O ABC D EDUCAÇÃO FINANCEIRA by MUNDO POST

FABIO SANTOS • O ABC

d a e d u ca ç ã o financ e i r a

F I CH A

T ÉCN I CA

S UM ÁR IO Capítulo I Analise suas finanças Capítulo II Busque ajuda Capítulo III Comece hoje Capítulo IV Defina quem você é Capítulo V Estude mais Capítulo VI Fé inabalável Capítulo VII Gaste menos Capítulo VIII Hesite sempre que necessário Capítulo IX Invista sempre Capítulo X Junte muito dinheiro

Capítulo XI “Karma” financeiro Capítulo XII Lute como poucos Capítulo XIII Mentalize o tempo todo Capítulo XIV Não é não Capítulo XV Orce tudo Capítulo XVI Pense antes que nada Capítulo XVII Quebre tudo Capítulo XVIII Ressignifique o quanto puder Capítulo XIX Seja antes de Capítulo XX Trabalhe duro Capítulo XXI Usufrua o tempo todo

Capítulo XXII Vitória Capítulo XXIII W.O, perdeu! Capítulo XXIV Xeque Mate! Capítulo XXV Yin- Yang pessoal Capítulo XXVI Zele para sempre

DE DICO

ES T E

L I V R O

Dedico este trabalho que, por meses com dedicação e afinco trabalhei, às pessoas que sempre acreditaram em mim, aos meus familiares e, em especial, à minha mãe que, com amor e fé, me sustenta em oração. À minha esposa Vânia, que tem sido meu pilar, minha parceira e amiga, cúmplice em todos os meus sonhos até os mais insanos, né amor? Sem ela, dificilmente teria chegado onde estou. O ditado diz “por traz de um grande homem há sempre uma grande mulher” e eu digo que ao lado de um grande homem está sempre uma grande mulher, amo você. Dedico esta obra também à minha enteada Nathali, que apesar de sua inocência e tenra idade, me apoia e me motiva com seu bom humor, brincadeiras e admiração. Amo você! Gostaria de fazer uma menção especial e dedicar esta obra ao meu príncipe Daniel, meu filho amado de quem tenho tanto orgulho, amor incondicional e devoção. Certamente daria minha vida por você, filho, e não conheço maior expressão de amor do que esta. Finalmente, quero agradecer ao Deus todo poderoso a quem sirvo, que mesmo sendo eu diminuto e insignificante ante seu poder, olhou para mim desde o ventre de minha mãe, com olhar de misericórdia e me deu a oportunidade de viver sonhos que só Ele poderia realizar. Amo-te, ó Deus, com tudo que tenho e sou.

F A B I O

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Daniel Ács da Silva (meu amado filho) ‘’Dani fiamnak, soha nem szűnő szeretettel. A legnagyobb kincsem és büszkeségem vagy. Teljes szívemből szeretlek, kisfiam.’’ ‘’Amor eterno ao meu filho Dani. Você é meu maior tesouro e orgulho. Eu te amo de todo o coração, meu pequeno.’’

P R Ó L OGO Me lembro quando, pela primeira vez de fato, tive contato com temas relacionados a educação financeira, investimentos, poupança e por aí vai. Sempre fui de poupar, economizar o que tinha, o que recebia como salário, mas nunca pensei no futuro ou como poderia multiplicar esse dinheiro. Não era culpa minha, afinal, nunca fui educado ou sequer tive um mentor, alguém que pudesse me orientar ou dizer o que fazer com o dinheiro que ganhava. Ah se eu tivesse um pai rico... Quantas vezes na vida, não nos deparamos com situações onde não sabemos o que fazer? Nos sentimos perdidos e, geralmente, tomamos decisões equivocadas que nos levam a mais decisões equivocadas, entrando assim em um círculo vicioso. Se você se identifica com a minha história, pelo menos em partes, e não sabe exatamente o que fazer com o dinheiro que ganha, esse livro é para você! Por muito tempo me senti assim e me vi nessa situação, até que, por meio da educação financeira, fui capaz de me encontrar, saber quais eram meus sonhos e como poderia fazer com que meu dinheiro trabalhasse por mim. Não há dúvidas que a educação é a saída. Mas o padrão de educação que temos hoje nas escolas não nos prepara para os reais problemas que encontraremos na vida. Foi então que decidi colocar nesta obra, todo conhecimento e experiência de vida que adquiri. Sendo eu de origem verdadeiramente humilde, de pais separados, pai alcoólatra e sem qualquer perspectiva de sobressair na vida, fui capaz de viver sonhos que jamais poderia alcançar, como ter vivido em três países diferentes, adquirido uma

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segunda nacionalidade, ter trabalhado em grandes empresas globais, viajado a diversos países e alcançado minha independência financeira antes dos 40 anos. Utilizando uma forma simples, fácil e didática, revelo aos leitores princípios e conceitos básicos, mas poderosos da educação financeira. Esta obra por si só, será capaz de te proporcionar uma mudança de vida impactante através da transformação da mente. Utilizando o abecedário, trarei valiosas lições e orientações sobre educação financeira e sobre a vida. Espero que cada frase, cada reflexão, sirva de instrumento, motivação e inspiração para você e as pessoas que te cercam. Ah e não se esqueça, compartilhe todo o conhecimento que irá adquirir nesta obra. Ele fez diferença para mim, meus amigos e clientes e certamente fará diferença para você e seus queridos.

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nalise suas finanรงas

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Sempre lemos e ouvimos esse termo em relatórios financeiros ou em gestão de projetos. Podemos encontrar vários significados para a palavra análise: examinar e investigar são um deles. Mas o que eu mais gostei foi dissecar, e se trouxermos para a educação financeira, faz mais sentido ainda. Fazemos análises constantemente, estamos o tempo todo buscando saber se o que devemos fazer está certo ou errado. Em certo nível, mitigamos os riscos e analisamos as variáveis. A questão toda é como fazemos essas análises, se contamos ou não com os argumentos, julgamentos e ferramentas corretas para chegar a um veredito final que atenderá às expectativas. Quando utilizamos a análise no contexto da educação financeira, precisamos olhar para as nossas finanças e dissecar nossa situação. Existem vários passos que podemos tomar para que a análise seja a mais correta possível. Para isso, destacarei apenas três que julgo estarem entre os mais importantes: Analise seu perfil de consumidor Quando analisamos nosso perfil de consumidor, somos capazes de entender nosso comportamento de consumo e isso nos ajudará a nos prevenir de ciladas e compras desnecessárias. Conhecer o perfil de consumo também ajuda a compreender certos hábitos financeiros que te levam a tomar decisões que te prejudicam a médio e longo prazo, como recorrer a empréstimos bancários por exemplo. Analise suas despesas mensais Um dos passos mais importantes é analisar suas despesas. A maior parte da renda familiar é consumida em pequenos gastos ou gastos desnecessários. A famosa mentalidade do cafezinho, onde não damos importância a pequenos gastos, é responsável por minar grande parte da economia familiar. A análise das despesas mensais deve ser feita, inicialmente, de forma diária. Você pode carregar um caderninho de notas ou baixar um aplicativo que te ajude a controlar 11

seus gastos e, se você não tem tempo de parar para anotar esses gastos, grave-os, acione seu gravador no celular e registre por meio de voz o valor gasto e em que foi gasto. Controlar seus gastos diários e, posteriormente, consolidá-los de forma mensal, te dará uma visão bem clara de como você gasta o seu dinheiro e em quais áreas está gastando. Essa análise te ajudará a identificar oportunidades reais e claras de, imediatamente, reduzir seus gastos mensais em até 50%. Além de tudo, te trará uma consciência de consumo que não tinha antes. É importante mencionar que essa análise não precisa ser feita todos os meses do ano. Para que você transforme isso em um hábito, trate de realizá-lo por três meses. Analise seu perfil de investidor Quando analisamos nosso perfil de investidor, entendemos o quão dispostos estamos a correr riscos ao investir, quais são os tipos de investimentos que estão mais de acordo com o meu perfil e meus objetivos a curto, médio e longo prazo. Quando analisamos, permitimos que informações que antes não sabíamos ou ignorávamos, sobre nós mesmos, venham à tona e nos ajuda a definir quais serão os próximos passos a seguir rumo aos nossos objetivos financeiros. É importante que, de tempos em tempos, você analise sua vida financeira. O seu bolso agradecerá!

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usque ajuda

É comum observarmos que as pessoas tentam resolver seus problemas financeiros à sua maneira. Não é que exista um mau em querer fazer as coisas por si próprio, mas muitas vezes só buscamos ajuda quando já é tarde demais, e isso pode ser motivado por uma série de fatores ou por vários motivos. Independentemente de quais dificuldades possa estar enfrentando, a verdade é que muitos nem ajuda pedem. Acham que são capazes de solucionar seus problemas por si só e entram em um ciclo de más decisões, tornando-as em uma bola de neve. Muitas vezes as pessoas esperam chegar ao fundo do poço, quando a situação está realmente dramática ou crítica, para reconhecer que precisam de ajuda. Talvez você seja uma dessas pessoas que, por orgulho, acha que não precisa de ajuda, ou talvez você tenha medo de buscar ajuda porque não sabe como reagirão quando souberem que você a precisa ou talvez você não queira buscar ajuda, porque acha que não precisa e que tudo está bem, sob controle. Se você se encaixa em algum desses exemplos que citei, gostaria de te estimular a buscar ajuda imediatamente, principalmente se você se encontra em uma situação difícil e não encontra saída. Outro aspecto importante é sobre onde buscar ajuda. A maioria das pessoas que se encontra em sérios apuros financeiros, pensa que a resposta para seus problemas está em recorrer a bancos ou instituições financeiras ou pior, a agiotas, fazendo com que o que aparentemente seja uma solução, se transforme em um verdadeiro pesadelo. O ideal para situações como esta é que você busque a ajuda de um especialista em educação financeira, pois o especialista dissecará a sua situação de um ângulo imparcial, além de ter muita experiência sobre como lidar com as situações mais difíceis, te dando a tranquilidade que você precisa para tomar as decisões da forma mais sensata possível. Para tanto, gostaria de te dar três motivos pelo qual acredito que você deva buscar ajuda agora: Se você não o fizer, ninguém fará Se você não buscar ajuda, ninguém o fará por você. É importante 14

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que você perceba que a responsabilidade sobre sua vida financeira é sua e que você entenda e perceba que chegou na situação que está por demérito próprio. A culpa não é da vendedora insistente ou do horário estendido de atendimento do shopping, muito menos do gerente do banco que, insistentemente, te liga a fim de te oferecer um empréstimo, uma solução rápida para estancar a sangria na qual você se encontra. A responsabilidade é sua e quem tem que tomar a decisão de buscar ajuda no lugar certo, é sua. Não é tarde demais Talvez você possa pensar: se eu já tô ferrado mesmo, para quê vou buscar ajuda? Te digo que esse pensamento é mais comum do que imagina. Tenho vários clientes com quem me deparo ter esse pensamento. O problema de pensar assim é que um abismo leva a outro abismo. Quando você condiciona o seu cérebro a atuar de uma maneira, porque você já não vê solução, ele entra em um estado de conformidade e faz o que você está condicionado a sentir. A verdade é que não existe problema sem solução. É muito possível reorganizar suas finanças, traçar metas, especificar objetivos e, por meio de um planejamento, colocar sua vida financeira nos trilhos. Para isso, temos apenas que estar dispostos a lutar, para que, com paciência, possamos sair de situações aparentemente sem solução. Então, não se detenha pelo pensamento de ser tarde demais, nunca o é. É melhor estar juntos do que só Dizem por aí que duas cabeças pensam mais e melhor que uma, quatro braços trabalham mais que dois e por aí vai. Quando pedimos ajuda, temos um apoio, um respaldo, alguém que estará caminhando conosco o tempo todo nos animando, encorajando e nos ensinando. Ter alguém mais experiente ou com maior conhecimento ajudará a ver as coisas como elas são, não como você as vê. Contar com o apoio de um profissional ou alguém 15

mais experimentado no assunto financeiro te ajudará sobremaneira a superar todos os desafios e obstáculos que enfrentará em sua jornada. Não subestime o poder da ajuda. A prepotência e a arrogância são laços que te envolvem e te fazem tropeçar. A vaidade obstrui sua visão e te cega. Pedir ajuda não te enfraquece ou te diminui. Pelo contrário, a humildade e a autocritica são muito mais valiosas do que mil tesouros.

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omece hoje

Um dos grandes motivos pelo qual as pessoas não saem da situação na qual se encontram é porque procrastinam. A procrastinação é um dos fatores que mais contribuem para que as pessoas permaneçam em suas zonas de conforto. Ela é a distância entre a intenção e a ação. O nosso cérebro costuma trabalhar com dois sistemas, movidos pela dor e pelo prazer, que podem também ser caracterizados pela zona de conforto e zona de possibilidades. Quando acionamos a parte do cérebro que tende a ditar os pensamentos e ações com base na dor de ter que fazer algo e no prazer de não ter que fazer nada, permanecemos em nossa zona de conforto, o que nos faz procrastinar. Ela impede que você comece seu processo de mudança na sua vida financeira, você se pega com pensamentos de “amanhã eu começo”, “na próxima semana falo com meu mentor financeiro” ou “mês que vem decido se faço ou não” e o tempo passa, e passa rápido. Quando viu, já se passaram semanas, meses, anos e você percebe que não fez nada para melhorar ou mudar sua situação financeira, entrando em um círculo vicioso. Mas nem tudo está perdido caro leitor. Gostaria de te mostrar três passos que podem te ajudar a vencer a procrastinação e dar o passo que precisa para começar a sua mudança de vida. Identifique o Gatilho Devemos entender que o que nos faz ter comportamentos nocivos e de conformidade, que nos impedem de começar uma mudança de vida, não é o que eu faço em si, senão, o que me leva a fazer o que eu faço. Por exemplo, uma cliente universitária reclamava que sempre gastava dinheiro de forma desnecessária todos os dias, e isso atrapalhava muito sua vida financeira. Ela não entendia o porquê isso acontecia. Sugeri, então, que fizéssemos uma análise de seu itinerário diário. Ela entrava às 8 horas e saía às 17 horas do trabalho e, como estudava em uma universidade próxima a um shopping e 18

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suas aulas começavam apenas às 19 horas, ela usava seu tempo livre para andar pelo shopping e olhar as vitrines. Volta e meia ela se deparava com uma liquidação, que considerava irresistível, e decidia efetuar a compra. A situação se repetia dia após dia. Ao perceber sua rotina, sugeri a ela que o que estava por detrás de seu comportamento consumista era a oportunidade diária de comprar algo, motivada pelo gatilho de passar algumas horas em um shopping. Pedi, então, a ela que fizesse um teste e, por uma semana, ao invés de ir para o shopping, esperasse o início das aulas na biblioteca da universidade. Feito isso, ela notou que seu consumo, que antes era diário, reduziu muito, porque ela atacou o gatilho que a fazia gastar. Da mesma forma, você deve identificar o que te motiva ter certos comportamentos e atacar esses gatilhos, tenha certeza que a mudança será drástica e não mais procrastinará. Crie um ambiente seguro Voltando ainda ao tema de consumo da universitária, do exemplo acima, para que possamos vencer a procrastinação e começar a mudança de vida que queremos, após identificarmos os gatilhos, precisamos eliminá-los, criando assim um ambiente seguro para levar a nossa mudança a cabo. Faça o que for necessário para eliminá-los, mesmo que isso exija de você um sacrifício. Lembre-se, sem sacrifício não há benefício. Não volte atrás Uma vez que o gatilho foi identificado e eliminado, é hora de não olhar para trás, para que algo se torne um hábito. Estudos dizem que o mesmo deve ser repetido por pelo menos 21 vezes. Eu digo que você deve multiplicar esses 21 por sete se for preciso. É de fundamental importância que, uma vez criado o hábito, este dê lugar a novos costumes, transformando um círculo vicioso em virtuoso e, então, repita o quanto for necessário, expanda para outras áreas da sua vida, para outras situações, até criar uma grande cadeia de 19

novos hábitos financeiros saudáveis, que levarão suas finanças a outros patamares. Não é fácil sair da zona de conforto e entrar na zona das possibilidades. Não só na área financeira, mas na vida como um todo, atitude é tudo. Então, não dê ouvidos à parte do seu cérebro que, motivado por crenças negativas, insistem em te manter no mesmo lugar, estagnado e totalmente confortável. Tome uma atitude e domine sua mente e ações, ressignifique prazer e dor em seu cérebro. Associe o prazer àquilo que te trará mudanças positivas e a dor, ao seu estado atual.

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efina quem você é

Definir quem você é pode ser uma das coisas mais difíceis para o ser humano. Entender quem somos e o por que somos quem somos, geralmente, não está no topo das nossas listas de prioridades. Na verdade, sempre achamos que nos conhecemos muito bem e que ninguém nos conhece melhor do que nós mesmos, não é? Sei que pode ser algo desafiador olhar para si e fazer uma análise justa, livre de julgamentos e de auto- compaixão. Não é fácil olhar para si e dizer “você está errado” ou “você errou nisso e naquilo”, mas mesmo assim, a autoanálise é uma forma muito eficaz de se definir e iniciar um processo de mudança. Quando definimos quem somos, nos sentimos mais seguros de nós mesmos e mais preparados para evoluir e progredir como pessoa, e isso se aplica para tudo em nossas vidas, principalmente na área financeira, pois ao definirmos nossa pessoa, entendemos nossos pontos fortes, fracos, as ameaças que nos cercam e as oportunidades que nos rodeiam. Por isso, gostaria de sugerir três passos para que alcance o máximo de assertividade nesse processo de autoconhecimento. Faça um inventário próprio Como eu, várias pessoas que dedicaram boa parte de suas vidas trabalhando para a indústria, está acostumado com este processo de inventário, inclusive pessoas que trabalham em lojas ou almoxarifados. Geralmente as empresas fazem inventários para controle de estoques, mas no nosso caso, o inventário tem outro sentido, outra ambição. Através do inventário pessoal, podemos nos conhecer melhor, podemos entender o porquê de certas crenças que temos e o quão bem ou mal essas crenças nos tem feito. Quando fizer seu inventário, pense em sua vida financeira. Tente se lembrar da sua relação com o dinheiro, mas faça com profundidade, reflita sobre a sua relação com ele, sobre o que seus pais achavam e pensavam relação ao dinheiro. Pense se você tinha uma vida de escassez ou abundancia, sobre o valor que o dinheiro era dado pelos seus pais, os tipos de discussões que tinham ao redor da mesa quanto a ele, sobre trabalho e estudos. 22

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Essa reflexão ajudará você a entender melhor sua relação com o dinheiro e te nortear o caminho até seu momento presente. Você verá que fará total sentido. Defina sua visão, missão e valores Ainda no ambiente corporativo ou talvez em suas aulas de administração, não é difícil ouvir essas palavras. Quando entramos no site de alguma grande empresa, é natural observarmos a visão, missão e valores da mesma. O que não temos costume de fazer é associar esses conceitos à vida e história da empresa. Mas se pararmos para pensar, faz todo sentido. Assim deve ser também nas nossas vidas. Precisamos definir qual é a nossa missão, o porquê estou neste mundo, quais são meus ideais de vida e o que me motiva a levantar todos os dias e ir para a batalha. Definir sua visão de vida também se faz necessário. É importante termos metas e objetivos. Uma pequena empresa pode ter como visão se tornar a maior em seu segmento no mundo inteiro, e essa é a sua visão de existência. Definirmos nossa visão nos ajudará a manter o foco sempre e a ter clareza em nossas metas e objetivos. Por último, seus valores é o que te norteia, o que dita seu comportamento e suas crenças. Ter seus valores bem definidos fará com que você seja firme e decidido em suas convicções e evitará brechas para desvios em seu caminho. Defina suas prioridades Nem sempre é fácil definir prioridades. Isso exige um entendimento claro e real daquilo que você quer, porque quer e em quanto tempo o quer. De qualquer forma, definir prioridades é fundamental para alcançar seus objetivos. Vejo muitos clientes e amigos falando e tendo muitos planos, metas, desejos e sonhos, o que é ótimo, pois precisamos sonhar e ter metas, mas o que percebo é que na maior parte das vezes não conseguem definir as prioridades, qual sonho vem 23

primeiro, quais estratégias aplicar e qual é o planejamento de curto, médio e longo prazo para chegar lá. Sendo assim, sugiro que faça uma lista de prioridades, custeie-as, defina prazos e crie uma estratégia para que realize seus sonhos sem precisar abrir mão de nada.

CAP Ă? T UL O

stude mais

É fato que a nossa educação não foi feita para preparar qualquer pessoa a lidar com o dinheiro. Longe disso, o que vemos em nossa educação, não somente no Brasil, mas em vários países no mundo, é que sua grade curricular tem muito daquilo que jamais utilizaremos na vida e pouco do que realmente importa. Não quero fazer desse momento uma crítica, mas tenho plena convicção de que, se quisermos um mundo diferente, com menos pessoas pobres, não há outro caminho, senão a educação financeira, sendo inserida no contexto escolar. Dito isto, se quisermos uma mudança radical em nossas finanças, devemos estudar por conta própria. Um dos grandes equívocos que vejo em muitas pessoas é acharem que já sabem de tudo. Muitos começam sua vida financeira investindo em ativos de alto risco como ações, somente por que viram um vídeo ou fizeram um cursinho de 2 horas na internet. A verdade é que, para se tornar um bom investidor, é necessário um senso crítico apurado e conhecimento minimamente razoável sobre produtos de investimentos. Outros acham que estudar produtos financeiros é o suficiente para investir e ignoram outras disciplinas que são tão importantes quanto e que, sem dúvidas, deveriam fazer parte dos estudos de cada pessoa. A seguir, indico três disciplinas que devem ser estudadas por qualquer pessoa que queira ser educada financeiramente e, por consequência, um bom investidor: Educação Financeira Tema central desta obra, a educação financeira é de fundamental importância para qualquer pessoa, pois através dela você poderá aprender a como lidar com o dinheiro, consumo e a investir, por exemplo. Economia Claramente você não precisa fazer uma faculdade de economia, mas saber conceitos básicos sobre como ela funciona é fundamental. Saber o que é micro e macro economia, os variados tipos de 26

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taxas que regem o mercado financeiro, os órgãos anuentes e entender os índices que compõem nossa economia te ajudará a entender os cenários e a tomar sempre a melhor decisão para cuidar do seu dinheiro. Política Sei que a maior parte de nós não gosta de política. Não nos interessamos e acreditamos que tudo é tramado e nada é verdadeiro. Porém, conhecer sobre a politica e ter a real noção do que está acontecendo em seu país te dará um norte importante nas suas tomadas de decisão, já que, dependendo do cenário político, assim como as políticas econômicas e pautas a serem discutidas no Senado Federal, seus planos podem ser afetados. Então, não subestime a importância de saber e conhecer sobre política. Independente da disciplina, tópico ou tema, o fato é que não podemos parar de estudar nunca!

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é inabalável

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Ah, a fé, o que seria de nós seres humanos sem a fé? E não estou falando de religião, estou falando de algo transcendental, que é capaz de nos levar do plano A para o plano B. Por mais que contestemos essa ideia, todos têm fé em algo ou em alguém e entender que há alguém superior a nós, nos faz humildes, sensatos e alertas sempre. A fé em Deus e em si mesmo, é o motor que te leva a lugares inimagináveis; Sem fé, é impossível seguir em frente, é impossível ter um amanhã de forma consciente e real. O que seria dos nossos sonhos sem fé? Aqui vão três motivos do porquê você precisa ter fé: A fé te ajuda a ver o invisível Fé nada mais é do que ver o invisível. Quando temos fé, somos capazes de olhar para o futuro e enxergar aquilo que ainda não existe. Através da fé sonhamos e preparamos o caminho para realizá-lo. A fé nos ajuda a crer no impossível A fé, como força motora que nos leva onde queremos chegar, nos ajuda a acreditar naquilo que para outros é impossível. Ela tem um poder extraordinário de execução e, sendo bem empregada, não há forma daquilo que você sonha, não acontecer. A fé nos sustenta Quantos momentos difíceis passamos na vida e seguimos em frente porque acreditamos que irá passar? Quantas situações e desafios são superados porque encontramos força sustentadora em nossa fé? Pois a fé é o firme fundamento das coisas que se esperam e a certeza das coisas que não se veem.

A fé está totalmente relacionada com nossos sonhos. É comum que nos digam para ter fé, que todos os sonhos se realizarão. Porém, devemos lembrar que a fé sem ação é morta. Ela sempre tem que vir acompanhada de atitudes e ações e, quando falamos da nossa vida financeira, devemos sempre associá-la aos nossos planos e metas, para que, com a atitude certa e a medida certa de fé, tudo o que sonhares seja realizado em tempo oportuno.

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aste menos

Um dos maiores desafios para nossa população é saber equacionar nossos ingressos com nossas despesas mensais. Um dos grandes segredos da educação financeira é saber entender o princípio do fluxo de caixa, onde os valores que recebo como honorários nunca devem ser menores que os valores que eu utilizo para me manter mês a mês. Tem sido uma luta constante nos lares do nosso país encontrar o balance entre o que recebo e o que gasto todo mês. A falta de controle dos gastos mensais atrapalha, e muito, qualquer planejamento financeiro que uma família possa ter. Aos poucos, ele vai minando a economia familiar, até sugá-la por completo, fazendo com que tenham que recorrer ao crédito privado para sanar compromissos mensais. Gostaria de te deixar três dicas para que, cada vez mais, você tenha um consumo consciente e possa gastar menos daquilo que ganha todo mês: Faça uma lista de necessidades Ao listar todas as suas necessidades mensais, você terá muito claro tudo aquilo que precisa para o mês. Você pode fazer uso de aplicativos ou utilizar um caderno de notas, mas sempre anote somente o necessário para seu consumo e manutenção mensal. Compre somente o necessário Uma vez que sua lista está feita, se atenha a ela, não se distraia e nem caia nas armadilhas das lojas e supermercados que lutam para te atrair mais e fazer com que passe cada vez mais tempo dentro do estabelecimento. Por acaso você já viu um relógio em um supermercado? Ou já se perguntou por que açougue e padaria sempre estão no fundo das lojas? Ou ainda por que os banheiros estão sempre tão longe das escadas rolantes nos shoppings? Tudo é projetado para que permaneça o máximo de tempo possível no estabelecimento, para que possa gastar cada vez mais. Então, tenha foco e faça apenas o que foi fazer, seu bolso agradecerá. 32

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Controle seus impulsos Quem aqui já ouviu falar em uma tal de amigdala? E de alguém chamado Lóbulo parental? Pois é, esses dois amiguinhos fazem parte do nosso cérebro e são responsáveis pelas nossas emoções. Talvez você já tenha ouvido falar que as pessoas compram pela emoção e justificam pela razão. Então, quando nos deparamos com situações que nos instigam a comprar ou consumir por puro impulso, isso significa que uma descarga de dopamina é descarregada em você e isso te causa uma sensação incrível de satisfação pela compra que fez. Mas assim que essa descarga acaba e seu lóbulo frontal entra em ação, você é trazida à consciência e percebe que fez um mal negócio ou que não deveria ter comprado aquilo porque não poderá pagar ou por que simplesmente não precisa. Um ótimo exercício para controlar seus impulsos é sempre que se deparar com uma situação de impulsividade, você parar, pensar e esperar por 10 minutos, reflitir sobre a sua real condição e necessidade para adquirir o bem ou produto. Ao fazer este exercício, você perceberá que seu impulso começará a perder força, começará a racionalizar sua decisão e terá grandes chances de desistir de uma compra desnecessária. Lembre-se, você também é composto por sentimentos, mas um dos grandes segredos da educação financeira, é saber lidar com eles e controlá-los, você é o senhor dos seus sentimentos e não o contrário.

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esite sempre que necessรกrio

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Muitas pessoas associam essa palavra a algo negativo, algo que reflita fraqueza ou falta de coragem, mas a verdade é que, muitas vezes, hesitar pode nos livrar de maus bocados. Precisamos ser capazes de refugar às vezes, de entender que isso também é saudável e pode nos livrar de grandes problemas financeiros. Sabe aquela oferta que é boa demais, mas pela oportunidade você vai lá e aceita? Pois é, quando sabemos o momento certo de hesitar, dar um passo atrás, pensar e refletir sobre alguma situação, podemos tomar decisões mais racionais e assertivas. Quero compartilhar com você três benefícios que terá ao hesitar: Ajudará a controlar seus impulsos Já falamos sobre impulso no tópico anterior, mas cabe reforçar aqui que, ao hesitarmos, daremos tempo ao nosso cérebro para reagir aos impulsos, podendo assim controlá-los. Ajudará a entender a real necessidade Quando você hesita, você ganha tempo para entender a real necessidade sobre a decisão que está a ponto de tomar, seja ela em comprar algo, fazer um investimento de alto risco ou de aproveitar certa oportunidade que se apresenta. Utilize o tempo ao seu favor através da hesitação. Te ajudará a economizar A hesitação fará com que pense uma ou duas vezes sobre a real necessidade de tomar uma decisão de compra, seja ela de um produto, bem ou serviço. Quando hesitamos, o pior que pode acontecer do nosso lado, é comprar depois e o melhor, é ter uma economia que poderá melhor empregá-la no futuro. Não hesite em hesitar. Longe de ser considerado um sinal de fraque35

za ou debilidade, é sinal de sabedoria e coragem. Muitas pessoas associam essa palavra a algo negativo, algo que reflita fraqueza ou falta de coragem, mas a verdade é que, muitas vezes, hesitar pode nos livrar de maus bocados. Precisamos ser capazes de refugar às vezes, de entender que isso também é saudável e pode nos livrar de grandes problemas financeiros. Sabe aquela oferta que é boa demais, mas pela oportunidade você vai lá e aceita? Pois é, quando sabemos o momento certo de hesitar, dar um passo atrás, pensar e refletir sobre alguma situação, podemos tomar decisões mais racionais e assertivas. Quero compartilhar com você três benefícios que terá ao hesitar: Ajudará a controlar seus impulsos Já falamos sobre impulso no tópico anterior, mas cabe reforçar aqui que, ao hesitarmos, daremos tempo ao nosso cérebro para reagir aos impulsos, podendo assim controlá-los. Ajudará a entender a real necessidade Quando você hesita, você ganha tempo para entender a real necessidade sobre a decisão que está a ponto de tomar, seja ela em comprar algo, fazer um investimento de alto risco ou de aproveitar certa oportunidade que se apresenta. Utilize o tempo ao seu favor através da hesitação. Te ajudará a economizar A hesitação fará com que pense uma ou duas vezes sobre a real necessidade de tomar uma decisão de compra, seja ela de um produto, bem ou serviço. Quando hesitamos, o pior que pode acontecer do nosso lado, é comprar depois e o melhor, é ter uma economia que

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poderá melhor empregá-la no futuro. Não hesite em hesitar. Longe de ser considerado um sinal de fraqueza ou debilidade, é sinal de sabedoria e coragem.

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nvista sempre

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Uma das minhas palavras favoritas dentro da educação financeira. Quando comecei a investir e descobri o poder dos juros compostos, minha vida deu uma guinada e mudou por completo. Muitas pessoas confundem a palavra investir com poupar. É preciso saber diferenciá-las, pois quando poupamos, não temos a perspectiva da multiplicação, somente a pura e simples soma, mas quando investimos, percebemos o quanto nosso dinheiro pode se multiplicar e, em um curto prazo de tempo, notamos a diferença em nosso bolso. Por mais que seja simples investir, não é fácil, exige conhecimento, disciplina e paciência para saber esperar os resultados, é uma mistura de excitação e controle emocional grande, mas um caminho cheio de satisfação pessoal. Um investidor, entre outras coisas, precisa entender a dinâmica dos investimentos e saber que não existe investimento 100% seguro. Todos têm, em maior ou menor proporção, seu risco atrelado. Porém, não vejo outra forma de enriquecer de forma sustentável, senão através de muito trabalho e bons investimentos. Vou te mostrar três motivos para que investir: Para multiplicar seu dinheiro Como mencionamos, há uma grande diferença entre poupar e investir. A poupança é linear e os investimentos são exponenciais, sendo eles feito da maneira certa e equilibrada. Com a correta diversificação, você fará com que o seu dinheiro se multiplique sobremaneira. Para realizar seus sonhos Quando temos sonhos e, junto a eles, um planejamento financeiro, podemos direcionar investimentos específicos para a realização de sonhos. Existem investimentos com características que permitirão que os realize de forma mais rápida e qualitativa. Não há dúvidas de que investir é uma forma muito eficaz para realizar todos os seus sonhos, sejam eles de curto, médio ou longo prazo. 39

Para ter uma velhice tranquila É isso mesmo, imagina você chegar aos seus 50, 60 anos, não precisar mais trabalhar e ser patrocinado pelo resto da sua vida pelos seus investimentos? Isso é totalmente possível. Com a estratégia correta, você será capaz de viver os seus melhores anos, com a qualidade de vida que sempre sonhou. Basta somente ter uma vida financeiramente regrada e saber investir para o futuro. Seja qual for seu objetivo, seja qual for seu prazo, não há dúvidas de que tudo se torna mais possível e tangível quando temos uma estratégia que nos permita investir em produtos variados, com vários propósitos, a fim de alcançar todos os nossos sonhos. Faça a prova e comece hoje a mudar sua vida, comece a investir hoje.

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unte muito dinheiro

Juntar dinheiro é, com certeza, uma das tarefas mais difíceis hoje em dia e isso se dá pelo fato de que as pessoas não foram instruídas a fazer isso desde sua infância. Fomos criados em uma cultura imediatista e despreocupada com o futuro, sem mencionar a falta de planejamento financeiro, fruto da falta de educação financeira. A questão toda é que não há como você começar a investir, acumular riqueza e patrimônio, sem juntar ou poupar dinheiro. Esta prática deve ser motivada desde a infância para que cada um possa ter o hábito de juntar ou poupar. Outro aspecto importante na prática de juntar dinheiro é a motivação. Juntar por juntar não traz significado para a vida de ninguém. Pelo contrário, faz com que você se torne avaro e egoísta. Então, ter uma real motivação e que esta traga verdadeiro significado à sua vida, dará um outro sentido na sua missão de acumular recursos. Gostaria então de te dar três dicas super simples para que comece a juntar dinheiro hoje mesmo: Gaste menos do que ganha É um dos princípios base da educação financeira. Para que você consiga alcançar seus objetivos e juntar dinheiro, você precisa entender que seu padrão de vida depende estritamente das suas receitas. Sendo assim, é importante que você identifique seu Eu financeiro e ajuste seu custo de vida aos seus ingressos mensais. Outro conceito extremamente importante que deve entender é o do fluxo de caixa, que basicamente é a diferença entre o que entra e o que sai. Quando entendemos que devemos gastar menos do que ganhamos e que devemos ajustar nosso padrão de vida, o dinheiro começará a sobrar ao invés de faltar, possibilitando, então, que junte cada vez mais e esteja cada vez mais próximo da realização de todos os seus sonhos. Diminua seus gastos

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Diminuir gastos nem sempre é uma tarefa fácil, mas é um passo importantíssimo para que possa ajustar seu custo de vida e balancear seu fluxo de caixa. Para tanto, é necessária uma análise detalhada de seus hábitos financeiros, suas despesas fixas e variáveis, assim como as obrigatórias e não obrigatórias. Uma vez que essas despesas são identificadas, ficará mais fácil para você estabelecer suas prioridades e definir uma estratégia para que seu consumo seja cada vez mais consciente e, consequentemente, consiga juntar mais e mais. Adeque seu padrão de vida Adequar seu padrão de vida também não é tarefa fácil. As pessoas se acostumam com um estilo de vida que muitas vezes não lhe pertence e sofrem muito para abrir mão de tudo aquilo que o mesmo lhe proporciona. Porém, se você realmente quer progredir em sua vida financeira, deverá, sim, adequar seu padrão de vida àquilo que você pode manter. Deixe de olhar para o vizinho, ou amigo que ostenta o carro do ano ou a bela casa com jardim. Não ligue para o amigo do trabalho que fez aquela viagem dos sonhos ou anda sempre com roupas de tendência. Se seu dinheiro não te permite viver essa vida, seja feliz e orgulhoso daquilo que você pode sustentar. Não se preocupe em viver de aparência, ter o celular de ultima geração e um carnê do tamanho de uma Bíblia e que comprometa boa parte dos seus ingressos mensais. Isso não é financeiramente inteligente. Seja qual for seu objetivo, meta ou sonho, saiba que sem juntar dinheiro e fazer com que este se multiplique, será muito difícil que os alcance. Para tanto, você precisa ter, entre outras coisas, muita disciplina, domínio próprio e perseverança.

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arma financeiro

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Longe de entrar em uma questão religiosa com este tópico, minha intensão é de dar sentido, criando uma relação com o conceito do Karma e nossa vida financeira, pensando que nossas ações de hoje definirão nosso amanhã. Espero que isso faça tanto sentido para você quanto faz para mim. Popularmente, quando algo de ruim acontece com alguém, as pessoas costumam mencionar que é Karma, ou seja, você colhe aquilo que planta. Se analisarmos do ponto de vista financeiro, faz total sentido para mim. Pensa só, tem como uma pessoa ter uma vida desregrada, sem conseguir guardar ou investir e colher como fruto desta ação, prosperidade financeira? A resposta é não! Então se eu entendo que, na prática, o karma, entre outras definições, é o conjunto de ações invisíveis (hábitos e costumes) que formam o meu destino, logo, posso definir o karma financeiro como o resultado das decisões que tomo hoje e que afetarão sensivelmente minhas ações futuras. O melhor de tudo, é que você é o dono do seu destino. Você tem o controle e as faculdades para tomar suas decisões e influenciar os seus resultados futuros. Seguem então, três ações que deve tomar hoje, para evitar um karma financeiro: Não se precipite Quando digo que você tem o controle dos seus pensamentos e ações, é porque tem. Não deixe que os seus sentimentos ditem suas ações e decisões, não se deixe levar por eles. Quando for capaz de controlar seus sentimentos e ações, você poderá tomar decisões conscientes e no tempo certo, sem precipitações que poderão acarretar grandes perdas na sua vida financeira. Avalie as opções Além de não se precipitar ao controlar seus sentimentos, você será 45

capaz de avaliar as opções. Sabe aquela história de quando você está louco pra comprar aquele tênis de marca, vai ao shopping e compra na primeira loja que vê e, ao visitar a loja seguinte, descobre que o mesmo par de tênis está em liquidação e poderia ter economizado um bom dinheiro? Pois é, quando somos capazes de controlar nossos sentimentos, conseguimos analisar as opções e isso fará toda a diferença para você Se cerque de pessoas sábias Muitas vezes, não basta nos controlarmos e analisarmos as opções, temos que ter boas orientações também. Dizem por aí que somos a média das cinco pessoas mais próximas de nós. Supondo que isso seja verdade, qual é a qualidade das pessoas que te cercam? Vemos muitas histórias de vida terminarem precocemente por conta das famosas más amizades. Também dizem por aí que, se conselho fosse bom, não seria dado, mas sim vendido, será? O fato é que, quando nos cercamos de pessoas boas e sábias, principalmente em assuntos que nos interessam e as ouvimos, temos grandes chances de sucesso. Então, não abra mão de boas amizades e bons orientadores e, principalmente, os ouça. A questão toda não é acreditar em karma financeiro ou não. Saiba que ele existe e que só depende de você não permitir que isso aconteça. Você é responsável pelas suas ações e decisões. Então, se apodere de seu destino hoje mesmo!

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ute como poucos

Todo o mundo diz que o nosso povo é guerreiro, lutador, que não baixa a guarda e enfrenta qualquer desafio com muito afinco e criatividade. Eu acredito nisso também e acho que não pode ser diferente quando tratamos dos nossos sonhos. Nossa vida é uma jornada, cheia de altos e baixos. A felicidade é um estado e não uma condição. Então, lutar é algo constante em nossas vidas. Lute pelos seus sonhos, ninguém pode falar para você que eles não valem a pena, que você sonha alto demais ou que ser um sonhador seja algo ruim. Ninguém tem o direito de roubá-los ou destruí-los. Lute pelos seus sonhos, lute muito e saiba que o sonhar é o primeiro passo para a realidade. Quero te dar três motivos para que siga lutando: Por que você quer Ninguém tirará de você o desejo de lutar. Ele é seu. Os objetivos e metas em sua vida dependem de você, do tanto de energia que coloca em cada um deles. Por tanto, seguirá lutando porque quer chegar no seu destino. Por que você precisa As lutas são suas e de ninguém mais. Ninguém as lutará por você. Então, você deve lutar porque precisa fazê-lo, senão, não chegará onde quer e qualquer coisa menos que isso deve ser inadmissível para você. Por que você pode Você é dotado de inúmeras habilidades. Tem várias capacidades, tanto físicas quanto mentais, para fazer qualquer coisa que se proponha. Você é capaz de lutar e não deixará que ninguém diga o contrário. Nunca desista de lutar. Faça por você, pelo seu futuro, pela sua família e por todos que ama. 48

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entalize o tempo todo

Constantemente subestimamos o poder da mente. O nosso cérebro é composto por milhões e milhões de neurônios, que estão prontos para trabalharem por nós. Muito se fala de que, se mentalizamos algo, isso virá a acontecer. Eu acredito nisso piamente, principalmente, como um exercício de fixação e motivação, que deve ser feito para reforçar suas ideias e sonhos. Logo, mentalizar é necessário e um primeiro passo para alçar voos mais altos. Gostaria de te sugerir três coisas que deve mentalizar: Seus sonhos Gosto de pensar que, quando sonhamos algo, isso já existe, só não está ainda materializado, mas já existe. Mentalize seus sonhos, pense neles com força e esperança. Você verá que se tornará cada vez mais real. Suas capacidades Você precisa mentalizar suas capacidades e lutar contra toda e qualquer crença que te limite a explorá-las. Exercite o pensamento de que você pode fazer tudo o que quiser, desde que faça todo o necessário para tanto. Sua fé O que seria de nós sem fé? O ser humano foi criado com essa necessidade, a necessidade de crer, acreditar e confiar. Então, mentalize sua fé em Deus e em você mesmo. Não deprecie o poder de uma mente forte e constante. Você perceberá que nela estão reservados poderes que te impulsionarão a chegar ao seu destino. Mentalize isso!

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ão é não

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essignifique o quanto puder

É mais comum para nós encontrarmos essa palavra em literatura relacionada a PNL (Programação Neurolinguística), mas ressignificar nada mais é do que dar outro sentido às coisas. Para mim, ressignificar é ver tudo através de outro prisma, por ângulos diferentes. Quando ressignificamos, nos permitimos entender e perceber que, mesmo que as coisas não saiam como planejamos às vezes, está tudo bem, não tem problema, pois sempre haverá algo a celebrar, algo a contemplar e agradecer. Quando olhamos para pessoas que sofrem de extrema pobreza na África, por exemplo, podemos ressignificar essa situação e agradecer por ter tantas pessoas interessadas em ajudá-los, tantas ONGs ou projetos que têm como meta melhorar a vida dessas pessoas. Ou quando, em uma partida de futebol, você quebra um braço, ressignifique, pois poderia ser pior. Pessoas que desenvolvem a capacidade de ressignificar, tendem a ver a vida, como um todo, de outra maneira, de forma mais leve, mais divertida e com menos enfado. Ressignificar exigirá de você um forte desenvolvimento de inteligência emocional. Dentro da psicologia positiva, se discute constantemente o papel das emoções, sendo elas negativas ou positivas, e o papel delas no nosso caminhar diário. Quando alimentamos mais as emoções positivas e damos a ela a possibilidade de expandir, podemos mudar nossa visão sobre o mundo e nossa existência, o que abrirá um vasto caminho para a ressignificação. Aqui vão três dicas sobre como ressignificar: Ressignifique entendendo que poderia ser pior Em tempos de crise sanitária e confinamento, somos desafiados a manter a nossa sanidade física e mental, somos obrigados a usar a criatividade para fazer desse momento difícil algo minimamente suportável. Mas entender que, apesar de tudo o que está acontecendo, tudo poderia estar pior e isso nos dá uma sensação de gratidão, de serenidade, que nos ajudará a ver as coisas 56

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de outra forma. Então, pense que sempre poderia ter sido ou estar pior do que está, que apesar de tantas coisas, você está bem e, se você não está bem, seus filhos ou entes queridos estão. Ressignifique olhando o lado bom de tudo Tudo tem o seu lado bom. Apesar de muitas vezes estarmos emergidos na crise e não conseguirmos ver além do nosso nariz, entender que o mundo não gira ao nosso redor e que podemos tirar muitas coisas boas, mesmo em crise, nos ajuda a superar as dificuldades e viver dias melhores. Ver o lado bom de tudo nos dá esperança e nos permite sonhar com dias melhores. Seja sempre positivo e tente enxergar além de si. Ressignifique dando sentido a tudo Não estou me referindo a nada místico aqui, tudo bem? Mas dar sentido a tudo nos gera conforto e tranquilidade. Entender que tudo tem um motivo para acontecer, nos abre novas perspectivas e nos ajuda a deixar ir, seguir em frente sem olhar para trás. Ao entendermos que tudo tem um sentido de ser, somos capazes de aprender com essas experiências e crescermos em todos os aspectos. Por mais que este tópico pareça não estar muito alinhado com a questão tema deste livro, te convido a ressignificar e perceber que tem sim. Ao sermos capazes de ressignificar, criamos o ambiente necessário para agir em nossa vida financeira. Entendemos que, muitas vezes, os problemas econômicos do país podem trazer oportunidades para investir e ganhar dinheiro. Então, aplique a ressignificação financeira em sua vida.

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eja antes de

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Você já ouviu falar na tríade do sucesso? Pois bem, basicamente a resumimos em três palavras, ou melhor dizendo, verbos. Você deve estar então imaginando que a palavra “seja” faça parte desta tríade, correto? Pois bem, mas ela não está sozinha. Junto a ela temos “ter” e “fazer”, compondo a tríade SER, TER e FAZER. Se pararmos para pensar, realmente, essas três palavras fazem parte de qualquer historia de sucesso, mas elas também fazem parte de muitas histórias de fracasso ou aprendizagem - já que para a PNL não existe fracasso, senão oportunidades de aprendizagem. Mas por que funciona para uns e outros não, se os elementos são os mesmos? A resposta está na ordem pela qual esses três poderosos verbos são aplicados em nossas vidas, principalmente na nossa área financeira. A tríade do sucesso, aplicada erradamente, funciona da seguinte maneira: as pessoas acreditam que precisam ter algo para fazer algo, para que finalmente sejam alguma coisa. Deixe-me exemplificar melhor dentro do nosso contexto financeiro: Paulo não é rico, mas tem uma mansão na praia, para poder ostentar e receber os amigos, para que seja aceito por eles. Ficou mais claro, não? O problema é que, seguindo esta ordem, essa pessoa não fará da forma correta, pois ela estará trocando as etapas e deixando de considerar fatores importantes ao tomar a decisão de comprar esta casa e, geralmente, quando isso acontece, as consequências são drásticas. A forma correta de empregar a tríade do sucesso é a seguinte: seja algo, para fazer algo, para assim poder ter alguma coisa. Utilizando essa mesma ordem, o exemplo do nosso amigo seria da seguinte maneira: Paulo é rico e, por isso, ele comprou uma casa na praia para ostentar e receber os amigos. Percebe que a intenção não muda, segue sendo a mesma, ele quer ostentar e receber seus amigos, mas a grande diferença, é que ele pode fazer isso, porque ele é rico? Se ele não fosse rico e tivesse uma casa para o mesmo fim, com certeza viveria uma vida de aparências e comprometeria sua saúde financeira para manter um padrão de vida que não lhe pertencia. Então, entenda que, primeiro você precisa ser, para depois fazer e finalmente ter. Qualquer aplicação desta tríade fora desta ordem é uma receita 59

para o insucesso. Aqui estão três benefícios que alcançará ao seguir a tríade do sucesso de forma correta: Você será real Independente de qual seja a sua motivação, seja para dar um conforto à família, uma realização pessoal ou qualquer outro motivo, ao seguir a forma correta da tríade, você estará sendo você mesmo, estará sendo real, com todos os seus méritos e sem dever nada a ninguém. Você será respeitado Quando seu sucesso é alcançado da forma correta e sua história te respalda, você vira um exemplo, uma inspiração e as pessoas te respeitam porque foi capaz de colocar em prática um plano perfeito e colhe os frutos do seu sucesso. Você será feliz Ao aplicar a fórmula do sucesso da maneira correta, o resultado te trará momentos únicos de felicidade e satisfação plena. Não somente pelo que conquistará ao fazê-lo, mas principalmente porque, ao olhar para traz, verá o quão difícil e sofrido foi, mas que superou todos os desafios e venceu. Seja para fazer e finalmente ser, não é fácil, mas é simples!

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rabalhe duro

É possível ficar rico sem trabalhar? A minha resposta para essa pergunta é não, não é possível. Os benefícios do trabalho são muitos, não somente financeiros, mas físicos, intelectual e psicológico. Estamos vendo muito isso em tempos de pandemia – enquanto escrevo esta obra, vivemos em meio ao isolamento social ocasionado pela COVID-19 - onde as pessoas se veem obrigadas a permanecerem em suas casas e, muitas delas, sem trabalhar. Notamos que os danos de não trabalhar não são somente financeiros, mas também em outras áreas da vida humana. O trabalho é o instrumento pelo qual conseguimos dinheiro, moeda de troca. Trocamos a energia produzida pelo nosso trabalho, pela energia do dinheiro e, com isso, conquistamos aquilo que almejamos. Existem, porém, várias formas de trabalhar e, fato é que, se for financeiramente inteligente, trabalhará cada vez menos e conquistará cada vez mais. Através da tríade da riqueza, podemos exemplificar melhor como o trabalho pode contribuir para nossa independência financeira. Trabalhe para ter uma renda principal A renda principal é aquela pela qual você garante o seu sustento. É através dela que conseguirá cumprir com todas suas obrigações mensais. Porém, é importante que entenda que sua renda principal vem do suor do seu rosto, é o fruto do seu trabalho e, por tanto, você precisa se pagar primeiro. Muitas pessoas não entendem isso. Trabalham, trabalham e quando recebem seus salários, nada sobra, nada é usado para patrocinar seus sonhos e se planejar para o futuro. Então, sugiro que siga os seguintes passos para utilizar sua renda principal: Orce os seus sonhos, pague-os todo mês, pois você e seus sonhos têm que ser sua prioridade; Adeque seu custo de vida ao que sobrar; Patrocine seus sonhos com investimentos e isso acelerará os seus resultados; 62

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Quando começar a ganhar mais, não iguale seu custo de vida na mesma proporção. Fique sempre um degrau abaixo daquele que pode bancar. Trabalhe para ter uma renda extra Essa é uma estratégia fundamental para acelerar seus resultados. Se por um lado sua renda principal servirá tanto para patrocinar seus sonhos, quanto manter seus gastos mensais, a renda extra turbinará seus resultados. Ela não deve ser usada para compor orçamento familiar, senão para investir e progredir em seu planejamento financeiro para o futuro. Somos dotados de uma série de qualidades e habilidades adquiridas com o passar dos anos e, assim, podemos usá-las para gerar renda extra e acelerar seus resultados financeiros. Você pode fazer um bico nos finais de semana, ter uma atividade paralela, dar aulas, ou qualquer outra coisa que possa te remunerar e gerar renda mensal para você. Com o dinheiro recebido dessa renda extra, você deverá investi-lo e, assim, multiplicará seu dinheiro de forma muito mais rápida. Acredite, funciona! Trabalhe até que o dinheiro trabalhe por você Essa é a minha forma preferida de multiplicar dinheiro. A renda passiva é o estágio final da tríade da riqueza, uma vez que seu capital acumulado chega a tal ponto que, bem investido, começa a gerar dividendos que te permitirão não precisar mais trabalhar, mas viver de renda. Você ainda pode se planejar e viver de renda da forma convencional, através de uma previdência privada - algo que faz parte do planejamento financeiro -, mas quando chegar ao ponto em que seu dinheiro trabalha por você, você começará a experimentar a sensação diária de independência financeira que tanto sonhou. Sim, o trabalho é bom, enobrece e enriquece o homem. Trabalhar é lindo e nos dignifica, mas chegar ao ponto onde seu 63

dinheiro faz isso por você, te trará não somente a sensação de independência financeira que mencionei, mas principalmente, a sensação de plenitude, dever cumprido e satisfação sem medida.

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sufrua o tempo todo

No tópico anterior, falamos das formas e da importância do trabalho. Mas para mim, tão importante quanto trabalhar é usufruir dele. Colher frutos do seu trabalho é algo mais que merecido, é fundamental. Não sou da ideia de sacrifício total por anos, não é o que prego e ensino aos meus clientes. Para mim, de nada adianta se matar de trabalhar somente para acumular. Nossa vida tem que ter sentido, significado. Quando trabalho, junto, invisto e acumulo, devo ter um propósito no final do processo. Acumular por acumular não faz de você alguém próspero, senão mesquinho. Devemos achar prazer em tudo o que fazemos. Fico triste quando sei de histórias de pessoas que odeiam suas vidas, o que fazem para viver, o quanto ganhar para fazer isso e como suas vidas se tornam miseráveis com o passar dos anos, simplesmente porque não são capazes de desfrutar e usufruir daquilo que produzem. Aqui vão três áreas da sua vida que deve usufruir e ter o máximo prazer: Usufrua do seu trabalho Como disse, é triste vermos pessoas vivendo uma rotina onde sempre fazem as mesmas coisas, acordam cedo, pegam o ônibus ou o trem lotado, trabalham, vão para a escola, depois chegam em casa e dormem para começar tudo novamente no dia seguinte. É importante pensar bem sobre o que fará para viver, o que estudará, trabalhar um plano de carreira antes mesmo de entrar na faculdade e, se no meio do caminho descobrir que não é aquilo, não tenha medo de mudar de direção ou recomeçar. Penso em minha esposa, uma mulher dedicada, sempre muito esforçada, que entrou na faculdade de nutrição, fazia estágios mal remunerados, pegava trens lotados e chegava em casa por volta da meia-noite todos os dias. Após concluir a universidade e se graduar, percebeu que aquele caminho não seria o que lhe traria realizações profissionais, então, tomou uma atitude muito corajosa para uma mulher solteira e com uma filha pequena. Ela decidiu mudar de direção, entrou para a área comercial em uma empresa de benefícios, após ter experiencias em outras empresas 66

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na área de atendimento. Foi galgando seu caminho profissional até chegar a um status de importância em sua empresa, ser respeitada e ganhar diversos prêmios consecutivos em sua posição, mas o que mais admiro nela e percebo, é que ela se achou, ela não teve medo de mudar de direção e colheu grandes frutos. Hoje, ela é uma profissional feliz, realizada e usufrui do seu trabalho, com um real prazer em executá-lo. Então, siga seu exemplo e usufrua do seu também. Usufrua do seu dinheiro Mencionei anteriormente que não sou a favor do sacrifício total para simplesmente acumular dinheiro e que este processo deve ser cheio de motivos e significados para você. Acumular dinheiro, ao estilo Tio Patinhas, está longe de ser um estilo de vida atrativo e desejado, pois de que adianta ganhar o mundo e não usufruir dele? Da mesma forma, acredito piamente que você deve usufruir do seu dinheiro. Não tem melhor sensação, para mim, do que poder visitar meu filho, que mora na Europa, em suas férias escolares. É um momento muito esperado por nós, pois planejamos com prazer cada passo das nossas viagens em família. Então, vamos todos para a Europa, pegamos o Daniel e saímos por aí para nos divertir e criar memórias, lembranças que ficarão para sempre marcadas em nossas mentes e corações. Talvez você tenha seus filhos aí pertinho de você - invejinha -, o que é melhor ainda e se for assim, usufrua da forma como quiser, mas usufrua do fruto do seu trabalho. Óbvio que tudo deve ser feito com equilíbrio, mas faça-o, vá de vez em quando àquele restaurante chique, leve a esposa para um fim de semana em um SPA. Lembre-se, a vida é curta demais, aproveite com aqueles que você ama. Usufrua da sua família Parece clichê, mas dizemos e repetimos que família é a base de tudo e, para mim, realmente é. De que adianta usufruir de seu trabalho, de seu dinheiro, mas sem a família? A menos que seja um daqueles lo67

bos ou lobas solitários. Do contrário, sua família deve ser sua prioridade e tudo o que fizer, sonhar e planejar, deve ter em consideração a mesma. Não menospreze sua família, não deixe que a rotina, os problemas ou suas frustrações limitem sua vida familiar e a destine ao limbo. Não há maior prazer que compartilhar do fruto do suor do seu trabalho ao lado daqueles que estão na luta diária com você, que aguentam suas chatices e mau humor às vezes e que também te encorajam a seguir em frente, quando as coisas não parecem estar indo bem. Valorize sua família sempre! Se ainda te falta encontrar sentido ou se acha que está perdido, volte às origens. Pense em tudo o que valoriza e isso, com certeza, te ajudará a voltar para o caminho onde poderá usufruir do melhor desta terra, junto àqueles com quem acorda todas as manhãs.

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itรณria

Não, não estamos no abecedário da Xuxa, mas a menção é oportuna. Nos esportes, ouvimos com frequência a fala de que o importante não é vencer, senão competir, mas se pararmos para pensar, não tem quem entre em uma competição apenas para competir. Sempre temos algo em jogo, sempre queremos vencer algo, senão for o oponente, queremos superar nossos próprios resultados. Assim como no esporte, na vida também queremos vencer, queremos uma vitória. Precisamos de estratégias que nos levem a essa tão almejada vitória em qualquer esporte e, assim como em toda competição, na vida, precisamos entender que ganhar e perder faz parte do jogo. O mais importante é não desistir, é ter um alvo em sua mira e persistir. Grandes atletas, os mais vencedores, não se fazem da noite para o dia. Para chegar onde chegaram, perderam muito. Mas o que importa não é o quanto você perde, mas quando ganha. Sua vitória apenas virá quando entender que ela é o resultado de como você se prepara. Você precisa construir sua vitória todos os dias, um passo de cada vez, sempre à frente, um dia após o outro, sem desanimar e se por ventura desanimar, que não dure. Essas são as três áreas em sua vida que você deve ser um vencedor para ser próspero financeiramente: Vença a você mesmo É isso mesmo. O seu foco e sua meta devem ser sempre se superar primeiramente, pois quanto mais nos superamos, mais perto ficamos dos nossos objetivos. Se você não tem o costume de guardar dinheiro e começar guardando pequenos valores, estabelecendo uma meta de aumento gradual mês a mês, você se superará dia após dia e isso fará você alcançar seus objetivos financeiros. Isso se aplica também para querer gastar menos, investir mais e etc. Seja seu maior competidor.

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Vença ao seu entorno Muitas pessoas não prosperamos financeiramente por conta das más companhias ou porque crescemos em um lugar sem privilégios e oportunidades. Lembro-me bem do meu pai nesses momentos. Metalúrgico, ele sempre teve ótimos empregos, com ótimos salários, mas infelizmente, suas más companhias sempre o seduziam e o levavam à pobreza. Enquanto juntos como família, nunca evoluímos financeiramente, porque além do meu pai não ter inteligência financeira, apesar de ser muito inteligente, as más amizades foram ímãs de pobreza e desilusões. Seja mais forte que seu entorno, vença-o. Não se deixe levar por pessoas e familiares que te influenciam negativamente e te conduzem a um estado de inércia financeira. Afaste-se delas! Vença sua história Finalmente, vença sua história, caro leitor. Você não nasceu para o fracasso. Se você nasceu em um lar financeiramente privilegiado, valorize isso e faça seu melhor para crescer cada vez mais. Mas se você nasceu em um lar onde as oportunidades eram escassas, não pôde estudar nos melhores colégios ou frequentar a melhor faculdade, não use isso como muleta. Você é dotado de inúmeras habilidades e capacidades para vencer sua história. Então, não olhe as circunstâncias, mas o futuro. Como nos esportes, a vitória é algo que estamos constantemente perseguindo em nossas vidas. O que você faz hoje, suas ações e atitudes, determinará se na linha de chegada será um vencedor ou um perdedor.

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.o., perdeu!

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Me lembro quando estava entrando na adolescência e começava a disputar os jogos estudantis. Eu era um bom goleiro e muito esforçado. Vivíamos sempre ansiosos pelo próximo jogo, campeonato e amávamos a adrenalina e emoção que sentíamos com cada jogo. Mas me lembro também que um dos sentimentos mais frustrantes que tínhamos era quando a equipe oponente não se apresentava para o jogo. Chamávamos esse acontecimento de W.o. (uma expressão do inglês para walkover, que significa “vitória fácil”). A equipe que não comparecia ao compromisso era punida pela falta cometida. Dias depois descobríamos que muitos dos casos de W.o. contra nossa equipe se dava pelo fato do oponente ser muito frágil e temer ser goleado, o que nos causava ainda mais frustração. Mas quando comparamos essa situação com nossa vida, e me refiro principalmente a questões financeiras, me pergunto quantas oportunidades perdemos por medo do adversário, por medo do desafio que se apresenta diante de nós. Muitas vezes permanecemos onde estamos e não progredimos na vida porque achamos que vamos levar uma surra da situação ou porque tememos perder algo que tanto nos custou conquistar. A verdade sobre isso é que, se não estivermos dispostos a encarar o desafio, não venceremos. Precisamos nos dar a oportunidade de lutar, de enfrentar os desafios e dificuldades. Muita gente prefere guardar seu dinheiro na poupança por achar que é totalmente seguro e não perderá seu rico dinheirinho. Mal sabem que, mesmo na poupança, há riscos sim. Outros preferem se acomodar e esperar que as coisas aconteçam por terem medo do que pode acontecer. Esse medo de perder pode se dar por vários motivos. Talvez você ache que o que está diante de você é forte demais, talvez tema o desconhecido, ou tema perder algo, não sei. Fato é que quem tem medo de perder, não ganha. Me lembro quando tive que decidir em deixar tudo o que tinha, emprego, família, dinheiro, para incursionar em uma aventura que mudaria a minha vida. Decidi ir para um país estrangeiro sem conhecer ninguém, sem ter dinheiro e sem saber qual seria meu amanhã. Como resultado, anos depois, saí daquele país com dupla nacionalidade, uma graduação universitária, três idiomas fluentes e um mundo de oportunidades à minha espera. Por isso quero te motivar a tomar três atitudes que te ajudarão a não dar W.o. na vida: 73

Não se assuste Não importa quão grande for seu desafio, seja um novo emprego, um empreendimento ou entrar no mundo dos investimentos. Não olhe para o tamanho, mas foque na meta final, explore suas fortalezas e utilize-as como estratégia para superar seus desafios. Não fuja Não tenha medo do desconhecido, não fuja. Antes disso, conheça seu desafio, aprenda sobre ele, saiba como ele funciona e crie uma estratégia que te permita fazer frente a ele. Não desista Pode ser que, em dado momento, você se sinta incapaz de enfrentar o desafio, ou pode ser que tenha um revés no meio do caminho, não importa. Você não pode desistir de lutar, de vencer. Permaneça em pé, não se dê por vencido, pois seus sonhos dependem de você firme e focado. Nos campeonatos infantis que participávamos, sabíamos que se alguma equipe desse w.o. por três ocasiões, esta equipe estaria automaticamente eliminada do torneio. Não permita que a vida te elimine do seu sonho, não de w.o.!

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eque Mate

Ainda nos esportes, acho o xadrez um jogo interessante. Apesar de não entender muito, descobri que seu objetivo principal é fazer com que o rei (a peça principal do jogo), não tenha escapatória, seja cercada pelas demais peças de tal forma que não consiga mais sair e, assim, seja decretado o fim do jogo. Para que isso aconteça, é preciso colocar em prática inúmeras estratégias. O xeque mate, a vitória, será de quem tiver a melhor estratégia e mais paciência. Pensando nisso, imagino quantas pessoas não levam um xeque mate financeiro porque não têm paciência nem uma boa estratégia. Muitos até têm condições, são estudados, têm bons empregos com ótimos salários, mas falta algo. Falta algo que os impeça de viver a vida que sempre sonharam. Será uma questão de estratégia? Total. Na vida financeira, se quisermos ter algo, multiplicar nosso patrimônio e ter uma vida tranquila, devemos ter bem claro quais estratégias vamos seguir. E o quão preparados estamos para trabalhar nossa vida financeira dirá que tão longe chegaremos. Uma boa estratégia financeira deve ter essas três peças: Fundo de reserva Muitas pessoas subestimam o fundo de reserva. Elas acham que somente investir é o suficiente, mas não contam com o fato de que imprevistos podem acontecer e que é preciso ter um fundo emergencial para suprir qualquer necessidade, seja ela causada pela perda do emprego, por uma doença inesperada ou por qualquer outro fator não planejado. Considere imperativo montar seu fundo de reserva e que este seja mínimo 10 vezes o seu custo mensal. Invista sempre O pilar da riqueza se resume em renda principal, renda extra e renda variável. O que realmente multiplica seu dinheiro é investi-lo, e isso deve ser feito mensalmente de forma pragmática e constante. O poder do juros sobre juros, alinhados com uma estratégia de curto, 76

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médio e longo prazo permitirão que o seu rei esteja longe de ser encurralado e você sofra um xeque mate. Diversifique Sempre Pois bem, vejo muitas pessoas que acham que encontraram a galinha dos ovos de ouro em um determinado investimento só porque ele tem uma excelente rentabilidade. Mas a verdade é que pessoas com alto QI financeiro, diversifica e não coloca todos os ovos em uma só cesta . Mescla em investimentos com liquidez curta, media e longa, com riscos moderados, conservadores e arriscados e em produtos que te proporcionam diferentes estratégias de crescimento. Para que a vida não te dê um xeque mate em suas finanças, você precisa de uma estratégia e a estratégia vem com o conhecimento e experiência. Então, leia, conheça, estude, pratique e crie sua estratégia.

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in yang pessoal

FABIO SANTOS • O ABC

d a e d u ca ç ã o financ e i r a

Não quero entrar em crenças ou questões religiosas neste capítulo, tudo bem? Mas ao investigar sobre essa filosofia, percebi que, em resumo, ela se refere à estabilidade entre as duas forças de equilíbrio que se complementam e abrangem todos os fenômenos da vida. Além do significado que isso pode representar para cada pessoa, me chamou a atenção também o fato dessas duas forças trazerem equilíbrio, pois para mim, uma das coisas mais importantes na vida é o equilíbrio. Precisamos dele em praticamente tudo o que fazemos. Sempre que precisamos interagir com alguém ou algo, precisamos dessa moderação. O sucesso de nossas relações é pautado pelo controle que temos nelas e quando falamos de dinheiro, não é diferente. O equilíbrio nas finanças pessoais é fundamental para que seus objetivos sejam alcançados. É preciso se conhecer bem e saber seus limites financeiros para que possa otimizar seus ganhos. É preciso entender o que cada produto ou investimento pode te proporcionar, em que prazo de tempo, para que tenha uma carteira equilibrada. Mas até mesmo para se ter esse controle financeiro é necessário equilibrar outras áreas da sua vida também. Aqui estão três das mais importantes: Equilíbrio financeiro Já falamos muito sobre isso neste livro, sobre entender que meus gastos não podem ser superiores ao que ganho. Isto é um princípio da educação financeira que devemos vigiar constantemente. Esse equilíbrio fará com que tenha a possibilidade de evoluir financeiramente e alcançar suas metas de forma mais rápida. Equilíbrio emocional Tão importante quanto as finanças, ter equilíbrio emocional é fundamental. Quando somos equilibrados emocionalmente, conseguimos 79

ser racionais quando precisamos. O controle emocional também te permite ter uma vida mais plena, saudável e tranquila. Equilíbrio profissional Outra área extremamente importante para se ter equilíbrio é a profissional. Não tem como ser equilibrado emocionalmente e financeiramente se profissionalmente não somos estáveis. É importante investir em conhecimento para que cada vez mais seja capaz de crescer profissionalmente, o que te proporcionará outros benefícios em diferentes áreas da sua vida. Assim como no yin yang e como na vida, o equilíbrio precisa ser considerado e levado em conta. Onde não há equilíbrio, as situações tendem a pender ou para um lado ou para o outro, quando o importante é que haja um balance entre elas. Não podemos descartar os benefícios de nenhum dos lados, pois em todas as situações podemos encontrar momentos onde perdemos ou ganhamos mais. Mas havendo esse equilíbrio, poderemos sair ganhando mais do que perdendo.

CA P Í T UL O

X X V I

ele

Chegamos ao nosso último capítulo e, na boa, não podia ter uma melhor palavra para fechar com chave de ouro. Mas afinal, o que é o zelo? De todas as definições que podemos encontrar por aí, a que eu mais gosto é a ‘’tomar conta com atenção’’. Tomar conta de tudo o que temos e o que somos. Gosto do fato de poder aplicar este verbo para tudo em nossa vida. Se zelar é tomar conta com atenção, precisamos definir quais são as coisas ou pessoas que escolheremos para zelar. Para isso, precisamos ter claro quem somos, quais são nossos valores, o por que estamos nesse mundo, qual a minha visão de futuro, qual prioridade dou aos meus sonhos e o que tenho feito para zelar por tudo isso. Será que tenho sido negligente com alguma área ou aspecto da minha vida? Será que estou fazendo por onde para estar onde estou ou merecer o que recebo da vida? Zelar não se restringe a somente cuidar por cuidar, mas cuidar porque é importante para você, porque te traz significado de vida. Quando cuidamos com atenção, fazemos com que tudo perdure, temos prazer nisso e tiramos o melhor proveito. Então zele. Zele pela sua vida, sua saúde, seus queridos, sua família, filhos, cônjuge. Zele pelo seu trabalho, pelos seus estudos, conhecimento e futuro profissional. Zele pelo seu dinheiro, pelas suas finanças, seus investimentos, sonhos, planos, metas e desejos. Não permita que nada nem ninguém interfira, zele por isso e por tudo o que te faz feliz.

APÃ&#x160;NDICE

PAR AB ÉN S !

Você concluiu a leitura de nosso livro, e estou muito feliz de saber disso!

Nas próximas páginas disponibilizo um bônus especial com quatro super dicas redigidas em meio à crise do #covid19, que nos afetou enquanto estava produzindo esta obra. Fica aqui também meu anseio de que, em qualquer época, dia ou horário em que você estiver lendo essas palavras, o conteúdo preparado com todo carinho e sob a autoridade de minhas décadas de experiência na área financeira possa te impulsionar a desenvolver e aplicar esses novos comandos à direção financeira de sua vida.

Enquanto escrevo este livro, enfrentamos a pandemia do novo corona vírus, que é um vírus extremamente potente, que ataca principalmente o sistema respiratório e tem poder de levar à morte. Seus efeitos, porém, não se restringem à saúde, por mais que seja certo que o vírus se propagará e boa parte da população se contagiará. Com o intuito de não sobrecarregar o sistema público de saúde, os governos têm adotado medidas de segurança, estimulando o isolamento e restringindo a circulação das pessoas, fazendo com que a economia deixe de funcionar e muitos postos de empregos sejam fechados. Diante deste cenário, vemos milhares de pessoas passando por dificuldades financeiras e se fazendo a seguinte pergunta: e agora? Este guia prático busca te auxiliar nas respostas sobre como lidar com suas finanças em meio a momentos difíceis como este, sem precedentes.

REVISE SUAS CONTAS A primeira coisa a se fazer, depois de não entrar em pânico, é revisar suas contas. Revise todos os seus gastos e identifique todo e qualquer gasto desnecessário. Você pode começar criando uma lista, pode ser no computador ou em um caderno mesmo, o importante é que nessa lista conste todos os seus gastos atuais. Para facilitar, você pode classificá-los por categoria. Eu sugiro 4 categorias para te ajudar: Adicionar: Gastos fixos obrigatórios; Gastos fixos não obrigatórios; Gastos variáveis obrigatórios; Gastos variáveis não obrigatório. Não se esqueça de adicionar uma coluna para o valor de cada um desses gastos. Uma vez concluída esta etapa, você estará pronto para o próximo passo.

REDUZA SEUS GASTOS Uma vez que tenha analisado suas contas, chegou a hora de você identificar quais são os gastos que você pode eliminar ou diminuir. Uma excelente dica é começar pelo mais supérfluo e seguir por aqueles que não são obrigatórios. Lembre-se que essa situação não precisa ser definitiva, ela é temporária e logo poderá voltar à sua vida normal. Mas por enquanto, é importante que você se conscientize quanto ao fato de que você precisa, a toda custo,diminuir ao máximo seu custo de vida, pois não saberá quando a crise passará ou quando voltará a trabalhar. É importante mencionar também que toda redução de custo é bem-vinda, ainda que nestes momentos com todo o mundo em casa seja uma tarefa muito difícil, tente ao máximo diminuir o consumo de energia. Você pode tomar banhos mais curtos, por exemplo. Reduzir o custo de água, reutilizando a água para lavar banheiros e quintais, por exemplo, e qualquer outra fonte de consumo que pode aumentar seus gastos estando em caso. Então, os passos práticos que deve dar nesta etapa são: Identificar quais são os gastos mais supérfluos - aquilo que poderá viver sem por um tempo - e eliminá-los; Identificar os gastos não obrigatórios e eliminá-los ou diminuí-los drasticamente; Compartilhe tudo o que for possível.

RENEGOCIE SUAS DÍVIDAS Depois que você conseguiu listar suas despesas e reduzir os seus gastos, chegou a hora de você renegociar suas dívidas. Não que seja um problema ter dívidas, pois todos nós temos, o problema é quando perdemos a capacidade de cumprir com nossos compromissos e essas dívidas fazem de nós inadimplentes. Cerca de 30% da população brasileira é inadimplente e, em momentos de crise, quando perco a capacidade de honrar com meus compromissos, o melhor a fazer é renegociar. Há hoje uma predisposição das instituições financeiras e bancárias em renegociar dívidas ou postergar pagamentos, congelando os juros e dando maior prazo para cumprir com os compromissos. Faça uso dessas facilidades e procure ao máximo renegociar seus compromissos. Para isso, sugiro que faça uma lista de todas as suas dívidas e as priorize pela taxa de juros - a mais alta deve ser a primeira a ser renegociada, porque é a que incide maior juros -, depois faça por valor e prazo. Com essas informações em mãos, você poderá conscientemente, entrar em contato com seu gerente do banco ou gerente da financeira e buscar um acordo que não te prejudique durante a crise. Seus passos práticos nesta etapa são: Liste todas as suas dívidas; Priorize negociar aquelas que têm a maior taxa de juros, já que são as suas dívidas mais caras; Busque a pessoa responsável por negociar, explique bem sua situação e veja o melhor acordo possível para você. 88

EMPRÉSTIMOS Finalmente, sabemos que nestes momentos de dificuldade, onde não vemos solução aparente, tendemos a recorrer para as linhas de crédito que os bancos oferecem. Pedir dinheiro emprestado não é saudável por conta das taxas muitas vezes altas praticadas no mercado. Como falar é fácil e no momento de desespero essa pode parecer a única solução, eu sugiro que ao recorrer a linhas de créditos, você tenha certos cuidados e preste muita atenção nas empresas que estão oferecendo. Se sua necessidade de um empréstimo é real, sugiro que tome os seguintes passos para não se complicar: Investigue as empresas credoras a fim de evitar riscos de fraude ou golpe; Cote com várias empresas e opte pela que oferecer as melhores condições e taxas; Pegue somente a quantia necessária e tente parcelar o menos possível para não incorrer em juros elevados.

CO NCL US Ã O

Como já dito anteriormente, estamos passando por uma crise sem precedentes, muito de quem somos vem de como reagimos às circunstâncias e aos nossos sentimentos. Sei que não é fácil, mas também sei que é possível e a minha esperança é que este guia simples e básico, mas poderoso, possa fazer diferença para você na luta pessoal que está enfrentando neste momento. Então, seja firme e forte, por você, pelos seus familiares e pelo seu futuro. Tudo isso vai passar. Para mais conteúdos como estes, te convido a me seguir em minhas mídias e a me acompanhar em minha missão de popularizar a educação financeira no Brasil.

Fabio Santos é Pós graduado em Negócios pela FGV, pós graduando em Educação Financeira pela Universidade D’oeste e atendeu a vários cursos na área de mentoria financeira, PNL e psicologia positiva. Com grande experiencia na indústria e no mercado corporativo, além de ter vivido em outros países e falar três idiomas fluente. Tem dedicado seus últimos anos no autoconhecimento e no aperfeiçoamento de técnicas que ajudam as pessoas a serem melhores e terem melhores resultados financeiramente.

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