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MINIDOCS TU EDITORIAL LA 1ª REVISTA DIGITAL GRATUITA DE FINANZAS PERSONALES

ISSN 2174-176X AÑO 1 NUMERO VII NOVIEMBRE 2011

MI DINERO Tu Revista de Finanzas Personales

CÓMO PODEMOS ENSEÑAR A LOS NIÑOS A GANAR DINERO

Trabajo, trabajo, trabajo. Si eres como yo y no has logrado ser libre financieramente aún, seguramente tendrás que trabajar para vivir y poder solventar tus gastos.

paso) como empresario. Pero hoy no quiero hablarte del trabajo en sí, digamos de la actividad propia que cada uno desarrolla, sino más quiero hablarte de cómo a veces el trabajo que hacemos para vivir, Ta l v e z l o h a g a s c o m o termina convirtiéndose en un e m p l e a d o , t r a b a j a n d o p a r a vivir para trabajar. alguien que te paga un sueldo a Quitando a los “workaholic”, fin de mes, o tal vez trabajes para término anglosajón que se utiliza t i m i s m o c o m o a u t ó n o m o , para designar a las personas que desarrollando tu profesión, o si te sienten una fuerte atracción por ha podido tu alma emprendedora el trabajo y tienen dificultades y siempre habías soñado con p a r a d e s c o n e c t a r, q u i e r o t e n e r t u p r o p i o n e g o c i o o mostrarte cómo la falta de un empresa, te ganarás la vida (que plan puede convertirte en un extraña expresión sea dicho de esclavo de tu trabajo. (Continúa en

¿Es bueno enseñarle a los niños a ganar dinero? ¿Aprenderán a valorarlo si lo ganan ellos? Encuentra todas estas respuestas en la página 10

E C O N O M Í A PA R A GENTE MADURA ¡ Un a n u e v a e x p e r t a colaboradora y una nueva sección! (Descúbrela en la pág. 8)

la página 3)

ESPARTANOS, ¿CUÁL ES VUESTRO OFICIO?" " " " " " " p o r M i g u e l Ma r t í n e z película donde se encuentran los 300 espartanos, Clemente liderados por Leónidas, con un numeroso grupo de guerreros dispuestos a unirse a ellos. Personalmente, no soy fan de la película Leónidas pregunta a algunos del grupo cuál es “300”, ni la considero su oficio. Estos contestan mostrando que tenían una gran película. Sin profesiones muy distintas a la de guerreros. Sin embargo, viene al duda, es bastante difícil que alguien que tiene un hilo del tema que oficio muy distinto de la labor que va a tratamos este mes, desempeñar tenga éxito. (Continúa en la página 6) un tramo de la

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EDITORIAL

Índice

¡Hola! Aquí estamos de nuevo con el Nro. 7. Siete meses ya pasaron desde mayo cuando nos embarcamos en esta aventura de la revista. Todos tenemos mucho trabajo de por medio, que hace que andemos a las corridas la segunda semana de cada mes, escribiendo artículos, maquetando, buscando fotos y renovando las ganas e ilusiones que nos hacen ser parte de este hermoso proyecto, así que espero que este número no te defraude. ¡Este mes te traigo novedades! Se ha sumado una nueva colaboradora, Cristina Carrillo, que cada mes se encargará de llevar con éxito la recién estrenada sección “Economía para gente madura”. Para que sepas un poco más de ella y por qué estamos tan contentos de que se haya sumado, voy a decirte que además de ser mi socia, amiga y bellísima persona, ¡es una experta en la materia! Trabajó 18 años en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) de España, los últimos como Subdirectora de Formación del Inversor, viajó por v a r i o s p a í s e s d a n d o co n f e r e n c i a s , e s e s p e c i a l i s t a e n responsabilidad social corporativa y fue una de las responsables detrás de escena del sitio de referencia internacional en finanzas personales wwwfinanzasparatodos.es. Dentro de nuestra consultora Addkeen Consulting diseña estrategias innovadoras de responsabilidad social basadas en la inclusión y capacitación financiera para los ciudadanos y es la directora de Addkeen para Latinoamérica. En definitiva, aunque no la conozcas aún, ya descubrirás por qué ¡es un fichaje estrella! Bueno no me enrollo más, tienes mucho para leer y además a mí me queda aún ¡darles los toques finales a este número! Hasta diciembre.

Editorial Pág. 2 ¿Trabajar para vivir o Pág. 3 vivir para trabajar? Espartanos ¿Cuál es Pág. 6 vuestro oficio? Economía para gente Pág. 8 madura: Clichés y realidades Cómo podemos enseñar a los niños a ganar dinero Pág. 10 El patio de recreo Pág. 12 Noticias y novedades Pág. 14 Pág. 15 Contacto

Colaboradores VERONICA DEAMBROGIO (Argentina, 1975) Empresaria, Consultora en Finanzas Personales, Directora de Addkeen Consulting, Minidocs Tu Editorial, Educación Financiera para Todos para España y Europa. MARÍA INÉS SARMIENTO DÍAZ (Colombia) Psicóloga, docente universitaria, formadora de formadores, especialista en educación financiera para niños, reputada autora y conferencista internacional. MIGUEL MARTÍNEZ CLEMENTE

Verónica Deambrogio Directora

(España, 1973) Asesor Financiero Personal y Consultor de Gestión Empresarial. CRISTINA CARRILLO (España) Economista, Abogada. Directora de Addkeen Consulting para Latinoamérica.

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! ¿TRABAJAR PARA VIVIR O VIVIR PARA TRABAJAR? O sea, pasamos más tiempo trabajando que con nuestros seres queridos, así que por lo menos ha¿Qué quieres ser cuando seas grande? gamos que el trabajo valga la pena, o mejor, tengaDomadora de delfines, bióloga, profesora de equi- mos un plan para poder decidir libremente que hatación, astronauta, abogado, ingeniero, bailarina, cemos con nuestro tiempo. médico, empresaria, actriz, diseñadora de modas, Yo estoy convencida de que casi todo el mundo constructor de barcos, veterinaria, etc. sabe ganar dinero. Usando el conocimiento, la profesión o el ingenio, siempre podremos encontrar la manera de ganar dinero, pero el problema radica en qué hacemos después con él. por Verónica Deambrogio

Muchas veces creemos que el fallo está en el trabajo actual, trabajamos, muchísimo, pero “ganamos tan poco” que no podemos llegar a fin de mes. Por fin nos ascienden o conseguimos el trabajo con el sueldo que necesitábamos, y “ahora sí tendré dinero, ahora gano mucho más”, para luego descubrir nuevamente, en un par de meses, que volvemos a “ganar tan poco” que no llegamos a fin de mes, y el sueldo no nos alcanza. Generalmente cuando somos pequeños, ante esta pregunta, se nos ocurren la más amplia variedad de oficios y profesiones que nos gustaría realizar cuando seamos mayores. No tenemos un plan, sólo un sueño o una ilusión que si no es demasiado fuerte para llamarse vocación, suele modificarse constantemente y con bastante frecuencia.

¡Tenemos que buscar otro trabajo! O un segundo trabajo, porque así podríamos tener dos ingresos, uno para gastar y el otro para ahorrar. Qué bien suena la teoría, y se nos llena la calculadora de números extraordinarios que nos muestran que con dos ingresos, horas extras, o mejor, si agregamos el tiempo libre de los fines de semana y trabajamos como camareros en el restaurante de al lado, podremos ganar muchísimo dinero y ahorrar un montón para irnos de vacaciones a Disney, comprarnos el televisor de plasma de 58 pulgadas que casi no cabe en el salón, y ese coche todo terreno que tan bien se ve en los anuncios de televisión.

Luego llegamos a la juventud, y nos encontramos con la universidad a la vuelta de la esquina, entonces nos ponemos un poco más serios y tratamos de decidir lo que será nuestro futuro. Muchos nos equivocamos a la primera, a la segunda y a veces hasta a la tercera, y deambulamos entre arquitectura, diseño gráfico y artes plásticas hasta darnos ¡Nuestro plan va de maravillas! Nos fuimos a Discuenta definitivamente de que nuestra verdadera ney, compramos la 4x 4 y vemos televisión como en el cine, aunque de repente nos damos cuenta que la vocación es abrir una tienda de animales. gasolina aumenta, que los neumáticos hay que Desde mi punto de vista el trabajo es importante. cambiarlos, que el televisor consume mucha más Mejor dicho, en qué trabajar es una decisión muy luz que antes y que nadie se acuerda de Mickey importante porque es allí donde nos pasaremos la Mouse, y encima, volvemos a “ganar tan poco” que no mayor parte de nuestra vida, si no tenemos un me- llegamos a fin de mes para pagar las letras del jor plan. coche. Piensa: Trabajas aprox. 8 horas diarias 5 días a la semana durante 11 meses al año: ¿dedicas las 16 horas que te restan cada día, a estar con tu familia, tu pareja o tus seres queridos? Seguramente si eres como el común de los mortales, responderás que no, ya que tienes que dormir, comer, estudiar, a veces seguir trabajando para conseguir otro ingreso, usar horas para llegar al trabajo o a casa, hacer trámites, ir al dentista, etc.

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! Plan “brillante” Nro.2: ¡Que nuestra pareja también trabaje por la tarde y que los niños los recojan los abuelos del colegio! (Y de paso que les den de cenar si es posible) Ahora no soy sólo yo el que trabajo 16 horas por día (incluidas las horas extras) y los fines de semana atiendo el bar de mi amigo, sino que se ha sumado mi mujer alargando su horario de oficina hasta las 20:00 hs. Lamentablemente al final los abuelos se nos echaron para atrás porque dicen que con 83 años, no pueden correr detrás de los tres niños de 3, 4 y 6 años (¡si son unos santos!) así que con las horas extras de oficina de mi mujer podemos pagar a la señora que los recoge del colegio, los atiende, les da de cenar, y los acuesta, para que nosotros podamos llegar a darles el beso de buenas noches que ni siquiera recuerdan al otro día. Gracias al plan “brillante” Nro. 2, podemos respirar tranquilos y llegar a fin de mes con lo justo. Y sí, es que a pesar del esfuerzo....”ganamos tan poco”.

No te sientas mal, todos nos equivocamos. Pero trabajar más no significa vivir mejor. Cada vez que generabas más ingresos, también crecían tus gastos, por eso siempre al cabo de un tiempo sentías la sensación de que ganabas poco. Tal vez creas que no fue así, pero si haces cuentas, podrás descubrir que tu estilo de vida no era el mismo que con tu primer sueldo, ni tu coche. Pero no te sientas mal, ahora voy a contarte como tu vida “caótica” habría podido ser diferente, y cómo puedes remediarla a tiempo. DESCUBRE ADÓNDE QUIERES IR O QUIÉN QUIERES SER Esto es fundamental y deberías dedicarle tiempo a pensarlo. No debes posponerlo para cuando tengas un rato libre, porque lo que tienes que posponer es todo lo demás, mientras no sepas la respuesta.

Sí, has elegido el plan equivocado.

Relájate, siéntate cómodamente en el sofá e imagina qué te gustaría ser o adónde te gustaría llegar: ¿Trabajar menos? ¿Pasar más tiempo con tu familia? ¿Librarte de deudas y recuperar la paz mental? ¿Comprar una casa más grande pero no endeudarte ni sacrificarte por ello? P O N T E U N A M E TA Y TRAZA UN PLAN Si ya has definido tu deseo, lo has visualizado y lo has comenzado a disfrutar en tu mente, es hora que te pongas en marcha para conseguirlo. Necesitas trazar tu plan financiero con objetivos, porque aunque tu sueño sea dedicarle más tiempo a tus hijos, debes “pagar” ese tiempo extra que ahora ocupas en tu trabajo. Para ayudarte a trazar tu plan, voy a compartir contigo, un MAPA DEL TESORO, que podrás descargar clickeando aquí.

¿Te das cuenta? Algo está fa"ando en tu vida. No estás trabajando para vivir, sino que ¡estás viviendo para trabajar! No lo haces mal, trabajas mucho, pero lamentablemente para ti, que estás extenuado, harta, cansado, desesperada, echas de menos a tus hijos, no ves a tu marido, te quedas sin fuerza, sin ganas, y cada día desearías que el despertador no sonara, y que todo haya sido una pesadilla, te has equivocado de plan.

A veces confundimos la actividad con la productividad, y creemos que al estar en movimiento (activos) estamos siendo productivos (ganando dinero), cuando muchas veces es totalmente lo contrario.

Ima gínate que te subes al coche, enciendes el motor y arrancas. Como no sabes adónde quieres ir, conduces sin rumbo, horas y horas hasta que se acaba la gasolina. ¿Y? Has usado un montón de recursos, (como la gasolina) para mantenerte en movimiento, pero no has llegado a ningún lado. Estas peor que antes. Has perdido tiempo, y dinero.

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En el mapa encontrarás muchas herramientas que te permitirán organizar tus ingresos, ahorrar para tus metas, pero por sobre todas las cosas, ahorrar para conseguir dinero extra que podrás invertir. Como hablábamos el mes pasado, el secreto para trabajar menos, es conseguir ingresos pasivos que lo hagan por ti. Necesitas que el dinero trabaje para ti, y no tú para el dinero.

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! Ahora mientras tanto, si no quieres vivir para trabajar, recuerda: Nunca gastes más de lo que ganes. Entrarás en un círculo vicioso del que cada vez será más difícil salir. Si consigues un aumento de sueldo, usa un máximo del 50% de lo conseguido para aumentar tu nivel de vida, la otra mitad AHÓRRALA. Traza tu plan financiero con la ayuda del mapa del tesoro, y SÍGUELO. Es una garantía de felicidad futura. Hasta la próxima! VD

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! ESPARTANOS ¿CUÁL ES TU OFICIO? (viene de página 1) Igual que Leónidas yo te pregunto: ¿cuál es tu oficio? ¿Cuál es el oficio de un emprendedor o empresario? ¿En qué debe trabajar en su día a día un emprendedor?

Las respuestas pueden ser múltiples, y más si se trata de un emprendedor que inicia un negocio en solitario y desde cero. Tal vez tenga que hacerlo todo. Desde atender a los clientes, negociar con los proveedores y hasta limpiar el local. No debe ser siempre así a lo largo del tiempo. En los objetivos a medio y largo plazo, se debe tener presente que todas esas tareas deben ser delegadas, para finalmente cumplir exclusivamente con la s verdadera s funciones de un empresario que, además, son las que nunca se deben delegar. INVERSION En algún momento designaremos a alguien, con la cualificación necesaria, para que se encargue de las compras. Sin embargo, decidir sobre qué productos trabajar, cantidades a mantener en stock y precios, no debe ser lo que se delegue.

cuestión, marcando previamente lo que queremos, para finalmente ser uno mismo quien tome la decisión de en qué invertir. OPORTUNIDADE S Y DIVERSIFICACIÓN Vi s i t a r f e r i a s , a s i s t i r a congresos, estar en contacto permanente con expertos en diferentes temáticas, recopilar información de medios de comunicación especializados, e t c . , n o s p e r m i te d e te c t a r nue va s opor tunidades para enfocar nuestro negocio a las necesidades reales de nuestros clientes, que son lo que verdaderamente mantiene un negocio con vida.

Deben saberlo, y poder tomar la decisión. Para ello deben tener la formación necesaria, que traerán de base cuando les contrates o formarles debidamente cuando se incorporen a la plantilla de la empresa. Y lo que es más impor tante: deben estar en permanente reciclaje de conocimientos y habilidades. DELEGAR

Delegar no es decirle a Pepe, que ya lleva algún tiempo en la empresa, que de ahora en adelante se encargará de tal o cual tarea. Antes de delegar hay que documentar en qué consiste cada una de las tareas que hay q u e r e a l i z a r. S í , h a y q u e Igualmente debemos estar hacerlo por escrito. atentos a detectar oportunidades Haciéndolo por escrito nos en sectores paralelos o vinculados permitirá potenciar esa tarea de algún modo, para conseguir para mejorarla, hacerla más diversificar nuestras inversiones y eficiente, hasta el punto de abrir nuevas oportunidades de sistematizarla. En ese punto negocio. dejará de ser una tarea, que es EQUIPOS DE TRABA- algo tan abstracto como puede ser constr uir una casa, para JO comenzar a ser un sistema en el Formar equipos de trabajo de que se suceden una serie de alto rendimiento debe ser una de acciones que hay que acometer, l a s p r i o r i d a d e s d e t o d o bajo una serie de parámetros empresario. De nada sirve tener previamente definidos, con el que e m p l e a d o s q u e t i e n e n q u e conseguir sí o sí el objetivo preguntarte si pueden hacer un (construir una casa). descuento a un cliente o no. O Ese recién es el momento en tienen que esperar a que les el que se puede delegar una tarea. marques por donde deben cortar Cuando la hemos puesto por el material que emplearán para la escrito, la hemos definido y fabricación de tus productos. mejorado, y tenemos un sistema que seguimos, siempre igual, con el que conseguimos el resultado deseado. Aún no ha acabado la tarea de delegar. Debemos ir más allá porque, al menos durante algún tiempo, debemos hacerle seguimiento a esta delegación.

Igual sucede cuando se trata de inversiones patrimoniales, como puede ser un local comercial o maquinaria. Se puede delegar la búsqueda y cualificación de un elemento en

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! Debemos establecer algún sistema de control que nos permita certificar que el sistema se aplica tal como lo hemos diseñado y que se siguen obteniendo los mismos o mejores resultados. Po r t a n t o , s i t u t r a b a j o c o m o empresario no está limitado a estas 4 funciones, o simplemente ni siquiera las estás contemplando para avanzar hacia ellas, algo está fallando en tu forma de gestionar tu negocio y debes ponerte a revisarlo cuanto antes. Ahora que ya conoces tu verdadero oficio, te deseo el mayor de los éxitos. !

¡Hasta la próxima edición! ! ! !

MMC

¡VÍDEOS RECOMENDADOS! Logra todo lo que desees A motivarnos! Hermoso vídeo que nos demuestra que siempre se puede lograr lo que deseamos si perseveramos en ello.

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! ECONOMÍA PARA GENTE MADURA: CLICHÉS Y REALIDADES por Cristina Carrillo

Esta nueva sección está dedicada a todos los que se han preguntado alguna vez “qué quieren ser de mayores”. Es decir, cómo esperan y desean que sea su vida a partir de ese momento en el que, por los motivos que sea (jubilación o prejubilación, acumulación de un patrimonio suficiente, limitaciones de salud o simple elección personal) se han dejado atrás los años de “trabajo obligatorio”. Si ya has alcanzado ese punto, ¡enhorabuena! Eso significa que tienes más tiempo libre para reorganizar tu economía y tu vida, si así lo deseas. En este artículo nos proponemos desmontar algunos de los tópicos asociados a esta etapa, que puede ser tan productiva y enriquecedora como cualquier otra... ¡o más!

Cliché #1: ¿Edad madura, edad dorada o tercera edad? Utilizar una u otra denominación no es irrelevante, porque el nombre condiciona nuestra percep-

ción sobre las personas a las que se refiere. Confieso que me revienta lo de la “edad dorada” por ñoño, falso y comercial. Pero, sobre todo, porque no refleja la diversidad de situaciones a las que puede aplicarse. Si al aumento de la esperanza de vida unimos el fenómeno de las prejubilaciones, nos encontramos con que el rango de edad de las personas “de oro” oscila entre los cincuenta y pocos y los noventa y muchos. No hace falta demasiada reflexión para captar el infinito mundo de necesidades, posibilidades y retos que caben en esos casi cincuenta años: puede haber oro, plata, bronce y situaciones de grave falta de recursos. “Tercera edad” parece algo más objetivo; el problema es que los cambios económicos y demográficos de las últimas décadas han desdibujado mucho las fronteras entre jóvenes, adultos y mayores. Alguien que haya logrado acceder al mercado laboral en torno a los 30 (tras un periodo de formación y prácticas que tiende a prolongarse cada vez más) se considerará a sí mismo jovencísimo a los 35. Y una persona de 65 en plenitud de facultades estará lejos de sentirse cómoda dentro de una categoría asociada a la vejez. Por eso me quedo con “edad madura”. Es mucho más genérico y solo requiere haber alcanzado un determinado grado de sentido común, desarrollo emocional y responsabilidad personal. Con independencia de las condiciones socio-económicas, algunos lo logran a los 30, otros a los 50 y otros nunca. Esta sección es para

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todas esas personas maduras que, sea cual sea su edad cronológica o su situación laboral, quieren tomar las riendas de su vida y de su bienestar económico presente y futuro.

Cliché #2: La pensión pública como meta existencial. Ay, qué punto tan delicado este. ¡La pensión! Muchos pasamos gran parte de nuestra vida laboral preguntándonos si la pensión que nos corresponderá al jubilarnos será suficiente para vivir de forma digna. ¡Pregunta incorrecta! La cuestión debería ser: ¿De dónde voy a obtener mis ingresos cuando me jubile para vivir como me gustaría? Conviene asumir desde ahora mismo que las futuras pensiones públicas, aún en el mejor de los escenarios, no van a ser suficientes para nada que merezca ser llamado “vida”, y que cuanto antes empecemos a pensar en complementarlas con otros ingresos, mejor. En la actualidad aún podemos encontrar afortunados que reciben pensiones respetables, pero son una especie en vías de extinción. Así que “disfrutar de una pensión decente” es un cliché clásico pero un pésimo objetivo personal, por la sencilla razón de que no depende de ti. En números anteriores de esta revista se han comentado otras alternativas para generar rentas, las cuales se encuentran a tu alcance tanto si

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! aún estás en activo como si ya eres pensionista y… ¡Cielos! ¿He dicho “activo o pensionista”? ¡Acabo de caer de cabeza en el tercer tópico! Cliché #3: Un merecido descanso. Se supone que después de trabajar sin respiro durante los años oficialmente productivos, la jubilación te permite pasar las horas muertas jugando al dominó o dando de comer a las palomas. Bueno, de acuerdo, estas imágenes están más que anticuadas, pero creo que nos ayudan a captar el cliché de fondo: después de una vida de ritmo frenético impuesto por las obligaciones profesionales y familiares, se entra en una época gozosa de ocio e inactividad.

En realidad, lo que sí suele conseguirse tras la jubilación es el tiempo necesario para abordar los proyectos que se fueron dejando aparcados por el camino. Aún es mejor si tu situación económica te permite elegir cómo quieres vivir: de ahí la importancia de disponer de rentas suficientes. Dar de comer a las palomas es una opción tan válida como estudiar chino o iniciar un negocio, siempre que puedas tomar la decisión con libertad. Por tanto, en lugar de “inactividad” sería más correcto hablar de “cambio de actividad”. ¿Por qué no sacar partido a toda esa sabiduría acumulada? Una iniciativa espléndida que lleva muchos años en funcionamiento es SECOT (Voluntariado Senior de Asesoramiento Empresarial http://www.secot.org/home.htm). Es una asociación sin ánimo de lucro que agrupa a jubilados, prejubilados y trabajadores para apoyar de forma voluntaria a los emprendedores de colectivos vulnerables, además de ofrecer un foro de discusión para temas como el ahorro de las personas mayores, la prolongación de la vida laboral y el envejecimiento activo. Es un ejemplo de cuánto puede beneficiarse la sociedad cuando personas con años de

experiencia a sus espaldas siguen en activo. ¿Cuál es tu especialidad o campo de conocimiento? ¿Cómo lo desarrollarías si dispusieras del tiempo para hacerlo?

En próximos artículos seguiremos analizando todas las cuestiones prácticas que conviene tener en cuenta para planificar y vivir la jubilación que queremos. Claro que, como ya os he avisado, esta sección sólo es apta para personas responsables, con sentido común y emocionalmente desarrolladas. Es decir… ¡para gente madura! ¡Hasta la próxima!

¡V!ita nuestro Blog!

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! CÓMO PODEMOS ENSEÑAR A LOS NIÑOS A GANAR DINERO Por María Inés Sarmiento Díaz

En este artículo de hoy voy a hablarte cómo podemos enseñar a los niños a ganar dinero, pero antes me gustaría que recordáramos qué son los comportamientos económicos: Los comportamientos económicos son conductas que manifiesta una persona, relacionadas con el dinero, las cuales le permiten satisfacer sus necesidades y deseos. En otras palabras, elegimos nuestros Comportamientos Económicos entre los que se encuentran: La manera como ganamos dinero y la manera como utilizamos o administramos el dinero que recibimos. Básicamente existen dos formas de obtener dinero: cuando ganamos dinero con nuestro trabajo, nuestra energía, nuestro tiempo y presencia, estamos obteniendo ingresos activos. Los ingresos activos son los que provienen de nuestro sueldo, honorarios, etc., y como requieren nuestra presencia exclusivamente para obtenerlos, cuando por algún motivo no podemos trabajar (enfermedad, ausencia, etc.) dejamos de recibirlos. Cuando ganamos dinero con nuestra inteligencia financiera, con el dinero que hemos ganado y con nuestro emprendimiento y no requiere nuestra presencia, generamos ingresos pasivos. Los ingresos pasivos son los que provienen de acciones, alquileres de inmuebles que tengamos, ganancias de una empresa que hayamos invertido, etc. El beneficio de recibir ingresos pasivos es que seguimos ganando dinero aunque nos enfermemos, porque el dinero trabaja para nosotros y no nosotros para el dinero.

de trabajos que puedan realizar para nosotros a cambio de dinero, de regalos ocasionales que reciban como ejemplo en la comunión, cumpleaños, etc., de negocios que ellos se ingenien o de préstamos que podamos hacerle nosotros cuando necesiten dinero. En el caso de que reciban préstamos es importante hablar con ellos de los intereses, si se los cobraremos o no, para que aprendan que el dinero tiene valor y que generalmente cuando uno es mayor y recibe dinero debe pagar intereses por ello.

Como generalmente la paga es la forma más común de darle dinero a los niños me gustaría comentarte un poco las ventajas y desventajas de la misma. Algunas ventajas que tiene dar la paga es que les enseña un sentido de responsabilidad al a p r e n d e r e l v a l o r d e l d i n e r o . Fa c i l i t a e l aprendizaje de la administración del dinero al tener un ingreso de forma regular. Les permite tomar decisiones económicas sobre el dinero que se tiene y aprender de sus errores, y además aprenden a valorar los gastos que se realizan en la casa, y a tener los suyos propios. Por otro lado, existen algunas desventajas que si las conocemos podemos actuar en consecuencia. Una es que el niño o niña se acostumbre a obtener dinero sin ganárselo y no lo valore, o que piense que dar la paga es una obligación y no una opción que elegimos como padres. Un error que no debemos cometer es utilizar la paga como premio o castigo porque si no se perdería el fin educativo por el que la estamos dando, ni tampoco asociarla a tareas de la casa por lo que el niño ¿Cómo obtienen dinero los niños? Los niños obtienen dinero de diversas formas. creerá que es un incentivo a hacer tareas que no le De nosotros, sus padres, a través de la paga, gustan en vez de una paga por hacerlas. mesada o mensualidad. De ellos mismos, a través

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! Si decidimos dar a los niños una paga es importante primero tener bien claro qué objetivos buscamos lograr al dársela. ¿Queremos que aprendan a ser responsables? ¿A rendir cuentas? ¿Para pagarles por sus trabajos? ¿A valorar el dinero? ¿Queremos que aprendan a ahorrar?, etc. Esto es muy importante porque si tenemos nuestro objetivo bien presente evitaremos caer en los errores que comenté anteriormente, y por eso también es importante que ambos padres estén de acuerdo. Otra duda que generalmente surge con respecto a la paga es a qué edad podemos comenzar a darla. Generalmente es conveniente a partir de los 7 años o cuando veamos que el niño muestra entender la relación entre el dinero y las compras, sepan sumar y restar, etc. Es buena práctica comenzar a dar el dinero semanalmente para después, cuando ya veamos que saben administrar el dinero, pasar a dárselo mensualmente. La cantidad de la paga es cuestión de cada uno, del objetivo que se esté buscando, de los gastos que los niños deberán asumir a partir de recibirla (como por ejemplo si queremos que se compren la merienda en el colegio o si lo usarán exclusivamente para gastos propios, etc.) pero se utiliza como referencia a razón de 1 euro por año de edad, por los que tengan 7 años recibirían 7 euros a la semana. Y por último debemos tener claro que debemos enseñarles a administrar el dinero y cuáles son las normas que impondremos.

Tenemos que hablar con ellos qué estará permitido o no comprar con ese dinero, y qué nivel de intervención tendremos nosotros. Es recomendable intervenir lo menos posible, para que ellos aprendan a asumir las consecuencias de sus decisiones económicas, pero si decidimos no intervenir completamente, debemos ser firmes en esto y ¡recordarlo! si se les acaba el dinero antes de tiempo. Para terminar me gustaría darte algunas sugerencias para enseñar a tu hijo o hija a ganar dinero. ★Si el niño/a quiere algo, ofrécele realizar alguna actividad por la que le pagarás dinero, como pueden ser lustrar los zapatos, cortar el césped, etc. Hay algunas actividades que le son propias de su rol en la familia y su responsabilidad y por la que no debería percibir dinero por ello, como ejemplo: sacarse buenas notas, estudiar, acomodar sus juguetes o su cuarto, etc. ★Estimula su creatividad contándole cuentos inspiradores o historias de otros niños que realizaron emprendimientos y tuvieron éxito, o puedes jugar con él o ella a inventar negocios, objetos que pondrían vender o cosas que aun no existen, etc. ★Facilita que el niño/a observe necesidades de otras personas, y habla con él/ella de cómo podría hacer para satisfacerlas, como por ejemplo si sabemos que algún vecino tiene un perro y no tiene tiempo de pasearlo, entonces pregúntale qué podría hacer el/ella para ayudar al vecino y ganar dinero, etc. ★Sé creativo en los festejos de cumpleaños, como por ejemplo inventarse ferias de artesanías, o tiendas en las que los niños cumplan diferentes roles, como vendedores, cocineros, cajeros, etc. ★Fomenta las actitudes emprendedoras, sugiere que inventen negocios, analiza con ellos los pro y los contra y estimúlalos a que lleven a cabo las ideas con más probabilidades de éxito. Espero que te hayan sido de utilidad mis consejos y que los pongas en práctica. ¡Hasta la próxima!

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Actividad Nro. 118 del Manual de Actividades Nro. 5 Cómo enseñar a los Niños a ganar dinero de la Colección Educación Financiera para Niños

del penEsto es fácil para ti. Luego, en el “globo En el cuadro de abajo, colorea el niño. a qué quieres ganar dinero? samiento” dibuja tu respuesta de: ¿Par ro, por puedes intercambiarlo ahora o en el futu Recuerda que tener dinero sólo sirve si algo que necesites o desees.

Encuentra más actividades en los Manuales de Educación Financiera para niños www.minidocs.es !

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