Mieszkanie dla mlodych

Mieszkanie Dla Młodych - wnioski z programu dopłat Opublikowano 23 lipca 2014, autor: Nasz Dom

Program rządowy Mieszkanie Dla Młodych miał być sztandarową formą pomocy przy nabywaniu pierwszego lokum, zastąpił wcześniejszy Rodzina Na Swoim. Pomoc młodym w zakupie pierwszego mieszkania, rozruszanie budownictwa, wsparcie polityki prorodzinnej.

Takie miały być cele programu dopłat MDM.

Ogólne założenia programu MDM Co możemy otrzymać: w grę wchodzi co najmniej kilkanaście tysięcy złotych. Problem w tym, że by je uzyskać, trzeba spełnić kilka warunków ustawy o pomocy państwa w nabyciu pierwszego mieszkania przez młodych ludzi (zwanej w skrócie MDM). Jakie to są warunki?

Copywright ©MG Projekt Pracownia Architektoniczna s. c. 2013 | http://www.mgprojekt.com.pl

Dopłatą są objęte tylko nowe mieszkania i domy kupione z wykorzystaniem kredytu (na co najmniej połowę ceny zakupu). Tak więc, jeśli spółdzielnie i deweloperzy nie budują ich w jakiejś miejscowości, albo chcielibyśmy kupić mieszkanie używane, bo jest znacznie tańsze od nowego, nie dostaniemy kredytowego wsparcia. Dlaczego wyłączono mieszkania i domy z rynku wtórnego?

Jak wskazuje nazwa programu, jego beneficjentami mogą być młodzi. Kryterium "młodości" przyjęto, jak w czasach "słusznie minionych" przy przyjmowaniu do młodzieżowych organizacji komunistycznych, czyli 35 lat. Starszy, mimo że nie posiada jeszcze własnego M, może już liczyć wyłącznie na siebie. O kredyt z dopłatą można ubiegać się do końca roku kalendarzowego, w którym starający się ukończy 35 lat, w przypadku małżeństwa, wystarczy, że jedno z małżonków nie przekroczyło 35 roku życia.

Kupowane mieszkanie lub dom musi być pierwszym własnym lokum. Z programu Mieszkanie dla młodych jest wyłączony każdy, kto już ma jakiekolwiek lokum (choćby skromną kawalerkę), ale chce poprawić swoje warunki mieszkaniowe. Mieszkanie lokatorskie (np. wynajmowane od gminy, zakładu pracy, spółdzielcze o statusie lokatorskim), musi w ciągu sześciu miesięcy od uzyskania własnego mieszkania być zwrócone właścicielowi, do czego trzeba zobowiązać się w umowie kredytowej.

Na pocieszenie dobra wiadomość: nie ma znaczenia bycie singlem, czy też posiadanie rodziny, ale od statusu rodzinnego zależy wysokość dopłaty. Singiel i rodzina bezdzietna dostają pomoc w wysokości 10 proc. ceny domu lub mieszkania. Jeśli rodzina lub osoba samotna ma potomstwo, dopłata wynosi 15 proc. Dodatkową 5-proc. dopłatę dostanie rodzina, w której w ciągu pięciu lat od zakupu domu na kredyt przyjdzie na świat trzecie bądź kolejne dziecko. Dopłata jest limitowana i nie może ona przekraczać równowartości 50 m2 liczonej według określonego przez wojewodę wskaźnika średnich kosztów budowy dla danego województwa, miasta wojewódzkiego, a także dla gmin z nim sąsiadujących.

Najwyższy wskaźnik kosztów obowiązuje w Warszawie - 5331,5 zł za m2. Rodzina bezdzietna lub singiel, którzy kupią tu 45 metrowe mieszkanie, dostaną więc niespełna 24 tys. zł, zaś rodzina lub osoba samotna z potomstwem - niespełna 36 tys. zł (15 proc.). Gdyby zaś mieszkanie miało 50 m2 lub więcej (ale poniżej normy powierzchniowej), dopłata wyniesie odpowiednio: ok. 26,6 tys. zł i ok. 40 tys. zł.

Co ciekawe jeśli kupimy mieszkanie tańsze, niż wynosi wskaźnik wojewody, to dopłata do ceny mieszkania będzie wynikać z tego limitu. Co to oznacza w praktyce? Załóżmy, że wskaźnik wynosi 5 tys. zł za m2. Jednak bezdzietnemu małżeństwu uda się kupić 50-metrowe lokum po 4 tys. zł za metr. W tym wypadku realna dopłata wyniesie nie 10%, ale 12,5% ceny mieszkania. Taki system dopłat ma promować kupowanie mieszkań w jak najniższej cenie.

Niestety, nie można wykluczyć, że firmy, które oferowały do tej pory mieszkania tańsze od wskaźnika wojewody, podniosą ceny.

Copywright ©MG Projekt Pracownia Architektoniczna s. c. 2013 | http://www.mgprojekt.com.pl

Dopłata MDM jako wkład własny Budżetowa dopłata jest traktowana przez bank jako Twój wkład własny. Ma to ogromne znaczenie zwłaszcza dla tych młodych, którzy nie mają żadnych oszczędności. Banki dostosowały się do zalecenia KNF, która zakazała im finansowania całości nieruchomości.

Kupując dom lub mieszkanie na kredyt, trzeba obecnie dysponować co najmniej 5 procentowym wkładem własnym, czyli lekko licząc kilkunastoma tysiącami złotych. To, że pieniądze otrzymamy z góry, powoduje też, że musimy od banku pożyczyć na zakup mniej pieniędzy i od niższej kwoty opłacać odsetki. W efekcie oddamy mniej kapitału i mniej odsetek. Gdyby jednak zdolność kredytowa była niewystarczająca, do umowy kredytowej mogą przystąpić np. rodzice (teściowie) starającego się o kredyt.

Limity cenowe programu dopłat Mieszkanie Dla Młodych I teraz sprawa najistotniejszego ograniczenia, którym jest limit cenowy, przewyższający o 10%. wskaźnik wojewody dla danego województwa, miasta wojewódzkiego i gmin z nim sąsiadujących. I tu mamy problem, w wielu miastach dopuszczalna wysokość ceny m2 jest kuriozalna. Bo czy ktoś może wyjaśnić, dlaczego w Krakowie dopłatą są objęte mieszkania i domy w cenie poniżej 4894 zł za m2, a w Gdańsku - 5718 zł za metr? W efekcie w tym drugim mieście na dopłatę kwalifikuje się spora pula mieszkań oferowanych obecnie przez firmy deweloperskie, zaś w pierwszym znalezienie takiego mieszkania może wręcz graniczyć z cudem.

To nie wszystko.

Przykładowo w gminach sąsiadujących z Gdańskiem, Łodzią, Krakowem i Poznaniem ten wskaźnik jest wyższy niż w okolicach Warszawy. Kuriozalne jest i to, że w gminach sąsiadujących ze stolicą limit ceny jest aż o Copywright ©MG Projekt Pracownia Architektoniczna s. c. 2013 | http://www.mgprojekt.com.pl

jedną czwartą niższy, a po przejechaniu granicy Piastowa z Pruszkowem (zaledwie kilkanaście kilometrów od centrum Warszawy) - o ponad jedną trzecią w stosunku do Warszawy.

Tymczasem koszt wybudowania m2 mieszkania, czy domu jednorodzinnego jest zbliżony dla całej aglomeracji warszawskiej, a koszt gruntu nie odbiega od tego na obrzeżach Warszawy.

Ograniczenia MDM dotyczące powierzchni I jeszcze jedno ograniczenie, dopłatę dostaną kupujący mieszkania, których powierzchnia nie przekroczy 75 m2 oraz domy do 100 m2. Przy czym dopłatą - podobnie jak w przypadku mieszkań - jest objętych 50 m2 domu. Rodziny z co najmniej trójką dzieci mają możliwość kupienia mieszkania lub domu większego o 10 m2.

Budowa domu sposobem gospodarczym - zwrot VAT, ale...

Chociaż ustawa zlikwidowała zwrot części VAT za materiały budowlane, to z tej możliwości jeszcze przez pięć lat mogą korzystać Inwestorzy budujący tak zwanym systemem gospodarczym domy o powierzchni do 100 m2 (110 m2 w przypadku gospodarstw domowych z co najmniej trójką dzieci). Państwo zwraca wtedy różnicę między stawką 23% i 8% VAT, ale tylko za te materiały, które po 1 maja 2004 r. zostały obłożone wyższą stawką tego podatku. Chodzi między innymi o: · · · · · · · · · ·

okna, drzwi, tapety, cegły, dachówki, cement, wapno, gips, wełnę mineralną, płytki ceramiczne.

W przypadku budowy domu można obecnie zaoszczędzić maksymalnie około 33,9 tys. zł.

Zwrot VAT w ramach programu Mieszkanie Dla Młodych obejmie wyłącznie tych, którzy spełnią wszystkie jego warunki.

Ograniczenia programu MDM Jeśli otrzymamy kredyt z dopłatą, nie możemy przez pięć lat sprzedać, wynająć lub nawet użyczyć kupionego za ten kredyt domu czy mieszkania. Jeśli nie spełnimy tych wymogów ale upłynie już jakiś czas od nabycia nie musimy zwracać całej dopłaty, a jedynie Copywright ©MG Projekt Pracownia Architektoniczna s. c. 2013 | http://www.mgprojekt.com.pl

proporcjonalną część. W ustawie jest mowa o iloczynie kwoty uzyskanego dofinansowania wkładu własnego oraz wskaźnika równego ilorazowi liczby pełnych miesięcy pozostających do zakończenia okresu pięciu lat i liczby 60. Jeśli jednak przyszłoby nam do głowy zataić np. wynajęcie domku, a sprawa by się wydała, kara będzie podwójna, bo dojdą odsetki ustawowe (13% w skali roku).

Mieszkanie dla Młodych - praktyka i co poszło nie tak: Po półroczu działania programu wyniki nie napawają optymizmem.

Dopłaty popłynęły przede wszystkim do silnych ośrodków, czyli tam, gdzie deweloperzy wsparcia wcale nie musieli otrzymywać. Po drugie – większość wniosków o dopłaty w pierwszym kwartale złożyły rodziny bezdzietne więc gdzie ta pomoc w poprawie dzietności.

Autorzy programu MDM zakładają reformę ustawy.

Rodziny z co najmniej trójką dzieci, które kupią mieszkanie na kredyt, dostaną od przyszłego roku 25% dofinansowania.

Teraz jest to 20%. Większe wsparcie otrzymać też mają rodziny z dwójką dzieci.

Z dopłat mogliby też korzystać kupujący mieszkania od spółdzielni, a nie tylko, jak dotąd, od deweloperów. Wątpliwe by to pomogło. Mieszkania, czy domki, które spełniają kryteria programu, czyli mieszczące się w limitach cen powstają głównie na peryferiach miast. Kupują je więc mniej zamożni Klienci. Czy większe dopłaty będą wystarczające by porwać się na powiększanie rodziny?

Copywright ©MG Projekt Pracownia Architektoniczna s. c. 2013 | http://www.mgprojekt.com.pl

Rozszerzenie programu o mieszkania i domy budowane przez spółdzielnie to dobry kierunek. Ale co z miastami, gdzie inwestycji deweloperskich nie ma. Młodzi z takich miejscowości z programu nie mogą skorzystać. Nadal autorzy programu zapominają o rynku wtórnym, który w wielu miastach dałby młodym szanse na dopłaty. Od przyszłego roku planuje się też poszerzyć katalog osób, które mogłyby przystąpić do kredytu z młodym klientem z małą zdolnością kredytową, by ją zwiększyć. Czy to wszystko uratuje rządowy program? Nie, bo jest tak niespójny, że nadaje się tylko do wymiany.

Twoje uwagi Co myślisz o tym wpisie? O czymś zapomnieliśmy? Zgadzasz się z wysuniętymi wnioskami?

Jeśli Twoim zdaniem powinniśmy go uzupełnić, napisz to teraz w komentarzu pod artykułem, na Google+, lub FB. Wszystkie sugestie są mile widziane.

Więcej na: Mieszkanie Dla Młodych – wnioski z programu dopłat | Blog Budowlany MG Projekt Projekty domów MGProjekt Follow us: @mgprojekt on Twitter | mgprojekt on Facebook

Copywright ©MG Projekt Pracownia Architektoniczna s. c. 2013 | http://www.mgprojekt.com.pl