- CARTILHA -
EDUCAÇÃO
FINANCEIRA
CONTROLE SEU ORÇAMENTO. MAS, POR QUÊ? Montar um orçamento facilita seu planejamento, o seu futuro e o da sua família. Hoje, mais do que uma ferramenta, é uma necessidade. Tão importante quanto isso, é que pessoas cuidem das finanças juntos. 2
MANUTENÇÃO DO ORÇAMENTO Conversas abertas e objetivos em comum fazem com que o estabelecimento e a manutenção do orçamento se torne uma tarefa menos complicada e traga resultados mais positivos para a estabilidade financeira.
RECEITAS E DESPESAS Mais do que colocar no papel as receitas e despesas, é necessário verificar o grau de importância e prioridade que cada item assume dentro do seu orçamento e da sua renda disponível.
perfil
PRINCIPAIS GASTOS DA FAMÍLIA BRASILEIRA
Tabela comparativa entre a década de 70 e anos 2000
% MEDIA MENSAL FAMILIAR:
1 974 -1 975
2002-2003
Alimentação
33,9
20,8
19,8
Habitação
30,4
35,5
35,9
Transporte
11,2
18,4
19,6
Saúde
4,2
6,5
7,2
Educação
2,3
4,1
3
Outros
18
14,7
14,4
2008-2009
FONTES: IBGE, Diretoria de Pesquisas , Coordenação de Trabalho e Rendimento, Estudo Nacional de Despesa Familiar 1974-1975, Pesquisa de Orçamentos Familiares 2002-2003 e 2008-2009
SAIBA USAR SEU DINHEIRO
Para fazer um orçamento correto, é importante saber diferenciar os gastos prioritários dos secundários, de menor importância. É importante saber como e onde o dinheiro será gasto.
GASTOS ALEATÓRIOS Exageros são os grandes inimigos do orçamento familiar.
TENHA DISCIPLINA Aprenda a poupar seu dinheiro. Não precisa se privar das coisas, mas sim, mudar pequenos hábitos e economizar em pequenas coisas. 3
DEFINA OBJETIVOS E PLANEJE ESTABELEÇA OBJETIVOS
PLANEJAR É PENSAR
Conversas abertas e objetivos em comum fazem com que o orçamento se torne uma tarefa menos complicada e traga resultados mais positivos para a estabilidade financeira.
Pense a longo prazo, pois as coisas que acontecem hoje, vêm de atitude passada. Pensar em bens como casa, carro, educação, lazer e principalmente aposentadoria devem ser almejados de maneira a entrar nos seus objetivos.
APRENDA A IMPORTÂNCIA DA DOAÇÃO Materiais, móveis e roupas que não são mais utilizados, podem ser aproveitados por outras famílias. Doar, além de fazer bem para os outros, faz bem para você também. Eduque seus filhos. 4
ORGANIZE A SUA VIDA Organize todos os seus documentos, guarde as notas fiscais, defina suas ações.
CONTROLE
Mais do que planejar, é necessário controlar. Cumprir suas imposições e levar a sério o orçamento.
IDENTIFIQUE OS PRINCIPAIS GASTOS E COLOQUE NO PAPEL
Faça um controle das despesas fixas como aluguel, água e luz. Anote também todos seus gastos que não são fixos durante o período.
CUIDADO COM OS PAGAMENTOS NÃO FIXOS
Como IPVA, por exemplo. Antecipe também os gastos em determinadas épocas do ano como férias, Natal, volta às aulas, etc.
PENSE NO FUTURO
Faça uma poupança ou providência e deposite um valor todo mês
FAÇA AS CONTAS Receitas menos despesas. Se sobrou, aplique de maneira que achar melhor. Se faltou, está na hora de cortar gastos e poupar mais. Evite desperdícios! 5
CUIDADOS NA HORA DA COMPRA EVITE GASTOS PROLONGADOS Sempre que puder, opte por pagamento à vista. O dinheiro à vista permite negociar um desconto maior. Pagamentos a prazo são preocupantes por causa de juros e taxas elevadas. Ao comprar dessa maneira, fique atento às condições. Não esqueça de colocar no seu orçamento as parcelas e os meses de pagamento.
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FIQUE ESPERTO COM OS JUROS Com o cartão de crédito e o limite de cheque especial a história é a mesma. Utilizar o cheque especial é caro, devido aos juros excessivos. Na compra com cheque ou carnê, fique atento ao prazo de pagamento. É comum darmos um cheque pré-datado e ter a sensação de que o dinheiro não saiu da conta, porém ele vai sair na data, portanto, esteja preparado. Nos carnês, lembre sempre de pagar as faturas em dia. Quanto mais prestações, mais juros você paga.
DÍVIDAS, SPC E SERASA FUJA DAS DÍVIDAS
TENTE NEGOCIAR
Além dos juros e perda de dinheiro, esse problema pode acorrentar em desavenças familiares, brigas e outras situações desagradáveis.
Peça ajuda aos credores e demonstre sua intenção de pagar. A honestidade é a chave para sair bem da situação. Opte por pagar as dívidas que têm os juros mais altos primeiro.
NÃO PAGUE UMA DÍVIDA COM OUTRA
FIQUE ESPERTO
Evite empréstimos, mas caso haja necessidade, avalie e veja a melhor opção. Fuja de pessoas de mau caráter como agiotas.
Após a dívida ser quitada, o credor tem 5 dias para retirar seu nome do SPC e Serasa. Em caso de parcelamento, esse caso é válido a partir do pagamento da primeira parcela.
Dê valor ao dinheiro PESQUISA
IMPULSO
LISTA
Faça comparativos e combine preços antes de contratar um serviço. Dê valor ao seu troco e, se puder, pechinche.
Estabeleça limites e planeje. Compre sem pressa, sempre de olho no custo x benefício. Não associe compras a lazer.
Evita que você compre o que não precisa. Confira a validade de produtos e aproveite as promoções para estocar os não perecíveis. 7
INVISTA EM VOCÊ E TRABALHE MELHOR DESENVOLVIMENTO PROFISSIOAL
SEU DINHEIRO TRABALHAR PARA VOCÊ
Invista em cursos e palestras. Seja educado, respeitoso e crie uma boa rede de relacionamentos.
Faça uma poupança, previdência, titulo de capitalização, entre outras opções. Pense no seu futuro e na sua aposentadoria.
EDUQUE SEU FILHO
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ENSINAR A EMPREENDER
CONQUISTA FINANCEIRA
DÊ O EXEMPLO
Incentive e desperte sua atenção para o uso correto do dinheiro. Imponha limites para ensiná-lo a evitar gastos supérfluos e valorizar o dinheiro. Supervisione.
Ensine a administrar a mesada, para que o dinheiro dure mais. Fale sobre gastos excessivos, poupança, preço das coisas e ensine a valorizar o trabalho.
A melhor maneira de ele aprender é através dos exemplos. Hábitos saudáveis de vida e consumo garantem um futuro melhor para as crianças.
EVITE DESPERDÍCIOS ALIMENTOS
GELADEIRA
Pães velhos podem virar torrada ou farinha de rosca; folhas, talos e água do cozimento de legumes pode ser usada em sopas e molhos.
Pegue tudo o que precisa de uma vez. Não coloque alimentos quentes na geladeira.
ENERGIA Observe lâmpadas acesas sem necessidade. Troque as lâmpadas quentes por frias, que iluminam mais e consomem menos energia.
TRANSPORTE Só use o carro quando necessário. Distâncias curtas podem ser percorridas a pé ou de bicicleta. Se possível, vá de transporte coletivo ou carona.
ROUPAS Aproveite as liquidações ou compre fora de estação, onde os preços são mais baixos. Lave de maneira correta, para aumentar a durabilidade das peças.
CHUVEIRO Tome banhos mais rápidos e desligue o chuveiro ao se ensaboar.
MÁQUINA DE LAVAR Lave a quantidade máxima por vez, para evitar lavar várias vezes ao dia.
ÁGUA Procure vazamentos nas tubulações, que aumentam o consumo de água. Lave o carro com balde, não mangueira. Ao lavar louça, desligue a torneira para ensaboar os utensílios.
GÁS Cuide com vazamentos. Além do desperdício, são um perigo. Ao começar a fervura, diminua a chama e mantenha sempre as bocas do fogão limpas. 9
PEQUENAS ECONOMIAS SÃO IMPORTANTES PARA O FUTURO Aproveite todas as dicas para economizar mais.
Você sabia que economizando R$ 50 mensais, com taxa de 1% ao mês, você acumula R$ 174.748.21 em 30 anos?
Coloque em prática! FONTES
Utilize tabelas para se organizar e ter controle sobre suas finanças.
R$
Salário
Soma dos salários
Outras rendas
Aluguel, pensão, rendimentos
Renda total Contas a pagar
Água, luz, telefone, aluguel
Despesas fixas
Curso, academia, clube
Outras despesas
Cartão de crédito, mercado
Despesas totais
DESPESAS - ORÇAMENTO
Alimentação
Habitação
Transporte
Saúde
Educação
Vestuário
Estética Cultura
Lazer Outros Reserva Total
Supermercado Açougue Feira Padaria Prestação/Aluguel Condomínio Impostos Água Gás Luz Telefone Móveis/Utensílios Consertos Combustível Transporte coletivo Seguro Manutenção Médico Dentista Remédios Mensalidade Material Cursos Roupas Calçados Outros Cabelereiro/Barbeiro Manicure Livraria Cinema/Teatro Outros Gastronomia Viagem
PREVISTO
REALIZADO
Informações extraídas de Cartilha de Educação Financeira - Bibi Calçados