SolvenS La Plateforme de Comportement Payeur Better risk experience provider
Qu’est ce que la Plateforme de Comportement Payeur SolvenS… SolvenS est un outil d’aide à la décision à l’attention des établissements de crédit. SolvenS permet d’accéder aux données relatives aux engagements des demandeurs de crédit, à leur comportement payeur (positif ou négatif), à leur niveau d'endettement et leur solvabilité.
Le bénéfice client Une vision exhaustive sur les engagements des crédits preneurs Une appréciation juste du comportement payeur des crédits preneurs consolidés sur l’ensemble des facilités contractées Partage de données crédits fiables recueillis sur l’ensemble du secteur bancaire preneur Une meilleure prise de décision lors de l’octroi du crédit suite à la réduction de l’asymétrie d’information Une meilleure qualité de risque sur les segments PP et PME
SolvenS Ayez toutes les cartes en main pour financer en toute sérénité Un statut sur les engagements
A qui s’adresse notre solution SolvenS s’adresse aux consortiums d’établissements de crédit :
La réduction des CDL Une meilleure rentabilité suite à une meilleure décision Capacité à gérer une grande volumétrie de données : SolvenS Intègre les technologies Big Data
Données emprunteur
Groupements de banques et établissements financiers
Engagements
Associations de banques
Historique des remboursements
Etablissements de microcrédit
Les fonctionnalités
Régularité des paiements PMI-PME
Informations négatives/Impayés Scoring
SolvenS couvre les 4 segments de clientèle des banques :
Un historique détaillé des remboursements Personnes physiques
Un suivi sur les retards et incidents de paiement Une note de Scoring à chaque client potentiel
Personnes commerçantes
Corporates / Groupe d’entreprise
La technologie
Assistance au financement
SolvenS, basé sur la plateforme JAVA EE et les standards ouverts du web, est extensible et compatible avec toutes les SGBDR du marché. Il est conçu selon les principes SOA (Architecture Orientée Service) ce qui lui confère une forte capacité d’intégration avec les applications bancaires existantes.
L’asymétrie d’information ainsi que l’absence de données sur la solvabilité des emprunteurs sont les deux obstacles majeurs à l’octroi du crédit. Plusieurs bailleurs de fonds internationaux sont aujourd’hui mobilisés pour financer l’installation de centrales d’informations fiables et pérennes sur les emprunteurs. Forte de ses nombreuses expériences, OXIA est en mesure de vous aider à identifier les opportunités de financement pour l’acquisition de SolvenS.
Retour d’expérience L’économie béninoi se comme la majorité des économies des pays en voie développement, a subi les répercussions de la cri se économique mondiale. Pour affronter les conséquences de la crise, le Bénin doit renforcer le secteur privé et plus spécialement les TPE et PME/PMI qui sont les plus dynamiques en création d’emploi. Cependant les banques Béninoises sont souvent réticentes aux accords de crédits aux TPE et PME/PMI car elles sont considérées comme trop risquées par manque de visibilité sur leurs situations financières et à cause de l’asymétrie de l’information. Dans ce cadre, l’APBEF-Bénin, avec l’appui de l’Union Européenne, a fait le choix de OXIA pour l’implémentation de sa solution SolvenS. SolvenS a permis à l’ensemble des banques béninoises (12 en tout) de disposer d’un outil fiable et à jour centralisant toutes les informations dites négatives (irrégularité de remboursement crédit, incident de paiement, informations négatives) et informations dites positives sur les personnes physiques commerçantes ou non commerçantes ainsi que les TPE et PME/PMI avec un historique jusqu’à 10 ans. Cet outil est alimenté d’une manière mensuelle et consulté par l’ensemble des banques.
Le projet avec OXIA a atteint, voire dépassé, nos attentes initiales pour couvrir l’ensemble des données négatives et positives des clients emprunteurs du secteur bancaire béninois. L’outil sera certainement à l’origine du développement du crédit bancaire en faveur de l’entreprenariat au Bénin Cosme AHOUANSOU Directeur Général à APBEF-Bénin
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