POUPAR by matemática no alvo

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Serasa Experian e Educação Financeira

Dirigida a pais, professores, funcionários e alunos da rede pública de ensino da cidade de São Paulo, essa ação tem como objetivo, em última instância, educar as crianças, contribuindo para a formação de uma geração mais consciente de suas possibilidades e mais capacitada para tirar proveito das oportunidades que os ganhos com o trabalho propiciam. Aproveite todas as informações que você irá receber, elas são

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O Programa Serasa Experian de Educação Financeira – Sonhos Reais – é uma iniciativa que alia o conhecimento em crédito da empresa à atuação de sua equipe de profissionais voluntários.

um aprendizado valioso a ser compartilhado com sua família e seus amigos.

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Faça parte dessa iniciativa pioneira e de uma nova geração de brasileiros que terão a oportunidade de descobrir que lidar bem com dinheiro é bom para todos.

Boa leitura!

1 - O que é Poupar?

2 - Fatores Importantes para Decidir onde Poupar

3 - Como Planejar a Poupança

4 - Planejamento de Poupança - Planilha

5 - Dez Regras de Ouro para Poupar

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Sumário

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Introdução

O objetivo de uma poupança pode estar associado ao atendimento de necessidades previstas ou imprevistas, bem como à realização de gastos opcionais ou ao investimento em bens e negócios. Nos casos de emergências, a poupança possibilita que enfrentemos a situação de crise com um pouco mais de serenidade e conforto financeiro.

Poupar significa guardar dinheiro para ser utilizado no futuro. A poupança é algo importante para administrar bem o dinheiro. Poupar nos ajuda a gerenciar o risco, a enfrentar emergências e os períodos de baixa renda, a construir um patrimônio e a alcançar metas financeiras. As pessoas poupam quando guardam uma parte do dinheiro que recebem para ser utilizada no futuro.

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O que é Poupar?

O que é poupança? • Dinheiro que separamos no presente para ser utilizado no futuro. • Investimentos em joias, animais ou imóveis, que podem ser vendidos para obter renda.

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• Uma maneira de construir patrimônio.

• Uma parte fundamental da administração do dinheiro.

Quais são os princípios básicos para poupar? • Gastar menos do que se ganha. • Poupar um pouco todos os dias, todas as semanas, todos os meses.

• Separando uma parte da renda familiar. • Cortando despesas (diminuindo os gastos domésticos ou livrando-se de dívidas, por exemplo).

Quanto dinheiro devemos poupar para emergências? O ideal é separar, no mínimo, três vezes a renda média mensal para um fundo de emergência. Esse fundo poderá ser utilizado para socorrer

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Como conseguir dinheiro para a poupança? 9

situações inesperadas, como perda de emprego ou doenças na família. Ter um fundo de emergência ajuda a reduzir a ansiedade na administração do dinheiro. Exemplo:

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Renda média mensal: R$1.000,00

Fundo de emergência: R$1.000,00 X 3 = R$3.000,00

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Mantenha os fundos de emergência em uma conta separada. Por isso, é melhor abrir duas contas para poupança. A conta que for destinada para emergências deve oferecer facilidade para sacar e não cobrar taxas no caso de resgate antecipado. A segunda conta servirá para poupar apenas visando outros objetivos. Ela deve ser mais difícil de sacar e, portanto, menos tentadora. Não se esqueça de que manter algumas economias “fora do alcance” é importante para conseguir poupar com sucesso.

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Fatores Importantes para Decidir onde Poupar Antes de decidir a melhor forma de poupança, é preciso considerar os seguintes aspectos: equisitos para abertura de • R contas de poupança: há um depósito mínimo necessário para abrir a conta? Há exigência de saldo mínimo para manter a conta aberta? São aceitos depósitos pequenos? Valores variáveis podem

• Condições de uso: você deve se comprometer a poupar um valor determinado em intervalos regulares ou ao longo de um certo período de tempo? Existem regras sobre o valor e sobre quando você deve depositar? Existem regras sobre o valor e sobre quando você poderá sacar? Você pode retirar o dinheiro a qualquer momento, sem multas?

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ser depositados? Os depósitos podem ser feitos frequentemente? Que documentos são necessários?

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• Custos: que tarifas são cobradas por depósitos ou saques? Algumas formas de poupança podem perder o valor durante tempos de inflação ou de instabilidade econômica. Você deve avaliar esses custos mesmo se eles não envolverem o pagamento de tarifas reais.

• Acesso/facilidade de uso: a conta é conveniente? Qual é o horário de operação da instituição? Está aberta em horários apropriados? Qual é a distância da instituição até sua casa ou seu local de trabalho? As transações são rápidas e confidenciais? Qual é a qualidade do atendimento ao cliente? O ambiente é confortável e cordial? Há longas filas nos caixas? As informações sobre a conta são disponibilizadas facilmente? Fornece extratos? Os extratos são fáceis de entender? Os procedimentos de aplicação

do dinheiro são fáceis de serem seguidos? Possui uma rede de caixas automáticos?

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• S egurança: qual é a reputação da instituição? Possui seguro ou outras garantias para proteger os fundos de poupança? As transações telefônicas ou eletrônicas são seguras? O banco ou as suas filiais localizamse em um bairro seguro? 15

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• L iquidez: é fácil sacar os fundos da conta? O valor total estará disponível? São cobradas tarifas se os fundos forem retirados antes da data especificada?

• J uros: a poupança renderá juros? Nesse caso, quanto? Como e quando os juros são pagos? Qual é a diferença entre as taxas de juros entre diferentes produtos ou planos de poupança?

Como Planejar a Poupança Um plano de poupança é uma ferramenta indispensável para gerir o dinheiro e alcançar as metas de curto, médio e longo prazo.

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Para planejar a sua poupança, basta seguir as etapas abaixo:

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1. Estabeleça objetivos para a poupança.

2. Calcule quanto você precisa poupar ao longo de um período para alcançar os seus objetivos. Estabeleça uma meta.

3. Calcule quanto você ganhará durante esse período, a regularidade (ou irregularidade) da sua renda e quanto você espera poupar regularmente. Nas páginas seguintes você vai encontrar um modelo perfeito de planilha para colaborar nesse processo. Faça cópias e, a cada mês, use-o como seu principal aliado no planejamento de sua poupança.

5. Decida onde você poupará. Identifique os lugares para poupar, os produtos de poupança disponíveis, as suas vantagens e desvantagens.

6. Planeje quanto e com que frequência você poupará. Por exemplo, você pode colocar um valor específico em um envelope quando receber o seu pagamento, ao final de cada dia útil, e guardálo em um lugar seguro até poder levá-lo ao banco. Vá ao banco em um dia determinado da semana ou do mês. Se você recebe salários e

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4. Identifique as despesas que você pode cortar (por exemplo, aluguel de DVDs, cigarros ou restaurantes) e destine esses valores à sua poupança.

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o seu empregador estiver ligado a um banco, pense na possibilidade de ser efetuado um desconto do seu pagamento para ser automaticamente depositado na sua conta poupança.

7. Controle a sua poupança. Monitore o progresso na direção da sua meta regularmente, verificando os valores que você poupou e quão próximo você está dela. Controle extratos bancários, cadernetas e outras fontes de informações sobre os rendimentos da poupança.

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R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$

Outros

(B) Despesas

Aluguel

Condomínio

Água

Luz

Gás

Impostos

Telefone (conta, cartões, celular)

Mensalidades (escolas, convênios, seguros)

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Prevista

Ganhos extras (bicos, pensões etc.)

(A) Renda familiar (soma dos salários líquidos recebidos pela família)

Planejamento de Poupança

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Recebida R$

Mês:

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R$ R$ R$ R$ R$

R$ R$ R$

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R$ R$ R$ R$ R$ R$

R$ R$ R$

Consertos (manutenção, reparos)

Lazer (cinema, passeios etc.)

Outras despesas:

Reserva para imprevistos

Renda (A)

Despesas (B)

Saldo (renda - despesa/A - B)

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Procure manter seu orçamento doméstico equilibrado. Seu saldo (A - B) será positivo e você poderá contar com alguma poupança para emergências

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Prestações (casa própria, carro, crediário, financiamentos, cheques pré-datados)

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Vestuário

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Transporte

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Alimentação (mercado, feira, padaria)

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Dez Regras de Ouro para Poupar Ainda que os princípios básicos de administração do dinheiro possam ser aplicados a todas as pessoas, as decisões sobre poupar ou consumir dependem muito do nível de renda e acesso a produtos de poupança adequados. Existem várias regras gerais que você pode utilizar para orientar suas decisões sobre a poupança e o consumo:

1. Não deixe que suas dívidas excedam 36% da renda doméstica.

3. Gaste com cautela. Se você comprar produtos mais caros, avalie quanto dinheiro poderá ganhar se os revender.

4. Guarde o valor necessário para um período de 3 a 6 meses de despesas de manutenção em um fundo de emergência.

5. Poupe o máximo que puder, assim que puder. Quanto mais você poupar,

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2. Calcule o aumento do seu dinheiro com o passar do tempo, se você poupar regularmente. Encontre produtos de poupança que atendam aos seus objetivos.

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em melhor situação você estará. Guarde 10% dos seus ganhos antes de fazer qualquer outra coisa. Se você não puder dispor de 10% imediatamente, inicie com menos, mas sempre poupe alguma coisa.

6. Não carregue muito dinheiro quando sair para fazer compras. Evite a tentação de gastar!

7. Calcule o aumento do seu dinheiro com o passar do tempo, se você poupar regularmente em uma conta que renda juros.

8. Procure novas maneiras de economizar nas despesas.

9. Estabeleça prioridades para cada meta; talvez seja necessário adiar uma meta para alcançar outra.

Um bom comportamento para poupar exige disciplina; e a disciplina é aprendida com a prática!

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10. Procure novas maneiras de aumentar a renda.

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Este material é parte integrante dos módulos desenvolvidos pelo Programa Global de Educação Financeira* e adaptados pelo Programa Serasa Experian de Educação Financeira – Sonhos Reais.

Os módulos são: Gerenciamento de Dívidas: Maneje com Cuidado. Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria. Poupar: Você Consegue! Negociações Financeiras: Comunique-se com Confiança. Serviços Bancários: Conheça suas Opções. Família e Dinheiro. Para saber mais: educacaofinanceira@br.experian.com 55 11 2847 9084 serasaexperian.com.br

(*) Uma iniciativa da Microfinance Opportunities, Freedom from Hunger e Citi Foundation.

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