DECISIONES DINERO Y DESARROLLO HUMANO
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GRADO DE PROMARIA
CONCEPTOS ECONร MICOS Dinero, desarrollo humano, anรกlisis costo-beneficio, costo de oportunidad, necesidades, deseos, toma de decisiones
EXPERIENCIAS DE MUSEO INVOLUCRADAS
Identificar el proceso de dise o y fabricaci n de los billetes que circulan actualmente en nuestro
Comparar formas de vida de diferentes pa ses con M xic o.
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F brica de billetes
Reconocer al Banco de Mx ico como la instituci n encargada del proceso de fabricaci n y puesta en circulaci n de los billetes en Mx ic o.
Al tomar decisiones para utilizar nuestro dinero, podemos incrementar nuestro bienestar.
Familias del mundo
Y ahora, `a tomar decisiones!
Identificar todas las alternativas que tenemos para tomar decisiones.
Evaluar los beneficios y los costos de cada una de nuestras opciones.
Reconocer el costo de oportunidad como aquello a lo que renunciamos al tomar una decisin y elegir una de nuestras alternativas.
COMPETENCIAS FINANCIERAS EN PISA 2012 PISA, Programa para la Evaluación Internacional de Alumnos. Es un proyecto de la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos), cuyo objetivo es la evaluación de habilidades de los estudiantes de 15 años tres meses a 16 años dos meses que se encuentra a punto de iniciar la educación post-secundaria o que está a punto de integrarse a la vida laboral. Es importante destacar que este Programa ha sido concebido como un recurso para ofrecer información abundante y detallada que permita a los países miembros adoptar las decisiones y políticas públicas necesarias para mejorar los niveles educativos. La elaboración del Marco de Educación Financiera surge después de la reunión inicial de un grupo experto en alfabetización financiera, culminando con la inclusión de la relación entre alfabetización financiera y la competencia matemática. En 2002, la OCDE inició un proyecto de gran envergadura sobre educación financiera para hacer frente a la preocupación de los gobiernos sobre las posibles consecuencias de los bajos niveles de educación financiera en sus países. Una de las primeras acciones ha sido la adopción de la Recomendación relativa a los Principios y Buenas Prácticas para la educación y conciencia emitido por el Consejo de la OCDE (OCDE, 2005b) y la publicación de Mejorar la educación financiera: análisis de problemas y políticas donde se presenta una visión general de la labor internacional de la educación financiera (OECD, 2005a).
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En años recientes, los países con economías desarrolladas y emergentes están cada vez más preocupados por el nivel de cultura financiera de sus ciudadanos. Esto se debe, en particular, a la reducción de los sistemas de apoyo públicos y privados, los cambios en los perfiles demográficos como el aumento en la expectativa de vida de la población, y una amplia gama de novedades en el mercado financiero. La preocupación se ha acentuado también por la crisis financiera, reconociendo que, la falta de cultura financiera fue uno de los factores que contribuyeron a la toma de decisiones financieras mal informadas y que esas decisiones pudieran, a su vez, desbordarse en otras consecuencias negativas. Como resultado de ello, la educación financiera es ahora globalmente reconocida como un elemento importante de estabilidad económica y financiera y desarrollo.
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En 2005, una recomendación de la OCDE informó que “la educación financiera debe comenzar en la escuela. Las personas deben ser educadas sobre asuntos financieros tan pronto como sea posible en sus vidas "(OCDE, 2005b). De ahí la importancia de centrarse en la juventud, y la eficiencia de la educación financiera en las escuelas. Además de preparar a los jóvenes para la vida adulta, la educación financiera en las escuelas también pueden abordar los problemas financieros inmediatos que enfrentan los jóvenes. Muchos niños son consumidores de servicios financieros desde una edad temprana y resulta de vital importancia que tengan una cultura financiera que los lleve a manejar de manera más efectiva las grandes responsabilidades que tendrán en su vida adulta. Es importante resaltar que una serie de tendencias tangibles sustentan el creciente interés mundial en la educación financiera como una habilidad clave para la vida como son la transferencia del riesgo y el incremento de la responsabilidad personal, ya que el número de decisiones financieras que las personas tienen que tomar es cada vez mayor como consecuencia de los
cambios en el mercado y la economía. Por ejemplo, una mayor esperanza de vida significa que los individuos deben garantizar que se acumulen ahorros para cubrir períodos mucho más largos de jubilación. Las personas también tienen que asumir una mayor responsabilidad en financiar las necesidades de salud personales o familiares, etc. Hay un aumento en la oferta de una amplia gama de productos y servicios financieros a partir de una variedad de proveedores, distribuidos a través de varios canales. La mejora de los niveles de inclusión financiera en las economías emergentes, la evolución de la tecnología y la desregulación han dado lugar a la ampliación del acceso a todo tipo de productos financieros, desde cuentas corrientes hasta los productos de remesas, el crédito revolvente y las carteras de renta variable. Los productos disponibles son cada vez más complejos, y los individuos están obligados a hacer comparaciones a través de una serie de factores, tales como las comisiones cobradas, los tipos de interés pagados o recibidos, la duración del contrato y exposición al riesgo. También deben identificar a los proveedores apropiados y canales de distribución de la amplia gama de posibilidades, incluidos los grupos comunitarios, las instituciones financieras tradicionales, los bancos en línea y las empresas de telefonía móvil. Esto genera una mayor demanda de productos y servicios financieros de buena calidad.
LA DEFINICIÓN DEL DOMINIO PISA concibe la alfabetización como la capacidad de los estudiantes para aplicar los conocimientos y habilidades en áreas temáticas clave y para analizar, razonar y comunicar eficazmente cómo plantear, resolver e interpretar problemas en una variedad de situaciones. PISA tiene visión de futuro, centrándose en la capacidad de los jóvenes para utilizar sus conocimientos
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y habilidades para cumplir con los desafíos de la vida real, y no sólo en la medida en que han llegado a dominar el contenido curricular específico (OCDE, 2010). La definición de trabajo de educación financiera para PISA 2012 es: “Educación financiera es el conocimiento y comprensión de conceptos financieros y riesgos; las habilidades, motivación y confianza para aplicar dicho conocimiento y entendimiento para tomar decisiones eficaces en una variedad de contextos financieros, para mejorar el bienestar económico de los individuos y la sociedad, para permitir la participación en la vida económica.
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ORGANIZANDO EL DOMINIO Una revisión de los enfoques y fundamentos adoptados en anteriores estudios a gran escala, y en particular en PISA, muestra que la mayoría considera relevantes los contenidos, procesos y contextos de evaluación, ya que especifican lo que se desean evaluar. Los contenidos, procesos y contextos pueden interpretarse como tres perspectivas diferentes en el área a ser evaluada. • CONTENIDO: comprende las áreas de conocimiento y comprensión que son esenciales en el ámbito de la alfabetización en cuestión. • PROCESO: describen las estrategias mentales o enfoques a utilizar en el material propuesto. • CONTEXTO: se refiere a las situaciones en las que el dominio de conocimientos, habilidades y comprensión son aplicadas, que van desde lo personal a lo global.
Las tres perspectivas son útiles para pensar cómo se reportan los logros en el área que se evalúa El contenido de educación financiera se concibe como el área de conocimiento o entendimiento que deberá utilizarse para realizar una tarea determinada. Una revisión del contenido de aprendizaje de los marcos de educación financiera en diferentes países indicó que existe un consenso sobre las áreas de contenidos de educación financiera: dinero y transacciones, planificación y gestión financiera, riesgo y recompensa, y panorama financiero. • DINERO y TRANSACCIONES: se centra en un amplio espectro de temas financieros personales tales como los pagos cotidianos, el gasto, valor por su dinero, tarjetas bancarias, cheques, cuentas de banco y monedas. • PLANIFICACIÓN y GESTIÓN FINANCIERA: Ingresos y riqueza necesitan planificación además de su gestión a corto, mediano y largo plazo. • RIESGO y RECOMPENSA: un área clave de la educación financiera, buscando la incorporación de la capacidad de identificar formas de gestión, balance y cobertura de riesgos y comprensión del potencial de ganancias o pérdidas financieras a través de una variedad de contextos financieros. Esta área de contenido implica el reconocimiento de que, ciertos productos financieros (incluyendo los seguros) pueden utilizarse para administrar distintos riesgos (dependiendo de diferentes necesidades y circunstancias).
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• PANORAMA FINANCIERO: se refiere al carácter y características del mundo financiero. Abarca el conocimiento de derechos y responsabilidades de los consumidores en el mercado y entorno financiero en general, y las implicaciones más importantes de los contratos financieros. También incorpora la comprensión de las consecuencias de los cambios en las condiciones económicas y las políticas públicas, tales como cambios en las tasas de interés, beneficios de la inflación, impuestos, etc. El proceso se refiere a procesos cognitivos que utilizan los estudiantes para reconocer y aplicar los conceptos relacionados con el dominio, y para entender, analizar, razonar, evaluar y sugerir soluciones. En PISA se evalúan cuatro categorías: identificar información financiera, analizar información en
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un contexto financiero, evaluar temas financieros y aplicar conocimiento financiero. • IDENTIFICAR INFORMACIÓN FINANCIERA: Éste se activa cuando las personas investigan y tienen acceso a fuentes de información financiera, identificando y reconociendo su relevancia. Una tarea típica puede pedir a los estudiantes que identifiquen las características de una factura de compra, o reconocer el saldo de una cuenta bancaria. • ANALIZAR INFORMACIÓN EN UN CONTEXTO FINANCIERO: Este proceso cubre un rango amplio de actividades cognitivas llevadas a cabo en contextos financieros que incluyen: interpretar, comparar, contrastar, sintetizar y extrapolar a partir de la información suministrada. • EVALUAR TEMAS FINANCIEROS: En este proceso, la atención se centra en el reconocimiento o construcción de justificaciones y explicaciones financieras, aprovechando conocimientos financieros y su
aplicación en contextos específicos. Abarca actividades cognitivas tales como explicar, evaluar y generalizar. El pensamiento crítico se pone en juego cuando los estudiantes tienen que recurrir al conocimiento, la lógica y el razonamiento veraz para dar sentido y formarse una opinión acerca de un problema relacionado con finanzas. • Aplicar conocimiento financiero: Se centra en la adopción de medidas eficaces en el entorno financiero mediante el conocimiento de productos financieros y contextos, además de la comprensión de conceptos financieros. El contexto se refiere a que las decisiones sobre cuestiones financieras a menudo dependen de los contextos o situaciones en las que los problemas se presentan, dependiendo de su rango pueden clasificarse en: Individual, social, hogar y familia, educación y trabajo. • INDIVIDUAL: Hay muchas decisiones que una persona toma totalmente para beneficio personal o satisfacción, y muchas responsabilidades que deben ser asumidos por los individuos. • SOCIAL: El bienestar financiero personal afecta y es afectado por la comunidad local, la nación e incluso las actividades mundiales. • HOGAR y FAMILIA: Son cuestiones financieras relativas a los costos involucrados en llevar una casa. • EDUCACIÓN y TRABAJO: Se considera en futuras opciones educativas o planificar su vida laboral.
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PISA define el trabajo con la educación financiera en términos no cognitivos como son la motivación y confianza, actitudes que, según algunos, tienen gran influencia en el comportamiento de la administración del dinero (Johnson & Staten, 2010). Por tanto es relevante tomar en cuenta factores actitudinales (no cognitivos) para hacer una evaluación completa de la alfabetización financiera. Estos factores se engloban en: acceso a la información y educación, acceso a productos monetarios y financieros, actitudes y confianza sobre asuntos financieros y en comportamiento hacia el gasto y el ahorro. • ACCESO A LA INFORMACIÓN y EDUCACIÓN: Existen varias fuentes de información financiera disponible para los estudiantes, incluyendo amigos, padres u otros miembros de la familia. Es útil saber las fuentes de información a las que acceden con más frecuencia y determinar si los niveles superiores de educación financiera se asocian
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a determinadas fuentes de información. • ACCESO A PRODUCTOS MONETARIOS y FINANCIEROS: Las personas que normalmente toman decisiones acerca de cómo administrar su propio dinero es probable que sepan más acerca de asuntos financieros, incluso si no han recibido instrucción específica, que los que no lo hacen. • ACTITUDES y CONFIANZA SOBRE ASUNTOS FINANCIEROS: Tolerancia al riesgo y la voluntad de aceptar la posibilidad de una pérdida con el fin de lograr una mayor ganancia. Comprensión del tiempo: disposición a negociar una recompensa inmediata por una mayor ganancia en una fecha futura.
• COMPORTAMIENTO HACIA EL GASTO y EL AHORRO: Es útil tener una medida acerca de cómo los estudiantes ahorran y gastan en la práctica. Dada la importancia que tiene la educación financiera desde temprana edad y la responsabilidad que como docentes tenemos en el logro de sus objetivos es que presentamos el trabajo con este paquete, ofreciendo la oportunidad de abordar los contenidos, procesos, contextos y factores actitudinales (no cognitivos) que ayudarán a desarrollar habilidades financieras.
2. OBJETIVOS DE LAS EXPERIENCIAS DEL PAQUETE
1. Conocer el proceso de fabricación del papel moneda. 2. Comparar la forma de vida de los habitantes de diferentes países y conocer cómo se registra dicha información para determinar el nivel de desarrollo humano de cada uno.
3.
Reflexionar sobre la importancia del análisis costo-beneficio para conocer todas
nuestras alternativas y tomar decisiones que nos generen la máxima utilidad.
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3. RELACIONES CON LAS COMPETENCIAS
FINACIERAS PISA
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4. RELACIONES GENERALES CON LA RIEB 2011
ASIGNATURAS
BLOQUE
APRENDIZAJES ESPERADOS
Historia
V
Investiga aspectos de la cultura y de la vida cotidiana del pasado y valora su importancia
FCE
II
Reflexiona sobre la libertad personal como un derecho humano y lo ejerce con responsabilidad.
Geograf a
I
5. PREVIO A LA VISITA Investigamos…
EXPERIENCIA MIDE: FÁBRICA
DE BILLETES
ASIGNATURAS
BLOQUE
APRENDIZAJES ESPERADOS
Historia
V
Investiga aspectos de la cultura y de la vida cotidiana del pasado y valora su importancia
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DEFINICIONES DE CONCEPTOS ECONÓMICOS: Dinero : Es todo aquello que sirve a las personas para llevar a cabo el intercambio de bienes y servicios y tiene la característica de ser aceptado de forma general entre la sociedad, para facilitar el comercio. Sus funciones son: medio de cambio, unidad de cuenta y depósito de valor; mientras que sus características son: durabilidad, portabilidad, divisibilidad y homogeneidad.
ACTIVIDADES: • Prepare con anticipación los materiales necesarios para la elaboración de billetes: revistas, estampas con personajes históricos, tijeras, pegamento, hojas de colores, lápices y todo aquello que considere necesario. • Inicie la actividad con un diálogo que le permita recopilar la información que los alumnos tienen sobre la importancia del dinero y cuál es su representación en la actualidad. Enfoque el diálogo a que reconozcan que: • Antes de que el dinero fuera inventado, se intercambiaban bienes y servicios entre sí para satisfacer necesidades y deseos. • El dinero es un medio de cambio, que permite adquirir bienes y servicios. • Las personas reciben dinero a cambio de su trabajo. • Es un instrumento que el hombre ha empleado para agilizar y facilitar
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el comercio. • Las formas en las que se presenta el dinero en la actualidad son: monedas, billetes, tarjetas bancarias, cheques, etcétera. • Pregunte acerca de la forma de dinero que utilizan con mayor frecuencia, que mencionen sus denominaciones y los personajes históricos que están representados. También indague si tienen alguna hipótesis sobre el proceso de emisión de billetes de circulación nacional, puede hacer preguntas como: ¿Quién hace los billetes? ¿Cuál es el proceso de fabricación? ¿Qué pasa cuando ya no se encuentran en buen estado los billetes? ¿Qué pasaría si todos pudiéramos hacer nuestro propio dinero? ¿Podrían mencionar algunos elementos de seguridad? ¿Qué elementos de seguridad pondrían en un billete? ¿Para qué?
• Mencione que realizarán un juego de simulación donde elaborarán billetes lo más parecidos a los de circulación nacional utilizando diferentes materiales, destinando para esta actividad un tiempo de 40 min. • Invite a sus alumnos a reflexionar sobre las similitudes y diferencias que tienen los billetes hechos en el salón, con los billetes que utilizan usualmente. • Al terminar guarde los billetes para utilizarlos posteriormente. • Retome sus hipótesis del proceso de emisión y explique que éstas podrán ser comprobadas durante su próxima visita al Museo Interactivo de Economía: MIDE, donde visitarán la experiencia Fábrica de Billetes.
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