Dieter Finke
Der Turbo fĂźr die vermĂśgenswirksame Leistung
DER TURBO FÜR DIE VERMÖGENSWIRKSAME LEISTUNG
Aus der kleinen VL wird die GROSSE AVWL Der AVWL Renditekick Die Betriebsrente für Einsteiger und Fortgeschrittene
2
VL = vermögenswirksame Leistung AVWL = altersvorsorgewirksame Leistung
DIE SITUATION
SACHLAGE Der AVWL-Renditekick für Lea Lustig Lea Lustig ist 30 Jahre alt, Single und eine vielseitige interessierte junge Frau. Sie hat eine gute Ausbildung und arbeitet als Werbekauffrau in der Agentur von Karola Kaufmann. Lea wohnt in Koblenz und verdient mtl. 3.000,00 € brutto.
Die Arbeitsgeberin Karola Kaufmann ist eine dynamische Unternehmerin und mit dem Einsatz und der Leistung von Lea sehr zu frieden. Sie beschließt daher, ihrer Mitarbeiterin zusätzlich zum Gehalt 40,00 € VL zu zahlen.
3
DAS FALLBEISPIEL
BEISPIEL Die Gehaltsabrechnung von Lea Lustig ohne VL.
Die Gehaltsabrechnung von Lea Lustig mit VL.
Um die VL vom Arbeitgeber in Höhe von 40,00 € einzahlen zu können, verringert sich das Nettogehalt von Lea um 20,80 €.
4
DIE VERMÖGENSWIRKSAME LEISTUNG
WIRKUNG Arbeitnehmerin Lea Lustig Um die VL vom Arbeitgeber in Höhe von 40,00 € einzahlen zu können, verringert sich das Nettogehalt von Lea um 20,80 €.
Arbeitgeberin Karola Kaufmann Die VL von 40,00 € für Lea Lustig kostet Frau Kaufmann ca. 48,00 € mit Lohnnebenkosten.
5
AUS VL WERDEN AVWL
RENDITEKICK Der Renditekick für die Betriebsrente – aus VL werden AVWL.
Sparbetrag für die AVWL 82,95 €
Sparbetrag für die VL 40,00 €
42,95 € mehr Sparbetrag, gleiches Nettoeinkommen
6
DIE ALTERSVORSORGEWIRKSAME LEISTUNG
VORTEILE Die Wirkung der AVWL bei Frau Lustig Der Sparbetrag erhöht sich von 40,00 € auf 82,95 € ohne Mehraufwand. Die Wirkung der AVWL bei Frau Kaufmann Frau Kaufmann spart 16,24 € Lohnnebenkosten, die ohne Mehraufwand für die Betriebsrente von Frau Lustig eingesetzt werden können. Die mögliche Betriebsrente für Lea Lustig Sparbetrag 82,95 €, Regelrenteneintrittsalter 67 Jahre 134,35 € Garantierte Rente* 44.566,00 € Garantiertes Kapital* 348,10 € Gesamtrente** Gesamtes Kapital** 82.424,00 € ***Sparbetrag 99,19 € Regelrenteneintrittsalter 67 Jahre 160,64 € Garantierte Rente* 53.287,00 € Garantiertes Kapital* 416,20 € Gesamtrente** Gesamtes Kapital** 98.553,00 € * Tarif 1KRB AachenMünchener Lebensversicherung AG, Rentengarantiezeit 33 Jahre, Stand 05.2012 ** Leistungen aus der Überschussbeteiligung für 2012, können für die Zukunft nicht garantiert werden *** Sparbetrag einschließlich Arbeitgeberzuschuss in Höhe der gesparten Lohnnebenkosten von 16,24 €
7
Dieter Finke – Geschäftsstelle für Allfinanz Deutsche Vermögensberatung August-Thyssen-Str. 20 56070 Koblenz Deutschland Tel. +49 (261) 96359723 Fax +49 (261) 96359750 Dieter.Finke@allfinanz-dvag.de www.allfinanz-dvag.de/Dieter.Finke/