dossier assurances
Une famille
Etre parents, c’est veiller à la sécurité et à l’avenir de nos enfants. Même si personne n’aime envisager le pire, votre tribu est-elle correctement assurée contre les risques de la vie quotidienne? Revue de détails des assurances non obligatoires mais fortement recommandées pour dormir sur ses deux oreilles… Texte: Nathalie Bottollier
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n Suisse, seules les assurances maladie de base et accident sont obligatoires. Alors parce qu’on n’est jamais trop prudent, mieux vaut malgré tout assurer sa famille correctement et, dans le doute, prévoir le pire. Car que ferez-vous si vos chérubins provoquent des dégâts chez vos voisins ou si votre maison prend feu et que vous perdez tout ce que vous avez mis plusieurs années à construire? Pour vous y retrouver entre les différentes assurances couvrant votre famille, Cédric Zermatten, Responsable Clientèle Entreprises pour la Suisse Romande chez VZ, entreprise indépendante de conseils financiers et en assurances, nous livre ses conseils.
La RC privée
Si, comme l’assurance ménage, l’assurance responsabilité civile (RC) privée n’est pas obligatoire, elles sont néanmoins indispensables. Ce qui explique qu’environ 90% de la population bénéficie de ces couvertures. La RC couvre les dommages corporels et matériels que vous et vos enfants pourriez causer à des tiers. Pour une somme relativement modique, l’assurance RC prend à sa charge les conséquences financières de tels dommages jusqu’à plusieurs millions. Elle vous couvre au quotidien, en tant que locataire, mais aussi en tant que sportif amateur. Si vous possédez une RC pour votre famille, vos enfants seront inclus automatiquement dès
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leur naissance. Junior peut donc casser une vitre avec son ballon, rayer une voiture de collection ou occasionner un accident de ski, vous voilà parés à toute éventualité. A noter que la RC sera plus onéreuse si vous êtes propriétaires que locataires et contient bien souvent une assistance juridique passive, c’est-à-dire quand votre responsabilité n’est pas avérée. La RC ne rembourse pas la valeur à neuf d'un objet, mais uniquement sa valeur vénale, tenant compte de sa vétusté. Le montant de la prime, pouvant varier du simple au double, sera le critère de choix, ainsi que celui de la franchise.
L’assurance ménage
Ce type d’assurance couvre, quant à
Photo: Sychugina Elena - Fotolia.com
bien assurée
dossier assurances elle, le vol et les dommages sur les objets mobiliers du ménage à l'intérieur ou à l'extérieur de son logement, notamment lorsque vous êtes en déplacement. Elle intervient également en cas d'incendie ou d'événements naturels. La naissance d’un enfant peut être l’occasion de revoir votre contrat, pour adapter la valeur déclarée de vos biens ou rajouter le bris de glaces qui est optionnel (et qui n’inclut pas les vitres du bâtiment qui sont couvertes par la RC des locataires et l’assurance bâtiment des propriétaires). L’assurance ménage n’est pas à proprement parler indispensable lorsqu’on a des enfants, mais elle peut toutefois se révéler utile, si votre enfant se fait par exemple voler son vélo ou sa console de jeu. Pour bien choisir son assurance ménage, il faut tenir compte encore une fois de la
prime, de la franchise, mais aussi des exclusions et des sommes maximales remboursées. Comparez donc les offres en détail, tout en sachant que les tarifs varient en fonction du nombre de personnes dans le foyer et en fonction de la valeur déclarée des objets.
En cas d’invalidité
En plus de ces deux assurances, la société indépendante de conseils en assurances VZ recommande de prendre une assurance capital-risque invalidité pour vos enfants en plus de la vôtre, ou tout du moins d’y réfléchir. Car si les adultes y pensent généralement pour eux-mêmes, ils n’y pensent que très rarement pour leurs enfants. Mais si l’un d’eux devenait invalide suite à un accident ou à une maladie, cela aurait des conséquences financières pour toute la
famille et, bien souvent, l’un des deux parents devrait arrêter de travailler pour s’en occuper. Or la rente de l’AI ne suffit que très rarement à couvrir la perte de gains et tous les frais liés au handicap (comme l’aménagement du domicile ou encore la scolarisation dans une institution spécialisée). Pour souscrire une telle assurance, la déclaration de santé est obligatoire, même si certaines caisses acceptent de couvrir les enfants avant même leur naissance. Pour bien choisir son assureur, il faut comparer les primes, le montant du capital-risque et tenir aussi compte d’un éventuel délai de carence avant le versement de celui-ci. Si la couverture invalidité peut être pertinente pour les enfants, l’assurance décès est en revanche inutile et n’est pratiquement jamais souscrite. A
Résiliez dans les délais !
Les assurances responsabilité civile et ménage sont conclues en général pour une période initiale d'un, trois ou cinq ans.s en général. Le contrat se prolonge ensuite tacitement d'année en année. Le délai de résiliation est en général de trois mois, parfois d'un seul mois avant l'échéance du contrat. Alors vérifiez bien dans votre contrat quels sont les délais afin de résilier dans les temps! Une résiliation anticipée est possible dans certains cas. N'oubliez surtout pas d'envoyer le courrier en recommandé! Ces conseils valent pour toutes vos assurances.
Ces prestations qui font la différence Savez-vous que, selon les contrats, vous pouvez bénéficier d’une aide pour garder vos enfants, préparer les repas, ou faire le ménage si vous n’en avez pas la capacité? Certaines prestations ne sont pas à négliger car vous les apprécierez en cas de coup dur. Cela peut être le cas de l’avance de frais ou de la protection juridique octroyée dans certains contrats. Il existe par ailleurs des assurances si vous êtes victime de chantage sur Internet, comme cela arrive parfois aux adolescents. Pensez également à l’assurance rapatriement et assistance lors de vos voyages. On n’est jamais assez prudent: mais ça, vous le savez déjà!
La Paternelle,
une société, trois entités, un seul but : le bonheur de vos enfants !
La Paternelle, 130 ans d'histoire partagée avec et pour les enfants. La Paternelle, société coopérative sans but lucratif, réunit trois entités : l'assurance de rentes en faveur des orphelins avec sa commission sociale qui offre son aide aux familles membres en deuil, le Théâtre d'enfants de La Paternelle et la location de costumes. Fonctionnant selon le principe de la solidarité entre membres, et grâce aux nombreux donateurs et bénévoles qui la soutiennent, c'est une assurance de rentes aux primes accessibles à tous. Ainsi, en quatre ans et demi, Mme F. a payé CHF 1'562.00 de cotisations avant de décéder. Lorsque le dernier de ses deux enfants aura 20 ans, la famille aura touché en tout CHF 301'048.00 de rentes de la part de La Paternelle. De plus, chaque enfant de nos assurés entre 0 et 20 ans reçoit une carte «privilège» qui lui permet d’obtenir des réductions pour diverses activités. De 9 à 20 ans, les enfants de nos membres actifs peuvent participer au spectacle annuel du plus grand théâtre d'enfants d'Europe : Le Théâtre d’enfants de La Paternelle, où ils bénéficient d'un encadrement par des professionnels. Notre location de costumes : une collection de plus de 5'000 costumes, spécialement créés pour nos spectacles et parfaitement entretenus, sont à louer pour toutes occasions.
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La Paternelle • Secrétariat général : Chemin de la Chocolatière 2 - 1030 Bussigny Tél : 021 701 52 80 - info@paternelle.ch - www.paternelle.ch