EDITORIAL
Minidocs Tu Editorial® www.minidocs.es - Alicante - Madrid - Buenos Aires Directora Editorial ¡Hola! Verónica Deambrogio Aquí estamos con un nuevo número de la revista. editorial@minidocs.es El editor de la revista no necesariamente comparte las opiniones expresadas por colaboradores y/o autores. Derechos reservados Minidocs® Esta obra está sujeta a la licencia Reconocimiento-NoComercial-SinObraDerivada 3.0 Unported de Creative Commons. Para ver una copia de esta licencia, visitehttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/3.0/. (Minidocs®). Reservados todos los derechos. ISSN 2174-176X
Aunque dicen que febrero es el mes de los enamorados, nosotros hicimos caso omiso a Cupido y te hemos traído un número lleno de planificaciones y consejos, para que continúes el 2014 con toda la energía de un año que promete. En este número, María Inés nos trae un excelente artículo sobre cómo introducir a los niños en las empresas familiares, Cristina nos ayuda a descubrir en quién podemos confiar a la hora de invertir, María Laura y Danila nos siguen motivando a emprender y yo trato de explicarte, de manera clara y sencilla, cómo hacer un plan financiero.
También me gustaría aprovechar este espacio para felicitar a Cristina por la publicación de su educativo y excelente libro “Cuentos para aprender economía”, porque el que dijo que las finanzas eran aburridas, ¡seguro que no lo conocía! En la sección de novedades puedes enterarte de qué trata este libro tan original y creativo y en dónde puedes conseguir un ejemplar. Espero que te guste este número y te dejo, que tienes mucho por leer. Hasta el próximo mes.
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Verónica Deambrogio
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Colaboradores
ÍNDICE
VERONICA DEAMBROGIO (Argentina, 1975) Empresaria, Consultora en Finanzas Personales, Directora de Addkeen Consulting, Minidocs Tu Editorial y del programa educativo Educación Financiera para Todos para España y Europa.
Editorial
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Colaboradores
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Índice
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Busco información para invertir, MARÍA INÉS SARMIENTO (Colombia) Psicóloga, docente universitaria, formadora de forniños, reputada autora y conferencista internacional.
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Cómo introducir a los niños en las empresas familiares Publicidad
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¿En qué momento de la vida lanzarse a emprender?
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Cómo ahorrar con un smartphone en la mano
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CRISTINA CARRILLO (España,1966) Economista, abogada y divulgadora del sentido copara Latinoamérica.
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Contacto
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MARÍA LAURA LECUONA Y DANILA TERRAGNO Licenciadas en Administración (UBA), directoras de la productora Paragraph y especialistas en temas de
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Opinión
Cómo hacer un plan
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i has leído el número anterior de esta revista, seguramente recordarás que habla-
algunos consejos para que pudieras determinar las tuyas. Por eso hoy quiero hablarte de cómo puedas tener un mapa claro que guíe tus decisiones este año. sonal? Si fueras un patrón de yate y tuvieras que llegar a un puerto, seguramente no podrías hacerlo sin tus cartas de navegación o un GPS. Del mismo modo, si quieres lograr tus metas
Verónica Deambrogio
@verodeambrogio facebook.com/verodeambrogio
E-mail: editorial@minidocs.es
que te lleve hacia ellas. A eso lo llamamos “plan
1) Organiza tus metas según el plazo en que quieras conseguirlas
la toma de decisiones para alcanzar con éxito tus objetivos. lo primero que debes hacer es dividir las metas muchas probabilidades de conseguirlas. Si no, este es el momento ideal para comenzar a haramente hablando, para mejorar tu calidad de vida y la de los tuyos. A continuación vamos a ver cómo puedes hacer que esos deseos se conviertan en realidad.
tres rangos de tiempo: corto plazo (de aquí a un año), mediano plazo (de uno a cinco años) y largo plazo (de cinco años en adelante). plazo puede ser “ahorrar para comprar una lavadora nueva o para las vacaciones de verano”, una de mediano plazo puede ser “ahorrar dinero para cambiar de coche o mudarnos a una casa más grande” y una de largo plazo puede ser “aumentar nuestro patrimonio en un 50% o destinar dinero para el plan de jubilación”. Aunque el rango de tiempo es un estimado en términos generales, sólo tú puedes determinar cuál es el tiempo adecuado (y realista) que necesitas para lograr las metas que te has planteado. Ten en cuenta también que es igual de “malo” pretender conseguir metas casi imposibles en un corto período de tiempo (porque terminarías desmotivándote ante el fracaso), como pretender conseguir metas fácilmente alcanzables en un largo periodo de tiempo, ya que eso dispersaría tu deseo y te llevaría a procrastinar (palabra cada vez más usada que Todo esto lo puedes hacer en una sencilla hoja de Excel, aunque si eres de la vieja escuela
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Opinión
2) Ordena tus metas según su importancia Es bien conocido que “lo que nos toca el corazón, nos inspira motivación”. Por eso, ahora que ya tienes tus metas organizadas según el rango de tiempo asignado a cada una, te invito a que las ordenes según su relevancia.
un año de vacaciones en un crucero, calcula que una de las formas de lograrlo es ahorrando 100$ por mes.
plazo. Ahora que ya tienes claro lo que deseas y cuánto necesitas para conseguirlo, estás listo/a
Para que no pierdas motivación y a la vez portantes para tu bienestar o el de tu familia y resultar coherentes entre sí.
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Sin embargo, recuerda que estás armando un plan a largo plazo, por lo que debe ser dinámico dades y deseos variarán a lo largo del tiempo.
cieros es ahorrar dinero para comprar el último modelo de un smartphone y quieres colocarlo en el primer lugar de la lista, considera que ,
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cursos presentes; es decir, cuánto ganas por mes y de dónde proviene tu dinero.
que no sea importante para el bienestar de tu familia.
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Haz un presupuesto a un año en el
También es posible que perjudique alguna otra meta más relevante a mediano plazo, que no podrás conseguir por no contar ya con ese dinero.
gastos mensuales, para que tengas claro el destino de tu dinero. r
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Si descubres que no te sobra dinero dónde puedes recortar gastos. Piensa que ese ahorro podrás destinarlo al logro de tus objetivos.
3) Calcula el coste de cada meta conocer cuánto nos costará cada meta. Así podrás valorar el esfuerzo que debes llevar a cabo para alcanzarlas. Por ejemplo, si una meta
A tu presupuesto agrégale las columcuánto dinero deberías destinar mensualmente para poder cumplir con ellas.
Todo este análisis es muy importante, porinicial (¡solemos ser muy entusiastas al comenzar a escribir nuestras metas!), y así podrás concentrar tus esfuerzos y recursos en lo que realmente vale la pena para ti y los tuyos.
de tus objetivos, porque es lo que te ayudará a evitar que tu dinero pierda valor y siga creciendo a lo largo del tiempo, permitiéndote cumplir tus
Si a pesar de haber cumplido con el busca fuentes de ingresos adicionales. Y recuerda que siempre debes incluir “un fondo para invertir”, dentro
esfuerzo y determinación, pero recuerda que siempre “es mejor renunciar a algunas horas de sueño que renunciar a tus sueños”. Hasta el próximo número. Verónica Deambrogio
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Busco información para invertir, ¿en
Invertir: el arte de hacer crecer tu dinero
E
n el número anterior señalábamos los tres pasos clave para elegir un producto de inversión… del mismo modo que procedemos cuando deseamos comprar un automóvil. El primero es reunir información. Parece obvio, ¿verdad? Sin embargo, en la práctica minimizamos la importancia de este paso, y nos limitamos a “elegir” lo primero que nos ofrecen o nos recomienda alguien en quien conceptos más importantes para todo inverAntes de averiguar cuál es el producto de inversión más adecuado, necesiayude a encontrarlo.
Cristina Carrillo Rivero
@addkeen @addkeen_eng cristinacarrillo.addkeen http://ar.linkedin.com/in/cristinacarrillo http://www.addkeen.net E-mail: info@addkeen.net
¿Cómo saber hasta qué punto podemos mación? Hay dos criterios imprescindibles para decidir si la orientación proviene de una r ¿Existe de interés? Dicho de otra manera: los responsables de esa fuente de información, ¿ganan algo si me guían en una dirección y no en otra? r La persona que me aconseja, ¿está bien ventajas e inconvenientes de todas las alternativas disponibles o, por el contrario, tiene un conocimiento limitado? res el uso de estos criterios para valorar las principales fuentes de información, vamos a analizar qué nos ofrece cada una y cuáles son
escala del 1 al 10. 1)
Páginas para inversores de los or-
En cada país hay uno o más organismos que tienen a su cargo la regulación de los mercados y la supervisión de las entidades que participan. De forma más o menos explícita, todos incorporan en sus estatutos el mandato de garantizar la protección de los pequeños inversores. En muchos casos, eso incluye Internet, con recursos educativos que explican las características de los principales productos de inversión y el procedimiento para operar en los mercados. En España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) tiene una Sección del Inversor (http://www. cnmv.es/portal/Inversor/Indice.aspx). Si resides en otro país, localiza aquí las páginas correspondientes: http://www.cnmv.es/portal/ utilidades/enlaces3.aspx?lang=es
Inconvenientes: 1) Las explicaciones que ofrecen suelen ser muy teóricas y abstractas, lo que no facilita el uso práctico de la información para la toma de decisiones. Es la cara negativa de la neutralidad, especialmente para inversores con muy poca experiencia: los supervisores no pueden recomendar ni nal. 2) Aunque realizan grandes esfuerzos por evitar la jerga y los tecnicismos, no siempre para la mayoría de los usuarios.
baja por el de la utilidad).
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Ventajas: 1) La principal es la neutralidad. Se trata de organismos públicos que no tienen ningún interés en “vender” uno u otro producto. 2) Con frecuencia incluyen herramientas, calculadoras y simuladores que ayudan a comprender el efecto práctico de tomar una u otra decisión. 3) MUY IMPORTANTE: Incluyen advertencias sobre entidades tos. Las páginas de los reguladores son de consulta obligada, siempre que nos lleguen propuestas de inversión de personas o entidades que no conocemos o que alguien nos ha recomendado.
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Busco información para invertir, ¿en quién puedo confiar? (I)
2) Publicaciones y redes especializadas (impresas o por Internet). En esta categoría incluimos las revistas o periódicos en papel, blogs y portales divulgativos, impulsados tanto por medios de comunicación como por entidades privadas, o sencillamente por personas que desean compartir sus conocimientos y experiencias.
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Ventajas: 1) Hoy día existe una gran variedad de fuentes de este tipo, por lo que es posible encontrar recursos para inversores de todos los niveles: con poca o ninguna experiencia, de nivel intermedio o avanzado. 2) Van más allá de lo meramente descriptivo y genérico: ofrecen análisis y recomendaciones que tienen en cuenta las cambiantes circunstancias de los mercados y del entorno económico. Este punto es muy relevante, porque las inversiones que hoy pueden ser convenientes para nosotros tal vez dejen de serlo si cambian las condiciones que nos rodean. Inconvenientes: 1) Se trata de un colectivo muy heterogéneo, por lo que es necesario valorar individualmente su grado de neutralidad. En muchos casos dependen de la publicidad privada para sostenerse. ¿Y quién paga la publicidad, en medios dirigidos a inversores? Efectivamente: las entidades financieras que desean vender sus productos. Se trata de una práctica legítima, pero que debe llevarte a valorar con cautela la información... ¡sólo por si acaso resultara que las recomendaciones favorecen de alguna
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manera a las entidades patrocinadoras! 2) Muchas de estas fuentes acreditan un perfecto conocimiento de los temas que tratan, pero otras fallan por el lado de la preparación. Cuando ofrecen recomendaciones genéricas no hay demasiado peligro (salvo el de quedarse con una idea errónea), pero cuando se trata de consejos directos en favor de alguna opción concreta de inversión… ¡mantente alerta! Confiabilidad y utilidad: 5/10 (Sólo podemos asignar un promedio: algunas fuentes merecerán un 8 y otras un 2). En el próximo artículo analizaremos a fondo las dos últimas grandes fuentes de información que, por cierto, son las que utilizamos con mayor frecuencia: las recomendaciones de familiares y conocidos y… los bancos. No esperéis críticas feroces; igual que las que hemos visto hasta ahora, tienen ventajas e inconvenientes. El truco, como siempre, está en mantener un sano escepticismo. Recuerda que puedes enviarnos tus preguntas al consultorio Misión Posible: Invertir con fundamento a la dirección invertir@minidocs.es. ¡Hasta el próximo número! Cristina Carrillo Rivero
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Cómo introducir a los niños en las empresas familiares
María Inés Sarmiento
¿Sabías qué? María Inés Sarmiento Díaz es también autora de la colección completa digital de educación “Cómo enseñar a los ni ños sobre el dinero” que encontrarás en www. minidocs.es
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uchas veces, después de años de trabajo y esfuerzo juntamos un capital que invertimos en un negocio o en una pequeña empresa. Esta funciona, nos permite trabajar, vivir y dar algunos empleos. Pasan los años y nos preguntamos qué va a pasar con ese negocio cuando no podamos seguir dedicándole el mismo tiempo y energía. Y pensamos con ilusión que serán nuestros hijos quienes lo manejarán y lograrán mantener y aumentar el patrimonio familiar que con tanto esfuerzo hemos conseguido.
En ese momento nos preguntamos: ¿Están nuestros hijos preparados para manejar el dinero que produce nuestra pequeña empresa? ¿Están preparados para manejar la empresa sin llegar a “quebrar”? ¿Cómo saber si han desarrollado las habilidades emprendedoras y eras que les permitirán manejar tanto el negocio como el dinero que produce? Y consideramos esencial brindarles era que les permita una educación sacar adelante nuestra empresa. Conozco algunos ejemplos de hijos que, después de hacer sus estudios universitarios, llegaron a trabajar a la empresa y cambiaron el manejo que el padre le daba a la misma. Fueron cambios radicales que no se ajustaron a las características de la empresa y la llevaron a quebrar. Por eso, al lado de la educación nanciera es importante brindar una educación emprendedora y una educación e m p re s a r i a l , d e t a l m a n e ra q u e l o s n i ñ o s aprendan desde pequeños el negocio familiar y a ganar el dinero de manera ade-
cuada, a utilizarlo con sabiduría, a tomar decisiones ras responsables y a valorar, respetar y administrar los recursos propios y ajenos con integridad. Así contribuirán a crear riqueza y prosperidad, generando bienestar e incrementando su calidad de vida y la de quienes los rodean. ¿Qué estrategias podemos utilizar para darles a nuestros hijos una educación que les permita asumir nuestra empresa en el futuro y hacerla crecer? Veamos algunas estrategias: 1. Nuestro EJEMPLO es muy importante. Los niños aprenden más de lo que nos ven hacer que de lo que les decimos. Así que es importante que ellos observen cómo manejamos nuestra empresa. Esto implica obrar nosotros con honestidad nen todas nuestras transacciones cieras, llegar a acuerdos justos con los cuales todos nos b (provee dores, trabajadores y clientes), compartir nuestros ingresos con la familia y con personas o instituciones que lo necesiten, ayudar a otros a progresar y responder por dinero, aunque sean centavos.
sos y generamos credibilidad. 2. Invitarlos a ACTUAR. Es importante permitir que los hijos desarrollen tareas sencillas en la empresa. Si es una empresa productora de bienes, invitarlos a que observen y realicen los distintos trabajos que implica la producción que llevamos a cabo. Si se utiliza maquinaria, mostrarles cómo funciona cada máquina y permitirles que gradualmente aprendan a manejarlas hasta que lo hagan de manera ágil y correcta. Explicarles siempre el por qué y el para qué de cada puesto de trabajo y cómo contribuye cada empleado a la misión de la empresa.
Si debemos a un cliente 50 centavos (de pesos, dólares o euros), es importante que ellos se den cuenta de que nosotros los pagamos; si decimos a un cliente o a un proveedor que vamos a hacer algo, cumplir y llevarlo a cabo. Que nuestros hijos observen que utilizamos material de buena calidad, tratamos con respeto a proveedores y clientes, obramos correctamente, cumplimos nuestros compromiwww.revistamidinero.com
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Cómo introducir a los niños en las empresas familiares
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Si ofrecemos servicios, podemos invitarlos a ver cómo atendemos a algunos clientes, cómo ofrecemos la venta de nuestros servicios, etc., y pedirles ideas de cómo lo harían ellos.
A) Tomar la iniciativa sin culpar a otros de la situación y sin esperar a que otras personas resuelvan el problema. El campesino no gastó tiempo criticando a las autoridades y no esperó a que alguien le pidiera retirar la piedra, sino que él tomó la decisión de hacerlo para ayudar a otras personas.
3. Podemos enseñarles ACTITUDES Y VALORES propios del emprendimiento, tales como iniciativa, creatividad, innovación, entusiasmo, perseverancia, etc., los cuales van a servirles cuando se hagan cargo de nuestro negocio y/o cuando ellos creen su propia empresa. Como estrategias de enseñanza, además de dar ejemplo, podemos NARRAR CUENTOS que tengan moralejas relacionadas con los valores que deseamos transmitir.
es . B) Perseverar ante las Aunque al principio no tuvo éxito, el campesino, en lugar de marcharse, continuó esforzándose para mover la piedra hasta lograrlo. C) Apreciar las oportunidades donde otros solo ven obstáculos.El campesino aprendió que detrás de cada obstáculo puede haber una oportunidad; y
Un ejemplo lo vemos a continuación:
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OBSTÁCULOS EN EL CAMINO 1 Hace mucho, mucho tiempo, un rey que buscaba a una persona emprendedora colocó una gran roca obstaculizando un camino. Luego se escondió y miró para ver si alguien la quitaba. Algunos caminantes simplemente la rodearon y siguieron su camino, mientras otros culparon a la autoridad por no mantener los caminos despejados, pero ninguno de ellos hizo nada para retirar la piedra del camino. Al al del día, un campesino pasó por allí, exhausto, con un fardo de leña sobre sus hombros; vio la piedra, se detuvo y se aproximó a ella. Puso su carga en el piso y trató de mover la 1
Tomado y adaptado de: http://www. galeon.com/perezbobasso
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roca a un lado del camino. Como era muy pesada, no pudo. Sin embargo, pensó que era importante despejar el camino, pues si pasaban por allí otras personas cansadas les podría facilitar el paso. Así que, después de empujar y empujar con gran esfuerzo, logró retirar la piedra del camino. Mientras recogía su fardo de leña, vio una pequeña bolsita en el suelo, justamente donde antes había estado la roca. La bolsita contenía muchas monedas de oro y una nota del mismo rey diciendo que el premio era para la persona que removiera la roca como recompensa por tomar la iniciativa y despejar el camino. Además, lo invitaba a presentar-
se al día siguiente en el palacio, pues necesitaba una persona emprendedora que quisiera trabajar para él. El campesino r y se dijo a sí mismo: Cada obstáculo que hay en el camino, puede estar disfrazando una oportunidad, tanto para ayudar a los demás como para ayudarnos a nosotros mismos. Para brindar educación emprendedora, es importante relacionar ra y la narración con los valores que se quieren transmitir. En este ejemplo, puedes preguntarles a los niños qué lecciones (valores) les enseña esta narración. Después de escucharlos, complementa relacionando el cuento con cuatro características propias de un emprendedor:
D) Responder con nuestras acciones a necesidades observadas y buscar hacer el bien o crear valor para la humanidad. La intención de retirar la piedra fue ayudar a otras personas cansadas que pasaran por allí, evitándoles la molestia de dar un rodeo. Otros valores y actitudes que puedes resaltar son el altruismo y la solidaridad. Recuerda cómo en la narración las demás personas se mostraron indiferentes frente a la roca o reaccionaron culpando a los demás. Sólo el campesino se mostró observador y decidió hacer algo efectivo: quitar la roca. El campesino del cuento vive valores como el altruismo y la solidaridad, al pensar en los demás y no sólo en él mismo. Señala a los niños que sus acciones siempre tienen consecuencias, aunque
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no las vean inmediatamente. Sea que las personas obren de manera recta o de manera incorrecta, tarde o temprano recibirán lo que siembran. En esta narración, la primera consecuencia fue inmediata: el campesino encontró la bolsa con monedas debajo de la roca y la carta para presentarse en el palacio del rey. Invita al niño a llevar a la práctica los valores y actitudes enseñados a través de la narración. Por ejemplo, pide al niño que observe, en su familia y en su colegio, necesidades que tengan las personas. Cuando los niños te acompañen a la empresa familiar, pídeles que observen algunas necesidades que a ti se te hayan pasado por alto. Invítalos a que te den ideas acerca de cómo ser solidarios allí y cómo responder a las necesidades observadas, y también a que vean oportunidades en tu empresa. De pronto, de sus visitas a la empresa pueden surgir ideas emprendedoras de negocios que ellos puedan desarrollar más adelante. Conocer la HISTORIA de la empresa es una manera de acercarlos a la misma: Cómo surgió? Cómo se te ocurrió hacerla? ¿Qué obstáculos has encontrado y cómo los has superado? ¿Qué has a p re n d i d o ? ¿ Q u é p u e d e s a p re n d e r a ú n ? Escucha todas sus preguntas y respóndelas con un lenguaje sencillo. Ir a la empresa debe ser algo VOLUNTARIO. Si algún día tu hijo o hija no quiere hacerlo o prefiere hacer otra cosa, no lo obligues. Es importante que disfruten su estadía en la empresa y la actividad que lleven a cabo allí.
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Pregúntales a tus hijos cómo podrían mejorar la empresa para hacerla más agradable o más productiva. Si dan alguna idea viable oriéntalos para que la lleven a cabo. Cuando los niños sean más grandes y quieran ganar dinero, invítalos a que lo hagan en tu empresa. Ponte de acuerdo con los tiempos y el trabajo que van a realizar y págales lo acordado. Exígeles la misma calidad y cumplimiento que le exiges a cualquier empleado y no les des un trato preferencial por ser tus hijos. En la medida en que tus niños se familiaricen con la empresa, asistan a la misma, desarrollen trabajos desde los más sencillos y se preparen en caso de que quieran desarrollar tareas especializadas, en esa medida se irán preparando para asumir la empresa cuando tú ya no quieras o no puedas estar.
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A pesar de que tus hijos aprendan de la empresa desde pequeños, puede que deseen estudiar profesiones y hacer cosas diferentes. Es importante respetar estas decisiones. Si ninguno de los hijos desea seguir los pasos de sus padres, hay que aceptar esta decisión y pensar en otras alternativas. De todas maneras, si desde pequeños conocen la empresa estarán preparados por si se presenta alguna emergencia que requiera algún día de su colaboración. Saludos cordiales. María Inés Sarmiento
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o consĂguela en www.minidocs.es
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¿En qué momento de la vida lanzarse a emprender?
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María Laura Lecuona Danila Terragno http://elgransalto.blogspot.com www.paragraph.com.ar
¿Sabías qué? María Laura Lecuona y Danila Terragno son licenciadas en Administración (UBA), directoras de la productora Paragraph y esciones “Tu negocio propio”, “Tu dinero” y “Tu trabajo” que en su conjunto han vendido más de 500.000 ejemplares.
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n notas anteriores hemos analizado algunas de las razones que llevan a las personas a iniciar emprendimientos: búsqueda de independencia, deseo de mejores ingresos, ambición personal, necesidad, entre otras. Pero cuándo es el momento ideal para pegar el gran salto, es otro tema. Mientras que algunos toman la decisión y se lanzan apenas terminada la escuela o la universidad, otros ta sentirse mejor preparados para la aventura emprendedora. Sucede que ponerse en marcha, y pasar de cia y vencer el miedo a lo desconocido. Aunque uno esté insatisfecho con su vida o trabajo actuales, al menos conoce y entiende de qué se trata. Un negocio propio, en cambio, es mar desconocido por navegar.
Claro que la contracara del miedo son las ganas, el impulso y el entusiasmo de construir algo nuevo. Así, muchos emprendedores encontraron en diversas etapas de su vida su momento individual para lanzarse al negocio propio y tener éxito, sin importar la edad. Desde jóvenes con ideas revolucionarias, como los creadores de Facebook o Twitter, hasta adultos mayores que luego del retiro formal ven la oportunidad de poner en marcha el proyecto de sus sueños. ¿Qué pistas pueden indicarte que ha llegado tu momento de emprender? Algunas situaciones típicas que han impulsado a los emprendedores a encontrar su punto justo para tomar la decisión y embarcarse en el arranque de un negocio propio son: Transiciones personales. Los momentos de cambio individuales o familiares suelen acompañarse con replanteos: “¿qué quiero?”, “¿hacia dónde va mi vida?”, “¿de qué forma quiero vivirla?”. Así, hitos como un despido, una enfermedad, un año sabático, un divorcio, una licencia por maternidad, una mudanza de son disparadores para empezar un camino laboral independiente. “Si tengo que arrancar de nuevo, ¿por qué no hacerlo con algo propio?” Necesidad de ingresos. Hay situaciones en que se hace imprescindible generar un ingreso y surge el espíritu para “rebuscárselas” y sobrevivir. Muchos negocios arrancan en estos momentos, incluso como complemento del empleo en relación de dependencia, y luego despegan hasta convertirse en mucho más que un simple rebusque.
Cuando la oportunidad golpea la puerta. Tal vez no te lo esperabas, pero allí frente a ti aparece una de esas oportunidades que no puedes dejar pasar. Una empresa que quiere desembarcar en tu ciudad, un amigo que busca socios, una propiedad especial que se desocupa, una herencia repentina… Se trata de “ventanas de oportunidad” que tal vez se cierren si esperas demasiado. Inspiración. Una idea original, un regalo, una experiencia única, un viaje, un artículo en un diario o revista pueden servir como puntapié inicial para poner en marcha el emprendedor latente que estaba allí esperando una señal. ¡En algún momento hay que empezar! Para algunos no es necesario esperar ninguna situación particular; se trata de juntar valor (e ideas, dinero, apoyo y otros recursos) y decidirse a pegar el gran salto. ¡Hasta pronto! María Laura Lecuona y Danila Terragno
Finanzas con amigos
Hoy: Pablo Reaño
Cómo ahorrar con un Smartphone en la mano
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a actual crisis económica nos obliga a todos
se convierte, a veces, en misión imposible. Sin embargo, no nos damos cuenta que podemos ahorrar con actos muy sencillos y con objetos que tenemos en nuestra mano día a día. Los smatphones son un imprescindible en la vida de muchos. Pero ¿sabes que pueden servir para algo más que realizar llamadas? Son la herramienta perfecta para el ahorro. Y de una forma sencilla e incluso divertida. ¿Cómo? Existen multitud de actos cotidianos que si los hiciéramos con nuestro teléfono móvil nos permitirían ahorra.
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Sobre Pablo Reaño y Weplan Pablo Reaño fundó Weplan junto con 2 compañeros suyos de un MBA para ayudar a los clientes de telefonía a salir de su situación actual de indefensión. Actualmente CEO de Weplan, Pablo es licenciado en ADE por CUNEF y Executive MBA por el IE Business School (1º de su promoción). Previamente ha trabajado en FTI consulting, 3 años en el área de Financiación Estructurada de Banesto y 4 años en el área de Capital Riesgo de la misma entidad. Inició su carrera profesional como auditor en PricewaterhouseCoopers durante 3 años.
Pedir un taxi. Se puede realizar de la forma tradicional o adaptarnos a las nuevas posibilidades que nos ofrece el mercado. Si nos decantamos por las opciones más modernas, no sólo nos ahorraremos la llamada, sino que además el taxímetro no comenzará a contar hasta que nos recoja el coche en el lugar indicado. Existen multitud de aplicaciones que te permiten pedir un taxi en cualquier ciudad del mundo. Google Maps. Nos ahorra tiempo y gasolina. No sólo porque te guiará en la ciudad y evitarás perderte sino que además el nuevo sistema de Google Maps traza la ruta para evitar la
Lleva un cálculo de tus gastos. Calcula lo que ingresas y lo que gastas, así sabrás invertir y repartir tu dinero. Y hacer esto es mucho más fácil y organizado si lo haces con tu teléfono móvil. Existen multitud de aplicaciones que llevan el cálculo diario, como la de Contabilidad
Además, la compra online suele tener muchos más descuentos que la física y, encima, ahorras tiempo. Controla el consumo de tu teléfono móvil. Controlar el gasto de los megas y las llamadas hará que no pagues más en tu factura de teléfono. Weplan es especialista en esto y la mejor aplicación para hacer una comparativa de todas las tarifas del mercado y decirte cuál es la más óptima según tu consumo. Saludos cordiales.
un acierto. Además, si te interesa ahorrar en la gasolina puedes descargarte aplicaciones que te dicen dónde tienes una gasolinera cercana y cuál es la más barata. Comunicación instantánea. La llamada típica de “llego en 5 minutos” pasó a la historia. Ahora tienes diferentes métodos para ahorrarte las llamadas innecesarias, como el Whatsapp o
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el correo electrónico, ya que muchísima gente mite, además, dejar de lado el fax (y con ello pagar por utilizar el servicio). El mundo online va en cabeza en esta batalla.
mes te permitirá conocer tus posibilidades mensuales. Compara precios y compra online. El Smartphone te permite comparar precios estés donde estés. Puedes hacerlo de forma manual mediante un buscador o con app que, escaneando el código de barras, te dicen donde puedes encontrar ese producto más barato.
Pablo Reaño
En su maravilloso relato El traje nuevo del emperador, Hans Christian Andersen muestra las estupideces que podemos llegar a cometer los humanos para mantener la auto-imagen y el sentido de la propia importancia. Empeñado en aparentar que veía la tela del traje que aseguraban haberle confeccionado dos hábiles estafadores, el emperador del cuento acaba
La alcancía nueva del gobernador
tela es tan mágica que sólo pueden verla las personas honestas e inteligentes”, habían explicado los presuntos tejedores. Así que el rey, sus consejeros y todos los ciudadanos continuaron elogiando aquellos costosos ropajes… hasta que un niño dejó oír la voz de la inocencia y exclamó: “¡Pero si el emperador no lleva nada!”. Nuestro juglar aprovecha esta historia para explicarnos los acontecimientos económicos que se han producido en los últimos años. Érase una vez un país tan, tan, tan lejano, que incluso estaba en otra galaxia. Es importante recordar que estaba lejísimos, para que nadie piense que lo que aquí se relata puede llegar a suceder alguna vez en nuestro planeta. ¡Jamás! ¡Tal cosa sería una imposibilidad completamente imposible! Pues bien, en aquel remoto lugar había un gobernador a quien le encantaba mandar. Además, lo hacía estupendamente… o eso pensaba él. Como los consejeros y chambelanes que le vilegiada posición, no tenían ningún pudor en aplaudir todas sus ocurrencias, por muy absurdas que fueran. Como es lógico, el ego del gobernador estaba tan sobrealimentado que adquirió entidad
propia, hasta el punto de que tuvieron que construirle unos aposentos para él solito. Un día llegaron al país unos individuos elegantemente vestidos, que pidieron una audiencia con el “superdotado gobernador de este ilustre país”. Parecían tan seguros de sí mismos y hablaban con tanto aplomo que nadie se atrevió a cuestionar sus propósitos, y fueron conducidos de inmediato ante el poderoso líder. “Admirado prócer”, comenzaron con gran pompa,”somos unos sabios expertos en multiplicar la riqueza de los países, mediante complejos procedimientos alquímicos cuya comprensión sólo está al alcance de unos cuantos elegidos. Poned en nuestras manos todos los recursos de que disponéis y, en unos meses, las riquezas obtenidas serán tan incalculables que todos vuestros súbditos comerán con cubiertos de oro y brillantes y pasarán las vacaciones en esplendorosas villas junto al mar. Para que podáis comprobar en todo momento el progreso de nuestro trabajo, construiremos en la Plaza Mayor una enorme alcancía transparente en la que se irán acumulando el dinero, el oro y las piedras preciosas”. “¡Cielos!”, exclamó el gobernador. “¿Puede ser cierto lo que decís? ¡Por supuesto, contad con nuestra cooperación! Decidme, ¿qué podemos hacer para que estéis cómodos mientras ejecutáis vuestro magno proyecto?”. “¡Oh, poca cosa! Después de todo, somos eruditos y tenemos gustos sencillos. Bastará con que nos proveáis de una mansión apartada con algunos espacios de ocio y recreo (¡la al-
ciplina estresante y agotadora!). Por supuesto, no pagaremos tributo alguno mientras vivamos aquí, ya que los servicios que os vamos a prestar son imposibles de valorar… La mansión deberá contar también con una caja fuerte en la que depositaréis todos los recursos del país, pues son la materia prima de nuestra labor multiplicadora. Por supuesto, sois libres de visitarnos en cualquier momento y con gusto os daremos todo tipo de explicaciones sobre el progreso de la tarea, aunque tenemos que hacer una advertencia: ¡No todo el mundo puede comprender los pormenores de lo que hacemos! Sólo las mentes más capaces y los espíritus más inquebrantablemente honrados podrán visualizar las riquezas que irán amontonándose en 13 la alcancía”. Deslumbrado, el gobernador aceptó sin vacilar todas las exigencias de los sabios. Por supuesto, sus súbditos no necesitaban cubiertos de oro (todo el mundo sabe que la gente humilde se arregla con cualquier cosa), pero a su ego y a él le vendrían muy bien unos cuantos palacios más y muchos bienes de importación que proclamaran su elevado rango. Al día siguiente, frente a la fachada principal del palacio del gobernador comenzó a construirse una gigantesca alcancía transparente. En un primer momento hubo algunas discusiones sobre la forma ideal: ¿El tradicional cerdito? ¿Un simple cubo, para que pudiera contener una mayor cantidad de riquezas? Como los consejeros no se ponían de acuerdo, acabó por imponerse (como siempre) el voto de calidad del gobernador: “¡Tendrá la misma forma que mi palacio!”. Y así se hizo. En pocos días, en la antaño amplia explanada se levantó una www.revistamidinero.com
El juglar financiero
inmensa estructura de cristal que replicaba el ostentoso palacio del gobernador. La plaza quedó completamente inservible para el uso público, pero nadie osó protestar. Al fin y al cabo, ¡todos se iban a beneficiar de las asombrosas riquezas que iban a crear lo sabios! Pasaron algunas semanas y la alcancía de cristal seguía tan imponente como el primer día… y exactamente igual de vacía. Un poco preocupado, el gobernador llamó a su hombre de confianza y le pidió que preguntara a los sabios cuándo empezarían a aparecer las riquezas. El consejero se presentó en la mansión y los encontró tomando el sol junto a la preciosa piscina que se había construido para su solaz. “¡Bienvenido, querido amigo! ¡Qué fortuna que nos hayas encontrado en uno de nuestros escasos momentos de esparcimiento! ¿Qué podemos hacer 14 por ti?”. “Bien…”, vaciló el hombre, “el gobernador siente un gran interés por el progreso de vuestro trabajo”. “Ah, bendita impaciencia”, rieron los sabios. “¿Acaso cree nuestro ilustre anfitrión que la alquimia funciona según un estricto cronograma de actividades? Bueno, bromas aparte, entendemos perfectamente su inquietud. De hecho, tenemos preparada la documentación en la que explicamos las fases iniciales del proceso. Puedes consultarla tú mismo; como hombre de confianza del Excelentísimo y Honorable Gobernador, sin duda posees la mente brillante y despierta que se requiere para entenderlo”. Dicho y hecho, le pusieron en las manos un tomazo de quinientas páginas, plagado de fórmulas matemáticas, gráficos llenos de flechitas y palabras y abreviaturas incomprensibles. Mientras pasaba lentamente algunas hojas, el pobre consejero sentía sobre sí la mirada fija de los sabios. “¡Debo de ser un imbécil!”, concluyó, desesperado. “’No comprendo absoluwww.revistamidinero.com
tamente nada! ¿Estará en mi idioma? ¡Esto no tiene orden ni concierto, ni pies ni cabeza!”. En ese momento, uno de los sabios intervino: “Te hemos entregado un extracto simplificado del documento original, pues comprendemos que los gobernantes sois personas ocupadas y vuestro tiempo es muy valioso”. Al oír esto, el hombre estuvo a punto de echarse a llorar, pero recobró con rapidez la compostura (después de todo, era un político) y asintió muy serio: “Es de agradecer vuestro esfuerzo divulgativo, aunque no hubiera sido necesario. Con un simple vistazo he captado lo esencial del sistema y debo felicitaros por vuestra genialidad”. “En tal caso”, apuntó otro sabio, “también habrás visto los montones de oro y plata que ya han aparecido en la alcancía”. En esta ocasión, el consejero tuvo que recurrir a toda su experiencia en las mesas de póquer para no revelar su sobresalto. “¡Ah! ¡Oh! Sí… sí, por supuesto... Notable, sí, muy notable que hayáis empezado a conseguir resultados con tanta rapidez. Os agradezco mucho vuestra diligencia: ahora mismo voy a informar de todo al gobernador”. Y salió disparado de allí, intentando convencerse a sí mismo de que los ruidos sofocados que oía a sus espaldas no eran las risas de los sabios. Por supuesto, en cuanto llegó a palacio entregó al gobernador la información “divulgativa”, y le animó a asomarse al balcón para contemplar por sí mismo las riquezas que habían comenzado a amontonarse en la alcancía. El gobernador, que siguió la misma línea de pensamiento que su leal consejero, se mostró entusiasmado ante los primeros resultados visibles del proyecto. Todos los habitantes de palacio fueron invi-
tados a leer el documento y contemplar la alcancía de cristal. La conclusión fue unánime: ¡Qué gran sagacidad la del gobernador, al confiar el futuro económico del país a tan excepcionales personajes! Enardecido por los elogios, el gobernador otorgó a los sabios el rango de “Caballeros Banqueros del País” y, acto seguido, ordenó una recaudación extraordinaria de impuestos entre la población: cuantos más recursos se destinaran al misterioso procedimiento multiplicador, más espectaculares serían las ganancias obtenidas. La situación se prolongó durante varios meses más. Diferentes consejeros fueron enviados a la mansión de los sabios, y todos recibieron el mismo tratamiento. Después de cada visita, el gobernador celebraba con grandes aspavientos la buena marcha de los trabajos y señalaba a los demás el imparable aumento de las riquezas que se acumulaban en la alcancía. “¡Ya ha superado el primer piso!”. “¿Os habéis fijado? ¡Está a punto de alcanzar la altura del balcón principal!”. “¡Increíble! ¡Ya casi ha llegado al piso superior!”. Huelga decir que todos los consejeros y chambelanes aplaudían con idéntico fervor. Incluso los ciudadanos, que habían sido informados de la mágica cualidad de la alcancía, deseaban demostrar su inteligencia y honradez y se mostraban maravillados por la inaudita prosperidad que tenían al alcance de la mano. Como cada habitante del lugar pensaba que era el único que no veía nada, todos se comportaban como si las riquezas existieran de verdad, y se inició un curioso fenómeno de compras a crédito: el consumo se disparó sin que nadie se planteara la posibilidad de que en el futuro no hubiese riquezas suficientes para pagarlo. Al fin y al cabo, ¡el país entero estaba viendo aumentar el contenido de la alcancía! Finalmente, un buen día los “Caballeros Banqueros del País” se presentaron de nuevo ante el gobernador. “¡Hemos concluido nuestra tarea! Otros países de
la galaxia reclaman nuestras habilidades y nos vemos obligados a partir, pero como podéis apreciar hemos cumplido lo que os prometimos. ¡La alcancía está tan repleta que apenas cabe un lingote más! Tenemos que felicitaros por el gran número de súbditos cabales e inteligentes que habitan este bello país: hemos notado que la gran mayoría, por no decir todos, son capaces de contemplar las riquezas que hemos generado”. Y los sabios abandonaron el lugar con suma dignidad, mientras los consejeros encargados del presupuesto nacional se preguntaban, agobiados, cómo iban a distribuir unos recursos que ni siquiera podían ver. El gobernador, que por supuesto tenía que parecer más honrado y listo que nadie, decretó dos días de fiesta y organizó una gran celebración colectiva para que todos pudieran presenciar “la apertura de la alcancía”, tras la que se iniciaría una etapa de bienes-
Opinión
tar y prosperidad como no se había conocido jamás.
interplanetarios de oro y piedras preciosas para poder
Llegado el gran día, muchos ciudadanos madrugaron para asegurarse un lugar en los escasos espacios libres de la Plaza Mayor. Apiñados cual viajeros del metro de Tokio en hora punta, pegaban las narices contra el cristal de la alcancía y exclamaban: “¡Fíjate en ese brillante! ¿Aquellas piedras son rubíes? ¡Jamás imaginé que el oro pudiera brillar tanto!”. Y así sucepuso a cruzar con gran solemnidad la pasarela que se había construido entre el balcón principal del palacio y la alcancía de cristal. Un paso detrás de él, su primer consejero acarreaba un pequeño cofre, en el que se depositarían simbólicamente los primeros tesoros extraídos. El gobernador abrió una de las ventanas del palacio-alcancía, introdujo las dos manos y, aparentando gran satisfacción, depositó el “contenido” en el interior del cofre, entre vítores y aplausos.
entonces, esperamos que nuestros queridos súbditos situación transitoria, la cual mejorará con la próxima subida de impuestos…”. ÚLTIMAS NOTICIAS: Ahora ya sabemos dónde fueron a parar todos los banqueros que tuvieron que dejar sus puestos, después de arruinar unas cuantas economías en nuestra humilde y maltratada Tierra. Qué suerte que aquí no hay gobernadores y consejeros como los del relato… ¿verdad? El Juglar Financiero
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En ese momento, unos despistados turistas procedentes de otro planeta, que se habían visto atrapados entre la multitud y que nada sabían de magia ni los lugareños que les rodeaban: “¿Qué se celebra hoy aquí? ¿Se está recreando algún hecho victorioso del Todos los que alcanzaron a oír sus palabras quedaron paralizados, al sentir en la palabra “vacío” el eco de sus propios pensamientos: “¿Es que no veis lo que hay dentro?”. “No hay nada, está claro”, respondieron sorprendidos los turistas. El comentario se difundió con rapidez por la plaza: “Dicen que la alcancía de cristal está vacía”, se susurraban unos a otros. Todos volvieron a sus casas cabizbajos… y bastante preocupados. Durante los años siguientes, la pobreza y la mediocridad se adueñaron del país. En sus discursos anuales, el gobernador repetía: “¡Siguiendo las indicaciones que nos dejaron los sabios, estamos esperando a que se recuperen los mercados www.revistamidinero.com
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