Mi Dinero edición #21 Ago-Sept. 2016 by Mi Dinero Revista

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Editorial Mi primera Tarjeta de Crédito Desde que obtuve mi primer trabajo, cuando tenía 19 años, como a muchos me atacó un deseo impresionante de tener mi propia Tarjeta de Crédito, lo cual, para mí representaba una especie de autonomía y una forma de empezar a crear mi historial de crédito.

Es importantísimo tener presente la fecha de pago y la fecha de corte y como siempre he sido fanática de las agendas, las anoté desde el primer momento que recibí mi plástico... En fin, utilicé todas las herramientas que tenía disponible para pagar a tiempo y el monto completo, nunca menos.

Recuerdo aún la primera vez que la utilicé; compré como típica adolescente unos accesorios de moda, me sentí increíblemente poderosa con los RD$350 que había pagado con el famoso “Dinero Plástico”. Como una forma de llevar control, y aprovechando los beneficios del Ibanking, asumí como norma que cuando utilizara la tarjeta transferiría el monto consumido a una cuenta adicional que tenía para esos fines, de manera que el dinero estuviera siempre disponible a la hora de pagar la misma (sé que suena un poco inusual, pero es completamente cierto).

Escríbeme a pamela@revistamidinero.com.do

@pampichardo /RevistaMiDinero

Aprender a utilizarla es la clave, el autocontrol es fundamental ante este instrumento financiero y ahí definitivamente radica la clave entre una persona que la utiliza como medio de pago y una persona que la utiliza como medio de financiamiento. Esta edición especial de Tarjetas de Crédito, está dedicada a ti, que no sabes cómo usarla, también a ti que estás en proceso de aprendizaje y también para ti, que la sabes utilizarla muy bien y que los consejos que te compartimos te ayudarán a sacar el máximo beneficio de esta útil herramienta. Aprovecha cada página y recuerda que en el conocimiento está el poder. Abrazos,

Pamela Pichardo Directora Ejecutiva

REVISTA MI DINERO Año 5, Número 21 Directora PAMELA PICHARDO pamela@revistamidinero.com.do Coordinadora de Edición y Corrección de Estilos JULIA GÓMEZ juliagomez@revistamidinero.com.do

Colaboradores CRISTIAN BURGOS FEDERICO CASTILLO RAFAEL DE LA FUENTE RAMOS JULIA GÓMEZ PAULO HERRERA SAGRARIO MATOS CÉSAR PERELLÓ ASIRIO SANTANA Ventas de publicidad LISMER PEÑA SARA GONZÁLEZ info@revistamidinero.com.do Social media GRETCHEN LORA Diseño y diagramación LAURA LONGA M. Y ALEJANDRA TABAR C. Fotografía ISTOCKPHOTO, FREEPIK Portada ALEJANDRA TABAR C. Impresión OMNIMEDIA Una publicación de Edufinanzas S.L.R.

Revista Mi Dinero no se hace responsable ni se identifica con las opiniones que sus colaboradores expresan a través de los trabajos y artículos publicados. Reservados todos los derechos. Prohibida la reproducción total o parcial de cualquier información gráfica o escrita por cualquier medio sin autorización de su editor.

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ss Je ctor e Ví

Cristian Burgos C.

Paulo Herrera M.

Estimados Cristian y Paulo, Soy empleada de una empresa de telecomunicaciones con un sueldo estable. Tengo tres tarjetas de crédito y las tengo en atrasos. Honestamente no sé cómo llegué a este punto, pero entre compra de ropa y un viaje que realicé, estoy hace tiempo manejándome con los pagos mínimos. En una debo tarjeta RD$20,000, en otra RD$40,000 y en la otra RD$15,000. ¿Cuál es la recomendación para salir de esta deuda? Empleada Fija

@smartcoachrd

Estimada amiga de ingresos fijos: Tu caso es muy común y colectivo, tu proyecto no es solo salir de esas deudas acumuladas, tu proyecto es identificar y corregir la causa raíz que te llevan periódicamente a incubar esas consecuencias financieras que, en tu caso, se reflejan en esos balances de la tarjeta de crédito. Primero debes entender que las tarjetas de crédito son un efectivo medio de pago, y que, como todo instrumento financiero, debe obedecer a una estrategia de buen consumo dentro de un plan financiero. El uso de la tarjeta de crédito o cualquier instrumento financiero, sin la correlación de hábitos de consumo con objetivos y además fuera de la estrategia financiera, tarde o temprano nos puede explotar en la cara. Nos anestesia con el “siempre hay” o en el caso de los empleados de ingresos fijos: “Más pa’lante viene dinero y resuelvo”. Luego de esta primera reflexión, vamos a las recomendaciones paso a paso para detener el

“

No por tener disponible para consumo en la tarjeta de crédito nos da derecho a usarlo, sin la correlación del riesgo de sostenibilidad contemplado

“

sangrado, corregir y, con manejo eficiente de los riesgos, hábitos y ahorro, este cuadro tenga una escasa probabilidad de que se repita. PASO 1 Identifica tu capacidad de generar excedentes brutos, es decir, tu ingreso neto mensual menos tus gastos ordinarios. Aunque no los percibas, el excedente es probable que este ahí, pero que esté ocupado por hábitos de

consumo intensificados y también por innecesarios gastos financieros. PASO 2 Pongamos un ejemplo: Ingresas RD$ 50,000 y tu costo base de vida es RD$40,000, por lo que identificamos un excedente de RD$ 10,000. El siguiente paso recomendado es transferir esa deuda tóxica de RD$75,000, ya que son resaca y vencen cada 30 días, a un préstamo de consumo con una cuota menor al 50% de tu excedente, y así comienzas a sanear la situación y manejar el riesgo de iliquidez. PASO 3 Con el resto del excedente podemos iniciar un plan de ahorro para contingencias y compras. Debes mantenerte en consumo controlado, reducir gastos y compras extraordinarias hasta llevar tus ahorros, como mínimo, a un mes de tu costo de vida, en el caso del ejemplo 40 mil pesos. A partir de ahí empezamos a regular tus decisiones de consumo respetando los “cuándos”. Recuerda: Nunca es NO, es cuando… Debes romper el ciclo de consumir y pagar desde el ingreso. Cambia a consumir y pagar desde el ahorro estratégico. Escribe tus dudas y preguntas a: info@revistamidinero.com.do

Emprendedores | MI DINERO

Eligiendo procesador de pagos “Ahora mismo, el negocio que no acepta Tarjetas de Crédito, pierde clientes, porque ya casi nadie anda con efectivo” -Johanna Rodríguez

no de los momentos más emocionantes y gratificantes para un emprendedor es cuando se lanza en la apertura de un local comercial. Ese momento, con el cual hemos soñado tantas y tantas veces, se hace realidad, y junto a esto, un sinnúmero de preguntas, dudas, expectativas, nos invaden y nos sirven de gasolina para continuar. No es casualidad que los dominicanos acuñemos una frase que reza así: “Ya estoy metido en el lío, ahora toca tirar para adelante”. Sin lugar a dudas, preparar nuestro negocio para recibir la esperada visita de los clientes, nos lleva a analizar varios factores; uno de ellos, es si nuestro comercio aceptará Tarjetas de Crédito. Ciertamente, recibir como pago dinero en efectivo, siempre será el sueño dorado de cualquier emprendedor; sin embargo, la realidad es que las personas, por seguridad y hasta por organización, andan cada vez con menos dinero en efectivo, por tanto, es nuestra obligación ofrecerles alternativas de pago a nuestros clientes y jamás permitir que este se vaya de nuestro comercio sin lo que necesita, por el simple hecho de no tener cómo cobrarle.

MI DINERO | Eligiendo procesador de pagos

Ventajas de aceptar pagos con Tarjetas de Crédito • Te ayuda a controlar mejor tu caja registradora y reduce potencialmente la fuga de dinero • Se reduce a cero la posibilidad de no cobrarle a un cliente, porque le estás ofreciendo múltiples formas de pago • A través de acuerdos de las instituciones financieras, se le puede brindar al cliente la posibilidad de pagar en plazos. Tu negocio recibe un solo pago y no pierdes la oportunidad de realizar tu venta

Sobre las comisiones Al aceptar pagos con tarjetas de crédito, tu negocio debe asumir la comisión que cobra la institución financiera o banco emisor, así como el procesador de pagos y el proveedor de la tarjeta. Este monto debes asumirlo como un costo de operación de tu negocio; el mismo, te abre un mundo de posibilidades y de oportunidades de ventas.

• El dinero que facturas a través de las Tarjetas de Crédito se hacen efectivo en 48 horas, aproximadamente, un buen tiempo para que tu negocio tenga el dinero disponible

“Nunca cobres a tus clientes un extra por esta comisión, esta es una facilidad que le brindas a tus clientes y debe estar reflejada en su totalidad dentro de tu plan de negocios”

Emprendedores | MI DINERO

Empresarios nos cuentan sus experiencias Claudia Bisonó, PaperImpressions

¿Por qué decidiste aceptar Tarjetas de Crédito en tu negocio?

Estoy justo en la apertura de mi local comercial. Mi negocio “PaperImpressions: The School” tendrá una escuela para jóvenes, y me interesa brindar a mis clientes la facilidad de cargos automáticos, para que no tengan que estar pendientes de los pagos.

Johanna Rodríguez, Piu By Misura Decidí aceptar Tarjeta de Crédito en Piu porque la mayoría o casi todos mis clientes pagan con Tarjetas de crédito y muy pocas veces en efectivo. Es una manera de no perder ventas, porque le ofreces al cliente alternativas de pago.

Jaimy Espinal, Café Barista Acepto Tarjetas de Crédito en Café Barista desde el inicio de nuestras operaciones, porque, a pesar de que nuestro negocio maneja un alto número de transacciones en efectivo, hay un importante porcentaje de clientes que prefieren pagar con Tarjeta de Crédito.

¿Qué fue importante para ti a la hora de decidir contratar este servicio y poder facturar con Tarjetas de Crédito?

Los montos mínimos permitidos en el total de las transacciones, las comisiones, la variedad en las tarjetas aceptadas, y, en sentido general, todos los beneficios adicionales que me podían brindar.

¿Qué porciento de tus ventas aproximadamente realizas con Tarjetas de Crédito?

Entiendo que aproximadamente el 50%. Actualmente recibo muchas transferencias bancarias, pero con la apertura de nuestra escuela, los cargos de mensualidad serán automáticos con Tarjeta de Crédito.

Aproximadamente un 80% o 90% son pagos realizados a través de Tarjetas de Crédito.

Nuestro negocio maneja aproximadamente un 30% de las transacciones con Tarjeta de Crédito. Como vendemos picaderas y bebidas frías y calientes, recibimos muchos pagos en efectivo.

La rapidez con la que acogieron mi solicitud y todas las facilidades que me ofrecieron para hacer el proceso ágil y sencillo.

Me encanta que ellos promueven que los clientes utilicen sus dispositivos y paguen a través de su red.

Lo que más me gusta de mi procesador de pagos es el portal que tienen disponible para que los usuarios podamos visualizar las estadísticas de pagos electrónicos de nuestros comercios. Adicionalmente, recibo atención al cliente totalmente personalizada a través de mi ejecutivo de banco. El servicio es excepcional.

¿Cuál es la característica que más aprecias de tu proveedor de servicios?

La variedad de tarjetas aceptadas por mi proveedor.

Si estás pensando en la apertura de tu negocio, no dudes en ofrecer alternativas de pago a tus clientes. Recuerda siempre brindar un servicio al cliente de primera calidad, esa debe ser tu prioridad. por JULIA GÓMEZ | juliagomez@revistamidinero.com.do

Para mí, lo más importante fue la variedad de tarjetas que acepta mi procesador. No quería limitar de ninguna forma a mis clientes y quería brindarles todas las alternativas de pagos.

Publirreportaje | MI DINERO

AZUL: La evolución de los pagos electrónicos en República Dominicana Los pagos electrónicos, en el mercado dominicano, elevados a estándares internacionales AZUL ha venido a diseñar una propuesta de calidad para emprendedores que buscan ofrecerle a sus clientes soluciones óptimas a la hora de realizar sus pagos de manera electrónica, a la vez que facilitan sus trámites comerciales. En esta ocasión, el Equipo MiDinero, ha entrevistado a su gerente general, quien nos cuenta los detalles de la participación de AZUL en nuestro mercado. Equipo MiDinero: ¿Desde cuándo inicia AZUL sus operaciones en República Dominicana? Sr. Rault: Desde el 19 de agosto del 2014. MD: ¿Qué innovaciones tecnológicas ha traído AZUL al mercado dominicano? Sr. Rault: Somos pioneros en introducir la tecnología de pagos sin contacto (NFC) en la República Dominicana. Con esta nueva tecnología, aseguramos más facilidad, rapidez y seguridad en los pagos, ya que el cliente puede realizar su pago con un dispositivo o tarjeta directamente en la terminal, sin tener que entregar el plástico. En el 2014, innovamos el mercado dominicano con la primera terminal con captura de firma digital, en la que el tarjetahabiente pasa él mismo

su tarjeta, sin necesidad de pasarla al cajero. De cara al negocio, esta innovación representa una optimización en su proceso de pago, ya que el sistema de pagos está integrado a la caja registradora, y los vouchers se guardan. MD: ¿Qué beneficios tiene un propietario de negocio al contratar los servicios AZUL? Sr. Rault: Obtendrá un aliado que le garantizará una solución de pagos de vanguardia, con aceptación de las principales marcas de tarjetas (Visa, Mastercard, American Express, Discover, Diners) y billeteras móviles (Orange m-peso, tPago y E-fectivoMóvil de Claro), de la mano a un servicio estable y la mayor seguridad. MD: Para los emprendedores, que inician sus proyectos, ¿qué tan ágil es el proceso de activación de los servicios AZUL? Sr. Rault: Una vez recibimos la solicitud de afiliación, trabajamos para que el proceso se concluya lo antes posible. MD: ¿Cuántos días en promedio se toma el proceso? Sr. Rault: Esto depende del tipo de negocio y de la recepción de las documentaciones requeridas.

MD: ¿Por qué un consumidor/ cliente debe preferir hacer sus transacciones a través de AZUL? Sr. Rault: Con AZUL, nuestro afiliado obtendrá soluciones de pagos electrónicos a la vanguardia de los mercados internacionales, alta seguridad (nuestras soluciones cuentan con la certificación PCI DSS), y un servicio 24/7 a través de todos nuestros canales (oficial de negocios, centro de llamadas, página web, correo electrónico y redes sociales). MD: ¿Cuál es el nivel de aceptación de AZUL en los comercios dominicanos? Sr. Rault: A la fecha tenemos cubierto un alto porcentaje del mercado a nivel nacional. Día tras día continuamos trabajando para aumentar nuestra cobertura. Eugene Rault Grullón Gerente General AZUL @AZULdominicana

Ventajas Contamos con distintas soluciones de pagos que se adaptan a cada tipo de negocio, esto incluyendo terminales tradicionales (alámbricas), como también inalámbricas y digitales (e-commerce). Todas nuestras soluciones cuentan con alta seguridad, tanto para el negocio como para el tarjetahabiente. Complementamos nuestro servicio con aplicaciones que se ajustan a cada tipo de comercio, ya sea retail, restaurante, hotel o rent a car. Facilitamos a cada afiliado una perfil comercial en nuestra web, al cual puede acceder 24/7 desde cualquier laptop o dispositivo móvil, y consultar reportes detallados de las transacciones en su negocio, o realizar solicitudes de servicios.

www.AZUL.com.do

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buena mesa

De madres y profesoras de economía doméstica

“Es más fácil mantenerlo de ropa que de comida”, ese refrán tiene sentido para los padres de niños y jóvenes, y como madre de un adolescente “bien papea’o”, este dicho tiene especial significado para mí. Todos sabemos que el factor alimento, o “la compra” como la conocemos, ocupa una parte enorme del presupuesto familiar. Y así, como es la naturaleza de la vida, en los últimos tiempos todo ha aumentado y el supermercado se ha vuelto el verdadero hogar del terror. Personalmente, en los últimos meses he tenido que tomar medidas drásticas para poder compensar algunas decisiones económicas no muy acertadas y quiero compartirte algunas aplicaciones prácticas que he tomado, como madre y cabeza de familia, para ayudarnos a compensar el gasto en el mercado: Hacer consciente a mi hijo de cuál es la situación familiar. No me refiero a hablar cuando se está agobiado, hay que hablar con números, tranquilos, positivos, pero enfrentarles a la realidad que se está viviendo. ¡Quién sabe!, pueden proporcionarnos soluciones que no se nos ocurrirían. Una vez al tanto, vienen las aplicaciones prácticas explicándoles que no es necesario poner dos rebanadas de queso al pan si una es más que suficiente, que no se sirva más jugo del que se vaya a beber, y de que se debe estar dispuesto a comer una comida que quizás no sea la que más le guste, porque no existe la posibilidad de hacer un menú para cada quien en la casa. Tranquilo, que quizás en la próxima usted será

el complacido y otro el que se sacrifique. Me ha funcionado mucho que me acompañe al supermercado. Con el celular en la mano y la calculadora desplegada, le comento a mi hijo cuál es el monto destinado para la compra y pasillo tras pasillo voy “cantándole” los precios, mientras él va restando. ¡Éxito total!, ahora él está más que dispuesto a prescindir de la marca de cereal que añoraba por otra alternativa más económica ¡y lo decidió solito! Mientras estamos en el supermercado, le voy enseñando porqué elijo tal paquete de carne, porque entre dos paquetes de zuccini aparentemente iguales tomo el que cuesta unos centavos menos y le pido que me ayude a decidir entre un producto y otro. De esta manera, voy creando consciencia en él y le voy enseñando algunas lecciones de economía práctica. Con este nuevo conocimiento, ya puedo enviarlo de vez en cuando a comprar algo de último minuto. Y como por regla general, no voy al súper sin lista, si por alguna razón tengo que enviarlo a comprar alguna cosa porque no hay de nada en la casa, trato de que sean cosas que de todos modos se van a comprar. En cuanto al menú, he tratado de rescatar algunas recetas tradicionales y rendidoras, que sirvan de desayuno y cena, de esta manera no hay que ir de compras sin haber agotado todo en el hogar.

Pan de maíz con queso cheddar RECETA Preparación: 15 minutos Cocción: 60 minutos Porciones: 8 Ingredientes: 2 1/2 Tazas de harina multiuso 2 Cdas de polvo de hornear 1 Cdita de sal 1 Cda de azúcar 1 1/2 Taza de queso cheddar rallado 1 Taza de maíz dulce (puedes completar una taza con los granos de una mazorca) 1/2 Taza de puerro, del grueso, picado en rodajas finas 2/3 Taza de aceite de oliva 1 Taza de leche 2 Huevos

Foto: Alina Vargas

Preparación: Precalienta el horno a 350° Fahrenheit (180° Celsius). Engrasa un molde rectangular para panes o terrinas, preferiblemente anti adherente. Cierne la harina con el polvo de hornear , la sal y el azúcar. Añade el queso rallado, el maíz dulce y el puerro. Combina. En otro recipiente integra el aceite de oliva, la leche y los huevos. Incorpora a la harina y al resto de los ingredientes. Mezcla bien. Incorpora en el molde y hornea por una hora aproximadamente o hasta que al introducir un palillo este salga limpio. Deja refrescar y corta en rodajas.

por SAGRARIO MATOS | WWW.SAGRARIOMATOS.COM | sagrario@sagrariomatos.com

Mi vehículo | MI DINERO

mi vehículo

¡Un carro para mi hijo! LLegó el momento de ayudar a tu hijo en la compra y elección de su primer vehículo

Mientras tanto, tu has estudiado minuciosamente tus finanzas y llegaste a la conclusión de que, con un poco de presupuesto adicional aquí y allá, tienes suficiente dinero para poner otro carro en el parqueo a disposición de tu recién graduado. A pesar de ser una de las emociones más grandes y regalo más importante que puedes hacer a tu hijo, es hora también de sentarse y manejar dichas expectativas. Aquí algunas recomendaciones para este importante momento: Explícale que tener un vehículo no es un derecho de nacimiento, sino un regalo, sobre todo en estos tiempos económicos difíciles. Y que mientras puede tener visiones de una nueva serie brillante de ruedas, dile que vas a comprar usado. Sus opiniones y aportes son bienvenidos, pero la decisión final depende de ti Debes determinar de antemano si vas a regalárselo por completo o vas a involucrarlo en el pago del mismo. Está comprobado que los chicos que contribuyen con una parte de los pagos, por pequeño que sea, tienen una idea mucho más clara de las responsabilidades de la propiedad

También es importante explicar el alto costo de la gasolina, el seguro, el mantenimiento y las reparaciones Haz hincapié en la seguridad y la responsabilidad desde el inicio, y así podrás dirigir a tu hijo en la dirección correcta para toda la vida. Elije un vehículo con peso, incluso si él o ella lo ve como un cacharro. Sedanes medianos tienden a ser más seguros. Selecciona un vehículo con el motor más pequeño disponible (tal como un cuatro cilindros en lugar de un seis), que es más económico y también

hace que sea más difícil de velocidad. Auxíliate de páginas como: Consumer Reports, la cual publica una guía anual de autos usados con las clasificaciones de fiabilidad que también está disponible en línea (US$ 7 al mes). Hacer de la seguridad una prioridad. No consideres un carro con menos de seis airbags. Tome una prueba de conducción. Haz una verificación de antecedentes. Por US$30 a US$40, los servicios como Carfax y AutoCheck te puede decir si un vehículo ha estado en un accidente. Sin embargo, estos informes no son infalibles. Que un mecánico realice una inspección minuciosa. No te preocupes por las cosas pequeñas. Unos pocos golpes y arañazos te ayudará a negociar un precio más bajo. Y lo más probable es que tu hijo va a añadir un poco más. Fija las reglas de la carretera, e insiste en que tu hijo las siguen. En primer lugar, asegúrate de que cumple con los conceptos básicos de seguridad 100% del tiempo. Todos en el vehículo debe llevar siempre el cinturón de seguridad. Beber está absolutamente prohibido, como lo son los mensajes de texto y conversaciones telefónicas. Un vehículo usado no es la única opción: Puedes comprar un carro nuevo y familiar y pasar y pasar el antiguo como regalo a tu hijo. De hecho, esta estrategia puede realmente ahorrar dinero. fuente KELLEY BLUE BOOK

Tema central | MI DINERO

MI DINERO | Mi Tarjeta de Crédito ideal: La que se ajusta a mis necesidades

Mi Tarjeta de Crédito ideal:

La que se ajusta a mis necesidades La tarjeta de crédito que elijas debe corresponderse a tu capacidad de pago por JOSÉ SALCÉ jose.salce@edufinanzas.net fotografía ISTOCKPHOTO FREEPIK

¿Visa, Mastercard o American Express? ¿Clásica, Gold, Platinum, Black, Prestige, Infinite? ¿Local, Internacional o Doble Saldo? ¿De marca compartida con tu establecimiento favorito? Y… ¿De cuál de los emisores autorizados? Las tarjetas de crédito se han convertido en un instrumento obligatorio de la vida urbana moderna. Para muchos, es una herramienta imprescindible, por la comodidad o conveniencia que les brinda, ayudándoles en el desenvolvimiento de su rutina diaria, mientras que para otros, es un claro símbolo de estatus.

Tema central | MI DINERO

Un mar de ofertas En el país existen actualmente dieciocho emisores activos de tarjetas de crédito, compuestos por Bancos Múltiples y Asociaciones de Ahorros & Préstamos, y cada entidad ofrece múltiples versiones del producto, pensadas por segmento o estilo de vida del consumidor. En total hay 170 opciones de tarjetas de crédito disponibles para escoger, sin incluir las tarjetas dirigidas a pymes, empresariales o corporativas. Algunos de los principales bancos disponen de hasta veintitrés tarjetas de crédito distintas para el mercado de banca personal. Sin lugar a dudas, hay muchas opciones que nos permiten contar con la tarjeta ideal. Frente a este mar de ofertas y alternativas, ¿cómo elegir la mejor tarjeta para ti, para tu estilo de vida y para tu capacidad económica actual?

Visa, MasterCard o American Express Si usted está buscando una nueva tarjeta de crédito, puede que se pregunte cuál, entre Visa, MasterCard o American Express, es la mejor para usted. Para ayudarle a decidir, veamos las características y propuesta de valor de cada una. El primer concepto a entender es que Visa, MasterCard o American Express en realidad no emiten o distribuyen las tarjetas de crédito, sino que son emitidas por los propios bancos. Estas se especializan en procesar los pagos realizadas con las tarjetas a nivel internacional, entre los bancos y los comerciantes. Al evaluar la información comparativa del siguiente cuadro, es evidente que Visa, MasterCard y American Express tienen entre si menos diferencias de lo que usted piensa. No obstante, al momento de realizar viajes al exterior, estos beneficios pueden ser fuente de tranquilidad o bien, pueden brindar soluciones a imprevistos no deseados; por tanto, tienen un valor a tomar en cuenta, especialmente si eres un viajero frecuente.

MI DINERO | Mi Tarjeta de Crédito ideal: La que se ajusta a mis necesidades Visa C Seguro autos Seguro viajes

MasterCard

Concierge

American Express

Salas VIP aeropuertos

Asistencia viajes

Protección equipaje

X X

Protección inconveniente viajes

Master assist black

Protección robo en cajeros

Protección compras

Garantía extendida

Adelanto efectivo emergencia

Protección precios

Emergencia médica internacional

Demora equipaje

Programa recompensas

X X

Pérdida conexiones

Accidentes destinos viajes

Demora viaje

Cancelación viaje

C: Classic, G: Gold, P: Platinum, S: Signature, I: Infinite, ST: Standard, B: Black

Fuente: Páginas web de cada marca.

Beneficio

Tema central | MI DINERO

¿ Clásica, Gold, Platinum o Black?

Se puede comprobar al consultar los tarifarios publicados por lamayoría de las entidades financieras, que los costos por servicios son los mismos para todas las tarjetas de crédito, sin importar que se traten de las versiones Clásica, Gold, Platino o Black. Es decir, conceptos como la tasa de interés anual, comisión por mora, comisión por sobre giro, consulta de cajeros automáticos, solicitud de estados de cuenta entre otros tienen el mismo valor. Las diferencias principales se encuentran en los costos de emisión y renovación anual de cada tipo de tarjeta, los cuales, van de la mano con la cantidad y calidad de los beneficios adicionales brindados por las entidades financieras a los clientes, de acuerdo al tipo de tarjeta que tienen contratada.

BENEFICIOS

COSTOS

Más allá del glamour o signo de estatus, ¿qué diferencias racionales en cuanto a costos y beneficios existen detrás del color o nombre de estos niveles?

Poseer una tarjeta de crédito va más allá de utilizar un frío instrumento de pago. Se ha ampliado toda la experiencia de afiliación y uso, al punto de crear un cierto sentido de afinidad o pertenencia, gracias al trabajo realizado por los equipos de mercadeo de cada entidad financiera. La experiencia ampliada de tener una determinada tarjeta incluye, desde la asistencia técnica a tu vehículo en carretera, la solución de emergencias diversas en tu hogar las 24 horas del día, la invitación a eventos exclusivos, descuentos especiales en establecimientos, oficiales de cuenta personalizados para atender tus diligencias bancarias, entre otros elementos como asistencia en la planificación de viajes al exterior y pólizas de seguros.

Un mismo elemento puede ser considerado como beneficio real para una persona y como beneficio irrelevante para otra, basados en la probabilidad o frecuencia de uso de dicho atributo. Lo recomendable es, antes de escoger una tarjeta de crédito en particular, analizar si los beneficios asociados a la misma son relevantes para ti, y sobre todo, si los mismos justifican el pago de una afiliación y renovación anual más alta.

MI DINERO | Mi Tarjeta de Crédito ideal: La que se ajusta a mis necesidades

Distribuición de pagos a través de Tarjetas de Pagos

56%

Tarjetas de Débito Tarjetas de Crédito

44%

Tarjetas Prepagadas Fuente: http://www.bancentral.gov.do/sipard/e_instrumentos/

Tarjetas de marca compartida En el país existen unas 40 tarjetas de crédito de marca compartida con importantes comercios y empresas en general. Estas tarjetas, como las de Scotiabank junto a Supermercados Bravo, Banco Lopez de Haro con Casa de España, entre otros, ofrecen beneficios adicionales para los consumos realizados en dichos establecimientos. Si eres consumidor con una frecuencia de visita regular a establecimientos que poseen tarjetas de crédito de marca compartida, es recomendable que consideres migrar tu tarjeta de crédito hacia estos productos, para que disfrutes de los beneficios que te brindan. Por otro lado, si solo eres un consumidor ocasional de estas entidades, posiblemente no se justifique el costo de migrar de producto.

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Visa - Revolucionando la Industria de Pagos Un clásico que se mantiene a la vanguardia Equipo Mi Dinero: ¿Hasta qué punto todas estas nuevas formas de pago lograrán captar la atención de los usuarios? Lorna Atiles: Al igual como ha sucedido con dispositivos como tabletas y teléfonos inteligentes, los usuarios, y la demanda del mercado en general, son cada vez más receptivos y determinantes a la hora de adoptar nuevas tecnologías de pagos, como por ejemplo, los dispositivos portátiles desde relojes, y pulseras hasta indumentaria inteligente, a medida que éstas van saliendo, porque entienden que la innovación apunta a simplificar el proceso de compra, lo cual representa un beneficio para ellos. Soluciones como la pulsera Bradesco Visa forma parte de esta nueva generación de pagos, permitiendo al consumidor una nueva forma de pago. Los dispositivos conectados están cambiando todo lo que sabemos sobre compras y pagos. Los pagos a través de dispositivos móviles son apenas el comienzo de un cambio de conducta del consumidor que está empezando a abrazar la tecnología móvil como una opción. Sin embargo, de la misma manera que comprar pasó de la esfera de lnternet en una PC a los dispositivos conectados, eventualmente, se llegará a otro tipo de dispositivos incluidos en prendas de vestir, por ejemplo. Hoy en día, estamos en las puertas de otro cambio en la omnipresencia de los pagos – y en lo que significa “en cualquier lugar”. Casi cualquier dispositivo

conectado puede transformarse en un lugar donde ir de compras, comprar y pagar. Ésta es la nueva era del comercio conectado. A medida que el mundo y la tecnología cambian a nuestro alrededor, la estrategia de Visa no lo ha hecho esencialmente. Durante los últimos 50 años, nos hemos concentrado en permitir el comercio global proporcionando una experiencia de pago simple, segura y fluida para todos y en cualquier lugar porque sabemos que es esto, lo que las personas están buscando, sin importar la plataforma de pagos utilizada. MD: ¿Cómo Visa respalda el funcionamiento de estos nuevos productos, tomando en cuenta las complejidades en la región? LA: Para estos próximos Juegos Olímpicos Río 2016, lanzamos la Pulsera Bradesco Visa que es un wearable, es decir un dispositivo de pago que se lleva puesto y que permite una nueva forma de realizar y recibir pagos. La nueva pulsera de pagos, funciona con tecnología Near Field Communication o NFC, ya existente en las tarjetas Bradesco Visa PayWave desde 2008 y en tarjetas Visa de prácticamente toda la región. Para su uso, basta que el establecimiento tenga un punto de venta con tecnología NFC. Actualmente, existen más de 1 millón de establecimientos comerciales con este punto de venta en Brasil.

Ahora bien, para continuar fomentando su expansión en la región, es necesario que las diversas industrias continuemos trabajando de forma conjunta para fortalecer la conectividad y generar conocimiento respecto al uso de estas nuevas formas de pago y sus beneficios. Tanto los sectores públicos como privados buscan un mismo fin, que es facilitar la expansión tecnológica y permitir que el uso de este tipo de tecnologías, como la NFC, sea más accesible a todos, desde comercios hasta consumidores. MD: ¿Cuál es el plan de expansión de este producto en la región? ¿Han considerado implementarlo en otros países? LA: Comenzamos con la etapa de pruebas de la pulsera en el marco de los Juegos Olímpicos Río 2016, es decir que las 4 mil terminales de pago instaladas por Visa en el Parque Olímpico aceptarán este tipo de pago. El segundo paso será poner el wearable a disposición del mercado nacional brasileño donde ya hay más de 1 millón de terminales de punto de venta habilitadas para aceptar este tipo de tecnología. La expansión hacia otros países tendrá lugar en una tercera etapa para lo cual todavía no hay una fecha prevista. Lo importante es que ya en América Latina se está empezando a implementar tecnología de pagos electrónicos de vanguardia, sólo posibles en mercados desarrollados. Esto es un importante comienzo que ayudará a pavimentar la ruta para otros países de la región. MD: ¿Bajo qué mecanismos de seguridad se rige el dispositivo en comparación con tarjetas chip y otros productos? LA: Al igual que los demás productos y servicios puestos a disposición por Visa y por Bradesco, la tecnología por aproximación cuenta con los mismos niveles de seguridad exigidos por las empresas. Gracias a los

diversos mecanismos de seguridad, las transacciones con la pulsera Bradesco Visa son tan seguras como las transacciones con chip. Por cada transacción vía NFC, se genera y valida un código de transacción único antes de que el lector complete la transacción. Además, el usuario tiene el dispositivo en su muñeca durante todo el proceso de pago. Sumado a lo anterior, las terminales de las cajas procesan solo un dispositivo a la vez, minimizando eventuales errores durante las transacciones. Visa es la plataforma que habilita el comercio. A medida que aumenta el número de dispositivos conectados globalmente, también crece nuestra capacidad para dar soporte a la creación de nuevas soluciones de comercio innovadoras. Lo que diferencia a Visa es nuestro enfoque cooperador para soporte del comercio global, las posibilidades de nuestra red y nuestros productos y servicios. En este sentido, la seguridad es el vértice de todo este mundo de posibilidades. La seguridad siempre ha sido la prioridad en Visa. Invertimos más en seguridad que en cualquier otra área de nuestro negocio. La inteligencia y la velocidad

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de nuestra red permiten a Visa autenticar a revendedores y compradores con una precisión del 97% en menos de 300 milisegundos. MD: ¿Qué importancia le atribuye Visa a los pagos móviles y cuáles son los desafíos que quedan por sortear en torno a ellos? LA: Las nuevas tecnologías, en particular la móvil, han generado un impacto profundo transformando la manera de comprar, pagar y ser pagados. Lo móvil es relativamente nuevo para algunos, pero para toda una generación es el centro de sus vidas. Ellos consumen todo de forma inalámbrica y en pantallas. Con decenas de miles de millones de dispositivos conectados, el punto de venta ya es literalmente en todas partes - nuestros teléfonos, nuestras joyas, nuestros carros y nuestros electrodomésticos. Es por ello, que Visa continúa trabajando para que la conveniencia de los pagos electrónicos esté ahora en la palma de la mano, incluso si su billetera no lo está, con formas de pago como Android Pay o Samsung Pay, por ejemplo. Estos nuevos dispositivos vienen equipados con las tecnologías de Comunicación de Campo Cercano (NFC) y de Transmisión Magnética Segura (MST) que les permiten transmitir inalámbricamente información de pagos a una terminal de comercio con banda magnética tradicional o sin contacto. Hoy en día, casi cualquier dispositivo conectado puede transformarse en un lugar donde ir de compras, comprar y pagar. Ésta es la nueva era del comercio conectado y el desafío está en entender que el camino es uno sólo; abrirse tecnológicamente en pro de la conectividad y generar esfuerzos de colaboración con los actores de la industria para continuar expandiendo la digitalización del mundo.

Lorna Atiles, Vicepresidente de Visa para el Caribe

MD: ¿Qué avances ha realizado Visa para fortalecer la seguridad en las transacciones en los últimos años? LA: La seguridad es para nosotros de suma importancia, y constantemente estamos trabajando para optimizar las soluciones y servicios que ofrecemos a nuestros clientes, con el objetivo de mejorar la experiencia de los tarjetahabientes e incrementar la seguridad de los pagos electrónicos. Visa mejora su red para agregar nuevas capas de seguridad y lideró la introducción de la “tokenización”, una nueva norma industrial global para reemplazar los números de cuenta por tokens digitales para pagos en línea y a través de telefonía móvil. La tokenización beneficia a comercios y a emisores al eliminar información sensible de cuentas de los pagos en línea y reduce notablemente el potencial de fraudes. Visa Token Services permite que los clientes emitan tokens – esencialmente, cuentas Visa digitales – que pueden limitarse para uso en un dispositivo móvil o comercio específico. El token ayuda a simplificar la experiencia de compra para el consumidor, eliminando la necesidad de tener que ingresar todos los números de la cuenta cada vez que el tarjetahabiente va a realizar un pago a través de su dispositivo móvil. Adicionalmente, los tokens eliminan la necesidad de que los comercios almacenen el número de la cuenta de la tarjeta. Estas dos acciones aumentan la seguridad en las transacciones, reduciendo el riesgo de fraude en canales digitales. Además, seguimos nuestros esfuerzos para apoyar la migración a las tarjetas inteligentes, que contienen un chip que permite no sólo almacenar una mayor cantidad de información, sino generar y validar datos dinámicos. La tecnología con chip ofrece una protección adicional contra diferentes tipos

de fraudes, tales como falsificación, robo y pérdidas, ya sean del mundo real o virtual. Cambiar a tarjetas con chip representa una contramedida fuerte al negocio de las tarjetas falsificadas pues, en términos de seguridad, reduce drásticamente esta posibilidad en el mundo de tarjeta presente. MD: ¿En algún momento dejarán de usarse las tradicionales tarjetas de débito o crédito? LA: Es difícil afirmar que habrá una eliminación completa. Se estima que en el 2020 habrá más de 50 mil millones de dispositivos conectados a Internet. Con esto pensamos que la eficiencia de los métodos de pago estará integrada a muchos dispositivos y servicios de la vida diaria. El pago será el punto central de esta nueva experiencia de compras, activada por los dispositivos conectados (automóviles, teléfonos, electrodomésticos). Además, el consumidor se muestra cada vez más receptivo a integrar las facilidades de la tecnología a su vida cotidiana; lo que ya es un paso muy importante. En Europa, por ejemplo, una de cada cinco transacciones realizadas es sin contacto, siendo que 3 mil millones de transacciones realizadas entre el 30 de abril y el 1 de mayo de 2016 fueron realizadas con tarjetas y dispositivos Visa. Por el momento, son 165 millones de tarjetas de pago Visa por aproximación y 3.2 millones de terminales de punto de venta activas en Europa. En esta parte del continente, específicamente en Brasil, la tecnología todavía es reciente, pero desde el 2008 estamos invirtiendo en la actualización de terminales con la tecnología NFC y hoy ya tenemos disponibles más de un millón.

-- ¿Sabes usar tu Tarjeta de Crédito inteligentemente?

-- Sácale provecho a los programas de lealtad

TIENDA

ABIERTO

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¿Sabes usar tu Tarjeta de Crédito inteligentemente?

No todo lo referido a las Tarjetas de Crédito es para meter miedo, pues conozco personas que no tienen tarjetas y de todos modos viven “enliados”. El asunto radica en tener una buena disciplina financiera

ásala, que eso se paga después. Esta frase es bien usada por los vendedores de tiendas por departamentos, cuando entramos a estos establecimientos comerciales, tentados por un artículo o promoción que nos roba la atención. Sin embargo, dejarse provocar por este tipo de discursos, puede representar el comienzo de un camino difícil en cuanto al manejo de nuestras finanzas personales, mas sobre todo cuando nos referimos a las Tarjetas de Crédito. Las tarjetas de Crédito no son más que una forma de nosotros diferir pagos (consumo). Es un instrumento comercial y financiero que una entidad (banco, asociación de ahorros y créditos) nos cede, con el objetivo que devolvamos en un plazo no

mayor a 30 días, lo consumido. Muchos desconocen las ventajas de que poseen las TJC (las llamare así para ahorro de espacio) y solo se circunscriben a “pasarla” para consumir. Desmitificando Las personas deben tener en claro que el límite o línea de crédito otorgado a nuestra Tarjeta de Crédito no es un ingreso. La Tarjeta de Crédito es un compromiso que asumimos con un banco, por lo cual debe contemplarse como parte de una deuda con la entidad financiera, la cual puede ser bien costosa si no se salda la totalidad de lo consumido (la tasa de interés promedio de una TJC ronda 6% mensual).

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Beneficios y ventajas Facilitan el pago e incrementan la capacidad de compra Sirve para mejorar la administración del dinero propio Ayudan a controlar las compras Asisten en emergencias Ayudan a construir un historial de crédito Ofrecen beneficios adicionales

Potenciales desventajas La posibilidad de que se haga fraude en casos de mal uso intencional, como robo o pérdida de la tarjeta Descontrol en gastos del usuario Uso excesivo del financiamiento, lo que obviamente va encareciendo en forma creciente el costo original de lo comprado Todo consumo vía Tarjeta de Crédito, debe contemplarse en el Presupuesto Familiar o Personal. Salirse de ahí, puede acarrear problemas. Las tarjetas de crédito están para pagar, no para financiar el consumo. No todo lo referido a las tarjetas de crédito es para meter miedo, pues conozco personas que no tienen tarjetas y de todos modos viven “enliados” (deuda es sinónimo de lío en R.D.), lo importante es tener una buena disciplina financiera.

La tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito ronda por el 6% mensual Luego de ese corte al tarjetahabiente se le otorga un plazo de 21-22 días para efectuar el pago. En caso de no pagar completo lo consumido al corte, generara cargos por financiar los consumos. Fecha límite de pago: Es el último día que tiene el tarjetahabiente para realizar el pago mínimo, parcial o total de las sumas adeudadas, reflejadas en el estado de cuenta. La seguridad Para poder protegernos de fraudes en tarjeta de crédito es importante: Nunca dar información personal a una compañía o banco que usted no contactó Revise su historial de crédito cada seis meses No responda correos pidiendo información personal financiera. Eso se trata de una práctica delictiva llamada “Phishing” No entregue su tarjeta en estaciones de combustibles o restaurantes para que la pasen sin su presencia. Cerciórese de estar presente al momento de hacer la transacción

Fechas importantes Fecha de corte: Es la fecha límite establecida para el cierre de los consumos, cargos y pagos del mes, efectuados por el tarjetahabiente, que serán detalladas en el por FEDERICO CASTILLO | federicocastillog@gmail.com estado de cuenta. Consultor y Analista empresarial / Conversaciones Financieras

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Sácale provecho a los programas de lealtad Disfruta de los beneficios que te brindan las Tarjetas de Crédito

i eres usuario de Tarjetas de Crédito a manera personal, o si como muchos microempresarios que no tienen acceso a productos financieros empresariales optan por utilizar las de uso personal, puedes aprovechar los atractivos programas de lealtad que te brindan las distintas instituciones financieras, creados con el objetivo de fidelizar a sus clientes. En el mercado dominicano existen tantas tarjetas de crédito como instituciones financieras que las provee; sin embargo, muchos usuarios desconocen su funcionamiento y terminan haciendo mal uso de sus beneficios, o definitivamente no disfrutan del mismo. Para revertir esta situación, a continuación te compartimos algunas recomendaciones: A) Es importante entender que la mayoría de los programas de lealtad funcionan de manera similar: cada vez que se utiliza un “plástico”, la institución financiera otorga un porcentaje de la compra realizada en forma de puntos, los cuales, se acumulan para ser canjeados por dinero en efectivo, gadgets, boletos de avión, viajes, entre otros. Los beneficios dependen del tipo de tarjeta de crédito adquirida, ya sea clásica, oro, platino, etc., pues mientras más alto es el nivel de la tarjeta, más descuentos o

beneficios ofrecen B) Por lo general estos programas no tienen costo para los tarjetahabientes, por ello, es necesario consultar con el banco al que pertenece la tarjeta si hay algún cobro por dicho rubro. De ser así, habrá que evaluar cuán conveniente resulta inscribirse C) Otro punto a considerar es que, los puntos normalmente tienen una vigencia, en este caso la sugerencia es preguntar la fecha de vencimiento, ya que una vez cumplido el plazo, no hay cómo recuperar su valor D) Dentro de los programas de lealtad que hoy día funcionan en el país, hay dos que destacan por ser los más habituales: Puntos por efectivo: Ofrecen puntos acumulables por cada compra que se realice con una tarjeta de crédito, a fin de canjearlos por artículos y servicios que se encuentran detallados en catálogos que dependen del banco y del programa de lealtad que se tenga. Además de artículos, algunas instituciones convierten los puntos acumulados en dinero que se traslada a una Tarjeta de Débito, con la que se puede hacer retiros en cajeros automáticos, pagar

MI DINERO | Sácale provecho a los programas de lealtad en establecimientos, e incluso, pagar la comisión anual de la tarjeta de crédito Puntos para Vacacionar: A las personas que gustan o requieren viajar frecuentemente, les conviene contratar una tarjeta de crédito que les ofrezca millas; éstas funcionan prácticamente como los puntos: a medida que se acumulan pueden

Institución Financiera

intercambiarse por boletos de avión, entre otros E) La recomendación para aprovechar al máximo los beneficios de los planes de lealtad, es comparar las condiciones de diversos programas, analizar otros aspectos como las comisiones y el costo anual total. Las compras hechas con tarjetas adicionales a la tuya también te generan puntos o millas, como titular.

Nombre del programa/Beneficios

Puntos otorgados

Estrellas BHD León: Programa de incentivo por el que se premia la fidelidad mediante los consumos realizados en tarjetas de crédito Visa y MasterCard. Ofrece una gran variedad de premios y beneficios por las Estrellas que recibe y acumula de sus consumos. En adición, se ofrecen premios especiales y exclusivos para los tarjetahabientes MLB. Se pueden canjear por dinero acreditado directamente a la tarjeta o adquirir múltiples opciones para vacacionar.

Por cada consumo de RD$100 o su equivalente en dólares se genera una Estrella. Cada Estrella tiene el valor de un peso.

Puntos Verdes: Es el Programa de incentivos que premia la fidelidad por los consumos con las Tarjetas de crédito de Banesco. Los Puntos Verdes Banesco pueden ser canjeados para comprar en establecimientos comerciales afiliados a Visanet, Crédito a la tarjeta de crédito, boletos aéreos, estadía en hoteles y resorts nacionales, cruceros, excursiones nacionales, paquetes turísticos internacionales, alquiler de vehículos en el extranjero, seguros de viaje y otros servicios ofrecidos por la Agencia de Viaje.

Los Puntos Verdes Banesco acumulados por mes, serán presentados en su estado de cuenta y tendrán hasta 3 años calendario de vigencia. Se acumulará un punto por cada RD$150 o su equivalente en dólares americanos, consumidos con sus Tarjetas de Crédito Banesco.

ScotiaClub: Programa de Lealtad de las tarjetas de crédito de Scotiabank que premia la fidelidad con puntos por consumos, que se pueden acumular y canjear por premios. Boletos aéreos, hoteles y resorts nacionales, cruceros por el caribe, excursiones nacionales, paquetes turísticos internacionales, alquiler de vehículos en el extranjero, seguros de viaje, crédito a cuentas, spa, entradas a eventos y certificados de regalos. Ser parte del programa no tiene ningún costo y se puede comenzar a acumular puntos por compras de inmediato.

Acumulas un punto por cada USD $1 o el equivalente en pesos dominicanos consumidos con tus Tarjetas de Crédito Scotiabank.

Millas Popular: Acumula millas utilizando tarjetas de crédito y canjéandolas por boletos aéreos, fines de semana, cruceros, alquiler de vehículos, pago de impuestos o incluso pagar la tarjeta. La membresía es automática y libre de costos.

Por cada USD $1 o su equivalente en pesos consumidos se genera una milla que puede ser canjeada en cualquier momento.

Membership Rewards®: Es el programa que premia a los tarjetahabientes de American Express® por el uso de sus tarjetas. A fin de acumular puntos en el programa, los socios deberán inscribirse llamando al Centro de Contacto o a través de sucursales. Los puntos pueden ser canjeados por selectas recompensas, desde certificados de regalos hasta cruceros. También se puede hacer canje de Puntos por Recarga a Celulares Locales e Internacionales.

Con el programa de recompensas Membership Rewards® cada consumo de USD $1 o su equivalente en pesos, se convierte en puntos con los que podrán acceder a fantásticas recompensas.

por ASIRIO SANTANA | a.santana@contactodirecto.com.do

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Banesco: Una Tarjeta de Crédito para cada estilo de vida Banesco facilita tu proceso de elección de tarjeta de crédito clasificando sus productos según tu estilo de vida La Corporación Multinacional, Banesco Internacional, tiene presencia en 14 países de América y Europa, con una trayectoria y experiencia de más de 30 años. Sus operaciones los han ubicado en el puesto número 18 de Latinoamérica y en España, con Abanca, ocupan el puesto número 9. Desde el inicio de sus operaciones en República Dominicana, en 2011, hasta la fecha han logrado fidelizar a más de 60,000 clientes. Gracias a una cultura de servicio ágil, basada en un trato personalizado con sus clientes, han logrado posicionarse en un segmento de negocios, como el de tarjetas de crédito, donde se evidencia el éxito de sus primeros cinco años en el país. A propósito de esta edición especial de Tarjeta de Crédito, el equipo MiDinero, ha entrevistado a la Lic. Rosangel Ravelo, Vicepresententa de Tarjetas de Crédito en Banesco, quien nos comparte algunas informaciones relevantes de esta empresa para el mercado dominicano.

Equipo Mi Dinero: ¿Qué ofrece Banesco a los consumidores? Lic. Rosangel Ravelo: En Banesco contamos con un amplio portafolio de tarjetas de crédito con productos para todos los segmentos y clientes. Nuestro portafolio Visa abarca las tarjetas: Clásica, Gold, Platinum, Infinite, Flotilla Personal, Empresarial y Flotilla Empresarial, diseñadas para cubrir las necesidades de nuestros clientes, brindándoles un instrumento de pago con el cual pueden realizar sus compras en cualquier establecimiento a nivel mundial, sin necesidad de utilizar efectivo y con el respaldo y prestigio de una marca reconocida internacionalmente como lo es Banesco. Además, en la actualidad estamos en proceso de expansión para ofrecer nuevas opciones que garanticen la satisfacción de los diferentes tipos de consumidores. MD: ¿Qué beneficios ofrecen las Tarjetas de Crédito Banesco a sus clientes? RR: Ofrecemos un sinnúmero de beneficios, dentro de los cuales destacamos nuestras tasas competitivas acorde al producto, facilidad de consumos en pesos y dólares, tecnología chip para mayor seguridad, Múlticrédito Banesco, Puntos Verdes Banesco , acceso a nuestros canales como BanescOnline y BanescoMovil a través de los cuales se pueden realizar consultas, transacciones y pagos en línea. MD: Multicrédito Banesco. ¿Cómo funciona? RR: Dentro de nuestra gama de productos tenemos el Multicrédito Banesco, una línea de crédito adicional al límite de la tarjeta de crédito, que no afecta el balance disponible y ofrece hasta dos veces su límite. Este producto le permite a nuestros clientes financiar sus compras en cómodas cuotas fijas mensuales, con hasta 60 meses para pagar. Una forma fácil y cómoda para la compra de bienes y servicios, pago de colegiaturas, vacaciones, dinero en efectivo, o cualquier otra necesidad de nuestros clientes. MD: Puntos Verdes Banesco, premiando la lealtad. ¿Qué ventajas presenta para el tarjetahabiente? RR: Como en Banesco premiamos la lealtad de nuestros clientes contamos con los Puntos Verdes Banesco. Nuestros

tarjetahabientes pueden acumular Puntos Verdes, los cuales puede canjear en establecimientos comerciales afiliados a Visanet, adquirir boletos aéreos, estadía en hoteles y resorts nacionales, cruceros, excursiones nacionales, paquetes turísticos internacionales, alquiler de vehículos en el extranjero, seguros de viaje y otros servicios ofrecidos por las Agencias de Viajes afiliadas al programa de lealtad. Adicionalmente, nuestros clientes pueden canjear sus Puntos Verdes como pago a su tarjeta de crédito. MD: Propuesta de valor y elementos diferenciadores. ¿Qué me hace querer escoger una Tarjeta de Crédito que me ofrezca Banesco? RR: Definitivamente una de las razones más poderosas a la hora de elegir una Tarjeta de Crédito es el respaldo que puede brindar la institución financiera y en ese sentido Banesco cuenta con una trayectoria internacional de más de 30 años, que respalda no solo sus tarjetas de crédito, sino todos sus productos financieros. A esto destacamos que en Banesco siempre estamos atentos a las necesidades de nuestros clientes para ofrecerles promociones innovadoras, atractivos descuentos y fácil acceso a consultas, transacciones y pagos en línea. MD: Conveniencia - Facilidad de los canales de pago y servicios ¿Cúales son los canales de pago que tiene Banesco? RR: Contamos con las plataformas BanescOnline y BanescoMovil, con las cuales nuestros clientes pueden realizar consulta de balances, pagos en línea y descargar el estado de sus productos. También tenemos disponible nuestro Sistema de Banca Automatizada Telefónica, donde pueden activar su tarjeta de crédito, consultar balances, realizar transacciones y solicitar el envío automático del estado de sus productos. Estos canales están disponibles las 24 horas, los 7 días de la semana. Lic. Rosangel Ravelo, Vicepresidenta de Tarjetas de Crédito

Banesco.com.do Banesco RD

Nuestra nueva edición está disponible en:

Librería Cuesta

Café Santo Domingo

en Contáctanos alVisítanos 809-475- 5222 www.revistamidinero.com.do www.revistamidinero.com.do

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-- Glosario de Tarjetas de CrĂŠdito -- Tips para uso efectivo de Tarjetas de CrĂŠdito

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Glosario de Tarjetas de Crédito 38

La Tarjeta de crédito es uno de los medios de pagos más usados en estos tiempos y la clave para que puedas sacarle el máximo provecho a esta herramienta es que conozcas a profundidad su uso

n esta sección te compartimos algunos términos que son importantes que domines, los cuales tomamos directamente del Reglamento de Tarjetas de Crédito.

MI DINERO | Glosario de Tarjetas de Crédito Cargo por Emisión: Es el cargo que aplica la entidad emisora de tarjetas de crédito al tarjetahabiente titular, para a cubrir el costo inicial de emisión del plástico de la tarjeta de crédito, y que podría ser exonerado en el marco de las políticas de competitividad de la entidad. Este cargo puede ser aplicado al balance del tarjetahabiente previa autorización del mismo, conforme a los términos contractuales. Comisión por Mora: Es la penalidad aplicada al tarjetahabiente titular cuando éste no realiza el pago mínimo de los consumos efectuados antes de la fecha límite de pago. Este se genera desde la fecha límite de pago, hasta la fecha del próximo corte o hasta que se efectúe el pago. Cargo por Cobertura de Seguro: Es el cargo que aplica la entidad emisora de tarjetas de crédito al tarjetahabiente titular que haya optado por la contratación de un seguro que le proteja en caso de pérdida, robo o falsificación del plástico de la tarjeta de crédito. Cargo por Renovación: Es el cargo que aplica opcionalmente la entidad emisora de tarjetas de crédito al tarjetahabiente titular por la renovación del plástico de la tarjeta de crédito al vencimiento del período de vigencia. Cargo por Reemplazo: Es el cargo que aplica la entidad emisora de tarjetas de crédito al tarjetahabiente titular cuando el plástico de la tarjeta de crédito necesite ser reemplazado por deterioro y opcionalmente en caso de pérdida, robo o falsificación cuando no se haya acordado la contratación de un seguro por parte de dicho tarjetahabiente titular Comisión por Sobregiro: Es el porcentaje o monto fijo en moneda nacional y/o extranjera aplicable al tarjetahabiente titular cuando los consumos realizados por éste exceden el límite de crédito autorizado. Comisión por Avance de Efectivo: Es el porcentaje o monto fijo aplicado sobre los retiros de efectivo realizados por el tarjetahabiente titular en cajeros automáticos, crédito a cuentas o en ventanilla de las oficinas bancarias. Estado de Cuenta: Es el documento elaborado por la entidad emisora de tarjetas de crédito, que debe contener como mínimo el detalle de las transacciones efectuadas por los tarjetahabientes en un período de un mes.

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Fecha de Corte: Es la fecha límite programada para realizar la facturación o cierre de los consumos, cargos y pagos del mes, presentados en el estado de cuenta.

Fecha Límite de Pago: Es el último día que tiene el tarjetahabiente titular para realizar el pago mínimo, parcial o total de las sumas adeudadas, reflejadas en el estado de cuenta. Límite de Crédito: Es el monto máximo de crédito en moneda nacional y/o extranjera, que la entidad emisora de tarjetas de crédito otorga al tarjetahabiente titular, del cual éste puede disponer para consumir o efectuar avance de efectivo, bajo las condiciones preestablecidas en el Contrato de Emisión de Tarjeta de Crédito suscrito con el emisor de tarjetas de crédito. Interés por Financiamiento: Es el interés que se genera cuando no se realiza el pago total del balance que refleja el estado de cuenta antes o en la fecha límite de pago.

Tarjetahabiente Titular: Es la persona física o jurídica que, previo contrato suscrito con la entidad emisora de tarjeta de crédito, es autorizada a girar en su favor sobre una línea de crédito, a través del uso de una tarjeta de crédito, haciéndose responsable de pagar o saldar todos los consumos, cargos, intereses y comisiones, realizados por sí mismo y por los tarjetahabientes adicionales autorizados por él. Sobregiro: Es el monto utilizado en exceso al límite de crédito que le fuera autorizado por la entidad emisora de tarjetas de crédito al tarjetahabiente titular, que podrá estar estipulado en el contrato de emisión de tarjeta de crédito, que pudiera implicar el pago de una comisión y/o informada al tarjetahabiente titular después de la firma de dicho contrato Tasa de Interés: Es el porcentaje anualizado establecido por la entidad emisora de tarjetas de crédito en el contrato por el uso del crédito, el cual podría ser modificado conforme se haya estipulado en el mismo. Pago Mínimo: Es el abono mínimo, expresado en moneda nacional y/o extranjera, que debe realizar el tarjetahabiente titular a la entidad emisora de tarjetas de crédito para mantener su tarjeta de crédito al día y no generar cargos por atraso. fuente HTTP://WWW.BANCENTRAL.GOV.DO/

Wind

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Tips para uso efectivo de Tarjetas de Crédito “El que se lleva de consejos, llega a viejo”

sar adecuadamente una Tarjeta de Crédito se ha convertido en un verdadero reto. A continuación te compartimos varias recomendaciones de algunos de nuestros expertos para que le saques el mayor provecho a tu tarjeta.

42 Consume el límite otorgado que tiene la tarjeta, cuando lo amerite Pague el monto consumido, no solo el mínimo, esto genera altos intereses

a to

s/ M S

Nunca retires de un cajero automático usando tu tarjeta de crédito, pues se te cargará un monto por retiro

No uses extralimite, también genera un costo adicional de dinero

Si usas tu tarjeta, haz una lista de cosas necesarias que amerite comprar con la misma

Federico Castillo federicocastillog@gmail.com

MI DINERO | Tips para uso efectivo de Tarjetas de Crédito

Puedes usar la Tarjeta de Crédito como capital de trabajo para pequeños negocios. La Tarjeta de Crédito puede dar hasta 51 días para pagar sin intereses. Podrías pagar con la Tarjeta de Crédito lo que necesitas para tu negocio y del ingreso que te provee, pagas lo consumido. Es excelente para los negocios de ciclos, por ejemplo, esa gente que se dedica a la repostería, etc.

César Perelló

También están las Tarjetas de Crédito de los supermercados que te dan descuentos por consumos. Si vas al supermercado con el efectivo no te dan el descuento y, si de todas maneras tienes que comprar, entonces aprovecha el descuento que te ofrecen estas tarjetas de crédito institucionales

perellocesar@hotmail.com

s se

Usar la tarjeta de crédito como medio de pago para gastos ordinarios y recurrentes, tales como servicios de telecomunicación, suscripciones y membresías, agua, luz, alimentación, aportes de plan de pago colegios, en fin todo pago que tenga ocurrencia mensual. Estos deben tener el techo del presupuesto ordinario, el cual es que determina el límite, no el límite de crédito de la tarjeta, pues de ir más allá corres el riesgo de contaminar el mes próximo

Vícto

¿Cuándo utilizarla para gastos, compras y ocio extraordinario? Cuando tengas un excedente o ganancia real a la vista con la cual pagar ese consumo inmediatamente lo recibas, para así no ocupar el ingreso ordinario que está para cubrir el gasto ordinario La tarjeta de crédito es un buen regulador de consumo del mes, siempre que esté respaldado con la capacidad de pago del mismo mes La tarjeta de crédito es un medio de pago, no de financiación, es un regulador enlazado al ingreso y costes del mes

Cristian Burgos C. cristianburgosc@gmail.com

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DineroIdeas RD, Amaury Ángeles

@DineroIdeasRD

Te recomendamos tener una tarjeta acorde a tus necesidades y estilo de vida, muchos de los beneficios que nos brindan las tarjetas de mayor prestigio (Gold, Platinum, etc), son beneficios que muchos nunca utilizamos, en esto casos, el prestigio se vuelve un costo anual innecesario La mejor tarjeta es la que te ofrece un programa de lealtad acorde a tus necesidades, ya sea dinero en efectivo, vuelos y hoteles. Estos planes son la vía para contrarrestar los costos anuales de las tarjetas

Retirar efectivo de la tarjeta es un medio de destrucción de valor, al retirar efectivo te cobran una comisión que es mayor al interés del consumo, no genera los beneficios que generan los consumos y de todos modos te cargan el interés La tarjeta es excelente como medio de pago, destructiva como medio de financiamiento

Tenemos la Tarjeta Para tu Estilo de Vida

Banesco Clásica

Las Tarjetas de Crédito Banesco están diseñadas para satisfacer todas tus necesidades, con el respaldo, prestigio y reconocimiento que sólo Banesco puede ofrecerte. Solicita la tuya y disfruta de múltiples beneficios.

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-- Invertir en vestuario profesional -- ¿Qué tanto sabes sobre el uso de las Tarjetas de Crédito?

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Invertir en vestuario profesional “Tu vida es mucho mejor si vistes ropa que provoque admiración”

l vestuario en la actualidad ha tomado un papel muy importante, ya que cada día nuestra vida gira en ambientes más competitivos, en el cual tu imagen personal en el contexto laboral deberá ser estratégica, siempre respetando tu estilo propio y adecuarlo al área donde te desarrollarás profesionalmente. La elegancia es algo muy sutil, hay que ser precisos para transmitir el mensaje correcto. Estudios del psicólogo y antropólogo Albert Mehrabian revelan que el impacto de la primera impresión que causamos en los demás se refleja del siguiente modo: Imagen visual: corresponde a un impacto del 55% de la impresión que causamos en los demás que se manifiesta en el aspecto general o presencia tal como el vestuario, colores y combinaciones, higiene, lenguaje no verbal, etc. Impacto auditivo: Con un 38% se refiere al tono, cadencia, y el timbre de voz con el que nos comunicamos. Lenguaje verbal: Sólo un 7% es el impacto de lo que decimos en la primera impresión.

MI DINERO | Invertir en vestuario profesional

Recuerda: Primero te ven, después te oyen Si bien es cierto, que la primera impresión puede ser ratificada o cambiada conforme avanza el tiempo, no es menos cierto que la mayor parte de las decisiones que tienen incidencia con nuestro bienestar y objetivos profesionales y personales es tomada en base a la primera impresión que causamos en nuestro

interlocutor. Recuerda siempre que tú eres la mejor tarjeta de presentación que puedas existir. A pesar de que cada profesión es diferente, existen unos puntos generales de etiqueta y corrección al vestir profesionalmente para proyectar ese liderazgo tan necesario en el ámbito profesional.

Básicos para el hombre 3 trajes sastre: Estos han de ser en color oscuro. Negro, azul marino, gris o marrón oscuro. Asegúrate que la talla sea la correcta. 6 camisas: Sin duda la blanca es el color del ejecutivo por excelencia, y nunca fallan, pero las camisas azul claro o de rayas finas verticales, son tan formales como las blancas, siempre en manga larga y si te decantas por doble puño para gemelos, tu imagen ganará en corrección y elegancia. 4 corbatas: Evita las estampadas en camisas de rayas y elige las de colores lisos, las corbatas de rayas o pajaritas darán un toque muy personal. 2 pares de zapatos: Siempre con cordones, el modelo Oxford sin duda es el más adecuado. 1 cinturón o breteles: Negros los mejores. 1 cartera o portafolio negro , le dará el toque final a tu imagen ejecutiva.

“No hay una segunda oportunidad para causar una buena primera impresión” No pierdas tu tiempo y dinero adquiriendo ropa que puedan “contaminar” tu imagen profesional.

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Básicos para la mujer

2 trajes sastre: Pueden ser con falda o pantalón, y al igual que en los caballeros han de ser en colores oscuros y lisos, si eliges la falda, nunca ha de ser por encima de las rodillas, las faldas muy cortas nunca son correctas ya que contaminarían tu imagen profesional. Buenas son las de tubo o lápiz. 2 vestidos: En cuanto al color y largo, es el mismo que en los trajes sastre. 4 Camisas: Lisas en colores claros, si optas por estampados, estos han de ser discretos tanto en tamaño como en color. Manga larga o corta, la manga francesa te dará un toque muy elegante, pero por favor, nunca muestres las axilas. 3 blusas: Con el mismo criterio que las camisas. 3 pares de zapatos: En este particular los zapatos de tacón son los más correctos, lo más recomendable son aquello cuyo tacón mida menos de 10 cm. Nunca han sido correctos aquellos que dejan visibles los dedos, por muy perfecta que sea tu pedicura. 2 Carteras o portafolios: O uno de cada, en piel y color oscuro serán perfectas.

El manejo adecuado de tu imagen ejecutiva, es esenbásicos para el código formal ejecutivo. Puedes crear cial para portar un estilo adecuado y profesional. estos básicos y a su vez aportar un toque de creativiCrear un guardarropa con estos básicos no es tarea dad con complementos adecuados. Diviértete, prueba difícil, la mayoría de las personal al comprar ropa, y se creativo a la hora de crear el vestuario adecuado adquirimos prendas básicas, así que échale un vistazo a tu entorno laboral. a tu ropero y mira que es lo que puedes por RAFAEL DE LA FUENTE-RAMOS | r.delafura@gmail.com rescatar para continuar creando looks Asesor de imagen y comunicación no verbal /rafael_de_la_fuente_ramos

/RafaeldelaFuenteRamos

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¿Qué tanto sabes sobre el uso de las Tarjetas de Crédito? Busca tu lápiz, llena el test y descubre cómo andan tus conocimientos sobre el uso de las Tarjetas de Crédito 52

l uso de las tarjetas de crédito como medio de pago, es sin duda uno de los más utilizados, efectivos y que ofrecen mayor seguridad en las transacciones que realices; no obstante, puede ser la principal causa de un desbalance financiero personal de gran magnitud. La Tarjeta de Crédito puede ser tu mejor aliada, siempre y cuando aprendas a utilizarla de manera correcta; para esto, lo más importante es que conozcas y te familiarices con los términos, usos y condiciones. Para que logres saber qué tan buenos son tus conocimientos sobre el correcto uso de esta usual herramienta de pago, compartimos el siguiente test:

MI DINERO | ¿Qué tanto sabes sobre el uso de las Tarjetas de Crédito?

¿Qué tanto conoces las Tarjetas de Crédito? Selecciona la respuesta que creas es correcta 1. ¿Cómo saber cuánto se ha gastado en la Tarjeta de Crédito? a) Recolectando las boletas de compra y comprobantes que se entregan al usar las tarjetas b) Revisando el Estado de Cuenta que entrega el emisor de la tarjeta c) A y B juntas 2. ¿Qué cargos se hacen al retirar dinero con la Tarjeta de Crédito desde un Cajero Automático? a) Se debe pagar una comisión más el valor correspondiente al interés b) Solo lo que corresponde a la tasa de interés c) No aplican cargos por este concepto 3. Por usar una Tarjeta de Crédito, el emisor tiene la posibilidad de hacer los siguientes cobros al usuario: a) Dinero utilizado, intereses y comisiones b) Comisiones, intereses y gastos corrientes c) Comisiones semanales, intereses anuales y gastos de cobranza 4. De acuerdo a las normas vigentes, el emisor de la Tarjeta de Crédito debe remitir a su titular, en papel o por correo electrónico y al menos una vez al mes, un estado de cuenta con la siguiente información: a) Nombre el titular, fecha de estado y nombre del banco

b) Pagos realizados, avances otorgados, cantidad de dinero o saldo y monto a pagar, entre otros datos c) Leyes generales del emisor de la tarjeta 5. En caso de pérdida o robo de la Tarjeta de Crédito, el titular deberá comunicar de inmediato este hecho a través de los servicios de comunicación que se le hayan indicado. El emisor u operador, deberá: a) Registrar la recepción del aviso tan pronto lo reciba b) Proporcionar un número o código de recepción y la constancia de la fecha y hora de ingreso c) A y B juntas 6. ¿En qué caso no se cobran intereses por las compras realizadas con la Tarjeta de Crédito? a) Si el monto usado es pagado íntegramente en el mismo mes en que se uso, no se cobran intereses b) Siempre se cobran c) En el caso de compras por bajos montos

Finanzas, familia y futuro | MI DINERO

Si respondiste correctamente de 8 a 10 preguntas, definitivamente tus conceptos están claros y es muy probable que te manejes de manera correcta cuando utilices tu Tarjeta de Crédito.

Si solamente respondiste de manera correcta entre 5 y 7 preguntas y tienes una tarjeta o estás pensando solicitarla, deberías hacer un alto, tratar de comprender exactamente cómo debe ser el manejo adecuado y así evitar caer en deudas que luego no puedas manejar.

Si respondiste 4 preguntas o menos de manera correcta, entonces la recomendación para ti es que no utilices Tarjetas de Crédito hasta no asegurarte de aprender todo lo referente al adecuado uso de las mismas. Quizás tu medio de pago podría ser una Tarjeta de Débito.

Respuestas: 1:C, 2:A, 3:A, 4:B, 5:C, 6:A, 7:B, 8:A, 9:A, 10:A

7. ¿Cómo se puede cancelar una Tarjeta de Crédito? a) Dejando de usarla b) Dando aviso, entregando las tarjetas y solicitando formalmente la cancelación c) Enviando una carta a su ejecutivo de cuenta 8. ¿A qué llamamos fecha de corte? a) Es la fecha establecida para cierre de los consumos, cargos y pagos del mes, efectuados por el tarjetahabiente y que serán detalladas en el estado de cuenta b) Es el importe mensual mínimo que debe pagar el tarjetahabiente al emisor antes de la fecha límite de pago c) Es el último día que tiene el tarjetahabiente para realizar el pago mínimo, parcial o total de las sumas adeudadas 9. Las Tarjetas de Crédito son: a) Una forma de consumo que permite diferir el pago a 30 días b) Una forma de préstamo para poder comprar inmuebles c) Una extensión de tu salario 10. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito en República Dominicana oscilan entre: a) 7-8% mensual b) 20% al año c) 1% mensual

por PAMELA PICHARDO | pamela@revistamidinero.com.do fuente WWW.BANCAFACIL.CL

www.nanadeco.do info@nanadeco.do 809.350.8379

Comparativo Tarjetas de Crédito Institución Financiera

En nuestro comparativo de esta edición te presentamos un resumen de los cargos y comisiones más frecuentes que recibimos por el uso de nuestras tarjetas de crédito, en esta ocasión nos enfocamos en las Tarjetas Clásicas y profundizamos en las páginas de la Superintendencia de Bancos, donde logramos recopilar algunas datos importantes que debemos tomar en cuenta a la hora de elegir un producto de crédito. Es de suma importancia elegir una buena tarjeta de crédito, acorde a tus necesidades y a la vez elegir una institución financiera que te brinde las mejores opciones, transparencia en la información, facilidades y soporte en lo que puedas necesitar.

Tasa de interés

Comisión por sobregiro

60%

42%

60%

72%

60%

RD$500

60%

RD$400

60%

RD$350

60%

RD$400

60%

72%

60%

RD$400

60%

RD$350

Fuente: http://www.sib.gob.do/atencion-al-usuario • Tasas y Comisiones aplicadas a Tarjetas de Crédito • Para realizar este comparativo fueron tomados los datos sobre Tarjetas Clásicas, con el objetivo de mantener una igualdad en los renglones consultados. • Datos actualizados al 30 abril de 2016. • N/D: Datos que aparecen como no disponibles, no estaban registrados al momento de la consulta.

Comisiรณn por emisiรณn principal

Cargo por renovaciรณn

Cargo seguro

Comisiรณn avance efectivo

Comisiรณn por mora

RD$300

RD$250

5.00%

36%

RD$500

N/D

RD$150

6.00%

RD$300

RD$700

RD$525

RD$650

6.25%

RD$450

RD$650

Gratuito

RD$300

N/D

RD$400

N/D

RD$600

RD$250

6.00%

96%

RD$375- RD$1,600

RD$250- RD$300

6.25%

RD$450

N/D

RD$500

6.50%

N/D

RD$850

RD$250

6.25%

RD$450

N/D

RD$570

RD$100

6.00%

RD$350

¡Conoce lo nuevo! | MI DINERO

¡Conoce

lo nuevo! nueva identidad

Banreservas presenta nueva imagen

¿En qué consiste? Banreservas presenta su nueva identidad. Esta nueva imagen es el resultado de un proceso que ha permitido optimizar y profesionalizar a Banreservas como una entidad bancaria rentable y líder del sistema financiero dominicano, que respalda el desarrollo de los sectores productivos y sociales. ¿A qué se debe el cambio de imagen? “El cambio visual y el reposicionamiento de la marca se debe al resultado de todo un trabajo hacia lo interno y externo en términos de negocios y reestructuración para convertirlo en una institución bancaria moderna, fresca y ágil dentro del sistema financiero dominicano. Una entidad de desarrollo social a nivel nacional y como referente financiero del país hacia escenarios extranjeros. El concepto de «somos color en movimiento», viene de la fusión de la «fuerza dinámica» que el Banco ha impregnado al mercado financiero, a la institución per se y a sus productos y servicios, con la idea global de que el «dominicano es color», que elaboramos en torno a todos los colores propios de la República Dominicana”.

Enrique Ramírez Paniagua, administrador general de Banreservas, anuncia este domingo el cambio de identidad de la institución durante un acto celebrado en Sans Soucí

ulaulard

@ulaulard / 829.961.0800

Libro del mes | MI DINERO

El libro negro del emprendedor “Tu enemigo eres tú mismo. El desconocimiento de tu propio desconocimiento es la fuente de todos los fracasos”

El libro negro del emprendedor, redactado por Fernando Trías de Bes, es una obra que nos llama la atención, justo por lo contradictorio de su título. Y es que Trías de Bes enfoca el argumento de su libro, no en las claves que te harán un emprendedor exitoso, sino en aquellas cosas que de asumirlas como prácticas recurrentes te llevarán derecho al fracaso. Trías sugiere te asegures de hacer aquellas cosas que no puedes permitir fallen en tu empresa; aquellas que son vitales que funcionen y que no te puedes permitir, de ninguna forma, no tener en control, y que una vez te asegures de que las tienes controladas, te lances detrás de tu sueño. El libro se centra en los siguientes capítulos: La persona que emprende Los socios La idea de negocio La situación familiar del emprendedor La gestión del crecimiento

A través de ellos el autor nos revela lo que él llama los Factores Claves del Fracaso, con el propósito de que no caigamos en ellos y podamos tener un emprendimiento exitoso. Anímate a adquirirlo. Como reza una antigua frase; “El conocimiento nunca pesa”.

EL LIBRO EN DETALLES TÍTULO ORIGINAL: El libro negro del emprendedor AUTOR: Fernando Trías de Bes NÚMERO DE PÁGINAS: 192 por JULIA GÓMEZ | juliagomez@revistamidinero.com.do

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¿Un expresso?

¿O un capuchino? Complícate a la hora de elegir y no a la de pagar. #Descomplícate, porque con tu tarjeta Visa puedes pagar compras pequeñas o grandes.