2
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
SOMMAIRE INTRODUTION
.................................................................................. 3
LES DIFFÉRENTS TYPES DE COMPTE ................................................ 4 COMMENT CHOISIR UNE BANQUE ................................................... 5 COÛT, DROITS ET DEVOIRS ................................................................ 6 JE SUIS ÉTRANGER ET JE VEUX OUVRIR UN COMPTE .................... 7 LES DOCUMENTS NÉCESSAIRES ...................................................... 8 QUELQUES EXEMPLES ....................................................................... 9 FAQ ..................................................................................................... 10
PARTAGEZ CE EBOOK
www.monportailfinancier.com
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
PARTAGEZ CE EBOOK
www.monportailfinancier.com
3
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
INTRODUCTION Prêt pour un voyage dans les méandres du compte courant ?
De nos jours, avoir un compte bancaire est essentiel au quotidien et ce, que ce soit par sécurité, pour des raisons pratiques ou pour faciliter vos transactions financières . Pour vous aider dans ce choix et parce qu'il existe de nombreuses solutions, Mon Portail Financier a décidé de lancer ce petit guide qui pourra vous orienter dans vos décisions. Il est important de souligner que l'ouverture d'un compte a un coût. Il convient donc de choisir une banque en prêtant bien attention aux services qu'elle propose et aux obligations qui y sont liées. Ainsi, avant tout, l'important est de faire une recherche appronfondie pour comprendre quel type de produit convient le mieux à votre situation.
PARTAGEZ CE EBOOK
4
www.monportailfinancier.com
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
DIFFÉRENTS TYPE DE COMPTES
Qui dit dépôt bancaire, dit dépôt de fonds dans un établissement bancaire qui s'engage à rendre ces fonds, conformément aux conditions du contrat établi. On distingue différents types de dépôts, selon les types de mouvements de fonds, mais les plus fréquents, sont les dépôts courant, associés à un compte courant aussi appelé compte chèque. Il existe toutefois d'autres produits, qui peuvent être mis à votre disposition par les banques en accord avec ce que le client recherche. L'établissement bancaire conseillera le futur titulaire du compte pour définir le produit qui lui convient le mieux.
Independemment du type de dépôt, l'institution financière doit assurer le remboursement total du montant déposé, que ce soit en fin de contrat ou en cas de mobilisation anticipée, quand celle-ci est prévue par le contrat. Ainsi, les banques proposent des produits qui, bien que différents les uns des autres, ont la même finalité. Ils sont proposés au client de façon segmentée, autrement dit, il existe un produit pour chaque besoin.
PARTAGEZ CE EBOOK
www.monportailfinancier.com
5
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
DIFFÉRENTS TYPE DE COMPTES
LES DÉPÔTS LES PLUS FRÉQUENTS SONT LES DÉPÔTS COURANT, ASSOCIÉS À UN COMPTE CHÈQUE, OU COMPTE COURANT
Le Compte Chèque (ou compte courant compte à vue...) et le produit transversale à toutes les banques. Le solde du compte chèque est disponible en totalité et le client peut le gérer grâce à des moyens de paiement tels que les cartes de crédit ou de retrait. Les banques proposent également des Comptes Epargne ou des Comptes Livret Ce sont des comptes rémunérés, dont le solde n'est généralement mobilisable que partiellement et sous certaines conditions. Ces comptes permettent tout de même l'utilisation de certains moyens de paiement. Les comptes épargnes doivent être régulièrement alimentés, pour les comptes livret, les dépôts sont livres. Pour chaque situation, il existe un produit bancaire adapté et les banques peuvent poposer des comptes specialement destinés à une catégorie de client comme les comptes étudiants par exemple. Ce genre de compte donne généralement accès à divers avantages comme l'exonération ou la réduction des frais bancaires.
PARTAGEZ CE EBOOK
6
www.monportailfinancier.com
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
COMMENT CHOISIR SA BANQUE ?
Ne choisissez pas votre banque uniquement en fonction des frais bancaires, il y beaucoup d'autres paramètres à tenir en compte. Faites des simulations en-ligne, comparez les produits et services de plusieurs établissements. Toutes les banques disposent d'un dépliant où vous pouvez consulter les tarifs de toutes les opérations bancaires, les frais et prix des cartes de crédits. Les sites internet des différentes banques permettent aussi généralement la consultation de ces tarifs en ligne.
PARTAGEZ CE EBOOK
www.monportailfinancier.com
7
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
COMMENT CHOISIR SA BANQUE ? Dans votre recherche, considérez également les banques qui proposent des forfaits. Vous pouvez ainsi avoir accès à plusieurs
FAITES DES SIMULATIONS EN-LIGNE POUR PLUSIEURS BANQUES, COMPAREZ LES PRODUITS ET SERVICES.
services, en ne payant qu'une mensualité, parfois réduite. De cette façon, vous payez un montant fixe et ces forfaits offrent parfois des tarifs préferentiels sur les assurances, les frais bancaires ou les crédits. Bien sûr, pour que cette option soit vraiment avantageuse, il faut que vous ayez l'utilité de tous les services compris dans le forfait, autrement vous vous retrouverez à payer pour des services que vous n'utilisez pas.
En grande majorité, les banques exigent que vous vous rendiez dans une agence pour ouvrir un compte. Vous pouvez cependant, dans certains cas, préparer l'ouverutre du compte en remplissant les formulaires disponibles sur le site internet de la banque de votre choix. Au quotidien, la plupart des opérations bancaires peuvent être réalisées sur internet ou par téléphone.
PARTAGEZ CE EBOOK
8
www.monportailfinancier.com
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
COÛTS, DROITS ET DEVOIRS Depuis le début de la crise, les frais bancaires ont tendance à augmenter. Même si un compte courant est indispensable, son utilisation à des coûts associés. Chaque banque à ses propres tarifs mais cette l'information tarifaire est ouverte à tous. Il est impératif de ne pas se précipiter lors de l'ouverture d'un compte. Derrière des conditions alléchantes, peuvent se cacher des frais conséquents même pour des opérations simple.
PARTAGEZ CE EBOOK
www.monportailfinancier.com
9
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
COÛTS, DROITS ET DEVOIRS Les tarifications sont normalement disponibles sur le site de la grande majorité des banques . Analisez les tarifs, informez-vous et cherchez à savoir quel est le produit le plus avantageux en tenant en compte les services proposés. Le titulaire du compte a le droit d'accéder au capital déposé à tout moment et à chaque fois qu'il le souhaite. Il peut également accéder à un ensemble d'informations relatives à tout le processus d'ouverture du compte, à la periode d'utilisation et jusqu'à la fin du contrat. Les informations relatives á l'identité des titulaires, les mouvements sur les comptes et autres opérations bancaires ne peuvent être communiquées qu'avec l'autorisation du titulaire. Les clients doivent également être informés, de façon claire et sans équivoque, des caractéristiques du contrat qu'il signe, pour pouvoir ainsi, comparer avec d'autres produits et d'autres offres. Le client a le droit de recevoir une copie du contrat et d'accèder aux conditions contractuelles à tout moment. D'un autre côté, durant le période qui lie le client et la banque par contrat, la banque doit disponibiliser au client un relevé avec des informations relatives aux mouvements effectués, ainsi que des informations complémentaires, relatives aux frais bancaires et commissions. Pour les dépôts courants, le relevé doit être mensuel sauf dans le cas ou aucun mouvement n'aurait été réalisé sur le compte.
PARTAGEZ CE EBOOK
10
www.monportailfinancier.com
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
COÛTS, DROITS ET DEVOIRS Le client bancaire n'a pas que des droits. Les devoirs du titulaire sont également bien définis. Pour ce qui est des comptes chèque, le client doit présenter les éléments d'identification légalement exigibles lors de la signature du contrat ainsi que lors de tout changement survenant dans ces données. Le client est également tenu de maintenir sur son compte un solde suffisant pour faire face aux mouvements qu'il réalise, et, en cas d'utilisation d'un découvert bancaire, il doit effectuer le remboursement du solde et des eventuels frais, commissions et dépenses associées.
PARTAGEZ CE EBOOK
www.monportailfinancier.com
11
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
JE SUIS ÉTRANGER ET JE VEUX OUVRIR UN COMPTE Pour ouvrir un compte chèque, il faut présenter les documents légalement exigibles. Pour les étrangers, les établissements bancaires considère deux catégories: les résidents et les non-résidents. Pour les non résidents ressortissants de l'Union Européenne , il vous faudra un justificatif d'identité, un justificatif de domicile et des justificatifs de revenus. Pour les ressortissants de pays hors UE, un document de la banque ou vous disposez d'un compte dans votre pays d'origine peut être exigé en plus des documents normalement exigés pour toute ouverture de compte: justificatif d'identité, de domicile et de revenus. Vous ne pourrez toutefois avoir accès qu'à un compte courant, les comptes épargnes et livrets n'étant pas disponibles pour les non-résidents. Un dépôt initial vous sera également généralement exigé.
PARTAGEZ CE EBOOK
12
www.monportailfinancier.com
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
DOCUMENTS NÉCESSAIRES Pour ouvrir un compte courant, il vous faudra remplir un certain nombre de formulaires, présenter des documents justificatifs et signer un contrat. Votre identité ainsi que les informations relatives au type de compte et aux services souscrits sont spécifiés dans ce contrat. Un justificatif d'identité est toujours nécessaire. Pour les résidents français, la carte d'identité suffit, autrement, une carte de séjour, un passeport ou tout autre type de document officiel justifiant de votre identité doit être présenté. Un justificatif de domicile vous sera également exigé. Une quittance de loyer, une facture de téléphone fixe, ou une facture d'électricité à votre nom feront l'affaire. Une attestation d'hebergement peut être nécessaire par exemple pour les jeunes qui vivent chez leur parents. En plus de cette attestation, l'hébergeur doit tout de même fournir un justificatif de domicile.
PARTAGEZ CE EBOOK
www.monportailfinancier.com
13
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
DOCUMENTS NÉCESSAIRES LE FAIT D'ÊTRE SANS EMPLOI NE PEUT PAS CONSTITUER UN MOTIF AU REFUS DE L'OUVERTUR E D'UN COMPTE.
Finalement, vous devez justifier vos revenus. Généralement vos trois derniers bulletins de paye vous seront demandés. Cette vérification est surtout destinée à analyser l'occroi de moyens de paiements tels que des cartes bancaires. Le fait d'être sans emploi ne peut pas être un obstacle à l'ouverture d'un compte. Un specimen de signature est également généralement demandé, en cas de compte joint, les deux titulaires du compte doivent laissé un exemple de leur signature.
PARTAGEZ CE EBOOK
14
www.monportailfinancier.com
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
QUELQUES EXEMPLES CAISSE D'EPARGNE Pour ouvrir un compte à la Caisse d'Epargne, une pièce d'identité et un justificatif de domicile de moins de 3 ans vous seront demandés. Vous devrez également présenter un justificatif de revenu, (bulletin de paie, prestation sociales...) ou de non revenus. Si vous aviez déjà un compte dans un autre établissement, vos trois derniers relevés vous seront également demandés. Si vous êtes hebergé à titre gratuit, l'hébergeur doit vous fournir un justificatif d'identité, une attestation manuscrite d'hébergement et un justificatif de domicile. Pour ouvrir le compte, vous devrez prendre un rendez-vous en agence et y présenter tous les documents. La Caisse d'Epargne propose également une solution Banque en Ligne ou vous pouvez faire les démarches en ligne et ensuite envoyer les pièces justificatives par courrier. un conseiller prendra tout de même contact avec vous pour formaliser l'ouverture du compte.
PARTAGEZ CE EBOOK
www.monportailfinancier.com
15
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
QUELQUES EXEMPLES BNP PARIBAS L'ouverture d'un compte à la BNP Paribas exige la présentation d'un justificatif d'identité et d'un justificatif de domicile. Là encore vous pouvez choisir d'ouvrir un compte en agence, et donc de vous déplacer avec les pièces justificatives après avoir pris rendez-vous dans l'agence de votre choix ou opter pour la banque en ligne. Dans ce dernier cas, il vous faudra en plus faire un chèque de dépôt initial de 150 €. Vous devrez également remplir les formulaires en lignes et les renvoyer à la banque avec les pièces justificatives.
PARTAGEZ CE EBOOK
16
www.monportailfinancier.com
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
QUELQUES EXEMPLES SOCIÉTÉ GÉNÉRALE À la Société Générale, c'est le même principe: une pièce d'identité et un justificatif de domicile suffisent pour ouvrir un compte. Vous devez prendre rendez-vous avec un conseiller dans l'agence de votre choix. Lors de cet entretien, vous soumettez vos pièces justificatives et vous signez votre contrat. Pour ouvrir un compte en ligne, vous devrez remplir un formulaire à renvoyer avec les pièces justificatives avant d'être contacté par un conseiller pour valider votre choix. Vous devrez ensuite tout de même vous déplacer en agence pour recupérer vos moyens de paiements et tous les documents relatifs à votre compte.
PARTAGEZ CE EBOOK
www.monportailfinancier.com
17
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
QUELQUES EXEMPLES BANQUE POPULAIRE Pour ouvrir un compte en ligne à la Banque Populaire, vous devez présenter deux pièces d'identité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois et un justificatif de vos revenus. Un dépôt initial de 50€ est également requis. Pour l'ouverture d'un compte en agence, deux pièces d'identité vous seront également demandées, un justificatif de domicile, la photocopie de vos 3 derniers bulletins de salaire et votre dernier avis d'imposition ainsi que le relevé de compte de votre ancienne banque du mois précédent l'ouverture à la Banque Populaire.
PARTAGEZ CE EBOOK
18
www.monportailfinancier.com
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
F.A.Q. Paye-t-on des frais sur un compte courant ? En principe, oui. Il existe toutefois quelques exceptions mais pour la grande majorité des comptes chèque, la banque prélève des frais bancaires. Les comptes courants sont-ils rémunérés ? Non. Les comptes courant sont destinés à la gestion quotidienne du budget et non la constitution d'un "bas de laine". Les comptes épargnes sont, eux, en général rémunérés à des taux plus ou moins élevés selon le type de compte. Qu'est-ce que le netbanking? C'est un service, en général gratuit, que les banques proposent et qui permet de réaliser des opérations bancaires courantes sur internet. Le netbanking peut s'avérer très pratique, surtout pour les personnes qui n'ont pas des horaires compatibles avec ceux des agences bancaires. Ces services en ligne sont généralement également accessibles sur smartphone et, combiné, avec le netbanking, c'est ce que l'on appelle le homebanking.
PARTAGEZ CE EBOOK
www.monportailfinancier.com
19
COMMENT OUVRIR UN COMPTE
F.A.Q. Un mineur peut-il être titulaire d'un compte courant? Oui. Le compte doit être ouvert par ses représentants légaux et jusqu'à un certain âge, certains moyens de paiements ne sont généralement pas disponibilisés au mineur par la banque. Que faire en cas de dècès du titulaire d'un comtpe courant ? Le décès doit être communiqué à l'institution bancaire le plus rapidement possible. Les héritiers du défunt peuvent avoir accès au compte à condition de prouver leur qualité en présentant certains documents justificatifs (certificat de décès, justificatif de domicile des héritiers...).
PARTAGEZ CE EBOOK
20
www.monportailfinancier.com