Banca se enfoca en crédito social Entidades llevan al campo ferial ofertas de préstamos de vivienda y productivos
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Unas 23 entidades exponen en Alalay Las entidades financieras ofrecen desde hoy sus productos en el pabellón Bolivia. Los organizadores esperan más de 15 mil visitantes hasta el domingo.43
Acceso a vivienda concentra la oferta Cochabamba | Año 2014 | Jueves | 13
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Marzo
Empresas constructoras con proyectos de vivienda participan en la feria. En este suplemento encontrará también información sobre precios y crecimiento urbano 44-7
Segunda Feria del Crédito reúne a 23 entidades Los organizadores prevén Bs 800 millones en intenciones de préstamos cuya fuente de pago es el ingreso por ventas. Puede ser: individual, solidario o banca comunal. • Crédito de Vivienda: Crédito otorgado a persona natural para construcción, compra, refacción, remodelación, ampliación y/o mejoramiento de viviendas. • Crédito de Consumo: Destinado a personas naturales para financiar la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios, otorgado tanto para asalariados como para independientes.
Ubicación de expositores en el pabellón Bolivia del campo ferial de la laguna Alalay.
Mijhail F. Calle Ruiz
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a segunda Feria del Crédito arranca hoy, a las 17:00, en el pabellón Bolivia del recinto ferial de la laguna Alalay con gran expectativa para el público por la oferta del crédito de vivienda social. Este año se cuenta con la presencia de 23 organizaciones financieras que presentan sus ofertas al público y los organizadores prevén un movimiento de 800 millones de bolivianos en intenciones de préstamos. La organización está a cargo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) filial Cochabamba, la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) y el Banco Central de Bolivia (BCB), con el apoyo de Feicobol. El evento se llevará a cabo desde hoy hasta el domingo y los horarios de atención a la población son: jueves y viernes de 17:00 a 22:00, y sábado y domingo de 14:00 a 22:00. La inauguración oficial será a las 19:30 de este día.El ingreso es gratuito y se contará con las principales empresas bancarias de la ciudad y también constructoras que presentarán su oferta de vivienda. La primera Feria del Crédito en Cochabamba, realizada en 2013, recibió a más de 15 mil visitantes, 800 millones en intenciones de crédito, de las cuales el 50 por ciento se concentraron en créditos de vivienda, 30 por ciento en créditos productivos y el 20 por ciento restantes en créditos comerciales y de consumo, dijo Heber Rico, presidente de Asoban filial Cochabamba. El objetivo principal de esta segunda feria es, “promover el ahorro y crédito como oportunida-
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Los organizadores quieren repetir el éxito de la feria del año pasado que recibió 15 mil visitantes y logró cerrar acuerdos previos en varias categorías de créditos des de progreso para las familias y empresas, democratizando el acceso al crédito y fomentando el ahorro como forma de incrementar la productividad de los agentes económicos”, afirmó Rico. Tipos de créditos Aunque la oferta de los bancos se centrará este año en los créditos de vivienda, el público también podrá conocer las propuestas en otras categorías como: • Crédito empresarial: Crédito otorgado para financiar actividades de producción, comercialización o servicios, cuyo tamaño de actividad económica se clasifique como gran empresa. • Crédito PyME: Crédito otorgado para financiar actividades de producción, comercialización o servicios para la Pequeña y Mediana Empresa. • Microcrédito: Otorgado para financiar actividades de producción, comercialización o servicios,
La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero de Bolivia (ASFI) crea una diferencia entre créditos para capital de inversión y créditos para capital de operaciones, en el que el primero financia el pago de maquinaria, equipo u otros bienes duraderos para mejorar la capacidad productiva o de ventas; y el segundo para pagar concepto de insumos, materia prima, mano de obra y otros necesarios para ejecutar operaciones. Sin embargo, cada expositor elige los tipos de créditos que desee ofertar en el evento. Jhonny Saavedra, el gerente general del Banco de Crédito BCP, por ejemplo, informó que la empresa está poniendo mucho énfasis en el crédito Pyme y crédito de vivienda social, en especial el segundo porque, “estamos acompañando las nuevas disposiciones de la nueva Ley de Servicios Financieros, y si ésas son las disposiciones del Estado, la estamos cumpliendo”, afirmó. Por otro lado, el subgerente de Créditos del Banco Nacional de Bolivia (BNB), Juan Pedro Alcocer, informó que una de las sucursales de la empresa ofrecerá el crédito MyPE, que consiste en utilizar tecnología de relevamiento especial para hacer análisis y estimaciones de los ingresos de aquellos pequeños negocios que no posean recibos y/o documentaciones y que requieren préstamos generalmente para la compra de mercadería.
ENTIDADES FINANCIERAS Fondos Financieros 1. PRODEM 2. FFP FASSIL S.A. 3. Eco Futuro S.A. Mutuales 1. Mutual La Promotora Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD) 1. Banco de Desarrollo Productivo “BDP” 2. IDEPRO Empresas Constructoras 1. Constructora Comercial Araucaria S.R.L. 2. RE/MAX LIBERTAD Bancos 1. Banco Central de Bolivia 2. Banco Bisa S.A. 3. Banco De Crédito de Bolivia S.A. 4. Banco Económico S.A. 5. Banco Ganadero S.A. 6. Banco Los Andes ProCredit S.A. 7. Banco Mercantil Santa Cruz S.A 8. Banco Nacional de Bolivia S.A 9. Banco Solidario S.A 10. Banco Unión S.A 11. Banco FIE S.A 12. Banco Fortaleza S.A Entidad de Servicios Auxiliares Financieros 1. ENSERBIC/INFOCENTER
Crédito de vivienda social es el producto estrella Varias entidades priorizan esta oferta con las nuevas tasas de interés Bancos se enfocan en los Créditos de interés social • Carlos Antonio Quiroga Gerente regional del Banco Económico
Por la coyuntura o situación actual, estamos enfocándonos en los créditos de interés social y los créditos productivos. En el caso de nuestro banco, enfocamos a los microempresarios y PyME. Por su puesto que, también, la mediana empresa y gran empresa, pero eso se atiende en otro tipo de foros. Ahora nos enfocaremos desde el pequeño hasta el mediano empresario. • Heber Rico Gerente regional centro Banco Mercantil Santa Cruz
En general, tendremos todos nuestros productos, pero con énfasis en créditos de vivienda social. Nosotros como Banco Mercantil Santa Cruz tenemos la cartera más grande en créditos de vivienda en Cochabamba, es por eso que nuestro fuerte son créditos de vivienda que nos permite atender a la población de forma eficaz. Enfocaremos en créditos de vivienda de interés social y créditos productivos. • Jhonny Saavedra Gerente general del Banco de Crédito
Visitantes en la primera Feria del Crédito de Cochabamba en el campo ferial de la laguna Alalay, el pasado año. | Daniel James
Redacción Central
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as ofertas de créditos de vivienda social con las nuevas tasas fijadas por la nueva Ley de Servicios Financieros son lo más esperado por el público y la principal propuesta de las entidades financieras que participan en la segunda Feria del Crédito. ¿Qué características tienen los créditos de vivienda social? Según la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), son préstamos destinados a la adquisición de un terreno para la construcción de una vivienda; compra de una casa o departamento; refacción, remodelación, ampliación y/o mejoramiento de una casa o un departamento; o para la toma de un anticrético. Por su parte, en el acápite de Glosario de Términos, la nueva Ley de Servicios Financieros 393, especifica que por vivienda social debe entenderse “(…) aquella única vivienda sin fines comerciales destinada a los hogares de menores ingresos (…)”. Lo que imposibilita el uso para negocios. Una de las ventajas del crédito de vivienda social son las nuevas tasas de interés que ya rigen y que oscilan entre el 5,5 y el 6,5 por ciento, dependiendo del monto que se solicita y de la capacidad de pago de los clientes. Las nuevas tasas de interés son: de 5,5 por ciento para créditos comprendidos hasta 255.000 UFV (482.000 bolivianos o 66.000 dólares aproximadamente); 6 por ciento para los créditos entre 255.000 y 380.000 UFV (19.000 bolivianos o 90.000 dólares aproximadamen-
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Las entidades financieras llevan al campo ferial sus ofertas de créditos de vivienda social bajo las nuevas reglas establecidas en la Ley de Servicios Financieros y sus reglamentos te); y de 6,5 por ciento para créditos entre 380.000 y 460.000 UFV (869.000 bolivianos o 124.000 dólares). Si el objeto del préstamo no es para una primera vivienda, según Rico, la tasa de interés es normal, y la diferencia fluctúa entre en los plazos de pago. La diferencia entre las disposiciones de la antigua y nueva ley, respecto a créditos de vivienda, según el economista Armando Méndez Morales, es que antes, “las entidades financieras eran libres de decidir la composición de su cartera de créditos y cada entidad buscaba su nicho de mercado donde era más eficiente, es decir: el sector económico que mejor lo conocía”. Agregó que en la actualidad los bancos deben destinar un mínimo del 35 por ciento de sus préstamos a vivienda social con bajas tasas de interés.
Especialmente, como Banco de Crédito estamos poniendo mucho énfasis en el crédito productivo y crédito de vivienda social, pero también todo el abanico de productos como el PyMe y comercio, aunque priorizamos la vivienda social, porque estamos acompañando las nuevas disposiciones de la nueva ley de bancos, y como son las disposiciones del Estado, las estamos cumpliendo.
PREGUNTAS SOBRE GARANTÍAS Y PAGO
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¿Podré obtener uno de estos créditos de vivienda de interés social sin garantías hipotecarias, con una garantía personal? • Sólo cuando se trate de construcción, remodelación, refacción, ampliación o mejoramiento de la casa o el departamento único. • El plazo no podrá exceder los 60 meses. • El ingreso mensual de la familia (cónyuges) destinado al pago de las cuotas no podrá ser mayor al 30 por ciento.
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¿Cuánto de mi ingreso mensual o el de mi familia podré destinar a pagar las cuotas mensuales, en el caso que demuestre que estuve pagando alquileres? • Cuando el valor comercial sea menor a 483.000 bolivianos o 69.500 dólares, como máximo el 45 por ciento. • Cuando el valor comercial sea mayor a 483.000 bolivianos hasta 720.000 o 103.000 dólares, como máximo el 40 por ciento. • Cuando el valor comercial sea mayor a 720.000 bolivianos hasta 872.000 o 126.000 dólares, como máximo el 35 por ciento.
CRÉD DITOS REQUISITOS RE EQUISITOS PARA CRÉDITOS
DE VIVIE VIV VIVIENDA VIEN ENDA ND DA AS SO SOCIAL O OC C CIA IAL AL
SEGÚN SEGÚ ÚN LA NUEVA NU NUEV UEVA VA L LEY EY DE E SERVICIOS SE ERVICIOS FINANCIEROS FINAN FIN NANCIEROS NCIERO OS Nº N 393 3
1. 2. 3. 4 4.
En una explicación de ASOBAN a la ANF, los cuatro principales requisitos para adquirir un crédito de vivienda social son:
La vivienda a comprar p o financiar p para anticrético, no exceda e el monto de 880.000 bolivianos (126.436 dó dólares). ares). poseer Certificación de no pose er vivienda propia. Documentos legales inmueble posibilite una Docum entos legal es del inmu eble que p osibilite un a primera hipoteca. Justifica g os y p posib lidad de p pa g go Justificarr los ingre ingresos posibilidad pago.
TASA DE INTERÉS SEGÚN LOS MONTOS PARA PRÉSTAMO DE VIVIENDA SOCIAL El gerente gerente regiona regionall de la a Aso Asociación ciación de Bancos Privados Privados Filial Fil al Cochabamba Cochab Cochabamba, amba, Mauricio Maurici o Arze López, López, inform informó ó que las tasas tasas de interés in erés para préstamo préstamos de vivienda soc al varían en relación a la Unidad de Fomento de Viv vienda social Vivienda (UFV), q ue usualm ente cam bia a diario dependie ndo del índice de que usualmente cambia dependiendo i fl ió del inflación d l país, í pero los l montos t en promedio di son:
Monto en dó dólares dólares. lares. Desde:
Monto Monto en dólares dóla dólares. res. Hasta: H sta:
1 69.000 103.000 103.0 000
69.000 103.000 126.000
Monto Monto en en UFV. UFV. Desde:
Monto en UFV. Hasta: Hasta
1 255.000 255.000 360.000 360.000
255.000 360.000 480.000 480 0.000
Porcentaje Porcentaje de interés interés 5.5 % 6% 6.5 %
No incl incluye ye seguros segu os y/u otr otross gastos
REQUISITOS PARA CRÉDITOS DE VIVIENDA SOCIAL SEGÚN EXIGENCIAS DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS
Después p de hacer la eentrega ntrega de los os documentos:
3 3.• • •
Demostrar capacidad de pago con: Papeletas de pago Aportes AFP Certificado de trabajo
4.- Documentación legal 4 y ordenada del inmueble que se desee comprar. q
CRÉDITOS
DEPENDIENTES
INDEPENDIENTES
Dependientes: Personas que tengan un trabajo formal y seguro con un ingreso estimado de Bs 2500. Independientes: Personas con actividades comerciales que posean análisis de cuentas legalmente establecidas.
2 2.- Demostrar que puede aportar, en inicio, e el 20% del inmueble.
DEPENDIENTES
Las exigencias en requerimientos de las diferentes entidades financieras varían según las disposiciones de las empresas, sin embargo, a partir de una recolección de datos en varios bancos de la ciudad, elaboramos este informe. Los créditos de vivienda social son aptos para dos tipos de personas:
1 Certificado de Derechos Reales que avale 1.al interesado no poseer vivienda propia. a
Elaboración de contrato: 2 días Trámite de verificación desde Derechos Reales hasta Impuestos: 10 días
1.- Certificado de Derechos Reales que avale al interesado no poseer propiedad alguna. 2.- Demostrar que puede aportar, en inicio, el 20% del inmueble. 3.- Dependiendo a la actividad comercial, demostrar capacidad de pago con documentos como: • Fotocopia de NIT • Libro de ventas • Facturas y/o recibos • Balances anuales
4.- Documentación legal y ordenada del inmueble que se desee comprar.
Elaboración de contrato: 2 días Verificación de documentos que el interesado presente: Entre 1 a 3 semanas
VALOR COMERCIAL
Cantidad C Cant ant en porcentaje,
En esta situación, se recomienda visitar el banco de su preferencia para averiguar más detalles en función a su actividad comercial.
de los ingresos del solicitante a pagar mensualmente
Menor a Bs 483.000 o 69.000. Mayor de Bs 483.000 hasta 720.000.
El valor El l de d del porcentaje es el equivalente a pagar del ingreso mensual.
Mayor a Bs 720.000 hasta 872.000.
CRÉDITOS
IN DEPENDIENTES
PORCENTAJE PAGAR MáximoA40% Máximo 35% Máximo 30%
POSIBLES REQUISITOS QUE LA LAS ENTIDADES FINANCIERAS EXIJAN A SUS CLIENTES PYME
GARANTÍAS
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Fotocopia de escritura de constitución de sociedad. Estatutos de sociedad. Último testimonio de constitución de la sociedad. Copia legalizada de poderes de representante legal inscritos en Fundaempresa. Matrícula de comercio actualizado. Fotocopia de NIT. Licencia de funcionamiento. Fotocopias de estados financieros de las tres últimas gestiones. Fotocopia de cédula de identidad de los socios y representante legal de la empresa. Fotocopia del Registro Obligatorio de Empleadores (ROE). Plan de pagos de otras entidades financieras.
Títulos treintañales completos (incluir títulos de propiedad). Plano de ubicación y uso de suelo, aprobado por el plan regulador. Pago de impuesto de las cinco últimas gestiones (originales). Certificado alodial decena actualizado. Certificado catastral actualizado. Póliza de seguro contra incendio, si corresponde. Avalúo realizado por perito autorizado por el banco. Folio Real.
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PRENDA
Fotocopia de cédula de identidad del solicitante y garante. Fotocopia de NIT actualizado. Licencia de funcionamiento. Fotocopias de los avisos de cobranza de agua y luz de su domicilio. Detalle de principales clientes en los últimos 6 meses. Respaldo de pasivos (papeletas de pagos realizados). Respaldo de activos fijos (vehículos, maquinaria, equipos). Respaldo de ventas (cuadernos, recibos, facturas). Respaldo de compras (cuadernos, recibos, facturas). Tres últimas boletas de pago de otras instituciones. Croquis del domicilio deudor y garante.
2. Personas Jurídicas
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HIPOTECARIA
1. Personas Naturales
Cada entidad tid d fi financiera i posee sus propias i exigencias, i este listado es producto de una recolección de datos en algunos fondos financieros privados, mutuales y bancos, por lo que algunas requieren más o menos documentos de los que a continuación leerá.
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Evalúo de maquinaria y equipo. Factura comercial o póliza de importación. Depositario de la prenda. Fuente: Archivo Los Tiempos Infografía: Wilson Cahuaya
Zonas preferidas y precios de viviendas El norte de la ciudad es lugar más demandado y el más caro en el negocio inmobiliario jaba entre 160 y 180 dólares, pero ahora oscila entre 240 a 250. Los precios de venta también se elevaron; antes, en la avenida América, el metro cuadrado costaba 500 dólares y ahora está entre 700 y 800. “Los materiales, maquinaria y mano de obra han subido en precio, pero sobre todo los movimientos mobiliarios que generan expectativas”, señala Mendoza.
La zona norte de la ciudad de Cochabamba, área de alta demanda para construcción. | Daniel James
Mijhail F. Calle Ruiz
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as entidades financieras ofertan sus paquetes para viviendas de interés social tras la aprobación de los reglamentos de la Ley de Servicios Financieros y, por otro lado, las inmobiliarias y constructoras conciben sus paquetes en función a los cambios en la oferta y demanda. Óscar Sejas, gerente general de la empresa de Visión Bienes Raíces, asegura que los precios varían, usualmente, en función al lugar y costo del terreno. Señala que los lugares más pretendidos son la zona noroeste a oeste, desde Tupuraya hasta Sarco, por tanto los precios de venta son mucho más elevados en comparación a Sacaba o Quillacollo. Otro cambio sustancial ha sido la oferta y demanda de anticréticos, pues se ha reducido, “porque los demandantes ahora prefieren lanzar ese capital a un crédito de compra”, explica Sejas. En los últimos cinco años el negocio de la compra, venta y construcción de viviendas y/o departamentos ha pasado por modificaciones. Una de las razones es el incremento de los materiales y costos de producción. Jhon Mendoza, presidente del Colegio de Arquitectos de Cochabamba, indica que hace cinco años el metro cuadrado de construcción, en cualquier ubicación de la ciudad, se fi-
Rango estimado de precios para compra y/o venta de inmuebles según ubicación: Los precios de viviendas varían en función a la ubicación, las expectativas del demandante y/o cliente y el material de construcción; también influyen los años de antigüedad, el estilo del diseño arquitectónico y, por supuesto, si es una empresa inmobiliaria la que intermedia, el costo de los servicios prestados. Este rango de precios en compra y/o venta es sólo una aproximación a los costos de acuerdo a las entrevistas realizadas a las empresas Constructora Mendoza y Visión Bienes Raíces. Significa que las cantidades podrían variar en otras instituciones.
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Preferencias de la población Según Sejas, las preferencias de la población en cuanto a características de vivienda son varias, pero que, generalmente, se buscan casas o departamentos que posean un mínimo de tres dormitorios con todas las dependencias, particularmente en modelo chalet. Otra característica muy requerida suele ser el acceso a áreas verdes, pero que “para contar con éstas son necesarios terrenos que superen los 300 o 400 metros cuadrados, que por tanto requieren más capital, así que los lugares más aproximados a esta inversión son los condominios o urbanizaciones”, señala Sejas. El incremento de oferta y demanda en condominios también ha sido un factor a considerar, pues Mendoza indica que el concepto de vivienda no sólo debe entenderse como un espacio físico para construir, sino también la posibilidad de habitar un condominio. Respecto a la construcción El presidente del Colegio de Arquitectos indica que la obra gruesa de una construcción es el 40 por ciento de un trabajo, el restante es obra fina. Y que ambos, actualmente oscilan a una inversión de 260 a 320 dólares por metro cuadrado. Pero antes, es fundamental la creación del diseño, por lo que Mendoza indica que, “el arquitecto se encarga de diseñar. El costo de diseño por metro cuadrado es 15 bolivianos, si la casa es de 200, esto debería costar 3.000”. También, comenta que cada arquitecto o empresa constructora elabora su propia cartera de precios unitarios, en las que figuran materiales, mano de obra, herramientas, equipo, beneficios sociales, facturas, gastos generales y demás utilidades; y que, a esta lista, cada empresa constructora agrega un plus de ganancia, pues es libre mercado.
Desde Tupuraya hasta Sarco están las áreas preferidas de constructoras y demandantes de viviendas de todo tipo. El metro cuadrado para venta puede llegar a costar hasta 800 dólares, según datos del Colegio de Arquitectos
Construcción de viviendas en Cochabamba. | Carlos López
Compra y/o venta
Precio
Casa en condominio o urbanización
Entre 120 mil y 150 mil dólares
Casa en zona norte de la ciudad
Entre 160 mil y 300 mil dólares
Casa en zona sur de la ciudad
Entre 130 mil y 200 mil dólares
Departamento en el centro de la ciudad
Entre 70 mil y 100 mil dólares
Departamentos fuera del casco viejo
Entre 45 mil y 100 mil dólares
Construcción
Precio
Metro cuadrado, sin importar el lugar
Entre 250 y 320 dólares
Diseño de la vivienda por metro cuadrado
15 bolivianos
La mancha urbana crece a ritmo acelerado
Durante los últimos 50 años, en Cochabamba se ha incrementado la huella urbana en alrededor de 240 hectáreas, por año, por la alta demanda de vivienda
Población asentada en la mancha urbana de la ciudad de Cochabamba. | Carlos López
Redacción Central
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l crecimiento de la huella urbana en Cochabamba se ha incrementado en alrededor de 240 hectáreas por año, debido a la falta de acciones de control al aumento acelerado del uso irracional del territorio, según la Coordinadora del Centro de Planificación y Gestión (Ceplag) de la Universidad Mayor de San Simón (UMSS), Carmen Ledo. Por su parte, Andrés Loza, director de Planeamiento del Gobierno Autónomo Municipal de Cochabamba, indica que la Ley 247, promulgada en 2012, regula el derecho propietario de viviendas y que, en el artículo seis señala que los gobiernos municipales deben redefinir, a partir de requisitos y estudios, las estructuras urbanas que les compete. Asimismo, según los Censos de Población y Vivienda de 1950, 1976, 1992, 2001 y 2012, el crecimiento poblacional en el municipio de Cochabamba ha aumentado en gran medida y para 2025 se proyecta un incremento a 1.184.162. Carmen Ledo indica que los habitantes se refugiaban en alrededor de 210 mil viviendas que se albergaban en casi 11 mil hectáreas, y que, “a su vez, los estratos más poderosos edificaban sus viviendas cada vez más al norte, como continuación del centro, abarcando las zonas de Queru Queru, Cala Cala y Muyurina. Nuevas áreas de origen rural, como Mayorazgo, Sarco, Temporal y Tupuraya, enriquecieron la toponimia de los
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barrios cochabambinos; la antaño remota laguna Alalay y el distante Country Club, así como Jaihuayco con sus ladrilleras y el hipódromo quedaban insertas dentro de este avance del tejido urbano”. Efectos en la economía pública de la ciudad El crecimiento urbano implica específicos movimientos económicos para la población y presupuestos de inversión para el Gobierno. Loza indica que la población que habita en aquellos asentamientos urbanos está relacionada con el sector del comercio formal e informal, y que aquella característica los hace sujetos de aporte económico, pero que al vivir en territorios sin condiciones como salud, educación, servicios básicos y demás, se les deben asignar presupuestos para saciar aquellas necesidades. Por otro lado, Ledo denuncia que, “deberían romperse los monopolios de diversa índole, en especial con el mercado de tierras especulativo e informal”. También que debiese generarse un modelo de desarrollo regional y hábitat que permita acercarse a beneficios de una sociedad más equitativa a los más pobres. Consecuencias medioambientales del crecimiento de la mancha urbana El director de Planeamiento del Gobierno Autónomo Municipal indica que los impactos ambientales por presencia humana son varios: eliminan la actividad vegetativa y
la actividad antrópica que conlleva contaminación por residuos líquidos y/o sólidos, “tanto así, que EMSA amplió su dirección” afirmó. Asimismo, explica que la necesidad de poner límites a ese crecimiento es fundamental, pues al consumir el suelo – que además es escaso – también, en función al crecimiento horizontal, se debe invertir en alcantarillado y servicios básicos, y que aquellos montos siempre son altos. El proceso de urbanización está relacionado con sectores urbano–marginales que, como explica Carmen Ledo, “con viviendas auto– construidas de manera precaria, localizadas en espacios carentes de todo tipo de servicios básicos como agua potable, alcantarillado, eliminación de residuos (…) deteriora aún más su situación, convirtiéndolos en grupos vulnerables por las modificaciones en materia de irrigación, drenaje, uso irracional de fertilizantes o pesticidas”. Por otro lado, indica que, “el granero de Bolivia y Ciudad Jardín, se ha transformado en una ciudad con pocos jardines, los cuales se observan con mayor frecuencia en las casonas de los sectores de mayor poder económico ubicados en el noreste de la ciudad, en cambio el resto de los habitantes vive en profundos niveles de hacinamiento, insuficiente cobertura de servicios básicos en cantidad y calidad (agua potable, alcantarillado, recolección de desechos); asentamientos precarios “ afirma Ledo. Y que, esto no es sólo a falta de consideraciones ambientales en la gestión municipal, sino que también es por la insuficiente conciencia de los problemas ambientales por parte de la población. Principales zonas de riesgo El director del Colegio de Arquitectos de Cochabamba, Jhon Mendoza, enfatiza la preocupación de la entidad al mencionar que, ” lamentablemente, todo el distrito nueve, en su límite con Arbieto, está siendo utilizado de manera indiscriminada para el crecimiento urbano”. Además, señala que parte del noroeste, como Canarancho y Chiquicollo, son lugares que tenían potencial agrícola y que ahora los están usando como terrenos potencialmente urbanos. A aquellos datos, Loza aporta que este distrito ocupa el 48 por ciento del municipio y aquel crecimiento no ha sido continuo, sino como una especie de satélites sectoriales que fueron creciendo independientemente hasta juntarse. También complementa que el distrito ocho ha crecido, pero sin afectar a tierras agrícolas. Otro sector en zona de riesgo, según el director de Planeamiento, es el parque Tunari, “que no tiene ley y desde hace como 30 años vive gente allí. Es evidente que es zona importante en recarga de acuífero, pero si no se toman medidas, esas áreas se irán perdiendo”, asegura Loza.