lectura de Woods y Kapstein sugieren. Y por el otro, cuando desde otra perspectiva se sugiere que más bien dichas subunidades de Gobierno actúan bajo una lógica de mayor autonomía de sus respectivos Gobiernos y contextos domésticos los que los hacer ser comunidades con intereses propios y capaces de definir las prácticas para alcanzarlos.

A partir de lo anterior, creemos que un marco teórico más adecuado tiene que tomar en cuenta que en la gobernanza de las actividades bancarias internacionales y seguramente en muchos otros ámbitos de las finanzas internacionales, ambas lógicas 80

La gobernanza de las finanzas globales

políticas se encuentran interactuando y produciendo resultados específicos. Aquí partiremos de la premisa de que un fenómeno de la realidad tan complejo como el que se aborda, debe de ser entendido desde una explicación teórica que acepte una compleja interrelación de diversas variables analíticas.

En este sentido, quizás la teoría de Relaciones Internacionales que mejor ha esquematizado la idea de que un mismo grupo de actores pueden funcionar bajo lógicas políticas distintas, es la teoría de bifurcación de la política internacional en la globalización de James Rosenau. En dicho modelo teórico, el autor identifica y contrasta dos dominios de la vida política global que funcionan con actores y con lógicas políticas distintas. Por un lado, se encuentra el mundo estato-céntrico compuesto por el sistema jerárquico de Estados soberanos y autoritativos. Por el otro, se encuentra el mundo multi-céntrico, compuesto por diversos sub-sistemas de actores con diversos grados de autonomía (o sovereignty free como los llama el autor), que en su conjunto coexisten, se traslapan, influyen al nivel estato-céntrico y en consecuencia determinan conjuntamente con este último los resultados de la política global.18 Es precisamente esta concepción la que argumentamos es la indicada para abordar el estudio de la cooperación internacional entre bancos centrales, su actividad regulatoria en el Comité de Basilea y la evolución de las RBI. Es decir, aquí argumentamos que los bancos centrales aunque nunca dejan de ser subunidades de Gobierno vinculadas política y jurídicamente con la estructura del Estado y de los respectivos Gobiernos centrales, al mismo tiempo a nivel internacional operan en un espacio político y social con estructuras de poder y autoridad 18

James Rosenau, “Patterned Chaos in Global Life: Structure and Process in the Two Worlds of World Politics 1”, International Political Science Review, vol.9, no.327, (1988).

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específicas como las descritas por la perspectiva del transnacionalismo. Esto último lleva a que un complejo grupo de variables pertenecientes a los dos mundos o dinámicas propuestas por Rosenau, entren en juego en la definición de las actividades, actitudes y toma de decisiones de dichas subunidades de Gobierno. James Rosenau explica claramente la naturaleza ambigua de algunos actores internacionales al afirmar que: Así como los individuos son activos en ambos, su mundo personal y profesional, los Estados, las corporaciones, los grupos étnicos, las organizaciones internacionales, Iglesias y otras muchas colectividades con aspiraciones transnacionales viven en dos mundos. Y justo como es el caso para los individuos, los dos mundos de la política mundial interactúan y se empalman, sin embargo, retienen su identidad como esferas de actividad separadas porque tienen diferentes estructuras y procesos a través de los cuales los actores se relacionan entre sí.19

En este sentido, colocando la actividad regulatoria internacional como objeto principal de estudio que se encuentra situado en un contexto de gobernanza descentralizada en la cual la autoridad y la toma de decisiones se encuentran difuminadas entre diversos organismos internacionales especializados. Tomando en cuenta que la institucionalización de los intercambios internacionales entre subunidades de Gobierno van creando espacios de socialización con estructuras, reglas políticas y sociales específicas que le dan a dichos actores un carácter de semi-autonomía no reconocido por las perspectivas tradicionales. Y finalmente considerando que estos actores interactúan paralelamente en diversos contextos políticos y sociales distintos y con identidades diferenciadas, es importante establecer que las bases del marco teórico que proponemos se

19

James Rosenau, “Patterned Chaos in Global Life: Structure and Process in the Two Worlds of World Politics 1”, International Political Science Review, vol.9, no.327, (1988): 330. (Traducción del autor)

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encuentra fundamentado en las siguientes rutas conceptuales de la teoría de J. Rosenau20: 1- No atribuirle un determinado estatus a un actor de la vida internacional con base en términos de soberanía y recursos.

En vez de ello identificar el lugar de los actores localizando las estructuras de autoridad de las que su acción emana y clarificar cómo éstas determinan las consecuencias o resultados que provienen del ejercicio de dicha autoridad.

De acuerdo con lo anterior y en referencia a la cooperación internacional entre bancos centrales en el Comité de Basilea, partimos de la idea de que aunque se está hablando de subunidades de Gobierno constreñidos por limitantes jurídicos y políticos sin muchos recursos de poder y autoridad formales, argumentamos que el nivel de especialización de los burócratas que pertenecen a esas agencias y la institucionalización de sus encuentros y diálogo a nivel internacional, pueden provocar el surgimiento de estructuras internacionales de autoridad informales de las que se deriven actividades pseudoautónomas con importantes consecuencias para el rumbo de la gobernanza financiera internacional.

2- Reconocer que lo que hace a los actores efectivos en la política internacional, no sólo deriva de la soberanía que poseen o de los privilegios legales adjudicados a ellos, sino que la efectividad radica en la autoridad que puedan ejercer y en el cumplimiento que pueden evocar en otros actores.

20

El esquema fue construido a partir de algunas líneas del marco conceptual que Rosenau propone para su nuevo paradigma de la política mundial; y fue modificado para los fines del presente ensayo. J. Rosenau desarrolla dicho marco en: James Rosenau, “Patterned Chaos in Global Life: Structure and Process in the Two Worlds of World Politics 1”, International Political Science Review, vol.9, no.327, (1988): 333335.

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En este sentido, el Comité de Basilea aunque es un organismo internacional sin ningún tipo de poderes formales de sanción, es un organismo cuya formulación de estándares ha provocado cumplimiento por parte de diversos países, inclusive en aquellos que no forman parte del organismo internacional.

3- Aceptar la proposición de que la soberanía de los actores puede constreñir las acciones y efectividad (en el sentido de que impone responsabilidades y obligaciones que deben ser cumplidas para preservar su propia autoridad), y que aquellos actores que no tienen soberanía, contarán con mayor libertad de ejecutar su autoridad. En este sentido, los miembros del Comité de Basilea aunque no pueden ser catalogados como actores no-estatales debido a que son subunidades de Gobierno, es importante señalar que el ámbito en el que operan crea estructuras paralelas de autoridad que en ciertos casos los puede desvincular por lo menos parcialmente de las lógicas estado-céntricas.

4- Una vez identificadas las acciones y reacciones con respecto a estructuras de autoridad, es importante no caer en la costumbre de ordenar dichas estructuras en un orden jerárquico. Es más útil reconocer a aquellos actores que tienen la autoridad de iniciar y sostener acciones más allá de las fronteras políticas de los Estados, como es el caso de los bancos centrales que al operar en contextos transnacionales han generado paquetes regulatorios que han terminado por modificar la operación de los sistemas de supervisión financiera nacionales.

5- Diferenciar entre sistemas enteros como colectividades u organizaciones con agendas abiertas a un amplio rango de asuntos, y subsistemas como colectividades y

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La gobernanza de las finanzas globales

organizaciones con agenda abierta a un rango más estrecho de asuntos.

6- Reducir la tendencia de detectar y concentrarse en el locus de autoridad final, en la existencia de soberanía y en la capacidad de hacer cumplir a otros un conjunto de reglas.

En vez de ello es importante enfocarse en cómo es que los resultados finales fueron producidos y/o controlados.

Como se ha mencionado con anterioridad, el Comité de Basilea sin ser un organismo internacional ‘con dientes’ se ha convertido en un punto fundamental de gobernanza a través de un ejercicio de autoridad distinto al tradicional en el estudio de las Relaciones Internacionales.

Las implicaciones de un marco teórico como el que estamos esbozando, nos lleva necesariamente a decir que la apuesta de nuestro análisis no se dirige a encontrar relaciones de causalidad y parsimonia teórica. En el momento en que sugerimos que para comprender la contribución de Basilea en la gobernanza del SFI, era necesario ubicar las actividades de dicho organismo en un contexto político y social de estructuras de autoridad diferenciadas, apostamos por el enfoque de la complejidad teórica que trata de explicar los resultados a partir de dos o más variables independientes. Esto último con base en el argumento de que la compleja realidad de la gobernanza de las finanzas globales, difícilmente puede englobarse en análisis reduccionistas que al utilizar una variable terminan irremediablemente confirmando la importancia de dicha variable en el análisis, lo que puede llevar a un conocimiento incompleto del fenómeno de estudio21y a explicaciones tautológicas.

21

Aquí retomo a: Andrew Baker, The Group of Seven, finance ministries, central banks and global finance governance, USA, Routledge, (2006),51.

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Por lo anterior, encausar un análisis sobre el Comité de Basilea que vaya más allá de lo que la literatura existente ha hecho, tiene que reconocer que dicho organismo internacional y los actores que lo componen operan en un buen número de espacios y estructuras políticas y sociales que van desde el nivel doméstico, hasta distintos tipos de estructuras y dinámicas internacionales que en su conjunto y de manera interrelacionada determinan la evolución de las RBI y el papel de dicha entidad en la gobernanza del SFI. De acuerdo con lo arriba señalado, la perspectiva de la complejidad que intentamos proponer, además de estar basada en la visión de Rosenau, encuentra eco en la proposición de Bjorn Hettne del orden Post- Westfaliano, en el que la lógica preponderante es una en la que el Estado-nación ha perdido mucho de su tradicional utilidad y en la que las soluciones a los problemas de seguridad y del bienestar económico deben de ser buscadas en estructuras transnacionales de tipo global y/o regional para lo cual la autora asegura que “ nosotros debemos ser menos estato-céntricos, y debemos entender las dinámicas globales a través de un contexto de pluralismo.”22 Del mismo modo, el enfoque no exclusivamente centrado en el Estado que aquí proponemos, va de la mano con la propuesta de G. Underhill quien ha acuñado el concepto de state-market governance y state-market condominium para identificar a la pluralidad de actores estatales y no estatales y a los diversos procesos y fuerzan que determinan la forma de gobernar a las finanzas globales.23 De igual forma es importante decir que parte del enfoque teórico que aquí proponemos se inspira en la propuesta de la complejidad de Baker, quien al hacer uno de los Bjorn Hettne, “Introduction: The International Political Economy of Transformation”, en Hettne Bjorn, International Political Economý, understanding global disorder, Canada, Fernwood Books Ltd. (1995), 13.

23 Geoffrey Underhill, “State, market and global political economy: genealogy of an (inter?) discipline”, International Affairs, vol. 76, no.4, (2000).(Traducción del autor) 22

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La gobernanza de las finanzas globales

análisis más acabados sobre el lugar del G-7 en la gobernanza financiera global, argumenta y define de forma clara la utilidad de sacrificar la parsimonia teórica cuando dice que: La complejidad teórica descansa en la visión de que no hay una fuente única de poder en una sociedad, y en que ninguna dimensión espacial domina y determina la forma de otras. Ningún espacio social por sí solo se constituye asimismo de forma completa, sino que espacios nacionales, internacionales, globales/transnacionales afectan la estructura de cada uno y no pueden existir sin los otros, ya que las distintas esferas sociales se empalman entre sí y se encuentran vinculadas funcionalmente y de formas complejas, ,mientras que sus interacciones transforman las estructuras de la otras así como a sus respectivas trayectorias.24

Propuesta de categorías de análisis Partiendo de la base de que teóricamente hay diversas variables que tomar en cuenta para analizar de una forma más completa el objeto de estudio que aquí nos interesa, a continuación delimitamos algunas dimensiones de análisis que pueden ser útiles para abordar tres momentos clave en materia regulatoria del Comité de Basilea, es decir, la formulación y puesta en marcha de los acuerdos internacionales conocidos como Basilea I, II y III, cuestión que se elabora en otro documento.25 La primera categoría de análisis tiene que ver con la perspectiva de la política inter-estatal desarrollada por Woods y Kapstein y resumida con anterioridad. Aunque en este ensayo argumentamos que esa perspectiva es insuficiente para explicar 24

Andrew Baker, The Group of Seven: Finance Ministries, central banks and global financial governance, USA, Routledge, (2006), 51.

25 Daniel Ramírez, Avances del Capítulo II, Los orígenes del Comité de Basilea y los determinantes del surgimiento y evolución de las regulaciones bancarias internacionales de la década de 1980, perteneciente a: Daniel Ramírez, La política de las regulaciones bancarias internacionales: El papel de los bancos centrales en la gobernanza financiera internacional, Propuesta de investigación, Programa de Doctorado en Ciencias Políticas y Sociales, UNAM, México, documento no publicado.

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la complejidad de la gobernanza de las finanzas globales, tampoco queremos decir que sea una perspectiva errónea y sin utilidad. Como creemos que lo han demostrado los autores antes citados, las dinámicas de poder inter-estatal han ejercido influencia y determinación en varios momentos regulatorios importantes, siendo uno de ellos, la formulación e implementación de los estándares bancarios internacionales contenidos en Basilea I. Aunado a la dimensión analítica anterior, una segunda dimensión de análisis sería la correspondiente a la política doméstica. Dentro de esta categoría, partimos de la idea de que la actividad internacional de las redes transnacionales de política (entre ellas la de los bancos centrales) se encuentra constreñida por factores políticos y jurídicos de nivel nacional.

En el nivel político aunque las agencias regulatorias gocen de cierta autonomía de las ramas de Gobierno legislativa y ejecutiva, éstas siempre tienen canales de influencia y control como designación y ratificación de los altos oficiales de dichas agencias, así como mandatos de supervisión de sus actividades.

En muchos casos los políticos intervienen y constriñen el margen de maniobra de las agencias de Gobierno con base en consideración y objetivos políticos.26 En este nivel de análisis se propone que las subunidades de Gobierno en su actividad internacional van a tomar posiciones que reflejen los intereses de grupos políticos domésticos. D. Singer en su texto Regulating Capital: Setting Standards for the International Financial System, propone que los actores sociales que se encuentran más motivados en intervenir en los debates sobre el establecimiento de estándares internacionales de tipo financiero, son los actores de mercado directamente involucrados y los reguladores nacionales para quienes las consecuencias políticas y económicas de la evolución de las 26

Pierre-Hugues Verdier, “Transnational Regulatory Networks and their limits,” The Yale Journal of International Law, vol.34, no.113, (2009), 126.

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La gobernanza de las finanzas globales

RFI son más inmediatas.27 Por consiguiente, propone que la clave para explicar porqué en algunas situaciones los Estados favorecen la configuración de estándares financieros internacionales y en otras circunstancias no, radica en el proceso de agregación de preferencias domésticas. 28 La tercera categoría de análisis importante se refiere a la capacidad de las redes trasnacionales de política, en este caso los bancos centrales, para ejercer autoridad e incidir de forma concreta en la gobernanza de las finanzas globales como un actor propio distinto de los Estados que representan. En este sentido el concepto que Robert Keohane y J. Nye denominaron como política transgubernamental puede ser de utilidad para identificar de mejor forma los procesos a través de los cuales las sub-unidades de Gobierno actúan con determinada autonomía de las autoridades centrales de los Estados y de sus respectivos contextos domésticos.

Al respecto, los autores mencionados con anterioridad desarrollaron teóricamente el escenario en el cual las diversas subunidades de Gobiernos construyen coaliciones entre sí para reforzar su propia posición institucional o defender una perspectiva política compartida que podría estar enfrentando oposición doméstica en alguno de los Estados a los que las subunidades pertenecen.29 En esta situación, bien podría decirse que las redes transnacionales de reguladores financieros podrían situarse en la concepción multi-céntrica de Rosenau, al crear un subsistema compuesto de personas y agencias que tienen una serie de perspectivas, visiones y objetivos compartidos, que se 27

Andrew Baker, The Group of Seven: Finance Ministries, central banks and global financial governance, USA, Routledge, (2006), 11.

28 David Singer, “Uncertain leadership: The US regulatory response to the global financial crisis”, en E. Helleiner, S. Pagliari, H. Zimmermann, Global Finance in Crisis. The Politics of International Regulatory Change, London, Routledge, (2010), 95.

29 Robert Keohane y J. Nye, “Transgovernmental Relations and International Organizations”, World Politics, vol.27, no. 1, (1974): 44.

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enfrentan al dilema de autonomía ante las estructuras de autoridad estatales, y que ejercen un tipo de autoridad distinta a la tradicional de la soberanía. Como Baker lo hace notar, en el ámbito de las finanzas internacionales, los líderes políticos no controlan efectivamente las actividades de los ministros de finanzas, de los banqueros centrales y demás reguladores financieros; al contrario, esos líderes han desarrollado una relación de dependencia en el conocimiento técnico y experiencia para desarrollar propuestas, rutas de acción agendas y políticas de gobernanza financiera.30 Una cuarta categoría analítica se refiere al grado de independencia del Comité de Basilea con respecto a los Estados más poderosos y a otros organismos financieros internacionales.

Al respecto, la perspectiva del transnacionalismo argumenta que por la naturaleza del ámbito a regular, los organismos internacionales adquieren ‘vida propia’ y elaboran regulaciones emanadas de procesos de socialización entre actores públicos/privados con conocimiento exclusivo, con ideas, valores, trayectorias e intereses compartidos. En este sentido es importante identificar si es que además de actuar con cierta autonomía con respecto a las autoridades estatales, el Comité de Basilea es un organismo que logra reducir relaciones de subordinación con respecto a otros organismos internacionales de tipo formal como el Fondo Monetario Internacional, o de tipo informal como lo pueden ser el G-7 o el G-20. Como lo hemos mencionado con anterioridad, una de nuestras hipótesis es que las nociones de subsistemas y estructuras de autoridad diferenciadas de J. Rosenau, pueden aplicarse al análisis de los procesos de cooperación internacional entre los bancos centrales.

30

Andrew Baker, The Group of Seven: Finance Ministries, central banks and global financial governance, USA, Routledge, (2006), 10.

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La gobernanza de las finanzas globales

Una quinta categoría analítica que se propone es la de la Lógica de implementación. Es decir, una vez realizado el análisis sobre cuál de las fuerzas sociales y políticas estuvo detrás de los paquetes regulatorios, es importante evaluar qué tipo de lógica política determinó en mayor medida la incorporación doméstica de los estándares financieros internacionales en diversos Estados. El criterio de análisis, en este caso, reflejaría un espectro en el que en un extremo la incorporación de las RFI obedece a que el Estado o grupos dentro de él las perciben como positivas para sus intereses y el mismo Estado presiona a algunos otros Estados débiles para propagar su implementación por medios coercitivos (lógica estato-céntrica y presente en la implementación de Basilea I).

Otro escenario contemplaría la situación en la que la implementación regulatoria a nivel nacional es nula o poco efectiva por que el Estado en cuestión considera que dichos estándares internacionales colisionan con la capacidad y necesidades de su economía y de su sector bancario en particular, lo cual lo llevaría a tratar de resistir las presiones externas y ejercer una implementación simulada de las RBI. Otro escenario contemplado hasta el momento es aquel en el que la implementación es un proceso que responde más al proceso de construcción y diseminación intersubjetiva de valores, metas y rutas de políticas que se da en el nivel transnacional más que a una dinámica estato-céntrica de presión inter-estatal. En este escenario, las tecnocracias que intersubjetivamente han moldeado sus intereses y sus estrategias de política pública en las redes trasnacionales de expertos, son los actores clave que promueven la incorporación nacional. En este caso inclusive las agencias regulatorias nacionales utilizan lo pactado en los organismos internacionales como una herramienta de presión para promover la implementación de estándares que despierten manifestaciones de resistencia al interior del país.

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Conclusiones Como se trató de argumentar en el presente ensayo, las perspectivas teóricas sobre la gobernanza de las finanzas globales son insuficientes para explicar la evolución de las Regulaciones Bancarias Internacionales. Esto debido a que, por un lado, dichas perspectivas recurren al análisis clásico de poder internacional que pueden dejar fuera otras dinámicas de ejercicio de poder y autoridad relevantes en el resultado de las cosas y por el otro, a que existe realmente poco diálogo entre aquellas perspectivas que resaltan a la arena de la política doméstica a la política inter-estatal y a las redes transnacionales como las arenas políticas determinantes en los procesos de gobernanza financiera y en formulación de regulaciones internacionales.

Por lo anterior, en el presente documento se propuso que un marco teórico adecuado para el análisis de la actividad regulatoria internacional de los bancos centrales en el Comité de Basilea, tiene que ser uno que reconozca que diversos espacios y dinámicas políticas pueden determinar a dichos actores y que éstos no tienen una identidad política constante.

Es decir, habrá momentos en que los bancos centrales en el Comité de Basilea muestren una naturaleza acorde con la perspectiva del transnacionalismo y habrá otros en los que dichos actores muestren una posición claramente nacional.

Al respecto de lo anterior, la teoría de J. Rosenau es la base de nuestra propuesta de marco teórico, al ser una teoría que define muy bien que a nivel internacional existen estructuras de poder y ejercicios de autoridad que no están claramente vinculados con las nociones tradicionales de soberanía y que por lo tanto hay actores y procesos internacionales que no funcionan bajo la lógica del Estado y del dilema de la seguridad. Precisamente éste es el principal postulado del que partimos para el estudio 92

La gobernanza de las finanzas globales

de los bancos centrales. Argumentamos que hay que reconocer que la actividad internacional de dichos actores se encuentra determinada por diversos espacios políticos que en ocasiones los hace funcionar como sub unidades de Gobierno con un alta vinculación al Estado y en otras como actores con un alto nivel de autonomía. En este sentido, también cabría preguntarse cuál de los dos escenarios ha producido los mejores resultados en cuanto a regulaciones bancarias que traigan mayor certidumbre de que los bancos ejerzan políticas responsables. Hasta el momento (y ha reserva del estudio actualmente desarrollándose en otro espacio31) se puede lanzar la hipótesis de que entre más las dinámicas estato-céntricas se encuentren presentes como fuerzas creadoras de regulación internacional, los Estados más débiles tendrán fuertes incentivos para no internalizar las regulaciones internacionales a sus sistemas domésticos, lo cual podría abonar al entendimiento de porqué a pesar de los esfuerzos del Comité de Basilea, el sistema financiero internacional, en las últimas décadas, ha caído en periodos de crisis e inestabilidad recurrentes y cada vez de mayores dimensiones.

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Daniel Ramírez, La política de las regulaciones bancarias internacionales: El papel de los bancos centrales en la gobernanza financiera internacional, Propuesta de investigación, Programa de Doctorado en Ciencias Políticas y Sociales, UNAM, México, documento no publicado.

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Debate Económico Vol. 3 (1) No. 7. Enero-Abril 2014, pp. 97-116.

Evaluación económica de los sistemas de producción de mojarra tilapia en Carmen, Campeche, México Orsohe Ramírez Abarca1 Daniel Sepúlveda Jiménez2 Jesús Loera Martínez2 Luis Enrique Espinosa Torres1

Resumen La acuacultura en México en la actualidad es atendida por la Comisión Nacional de Acuacultura y Pesca (CONAPESCA) a través del Programa de Acuacultura y Pesca para fomentar la actividad acuícola y pesquera en la República Mexicana y la instancia encargada de ejecutar este programa en su primer año de operación en 2004 (Santinelli, 2009) fue la Secretaría de Agricultura, Ganadería, Desarrollo Rural, Pesca y Alimentación (SAGARPA). El trabajo de investigación que se realizó en el municipio de Carmen, en la entidad federativa de Campeche, tuvo la finalidad de examinar dos sistemas de producción los cuales fueron las tinas de geomembrana y jaulas flotantes para ver si los recursos económicos que se invirtieron fueron capaces de capitalizar a las sociedades cooperativas que se dedican a esta actividad del cultivo de la mojarra tilapia, para determinar 1

Centro Universitario UAEM Texcoco. Universidad Autónoma del Estado de México. Av. Jardín Zumpango s/n, Fraccionamiento El Tejocote, Texcoco, Estado de México. C.P. 56239. México.

2 División de Ciencias Económico Administrativas. Universidad Autónoma Chapingo. Carretera Federal México-Texcoco km. 38.5. Chapingo, Estado de México. C.P. 56230. México.

Debate Económico

la redituabilidad de la actividad económica. Para la evaluación se utilizó el instrumento metodológico de la evaluación económica en donde se registran los presupuestos de ingresos y de egresos para calcular los indicadores de rentabilidad de ambas unidades de producción. Los resultados que se obtuvieron muestran la redituabilidad de los productores en la producción de la especie mencionada.

Palabras clave: sistemas de producción, mojarra tilapia, evaluación económica, sociedades cooperativas.

Abstract Aquaculture in Mexico is currently run by the National Commission of Aquaculture and Fishing (CONAPESCA) through the Program of Aquaculture and Fishing in order to promote aquaculture and fishing activities in Mexico. The authority responsible for executing this program in its first year of operation in 2004 (Santinelli, 2009) was The Secretary of Agriculture, Livestock, Rural Development, Fishing and Feeding (SAGARPA- for its acronym in Spanish). The research work was carried out in the federal entity of Campeche, in the township of Carmen. It was intended to examine two production systems which were geomembrane tubs and floating cages to see whether the economic resources invested were able to capitalize on cooperative societies engaged in this activity of Tilapia culture and to determine the profitability of economic activity. For the evaluation, the methodological tool of economic evaluation was used. In that tool, budgets of incomes and expenses are recorded to calculate the profitability indicators of both production units. The results obtained show the profitability of producers in the production of the species mentioned.

Keywords: production systems, evaluation, cooperative societies.

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tilapia,

economic

Evaluación económica de los sistemas de producción de mojarra tilapia

Clasificación JEL: Q - Economía agraria y de los recursos naturales ; Economía de medio ambiente y de la ecología; Q2 Recursos renovables y conservación; Q22 - Pesca; Acuicultura.

1. Introducción La pesca en México es una actividad económica que pertenece al sector primario, la cual permite la generación de ingresos de un gran número de familias que se encuentran principalmente en las zonas costeras del país cuando se hace mención de especies de agua salada y para el caso de especies de agua dulce en todas las entidades federativas, aunque esto es más sobresaliente en aquellas que no tienen litorales con el Océano Pacífico, el Golfo de México y el Mar Caribe.

La rama de producción pesquera es considerada en la economía una actividad económica muy sobresaliente debido a que es una fuente de alimento nutritiva para sus consumidores, cuando se encuentra en la temporada fuerte de producción o de cultivo los precios suelen ser más bajos y un producto generalmente de buena calidad. Si se le ve desde el punto de vista del desarrollo regional, ésta favorece a los productores, y, desde luego, a la sociedad porque puede acceder a proteínas a bajo costo, generar empleos, evitar en la medida de lo posible la migración y disminuye el desempleo rural.

Monroy en 2003, menciona que en el sureste del México, el Centro de Investigación y Estudios Avanzados del (CINVESTAV) del Instituto Politécnico Nacional, Unidad Mérida, ha introducido ejemplares de tilapia que fueron donados por la universidad de Stirling, Escocia y que se repartieron en varios centros acuícolas bajo la supervisión de la Secretaría de Pesca.

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Debate Económico

En julio de 2003 se incorporó a las reglas de operación de la alianza para el campo el programa de acuacultura y pesca en donde se orientó a fomentar la actividad acuícola y pesquera en México. Los recursos económicos que se utilizaron fueron del Gobierno federal y se distribuyeron a las entidades federativas en donde se canalizaron de acuerdo a lo convenido con las organizaciones de productores para atender a proyectos específicos de prioridad nacional.

Las reglas de operación en ese momento plantearon como propósito elevar el nivel de vida de los productores pesqueros y acuícolas, así como de sus familias, estableciéndose en éstas lo siguiente: “aportar recursos para la capacitación de los productores, el desarrollo de las obras de cabecera e infraestructura de mercado, así como para la formulación y ejecución de proyectos productivos que promuevan y fomenten el aprovechamiento racional y sustentable de los recursos pesqueros y acuícolas, apoyando principalmente a las personas físicas o morales que se dedican legalmente a las actividades pesqueras y acuícolas en cualquiera de las fases del proceso productivo, priorizando aquellas que se ubican en comunidades de mayor grado de marginación” (Santinelli, 2009). Esto permite entender que el objetivo que tuvo en sus inicios este programa, fue el de arraigar a los productores de las zonas rurales y evitar la migración, además de ofrecerle una oportunidad de ingreso a través de una actividad lícita En los años 1950 y 60, se consolidó la actividad acuícola de México, intensificando la diseminación de peces de agua dulce (principalmente carpa, mojarra, bagre y trucha) con el propósito de apoyar a las zonas rurales en su suministro de proteína de origen animal. Entre los años 1970 y 1980, se desplegaron los cultivos de camarones marinos y mojarra a nivel comercial. En la década de los 70´s se creó de manera oficial la Subsecretaría de Pesca. Actualmente, la institución responsable del desarrollo de la Acuicultura es la Secretaría de Agricultura, Ganadería, 100

Evaluación económica de los sistemas de producción de mojarra tilapia

Desarrollo Rural, Pesca y Alimentación (SAGARPA). Esta secretaría está en coordinación con la Comisión Nacional de Pesca y Acuacultura (CONAPESCA), encargada de la parte administrativa y con el Instituto Nacional de la Pesca (INP), responsable de los aspectos de investigación y soporte técnico (CONAPESCA, 2008).

Finalmente, es importante resaltar que en la producción de mojarra tilapia, uno de los principales problemas que tienen los productores es el precio de venta del producto en el mercado, lo cual se debe a las variaciones que se presentan a lo largo del año. En 2011, la Comisión Nacional de Pesca (CONAPESCA) muestra que en los cuatro primeros meses del año los precios son más elevados que el resto del año, lo que puede entenderse debido a las condiciones de clima y de temporada de producción.

1.1. Producción nacional de mojarra en México La República Mexicana cuenta con más de 11,000 kilómetros de costa, 8,475.06 tiene colindancia con el Océano Pacífico, 3,117.71 pertenece al Golfo de México y Mar Caribe. El país cuenta también con 12,500 kilómetros cuadrados de lagunas costeras y esteros, tiene 6,500 kilómetros cuadrados de aguas interiores dentro de los cuales hay lagos, lagunas, represas y ríos (CONAPESCA, 2008).

En consecuencia, se cuenta con cinco regiones pesqueras las cuales ofrecen una gran variedad de ambientes para que puedan desarrollarse diferentes especies de organismos acuáticos, lo que ha dado una alternativa muy buena a la pesquería a las poblaciones que se encuentran inmersas en estas regiones (figura 1).

101

Debate Económico

Figura 1. Regiones pesqueras de la República Mexicana, 2008

Fuente: Tomado del diagnóstico y planificación regional de la pesca y acuacultura en México. 2008.

Al revisar la información estadística que reportó la SAGARPA a través del Sistema de Información Agroalimentaria de Consulta (SIACON), en México, de la producción de mojarra que es la especie objeto de examinación, para el periodo de 2000 a 2012, se produjo en promedio 75,256.5 toneladas, lo que mostró una tasa de crecimiento del 0.03%, que significó 276.2 toneladas de aumento para el periodo de análisis, lo que deja ver la falta de dinamismo que muestra el sector pesquero en el país.

Para conocer la importancia que tiene este sector, primeramente se inspeccionó de acuerdo a las colindancias que se tienen con los océanos, mares y las que no tienen costas. En este sentido, se analizaron a las once entidades federativas que tienen litoral con el Océano Pacífico los cuales aportaron el 52.2% de la producción nacional, los Estados que tienen el litoral con el Golfo de México y el Mar Caribe ofrecieron el 36.2% y finalmente las entidades que no tienen litoral solamente significaron el 11.7% de lo que se produjo en peso vivo para consumo humano directo.

102

Evaluación económica de los sistemas de producción de mojarra tilapia

En la gráfica 1 se pueden observar a los Estados más sobresalientes en el rubro de producción de mojarra en el país, observándose que Veracruz, que colinda con el Golfo de México, ocupó el primer lugar con una producción promedio de 20.9% de lo que se obtuvo en la República Mexicana, la cual presentó para el periodo analizado una tasa decreciente del 5.2%, lo que demuestra una disminución de la actividad en dicha entidad que influye negativamente en el ingreso y empleo de los individuos que se han dedicado a esta actividad.

Gráfica 1. Producción promedio de mojarra en los diez principales estados productores de pescado en México, 2000-2012. (Toneladas) Guerrero 2.1%

Otros 14.6%

Veracruz 20.9%

Hidalgo 2.7% Tamaulipas 5.8% Chiapas 6.4%

Michoacán 16.1%

Nayarit 7.4% Jalisco 7.8%

Sinaloa 8.4% Tabasco 7.9%

Fuente: elaboración propia con información estadística del SIACON. 2000-2012.

La entidad federativa de Michoacán, que se encuentra ubicada en el bajío mexicano y que tiene su litoral con el Océano Pacífico, es la que ocupa el segundo lugar dentro de los principales productores a nivel nacional, el cual representó el 16.3%; Sinaloa ocupa el tercer lugar en el país con un 8.4%. De los tres Estados más trascendentes, únicamente Michoacán presentó una tasa de crecimiento positiva en la producción de 103

Debate Económico

mojarra con un 1.3%; estas dos entidades federativas aportan a la producción nacional el 45.4%, lo que equivale a 34,132.2 toneladas, estos datos estadísticos definitivamente dejan ver la importancia de la actividad económica en estas entidades.

Como se puede ver en el cuadro 1, están plasmadas todas las entidades federativas del país y su participación en la producción de mojarra para el consumo humano directo, que tienen litorales con el Océano Pacífico, con el Golfo de México y el Mar Caribe, así como los que no tienen litorales, esto se hace con la finalidad de que se conozca la trascendencia de las regiones y su importancia en la producción de mojarra.

En consecuencia, como ya se recalcó con anterioridad, son los Estados que tienen su litoral con el Océano Pacífico los de mayor trascendencia en la producción de mojarra en México.

Lo que se observa al final del cuadro 1, es el nivel de relevancia de los litorales y desde luego de las entidades que no tienen litorales. Para el caso particular de los estados que tienen litoral con el Océano Pacífico, es Michoacán el más importante al ocupar el primer lugar en la producción con el 30.9% (ocupa el segundo lugar a nivel nacional), el segundo lugar es ocupado por Sinaloa que aporta el 16.1%, y Jalisco con el 15.0%; estas tres entidades federativas aportan el 61.9%.

Los Estados de la República Mexicana que cuentan con litoral en el Golfo de México y el Mar Caribe, para el periodo de examinación son: Veracruz el más sobresaliente el cual aportó el 57.7%, además de ser el más importante en el país, aunque cabe resaltar que su tasa de crecimiento media anual fue de 5.2%, lo que deja ver la falta de dinamismo en esta actividad y desde luego esto habla de su nivel de competitividad a través del tiempo; el segundo espacio le corresponde al estado de Tabasco, en tercer lugar se tiene a Tamaulipas y en cuarto a Campeche, que ofertan el 24.5, 11.6 y 3.1%, las cuatro

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Evaluación económica de los sistemas de producción de mojarra tilapia

entidades producen en conjunto el 98.8% dentro de esta región y el 35.7% con respecto al nacional.

Cuadro 1. Producción de mojarra para consumo humano directo en México considerando los Estados con y sin litoral, 2000-2012 (toneladas), parte 1 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

1 2 3 4 5 6

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14

Estados/Años O céano Pacífico Michoacán Sinaloa Jalisco Nayarit Chiapas Guerrero Sonora Oaxaca Colima Baja California Sur Baja California

2000 31,064.7 11,363.8 6,108.8 3,482.0 1,600.2 3,935.8 1,146.3 1,260.6 916.1 995.6 214.8 40.7

2001 29,698.6 12,062.9 3,911.1 4,120.1 2,396.0 2,821.9 1,205.0 1,045.2 942.1 921.4 227.6 45.3

2002 30,033.2 12,339.1 6,188.5 2,606.7 3,360.3 1,750.9 1,257.1 1,095.3 776.1 389.2 211.7 58.3

2003 34,710.5 13,758.1 5,983.3 2,890.5 5,944.8 1,392.9 2,020.1 865.1 1,187.5 297.5 323.5 47.4

2004 38,229.7 16,581.4 5,213.7 3,859.8 5,687.0 2,315.2 1,350.8 810.1 1,229.6 841.7 302.5 38.0

2005 40,879.2 14,240.0 5,392.6 5,582.0 6,250.9 4,468.5 1,816.1 1,086.4 1,099.8 548.0 344.7 50.1

2006 41,663.9 14,854.1 5,902.8 6,807.5 6,057.0 2,808.6 1,998.0 1,252.3 1,326.4 321.8 293.3 42.0

2007 49,619.1 14,883.9 7,242.9 9,705.6 6,753.1 4,921.3 1,819.5 1,171.5 980.5 1,739.0 358.8 43.0

Golfo de México y Mar Caribe Veracruz T abasco T amaulipas Campeche Yucatán Quintana roo

36,803.6 21,392.6 11,674.5 1,825.8 1,536.8 252.8 121.1

37,716.9 21,999.3 12,748.1 1,458.5 1,211.8 229.1 70.1

29,547.5 19,836.3 7,289.8 1,366.3 744.4 206.6 104.1

25,787.4 17,580.3 5,714.6 1,330.2 753.1 249.0 160.2

27,605.1 16,829.2 6,150.1 3,387.2 914.3 162.6 161.8

25,608.9 14,215.9 4,530.2 5,935.9 572.6 233.9 120.5

24,276.9 12,803.7 4,759.4 5,650.9 793.0 116.3 153.5

27,220.3 15,184.8 6,333.9 4,547.4 823.8 148.8 181.8

9,402.9 1,015.5 3,463.5 1,320.7 670.9 457.0 679.7 597.0 289.0 429.0 250.5 135.9 53.3 41.0 0.0

6,615.3 817.4 1,478.8 1,018.8 832.9 512.5 668.3 402.3 356.7 80.6 175.2 171.7 60.6 39.6 0.0

6,244.8 680.1 999.0 1,227.1 784.0 526.3 696.3 485.4 457.1 18.1 202.7 105.2 22.5 40.0 1.0

6,682.4 735.4 1,229.1 1,042.0 1,008.3 556.0 714.9 481.7 430.6 25.5 253.6 119.8 27.7 57.9 0.0

8,084.7 1,626.3 1,206.0 1,054.8 909.0 774.8 714.8 497.3 687.5 141.8 249.2 120.1 50.1 53.0 0.0

7,695.7 1,894.0 1,329.4 916.5 720.4 400.2 747.7 521.6 486.0 23.7 361.9 131.5 122.5 40.5 0.0

8,304.9 1,776.0 1,368.0 953.8 890.0 457.0 746.1 388.5 648.0 278.4 335.0 154.7 257.5 40.5 11.5

8,231.2 2,338.8 1,504.8 962.3 720.4 558.6 331.5 161.0 663.1 278.7 298.0 183.0 172.2 26.1 32.8

31,064.7 36,803.6 9,402.9 77,271.2

29,698.6 37,716.9 6,615.3 74,030.8

30,033.2 29,547.5 6,244.8 65,825.5

34,710.5 25,787.4 6,682.4 67,180.4

38,229.7 27,605.1 8,084.7 73,919.5

40,879.2 25,608.9 7,695.7 74,183.7

41,663.9 24,276.9 8,304.9 74,245.6

49,619.1 27,220.3 8,231.2 85,070.6

Sin Litoral Hidalgo Zacatecas Guanajuato Durango México Puebla Morelos Querétaro San Luis Potosí Aguascalientes Chihuahua Coahuila de Zaragoza Nuevo León T laxcala

1 Océano Pacífico 2 Golfo de México y Mar Caribe 3 Sin Litoral TO TAL

105

Debate Económico

Cuadro 1. Producción de mojarra para consumo humano directo en México considerando los Estados con y sin litoral, 2000-2012 (toneladas), parte 2.

Estados/Años O céano Pacífico Michoacán Sinaloa Jalisco Nayarit Chiapas Guerrero Sonora Oaxaca Colima Baja California Sur Baja California

2008 43,425.2 12,725.1 7,500.2 7,731.1 6,291.9 4,987.7 1,796.5 782.1 884.1 308.2 343.1 75.3

2009 42,945.0 9,129.3 6,973.6 8,097.8 6,808.9 7,011.5 1,923.8 1,577.8 782.3 192.6 372.9 74.8

2010 42,555.3 5,823.9 9,191.8 9,732.2 7,048.0 6,236.3 1,499.7 1,240.6 758.8 431.8 539.2 53.1

2011 39,541.7 6,597.0 6,334.7 7,676.7 6,106.8 9,231.2 1,168.2 922.1 623.4 345.4 391.8 144.5

2012 PRO MEDIO % 45,921.7 40,865.9 100 13,329.9 12,129.9 30.9 6,016.6 6,304.7 16.1 4,170.0 5,881.7 15.0 7,989.9 5,561.1 14.2 10,961.6 4,834.1 12.3 1,532.8 1,579.5 4.0 423.7 1,041.0 2.7 571.5 929.1 2.4 330.9 589.5 1.5 394.8 332.2 0.8 200.0 70.2 0.2

Golfo de México y Mar Caribe Veracruz T abasco T amaulipas Campeche Yucatán Quintana roo

22,258.8 13,142.5 3,774.4 4,390.5 547.7 269.9 133.9

24,237.7 13,523.3 3,972.5 5,774.1 751.3 123.2 93.3

28,391.2 14,839.4 3,082.0 9,245.4 922.6 230.5 71.3

23,091.5 11,561.3 3,487.0 6,674.8 1,050.9 213.3 104.3

21,189.5 11,291.6 3,840.2 4,697.9 1,124.6 147.4 88.0

9,189.8 2,317.9 1,586.4 1,130.0 890.0 656.2 768.7 580.2 360.2 242.9 305.5 143.0 123.1 44.3 41.5

9,825.7 2,391.9 1,587.3 1,476.0 890.0 924.8 782.7 621.9 307.5 242.9 290.7 113.2 114.7 44.3 37.9

10,303.4 2,140.9 1,642.3 1,326.6 579.2 972.0 842.9 931.5 469.3 687.5 268.4 173.0 133.2 60.0 76.6

13,294.1 4,538.1 1,609.9 1,025.2 2,004.8 1,032.8 65.2 991.2 518.2 1,047.7 35.3 136.0 182.9 76.9 30.0

10,436.2 3,990.7 1,460.6 934.1 567.5 1,100.4 50.8 778.1 223.3 784.9 36.4 193.8 192.8 103.8 19.1

43,425.2 22,258.8 9,189.8 74,873.7

42,945.0 24,237.7 9,825.7 77,008.5

42,555.3 28,391.2 10,303.4 81,250.0

39,541.7 23,091.5 13,294.1 75,927.3

45,921.7 21,189.5 10,436.2 77,547.4

Sin Litoral Hidalgo Zacatecas Guanajuato Durango México Puebla Morelos Querétaro San Luis Potosí Aguascalientes Chihuahua Coahuila de Zaragoza Nuevo León T laxcala Océano Pacífico Golfo de México y Mar Caribe Sin Litoral TO TAL

25,383.2 100 15,707.7 57.7 5,950.5 21.9 4,329.6 15.9 903.6 3.3 198.7 0.7 120.3 0.4 8,935.7 2,020.2 1,574.2 1,106.7 882.1 686.8 600.7 572.1 453.6 329.4 235.6 144.7 116.4 51.4 19.3

TCMA 0.6 -0.2 4.0 7.5 16.5 1.7 -7.6 -2.5 -1.3 5.3 10.8

-4.6 -5.2 10.8 3.5 -2.8 -1.4

100 23.0 15.9 17.9 3.2 12.6 -2.2 10.0 -2.7 7.8 6.3 6.8 -19.6 6.5 4.0 5.2 -5.8 3.7 36.9 2.7 -13.3 1.6 5.2 1.3 19.6 0.6 8.3 0.2 #¡DIV/0!

39,252.9 52.2 27,210.4 36.2 8,793.2 11.7 75,256.5 100

3.6 -2.7 4.4 1.38

Fuente: elaboración propia con información estadística del Sistema de Información Agroalimentaria de Consulta. 20002012.

En la región del Golfo de México y Mar Caribe de las seis entidades federativas que la integran, solamente Tamaulipas tiene una tasa de crecimiento positiva que es de 8.2%, es decir, hay menos toneladas disponibles para el consumo de la región y de su área de influencia.

106

Evaluación económica de los sistemas de producción de mojarra tilapia

Para el caso de los Estados que no tienen litoral son en total 14, dentro de los cuales Hidalgo es el más importante al aportar el 23.0% de la región y a la vez ocupa el noveno lugar con respecto al nacional, esta entidad ha mostrado un dinamismo en la producción de mojarra debido a que presentó un crecimiento de 12.1%. Los estados de Zacatecas, Guanajuato y Durango están ubicados del lugar dos al cuatro en orden de importancia, su participación en la región es de 17.9, 12.6 y 10.0% correspondientemente, en conjunto las 4 primeras entidades ofertan el 63.5% dentro de la zona.

Particularmente, es la entidad federativa de Campeche -donde se realizó el estudio-, la que aporta solamente el 1.2% de la producción nacional, esta actividad pesquera revela una reducción considerable de la producción de mojarra debido a que presenta una disminución del 2.6% al pasar su producción en el año 2000 de 1,536.8 toneladas peso vivo para consumo humano directo a 1,124.6 en 2012, estos datos estadísticos reflejan la pérdida de dinamismo de la mojarra y también de la falta de eficiencia y de competencia de los productores.

En este sentido, el Gobierno federal a través de la Comisión Nacional de Acuacultura y Pesca (CONAPESCA) es la responsable de implementar el programa de acuacultura en el país para darle una alternativa a los productores de las zonas rurales y particularmente en el Estado de Campeche en donde una parte considerable de productores fueron desplazados por la actividad petrolera, ya que se restringieron las áreas de captura, por lo que a través del apoyo con financiamiento a los productores se les está dando una alternativa de producción, desde luego encaminada a generar ingresos, arraigar a las personas en sus lugares de origen y generarles una opción de alimentación.

En este sentido, el presente trabajo de indagación tuvo la finalidad de determinar las estructuras de ingresos y costos para 107

Debate Económico

calcular los indicadores de rentabilidad y evaluar si la actividad económica es rentable, aunado a esto se hizo el cálculo del punto de equilibrio.

2. Materiales y métodos En el presente trabajo se realizó un análisis de dos sistemas de producción de mojarra tilapia en sociedades cooperativas pesqueras en el municipio de Carmen Campeche, México, en donde el instrumental metodológico que se empleó fue el de proyectos de inversión, el cual tiene la funcionalidad de tomar en cuenta la viabilidad técnica y principalmente económica de los proyectos, específicamente en este estudio se hizo uso únicamente de la parte de evaluación.

La información para construir los presupuestos de egresos e ingresos de las unidades, se obtuvieron de la visita a dos granjas de producción de mojarra tilapia, las cuales operan en dos modalidades tecnológicas distintas, se realizaron los cálculos para determinar su depreciación de los activos fijos que se utilizaron en la producción, se llevaron a cabo los cálculos de los indicadores de rentabilidad los cuales son: Valor Actual Neto (VAN), Relación Beneficio Costo (B/C) y Tasa Interna de Retorno (TIR).

El Valor Actual Neto, conocido también como Valor Presente Neto (VPN), se determina por la diferencia entre el valor actualizado de los beneficio menos el valor actualizado de los costos, a una tasa de actualización determinada que generalmente es la tasa de interés cuando existe un costo financiero.

Para el caso de la relación Beneficio-Costo es el cociente que resulta de dividir el valor actualizado del beneficio entre el valor actualizado de los costos a una tasa de actualización

108

Evaluación económica de los sistemas de producción de mojarra tilapia

determinada por la tasa de interés si se tuvo contratado un crédito en el periodo de análisis.

El cuarto indicador es la Tasa Interna de Retorno, la cual se entiende como la tasa de actualización que hace que el valor actualizado de la corriente de beneficios totales se iguale al valor actualizado de la corriente de costos totales. También puede definirse como la tasa de actualización en que el valor actualizado del flujo de fondos o beneficios incrementales netos se iguala a cero.

La TIR tiene una particularidad en el sentido de que sólo puede calcularse cuando en el flujo de fondos se presenta por lo menos un valor negativo en los años iniciales del proyecto (esto suele suceder en proyectos de mediano y largo plazo); si todos los valores son positivos, ninguna tasa de actualización podrá hacer que el valor actual del flujo de fondos sea igual a cero.

El punto de equilibrio en la producción se debe de entender como aquel punto en el cual los ingresos por venta se igualan con los costos de producción, lo que indica que en ese punto no se tiene ni pérdidas ni ganancias. Las Sociedades Cooperativas deben de operar al menos en este punto, para estar en una condición de generar ganancias, los ingresos deben de ser mayores a los costos.

3. Análisis y discusión de resultados El propósito de llevar a cabo este estudio de la producción de mojarra tilapia en jaulas flotantes (figura 3) de la Sociedad Cooperativa Laguna del Zapote y la producción en tinas de geomembrana de la Sociedad Cooperativa 20 de noviembre, es propiamente para cuantificar los recursos invertidos en cada una de ellas, así como el conocer el comportamiento de la estructura de ingresos y gastos para determinar si éstas fueron rentables.

109

Debate Económico

Con relación a las inversiones que se llevaron a cabo, las que corresponden a la inversión fija fueron las más importantes en estos sistemas de producción y son aquellas que no cambian independientemente de si cambian los niveles de producción, es decir, que permanecen estáticas (durante la operación de la empresa) y son bienes que generalmente se adquieren al inicio del proyecto, antes de que opere la empresa, permitiendo la obtención del producto; estas inversiones están sujetas a depreciación, el método que se utilizó fue el de línea recta o lineal.

En consecuencia, como se puede ver en el cuadro 1, las inversiones fijas que se realizaron en cada uno de los sistemas de producción, es el de tinas de geomembrana en donde se requiere de una mayor inversión debido a que es un sistema más tecnificado (figura 2).

Figura 2. Tinas de geomembrana, 2011

Figura 3. Jaulas flotantes, 2011

Fuente: foto tomada de la Sociedad Cooperativa 20 de noviembre, 2011.

Fuente: foto tomada de la Sociedad Cooperativa Laguna del Zapote, 2011.

Bajo estas dos modalidades tecnológicas de producción, fueron las tinas de geomembrana y el sistema eléctrico las que generan los mayores gastos de inversión. Esto se debe a que el agua está estancada, es decir, no tiene fluidez, para lo cual se requiere de aireadores que tienen la finalidad de oxigenar el agua, porque de no hacerse esta tarea, los peces empiezan a morir 110

Evaluación económica de los sistemas de producción de mojarra tilapia

independientemente del tamaño que tengan; éste funciona con energía eléctrica.

Cuadro 1. Inversiones fijas en cada una de los sistemas de producción, 2011 (pesos) Sistemas de producción Costo total ($) Jaulas flotantes 711,200 Tinas de geomembrana 1,031,922 Fuente: elaboración propia con información de las sociedades cooperativas pesqueras, 2011.

En el cuadro 1 se revelan las inversiones en los sistemas de producción examinados, particularmente en las jaulas flotantes, las inversiones más fuertes que realizó la sociedad cooperativa fueron en la adquisición de las jaulas de producción, el generador eléctrico porque también es necesaria la oxigenación del agua a través de los aireadores para evitar que los peces puedan morir.

3.1. Evaluación económica de los sistemas de producción y los indicadores de redituabilidad Los indicadores de rentabilidad que son utilizados en la formulación y evaluación de proyectos de inversión, sirvieron para determinar la rentabilidad de la actividad productiva que se está evaluando en las unidades de producción.

3.1.1. Valor Actual Neto (VAN) En este proyecto el VAN que se obtuvo fue de 1,579,269 para jaulas flotantes, y para tinas de geomembrana fue de 861,393 pesos, con una tasa de actualización del 7%, las sociedades cooperativas fueron aceptables por ser el VAN mayor que cero, ya que si este indicador fuera menor que cero, se obtendrían pérdidas en la producción de mojarra tilapia y sería viable 111

Debate Económico

trabajar con ese costo de capital o financiero. Estos datos dejan ver que a pesar de que las inversiones son más fuertes en las tinas de geomembranas y que se pudiera esperar mayor rendimiento del dinero, en la producción en jaulas se tuvo mejor resultado (cuadro 2).

Cuadro 2. Indicadores de rentabilidad obtenidos en los dos sistemas de producción, 2011 Indicadores de Tinas de Jaulas flotantes evaluación geomembranas 1,579,269 861,393 VAN 1.33 1.21 B/C 100.8% 31.5% TIR Fuente: elaboración propia con información de las sociedades cooperativas, 2011.

El VAN debe de ser entendido de la siguiente manera para el caso de jaulas flotantes: durante el desarrollo de este proyecto que está analizado a 10 años, a una tasa de actualización del 7.0%, el proyecto tendrá de ganancias $ 1,579,269.0, mientras que para el caso de geomembranas sería de $861,393.00.

3.1.2. Relación beneficio costo (B/C) En este análisis económico se obtuvo una B/C de 1.33 para jaulas flotantes y de 1.21 para tinas de geomembrana. Su interpretación es que por cada peso invertido se recupera el peso y se obtiene 21 centavos de ganancias para el caso de tinas de geomembrana (cuadro 2).

3.1.3. Tasa interna de retorno (TIR) En este sentido, los dos sistemas de producción presentan una TIR mayor a la tasa de actualización, por lo que son aceptables.

Para el caso de las jaulas flotantes este valor es de 100.8%, el 112

Evaluación económica de los sistemas de producción de mojarra tilapia

cual se interpreta que durante la vida útil del proyecto se obtendrá una rentabilidad promedio de este valor o bien se interpreta como la capacidad máxima que puede soportar un proyecto en donde los beneficios actualizados son igual a los costos de actualización.

3.2. Análisis del punto de equilibrio El análisis del punto de equilibrio en los proyectos de inversión muestra la producción mínima que debe tener una empresa para tener la capacidad de cubrir los costos totales de operación, si no tiene esa capacidad, será una unidad económica que tendrá que desaparecer la actividad productiva.

El proyecto de mojarra tilapia en jaulas flotantes requiere de un ingreso mínimo para el primer año de 1,321,037 de pesos para que esté en condiciones de equilibrio y sólo se obtiene 662,392 de pesos, a partir del segundo año los ingresos totales son mayores que el punto de equilibro, por lo que la empresa tiene una condición favorable (gráfica 2).

En la gráfica 3 se observa que el punto de equilibrio para el primer año es de 2,182,958 pesos y sólo se capta 715,068 de pesos por la sociedad cooperativa, lo cual revela fundamentalmente del nivel de inversión fija que realiza en este año y es 861,920 pesos, mayor que la inversión que se realiza en jaulas flotantes.

113

Debate Económico

947,220

947,220

282,301

282,303

621,812 947,220

947,220 284,717

947,220 282,295

947,220

947,220

1,000,000

284,711

1,200,000

947,220

1,321,037

1,400,000

947,220

Gráfica 2. Punto de equilibrio e ingresos totales de mojarra tilapia en jaulas flotantes (pesos)

400,000

395,130

282,291

600,000

282,304

662,392

800,000

Pesos

200,000 0 1

2

3

4

5 6 7 8 9 Años de proyección Ingresos totales ($) Punto de equilibrio ($)

10

Fuente: elaboración propia con base en la encuesta aplicada a productores. 2011.

Gráfica 3. Punto de equilibrio e ingresos totales de mojarra tilapia en tinas de geomembrana (Pesos)

715,068 200,379

715,068

188,393

282,004 715,068

715,068 188,389

273,705 715,068

262,318 715,068

188,383

Pesos

500,000

188,378

715,068

1,000,000

715,068

715,068

1,500,000

188,382

2,000,000

715,068

2,182,958

2,500,000

1

2

3

4

Ingresos totales ($)

5 6 7 8 9 Años de proyección Punto de equilibrio ($)

Fuente: Elaboración propia en base a la encuesta aplicada a productores. 2011.

Es importante resaltar que a partir del segundo año ya no se realizan inversiones en activos fijos en la sociedad cooperativa 114

10

Evaluación económica de los sistemas de producción de mojarra tilapia

sino hasta el término de la vida útil, a partir de este año los ingresos superan el punto de equilibrio.

4. Conclusiones En el presente trabajo de investigación, las conclusiones derivadas de la examinación de las unidades de producción de mojarra tilapia bajo los sistemas de producción en jaulas flotantes y tinas de geomembrana son las siguientes: Las inversiones que se realizan en cada uno de los sistemas de producción analizados se revela que son las tinas de geomembrana en donde se realiza las inversiones más fuertes debido a que es un sistema de producción más tecnificado y que uno de los insumos principales es la energía eléctrica, sin embargo, para el periodo de estudio a pesar de que en jaulas flotantes se realizó menor inversión, en éstas se presentan mejores indicadores de redituabilidad.

Particularmente, al llevar a cabo el cálculo de los indicadores de rentabilidad, y al analizar concretamente el valor actual neto, las jaulas flotantes mostraron mayor viabilidad que las tinas de geomembrana, lo cual se debió a los niveles de inversión que se realizaron en cada una de ellas.

Al analizar el punto de equilibrio en los dos sistemas de producción, en el primer año ambas sociedades cooperativas tienen pérdidas debido a que en este año se llevaron a cabo las inversiones fijas, las cuales tienen una vida útil y que se renovarán al término de ésta, el cual va a ser un factor de crecimiento de los costos.

115

Debate Económico

Referencias 1. CONAPESCA. 2008. Diagnóstico y Planificación Regional de la Pesca y Acuacultura en México.

2. CONAPESCA. 2011. Guía empresarial para el cultivo, engorda y comercialización de la tilapia (mojarra).

México, D.F. 3. Jazmín B. Santinelli. 2009. Indicadores socioeconómicos del sector pesquero y acuícola.

4. Monroy Sergio. 2003. Producción de tilapia en sistemas de recirculación: Caso sureste. En memoria del primer foro internacional de acuicultura un encuentro con el mercado.

5. Sistema de Información Agroalimentaria de Consulta (SIACON). 2000-2012. Indicadores productivos de mojarra en México.

116

Debate Económico Vol. 3 (1) No. 7. Enero-Abril 2014, pp.117-134.

Los clásicos

William Petty: un clásico de la Economía Política. Su aportación a las categorías económicas

Yamil Omar Díaz Bustos1

Introducción William Petty es considerado como uno de los precursores más importantes de la economía política clásica o de los economistas clásicos y un ideólogo del desarrollo capitalista y, por ende, de clase capitalista. Para su época, un siglo totalmente implosivo como lo fue el siglo XVII para Inglaterra, Petty puede considerarse como un pensador progresista, en tanto contribuía con sus ideas originales, metodología, estudios y desarrollos conceptuales, a la comprensión, conocimiento e interpretación de los fenómenos sociales vinculados al período de transición de un modo de producción a otro. Entre estos fenómenos sociales se encuentran los económicos a los cuales haremos referencia en este escrito.

1

Profesor de tiempo completo de la FES-Aragón, UNAM.

Debate Económico

El propósito de este escrito es presentar algunos de los desarrollos que realiza Petty con relación al ámbito de la economía política, especialmente en lo que concierne a un conjunto de categorías económicas que serán relevantes para el ulterior desarrollo de los economistas propiamente clásicos y de la crítica a la economía política realizada por Carlos Marx.

Para su mejor comprensión, el escrito se divide en tres partes, la primera: William Petty y su momento histórico, trata de contextualizar algunos aspectos importantes de la vida de Petty en un período en el cual todavía se aprecian algunos aspectos de la acumulación originaria de capital y la transformación del modo de producción feudalista al capitalista; la segunda parte, El Método de William Petty versa sobre la influencia que tuvieron sobre el método científico de Petty dos grandes pensadores Francis Bacon y Thomas Hobbes; la tercera parte, que se intitula El legado de Petty, desarrolla algunas de las categorías que a nuestro juicio, constituyen las aportaciones más importantes al pensamiento científico de la economía política clásica.

1. William Petty y su momento histórico Cuando Isaac Newton da a conocer sus Principios Matemáticos de Filosofía Natural, que es la obra en la cual se expresa la Teoría de la Gravitación Universal, el 5 de Julio de 1687 (Montapert, 2007, pág. 45), lamentablemente, en diciembre de mismo año, deja de existir a la edad de 64 años uno de los más grandes pensadores de la economía política clásica (o simplemente de la economía clásica) el filósofo, médico, economista, estadístico e historiador. William Petty.

William Petty, nace el 26 de mayo de 1623 en Romsey, en Hampshire, Inglaterra; a él le toca vivir parte del absolutismo inglés con Carlos I, quien gobernó Inglaterra de 1625 a 1642.

Fue el rey Carlos I quien habiendo disuelto el parlamento inglés gobernó bajo un régimen absolutista de 1629 a 1640 (Delgado 118

William Petty: un clásico de la Economía Política

de Cantú, 2005). Después de este año, cuando comienza nuevamente el período parlamentario, William Petty cuenta ya con 17 años de edad pero con algunas importantes vivencias y experiencias intelectuales: en 1637 trabaja como grumete en un barco mercante, aunque después de haber sufrido la fractura de una pierna, se establece en Normandía, lo que le permite estudiar con los jesuitas en Caen. Aprende francés y astronomía para después regresar a Inglaterra con el dominio de varios idiomas, entre ellos el latín y el griego.

Un poco después en 1643, se establece en Holanda en donde estudia medicina, se relaciona con grandes pensadores de la época. Después se traslada a París (1645), lo que le permitió conocer nada menos que a Thomas Hobbes (autor del Leviatán) de quien fue su secretario particular y de ahí, conocer a toda una serie de mentes brillantes tal como el sacerdote Pierre Gassendi y el filósofo Marín Mersenne (Lemetti, 2012, pág.

249) .

Ya en 1646, regresa a Inglaterra y en 1648 se titula como médico en la Universidad de Oxford, su vida cambiará con el devenir de los años. Las carencias familiares parecen haber sido un acicate para su ambición en los futuros años. William Petty se vuelve un hombre muy pudiente a partir de la relación que entabla con Oliver Cromwell. Sin embargo, es necesario comprender un poco acerca de los conflictos que se dieron entre Escocia, Irlanda e Inglaterra durante el siglo XVII, en especial por la denominada Guerra de los Obispos (Munck, 1990).

Escocia se había convertido al protestantismo desde mediados del siglo XVI, no obstante, a principios del siglo XVII, Inglaterra todavía era un reinado con resabios del catolicismo (Russell, 1996), especialmente porque en la jerarquía eclesiástica se conservaron algunas de las formas tradicionales católicas como los obispos y sus colegios de clérigos o cabildos catedralicios, quienes detentaban un fuerte poder político.

119

Debate Económico

Debido a las rivalidades entre estas dos naciones, entre ellas las religiosas, se desatan una serie de conflictos entre ambas. En Escocia habían dos facciones que luchaban por el poder: los presbiterianos de origen calvinista y los episcopalistas asociados a los obispos anglicanos. Hacia 1625, el Rey de Inglaterra Jacobo I (o Jacobo VI para los escoceses), mueve las piezas religiosas para que en Escocia se tengan obispos proclives a la Corona Inglesa.

No sólo fue el problema de los obispos sino también por el hecho de que se habían afectado tanto los intereses económicos como políticos de la nobleza escocesa. La guerra desemboca por un conjunto de imposiciones religiosas del entonces Rey Carlos I a los escoceses en 1637. Éstos reaccionaron expulsando a la facción proclive a los ingleses, es decir a los obispos, con lo que para 1639 Escocia es esencialmente presbiteriana.

Tratando de fortalecer sus finanzas, sobre todo a partir de la imposición de nuevos impuestos, el ferviente católico Carlos I no prevé que con la instauración del parlamento sus políticas y sus decisiones serán fuertemente criticadas. Las Guerras de los Obispos culminan en 1641, con un rey debilitado y un parlamento fortalecido. Cabe mencionar que Oliver Cromwell es miembro del parlamento a partir de 1640 y proclive hacia la aristocracia Inglesa representada por la Cámara de los Lores.

La Guerra Civil que involucró a Escocia, Irlanda e Inglaterra, fue una guerra que envolvía a dos facciones, los realistas leales al rey Carlos I y a los parlamentarios, siendo Oliver Cromwell su figura representativa. En 1649 es enjuiciado por el parlamento el Rey Carlos I, en ese mismo año es decapitado. La figura de Oliver Cromwell está en lo más alto de la cima. En ese año invade a Irlanda con la justificación de impedir la independencia de los irlandeses (Sharp, 2003).

120

William Petty: un clásico de la Economía Política

Después de haber derrotado a los irlandeses, Cromwell inicia su campaña en contra de los escoceses; especialmente porque trataban de imponer a Carlos II como Rey de Escocia (1649), para mantener la forma de gobierno eclesiástica, presbiteriana.

Los escoceses fueron derrotados en 1650 y su último intento en 1651 fue totalmente infructuoso.

El período de guerras intestinas conocidas como la Guerra Civil de Inglaterra, aunque abarca a Escocia e Irlanda, culmina en 1651 con la victoria del parlamento inglés sobre los realistas; dando como resultado la pérdida del abolutismo y centralismo de los monarcas ingleses (Fitzpatrick, 1989).

El papel de William Petty Oliver Cromwell, desató su rencor contra los irlandeses puesto que éstos habían hecho tratos con la Santa Sede y trataban de recuperar Irlanda para los realistas. El ejército parlamentario deshizo los planes realistas y a través de Cromwell en 1649 los irlandeses sufrieron una fuerte represión tanto social como económica debido reparaciones de guerra impuestas por Cromwell. Estas reparaciones, entre otras cosas, implicaron la expropiación de tierras a los irlandeses, por lo que había que realizar las medidas pertinentes para un ulterior reparto entre los vencedores; además habría que calcular, el costo financiero de la expedición. El encargado de la tarea fue el médico de Henry Cromwell (hijo de Oliver Cromwell): William Petty.

La suerte le favorecía, con una buena remuneración y la cercanía con el hombre más poderoso del reino, Petty tenía un halagüeño futuro. Para tales fines, Petty le dedicó aproximadamente 4 años, esto es entre 1655 y 1658. La posición de Petty lo condujo rápidamente a hacerse de una fortuna considerable, compró tierras (expoliadas a los irlandeses) que los soldados le revendían a precios accesibles o por los derechos sobre las tierras que se revendían. A los 35 años, William Petty ya no se preocuparía por su futuro 121

Debate Económico

económico, puesto que se convirtió en un poderoso terrateniente de Irlanda y además contaba con la cercanía y apoyo del Lord Protector de Inglaterra: Oliver Cromwell. En el año de 1659 regresa a Londres, fue miembro fundador de la Royal Society, y cuando se restaura la monarquía Carlos II le da el título de Sir (Hager, 2004, pág. 99).

El fin de las guerras entre el parlamento y los realistas marca un hito en el proceso de transformación del feudalismo hacia el capitalismo, pues sale vencedora la facción más liberal de los propietarios terratenientes Petty y sus obras William Petty es considerado uno de los precursores más importantes de la economía política clásica. Para Carlos Marx fue el padre de la economía política, aunque, en la Contribución a la Crítica de la Economía Política, consideraba al médico cirujano, como de pensamiento audaz “pero profundamente frívolo, que era tan proclive de saquear en Irlanda bajo la égida de Cromwell, como lograr rastreramente de Carlos II el título de Barón, indispensable para el pillaje, es un antepasado difícilmente apropiado para su exhibición pública” (Marx, 1989, pág. 32). Por otro lado, Marx asevera que en Petty ya se encuentran visos de una teoría del valor, del valor trabajo, especialmente cuando señala que el trabajo es el padre y la tierra es la madre de los valores mercantiles (Marx, 1989, pág. 18).

Por otro lado, a pesar de su controvertida personalidad, Petty también es visto como un precursor de la macroeconomía moderna (Murphy, 2009), puesto que la contabilidad del ingreso nacional (el ingreso agregado como igual al gasto agregado), sus aportaciones a la teoría del dinero y su orientación hacia el rigor matemático.

122

William Petty: un clásico de la Economía Política

Tanto desde el punto de vista de la economía política como de la macroeconomía contemporánea (Murphy, 2009), se le aprecia por sus contribuciones a los aspectos distributivos; debido a ello se asemeja más a los economistas franceses, es decir, a los fisiócratas: la principal distribución es realizada entre los factores tierra y trabajo. Además, de acuerdo con él, los trabajadores deberían percibir el mínimo para su subsistencia, de otra manera, de acuerdo con el pensamiento de su época, los trabajadores al percibir más de lo necesario, se volverían holgazanes (esta es la ley de bronce o de hierro de los salarios). La otra parte del producto correspondería al factor tierra, es decir a los terratenientes.

Para él los trabajadores no eran más que un medio para la obtención de riqueza, esta posición no afectaba sus principios morales puesto que para él había una fuerte separación entre ciencia y moral. En la ciencia lo que importaba era la selección del medio para determinados fines; de acuerdo con esta visión cosificante los trabajadores sólo serían un medio.

Con todo, las aportaciones de Petty son apreciadas hasta después de su muerte (1687) la obra más importante que se publica en vida de Petty es en 1662 Un Tratado Sobre Impuestos y Contribuciones o lo que modernamente se conoce como hacienda pública. Algunas de sus obras más relevantes son: La palabra prudente (en 1664), Anatomía política de Irlanda (1672), Aritmética política (1676), Unas palabras sobre el dinero (1682) y Tratado sobre Irlanda (1687).

2.

El Método de William Petty

El método científico adoptado por Petty tiene varias influencias, no se trata de la simple enumeración, ponderación y medida, las que él mismo alude desde una perspectiva humanista, sino que es necesario interpretar la influencia que tuvieron en él personajes tales como Bacon y Hobbes. Sin embargo, surge la 123

Debate Económico

pregunta de cómo comprender un posible eclecticismo entre la inducción baconiana y el deductivismo de Hobbes (Rábade).

El desarrollo del método científico propuesto por Bacon (Estañol, 1996, pág. 23) era necesario, primero como una reacción a la metodología escolástica y segundo, porque el empirismo inductivista se asocia más al desarrollo de una sociedad que necesitaba de métodos mucho más pragmáticos y progresistas; incluso, se puede decir, que eran proclives al menos para una clase social en ascenso que era la burguesía.

Aunque lo anterior no quiere decir que como médico que era William Petty no desarrollase una metodología asociada a la observación de la naturaleza, a la percepción con características sistémicas, con ello obviase el racionalismo imperante de su época. No se trata de un simple antecedente del positivismo enraizado en una posición esencialmente inductiva; se trata más bien, de reconocer que el conocimiento proviene de la experiencia, mayormente sensorial. Pero para Petty la experiencia no es la única fuente de conocimiento, porque sin la razón la experiencia quedaría trunca, sin las operaciones del entendimiento. El material de la naturaleza, su recolección, su reelaboración, no sería de gran beneficio si no se asociara con el entendimiento, con lo racional que le conferiría un orden y una interpretación a los fenómenos naturales.

Le ha servido también del conocimiento de Bacon, la formulación de sus hipótesis de carácter inductivo, de los factores limitantes: ambiente, naturaleza humana, lenguaje y escuela. Esto es, bajo los criterios de los factores condicionantes, es necesario formular hipótesis (inductivas) que expliquen interpreten o predigan los fenómenos asociados a la experiencia. La hipótesis estaría formulada en términos baconianos como una anticipación a la naturaleza, lo cual sólo se podría por medio de la razón que pasaría de fenómenos particulares (hechos) a otros de carácter más general (axiomas), aunque para Bacon, el método correcto sería el de la 124

William Petty: un clásico de la Economía Política

interpretación, puesto que ésta última pasa de los hechos a los axiomas medios y de ahí a los de carácter más general.

Por eso es que en Bacon se encuentra una interpretación metodológica del movimiento de los fenómenos naturales, los hechos son interpretados por axiomas medios, es decir reglas de carácter intermedio que aún tienen que reinterpretarse a la luz de los hechos para ser evidenciados como axiomas que como se ha mencionado revisten un carácter mucho más general.

Otra influencia metodológica es la de Hobbes, quien desarrolla un método diferente al de Bacon. Hay que recordar que Petty conoce a Hobbes en Paris y, además trabaja con él de su ayudante. La influencia metodológica de Hobbes es innegable.

Su método es esencialmente deductivo, puesto que parte de una proposición de carácter general que es considerada con alto grado de certidumbre, se someterá a demostración, se tratará de verificarla, en caso de lograrse se llegará a lo que se conoce como síntesis.

Ahora bien, siguiendo a Hobbes, la síntesis es posterior al análisis que proviene de la proposición. El análisis se realiza a través de los elementos de la proposición. El análisis, es el razonamiento continuo de los elementos de las proposiciones; nos llevará a deducir si estos son verdaderos o falsos, o a descomponer nuevamente estos elementos o definiciones hasta llegar a una conclusión sobre lo verdadero o falso de la proposición inicial, esta conclusión es la síntesis.

Es importante destacar que a Hobbes le interesa la validez de la proposición, más que la validez de las cosas, objetos o hechos.

Es un cambio metodológico significativo (López, 2009), porque la ciencia y su método se orientarán hacia la prueba de las proposiciones, de los teoremas. Por lo tanto, el método deductivo de Hobbes se asociará a la filosofía del lenguaje. La orientación científica de Hobbes será nominalista, en tanto 125

Debate Económico

considera a los universales como abstracciones, le interesará la aplicación matemática lo que de alguna manera lo llevará a privilegiar la racionalidad instrumental. Su método es resolutivo (analítico) o compositivo (sintético), en tanto el primero que va de las causas a los efectos, lo contrario, el segundo, sería ir de los efectos a las causas. Se trata de llegar a través de la demostración a determinados principios, lo cual es propio de la analítica; en tanto que el arte sintético es el arte de la demostración.

Petty recibe la influencia metodológica de Bacon y Hobbes. Del primero se puede decir que influye para que Petty adopte una posición empirista, esto es que el conocimiento procede de la experiencia asociada a la percepción sensorial y de Hobbes se encuentra su racionalismo y su método deductivo. Esto le sirve de base para realizar sus investigaciones en el entorno de la economía política como lo son sus obras: Anatomía Política de Irlanda en donde aplica la metáfora biológica como símil del cuerpo social. O en su Tratado sobre Impuestos y Contribuciones en el cual se asocia con la visión empírico metodológica de Bacon, aunque sin dejar de lado el método analítico hobbesiano.

3. El Legado de Petty En este espacio se aprecian algunas de las contribuciones que realizó William Petty al ámbito de la economía política, lo que es relevante puesto que sus contribuciones se realizan en el siglo XVII, esto es, en el proceso de transformación o transición del feudalismo hacia el capitalismo, cuando apenas se delineaban los rasgos fundamentales del desarrollo capitalista en su fase competitiva. Las aportaciones de Petty son diversas, sólo destacamos algunas de ellas y en sus rasgos más generales.

126

William Petty: un clásico de la Economía Política

Teoría del valor trabajo Tal vez porque en la época mercantilista Petty fue quién destacó que la riqueza no era sólo oro, plata o metálicos, sino como el propio Marx señala, fue el primero en señalar que el trabajo era creador de valor. La madre era la tierra y el trabajo el padre, ambos como creadores de valor (Marx, 1989). Este tipo de valor sería lo que él consideraba como el valor interno que también podría ser apreciado como valor intrínseco, aunque este término conduciría a errores como el del fetichismo de las mercancías; este valor se diferenciaba del valor de mercado, o precio político.

De esta manera, la magnitud de valor se representaba por el valor de la tierra y del trabajo invertidos en la producción mercantil. Las diferencias entre estos dos valores se da porque en el precio político se establecen una serie de gastos que no entran en la conformación del precio natural como lo es el intermediarismo, de los factores de demanda (costumbres sociales).

Pero con respecto al precio natural, los cambios en la magnitud de valor, se asociarían primordialmente a los cambios en la productividad lo que se manifestaría en variaciones en las proporciones en que se intercambiaran los productos, esto es en variación de los precios o valores relativos. Sin embargo, Petty sólo llega a ver los cambios en los valores debido a las condiciones de productividad; de otra manera podría llegar a las conclusiones de la economía política clásica tal y como lo hicieran Smith, Ricardo y Marx, al asociar el valor mercantil con los valores de cambio, valores de uso, valores relativos, formas generalizadas de valor y dinero.

Teoría de la renta La teoría de la renta se relaciona con el producto excedente de la tierra. De acuerdo con Petty es el excedente que le queda a 127

Debate Económico

una persona después de recuperar lo invertido en una determinada área de siembra y de haber satisfecho sus necesidades vitales o primarias o naturales. En términos de ingreso sería el remanente que quedaría después de haber cubierto sus gastos de inversión y sus necesidades primarias que Petty llama naturales. A este remanente lo denomina renta natural. Ahora bien, vista como una parte del producto excedente, la teoría de la renta explica al excedente, como lo haría la fisiocracia, dentro de la esfera de la producción y no como el mercantilismo en la esfera de la circulación. Pero a pesar de que Petty desarrolla una teoría, incipiente, del valor trabajo, no alcanza a desarrollar una teoría de la explotación o apropiación del excedente de una clase por otra.

Renta de la tierra y salario Puesto que para Petty es el capitalista el que invierte, entonces en los gastos o costos de producción están integrados los laborales, en otras palabras se incluyen los gastos o costos salariales en que incurre el capitalista. De esta manera, si los adelantos que realiza el capitalista sólo fuesen salarios, el precio del trigo estaría compuesto por éstos más la renta de la tierra. Sin embargo, no hay una teoría de la explotación porque los salarios se establecían por ley de acuerdo a las necesidades naturales del trabajador. Una ley cosificante porque no se permitía que el salario estuviese más allá de este nivel, de otra manera el trabajador al poseer excedentes se dedicaría a la holgazanería, era la idea prevaleciente.

Cabe mencionar que para Petty existe el producto excedente asociado a lo que él denomina renta natural, pero aun cuando considera que el trabajo es el generador de la riqueza mercantil, no advierte este producto excedente como plustrabajo, de ahí que no hay una teoría asociada al plusvalor ni de éste con la ganancia.

128

William Petty: un clásico de la Economía Política

Renta e interés La tasa de interés dependía, según Petty de la renta de la tierra o de la renta natural. La renta monetaria era la parte de la renta natural que el capitalista tenía que deducir para los pagos por créditos a él otorgados. En otras palabras, la tasa de interés estaba asociada con la ganancia del capitalista. De acuerdo con esto, la tasa de interés no debería ser tan alta que el capitalista no alcanzara a cubrir con su ingreso neto (ganancia o renta) el monto de los intereses. Es en este momento en que la esfera de la producción se engarza con la de la circulación, limitando aquélla los movimientos en la tasa de interés provenientes de esta última.

Finanzas públicas A Petty le toca vivir una época de desintegración, o de transición, del modo de producción feudal, hacia el modo de producción capitalista. Los estados naciones son los principales recaudadores de impuestos y de distribución de los gastos entre súbditos y nobleza. En la sexta década del siglo XVII, Petty escribe sus concepciones acerca del Estado y sus finanzas en una obra llamada Tratado de Impuestos y Contribuciones. Esto es, produce esta obra después de la derrota de Carlos I por Cromwell y el parlamento inglés, después de las guerras contra Irlanda y Escocia quienes quedaron subordinadas a los intereses de Inglaterra. Por eso la necesidad de una obra que contemplara las finanzas no como un ámbito restringido a los intereses o beneficios del rey, sino más bien, en función de los intereses del estado nación, que en términos parlamentarios beneficiaría a la clase burguesa, es decir a la economía capitalista emergente (Cuello, 2008).

La tributación es vista como imprescindible para la existencia y supervivencia del Estado, para realizar sus funciones como tal.

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Debate Económico

El Problema que se le presentó a Petty fue el de establecer una tributación justa de acuerdo a los ingresos y riqueza de las personas, pero que a su vez contribuyese al beneficio del Estado Con una visión cuasi-moderna, propone un equilibrio presupuestario. Los egresos no deberían ser superiores a los ingresos y, en caso de superávit, el excedente debería ser efímero y ser utilizados para emergencias o imponderables. De alguna manera Petty aprecia que el déficit presupuestario constituiría una especie de crowding out para la economía, es decir para los intereses de la clase burguesa. Para Petty, entonces, las acciones derivadas de las finanzas públicas deberían de favorecer a la iniciativa privada, a las actividades productivas, al comercio, etc.

Teoría cuantitativa De acuerdo con los estudios estadísticos realizados por Petty, tanto en Inglaterra como en Irlanda, encontró que el dinero era una fracción de la riqueza total del país, o una fracción de la riqueza nacional de los países. Tomando en cuenta lo anterior, Petty concluye que debería de existir un nivel adecuado de dinero en los países de tal manera que no hubiese excesos o defectos en la cantidad de dinero puesto que ello podría afectar el desempeño normal de los negocios y de la industria.

Si se adopta la posición cuantitativista, entonces es necesario acudir a la velocidad de circulación del dinero, lo que vinculó con la cantidad de transacciones realizadas en un año. Además, ésta estaría inversamente relacionada con los períodos de pago y de manera directa con el volumen de dinero necesario determinado por el comercio interno en Inglaterra, lo que se relaciona también con la demanda de dinero.

Ingreso y cuentas nacionales 130

William Petty: un clásico de la Economía Política

En la Anatomía Política de Irlanda, y en Verbum Sapienti, Petty analiza tanto el ingreso como el gasto social de Inglaterra y de Gales. Sin embargo, sus estimaciones proceden de fuentes históricas y de ahí deduce tanto la población sus ingresos y gastos, así como el stock y los flujos procedentes de la riqueza no humana. Es aquí en donde se aprecia la influencia metodológica de Bacon (empirismo) y Hobbes (deductivo), pero también se reconoce que Petty es uno de los precursores de la macroeconomía moderna y de la aplicación de los métodos cuantitativos a la economía.

Conclusión Las transformaciones de la economía inglesa durante el siglo XVII fueron muy importantes para la comprensión de los estudios y desarrollos conceptuales de la economía política. La transición acelerada que se dio durante ese siglo, permitió por un lado, la derrota del absolutismo inglés y el surgimiento del parlamentarismo mucho más asociado con los intereses de los terratenientes y burgueses de la época. Por otro lado, la agudeza intelectual y el pragmatismo de Petty, permiten avances importantes en el saber económico, si no como un sistema de conocimientos, sí como un dominio integral y práctico de los principales fenómenos económicos que se vislumbran en el siglo XVII. Muchos conceptos, estudios, estructuras sectoriales de la economía, división de campos de estudio, aplicaciones matemáticas a la economía y a la demografía, han sido la base para el desarrollo de la economía clásica, de la economía política y de la ciencia económica.

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Debate Económico

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Debate Econ贸mico

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Criterios editoriales Debate Económico es una publicación cuatrimestral de carácter académico que incluye ensayos y resultados de investigaciones con contenido particularmente económico, sin importar la escuela o pensamiento económico a la que se suscriba el autor.

El objetivo general de la revista es: Difundir resultados de investigación originales con carácter económico, siempre que estos cumplan con un rigor metodológico, partiendo de la premisa de no rechazar artículos en base a prejuicios teóricos o ideológicos de parte del comité dictaminador.

Lineamientos generales 1.

2.

3.

Debate Económico, es un órgano de difusión económico de Laboratorio de Análisis Económico y Social A.C. (LAES, A.C.), y cuenta con mecanismos autónomos de publicación, así como un Comité Editorial.

El contenido de la revista está formado por las siguientes secciones:  Coyuntura económica: es una sección que rescata temas económicos relevantes de actualidad.  Artículos: Aparecerán resultados de investigaciones que contengan rigor metodológico y que aporten elementos para el debate teórico y empírico de la Economía como ciencia.  Notas: Esta sección será de carácter eventual; en ella aparecerán resultados de alguna investigación que no incorpore el mismo rigor metodológico de un artículo, pero que sea capaz de profundizar en la discusión de algún fenómeno en particular.  Los clásicos o los nobel: Es un sección permanente que rescata las aportaciones de economistas destacados en la historia del pensamiento económico, así como de aquellos que han sido galardonados con el premio nobel de esta disciplina.  Normas para la recepción de originales: Es una sección permanente donde se encontrarán los criterios para que sea publicado un trabajo.

Los artículos publicados en Debate Económico deberán ser inéditos y primordialmente resultado de investigaciones que aporten nuevos elementos al debate teórico-empírico de la economía en general.

Los trabajos publicados serán sometidos a un proceso de arbitraje a doble ciego de por lo menos 2 especialistas en el tema abordado. Si se

presenta empate en ambos dictámenes, el trabajo será revisado por un tercer árbitro, cuyo fallo será inapelable.

Todos los trabajos al momento de ser enviados a la Dirección Editorial de Debate Económico deberán venir acompañados de una carta donde el autor manifieste que el documento no ha sido publicado, ni está en vías de publicación en algún otro espacio de difusión nacional o internacional.

4.

5.   

Aunque el idioma de publicación oficial es el español, se aceptan trabajos escritos en inglés. La revista se reserva el derecho de traducir al español las colaboraciones en el caso que así lo ameriten.

El resultado del arbitraje podrá ser de 3 formas: Aceptado Pendiente con modificaciones sugeridas Rechazado

Un trabajo será publicado siempre que existan al menos dos dictámenes positivos.

6.

Los documentos originales deberán ser enviados al director de la Revista, Mtro.

Roberto Valencia, al correo rova_35@yahoo.com.mx

Lineamientos particulares 1.

El autor deberá enviar el original usando formato en Word 2010 tamaño carta, márgenes de 2 cm, párrafo a 1.5 espacios, en fuente Times New Roman de 12 puntos, debidamente alineado y justificado. Si se incluyen formulas, ecuaciones o algún lenguaje matemático, estos se enviarán completos. En el caso de cuadros y gráficas deberán estar insertas en el texto como imagen, estás deberán estar debidamente ordenadas y se enviará en archivo aparte en una hoja de cálculo (Excel).

2.

Los artículos deberán ajustarse a las normas gramaticales vigentes y tener una extensión no mayor a de 25 cuartillas (65 a 70 golpes por 27-29 líneas, incluyendo notas al pie, cuadros, tablas, gráficos y bibliografía). Los apartados y/o subtítulos deberán estar perfectamente definidos, indicándose el lugar correspondiente a los cuadros y gráficas.

3.

En hoja aparte deberán anotar los datos curriculares del autor o autores (grado académico, publicaciones recientes, etc.), institución de adscripción, puesto o cargo que desempeña, dirección, teléfono

y/o fax y dirección de correo electrónico. Además, deberán incluir un resumen y abstract que describa el tema y objetivo del artículo, con una extensión no mayor a 10 líneas.

4.

Todos los trabajos presentarán al final una sección de bibliografía, la cual estará ordenada alfabéticamente en relación al apellido del autor, o si se trata de una institución con el nombre de la misma; además deberán ser separadas por viñetas. Las referencias bibliográficas deberán estar presentadas en formato Harvard.

Algunos ejemplos son los siguientes: 

Las referencias dentro del texto deberán presentar la siguiente forma: entre paréntesis el apellido del autor, el año de publicación de la obra y el número o números de las páginas, ejemplo: (Keynes, 1936: 45)



En los casos que sean más de dos autores se incluirá la abreviatura et al. (del latín, “y otros”), ejemplo: (Krugman, Obstfeld, et al., 2006: 132)



En la bibliografía, al final del trabajo deberá incluirse la ficha completa. Si dos o más obras de un mismo autor se editaron el mismo año, deberán ser distinguidas por las letras en: a, b , c…z, por ejemplo: (López, 2010a: 56)



La bibliografía de libros se presentará de la siguiente manera: a) El autor o autores, iniciando por apellido y nombre completo b) Entre paréntesis el año de publicación c) Entre corchetes el año de publicación original (si lo hubiere) d) Título de la obra en cursiva e) El volumen/tomo (si lo hubiera) f) Lugar g) Editorial

Ejemplo: Keynes, John Maynard (1999) [1936], Teoría general de la ocupación, el interés y el dinero, México, Fondo de Cultura Económica

•

Si se trata de un artículo de revista se seguirá el siguiente orden: a) b) c) d) e) f) g)

Apellido del autor, nombre completo Entre paréntesis, año de publicación de la revista Título del artículo entre comillas Título de la revista en cursivas.

Volumen y número de la revista, Lugar Páginas

Ejemplo: Wallerstein, E., (1995) “¿El fin de qué modernidad?” en Sociológica. Año 10, número 27, Actores, clases y movimientos sociales I. Enero-abril 1995, pp. 13-3 

Si se trata de recursos tomados de la Web, se citarán los datos según se trate de un libro o revista. Incluir la fecha de publicación electrónica, y la fecha en que se tomó la cita entre paréntesis, así como la dirección electrónica < >, antecedida de la frase disponible en. Por ejemplo:

INEGI (2010), “Censo de Población y Vivienda”, 10 de enero 2010 (consultado el 12 de junio de 2011), disponible en: http://www.inegi.org.mx/external/cpv/086.

5.

El empleo de la bibliografía debe ser homogéneo a lo largo de todo el texto

6.

Al utilizar por primera vez una sigla o abreviatura se mostrará su equivalencia completa y a continuación entre paréntesis, la sigla o abreviatura que se utilizará en adelante.

7.

El cumplimiento de estas normas es indispensable. Los trabajos serán sometidos a un proceso de corrección de estilo, no obstante se sugiere que los autores entreguen una versión con al menos una revisión. La publicación de los trabajos estará sujeta a disponibilidad en cada número. En ningún caso se devolverán los originales a los autores, ni se generará responsabilidad alguna para la revista.

8.

Cualquier situación no prevista en estos criterios de publicación, serán resueltas por el Comité Editorial.

Publishing criteria Economic Debate is a four-month publication of academic character that includes essays and results of investigations with particularly economic content, without considering the school or economic thought the author is subscribed to.

The general aim of the Journal is: to spread the results of original investigations with economic character, providing that these have methodological precision, departing from the premise of not rejecting articles on the basis of theoretical or ideological prejudices from the examiner committee.

General Guidelines 1. Economic Debate, it´s an economic disseminating organ of the Laboratory of Economic and Social Analysis A.C. (LAES, A.C.), and it has autonomous mechanisms of publication, as well as a Publishing Committee.

2. The content of the magazine is formed by the following sections:  

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Economic Conjuncture: it is a section that brings back current relevant topics in the economy.

Articles: These are the results ensued from researches that contain methodological precision and that contribute to the theoretical empirical debate of the economy by providing with elements.

Notes: This section will be of eventual character; in it there will be displayed the results of any research that does not incorporate the same methodological precision of an article, but that is able to penetrate into the discussion of some specific phenomenon.

The classic or nobel ones: It is a permanent section that brings back the remarkable economists' contributions to the history of the economic thought, as well as of those that have been awarded with the Nobel Prize of this discipline.

Procedure for the submission of documents: This is a permanent section where will be found the criteria for a document to be published.

3. The articles published in Economic Debate will have to be unpublished, and mainly, the result of researches that provide with new elements to the theoretical - empirical debate of the economy in general.

The published works will undergo a double-blind arbitration process of at least 2 specialists in the related topic. If it makes it a tie in both judgments, the work will be checked by a third arbitrator, whose result will be an unappealable decision.

All the works, at the moment of being sent to the Publishing Board of Economic Debate will have to come with a letter in which the author state that

the document has not been published, and it is not even on the way to be so in any other space of national or international diffusion.

4. Although the language of the official publication is Spanish, documents written in any other language are accepted. The magazine reserves the right for itself to translate them into Spanish when needed.

5. The result of the arbitration will be of these 3 ways:   

Accepted Pending with suggested modifications Rejected

A document will be published providing that it has at least two positive commission´ opinions.

6. The original documents will have to be sent to the manager of the Magazine, Master Roberto Valencia, to the inbox rova_35@yahoo.com.mx Particular Guidelines 1.

2.

3.

4.

The author will have to send the original document using Word format with letter size, 2cm margins, 1.5cm space between the lines, Times New Roman font type of 12 points, due aligned and settled.

If there are formulae, equations or some mathematical language included, these will be sent complete. In case of pictures and graphs, these must be included in the document as images, properly ordered and must be sent as an extra document in excel format.

The articles will have to comply with the grammar rules in force and not to have an extension larger than 25 pages (65 to 70 types/characters and 27-29 lines, including footnotes, pictures, tables, graphs and bibliography). The sections and / or subtitles will have to be perfectly outlined, being indicated the place corresponding to the pictures and graphs.

In a separate sheet there must be written the author´s or authors´ data (academic degree, recent publications, etc.), adscription institution, current post, address, telephone and / or fax and email address. In addition, it must include a summary and abstract describing the topic and the aim of the article, with an extension no longer than 10 lines.

All the works will have to present a bibliography section at the end, which will be ordered alphabetically according to the author´s last name, or if it´s the case it is an institution; by the name of it. All of them separated by bullets. The bibliographical references will have to be presented in Harvard format. Some examples are presented: 

The references inside the text will have to present the following form: author´s last name in brackets, the year of work´s publication and the number(s) of pages, example:







(Keynes, 1936: 45) In the cases in which there are more than two authors, the abbreviation et al. will be included, (from latin, " and others "), example: (Krugman, Obstfeld, et al., 2006: 132) In the bibliography, at the end of the work the complete card will have to be included. If two or more works of the same author were edited the same year, they will have to be distinguished with the letters: a, b, c … z, for example: (López, 2010a: 56) The bibliography of books will be presented as follows: a) The author or authors, starting with the last name and then first name b) The year of publication in brackets c) The year of the original publication in brackets (if it is the case) d) Title of the work in italics e) The volume (when it´s the case) f) Place g) Publishing house

Example: Keynes, Jhon Maynard (1999) [1936], General Theory of Employment, Interest and Money, Mexico, Fondo de Cultura Económica 

If it is a magazine article, the order will be the following: a) Author´s last name, first name(s) b) In brackets, year of publication of the magazine c) Title of the article in quotation marks d) Title of the magazine in italics e) Volume and issue of the magazine, f) Place g) Pages

Example: Wallerstein, E., (1995) “The end of what modernity?” In Sociological. Year 10, Issue 27, Actors, classes and social movements I. January - April, 1995, pp. 13-3 

If it is a web-resource, the information will be mentioned regarding whether it is a book or a magazine. It will include the date of electronic publication and the date in which the quotation was taken; in brackets, as well as the web address <>, preceded by the sentence available at. For example:

INEGI (2010), â&#x20AC;&#x153;Census of Population and Housing ", on January 10, 2010 (consulted on June 12, 2011), available at: http: // www.inegi.org.mx/external/cpv/086.

5. The format of the bibliography must be homogeneous along the whole text 6. On having used for the first time an acronym or abbreviation, its full equivalent will be displayed, and afterwards, in brackets, the acronym of abbreviation to be used from then on.

7. The fulfillment of these rules is essential. The works will be submitted to a process of style correction, nevertheless it is suggested that the authors deliver a version with at least one review. The publication of the works will be subject to availability in every issue of the magazine. In no case the original document will be given back to the author(s), and no responsibility will be taken by the magazine.

8. Any situation not foreseen in these publishing criterion, will be solved by the Publishing Committee.