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DE IMÓVEIS DICAS IMPORTANTES PARA SEU PLANEJAMENTO FINANCEIRO

AÇÕES DO DIA A DIA PARA ECONOMIZAR, PLANEJAR E PAGAR AS CONTAS RELACIONADAS AO IMÓVEL,

SEM APERTO. A Foxter sabe como é importante ter inteligência financeira para planejar a compra do seu imóvel com mais tranquilidade. Por isso, reunimos dicas de consultores financeiros para que você aprenda a controlar os seus gastos.

Também é muito importante planejar as despesas que incidem sobre o imóvel; ter em vista tudo que será gasto com reformas e customizações; além de reservar uma verba para manutenção, para pagar com tranquilidade os custos relativos ao imóvel recém-adquirido, e pagamentos de taxas e impostos.

APRENDA A CONTROLAR OS SEUS GASTOS CUIDANDO DO SEU

ORÇAMENTO DOMÉSTICO

ORÇAMENTO DOMÉSTICO Listar os gastos, por si só, é insuficiente para criar o importante hábito de planejar. A prática do orçamento doméstico requer treino. Algumas dicas para tornar o processo mais simples:

CRIAR DISCIPLINA

REUNIR GASTOS

FAZER COMPARATIVO

ELEGER O ESSENCIAL

para anotar ou guardar diariamente os comprovantes de gastos

em uma planilha para ter uma clara noção de seu padrão de consumo

de evolução do padrão de consumo de tempos em tempos

através da reflexão da qualidade de suas escolhas

ALTERAÇÕES NECESSÁRIAS

POLICIAR PRIORIDADES

ESTIMAR CONSEQUÊNCIAS

no padrão de consumo devem ser estipuladas para atingir as metas do planejamento

para garantir que sejam praticadas

anuais de suas escolhas (um patrimônio ou uma poupança)

SIMULAR SITUAÇÕES EXTREMAS

!

como perda da renda ou recebimento de um grande valor em dinheiro

Todas essas iniciativas demandam comprometimento. É importante dedicar tempo à construção da sua planilha.

ORÇAMENTO DOMÉSTICO

:) Recomendações úteis para organização do seu orçamento doméstico:

2

1

TORNE OS IMPREVISTOS PREVISÍVEIS Procure criar o hábito de reservar uma verba para imprevistos. Estime cerca de 5% do valor de suas despesas mensais.

O critério para os gastos imprevisíveis é usar a média de gastos extras não planejados dos últimos três meses.

COMECE COM A VISÃO DO FIM

Não é no final, e sim no começo do mês que você tem condições de mandar no dinheiro e não deixar que ele mande em você. Antes de começar o mês, estude o orçamento mensal que acaba de fechar e veja quais gastos quer mudar ou reduzir, estabelecendo metas objetivas por escrito, para se comprometer ainda mais. Por exemplo: neste mês, gastei R$ 500 em refeições na rua durante a semana. No próximo mês, quero reduzir para R$ 400. Farei esta redução ao cortar a bebida no almoço nos restaurantes; levarei marmita de casa ou vou gastar com transporte e comerei em casa. Para gastos variáveis, a regra é antecipar seu padrão de consumo ao longo do ano, tomando como base o gasto do ano anterior.

3

FAÇA UM MAPA DE VENCIMENTOS

Mesmo que você siga a recomendação de ordenar seus gastos pela ordem cronológica das datas de vencimento, ajudando a evitar atrasos, é recomendável manter um mapa dos vencimentos dentro de cada mês, visualizando em um calendário semestral, em que o planejamento passa a ser de médio prazo.

4

DÉBITO AUTOMÁTICO

Programar seus pagamentos em débito automático ajuda a poupar tempo e evitar atrasos. Para isso, certifique-se de cadastrar em débito automático somente os pagamentos devidos a instituições em que você realmente confie e que não tenham grande número de reclamações nos órgãos de defesa do consumidor por cobranças indevidas.

ORÇAMENTO DOMÉSTICO

5

NÃO ESQUEÇA DOS TRIBUTOS E GASTOS ANUAIS Pode parecer improvável, mas a maioria dos contribuintes deixa para pensar nessas cobranças depois que o boleto chega. Atenção ao IPTU e IPVA. O melhor é, sem dúvida, pagar à vista. Além dos bons descontos, é uma oportunidade de eliminar mais um parcelamento do orçamento dos primeiros meses do ano. Uma forma mais inteligente do que resgatar seus investimentos para viabilizar estes pagamentos é separar parte dos ganhos extras de fim de ano.

Como referência, utilize o valor do imposto pago no ano anterior, aplique a quantia estimada em um fundo de renda fixa de curto prazo e, na data prevista, livre-se do compromisso, pagando tudo de uma vez. O mesmo pode ser feito com matrículas escolares, anuidades de associações que podem reverter em descontos de até 15% no pagamento da anuidade. Bom negócio para pais e bom negócio para a escola, que administra melhor a inadimplência.

6

CRIE ESPAÇO PARA DESPESAS EVENTUAIS E INDIVIDUAIS. Não despreze os gastos pontuais. Eles são importantes. Encare como uma espécie de celebração de folga orçamentária.

Aprenda a presentear você mesmo, confraternizar com família e amigos.

Esse é um importante exercício para que você aprenda a lidar com a construção dos seus sonhos. Mantenha a liberdade e individualidade preservadas. Se vive com uma pessoa, o excesso de transparência nas contas tem o potencial de acabar com as surpresas, o romantismo e a individualidade saudável. Uma saída é estabelecer um valor para que cada um possa gastar com o que precisa, sem dar satisfações ao outro.

DESPESAS RECORRENTES Não esqueça estes outros importantes gastos relacionados ao seu imóvel que você terá que arcar no seu dia a dia.

CONDOMÍNIO A taxa de condomínio, que nada mais é do que o rateio das despesas do condomínio entre todos os condôminos, é uma das despesas mais importantes para se observar na hora de escolher seu imóvel, já que irá acompanhar o proprietário ao longo da duração de sua propriedade. Por se tratar de um rateio, o que determina a taxa condominial não é o valor do imóvel e sim a divisão de despesas pelo número de condôminos. Assim, importante notar que o valor da taxa condominial será mais alto, quanto maior for a estrutura do condomínio e menor o número de condôminos, viceversa. Nesse sentido, é comum prédios com pouca estrutura terem uma taxa condominial alta por terem um número muito reduzido de condôminos e por outro lado, prédios com muita estrutura apresentarem uma taxa condominial não tão alta por ser custeada por um número grande de condôminos.

TAXA EXTRA Como o próprio nome diz, é um valor de prestação mensal que certos condomínios adotam pontualmente, ao longo de certo período de tempo, para custear uma necessidade específica. Não tem valor predeterminado, variando de acordo com o objetivo específico a que se destina. Pintura do prédio, conserto de encanamento, obras de conservação, construção de um novo equipamento, como quadra, piscina, estacionamento, academia são alguns dos exemplos de necessidades que surgem em um edifício que demandam a adoção de um rateio extra para custear. A tendência é que quanto mais antigo o edifício, maior será a necessidade de operações que demandem uma taxa extra.

DESPESAS RECORRENTES

ENERGIA, ÁGUA E GÁS Quem já tem a experiência de ser responsável pelas despesas da casa tem a noção do quanto custa por mês as despesas relativas à energia, água e gás, mas para aqueles que estão tendo a primeira experiência de morar sozinho, esse custo deve ser dimensionado.

Há muito tempo, a taxa de energia já é individualizada, mas água e gás até pouco tempo atrás estavam incluídas nas taxas de condomínio, para quem mora em prédio. Porém, a tendência é cada vez mais individualizar essas taxas. Os prédios que ainda não se modernizaram neste sentido estão em via de fazê-lo. O que acaba sendo mais justo, pois cada um passa a pagar efetivamente pela água e gás que consumiu.

INTERNET Demandas da vida contemporânea têm exigido que as pessoas possuam um bom pacote de Internet em suas casas, para trabalho, pagamento das contas que elencamos nesse tópico ou simplesmente por lazer. Olhando separadamente pode não parecer um custo grande, mas somada a todas as outras despesas quando respondemos por um imóvel e mais uma despesa que pode pesar.

IPTU O Imposto Predial e Territorial Urbano é um imposto que incide sobre a propriedade imobiliária urbana, atinge todos os tipos de imóveis, tanto de pessoas físicas como jurídicas. Sua base de cálculo é o valor venal do imóvel e as alíquotas, no Brasil, giram em torno de 1% do valor venal do imóvel. O imposto deve ser pago anualmente, mas quase todo município prevê a possibilidade de pagamento em parcelas mensais.

INICIATIVAS NECESSÁRIAS PARA SEU

PROJETO PESSOAL

1

Exercitar a classificação das contas durante algumas semanas, para que o orçamento doméstico seja um espelho fiel de suas finanças;

2

Criar um ranking dos gastos, de acordo com a contribuição destes para a qualidade de vida e felicidade da família;

3

Adotar objetivos de consumo de médio e longo prazo, fazendo as contas e determinando metas mensais de economia para viabilizá-los;

4

Criar uma reserva de emergência para despesas eventuais e para cobrir imprevistos;

5

Arquivar em uma gaveta, provisoriamente, comprovantes de gastos;

6

Estabelecer a meta de poupar, ao menos, 10% da renda familiar;

7

Criar um mapa das datas de vencimento das contas;

8

Em caso de uma renda variável, crie um método para mapear a renda ao longo do ano e adotar um padrão de vida estruturalmente enxuto, preparado para os períodos mais propensos ao consumo eventual.

IMÓVEL CUSTOMIZADO DICAS PARA REFORMAR SEU IMÓVEL E DEIXÁ-LO DO JEITO QUE VOCÊ SONHOU

IMÓVEL CUSTOMIZADO Antes de uma obra, dá para ter uma noção de quanto será gasto, de todo modo, trata-se apenas de uma estimativa. É necessário sair em busca de orçamentos, porque existe uma grande variedade de valores para um mesmo serviço.

Uma vez tudo definido, pode-se fazer um levantamento de custo real e depois pensar em manter ou substituir alguns itens da reforma e decoração, avaliando o melhor custobenefício, para manter o orçamento estabelecido.

Essa variação também existe entre lojas de material de construção. Nas lojas tipo home center, por ter uma variedade menor, os preços costumam ser mais em conta. Nas lojas especializadas, o consumidor encontra boas peças, como pisos e revestimentos, mas, por serem exclusivos, os preços são bem mais altos.

Os valores de mão de obra variam muito de região para região, assim como pela qualidade do serviço prestado.

Os projetos de arquitetura são extremamente importantes para o correto planejamento das reformas e construções. No projeto, deverão estar especificados todos os itens, que vão aparecer também em uma minuciosa planilha que contará desde o valor do pedreiro, gesseiro, eletricista, passando pelo piso, modelo e quantidade de luminárias, as cores das paredes até o modelo do sofá e o tecido da cortina, por exemplo.

A decoração é um item importante a ser planejado. Ela faz o seu imóvel ficar com a sua cara. Há uma variedade enorme de preços para mobiliários similares, a escolha dos materiais deve ser bem pensada para um conceito geral que traduza a sua personalidade. Há todo tipo de objetos decorativos e a variação de valores deve ser levada em conta.

O pagamento dos profissionais deve ser definido caso a caso. Por se tratar de um trabalho que envolve tempo, o ideal é não pagar antecipado. Deve-se combinar o acerto de acordo com o andamento da obra e, de preferência, por empreitada e não por dia de trabalho.

Escolher um escritório de arquitetura que trabalhe com administração de obra planejada costuma ser o mais indicado. Uma das vantagens é justamente mediar este relacionamento prestador/fornecedor e cliente.

Em relação a materiais, os melhores descontos são conseguidos no mercado com valores à vista. Além disso, os escritórios possuem valores exclusivos na compra de produtos junto aos fornecedores graças aos cadastros de fidelidade e frequência de negociação entre escritórios e fornecedores.

RESERVAS NO ORÇAMENTO PARA LIDAR COM IMPREVISTOS E A MANUTENÇÃO DO IMÓVEL

RESERVAS NO ORÇAMENTO Já falamos da necessidade de taxa extra para lidar com a conservação de um condomínio como um todo, mas agora vamos lembrar das despesas provenientes da conservação de sua unidade individualmente considerada.

MUDANÇAS

IMPREVISTOS

A vida é dinâmica e mudanças são inerentes a qualquer um.

A chegada de um filho, a preparação para cuidados de um parente idoso ou enfermo, ou a simples adaptação de um cômodo para outro fim do que o original (como transformar um quarto em um home office por exemplo) são fatos que pedem planejamento. Não é nada fácil lidar com uma obra dentro de casa e normalmente ela custa cerca de 30% a mais do que foi previsto no início.

Além disso, é sempre bom ter reservas para lidar com a quebra de aparelhos eletrodomésticos, móveis e equipamentos em geral.

Uma lâmpada queima, a televisão “pifa do nada”, uma cadeira quebra e a máquina de lavar roupa simplesmente para de funcionar.

Despesas imprevistas que podem comprometer as contas de qualquer um.

MANUTENÇÃO Também é necessário atentar que de tempos em tempos será preciso pintar e dedetizar o imóvel.

CONTROLE FINANCEIRO DICAS PARA PLANEJAMENTO E ORGANIZAÇÃO NA HORA DE ADQUIRIR UM IMÓVEL

CONTROLE FINANCEIRO

DESPESAS DE REGULARIZAÇÃO AO ADQUIRIR UM IMÓVEL Muitas vezes, empolgados com a possibilidade de dar o tão sonhado passo da aquisição do imóvel próprio, é possível se atrapalhar com algumas despesas inesperadas e correr o risco de ficar inadimplente com alguma obrigação. Esteja atento a estas situações e evite problemas futuros:

É necessário separar parte do dinheiro para as custas de regularização do imóvel. No Brasil, a propriedade formal só se adquire após o registro da escritura no Cartório de Registro de Imóveis competente.

Este procedimento demanda aproximadamente 5% do valor total do imóvel: de 2% a 3% para pagamento do Imposto sobre a Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) ou Imposto de Transmissão Inter Vivos (ITIV), a depender da cidade, e o restante para os atos de lavratura de escritura pública e registro da respectiva escritura.

FINANCIAMENTO DO IMÓVEL A grande maioria das pessoas não tem condições de adquirir um imóvel de uma só vez, pagando à vista. Assim, é muito comum a aquisição de um bem imóvel se dar através de algum tipo de financiamento.

O mercado de crédito em geral tolera que a parcela do financiamento seja no máximo de 30% da renda familiar total do adquirente, porém, especialistas orientam que a parcela não passe dos 20%.

5

Um planejamento financeiro bem executado o poupa de muitos problemas, ao mesmo tempo em que prepara o terreno para que a conquista do seu imóvel transcorra com segurança, sem surpresas indesejadas.

Através da análise dos seus gastos, você será capaz de observar como tem feito até aqui. Identificar padrões de gastos é muito importante para fazer as mudanças necessárias no seu dia a dia e planejar o seu futuro, de preferência com o seu imóvel.

A Foxter deseja ser a sua parceira neste aprendizado, porque sabe a importância de um planejamento financeiro para uma compra mais segura e uma vida mais satisfatória, plena e feliz.

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