MINISTERIO DE TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN Y LAS COMUNICACIONES
PROYECTO KIOSCOS VIVE DIGITAL FASE II
ESTRUCTURA DE CONTENIDOS PLAN DE FORMACIÓN EN COMPETENCIAS TIC
MAYO DE 2016
INTRODUCCIÓN
El proyecto Kioscos Vive Digital Fase II liderado por la Dirección de Conectividad del Ministerio de las Tecnologías de la Información y las Comunicaciones, busca llegar hasta los zonas rurales más apartadas de nuestro país con centros de acceso comunitario que presten los servicios de conectividad a internet, telefonía y capacitación en competencias digitales. Este documento tiene como propósito explicar el proceso de formación de los Gestores de cada KIOSCO para la prestación de los servicios en las localidades donde se alojará el proyecto. Para desarrollar este proceso de capacitación se emplean metodologías participativas, con un claro enfoque pedagógico orientado a movilizar la afectividad de los participantes en favor del proceso de aprendizaje, lograr conceptualizar los elementos claves del proyecto, así como dominar los procedimientos y técnicas exigidos por el rol de cada miembro. Con esa finalidad las mismas actividades permiten desarrollar competencias comunicativas, así como evaluar la pertinencia de los valores que mueven el programa de Apropiación Social de TIC. Igualmente se busca presentar la naturaleza de los Kioscos Vive Digital, de acuerdo a los papeles que deben jugar los Gestores dentro de la estrategia del MinTIC dirigida a la apropiación de TIC en las áreas rurales. De la misma forma se abordan los aspectos administrativos y técnicos claves para el buen funcionamiento de los KIOSCOS, así como las estrategias de servicio al cliente y establecimiento de alianzas con otros actores sociales de cada una de las localidades beneficiadas. Dentro de estos procesos formativos también se validarán los datos suministrados por la actualización de la caracterización del entorno de los KIOSCOS mediante la retroalimentación con los Gestores locales con la finalidad de mejorar los diagnósticos locales y hacerlos más puntuales y contextualizados.
El propรณsito final
es convertir al KIOSCOS en punto de encuentro entre las
necesidades comunitarias mediante el aporte de las TIC y un espacio de crecimiento personal para Gestores y Coordinadores como parte de un equipo dinamizador del desarrollo local.
JUSTIFICACIÓN Los fenómenos de globalización y de la Sociedad del Conocimiento y la Información tienen su microcosmos en el día a día de los pobladores de las comunidades donde están ubicados los Kioscos Vive Digital. Éstos son el punto de enlace entre lo local y lo global, gracia a la contribución de las TIC y al esfuerzo mancomunado de gobierno, sector privado y usuarios de estos puntos.
Con la presente propuesta se pretende brindar una apertura aún mayor, introduciendo a los beneficiarios del proyecto en las líderes de la economía global, con fenómenos como el mercadeo mediante redes sociales, el dropshipping, el comercio electrónico, el Crowfunding para proyectos de emprendimiento y el uso de los móviles para la generación de ingresos. Esta última petición cobró especial relevancia dentro del proceso de caracterización, dado que los encuestados respondieron mayoritariamente su interés por aprender el uso del Computador (30.25%), siendo que el manejo del celular y sus aplicaciones ocupó el segundo lugar de interés, con un 20.27%. En tercer lugar, Emprendimiento Productivo con 12.25%; el uso de transacciones financieras y trámites (9.14%). También figuró con el 8.10%, la comercialización de Productos vía Internet. Lo anterior centra la expectativa central de las comunidades encuestadas en las distintas formas de generar ingresos para el día a día, así como el uso de la internet tanto en computadores como dispositivos móviles, lo que se reflejó en un 74% de la población interesada en la generación de ingresos.
De esta forma se responde al anhelo de los pobladores locales y se coadyuva al propósito del gobierno de reducir la pobreza extrema que se observa en estas comunidades apartadas y tradicionalmente excluidas de las dinámicas de modernización de la economía nacional.
A continuación, se presentan los contenidos ofrecidos en el presente curso:
CONTENIDO INTRODUCCIÓN .............................................................................................................................. 2 1.
ESQUEMA DE ACTUALIZACIÓN DEL PLAN FORMACIÓN DE COMPETENCIAS
TIC 8 1.1
Construcción ..................................................................................................................... 9
1.1.1 Metodología Evaluación de Impacto ........................................................................... 9 ¿CÓMO ESTA MI BOLSILLO? ........................................................................................ 13
2. 3.
PRESUPUESTO..................................................................................................................... 15
4.
ESTRUCTURA DE CONTENIDOS ..................................................................................... 17 5.1
Necesidades y productos financieros.......................................................................... 18
5.2
Gustos y necesidades.................................................................................................... 18
5.3
Desarrollo: ....................................................................................................................... 19
5.3.1 5.4
Toma De Decisiones Financieras: Aspectos Básicos .............................................. 20
5.5
Ciclo De Vida De Un Producto Financiero ................................................................. 20
5.6
El Papel Y La Estructura Del Sistema Financiero ..................................................... 21
5.7
Gastos Hormiga .............................................................................................................. 22
5.7.1
6.
7.
Diferencias Clave Entre Deseo Y Necesidad..................................................... 19
¿Qué son los gastos hormiga? ............................................................................ 22
5.8
¿Qué es un presupuesto? ............................................................................................. 23
5.9
¿Para qué sirve? ............................................................................................................ 24
5.10
Partes de un presupuesto ............................................................................................. 25
5.11
Cómo se hace ................................................................................................................. 25
5.12
Análisis de mi presupuesto ........................................................................................... 26
PRINCIPIOS BÁSICOS DEL AHORRO ............................................................................. 26 6.1
¿Qué es el ahorro? ........................................................................................................ 26
6.2
¿Por qué ahorrar? .......................................................................................................... 27
6.3
¿Por qué NO ahorramos? ............................................................................................. 27
6.4
Mi plan de ahorro ............................................................................................................ 28
CRÉDITO & SOBREENDEUDAMIENTO ........................................................................... 29
7.1
Principios básicos del crédito ....................................................................................... 29
7.2
Crédito y Préstamo… ¿son iguales? ........................................................................... 29
7.2.1
Productivos UTILES ............................................................................................... 30
7.2.2
Consumo NO TAN UTILES, ................................................................................. 30
7.3
Endeudamiento y capacidad de pago ......................................................................... 31
7.3.1
Grado de endeudamiento...................................................................................... 31
7.3.2
Capacidad De Pago ............................................................................................... 31
7.4
Componentes del crédito .............................................................................................. 32
7.5
Costos de un Crédito ..................................................................................................... 32
7.5.1
Directos .................................................................................................................... 32
7.5.2
Indirectos: ................................................................................................................ 32
7.6
Tips de crédito................................................................................................................. 33
8.
RESUMEN ............................................................................................................................... 33
9.
AUTO EVALUACION ............................................................................................................. 34
BIENVENIDOS
1. ESQUEMA DE ACTUALIZACIÓN DEL PLAN FORMACIÓN DE COMPETENCIAS TIC
Es en este ambiente donde los Gestores deben plantearse preguntas como: ¿Qué están aprendiendo mis estudiantes?, ¿Les son útiles estos aprendizajes?, ¿Tiene alguna importancia lo que aprenden para sus vidas? Una propuesta innovadora en el aprendizaje parte de concebir el proceso formativo como un proceso de desarrollo potencial, en el cual el usuario que toma un curso de formación en el KVD pasa de ser objeto de la enseñanza a convertirse en sujeto de aprendizaje, donde se garantiza un aprendizaje significativo, apoyado en el desarrollo de las capacidades para emprender, innovar, crear, cambiar los intereses del conocimiento, producir nuevas soluciones y superarse a sí mismo.
1.1
Construcción
A partir de las competencias TIC que se formularon en la construcción de cada una de las fichas expuestas, desde la dimensión pedagógica se establecieron los desempeños para cada competencia, de acuerdo al nivel de apropiación que se pretende trabajar con Gestores y Coordinadores. Los desempeños se encuentran en función de los elementos presentes en cada nivel apropiación para cada curso (conocimiento, utilización y transformación).
1.1.1 Metodología Evaluación de Impacto
Dentro del plan de formación la evaluación considera tres aspectos importantes: 1. Nivel de apropiacón y desempeños presentes en cada competencia TIC: Este punto permitirá evaluar las prácticas y/o productos derivados de cada estrategia formativa y a la vez se convertirá en el instrumento de evaluación para el estudio de Niveles de Apropiación de las TIC en la práctica de las comunidades. 2. Certificación del proceso de formación de los Gestores y Comunidad en general: La certificación se relacionará directamente con el ciclo formativo que sugiere el desarrollo de cada una de las competencias por nivel de apropiación, esta estará bajo la supervisión del operador quien expedirá el certificado si el cursante lo aprueba con un 60%.
3. Evaluación de la estrategia de formación: El plan de formación se evaluará, con la obtención de un producto por parte del cursante como plan de mejoramiento en cada corte de formación.
A continuación, se formulan las características del Curso de Formación: FICHA PEDAGÓGICA Nombre del curso
¿Cómo está mi bolsillo? Brindar herramientas digitales sencillas y prácticas que le permitan a las comunidades de zonas rurales y
Objetivo general:
apartadas conocer los principios de educación financiera, y así tomar decisiones
financieras informadas que
mejoren su calidad de vida. Promover
el
herramientas
conocimiento digitales
en
de
la
materia
diversidad de
de
educación
financiera. Transferir el conocimiento para generar capacidad local que permita la sostenibilidad, generación de cultura de Objetivos específicos:
bancarización y el desarrollo económico, a través del aprovechamiento de medios tecnológicos Generar
la
posibilidad
de
inclusión
financiera
responsable en las comunidades, con el fin de que las entidades financieras encuentren en estas comunidades potencial para el desarrollo económico. 1.Presupuesto A: Sueños y metas 1.1. Mapa de los sueños (Uso página web) Temática
1.2.Gustos y necesidades (Uso página web) 1.3. Gastos hormiga (Uso página web - Fundación Alemana) 2. Presupuesto B: Principios básicos
2.1. ¿Qué es y para qué sirve un presupuesto? (Uso página web) 2.2. Partes de un presupuesto: Ingresos - GastosDeudas- Ahorro 2.3. Cómo se hace- (Uso calculadora digital) 2.4. Análisis de mi presupuesto 3. Principios básicos del ahorro 3.1 Qué es el ahorro? (15´ Aprox.) 3.2 Por qué ahorrar? (15´ Aprox.) 3.3 Para qué quiero ahorrar? (30´) 3.4 Mi Plan de ahorro (1 Hora´)- Uso calculadora digital 4. Crédito & Sobreendeudamiento 4.1.Principios básicos del crédito 4.2. Endeudamiento y capacidad de pago (Uso página web) 4.3. Componentes del crédito (Uso página web) 4.4.Tips de crédito (Página Bancompartir) 5. Las 4 Reglas de oro (Página web Fundación Alemana) * Actuar con propósito *Planear para lograr metas *Constancia para seguir un plan * Apoyo de las instituciones financieras
Utilizar calculadoras financieras, herramientas digitales y Uso y adopción
búsqueda en páginas web para la construcción del conocimiento
Dinámica actividades
de
las Prácticas, Pedagógicas, Pertinentes y de Calidad
Experiencia práctica
Aporte a la comunidad y al individuo.
Enfoque Diferencial/Enfoque Inclusivo
Apropiación de las herramientas virtuales de educación financiera para las decisiones financieras del día a día Desarrollo económico que puede generarse a través de la
inclusión
financiera,
basados
en
temas
como
emprendimiento comunitario e iniciativas productivas Está
enfocada
a
toda
la
comunidad,
población
vulnerable, mayores de edad, madres cabeza de hogar, desplazados y su articulación con población Post conflicto Conocimientos de las herramientas virtuales para las finanzas personales.
Beneficios
Inclusión financiera responsable Cultura para tomar decisiones financieras informadas Generar ambientes de aprendizaje que se traduzcan en mejoras de calidad de vida
2. ¿CÓMO ESTA MI BOLSILLO? Introducción
El objetivo de este curso es exponer los fundamentos de una acción formativa orientada a una primera incursión en el ámbito de la educación financiera de toda la comunidad beneficiada del Kiosco Vive Digital, que hayan finalizado la etapa de la enseñanza práctica en el nivel básico de alfabetización digital, si bien el planteamiento puede servir de referencia para su adaptación a otros niveles educativos, la pretensión no es aportar una visión completa de los productos financieros, sino mostrar los elementos básicos que permitan forjarse una idea del alcance de las decisiones financieras dentro de un esquema global de razonamiento. El curso está estructurado en cuatro apartados: en primer término se hace referencia al concepto de la educación financiera; en segundo lugar se expone el enfoque didáctico del programa financiero, en el que se inscribe la acción formativa propuesta; a continuación se alude al papel y a la estructura del sistema financiero, y se realiza un esbozo de los principales productos financieros; el cuarto apartado va destinado a ilustrar una serie de supuestos prácticos.
2.1
Definición de la educación financiera
La educación financiera es definida como el proceso a través del cual los usuarios financieros mejoran su comprensión de los productos, conceptos y riesgos financieros, desarrollan habilidades para ser más conscientes de los riesgos y oportunidades financieras, realizan elecciones informadas y adoptan acciones para mejorar su bienestar financiero. La educación financiera comprende tres aspectos clave: 1) Adquirir un conocimiento y una comprensión en materia de finanzas; 2) Desarrollar competencias en ese ámbito, es decir, tener capacidad para utilizar los conocimientos en beneficio propio; y 3) Ejercer la responsabilidad financiera, es decir, llevar a cabo una gestión adecuada de las finanzas personales, realizando elecciones informadas, con conocimiento de los riesgos asumidos.
¿Por qué se le concede hoy tanta importancia a la educación financiera? En primer lugar, por la existencia de un diagnóstico, basado en estudios, que revela el insuficiente grado de conocimiento de la población de las cuestiones económicas y financieras básicas. El déficit de educación financiera se considera uno de los factores que ha agravado los efectos de la crisis financiera internacional, aunque no puede decirse que haya sido un monopolio del ciudadano de a pie. A lo anterior han de añadirse la creciente ampliación y la complejidad de la oferta de productos financieros, que colocan a veces al usuario en una posición de vulnerabilidad. La notoriedad y la trascendencia de algunos casos sufridos en distintos escenarios en el mundo o en tu propia comunidad ahorran comentarios al respecto. En tercer lugar, por la constatación de los beneficios de la educación financiera para los individuos y para el conjunto de la economía y de la sociedad.
La importancia de la educación financiera no se limita a las personas mayores, sino que también es necesaria para los jóvenes, que ya son, o van a serlo pronto,
usuarios de servicios financieros. El adquirir hoy conocimientos financieros tiene una serie de ventajas para su vida futura. Hoy día existe conciencia de que, para que vaya calando, la educación financiera tiene que comenzar lo más pronto posible y, preferiblemente, ser incorporada en los planes de estudio. En este ámbito se destaca la siguiente frase “Las jóvenes generaciones es probable no sólo que se enfrenten a una complejidad creciente en los productos, servicios y mercados financieros, sino también es probable que soporten más riesgos financieros en su etapa adulta que sus padres”.
3. PRESUPUESTO 3.1
Mapa de los sueños
Se recomienda este enlace para analizar un poco el tema que desarrollaremos en esta unidad. https://sabermassermas.com/el-mapa-de-los-suenos/
Todas las personas, a lo largo de nuestra vida, tenemos diferentes anhelos, deseos, objetivos y/o metas que algún día quisiéramos que dejaran de ser un sueño y se hicieran realidad: Para que esto suceda, existe una herramienta muy poderosa que, además de ayudarnos a plasmarlos, nos recuerda la importancia de cumplirlos,
se llama
mapa de los sueños.
Este es una representación gráfica de las cosas que queremos vivir, lograr y tener. A continuación, algunos pasos para realizarlo:
a) ¿Cuál es mi deseo? ¿Qué me gusta? ¿Qué cosas quiero? ¿Cómo me veo en unos años?
-
Puede hacer uso de Word para escribir una lista de todas las cosas que quiere y utilizar el buscador de google para pegar las imágenes de lo que desea.
b) Una vez tenga la lista completa con fotos de todo lo que quiere, priorice cual desea realizar primero: este es el paso de convertir los sueños (lo que quiero) en metas (lo que necesito).
c) Coloque ese mapa de los sueños en un lugar visible, si es posible, imprímalo y péguelo de manera que pueda verlo todas las mañanas al despertar.
Después de organizar el mapa de sueños será más fácil comenzar a evaluar las alternativas que le ofrece el mercado para alcanzar sus objetivos, concentrarse en ahorrar y planear su presupuesto de una manera más comprometida.
El curso se rige por una serie de criterios metodológicos: Una de las prioridades es tratar de proporcionar una visión global, coherente y sistemática. En este contexto, “Es mejor tener una mente bien ordenada que una mente llena”. Con estos principios como telón de fondo, la secuencia utilizada para la elaboración de los contenidos es la siguiente: (Recuadro 1)
Visión general acerca de la toma de decisiones desde el punto de vista del ciclo de los productos financieros, que se concibe como el núcleo central de referencia.
Situación de las finanzas personales (presupuesto familiar, entorno económico y políticas públicas).
Aproximación al papel, estructura y funciones del sistema financiero.
Tratamiento de los productos y de los medios de pago que pueden cubrir las diferentes necesidades: materializar un ahorro, obtener fondos a crédito,
protegerse frente a algún riesgo o efectuar pagos, como manifestaciones más frecuentes.
Adicionalmente, se estima que es preciso prever una serie de contenidos transversales: marco jurídico, cálculos financieros.
Un adecuado desenvolvimiento en los anteriores apartados exige una serie de elementos auxiliares o complementarios: la disponibilidad de un glosario de términos financieros, fiscales y mercantiles; la capacidad de interpretación y el conocimiento de los principales indicadores económico-financieros, así como la familiarización con su evolución; el manejo de simuladores financieros.
4. ESTRUCTURA DE CONTENIDOS Recuadro 1
Todo lo anterior, además de otros aspectos, tiene su reflejo en el portal de Internet del proyecto, https://sabermassermas.com/el-mapa-de-los-suenos/ de acceso completamente libre y gratuito. Dentro de dicho portal encuentran cabida
subportales adaptados a las necesidades de colectivos específicos, como el de emprendedores y empresarios.
5.
SISTEMA FINANCIERO:
PAPEL,
ESTRUCTURA Y PRINCIPALES
PRODUCTOS
5.1
Necesidades y productos financieros
La referencia central como punto lógico de arranque de los contenidos debe ser, desde nuestro punto de vista, la identificación de la necesidad financiera que necesita atender una persona: materializar un ahorro, obtener fondos a crédito, cubrir algún riesgo o alguna otra distinta. Es fundamental saber diferenciar la naturaleza de cada una de las necesidades que pueden surgir, y que pueden agruparse, en una primera aproximación, en las grandes categorías mencionadas. Al mismo tiempo debe tomarse conciencia de que, ni siquiera dentro de cada categoría, no todos los productos financieros son coincidentes, ya que suelen estar diseñados para cubrir necesidades específicas en función de su naturaleza y características. Igualmente desde un primer momento hay que ir internalizando que antes de contratar un producto o un servicio concreto es preciso prestar atención a las variables básicas que nos van a permitir calibrar las implicaciones de nuestras decisiones, sin olvidar las consecuencias en la vertiente de la comunidad (Recuadro 2).
5.2
Gustos y necesidades
Revisión de la página: https://sabermassermas.com/necesidades-y-deseos/ https://www.youtube.com/watch?v=3xhqzwV4ZQU (Ctrl + Clic)
Leer el texto de la página web y establecer la diferencia entre gustos y necesidades.
Pueden realizarse ejercicios en Excel para hacer las listas de lo que los participantes consideran gustos y/o necesidad y una fila adicional de cuanto destinan en dinero promedio. Si se facilita pueden ubicar imágenes en las listas.
El objetivo del ejercicio es lograr entender la diferencia entre estos y analizar qué cantidad de dinero estoy destinando a cada uno.
5.3 -
Desarrollo:
Parte fundamental de lograr las metas que nos propones es la priorización de gastos y aprender a distinguir entre un deseo y una necesidad.
“Las necesidades son gastos indispensables para vivir, es decir, no se pueden
negociar, ignorar ni aplazar; entre estas se encuentran la alimentación, la vivienda, las comidas y la ropa. Dependiendo de la etapa de la vida en la que se encuentre, van apareciendo distintas necesidades, por ejemplo, cuando niños pensamos que no podemos vivir sin una bicicleta o un juguete, cuando jóvenes sin ir a la universidad y cuando adultos sin un carro propio”.
5.3.1 Diferencias Clave Entre Deseo Y Necesidad
Los deseos son cosas que no son esenciales para la vida, pero las necesidades sí lo son.
Las necesidades se refieren a elementos sin los cuales no es posible la supervivencia o la calidad de vida, mientras que los deseos hacen referencia a cosas que queremos tener o alcanzar para sentirnos mejor.
5.4
Toma De Decisiones Financieras: Aspectos Bรกsicos
Recuadro 2
Dentro de este marco simplificado y vestibular, resulta crucial adoptar una perspectiva del ciclo completo de la vida de un producto financiero, a fin de identificar las consecuencias asociadas a cada una de sus fases (contrataciรณn, tenencia y liquidaciรณn) (Recuadro 2 y 3).
5.5
Ciclo De Vida De Un Producto Financiero
Recuadro 3
5.6
El Papel Y La Estructura Del Sistema Financiero
Antes de abordar los distintos productos financieros se entiende que es oportuno llevar a cabo una mínima aproximación al papel y a la estructura del sistema financiero. Dicho papel consiste en canalizar recursos financieros desde agentes que tienen excedentes a otros que tienen necesidad de tales recursos para afrontar sus proyectos de inversión y consumo (Recuadro 4). Se trata de una misión crucial para superar las diferencias existentes entre ambas partes respecto al plazo, al comercio y al riesgo, y, especialmente, eludir el freno introducido por la información asimétrica, entre los demandantes y los oferentes de recursos, sobre los riesgos verdaderos. Una mera reflexión nos lleva a imaginar lo difícil que resultaría llevar a cabo muchas actividades que hoy nos parecen normales si no tuviera lugar esa canalización de recursos, y cómo se vería afectado nuestro nivel de vida. Por otro lado, cuesta trabajo vislumbrar cómo podríamos acostumbrarnos a vivir en un mundo en el que no existieran cuentas bancarias ni un abanico de instrumentos y medios de pago para realizar transacciones imprescindibles en nuestra vida cotidiana. Si profundizamos un poco más en nuestro razonamiento, nos puede causar algo de sorpresa que haya personas y empresas que obtienen créditos a devolver a largo plazo y que ese dinero provenga de ahorradores que pueden disponer de él cuando lo deseen.
Recuadro 4
5.7
Gastos Hormiga
Te invito a que revises los siguientes enlaces: https://sabermassermas.com/como-eliminar-los-gastos-hormiga/ https://www.youtube.com/watch?v=2bHADN_NNtg (Ctrl + Clic)
5.7.1 ¿Qué son los gastos hormiga? Los gastos hormiga son aquellos pequeños gastos de los que casi no nos damos cuenta, pero si los sumamos son una cantidad enorme.
Si usted quiere empezar a enterarse de sus gastos hormiga:
Identifique, por ejemplo, cuántas tazas de café o gaseosas compra al día, tome su valor unitario y multiplíquelo por la cantidad diaria, luego por los días de la semana y luego por las 52 semanas del año. Aplíquelo así a cada gasto que usted considere que realiza de manera rutinaria.
Procure utilizar una libreta, hoja electrónica o una de las tantas aplicaciones móviles para manejo de presupuesto que nos permiten llevar el registro de los gastos diarios, por lo menos, mientras toma conciencia de ellos.
Para poder fumigar a las hormigas que se llevan su dinero lo primero que debe hacer es poner una meta clara que lo motive a ahorrar. Convierta a las hormigas aliadas en su ahorro, recuerde que de gota en gota se llena la copa.
REPASEMOS EN NUESTRA CLASE ¿QUÉ APRENDIMOS?
TODOS APRENDIMOS ¿QUÉ? TENEMOS UN PLAN. ¿CUÁL?
Presupuesto B – Principios básicos
5.8
¿Qué es un presupuesto?
Revisión de la página: https://sabermassermas.com/para-que-sirve-un-presupuesto-2/ https://sabermassermas.com/home/presupuesto/abc-del-presupuesto/ https://www.youtube.com/watch?v=6IJzEl9FYAA (Ctrl + Clic)
Es una herramienta que nos sirve para ordenar las finanzas personales, familiares o del negocio.
Se realiza en periodos de tiempo establecidos, ejemplo mensual, semanal, quincenal, anual. En el periodo de tiempo que uno necesite.
Cuando hacemos nuestro presupuesto nos ayuda a identificar los ingresos, los egresos, los ahorros y las deudas.
También nos permite identificar errores en el manejo del dinero y así mismo las oportunidades de mejora.
5.9
¿Para qué sirve?
Con un presupuesto puede organizar su dinero para usarlo de manera óptima, fijar prioridades, disminuir el riesgo de incumplir con sus obligaciones y comparar periódicamente sus consumos, identificar los gastos que puede ajustar y evaluar la gestión de sus recursos para determinar su estado financiero.
Ajustar sus finanzas a tiempo, le permite tomar decisiones financieras acertadas y definir el mejor camino para alcanzar sus metas.
Para ello te dejamos este link, para que descargues la herramienta tan sencilla y muy poderosa que te ayudara a tener un registro de tus finanzas en el hogar.
http://www.bancoomeva.com.co/publicaciones.php?id=39054
5.10 Partes de un presupuesto Revisión de la página: https://sabermassermas.com/home/presupuesto/ingresos-y-gastos/ http://www.finanzasparatodos.es/comun/fichas/consejoseconomia/PresupuestoFa mliar-completo.pdf
(Ctrl + Clic)
Ingresos fijos y variables
Egresos (Gastos) fijos y variables
Ahorro
Deudas/ créditos
5.11
Cómo se hace
Revisar la página: https://www.bancompartir.co/#!educacion-financiera/calculadoras/presupuestomensual
Ir escribiendo paso a paso los datos que solicita la página, al finalizar arrojara un resultado sobre cómo estoy manejando mi dinero.
5.12
Análisis de mi presupuesto
https://www.youtube.com/watch?v=COqfcnNbdX4 (Ctrl + Clic)
De acuerdo al ejercicio anterior realizado en la calculadora de crédito, observar:
6. PRINCIPIOS BÁSICOS DEL AHORRO 6.1
¿Qué es el ahorro?
Revisión de la página: https://sabermassermas.com/que-es-el-ahorro/
Mediante sensibilización averiguar qué entienden por ahorro para orientar y resaltar la importancia de la cultura del ahorro.
Definición sencilla del ahorro: ofrecer una definición sencilla y fácil donde se señala que el ahorro no es solo dinero, sino que es una práctica que se puede
hacer de diferentes formas. Ej.: "Ahorrar es guardar algo que tengo hoy para invertirlo o gastarlo mañana en una necesidad o un gusto" Todos ahorramos de diferentes formas: determinar que el ahorro es una práctica que se hace muchas veces sin un objetivo determinado.
6.2
¿Por qué ahorrar?
Revisión de la página: https://sabermassermas.com/para-que-ahorrar-2/
Existen entre otros, cuatro motivos de ahorro que debemos tener en cuenta: Eventos Esperados: Se derivan de celebraciones. Ej.: Cumpleaños, Navidad, día de la madre, día del padre. Eventos Inesperados: Se derivan de emergencias o calamidades, en ocasiones, oportunidades de negocio. Gastos de consumo: se realizan para darnos gustos y que por lo general son suplidos por tarjetas de crédito. Acumulación de bienes: inversión, Ej.: compra de vivienda, estudio.
6.3
¿Por qué NO ahorramos?
Revisión de la página: https://sabermassermas.com/tips-para-ahorrar/ https://www.bancompartir.co/#!educacion-financiera/ahorro
Se han identificado entre otros, cuatro enemigos del ahorro:
Las tentaciones: para hombres y mujeres las tentaciones son distintas. Para los hombres las tentaciones pueden ser: ej.: cerveza, rumba, esposa, familia, amigos, tecnología, deportes, etc. Para las mujeres en general es todo lo que implique vanidad: compras, promociones, belleza, también sus esposos, hijos y
familia
en
general. De manera general están el chance, los cigarrillos y el alcohol.
Las malas amistades: son quienes nos motivan o con quien compartimos los espacios de las tentaciones.
La familia desorganizada: si no organizamos un presupuesto en familia y separamos una parte del dinero para salidas, nos podemos gastar más de lo necesario.
Gastos no presupuestados, eventos inesperados como puede ser un robo.
Una vez identifiquen los motivos por los que se debería ahorrar y las razones por las que en ocasiones no se ahorra, se invita a los participantes a realizar una revisión de los tips de ahorro en las páginas web.
6.4
Mi plan de ahorro
Revisión de la calculadora de ahorro: https://www.bancompartir.co/#!educacion-financiera/calculadoras/plan-de-ahorros
De acuerdo a las metas planteadas en el primer módulo, realizar un plan de ahorro para lograr cumplir esa meta propuesta.
Es muy importante convertir nuestros sueños en metas, ya que esta será la forma más acertada de que nuestros anhelos no se queden solo en sueños y los podamos ver hechos realidad. Después de realizar el plan de ahorro, y obtener el objetivo diario, es importante llevar a los participantes a entender la necesidad que se tienen de organizar las finanzas personales para lograr estas metas propuestas.
7. CRÉDITO & SOBREENDEUDAMIENTO
7.1
Principios básicos del crédito
Revisión página: https://sabermassermas.com/home/credito/abc-del-credito/
Un préstamo se pide normalmente para tres cosas:
7.2
Para inversión – generalmente en el negocio.
Para emergencia o solucionar un problema.
Para consumo (comprar algo que quiero o necesito). Crédito y Préstamo… ¿son iguales?
Los créditos son todos aquellos que solicitamos en establecimientos bancarios o financieros, estos tienen un costo (Interés) y se pactan fechas para el pago del dinero en cuotas; se firma un contrato de responsabilidades compartidas entre la entidad y la persona.
Los préstamos son aquellos favores que pedimos a familiares, amigos o terceros de dinero a corto plazo, generalmente no tiene costos de intereses; se acuerda por palabra el tiempo de devolución del dinero total para una sola fecha. Otro tipo de préstamo es el que se hace con el agiotista o gota-gota, estos son métodos de apalancamiento ilegales, tiene altos costos de interés, llegan a niveles de usura y abuso.
De esta forma existen dos tipos de créditos:
7.2.1 Productivos UTILES
Genera ingresos adicionales
Se ayuda a pagar con el producido de la inversión.
Se usa para un negocio
Sirve para la creación o fortalecimiento de la empresa.
Se usa para el pago de vivienda, que no generan ingresos pero se está capitalizando.
7.2.2 Consumo NO TAN UTILES,
(Sin embargo generan satisfacción por lo logrado o alcanzado)
No genera ingresos
Sirve para compra de electrodomésticos, ropa, vacaciones, arreglos de la casa, gastos inesperados en salud o emergencias cuando no se tiene los ahorros suficientes
Un crédito de consumo es útil si tenemos garantizados ingresos fijos para pagarlo y no descuadra nuestro presupuesto y tenemos el control sobre ellos.
7.3
Endeudamiento y capacidad de pago
Revisión página: https://sabermassermas.com/antes-de-solicitar-un-credito/
7.3.1 Grado de endeudamiento Para determinar el grado de endeudamiento, es necesario dividir el valor que corresponde a las deudas totales (obligaciones, servicios y gastos fijos por mes) sobre el ingreso neto que se recibe mensualmente. Esto le permitirá identificar si está en capacidad de asumir una deuda, qué tipo de crédito podría solicitar, a qué plazo, y si en efecto puede cumplir con el pago de las cuotas del mismo de manera juiciosa.
7.3.2 Capacidad De Pago Es la capacidad que tenemos de endeudarnos sin caer en la morosidad y atendiendo las necesidades de su hogar. Para estimarla es necesario determinar el ingreso mensual y restarle todos los gastos (fijos y variables) de manera que el resultado son los ingresos libres de cualquier obligación, que se podrían usar para pagar las cuotas del préstamo.
Para conocer mi capacidad de endeudamiento debo:
7.4
Componentes del crédito
Revisión página: https://sabermassermas.com/componentes-del-credito/
Plazo
Tasas de interés
Intereses
Otros costos asociados
7.5
Costos de un Crédito
7.5.1 Directos Es el dinero adicional al valor del préstamo que se debe pagar como requisito para obtenerlo. Ejemplo:
Intereses
Recargo por mora
Estudio del crédito
Seguro de la deuda
Descuentos de ley
7.5.2 Indirectos: Otros costos y gastos que debo pagar para poder obtener el préstamo. Ejemplo:
Transporte
Documentos – fotocopias
Tiempos para hacer los trámites del crédito
7.6
Tips
de crédito Revisión página: https://www.bancompartir.co/#!educacion-financiera/credito https://sabermassermas.com/home/credito/manejo-del-credito/
Una vez se conocen los principios básicos del crédito, es necesario hacer una revisión
de
algunos
consejos
para
llevar
bien
los
créditos,
evitar
el
sobreendeudamiento y la morosidad.
8. RESUMEN Las 4 Reglas de Oro
Revisión de la página: http://www.yoymisfinanzas.com/portal/index.php?option=com_content&view=articl e&id=44&Itemid=55
Este módulo buscar recordar lo visto anteriormente a través de cuatro pasos sencillos:
1. Actuar con propósito 2. Planear para lograr metas 3. Constancia para seguir un plan 4. Apoyo de las instituciones financieras
9. AUTO EVALUACION A continuación debes evaluar de qué manera ha transcurrido esta capacitación, qué impacto ha tenido en tu manera de ver cuál es el manejo financiero, tu progreso como persona y qué tan buenos son los conocimientos que has adquirido:
¿Qué tanto ha contribuido este curso a que comprenda de mejor manera cómo debo organizar mis manejos de dinero en los diferentes escenarios?
Efectúa un plan financiero en Excel orientado a tu hogar o actividad económica que desempeñas y contesta la siguiente pregunta. Cómo me he sentido elaborando el plan? ¿Quedo con más ganas de seguir aprendiendo?
¿Qué tan efectivos han sido los conocimientos suministrados en este curso? ¿Sus resultados se ven reflejados en la realidad? ¿Me serán de utilidad?