Revista Riesgo y Protección n7 by Logicadesign

A profundidad

MIEMBROS ACORDES

CRÉDITOS PRESIDENTE

Mario Manuel Triay L.

COMISIÓN REVISTA Francis Bendfeldt Z. fbendfeldt@consulser.com Jorge Canale jcanale@arisaseguros.com Jeannette de Pellecer jdepellecer@lacontinentalseguros.com Estuardo Pimientel epimientel@grupopime.net

DIRECTOR GENERAL

Melvin Juárez gerencia@acordesguatemala.org

DISEÑO Y DIAGRAMACIÓN Next Level Strategy info@nextlevelstrategy.net www.nextlevelstrategy.net

EDITORA Y SUPERVISORA DE ESTILO Luisa Fernanda Penedo servicioalcliente@nextlevelstrategy.net

VENTAS Y COMERCIALIZACIÓN info@acordesguatemala.org

IMPRESIÓN Mayaprin 2380-3200

COLABORADORES/CORRESPONSALES Edwin Amaya, Carlos Rafael Méndez Jorge Canale Banus, Enrique Murillo, Héctor Monzón, Erick Saavedra Vélez, Gerardo López Bhor, Melvin Juárez, Manuel Velásquez

Hecho en Guatemala - 2015 REVISTA RIESGO Y PROTECCIÓN es una marca registrada. Año 2015. Fecha de publicación Octubre / Noviembre 2015. Revista Trimestral, comercializada, editada y publicada por ACORDES. Prohibida la reproducción parcial o total del material editorial y fotográfico publicado en este número. ACORDES no se responsabiliza por los comentarios y opiniones de los autores de los artículos.

Mensaje Editorial

Mario Manuel Triay L.

LO QUE USTED NO SABE DE SEGUROS DE VIVIENDA El tema de esta edición de Riesgo & Protección es el de Seguro de Vivienda, cobertura de una importancia extraordinaria, ya que protege el patrimonio de una familia en caso de la destrucción del mismo.

Para el hombre, como para el pájaro, el mundo ofrece muchos sitios donde posarse, pero nido solamente uno: su hogar. Oliver Wendell Holmes

En la actualidad, se ha generalizado que el seguro de vivienda se contrate por medio del financiamiento que otorgan los bancos. Esto les ha dado facilidad a los clientes de recibir cobertura automática dentro de programas de seguro contratado por medio de ellos, lo único es que no hay mucha certeza de los valores asegurados, si son sobre el valor de reposición o si sólo están cubriendo el saldo de la hipoteca contratada. Adicionalmente a lo anterior, no lo están ayudando a analizar la necesidad de contratar un seguro para su menaje de hogar y otros efectos personales

que pueden estar afectos a robo y el perjuicio adicional de pérdida de su patrimonio. Es importante que el consumidor tenga el derecho de solicitar que un intermediario contrate este seguro para que lo asesore sobre el valor adecuado de su propiedad, que tenga cotización de las diferentes aseguradoras que operan en el mercado, para poder contratar su seguro optando por el que mejor cubra sus necesidades. Acuérdense, que su mejor amigo a la hora de contratar un seguro, cualquiera que sea, es su corredor de seguro, que por ley tiene la obligación de asesorarlo, de presentarle las mejores opciones del mercado, de velar por que la póliza emitida cumpla con lo solicitado, y que, a la hora de un siniestro, estar a su lado defendiendo sus derechos.

Negocios

TEMA CENTRAL

6-7

Negocios

ÍNDICE 8-9

Leasing, una forma de financiamiento que no todos conocen

Entrevi sta Héctor Monzón - Sismos en Guatemala

16-17

A profundidad Seguro de Vivienda Todo lo que debe saber

Responsabilidad Civil

14-15

18-19

Vehículos

Análisis de Guatemala ante un posible sismo

Gastos Médicos

12-13

RRPP

Tips para asegurar el contenido de su vivienda

Directorio

10-11

24-25

Respuestas

VIVIENDA

4 Mitos del Marketing en Redes Sociales que todo empresario debería conocer

Tendido eléctrico y seguridad

Asegurar vehículos usados, una inversión inteligente

Dolencias Psicosomáticas y su tratamiento

ACORDES entrega Premio a la Excelencia a las Aseguradoras en Guatemala

Directorio Miembros Acordes

Respuestas a Lectores

Negocios

4 Mitos del Marketing en Redes Sociales que todo empresario debería conocer

Por: Edwin Amaya | www.1000ideasdenegocios.com

Hacer Marketing en Redes Sociales es algo que todo empresario debería considerar hoy en día por una sencilla razón: se pueden obtener enormes resultados con costos mucho más bajos que los que representan los medios tradicionales.

Mito #2: Se necesitan miles de seguidores para tener éxito en redes sociales.

Otra idea común es pensar que las cosas van bien si tienes miles o millones de seguidores en sus perfiles. Hay quienes de hecho se afanan con la idea de hacer crecer sus números. Cosa que también resulta ser una ilusión, pues el número de fans o de followers, si bien es importante, más aún lo es la cantidad de personas que están enganchadas a sus redes sociales y generando interacción. Sin embargo, el marketing en redes sociales va mucho más allá de comenzar a publicar las ofertas de su empresa en su perfil personal en Facebook o de esos molestos envíos de correo masivo que muchos suelen hacer. De hecho, muchos empresarios fracasan en el intento y se frustran rápidamente porque tienen ideas distorsionadas de lo que realmente conlleva una verdadera estrategia de marketing digital. Así que antes que piense que las redes sociales no funcionan, debe leer estos 4 mitos del marketing en redes sociales que le permitirán tener una perspectiva más clara respecto al tema para que puedan aprovechar al máximo sus recursos.

Mito #1: Todo en redes sociales es gratis. Muchas personas tienen la idea errónea de que todo en redes sociales es gratis o que no necesitan invertir nada porque hay millones de personas conectadas.

Este fenómeno es algo así como invitar 100 personas a una fiesta y que sólo 5 estén bailando en la pista. Seguiría siendo una fiesta aburrida. El objetivo, por lo tanto, es lograr que la mayor cantidad de ellos se pongan a bailar.

Piensan que por el hecho de que sea gratis abrir un perfil en twitter o en facebook, toda acción asociada también lo será.

Mito #3: Es tan sencillo

Este mito es falso, pues el verdadero marketing en redes sociales sí requiere de estar dispuesto a invertir en algún momento, no sólo en campañas publicitarias, sino en herramientas y otros recursos que contribuyan a la estrategia.

Parte del enorme éxito de las redes sociales se basa en su facilidad de acceder a ellas y utilizarlas. Y eso es algo magnífico si lo ve desde la perspectiva de usuario.

hacer marketing en redes sociales que cualquiera puede hacerlo.

Sin embargo, este mito también resulta ser falso, pues para hacer marketing digital, en realidad, necesita ver las cosas desde otra perspectiva mucho más profesional. Para hacer marketing en redes sociales necesita preparación, conocimiento y mucha creatividad; pero, especialmente, se necesita conocer el funcionamiento a fondo para comprender cómo se estructura una estrategia que funcione y le brinde los resultados deseados que se traduzcan en más clientes y más ventas. Es por esa razón que hoy en día se hace necesaria la función de un Community Manager, que es la persona que lleva en sus hombros la responsabilidad de gestionar las comunidades y hacerlas crecer.

Mito #4: Los resultados en redes sociales pueden ser inmediatos

Todos sabemos que las cosas en Internet funcionan a otra velocidad. Hemos sido partícipes de los enormes avances tecnológicos que nos hacen pensar que todo en la web es rápido. Y en efecto, la tecnología ha transformado nuestro mundo.

Sin embargo, también debemos aceptar que muchas cosas no han surgido de un día para otro. Cada pieza, cada cosa, ha tenido su evolución y, si hiciéramos un recuento, descubriríamos que las mejores herramientas con las que contamos hoy en día no tomaron un mes y algunas veces ni siquiera un año. Son fruto de mucho tiempo invertido. En el marketing en redes sociales las cosas funcionan de forma similar. Requieren tiempo. Necesitan la aplicación correcta de las técnicas para generar resultados de forma natural, que realmente minimicen los costos y brinden resultados a largo plazo. Pero tampoco ocurren por arte de magia.

Desde luego, no faltará quién me diga que si se pueden acelerar los resultados por medio de campañas de publicidad y, por supuesto, estoy de acuerdo con que la compra de tráfico a través de publicidad en redes sociales funciona, pero hay que hacer la observación de que requieren ese elemento mágico: dinero.

Finalmente, debo resaltar que lo más importante, como siempre en los negocios, es tener una estrategia, un plan y luego contar con un equipo capacitado y con herramientas adecuadas para poder hacer un gran trabajo que brinde los resultados.

Negocios

Leasing

Una forma de financiamiento que no todos conocen

Entrevista a Carlos Rafael Méndez, Gerente General de ARCESA LEASING

ARCESA Leasing es una empresa 100% guatemalteca, con más de 35 años de experiencia en el mercado financiero, especializado en operaciones de Leasing. En esta oportunidad conversamos con Carlos Rafael Méndez, MBA., Gerente General de ARCESA LEASING, quien compartió interesante información sobre esta opción financiera.

“El Leasing es un producto financiero conformado por un contrato de arrendamiento con opción a compra, mediante el cual, el cliente solicita a la empresa de Leasing que adquiera un bien y luego le ceda su uso a cambio del pago de rentas periódicas por un plazo determinado. Una vez concluido este tiempo, el cliente tiene la opción de comprar el bien” comentó Méndez, quien agregó: “es una excelente alternativa para adquirir el uso de maquinaria y equipos productivos, vehículos, inmuebles y mobiliario, entre otros.” La diferencia básica entre el Leasing y el financiamiento tradicional bancario radica en que en las operaciones de Leasing, la garantía que el cliente otorga es, por lo general, el propio bien; el cliente tiene todas las ventajas del uso y la explotación de los activos, sin la necesidad de ser el propietario de los mismos.

Otra ventaja del Leasing es que se puede financiar hasta el cien por ciento del valor de los proyectos sin que se agoten o disminuyan las capacidades de financiamiento del cliente para otro tipo de necesidades en su operación. Además, las gestiones para la contratación son más ágiles y flexibles. Muchas empresas utilizan el Leasing pues han descubierto grandes beneficios, tanto a corto, como a largo plazo. Uno de los principales beneficios es que el Leasing permite a las empresas un uso más efectivo de los recursos financieros, ya que a través del Leasing las empresas pueden adquirir bienes para su uso y explotación, sin la necesidad de utilizar sus propios recursos en ellos, manteniendo así fluidez para el giro y operación directa de su negocio, generando más rentabilidad. Adicionalmente, cuando las empresas utilizan el servicio de Leasing obtienen otras ventajas financieras y operativas como un mejor manejo del flujo de caja, utilización de capital operativo, mejora de productividad por uso de bienes nuevos y constantemente renovados, control de costos y ahorro en costas administrativas, entre otros.

En Guatemala, ha habido un crecimiento importante en los últimos años en la utilización del Leasing en diversas industrias; sin embargo, existe una gran oportunidad, pues el nivel de desarrollo aún es bajo. “Conforme las empresas conozcan cada vez más el producto y sus ventajas, estamos seguros que el uso de leasing irá en aumento”, comentó Carlos Rafael. El Leasing: • Permite financiar hasta el 100% de la inversión. • Ofrece flexibilidad en plazos, cantidades y acceso a servicios relacionados. • Mantiene libre la capacidad de endeudamiento. • Permite aprovechar las condiciones de “venta al contado” de los proveedores. • Ofrece la opción de compra al finalizar el plazo. • Ofrece renovación tecnológica y rapidez en la operación.

9 ¿Qué ofrece ARCESA Leasing a las empresas? “ARCESA Leasing cuenta con más de 35 años de experiencia, tiene un capital humano experto que brinda servicios de primera clase a sus clientes, además cuenta con los aliados estratégicos más sólidos en el mercado financiero, de seguros y de proveedores de equipo”, comentó Carlos Rafael, y agregó los siguientes datos: “Es una entidad con una posición patrimonial positiva, nuestra información financiera es sana, además de contar con una calificación de riesgo que muy pocas empresas en Guatemala tienen”. “Otorgamos a nuestros clientes soluciones ágiles y adecuadas a sus distintas necesidades. Adicionalmente para operar, ARCESA Leasing obtiene sus fondos de tres fuentes principalmente, el capital propio de los accionistas, préstamos con entidades bancarias y financieras locales e internacionales y captación de recursos en el mercado bursátil”.

“Un valor agregado para sus clientes es el de contar con una calificación de riesgo, aunque tener una calificación no es requerido en la industria para operar, a menos que sea una política de la empresa o que capte inversiones en el mercado bursátil, como es el caso”. “Anualmente, ARCESA Leasing se somete al proceso de calificación de riesgo y, con gran satisfacción como resultado del esfuerzo de nuestros colaboradores y una clara visión de nuestra Dirección, en los últimos 5 períodos anuales hemos obtenido la calificación AA a largo plazo. Lo anterior es una ventaja adicional para los clientes al saber que con ARCESA Leasing están trabajando con una empresa de primera línea”. En un mundo donde, tanto la innovación y la renovación de equipo y maquinara, junto a la liquidez financiera son esenciales, el Leasing se presenta como una opción ideal para que las empresas puedan obtener la inversión que necesitan para crecer de manera sostenible.

TIPS

Vivienda

No importando si la casa es propia o alquilada, lo que sí es seguro es que todos tienen artículos valiosos dentro de la suya. Al contenido de una vivienda, incluyendo sus muebles, equipos, electrodomésticos, ropa, juegos y, hasta los juguetes, se le llama MENAJE DE HOGAR. El menaje de hogar hace que nuestra vida y la de nuestra familia sea más cómoda, segura y placentera, por lo que debemos considerar como una prioridad tenerlo protegido con un seguro. Asegurar el menaje de hogar es sumamente sencillo y económico; sin embargo, como cualquier otro contrato de seguro, cuenta con condiciones generales, particulares y exclusiones, por lo que es imprescindible contactar a un corredor de seguros que nos asesore y nos ayude a buscar el seguro que necesitamos. Con esto, sin lugar a dudas, conseguiremos mejores condiciones y precios.

Riesgos Al igual que un negocio, una vivienda está expuesta a desastres naturales como terremotos, huracanes, inundaciones, entre otros.

es raro que en el correr de los años se guarden los comprobantes de todo lo comprado, recomendamos que previo a contratar el seguro del menaje de hogar se elabore un inventario detallado con valores.

También está expuesto a incendios, con todas sus consecuencias como daños por humo e incluso por bomberos.

Éste servirá como base para la contratación del seguro y debe formar parte de la póliza adquirida.

Y no hay que olvidar los riesgos humanos como el daño malicioso, robo.

Muchas veces, resulta muy funcional elaborar el inventario por área; por ejemplo, inventario de cocina, comedor, dormitorio principal… etc., lo importante es incluirlo todo, sin dejar artículos descubiertos.

Por lo que podemos decir que absolutamente todo el menaje de hogar está expuesto a RIESGOS ASEGURABLES, por lo que no podemos dejar nada sin cubrir.

Inventario

Valor del Menaje de Hogar

Considerando que en la mayoría de viviendas no se lleva una contabilidad y

Es posible contratar los seguros de menaje de hogar sobre la base de Valor

PARA ASEGURAR EL CONTENIDO

DE SU VIVIENDA Por: Jorge Canale Banus Director Arisa, Corredor de Seguros

especialmente diseñada para este tipo de bienes, que incluya fluctuaciones en la corriente eléctrica y algunos riesgos técnicos especiales. Por lo anterior, recomendamos que este equipo sea debidamente detallado en un inventario separado del inventario general de menaje de hogar. Su corredor de seguros le asesorará en cómo elaborar este listado y cómo valorizarlo adecuadamente.

De las joyas y obras de arte Las joyas y obras de arte requieren un trato especial. No recomendamos incluir este tipo de bienes en el inventario general, ya que están excluidas de la mayoría de los seguros.

de Reposición, con lo cual al momento de un daño o pérdida, la compañía nos indemnizará con la cantidad de dinero necesaria para reponer el bien dañado o perdido por otro de la misma clase,

¡pero nuevo!

Por lo anterior, nuevamente asesórese bien con un corredor de seguros para confirmar que su seguro contenga la cláusula de valor de reposición. Esta cláusula, sin embargo, conlleva la responsabilidad del propietario del menaje de hogar de elaborar su inventario con valores de reposición y, nuevamente, es importante ¡incluirlo todo!

Mantenimiento del Inventario Cada vez que adquiera artículos nuevos para su vivienda, repórteselos

a su corredor de seguros para que los incluya en su póliza. Además, en cada renovación es recomendable revisar el inventario completo para actualizarlo y para revisar que los valores de reposición no hayan cambiado por fluctuaciones inflacionarias o por devaluaciones de la moneda.

Equipo Electrónico Por los avances de la tecnología, es muy usual que en la mayoría de las viviendas se cuente con equipos electrónicos tales como computadoras y periféricos, equipos sofisticados de audio y video y video juegos, entre otros, por lo que es indispensable complementar su póliza de menaje de hogar, con una cobertura

Para asegurar este tipo de bienes, es necesario contar con un avalúo realizado por un experto y, a través de su corredor de seguros, obtener una cotización específica para contratar el seguro especializado para estos riesgos.

Reclamos La mejor garantía que puede obtener al momento de un reclamo de cualquier tipo, es la asesoría y debida diligencia de su corredor de seguros, el cual recuerde que siempre estará velando por sus intereses. El menaje de hogar forma una de las partes más importantes de la familia y muy pocos cuentan con un seguro parar protegerlo. El costo de esta protección es tan bajo, que no vale la pena correrse uno mismo el riesgo de perderlo. Pida de inmediato una cotización de seguro para menaje de hogar a su corredor de seguros y traslade ese riesgo la aseguradora. ¡Es una decisión muy inteligente!

Vivienda

ANÁLISIS DE GUATEMALA

ANTE UN POSIBLE SISMO Entrevista a Enrique Murillo, Director Ejecutivo, Asociación Guatemalteca de Instituciones de Seguros AGIS

Fotografía: www.girabsas.com Los sismos fuertes, que llegan a ser considerados terremotos, son aquellos que dejan gran destrucción a su paso, cuya magnitud depende de la calidad de las construcciones, pero su resurgimiento tiene que ver con el flujo de dinero del que se disponga para invertir en la reconstrucción. Para poder ilustrarles las diferencias de un sismo en un país de primer mundo comparado con uno de tercer mundo, les tengo ejemplos de la vida real en circunstancias similares de terremotos que sucedieron en el 2010, ambos en una isla y con intensidad muy parecida. Como pueden ver, las pérdidas fueron billonarias en ambos países y, sin embargo, Nueva Zelanda reportó

País

Haití

Nueva Zelanda (isla sur)

Tipo de terreno

Isla

Fecha

12 enero 2010

4 Septiembre 2010

Escala del Sismo

7.0 Mw

7.1 Mw

Pérdidas directas

$8.0 bn

$6.5 bn

$2.9 bn

$5.0 bn

36.25%

77%

Muertes

316,000

Pérdidas /PIB

121%

8-10%

Cobertura de seguros

<1%

81%

Flujo Financiero

Ayuda Internacional

Seguros y Reaseguros

Flujo financiero

Costo a la macroeconomía >5.1% PIB

<0.4% PIB

sólo una pérdida humana y ésta sucedió posteriormente por heridas a consecuencia del terremoto. Esto puede estar relacionado a la calidad de los materiales de construcción, que en Haití estaban muy por debajo del mínimo aceptable. Lo que más me gustaría resaltar de este cuadro es que Haití contaba únicamente con menos del 1% de infraestructura asegurada, contra un 81% en Nueva Zelanda. Esto está directamente ligado a la velocidad con que se ha llevado a cabo la reconstrucción de ambos países. Con los cobros de seguros y reaseguros, en Nueva Zelanda el flujo de efectivo llegó muy rápido y la reconstrucción dio inicio inmediatamente. Mientras que en Haití estaban a merced del apoyo de donaciones internacionales y la reconstrucción ha sido mucho más lenta. Si tuviéramos que comparar a Guatemala con estos dos países, no cabe duda que nuestro primo hermano es Haití y que a la hora de un sismo fuerte los resultados en daños de infraestructura no serían muy diferente a los de ese país. El tipo de construcción mayoritaria en Guatemala es vivienda de menos de 3 niveles que representan 2 terceras partes de la construcción y de todas las viviendas ni el 1% están aseguradas contra desastres de la naturaleza, por lo que al igual que Haití, tendríamos que depender de la ayuda internacional para levantarnos de los escombros; con todo el tiempo que eso presupone, muchas familias se quedarían sin un lugar en qué vivir. La evidencia más reciente surgió con los terremotos de San Marcos en 2011 y 2012; allí no había vivienda asegurada, los reclamos que las aseguradoras recibieron correspondían a locales comerciales, como agencias bancarias. Como guatemaltecos, tenemos la tendencia a pensar que a nosotros no nos van a suceder desastres de este tipo, que si alguna casa se caerá no será la nuestra y por esta cultura no se presupuesta la inversión en seguros. Incluso, muchas personas que tienen ya su carro asegurado no han considerado el seguro para su vivienda y no toman en cuenta que es un país altamente

INTEGRACIÓN DE PÓLIZAS DE SEGUROS EN GUATEMALA TIPO DE PÓLIZA

PORCENTAJE

Vida

20%

Salud

30%

Otros (fianzas de construcción, saldos deudores)

15%

Autos

20%

Incendio (industria, comercio y vivienda)

15%

TOTAL DE PÓLIZAS EN EL PAÍS

100%

sísmico y por tanto huracán las viviendas también están expuestas a inundaciones, sobre todo en el interior. “La póliza de incendio” que todas las aseguradoras promueven cubre incendios, terremotos e inundaciones, entre otras, además es la más barata del mercado, y aun así es la que la gente menos contrata. El gobierno debería tener asegurados los puentes, para que su reconstrucción sea mucho más rápida después de un desastre y no es así. Este tipo de seguro existe y sería muy conveniente por la cantidad de puentes que hay en Guatemala, con el beneficio de que si se contrata con varias reaseguradoras del exterior la reconstrucción sería inmediata. Por fuentes propias, podrían pasar años antes de que se reparen todos los puentes que se dañen en un terremoto. En el cuadro que aparece en la parte superior de esta página les muestro la forma en que están clasificados los seguros que actualmente reportan todas las aseguradoras en Guatemala. Del 15% de las pólizas del país que son por incendio, su mayoría corresponde a industria y comercio, que son los que más buscan protección de este tipo. La parte que corresponde a vivienda es realmente muy poca (menos de 1%) y está concentrada principalmente en la capital. En el caso de los edificios de apartamentos, la mayoría cuenta con un seguro de responsabilidad civil que cubre áreas comunes. Sin embargo, cada dueño de apartamento debería asegurar su apartamento con una póliza de incendio. Una gran parte de los préstamos

bancarios por vivienda o vehículo incluyen un seguro que cubre el saldo que se adeuda, en caso de daño material o fallecimiento de la persona. Este porcentaje aparece integrado en “Otros”. Un bajo porcentaje de los seguros por vivienda incluyen también la cobertura por daño y responsabilidad civil que cubre adicionalmente reparaciones de la vivienda en caso de un siniestro y los gastos por daños que se extiendan a vecindades. Yo los invito a cotizar una póliza de incendio para su vivienda e incluso una de menaje de hogar, que lo ayudaría a reponer también todos sus muebles, electrodomésticos y objetos de valor que tenga, y que comprueben que con una mínima inversión, su patrimonio y el de su familia estarían a salvo ante un siniestro.

Lo importante a la hora de contratar un seguro, de cualquier tipo, es leer detenidamente la póliza para comprender hasta dónde está cubriendo, y es aquí donde un corredor de seguros puede ayudarlo a comprender todos los detalles y asesorarlo en la mejor opción de acuerdo a sus necesidades.

Entrevi sta

Vivienda

ENTREVISTA A HÉCTOR MONZÓN

Sismos en Guatemala Por: Luisa Fernanda Penedo

fuerte y se le llama terremoto cuando el impacto social que ha tenido es muy grande o tiene una connotación de desastre. Por ejemplo, el sismo de San Marcos en el 2012 fue un sismo mediano y, sin embargo, el daño fue serio por la mala calidad de materiales de construcción que se utiliza en esa región y por eso se le consideró terremoto.

¿Qué tipos de sismos existen? • Subducción: Son los sismos que vienen del pacífico. Es el proceso por el que una placa litosférica oceánica se hunde bajo otra placa, ya sea oceánica o continental. • Zona de transcurrencia: que es la franja Izabal, Zacapa, El Progreso, Baja Verapaz, Quiché, Huehuetenango, pues hay una frontera entre dos placas y por lo tanto hay varias fallas. • Fallas Geológicas que son pequeñas fallas que de pronto se activan, que aunque son fallas menores son capaces de generar sismos muy grandes.

¿Cómo considera que está la calidad de construcción de Guatemala en relación a otros países de la región, como México y Centro América? Para armonizar con el enfoque de esta edición sobre seguros de vivienda realizamos una entrevista al Ingeniero Héctor Monzón, actual presidente de la Junta Directiva de la Asociación Guatemalteca de Ingeniería Estructural y Sísmica (AGIES), para que nos comparta sus opiniones en relación al riesgo que tienen las edificaciones de vivienda e industria a nivel nacional ante la posibilidad de un siniestro de origen sísmico.

Yo no puedo hablar por los otros países, pero sé que Guatemala fue el último país de América, entre los considerados altamente sísmicos, en empezar a utilizar normas de construcción.

El Ingeniero Monzón tiene experiencia con estructuras desde el año 73 y una especialización en técnicas para protección de la sismicidad.

Muchas de las construcciones que se realizan se hacen a nivel empírico, pues sólo una tercera parte de todas las construcciones utiliza ingenieros o arquitectos.

Se graduó de Ingeniero Civil en la Universidad de San Carlos y obtuvo un doctorado en Sismorresistencia en la Universidad de Standford, California, Estados Unidos.

¿Desde cuántos grados en la Escala de Richter se considera que un sismo ya fue un terremoto? La palabra terremoto en ingeniería no existe, sólo sismos fuertes. La palabra terremoto es un concepto sociológico, no es un término técnico. A un sismo

Reglas mínimas como las del FHA se han diseminado y uno puede ver construcciones con algún tipo de refuerzo en áreas marginales, por lo que la forma de construir no ha sido totalmente anárquica en los últimos 50 años.

15 ¿Qué tipo de construcción predomina en el Departamento de Guatemala? Dos terceras partes de las construcciones en este departamento son las que se utilizan para vivienda que no tienen más de 3 niveles, técnicamente se le conoce como Estructuras de Cajón. Están hechas a base a paredes y lozas, con mampostería de ladrillo o block con refuerzos. El remanente de construcciones de adobe están incluidas en esta categoría. La tercera parte que falta corresponde a las Estructuras de Marcos Reticulares o Edificios, que son construcciones con marcos de concreto reforzado y con marcos de acero.

¿Existe una norma para regular que las construcciones se realicen con estándares de calidad mínimos que cumplan con los requerimientos de sismicidad del país? No existe una norma obligatoria. Actualmente CONRED utiliza las “Normas de Seguridad Estructural” o NSE, que desarrolló AGIES con un aporte del Banco Mundial en el 2010, que son obligatorias para la construcción pública, aunque también están descargables en la página web de AGIES para el público en general. La Municipalidad de Guatemala empezó a exigir en 2011 la utilización de las normas de CONRED para construcción de edificios. AGIES está realizando actualmente un manual para la construcción de vivienda con otro aporte del Banco Mundial, cuyo borrador ya está en la página web y que se espera que la Municipalidad exija su utilización al terminar las revisiones a finales del 2015.

¿Existe algún tipo de auditoría a los proyectos a los que se exige esas normas? No. AGIES está realizando en este momento una nueva revisión a las Normas de Seguridad Estructural (NSE), que requiera supervisores externos, modificando la versión anterior que sólo sugería supervisión de la obra, sin importar si fueran supervisores propios. La única garantía que se tiene, por el

momento, es la firma del Ingeniero Estructural en la declaración jurada de la licencia de construcción de la municipalidad, donde deja constancia que se están utilizando las NSE, pero como le comentaba, esto es sólo para obra grande.

¿La sismicidad de Guatemala es tomada en cuenta a la hora de construir? Estructuralmente se deben realizar cálculos de construcción relacionados a la sismicidad del lugar en que se va a construir. Desde el año 2005 la Municipalidad de Guatemala adoptó una clasificación de estudios geotécnicos que contienen todos los índices que sirven para hacer estos cálculos, que aparecen clasificados por departamento, municipio y hasta zona. Esta clasificación está basada en el estudio de sismicidad que elaboró el Centro de Coordinación para la Prevención de Desastres Naturales en América Central (CEPREDENAC). Estos índices también están incluidos en todos los materiales que ha elaborado AGIES y que se pueden descargar de la página web de la asociación y también en la página de CONRED, en la sección de Gestión de Riesgo. No obstante, no todos los constructores utilizan estos cálculos y por eso vemos que muchas personas construyen pisos adicionales a sus casas que son obviamente un riesgo a la hora de un sismo.

¿Qué información adicional contiene el manual que está desarrollando AGIES para la vivienda, en relación a las normas de FHA? El FHA tiene medio siglo de estar manteniendo razonablemente bien la calidad de la construcción en Guatemala, que aunque son normas mínimas y únicamente para los proyectos que supervisa, la diseminación hacia otras construcciones realizadas por ingenieros y trabajadores que han tenido contacto con estas normas ha sido muy importante. Sin embargo, tienen una carencia muy grande, pues no especifica cuántas paredes debe tener como mínimo en relación al tamaño de la edificación.

1976

4 de febrero

19 de septiembre

7 de noviembre

IZABAL

2011

SAN MARCOS

Magnitud de 7.5 grados en la escala de Richter

Magnitud de 4.8 grados en la escala de Richter

Magnitud de 7,4 grados en la escala de Richter

2012

El Manual que AGIES está trabajando tiene estas especificaciones y recomendaciones para cimientos y diseño que deben seguir.

¿Qué zonas de la ciudad están más susceptibles a daños por un sismo? La mayor fuente de riesgo son las fallas locales que hay dentro del altiplano y que dentro de Guatemala está la de Santa Catarina Pinula, Mixco, El Frutal y Jalpatagua. La falla que más daños puede causar sería la de Santa Catarina Pinula, que viene de Boca del Monte, pasa por Vista Hermosa y llega a la zona 18 sobre el núcleo económico y financiero de la ciudad, vivienda y edificios… en lo que se refiere a industria sería la falla de Mixco.

¿Es cierto que la actividad volcánica disminuye el riesgo de un sismo fuerte? No es cierto, la actividad volcánica es un síntoma de las presiones que existen en las profundidades de la Tierra que ya están listas para explotar.

¿Qué cree usted que pasaría en Guatemala si ocurriera un sismo semejante al del 76? Creo que habría bastante daño, aunque el lado positivo es que es un poco difícil que se vuelva a repetir uno con la extensión que el terremoto del 76. Creo que el próximo sismo se va a dar entre Quetzaltenango y Guatemala, puesto que en 2001 se dio uno en El Salvador y en 2012 en Quiché… el de la Zona Central ya está maduro.

SEGURODE

A profundidad

Vivienda

VIVIENDA Todo lo que debe saber

Por: Erick Saavedra Vélez, Gerente de Suscripción Seguros Universales

¿Qué Cubre?

¿Es obligatorio?

Los seguros de vivienda son, tal vez, de los menos conocidos por el público. Es poco usual o hasta cultural, pero en nuestro país no se acostumbra a tomar este tipo de seguros y mucho menos se conocen los deberes y responsabilidades que un individuo tiene al poseer un inmueble, de acuerdo a lo establecido en el Código Civil en Guatemala.

¿Es costoso?

Durante la historia de nuestro país, han habido eventos de la naturaleza de origen terráqueo desde el terremoto en Antigua Guatemala en 1717, el de Ostuncalco (Quetzaltenango) en 1765, el de Alta Verapaz en 1816, el de Cuilapa en 1913, el de la Ciudad de Guatemala en los años 1917 y 1918, el del Occidente de Guatemala en 1942 con repetición en Noviembre de 2012, Septiembre de 2013 y Julio 2014, que afectó a los departamentos de San Marcos, Quetzaltenango y Retalhuleu y el de Izabal en 1976 por mencionar algunos eventos, pero como se nota, han afectado todas las regiones de nuestro país. Y no es para menos, debemos recordar que Guatemala se asienta en una serie de placas tectónicas (Norteamérica, Caribe y Cocos) y fallas como la de Chixoy-Polochic, del Motagua, de Jocotán-Chamelecón, de Jalpatagua y las propias del Departamento de Guatemala. Cabe mencionar que no existe un registro claro y conciso sobre los

17 daños a las viviendas, edificios, carreteras y puentes y/o de las personas afectadas por dichas catástrofes. Actualmente, la contratación del seguro de vivienda en Guatemala no es obligatoria, a menos que usted adquiera un crédito hipotecario, se le exigirá uno. El pago de seguro en caso de siniestro garantizará el saldo que usted, como deudor, tenga al momento del siniestro. Éste seguro no le cubrirá cualquier otra pérdida que se pudo haber sucedido, afectando directamente su patrimonio. Usted, como propietario o arrendatario de un edificio, tendrá que responder por los daños y perjuicios que causen las cosas que se arrojaren o cayeren de éste, por la caída de árboles, cuando no sea ocasionada por un evento de la naturaleza, por las emanaciones de cloacas o depósitos de materias infectantes, por las instalaciones o depósitos de agua u otras substancias que perjudiquen al vecino o por el humo o gases que sean nocivos y que dañen o causen molestias a las personas o propiedades.

“En todos los casos, el perjudicado tiene derecho a exigir que cese la causa que motiva el daño o perjuicio y la indemnización si procediere.” Artículo 1672, Código Civil. En el código anteriormente mencionado, en el artículo 1669, se establece que si usted es dueño o poseedor de un animal es responsable por los daños o perjuicios que éste cause, aun si se hubiere escapado o extraviado sin su culpa. Las responsabilidades legales, las necesidades de las personas y la experiencia en las reclamaciones presentadas por asegurados y terceras personas, han permitido al mercado diseñar programas de seguro para vivienda enfocados en cubrir los daños a las construcciones en general (ampliaciones, mejoras locativas), los bienes que se encuentran en el interior de la vivienda (menaje de hogar) y los daños a terceras personas en que se

pueda incurrir y que cubren pérdidas ocasionadas por: • Incendio. • Daños accidentales como explosión, daños ocasionados por aparatos eléctricos, daños por agua, caída de naves aéreas y de objetos caídos de las mismas, colisión de vehículos terrestres. • Daños causados a consecuencia de motín, huelgas, alborotos populares y/o laborales así como daño malicioso. • Daños de la naturaleza de origen terráqueo como terremoto, temblor y/o deslizamiento de tierras, maremoto, erupción volcánica y/o caída de ceniza y/o arena volcánica. • Daños de la naturaleza de origen atmosférico como rayo, huracán, vientos tempestuosos, tornado, tormenta, granizo, inundación y caída de árboles. • Cobertura de cristales y/o rótulos y/o espejos. • Cobertura para computadoras. • Robo y/o atraco de bienes. • Dinero y/o valores. • Interrupción por rentas de alquiler. • Responsabilidad civil por ocasionados por la mascota.

daños

• Responsabilidad civil de predios y/o operaciones incluyendo vecindades y responsabilidad civil de incendio y/o explosión, responsabilidad civil ambiental así como la responsabilidad civil patronal y familiar. Responsabilidad civil de parqueos y/o responsabilidad civil cruzada.

• Cobertura de asistencia a la vivienda por desperfectos a instalaciones eléctricas, hidráulicas, luminotecnia, cambio de registro/llave. • Cobertura de asistencia en caso de reclamaciones que incluye asesoría legal. • Cobertura de coaseguro. • Deducible del 1% sobre el valor asegurado para eventos de la naturaleza.

Muy importante será establecer el valor asegurado de cada bien y/o cobertura, la idea es reponer el bien o cobertura con otro de la misma clase a la perdida o dañada, por lo que deberá de asegurar el valor de reposición actual. Si asegura un valor inferior al momento del pago de una reclamación se le hará una depreciación en la misma proporción. El costo del seguro depende de las coberturas que escoja. Un seguro básico de vivienda que cubra únicamente las edificaciones y sus instalaciones con un valor asegurado de Q100,000 puede tener un precio cercano a Q360 quetzales anuales incluyendo el IVA. Para un plan con coberturas adicionales, como las presentadas con anterioridad, le recomiendo comunicarse con su asesor de seguros. Recuerde que tiene que ver la contratación de una póliza de vivienda como una inversión, no como un gasto, ya que su patrimonio y el de su familia está en juego.

Responsabilidad Civil

Tendido Eléctrico y Seguridad Por: Gerardo López Bhor, Abogado experto en regulación eléctrica

Con póliza o sin póliza, guarde sus precauciones... El peligro que pueden correr los habitantes y los bienes en un inmueble para cuyo resguardo se contrató un seguro, puede que se encuentre justo enfrente a la edificación.

ejercicio auditado por un órgano gubernamental: la Comisión Nacional de Energía Eléctrica (CNEE).

Región en la que el conductor MT esta prohibido. Zona de seguridad

2.3 metros 5.6 metros

En efecto, la red de distribución eléctrica, servicio indispensable en cualquier sociedad urbana, normalmente dispone de postes frente a inmuebles, sobre las banquetas, cuyos cables suspendidos en estos utilizan el espacio público a varios metros sobre el suelo, según la tensión que se maneje. Regularmente, un cable primario se instala a una distancia cercana a 9 metros del suelo y una línea secundaria a una distancia cercana a 6 metros.

4.1 metros

Es más, puede que sea el mismo propietario del inmueble quien, sin percatarse, haya salido al encuentro del riesgo y el desenlace, aunque sea cubierto por una póliza, no deje de ser lamentable por los daños que se causen.

¿Qué tan cerca las líneas eléctricas? Según la legislación vigente, la red eléctrica lleva sus cables de forma aérea, pero a la empresa de distribución eléctrica le corresponde aplicar una extensa normativa de diseño y operación de las redes, a las que se conoce como NTDOID,

Área fácilmente accesible

Lo relevante del caso para quien construye ―disponga o no de un seguro de cualquier tipo― es que tiene la obligación de no aproximar las construcciones a la red eléctrica más allá de un parámetro que las NTDOID denominan distancias mínimas de seguridad, también conocidas como libranzas eléctricas. Distancias mínimas de seguridad

Edificios

Anuncios, chimeneas, antenas, tanques

Conductores suministradores en línea abierta de 750V a 22 kV

Metros

Horizontal paredes y áreas accesibles a personas.

2.3

Vertical arriba o debajo de techos y áreas no accesible a personas.

3.8

Vertical arriba o debajo de techos y áreas accesibles a personas y vehículos.

4.1

Vertical arriba de techos accesibles al tránsito pesado.

5.6

Horizontal.

2.3

Vertical arriba o debajo de cornisas y otras superficies sobre las cuales pueden caminar personas.

4.1

Vertical arriba o debajo de otras partes de tales instalaciones.

2.3

la disposición de la red eléctrica que pasa frente a los inmuebles. Los casos más frecuentes se registran en las segundas y terceras plantas, con la invasión de espacio municipal (sobrevoladizos o marquesinas) con disposición de balcones peatonales y ventanales abiertos, siendo los más expuestos: niños, albañiles y pintores. Los siniestros por contacto eléctrico en humanos dependen del tipo de tensión del cable y de las condiciones del contacto, pero resultan lamentables, sino fatales, con consecuencias legales: lesiones graves, gravísimas e incluso homicidio.

Siniestralidad por aproximación a la red eléctrica De esa cuenta, las libranzas eléctricas resultan de conocimiento obligatorio para edificadores inmobiliarios pero, a su vez, poco conocidas por constructores particulares que, en ocasiones, sin la asesoría profesional pertinente, erigen segundos y terceros niveles sin tomar en cuenta

Una electrización puede desatar, asimismo, incendios y daños materiales que excedan al propio inmueble infractor y causar con ello una grave contingencia patrimonial para el causante. En el resguardo de las distancias mínimas de seguridad, existen proyectos serios en marcha, en Escuintla, Guatemala y Sacatepéquez por parte del distribuidor de energía; no obstante, las Municipalidades constituyen el primer agente capaz de

frenar la siniestralidad en personas, desde las autorizaciones de licencias municipales de construcción y de colocación de otras instalaciones, en observancia a las NTDOID. Cabe mencionar que, por precariedad, algunos municipios no cuentan con reglamentos de construcción o con órganos especializados para exigir su cumplimiento. La CNEE, por su parte, conoce de denuncias en contra de infractores y aunque ordena al usuario sufragar los cambios en la red, carece de la fuerza legal para llevar a cabo demoliciones o imponer más que multas.

Soluciones a la libranzas eléctricas

violación

Para cuando una construcción ya está concluida y se ha aproximado en violación a las Libranzas Eléctricas a la red de distribución de este servicio, existen soluciones que recaen en el usuario infractor: las primeras, la demolición o readecuación del inmueble; la más económica, las variantes de red, que consisten en sufragar modificaciones en el posteado y cableado, de manera que, con el cambio de trazo de la red o la reubicación de los postes, la compañía de electricidad logre eliminar el riesgo por aproximación. Conviene en todo caso que, habiéndose percatado del riesgo propio o en propiedad vecina, se reporte al distribuidor de energía eléctrica.

Vehículos

Asegurar vehículos usados Una inversión inteligente

Las personas adquieran con mucha frecuencia vehículos usados para su transportación, pero no siempre consideran obtener un seguro, tal vez porque no es obligatorio o por imaginar muy elevados los costos de la prima que tendrían que presupuestar.

La realidad es que toda persona tras un volante está en riesgo de tener un accidente en cualquier momento.

Por: Melvin Juárez

Según el Instituto Nacional de Estadística 6,323 vehículos estuvieron involucrados en accidentes de tránsito en 2013, de acuerdo a su más reciente publicación accesible en línea. De acuerdo con cifras a 2014 de AGIS (Asociación Guatemalteca de Instituciones de Seguros), solamente uno de cada 10 vehículos que circulan en Guatemala está asegurado y, de éstos, la gran mayoría lo está porque es nuevo y está dentro del período de financiamiento por algún banco o empresa de leasing. Según la Gremial de Importadores de Autos Nuevos en Guatemala, en el año 2013 se vendieron alrededor de 26,000 unidades 0 KMS, a través de todas las agencias importadores de autos nuevos en el país y sus distribuidores. Para el mercado de autos usados, la cifra es un tanto mayor, pues en Guatemala se logran comercializar alrededor de 60,000 unidades al año. En este rubro hay un factor interesante y es que más del 60% de estos autos son importados directamente de Estados Unidos por medio de varios importadores independientes. Por lo tanto, sólo un 40% de autos usados son de agencia. Inconscientemente, pensamos y actuamos suponiendo que los carros usados están menos propensos a ser robados o, peor aún, que no sufrirán accidentes…

Pero… ¿Puedo asegurar mi vehículo importado o de agencia aunque no sea de modelo reciente? La respuesta es absolutamente SÍ… Es cierto que algunas aseguradoras pueden restringir la cobertura debido al año de fabricación del vehículo, pero existen otras dentro del mercado que pueden y quieren asegurar su vehículo aunque no sea de modelo reciente.

Para esto es importante conocer el valor del vehículo a precio de mercado, lo que está regido por el estado físico y mecánico en que se encuentra. Debe considerar los siguientes aspectos esenciales: 1. Aspecto mecánico del vehículo y la conservación de su mantenimiento – récord de agencia. 2. Si ha tenido un golpe estructural importante – estado físico. 3. Aspecto legal, que es a lo que la gente presta menos atención. Se debe estudiar su procedencia, si el vehículo posee deudas ocultas, arraigos, antecedentes policíacos o que tenga pedido de facturas (embargos) y que el propietario que lo compra se entere meses después.

El estado de funcionamiento y cuidado del vehículo sí es un punto crítico. Si el carro está chocado o con fallas importantes de funcionamiento que aumenten el riesgo durante su circulación, NO ES ASEGURABLE.

Además del valor del vehículo, se deben considerar el equipamiento especial adicional al de fábrica como aros, llantas, equipos de audio/ video, rotulaciones especiales, vidrios polarizados o blindaje, entre otros. Estos extras se pueden asegurar por separado, siempre y cuando se declaren y se pague el recargo por los mismos. En estas condiciones puede evaluar en cuánto se están vendiendo vehículos similares por medio de agencias de vehículos usados o bien en clasificados. Es importante que asegure su vehículo por el precio real, ya que es sobre esta base que le rembolsarán en caso de robo o pérdida total, aunque se lo hayan asegurado por un monto mayor. Para todo el proceso de contratación del seguro es indispensable que busque la asesoría de un corredor de seguros quien le brindará las mejores opciones del mercado y se encargará de estructurar un seguro a su medida y, lo más importante de todo, es que no le cobrará por la asesoría. Bien, si creía que por no tener un vehículo nuevo o de modelo reciente no podía asegurar su “carrito” no espere a que un accidente lo motive a hacerlo; recuerde que es probable que quien le choque o a quien choque no tenga seguro y entonces tenga que desembolsar considerables sumas de dinero para poder reparar, ya sea su vehículo o bien, los daños que le cause a un tercero.

Gastos Médicos

Dolencias psicosomáticas y su tratamiento Por: Lic. Manuel Velásquez

¿Ha escuchado usted el término “psicosomático”, en broma o por un médico?

de estrés personal también pueden afectar nuestro estado y equilibrio físico.

no sabemos cómo manejar y, por lo tanto, terminamos por manifestarlo en nuestro cuerpo.

Son varias las definiciones que hay de “enfermedad psicosomática”, que varían dependiendo de la teoría psicológica o médica desde la que se desea explicar o abordar; sin embargo, todas tienen puntos en común que permiten hacer una definición general.

Según estudios realizados en Europa, el 12% de la población sufre alguna enfermedad catalogada como psicosomática y un 25% de las consultas médicas son por este tipo de enfermedades.

La creencia popular nos lleva a pensar que los problemas psicológicos sólo se manifiestan con llanto, tristeza, depresión, baja autoestima y que no tiene nada que ver con nuestro cuerpo. No obstante, esta creencia es equivocada, ya que nuestro cuerpo y nuestra mente están relacionados y mantienen una constante influencia entre sí.

En términos concretos, una enfermedad psicosomática es toda aquella enfermedad que corresponde a un proceso psíquico (psíquico entendido como perteneciente a la “psique” o psicológico) que se pone de manifiesto en el cuerpo; es una dolencia de carácter físico, pero que tiene su origen en un problema de tipo emocional. Una afección de este tipo no debe ser tomada como “falsa”, como una “manipulación” o como un intento de “llamar la atención” del paciente, ya que es una dolencia real, con orígenes reales y que debe ser tratada desde el punto de vista psicológico. Una dolencia psicosomática es una de las formas en la que nuestro inconsciente pone de manifiesto un padecimiento o conflicto emocional. Así como una enfermedad física puede afectar nuestro estado de ánimo, nuestro estado de ánimo y los factores

Regularmente estas enfermedades son detectadas o diagnosticadas después de que el médico ha realizado estudios y ningún de ellos le permite comprobar una relación orgánica directa para los síntomas manifestados por el paciente. Es importante abordar y tratar las enfermedades psicosomáticas, ya que afectan directamente en nuestro funcionamiento diario y tienen un impacto negativo en nuestra vida familiar, social, y laboral. Una dolencia de este tipo puede hacerse más compleja con el tiempo, dificultar su tratamiento y limitar nuestro desarrollo personal. El origen de estas enfermedades puede ser variado y no necesariamente implica “un trauma profundo de la niñez”; en muchas ocasiones y dependiendo de cuál se trate, su origen está en alguna situación circunstancial o del contexto personal (problemas familiares, laborales o de pareja) que nos rebasan,

Dentro de las enfermedades psicosomáticas más frecuentes están: dolor de espalda, taquicardia, mareos, dolor de cabeza, vértigos, dolor de extremidades, arritmia, dolor de pecho, gases estomacales, dificultad para respirar, palpitaciones, náuseas, rechinado nocturno de dientes, problemas del sueño, entre otros. Si bien el tratamiento debe ser abordado por un profesional de la salud mental es importante que en el diagnóstico se cuente con la opinión de un profesional de la medicina para descartar otros orígenes de tipo orgánico. Una enfermedad psicosomática debe ser tratada oportunamente y no deber ser subestimada por quien la sufre o quienes le rodean, pues no aporta nada positivo en su resolución.

Relaciones Públicas

ACORDES ENTREGA

a las Aseguradoras en Guatemala Por: Melvin Juárez

Seguros GyT - Primer lugar de las tres categorías

El pasado mes de mayo, en el contexto de la celebración del “Día Internacional del Seguro”, Asociación de Corredores de Seguros y Fianzas (ACORDES) llevó a cabo la entrega del “Premio a la Excelencia”.

Seguros Universales - Aseguradora más amigable

Este premio, otorgado por ACORDES, reconoce a las empresas aseguradoras que se distinguen por dar el mejor servicio, así como la mejor atención a sus clientes.

“El Premio a la Excelencia, además de reconocer la labor que llevan a cabo las aseguradoras, es una motivación a que su trabajo en el campo de la atención al cliente destaque cada vez más.” expresó Francis Bendfeldt, representante de Acordes. Francis Bendfeldt y Gloria Arriola Comisión Premio Excelencia

En esta oportunidad, aprovechando la premiación también se celebraron los 25 años de la creación de ACORDES.

Aseguradora General - 2° Lugar en categorías “Seguros de personas“ y Daños

La Asociación de Corredores de Seguros y Fianzas nació en 1987 como resultado del interés de los corredores de seguros en la promoción y fortalecimiento del buen servicio entre las empresas aseguradoras y los asegurados. Actualmente, ACORDES representa un importante grupo del sector. ACORDES es la asociación encargada de agrupar a los principales corredores de Guatemala, la cual evalúa cada año la eficiencia en el servicio que ofrecen las aseguradoras del país. Esta evaluación se realiza mediante encuestas entre los colaboradores en distintas áreas del negocio, la cual se divide en tres categorías como: Seguros de Daños, Seguros de Personas y Seguros de Caución. Siendo los resultados para el año 2014 los siguientes:

FIANZAS

(SEGUROS DE CAUCIÓN) 1°

Afianzadoras GyT

2°

Aseguradora Fidelis

3°

Fianzas El Roble

SEGUROS DE PERSONAS 1°

Seguros GyT

2° Aseguradora General 3°

Pan-American Life Guate

SEGUROS DE DAÑOS 1°

Seguros GyT

2°

Aseguradora General

3°

Seguros Universales

ASEGURADORA MÁS AMIGABLE Seguros Universales

DIRECTORIO MIEMBROS DE ACORDES AGUIRRE MURPHY Avenida Las Américas 21-69 zona 10, Edificio Médico Obelisco, Nivel 11

Asesoría Protección y Servicios, Corredor de Seguros

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RESPUESTAS A LECTORES Por Socios de Acordes

VIVIENDA ¿Los seguros de vivienda cubren el menaje de casa? La cobertura de menaje de hogar y el contenido de la vivienda (mobiliario equipo, etc.) es una cobertura adicional que debe ser incluida por separado.

¿Qué pasa si mi casa se raja en un temblor, el seguro me cubre los daños? Sí, pero debe tomarse en cuenta el deducible que indique su póliza.

GASTOS MÉDICOS ¿Qué clase de seguro médico puede optar un adulto mayor? Hay varias alternativas, nuestro consejo es que consulte con su Corredor de Seguros.

¿Qué se puede hacer para asegurar al adulto mayor? La prima dependerá de la edad del la persona y de su estado de salud.

SEGUROS DE VIDA ¿Cómo funciona un seguro de vida? Existen múltiples alternativas por lo que nuestra recomendación es que consulte con un especialista en el tema (su Corredor de Seguros) y él después de hacer un estudio y análisis personal de sus necesidades le planteará algunas alternativas, explicándole las característica de cada una de estas opciones.

¿Cómo funcionan los seguros por invalidez? La cobertura de invalides generalmente está incluida dentro del seguro de vida. Se pueden crear fondos específicos dentro de la póliza para cubrir esta eventualidad. Consulte con el especialista.

SEGUROS DE VEHÍCULOS ¿Qué hay en las letras pequeñas en un contrato de seguro? Desde la nueva ley de seguros del 2011 (Decreto 252010) se estableció que las aseguradoras tenían que eliminar la letra pequeña de las pólizas y tienen la obligación de utilizar letra Arial con caracteres de 11 puntos cómo mínimo. Sin embargo, como las pólizas son un contrato entre la aseguradora y el asegurado, es MUY IMPORTANTE que revise todo su contrato y consulte con su corredor de seguros cualquier duda al respecto, él está en la obligación de aclarársela.

¿Cómo funcionan los seguros de vehículo ante un robo completo? Si se tomó la cobertura de daños propios que incluye el robo del mismo, la aseguradora indemnizará el valor del mercado al momento del robo, hasta el máximo asegurado en la póliza, reduciéndole el deducible establecido en la misma, menos el 3% de impuesto establecido por la ley. Envíenos sus preguntas a info@acordesguatemala.org