Sello de Excelencia en Microfinanzas por su Nivel de Alcance a los Pobres y su Poder Transformativo Indicadores A. Datos básicos - País Dimensiones 1. Nivel de desarrollo del país / Datos Nacional del Perfíl de Pobreza, documentos relacionados al Progress out of poverty (PPI)
2. Indice de Desarrollo Humano (IDH), indicadores fundamentales de desarrollo 3. Desarrollo Regional Comunidades vulnerables
Indicadores - Línea nacional de pobreza – en moneda local/hogar hogar/mes - % de los hogares debajo de la línea nacional de pobreza - Fuente y fecha de los datos - Datos según relevantes líneas de pobreza internacional ($1.25 - $5 ajustados por la paridad del poder adquisitivo PPA) - Cada línea de pobreza – moneda local/hogar/mes y % de hogares bajo la línea - salud, educación, otros - Ingreso Nacional Bruto (INB) per cápita, fecha
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Identifica países más pobres
Regiones más desarrolladas/menos desarrolladas en el país Identificadas para el país – con % de los hogares
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B. Datos básicos – Institución Financiera Dimensiones Indicadores 1. Organización - Forma jurídica - Año que empezó a operar 2. Servicios - Lista de Servicios Financieros - Lista de otros servicios o conexiones 3. Escala - Clientes – Prestatarios - Prestatarios en el año anterior Miembros/Prestatarios/Ahorradores - % de crecimiento - Cartera ($) (mn) - Cartera ($) año anterior (mn) - % de crecimiento 4. Modelo - % grupo de prestatarios - % prestatarios individuales 5. Area geográfica - % prestatarios rurales - % prestatarios urbanos 6. Clientes mujeres - % clientes mujeres 7. Personal femenino - % de mujeres en el consejo, equipo de dirección y en personal en el campo 8. La misión de la IMF declara:
Nota Contexto para evaluar el alcance de las microfinanzas en el país y referencia sobre el tamaño de los productos
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Servir a los pobres Servir a personas de bajo ingreso Reducción de pobreza
Nota Perfíl descriptivo Referencia para análisis posterior
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Otros objetivos de desarrollo: empleo, mejor calidad de vida, reducción de la vulnerabilidad, empoderamiento de la mujer, salud ….
1. Estándares de clasificación Dimensiones 1.0 Sostenibilidad financiera
Indicadores - Cuentas sometidas a auditoría externa en los últimos dos años - Retorno sobre activos (RoA) – positivo - Rendimiento de la cartera razonable - Índice de gastos operativos – Indicación de los costos - Índice de gasto financiero – Costo de los fondos para efectuar subpréstamos - Cartera en Riesgo (CeR) - 30 días Normas mínimas universales del SPTF 1.1 Definir y monitorear - Indicadores en desarrollo de la Smart clientes objetivo y metas Campaign y Social Performance Task sociales Force 1.2 Asegurar el compromiso por el desempeño social por parte del consejo, la dirección y los empleados 1.3 Proteger los derechos del cliente 1.4 Diseñar productos, servicios, modelos y canales de prestación de servicios que responden a las necesidades y preferencias de los clientes 1.5 Tratar a los empleados de manera responsable 1.6 Balance de retornos sociales y financieros
Nota Indicar autorreporte vs. datos nominales
Seleccionar estándares claves para calificar para el Sello
2. Estandares del Sello – Incluye hogares pobres Dimensiones 2.0 Intención – erradicar la pobreza
2.1 Prácticas que contribuyen a la erradicación de la pobreza
2.2 Medición de la pobreza – admisión de clientes
2.3 Resultados – ayuda a los pobres en el punto de referencia
Indicadores - Indicando que la intención es servir a los pobres o personas de bajos ingresos, las IMF se refieren a un nivel que incluye el 40% inferior de los hogares en el país - Ubicación de las oficinas - % en zonas desatendidas, áreas remotas; regiones con un índice de pobreza más alto que el promedio (ref A.3) - % clientes en estas regiones - Abordar los prejuicios de los empleados (por ejemplo, hacia los pobres, grupos marginalizados) por medio de cultura e incentivos - Abordar prejuicios en la autoselección de grupos - Cronología de las reuniones de grupo (adaptar para que se ajusten a las necesidades de los clientes pobres) - Tarifa – minimal - Tipo de colateral – manejable para gente pobre: % prestatarios sin colateral, requisitos en el proceso de aplicación – por ejemplo, documentos de inscripción) - Incluye las iniciales para los préstamos a empresas (% de empresas nuevas del total de empresas financiadas el año anterior) - Tamaño del primer préstamo en % del INB per cápita - Tamaño del primer depósito en % del INB per cápita - ¿La IMF mide regularmente como parte de sus propias operaciones? (Y=1) - Herramienta/indicadores - Verificación de calidad de los datos recolectados – y los controles puestos en marcha - Evaluación de reportes, quien tiene acceso, los reportes se usan para adaptar el planteamiento y servicios
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%< Umbral nacional de pobreza % <$1,25 en PPP % < $2,5 en PPP
Note
La IMF ha identificado las barreras de entrada para los pobres y diseñado sus requerimientos de entrada para abordar estas barreras
Recomendaciones alrededor de: <20% del INB per cápita <1% del INB per cápita
Herramientas incluyen: PPI, Poverty Assessment Tool (PAT), índice de seguridad alimentaria, otros indicadores de comunidades vulnerables Evaluar a) el alcance y la calidad de la recolección y el reporte de datos b) la utilización de los datos por parte de la IMF para mejorar sus productos y servicios Contexto de referencia (A.1) Referencia – nivel que
(pertinente según el país)
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% < $5 en PPP (u otra cifra importante)
refleja el 40% inferior de los hogares en el país
Otros indicadores de calidad de vida
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Contexto de referencia (A.3)
Ayuda a comunidades vulnerables
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Perfil de los nuevos clientes en función a los indicadores seleccionados % de clientes (total) de dichas comunidades
Contexto de referencia (A.3)
3. Estandares del Sello – Servicios financieros apropiados y de calidad Dimensions 3.0 Productos y servicios financieros adaptados a las necesidades conocidas y a las preferencias de los clientes pobres
3.1 Protección contra situaciones de vulnerabilidad
Indicators - El diseño del producto (no solo del crédito empresarial) refleja el entendimiento de los flujos de efectivo y los medios de vida de los hogares pobres: ejemplo de productos, servicios y adaptaciones para servir a las necesidades de los clientes pobres, tanto al principio como al pasar del tiempo - Análisis de acceso - % de clientes que tienen acceso a diferentes productos
Note Por ejemplo, investigación y respuesta del Mercado llevada a cabo y analizada para resaltar los requirimientos de los hogares pobres; el diseño de los productos responde a estos requerimientos, con adaptación a las diferentes necesidades en las diferentes etapas
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Practicas para reconocer y apoyar a los clientes durante situaciones de vulnerabilidad
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3.2 Monitoreo y uso de la retroalimentación de los clientes
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3.3 Seguimiento y uso de la información sobre la
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Sistemas para distinguir los clientes que no pueden pagar de los que no van a pagar y respuestas apropiadas en la gestión de la morosidad (no solo cero tolerancia a la delincuencia) Reprogramación de créditos en circunstancias de catástrofe – referencias y documentación Servicios de ahorros para emergencias - % de clientes Productos de seguro que responden a los más importantes riesgos para los clientes pobres - % de clientes Mecanismos regulares para monitorear la opinión de los clientes Describa mecanismo (incluya quien, frecuencia, muestra…) Resultados/conclusiones - % de clientes satisfechos, analizado para clientes pobres Quien usa los resultados Uso de la retroalimentación por parte de los clientes. Ejemplos de tal uso es: Seguimiento periódico de las razones para la salida de los clientes,
Datos desglosados hombres/mujeres según relevante Evaluar a) alcance y calidad de la recolección y reporte de los datos b) uso de los datos por parte de la IMF para mejorar los productos y servicios Evaluar a) alcance y calidad de la recolección y reporte
salida de los clientes
incluyendo el análisis para los clientes pobres - Uso de los resultados para mejorar los servicios Si el sistema de información de gestión lo permite: - Vigilar el índice de retención o salida de los clientes; análisis del índice para los clientes pobres; - % de salida en un nivel aceptable
de los datos b) uso de los datos por parte de la IMF para mejorar los productos y servicios
4 Estándares del Sello – Servicios no financieros apropiados (opción – con distribución propia o convenios ) Dimensiones 4.0 Selección estratégica de Servicios No Financieros (SNF)
Indicadores - Base para identificar estos SNF
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4.1 Acceso y calidad de los servicios no financieros
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Nota
Permanencia/regularidad de los servicios ofrecidos: ¿Fondos de subvenciones? Asignación de los recursos propios - % ganancias, tiempo de trabajo del personal #/% clientes en el año pasado – acceso significativo (referencia de min 25%, aunque esto puede depender del tipo de SNF) Mecanismo regular para monitorear la opinión de los clientes y el valor de los servicios Resultados de las respuestas de los clientes - % satisfacción Quién usa los resultados ¿Se usan los resultados para mejorar los servicios? Ejemplos de tal uso
Repetir para diferentes SNF como corresponda Evaluar a) alcance y calidad de la recolección y reporte de los datos b) uso de los datos por parte de la IMF para mejorar los productos y servicios
5 Estándares del Sello – Cambios con el pasar del tiempo Dimensiones 5.0 Medir cambios con el pasar del tiempo – indicadores de reducción de la pobreza, transformación
Indicadores - Describir mecanismo (incluyendo agencia, muestra, frecuencia ...) - Resultados/hallazgos – tendencia positiva, para clientes que eran pobres al entrar - ¿Se usan los resultados para mejorar los servicios? Ejemplos de tal uso
Nota (método creíble y análisis, no necesariamente ensayos controlados aleatorios ECA) Evaluar a) alcance y calidad de la recolección y reporte de los datos b) uso de los datos por parte de la IMF para mejorar los productos y
servicios
6 Estándares del Sello – Valores adicionales Dimensiones 6.0 Equidad de género
Indicadores Nota - Perfil de géneros – personal y clientes referentes a antecedentes de B6 y B7 Receptividad de la IMF a - La IMF desagrega los datos en asuntos de genero dimensiones de estándares para clientes hombres/mujeres (según relevancia) - La IMF monitorea el traspaso de préstamos por mujeres - % del traspaso de préstamos - % traspaso de préstamos (efectuados por mujeres) - Evaluaciones de género – resultados y uso 6.1 La voz del cliente en - Estructura de cooperación efectiva gobernanza - Mecanismos efectivos en otro tipos de estructuras Función efectiva del cliente - Clientes contribuyen a determinar en la dirección de la políticas, asegurando los productos y institución sea como servicios apropiados; participar en la propietario (cooperativas) toma de decisiones sobre la o por medio de asignación de las ganancias. membrecías o estructuras representaciones