Label d’excellence pour la microfinance en faveur de la réduction de la pauvreté et de la transformation des vies - Indicateurs A. Données de Contexte - Pays Dimensions Indicateurs 1. Développement pays / - Seuil de pauvreté national – en données nationales sur la monnaie locale/foyer(FOY)/mois situation de la pauvreté, - - % des FOY en dessous du seuil de documents sur l’indice de pauvreté national passage du seuil de la - Source et date des données pauvreté (PPI) - Données par seuils de pauvreté internationaux pertinents (1,25$ - 5$ en parité de pouvoir d’achat - PPA) - Chaque seuil de pauvreté – monnaie locale /FOY/mois et % FOY en dessous du seuil 2. Classement suivant - santé, éducation, autre l’indice de - Revenu national brut (RNB) par développement humain habitant, date (HDI), indicateurs clés de développement 3. Développement Régional - Région plus/moins développées à l’intérieur d’un pays Communautés vulnérables - Comme identifié pour le pays - avec % des foyers B. Données de Contexte –Institution Financière Dimensions Indicateurs 1. Organisation - Forme légale - Année de création 2. Services - Liste des services financiers - Liste d’autres services ou liens 3. Echelle - Clients – Emprunteur - Emprunteurs pour l’année Membres/Emprunteurs/Epargnants précédente - % de croissance - Portefeuille ($) (mn) - Portefeuille ($) de l’année précédente (mn) - % de croissance 4. Modèle - % groupes d’emprunteurs - % emprunteurs individuels 5. Zone géographique - % emprunteurs en zone rurale - % emprunteurs en zone urbaine 6. Clients Femmes - % clients femmes 7. Femmes membres du - % femmes au conseil personnel d’administration, chargée de gestion d’équipe, et faisant partie du personnel de terrain 8. La Mission de l’IMF déclare:
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Servir les pauvres Servir les faibles revenus
Remarques Contexte pour évaluer la portée éventuelle de la microfinance et comparer la taille des produits
Identification des pays les plus pauvres
Remarques Profil descriptif Référence pour analyse ultérieure
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Réduction de la pauvreté Autre objectif de développement: emploi, meilleure qualité de vie, réduire le nombre d’individus vulnérables, autonomie des femmes, santé ….
1. Standards Qualificatifs Dimensions 1.0 Viabilité Financière
Indicateurs - Comptes ayant fait l’objet d’un audit externe dans les deux dernières années - Rendement de l’Actif (ROA) – positif - Rendement du portefeuille Convenable - Coefficient d’exploitation – indication des coûts - Ratio Financier – coût des fonds pour la rétrocession de prêts - Portefeuille à risque (PAR) - 30 jours Standards Universels SPTF minimums 1.1 Définir et suivre les - Indicateurs en cours de clients cibles et les développement par la Smart objectifs sociaux Campaign et la Social Performance Task Force 1.2 Volonté d’atteindre la performance sociale de la part du conseil d’administration, de la direction et des employés 1.3 Protéger les droits du client 1.4 Concevoir des produits, des services, des modèles et des chaînes de distribution qui répondent aux besoins et préférences des clients 1.5 Traiter les employés de façon responsable 1.6 Equilibrer les retours sur investissement sociaux et financiers
Remarques Indication des données autoautodéclarées contre les données classées
Sélectionner les standards clés qui seront qualificatifs pour le Label.
2. Standards du Label – Inclure les foyers pauvres Dimensions 2.0 Intention – Aide aux pauvres
2.1 Pratiques qui soutiennent l’aide aux pauvres
2.2 Mesure de la pauvreté – admission des clients
2.3 Résultats – aide aux pauvres par point de référence (pertinents selon le pays)
Indicateurs - En déclarant une intention d’aider les pauvres ou les faibles revenus, l’IMF fait référence aux 40% des foyers les plus pauvres du pays - Emplacement des bureaux - % dans les zones sous-desservies, isolées; régions avec un taux de pauvreté au-dessus de la moyenne (cf. A.3) - % clients dans ces régions - Adresser les préjugés du personnel (par exemple par rapport aux groupes pauvres et marginalisés) à travers la culture et la motivation - Adresser les préjugés lors de l’autosélection dans un groupe. - Moment des réunions pour les groupes (adaptation pour convenir aux clients les plus pauvres) - Frais – minimaux - Type de garantie – maitrisables par les pauvres: % d’emprunteurs sans garantie, conditions lors du processus de candidature- par exemple documents d’inscription) - Inclure les startups pour les prêts aux entreprises (% de startups parmi les entreprises financées l’année précédente) - Taille du premier prêt en % du RNB par habitant - Taille du premier versement en % du RNB par habitant - IMF mesure régulièrement dans le cadre de ses propres opérations? (Y=1) - Outils/indicateurs - Vérification de la qualité du recueil de données – et contrôles en place - Evaluation des rapports, qui y a accès, les rapports sont-ils utiliser pour adapter leur approche et services
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%< Seuil national de pauvreté % <1,25$ en PPA % < 2.5$ en PPA % < 5$ en PPA
Remarques
L’IMF a identifié les obstacles à l’attribution de prêts pour les pauvres et déterminé ses conditions d’attribution en fonction de ces obstacles
Recommandations autour de : <20% RNB par hab. <1% RNB par hab.
Les outils incluent: PPI, Poverty Assessment Tool, Indice de sécurité alimentaire, autres indicateurs de communautés vulnérables Evaluer a) l’étendue et la qualité du recueil et du rapport des données b) l’utilisation des données par l’IMF pour améliorer ses produits et services Contexte de référence (A.1) Référence – niveau qui reflète les 40% des foyers les
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Autres indicateurs de qualité de vie Aide aux communautés vulnérables
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(ou autre chiffre important) Profil des clients à l’attribution en fonction des indicateurs sélectionnés % de clients (total) faisant partie de ces communautés
plus pauvres dans le pays Contexte de référence (A.3)
Contexte de référence (A.3)
3. Standards du Label – Services financiers appropriés et de qualité Dimensions 3.0 Produits et services financiers adaptés aux besoins et préférences connues des clients pauvres
3.1 Protection contre les situations vulnérables
Indicateurs - La conception de produit (pas juste crédit entreprise) reflète la compréhension des flux financiers et des moyens de subsistance des clients pauvres, à l’attribution et avec le temps. - Analyse d’accès - % des clients accédant à différents produits -
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3.2 Suivi et utilisation des commentaires des clients
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3.3 Suivi et utilisation des informations sur le départ des clients
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Systèmes pour distinguer les clients qui ne peuvent payer des clients qui ne veulent payer et réponse appropriée à la gestion des arriérés (pas une simple tolérance zéro à la délinquance) Rééchelonnement des prêts en cas de catastrophe – directive et documentation Produits d’épargne pour les cas d’urgence - % clients Produits d’assurance qui répondent aux risques les plus importants pour les clients pauvres - % clients Système de suivi régulier des commentaires des clients Décrire le système (dont qui, fréquence, échantillonnage ...) Résultats/conclusions - % clients satisfaits, analysé pour les clients pauvres Qui utilise les résultats Utilisation des commentaires pour améliorer les produits et services et exemple de cette utilisation Suivre périodiquement les raisons de départ du programme des clients, dont analyse pour les clients pauvres Utilisation des résultats pour améliorer les services
Remarques Par exemple conduite et analyse d’étude/d’évaluation de marché pour mettre en lumière les exigences des foyers pauvres; la conception des produits répond à ces exigences, avec adaptation à des besoins différents à diverses étapes Pratiques pour reconnaitre et soutenir les clients dans des situations vulnérables.
Désagrégation des données – homme/femme si pertinent Evaluer a) l’étendue et la qualité du recueil et du rapport des données b) l’utilisation des données par l’IMF pour améliorer ses produits et services
Evaluer a) l’étendue et la qualité du recueil et du rapport des données b) l’utilisation des données par l’IMF pour améliorer ses
Si le système d’information de gestion le permet: - Suivi de la rétention client ou du taux de départ; analyse du taux pour les clients pauvres - % de départ dans la limite de « l’acceptable »
produits et services
4 Services non-financiers appropriés (option – avec distribution proper ou traçabilité) Dimensions 4.0 Sélection stratégique de services non-financiers (SNF)
Indicateurs - Base pour l’identification de ces SNF par l’IMF -
4.1 Accès et qualité des services non-financiers
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Permanence/régularité du service offert: Fonds de subvention? Allocation de ressources propres - % bénéfices, temps du personnel nb/% clients dans 12 derniers mois – accès significatif (directive min. 25%, bien que ce chiffre puisse varier en fonction du type de SNF) Système de suivi régulier des commentaires et de la satisfaction des clients sur les services Résultats des commentaires - % de satisfaction Qui utilise les résultats Utilisation des commentaires pour améliorer les services et exemple d’une telle utilisation
Remarque
Reproduire pour différents SNF le cas échéant Evaluer a) l’étendue et la qualité du recueil et du rapport des données b) l’utilisation des données par l’IMF pour améliorer ses produits et services
5 Standards du label – Changement au fil du temps Dimensions Indicateurs 5.0 Mesure du - Description du système (dont agence, changement au fil du échantillonnage, fréquence ...) temps – indicateurs de - Résultats/conclusions –tendance réduction de la positive, pour les clients pauvres lors pauvreté, de l’attribution transformation des vies - Utilisation des résultats pour améliorer les services? Exemples d’une telle utilisation
Remarques (méthode et analyse crédible, pas nécessairement essai contrôlé randomisé) Evaluer a) l’étendue et la qualité du recueil et du rapport des données b) l’utilisation des données par l’IMF pour améliorer ses produits et services
6 Standards du Label – valeurs ajoutées Dimensions 6.0 Egalité des sexes
Indicateurs Remarques - Répartition des sexes – personnel et clients cf. Contexte B6 et B7 IMF réceptive à la - L’IMF désagrège les données question de l’égalité des concernant les standards ci-dessus sexes pour les clients hommes/femmes (si pertinent) - L’IMF surveille le nombre de prêts reçus par des clients femmes - % de prêts reçus - % de prêts reçus (par des clients femmes) - Estimations/évaluation des sexes – conclusions et utilisation 6.1 Voix du client dans la - Structure coopérative efficace gouvernance de l’IMF - Mécanismes efficaces dans d’autres types de structures Rôle efficace du client - Le client participe à l’élaboration des pour guider l’institution politiques, assurant ainsi la soit en tant que conception de produits et des services propriétaire (coopératives) appropriés ; participe à la décision de soit par un autre type l’allocation des bénéfices. d’adhésion ou de structure représentationnelle