Universidad Regional Aut贸noma de los Andes
UNIANDES
Tema:
PAYPAL Medio de pago electr贸nico.
Autor:
ING. LUIS ASPIAZU T.
2014
INTRODUCCIÓN. Desde su lanzamiento en 1998, PayPal ha crecido más rápido que cualquier otra compañía en la historia en términos de base de clientes y los ingresos. Más de 100.000 personas a inscribirse para el servicio de PayPal todos los días, más de 1.000 dólares pasa por el motor financiero de PayPal cada segundo, y miles de personas y empresas de todo el mundo van PayPal en busca de una solución para satisfacer sus necesidades de pago en línea. PayPal está disponible en más de 100 países y 17 monedas, con una expansión aún más amplia prevista para el futuro. PayPal es creciente intercambio monetario global más rápido del mundo, y está claro que PayPal es la creación de un nuevo estándar en los pagos en línea.
Su Historia. Peter Thiel y Max Levchin fundaron PayPal en diciembre de 1998 bajo el nombre Confinity. Operando desde Silicon Valley, la visión idealista de la empresa fue una de una moneda sin fronteras, libre de controles gubernamentales. Cuando los fondos de capital de riesgo combinado con asociaciones de transacción de eBay, PayPal rápidamente se disparó a 1 millón de usuarios después de sólo 15 meses .fuente: PayPal.
Sin embargo, el éxito de PayPal rápidamente llamó la atención de los hackers, estafadores y los grupos del crimen organizado, que utilizaron el servicio de fraudes y lavado de dinero. Nuevas medidas de seguridad se derivaron a la marea de fraude y quejas de los clientes, pero los funcionarios del gobierno pronto intervinieron con
reguladores y fiscales generales de
varios estados, incluyendo Nueva York y California, multados PayPal por violaciones e investigaron las prácticas comerciales de la empresa. Algunos estados, como Louisiana, prohibieron PayPal operar en su estado completo. Ya que PayPal ha recibido las licencias que les permiten operar en estos lugares fuente: Jackson.
A pesar de la confusión inicial, la cuota de mercado de PayPal ha seguido creciendo. Inicialmente, PayPal ofrece nuevos usuarios $ 10 por unirse, más bonos por referir amigos. El servicio creció tan rápido que pronto se convirtió en el servicio de defecto de pago en línea. Los compradores querían usarlo ya que muchos comerciantes aceptaron, y los comerciantes aceptaron porque muchos compradores estaban usando. En febrero de 2002, PayPal celebró su salida a bolsa, la apertura a 15,41 dólares por acción y el cierre de las operaciones del día por encima de la marca de los $ 20. PayPal debe gran parte de su crecimiento inicial para los usuarios de eBay que promovieron PayPal como forma de
intercambiar dinero para sus subastas en línea. PayPal incluso venció eBay en el negocio de pago en línea, superando el sistema de eBay en la empresa el pago Billpoint tan a fondo que en octubre de 2002, eBay compró PayPal por $ 1.4 mil millones en acciones. eBay eliminará Billpoint e integrado PayPal en sus servicios. Los vendedores con cuentas de PayPal pueden colocar iconos en sus subastas para que los compradores pueden simplemente haga clic en el logotipo de PayPal cuando ganan una subasta para realizar un pago inmediato [Fuentes: Kane, Wolverton, PayPal].
Desde el año 2002, PayPal ha seguido siendo un líder constante en la prestación de servicios de transacciones en línea. Se expandió sus servicios en los Estados Unidos para incluir características tales como las tarjetas de débito para la cuenta. A finales de 2011, PayPal fue disponible en más de 100 mercados para las transacciones en 25 monedas internacionales. Esta expansión en todo el mundo ha llevado a PayPal un poco más cerca de esa visión idealista original a partir de Thiel y Levchin [fuente: PayPal]
Infraestructura de PayPal Desde la perspectiva del comprador, PayPal cambió la forma de intercambiar dinero en línea, sin embargo, no ha cambiado fundamentalmente la manera de
como interactúan
los
comerciantes con los bancos y las compañías de tarjetas de crédito. PayPal sólo actúa como un intermediario.
Para entender lo que esto significa, consideremos las transacciones de tarjetas crédito y de débito de varias redes diferentes. Cuando un comerciante acepte un cargo en una tarjeta, que un comerciante paga por un intercambio, que es una tasa de alrededor de 10 centavos de dólar, más aproximadamente un 2 por ciento del monto de la transacción. El intercambio se compone de una variedad de cargos menores pagados a las diferentes empresas que tienen un papel en la transacción: el banco del comerciante, la asociación de tarjetas de crédito y la compañía que emitió la tarjeta. Si alguien paga con cheque, se utiliza una red diferente, uno que cuesta menos que el comerciante, pero se mueve más lentamente.
La función de PayPal en todo esto es, que tanto el comprador como el vendedor trato con PayPal en lugar de la otra. Ambas partes han aportado a su cuenta bancaria o tarjeta de crédito a PayPal. PayPal, por su parte, se encarga de todas las operaciones con varios bancos y compañías de tarjetas de crédito, y paga el intercambio.
PayPal hace su propio dinero de dos maneras. La primera son los honorarios que cobran a los beneficiarios de un pago. Aunque la mayoría de las transacciones son gratuitas para el usuario medio, los comerciantes pagan una tasa sobre las transacciones. PayPal también recaba intereses sobre el dinero que queda en las cuentas de PayPal. Todo el dinero depositado en las cuentas de PayPal se coloca en una o más cuentas bancarias que generan intereses. Un titular de cuenta no recibe ninguno de los intereses ganados en el dinero mientras que está asentado en una cuenta de PayPal.
PayPal hace alarde de su presencia como una capa adicional como una característica de seguridad. Esto se debe a la información de todos, incluidos los números de tarjetas de crédito, números de cuentas bancarias y la dirección, se mantenga dentro de PayPal. Con otras transacciones en línea, que la información se transmite a través de todas las redes involucradas en la transacción, desde el comprador al comerciante al procesador de tarjetas de crédito.
Como un nivel adicional de seguridad, PayPal también ofrece una clave de seguridad de PayPal, que es un dispositivo portátil que genera un código de seis dígitos cada 30 segundos. El usuario conecta esta clave a su eBay o cuenta de PayPal. El código de seis dígitos se utiliza junto con el ID de usuario y contraseña para crear un código de seguridad único. Este servicio adicional requiere ya sea una compra de una sola vez de $ 29.95 por el dispositivo o un teléfono móvil con mensajes de texto para recibir los códigos de una tecla virtual. A continuación, vamos a rodar de nuevo el reloj y ver cómo PayPal llegó a ser el nombre más grande en los servicios de pago en línea.
Inscripción para PayPal Registrarse en PayPal es rápido, y ni siquiera requiere que introduzca cualquier información de la cuenta bancaria. Sin embargo, si desea utilizar muchas de las funciones de PayPal, se tiene que agregar y verificar una cuenta de cheques o tarjeta de crédito. Para empezar, basta con hacer clic en el enlace "Registrarse" en la parte superior de la página principal del sitio.
En la página siguiente, usted decide si desea una cuenta de negocios o premier personal. Si sólo va a utilizar PayPal para la subasta en eBay de vez en cuando o compra en línea, una cuenta personal es la elección correcta. Si tiene intención de utilizar PayPal para aceptar pagos
de un negocio, entonces una cuenta de negocios o premier sería más adecuada. Si selecciona una cuenta personal, se aumentar en el futuro.
A partir de ahí, PayPal solicita algunos datos personales básicos: su nombre y apellido legal, dirección, número de teléfono y dirección de correo electrónico. También tendrá que marcar la casilla que indica que acepta el acuerdo de usuario de PayPal, política de privacidad, la política de uso aceptable y las políticas de las comunicaciones electrónicas. Una vez que se hace clic para crear su cuenta, usted recibirá un correo electrónico con instrucciones para verificar su cuenta y confirmar su dirección.
A partir de aquí, se debe saber lo que significa PayPal cuando se refiere a este proceso de verificación y confirmación. Tener su información examinada por PayPal muestra tanto los compradores como los vendedores que es menos probable que sea un estafador.
Una cuenta de PayPal se verifica si se ha asociado que cuenta con una cuenta corriente bancaria o tarjeta de crédito. Esto es algo más que introducir la información de cuenta. PayPal le pedirá que seguir ciertos pasos para completar el proceso de verificación. Para una cuenta de cheques, por ejemplo, PayPal realizará dos micropagos a esa cuenta, por lo general alrededor de cinco centavos cada uno. A continuación, tendrá que introducir el importe de dicha micropagos como verificación.
Una cuenta de PayPal se confirma si ha completado una de las tres opciones para indicar a PayPal que la dirección en su cuenta es válida. El más rápido de ellos es para verificar una cuenta bancaria o tarjeta de crédito coincida con la dirección que ha introducido como dirección de la cuenta de PayPal. Como alternativa, puede solicitar un código de confirmación por correo después de haber tenido la cuenta por 90 días o más, o puede solicitar una PayPal Extras MasterCard que confirma su dirección mediante la ejecución de una verificación de crédito.
Tipos de cuenta PayPal Anteriormente, se ha mencionado que PayPal tiene tres tipos de cuenta: Personal, Premier y Business. Todos estos tipos de cuenta se pueden utilizar las siguientes funciones básicas de PayPal:
•
Envío de dinero
•
Solicitar dinero
•
El uso de herramientas de subastas
•
Hacer los pagos de un sitio Web
•
Servicios de tarjetas de débito
•
servicio al cliente
Además de estas funciones, las tres cuentas también comparten ciertas características y limitaciones. Por ejemplo, si tiene una cuenta verificada, puede enviar hasta $ 10.000 en una sola transacción, y no son por lo general sin comisiones por transacción para enviar y recibir dinero entre cuentas de PayPal. Sin embargo, se tiene que pagar una cuota cuando se utiliza una tarjeta de débito de PayPal o recibir dinero por algo que requiere un cambio de divisas. Cuentas no verificadas, incluidos los que no tienen una cuenta
Los tres tipos de cuenta de PayPal difieren en algunos aspectos importantes. En primer lugar, las cuentas personales que dan acceso a las funciones básicas, pero eso es todo. PayPal se encarga de la atención al cliente para cuentas personales principalmente por e-mail o a través de un agente de atención al cliente virtual en el sitio Web de PayPal. Hay un número de teléfono disponible, pero no es gratuito y puede tener extensos tiempos de espera.
Premier y Business son casi los mismos. La principal diferencia es que una cuenta de negocios debe estar registrado con un nombre de empresa o grupo, mientras que una cuenta Premier pueden ser registrados con una empresa, grupo o individuo. Además, puedes configurar múltiples usuarios acceder a una cuenta de negocios. Además de las funciones básicas de PayPal, cuentas de negocios y Premier ofrecen estas opciones: •
Aceptar pagos de débito y tarjetas de crédito
•
Permitir remitentes para configurar pagos recurrentes (suscripciones)
•
Uso ilimitado de una tarjeta de PayPal ATM / débito
Cuentas de Negocios Premier y también obtener un número de atención al cliente gratuito y horario de atención extendidos. Estas características adicionales vienen en el costo de los honorarios de transacción.
El uso de PayPal: Envío de Fondos Aunque PayPal saltó a la fama a través de eBay, una de las claves del éxito de PayPal ha sido su capacidad para expandirse más allá de ese mercado. Puede usarlo para enviar dinero a un amigo, donar a la caridad y comprar artículos en línea. Para enviar dinero a través de su cuenta PayPal, tendrá una de dos cosas:
Los fondos ya transferidos a su cuenta PayPal antes de la transacción Una cuenta de transferencia instantánea, por lo general una cuenta de cheques o de ahorros, de la que PayPal retirará los fondos necesarios para cubrir la transacción
A partir de ahí, es sólo una cuestión de saber su destinatario. Para enviar dinero a una persona, todo lo que necesita es la dirección de correo electrónico asociada a la cuenta de PayPal de esa persona. Para que una organización o empresa, normalmente se puede enviar dinero desde un enlace de PayPal en su sitio Web.
Desde la perspectiva del emisor, PayPal es un servicio gratuito. De hecho, si se envía el dinero directamente de una cuenta corriente o cuenta de ahorros, nunca hay cargos involucrados. La única excepción sería si se paga por algo que al tomar un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito. Aunque PayPal no puede cobrarle por este servicio, el proveedor de tarjeta de crédito, probablemente lo hará.
Una cosa a tener en cuenta cuando el envío de dinero, sobre todo con donaciones, es la designación de la finalidad del dinero. En algunos casos, se le vincula desde el sitio Web del destinatario a una página del carro de compras que automáticamente hace que esta selección para el cliente. Si hace clic en "Enviar dinero" desde el sitio Web de PayPal, se tiene los siguientes dos pestañas de opciones para indicar si va a comprar algo o simplemente enviar dinero:
Después de enviar el dinero, el registro de su transacción debe aparecer en la página de Historia en PayPal.com. Si es necesario, se puede buscar que la historia de un momento específico en el pasado. Si hace clic en el enlace "más detalles" para una transacción, se puede ver todos los detalles, incluyendo la cantidad, fecha, destinatario y un ID de transacción exclusivo utilizado por PayPal para realizar un seguimiento de su transacción. Si alguna vez se disputa una transacción, servicio al cliente utilizará este número de transacción al manejar la disputa de ambos lados, el remitente y el destinatario.
Si un sitio Web sólo acepta tarjetas de crédito y PayPal no, puede seguir utilizando fondos de su cuenta PayPal para realizar una compra. Para ello, se tiene que solicitar una tarjeta de débito de PayPal, que opera en la red de la tarjeta principal. Se puede utilizar ese número de tarjeta con cualquier comerciante que acepte MasterCard, y los fondos serán deducidos de la cuenta de PayPal. Este servicio es gratuito, pero tiene un límite de gasto diario de $ 3.000. Esa tarjeta de débito también se puede utilizar en los cajeros automáticos para retirar hasta $ 400 en efectivo todos los días de tu cuenta de PayPal, y puede ganar un 1 por ciento de reembolso en compras si está inscrito para las Recompensas PayPal preferidos a través de eBay
Problemas con PayPal Aunque PayPal tiene millones de clientes satisfechos, aparentemente, no todos los usuarios han tenido una experiencia tan agradable. De hecho, muchas personas han sentido menospreciados por PayPal que existen sitios web completos para discutir problemas sobre PayPal y burlarse de sus prácticas empresariales. El más prominente es PayPal Sucks.
La mayor crítica de PayPal es que actúa como un banco, pero no está regulado como tal. Esto significa que PayPal ofrece ninguna de la protección que ofrecen los bancos reales, y no está obligado a mantener alguna de la seguridad, atención al cliente o en un servicio de resolución de disputas que los bancos prestan. Al mismo tiempo, PayPal mantiene grandes cantidades de dinero de sus clientes, hace que millones de transacciones financieras e incluso ofrece tarjetas de crédito y débito.
Así que por qué no es considerado un banco? En 2002, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), declaró que debido a que PayPal no cumplía con la definición federal de una entidad de aceptar depósitos como un banco, mantenga ningún dinero físico o tener una carta del banco, que no era un banco [fuente: Wolverton ]. En otras palabras, PayPal no es un
banco, ya que no llama a sí mismo un banco. Como resultado, la mayoría de los estados acreditan a PayPal como un "servicio de dinero."
Uno de los problemas más comunes encontrados por los usuarios de PayPal es la congelación repentina e inexplicable de sus cuentas. Si su cuenta de PayPal está congelada, no se puede agregar o retirar los fondos de su cuenta, y se está obligado a pasar por un proceso largo y complicado para verificar su identidad. Algunos usuarios afirman que PayPal simplemente ha aprovechado sus fondos y nunca los devolvió. Otras quejas contra PayPal son groseros representantes de servicio al cliente, un largo y confuso Condiciones de uso y las prácticas de contratación sueltos que pueden haber llevado a dar cuenta del fraude [fuente: PayPal Comunidad].
En la actualidad. PayPal procesa $ 315 millones en pagos Por Día PayPal lanzó algunos nuevos números públicos recientemente que muestra la plataforma de pagos está procesando un número masivo de los pagos al día. PayPal dice que vio a $ 3,650 en el volumen total de venta de cada segundo en el Q2 de 2011. Según estos cálculos, eso significa que PayPal está procesando alrededor de $ 315.3 millones en pagos por día. En promedio, la plataforma de pagos está viendo hacia arriba de más de 5 millones de transacciones al día.
PayPal ha sido inequívocamente la joya de la corona en la familia de empresas matriz de eBay. Este trimestre pasado, PayPal emitió su trimestre los ingresos por primera vez millones de dólares. Volumen total neto total de pago (TPV) creció un 34% en comparación con el mismo período del año pasado. Y PayPal es en realidad acerca a segmento de mercados de eBay en términos de ingresos (que anunciado $ 1.6 mil millones en ingresos en el 2T).
Otra área donde PayPal está creciendo rápidamente es móvil. La compañía dijo a principios de este año que está viendo $ 10 millones en transacciones móviles por día, y espera que más de $ 3 mil millones en móvil TPV de este año, en comparación con $ 750 millones en 2010.
Para poner el número de $ 315 millones en perspectiva, la Plaza de inicio rápido crecimiento (que, por supuesto, ofrece un producto en la tienda de pagos) es ver a $ 4 millones en pagos por día. PayPal quiere abordar también en tiendas pagos también y estará debutando varias
asociaciones comerciales para esta tecnología este año. Y Facebook está generando una buena cantidad de volumen de PayPal también. Debe ser interesante ver lo que eBay y Facebook tienen bajo la manga en unas pocas semanas.
PayPal volumen total de venta en 2010 representó casi el 18 por ciento del comercio electrónico mundial. Con la forma en que la plataforma de pagos está creciendo, este número debería aumentar en 2011.
Ilustración 1. http://www.businessinsider.com/bitcoin-versus-paypal-comparison-2013-12.
PayPal cuenta con una amplia ventaja en la conciencia y, sobre todo, el uso frente a otros proveedores de pagos móviles, según Business Insider Inteligencia. Esto incluye los cables más de MasterCard PayPass Wallet y V.me.
De los consumidores consultados acerca de sus prácticas de pago por móvil, BI Inteligencia encontró que alrededor del 48% utiliza PayPal, con mucho, más que su rival más cercano, Google Wallet. Tal vez la única arruga en los resultados, desde una perspectiva de PayPal, es que la conciencia de Google Wallet encabezó 40%
Ilustraci贸n 2http://www.bankinnovation.net/2013/04/can-you-guess-how-large-is-paypals-lead-over-its-mpayments-competitors/
Conclusiones PayPal es muy eficiente para el usuario típico, pero tiene algunas diferencias cuando se trata de asuntos jurídicos y derechos legales. El principal punto de preocupación es que PayPal no es un banco y por lo tanto no están sujetos a la mayoría de las regulaciones bancarias. Esto nos lleva a cuestiones legales, tales como la congelación de las cuentas de los usuarios para que no puedan acreditar o debitar su cuenta. Términos de PayPal de estado del servicio que la empresa es capaz de congelar las cuentas por cualquier motivo que considere necesario y esto tiene muchos usuarios confundidos sobre el número de cuentas que se han congelado y las razones de por qué estaban congeladas. Esto se convierte en un gran problema ya que PayPal trabaja a través del uso de su mayoría tarjetas de crédito o tarjetas de débito que están vinculados directamente a la cuenta bancaria del usuario. Estos fondos se pongan en peligro cuando las cuentas están congeladas. Obviamente, esto tuvo un efecto adverso sobre el comercio electrónico que se realiza todos los días por los usuarios en eBay y en algunos casos; Los negocios de los usuarios en realidad estaban paralizados por las acciones de PayPal. En última instancia, esto dio lugar a una demanda de acción de clase contra PayPal y la concesión de fondos a varios miles de usuarios. Aunque la demanda de acción de llamada no se ha traducido en cambios en las políticas a través de PayPal, esperemos que conducirá a mejores prácticas de negocio en el futuro.
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