Financiële dienstverlening: Gezonde keuzes maken in een veranderde wereld

“De coronacrisis laat structurele veranderingen na in de financiële dienstverlening. In het bijzonder relevant is de versnelling in digitalisering. En dan vooral de (…) versnelde overgang naar online dienstverlening”, aldus het rapport Trendzicht 2022 van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Hoe help je tegenwoordig als financieel dienstverlener je klant financieel gezonde keuzes te maken? Wij vroegen het een aantal Friese experts.

LEES OF MAGAZINE OOK ONLINE VIA WWW.OF.NL EN VOLG ONS VIA , EN . 31 OF 2022-01

André Kamstra, directeur en oprichter van Vermogensbeheer Friesland. “Wij verzorgen vermogensbeheer en financiële planning.”

Vertel kort iets over uw organisatie en de dienstverlening die u biedt:

Dirk Baron, Associate Partner bij Credion Friesland & Valor Corporate Finance: Wij zijn een adviesorganisatie voor ondernemers en vastgoedeigenaren. We zijn met vier adviseurs werkzaam in Friesland, waarbij we voor ondernemers als onafhankelijk intermediair optreden op het gebied van bedrijfsfinancieringen. Met Valor Corporate Finance begeleiden we klanten bij alle facetten van het aan- en verkopen van bedrijven. Daarnaast voeren we bedrijfswaarderingen uit binnen deze trajecten, maar ook op andere momenten waarbij dit nodig is.

Berend Bakker, relatiebeheerder/MT-lid bij Omnyacc Accountants & Adviseurs: Omnyacc Leeuwarden is een jong, dynamisch advieskantoor dat opereert als één adviesloket voor ondernemers. Met dienstverlening op het gebied van accountancy, fiscaliteit, pensioenen inkomensplanning en HRM (PHRM), staan wij ondernemers bij hun doelstellingen te realiseren. Qua adviesdomeinen richten wij ons op de ondernemer, de onderneming en zijn rol als werkgever. Vanuit die domeinen spelen wij een actieve adviesrol in elke fase van het ondernemerschap. Dit doen wij vanuit Leeuwarden met een team van ongeveer vijftig enthousiaste collega’s. Omnyacc Leeuwarden is onderdeel van een groter geheel van acht kantoren en circa 250 medewerkers.

André Kamstra, directeur en oprichter van Vermogensbeheer Friesland: Vermogensbeheer Friesland is een onafhankelijke organisatie die haar cliënten ontzorgt op het gebied van vermogen. Wij beheren het vermogen namens onze cliënten. Daarnaast bieden wij inzicht in de financiële situatie voor nu, richting de toekomst. Zonder goed inzicht in uw financiële situatie is beleggen zoals lopen als ‘een kip zonder kop’.

Anne Bergsma en Rein Pieter van de Witte van Froonacker Van de Witte Assurantiën: Froonacker Van de Witte biedt inzicht en overzicht in risico’s en bemiddelt in mogelijke/passende verzekeringsoplossingen voor praktisch alle voorkomende bedrijfs- en beroepsgroepen, ook voor particulieren. Met ons team van 28 gemotiveerde en goed opgeleide medewerkers maken wij dagelijks werk van onze relaties. Op een persoonlijke, nuchtere en eerlijke wijze en dat inmiddels al tachtig jaar. Waarvan zo’n vijftig jaren als Gevolmachtigd Agent, waarmee we een ‘license to operate’ hebben namens een tiental verzekeraars voor de acceptatie en opmaak van particuliere en zakelijk schadeverzekeringen, alsook de schadebehandeling. Dat geeft onze relaties drie belangrijke voordelen: kennis van zaken, snelheid van handelen en maatwerk.

Jan Heida, eigenaar van Jan Heida advies en finance (JHenf): Als sparringpartner van de ondernemer vul ik zijn deskundigheid aan met mijn expertise op financieel gebied en help ik hem met de best passende oplossing voor financieringsvraagstukken. Ook op het gebied van de organisatie van de ondernemer kan ik hem helpen de juiste keuze te maken, met een goede financiële onderbouwing.

Heeft de coronacrisis veranderingen teweeggebracht in de dienstverlening, of in de manier van werken richting klanten?

Heida (JHenf): Nee, niet echt. Om te weten wat er echt bij de ondernemer speelt is een goed gesprek aan tafel nodig. Dat lukt niet op een beeldscherm, wel kan het voor een vervolggesprek efficiënt zijn. Door de coronacrisis is de drempel voor deze vormen van communicatie verlaagd. Daarnaast zorgt de coronacrisis voor veel onzekerheid: hoe ga je daar als ondernemer mee om?

Froonacker Van de Witte

‘Wij adviseren onze relaties vrij en onafhankelijk en bieden verzekeringen die bij hun persoonlijke wensen en doelen passen’’

32 OF 2022-01

JHenf

‘Het wordt steeds belangrijker om vooruit te kijken: hoe verandert de wereld en wat heeft dat voor consequenties voor mijn business?’

Bergsma en Van de Witte (Froonacker Van de Witte): In de basis niet, want persoonlijk contact staat bij ons hoog in het vaandel. Door corona hebben wij wel ervaren dat contact middels een online (video)dienst ook prima kan werken. Maar écht persoonlijk contact, op locatie, past het beste bij ons DNA en vult de wijze waarop wij het risicobeheer van onze relaties willen faciliteren het beste in.

Bakker (Omnyacc): De dienstverlening an sich is niet heel erg veranderd. De wijze waarop we werken wel. De versnelling in automatisering en digitalisering is duidelijk merkbaar en niet te stoppen, zowel intern als extern. Wij omarmen dit zoveel mogelijk. Ondanks al deze stappen merken we ook dat persoonlijke aandacht een hele belangrijke rol blijft spelen in onze dienstverlening. Zowel onze klanten als ons personeel geven dit duidelijk aan.

Kamstra (Vermogensbeheer Friesland): De coronacrisis heeft ons doen beseffen dat wij sneller mee moeten in het digitale proces. Dit betekent dat beleggen conform de oude waarden grotendeels ingeruild is voor artificiële intelligentie. Intern zijn we digitaler geworden, zonder de persoonlijke aandacht voor onze klanten uit het oog te verliezen. Wij hebben sneller dan gedacht een digitale afspraak mogelijk gemaakt, die dan fysiek of bijvoorbeeld via Teams ingepland kan worden. Het inwinnen van informatie, denk aan research, wordt makkelijker gemaakt. Vele bijeenkomsten zijn tegenwoordig ook digitaal, naast fysiek. Gemakkelijker geworden door het gebruik van Teams en Zoom en dergelijke. Deze wijze van afstemming zal blijven en wellicht meer digitaal plaatsvinden, verwachten wij.

Wat is de belangrijkste ontwikkeling in de financiële dienstverlening?

Bergsma en Van de Witte (Froonacker Van de Witte): Niets en niemand is standaard, maar zo zien verzekeraars het juist wel. Zij ontwikkelen ‘producten’ voor de massa, wij ervaren dat veel van onze relaties niet bij die ‘massa’ en de ontwikkelde standaardverzekeringen passen. Een standaard werkt goed voor de efficiëntie van verzekeraars, maar levert niet (altijd) een effectieve oplossing voor klanten. Juist dan is het goed dat wij onze relaties vrij en onafhankelijk adviseren en verzekeringen kunnen bieden die bij hun persoonlijke wensen en doelen en/of specifieke situatie passen.

Kamstra (Vermogensbeheer Friesland): De regelgeving is sterk veranderd. De belangrijkste ontwikkeling is de controle op de Wet Fraude en Witwassen van Gelden. Instellingen willen steeds meer gegevens aangeleverd krijgen om de feiten te controleren. Wij hebben dit proces geheel gedigitaliseerd voor onze cliënten. Omdat ons vermogensbeheer altijd begint met financieel inzicht kunnen wij deze extra informatiedragers makkelijk doorvoeren. Ik schrijf als financieel planner voor elke klant een begeleidend document, waardoor de intakes makkelijker verlopen. Het is jammer dat er veel oponthoud is bij de banken, wat te maken heeft met het gebrek aan kundig personeel.

Het is zorgelijk hoe makkelijk jongeren speculatief kunnen beleggen. Wij vinden het belangrijk inzicht te hebben in de financiële situatie en dat ze het ook kunnen dragen. Ook bij Vermogensbeheer Friesland kunnen wij voor de klant beleggen in crypto, maar dan wel als onderdeel van een goed gespreide portefeuille. Een nieuwe ontwikkeling is dat onze belegger steeds jonger wordt, zo beleggen wij voor steeds meer twintigers.

Baron (Credion & Valor CF): We proberen altijd minimaal één fysieke afspraak met nieuwe klanten te plannen, omdat dit door onze klanten maar ook door ons als waardevol wordt gezien. Vaak zijn de belangen groot bij dergelijke trajecten en dit regel je dan ook niet graag op afstand. Anderzijds is het tussendoor afstemmen met klanten op afstand

Dirk Baron is Associate Partner bij Credion Friesland & Valor Corporate Finance. “Wij adviseren en begeleiden op het gebied van bedrijfs- en vastgoedfinancieringen, aan- en verkoop van bedrijven en bedrijfswaarderingen.”

LEES OF MAGAZINE OOK ONLINE VIA WWW.OF.NL EN VOLG ONS VIA , EN . 33 OF 2022-01

Berend Bakker is relatiebeheerder/MT-lid bij Omnyacc Accountants & Adviseurs BV. “Wij bieden financiële dienstverlening op het gebied van accountancy, fiscaliteit en pensioen en HRM-advies.”

Heida (JHenf): De snel verdergaande digitalisering gaat gepaard met meer standaardisatie bij banken en financiële instellingen. Het is goed je daar als ondernemer bewust van te zijn. Door vroegtijdig investeringsplannen te bespreken, geef je jezelf de tijd om je bedrijf daarop voor te bereiden. Het wordt steeds belangrijker om vooruit te kijken: wat komt er op mij af, hoe verandert de wereld en wat heeft dat voor consequenties voor mijn business? Je moet periodiek hierover nadenken en vooruitkijken: wat gaat dat voor mij betekenen?

Op basis daarvan een prognose opstellen geeft je inzicht in wat je volgend jaar gaat verdienen. Is dat genoeg om aan je verplichtingen te kunnen blijven voldoen. Zo niet, dan moet er bijgestuurd worden. Oefening baart kunst. Als je het een paar keer gedaan hebt en de uitkomst bijhoudt, dan gaat het je steeds gemakkelijker af.

Bakker (Omnyacc): (Big) Data geeft inzicht en biedt mogelijkheden om te analyseren en daarmee je eigen organisatie, maar ook klanten te ondersteunen in de bedrijfsvoering. De komende jaren zal het gebruik en de toepassing hiervan verder toenemen, waarbij ook het vertalen van de informatie richting klanten van belang is. Bij een juiste toepassing kan deze data helpen om processen efficiënter te laten verlopen, dan wel eerder signaleren waar kansen en/of risico’s liggen. Deze informatie kan je helpen je bedrijfsvoering verder te optimaliseren.

Baron (Credion & Valor CF): Banken trekken zich terug achter digitale portals en aangescherpte financieringseisen. Ondernemers missen het persoonlijke contact met een financieel deskundige over de (financiële) impact van de investeringsbeslissingen waar ze op dat moment voor staan. Als ze dan zelf op zoek gaan naar financiering raken ze vaak verstrikt in de jungle van financieringsaanbieders met allemaal hun eigen eisen. Er is dan ook steeds meer behoefte aan een onafhankelijk adviseur die helpt de beste financieringsoplossing te realiseren.

Zou u uw eigen dienstverlening als traditioneel omschrijven, of bent u een koploper in nieuwe werkwijzen?

Kamstra (Vermogensbeheer Friesland): Wij zijn een bedrijf dat aan de voorkant traditioneel is: een goede relatie begint met een bakje koffie en een goed gesprek. Naast de aandacht voor onze klant is de achterkant volledig gedigitaliseerd. Ons beleggingsbeleid is gebaseerd op artificiële intelligentie (AI), onze gegevensverzameling is volledig gedigitaliseerd. Uiteraard kan indien de client het wenst ook alles nog op de ouderwetse manier worden aangeleverd. Een aantal klanten ontvangt alles nog gewoon via de post.

Baron (Credion & Valor CF): We combineren het traditionele persoonlijke contact met onze klanten met de digitale werkwijzen die steeds meer financieringsaanbieders vragen. We ontzorgen onze klanten met de volledige aanvraag en zorgen dat deze op de juiste manier en met de juiste informatie wordt aangeleverd, waarmee de kans van slagen het grootst is. Met onze klanten gaan we echt voor de lange termijnrelatie, waarbij we als trusted advisor optreden op het financiële vlak.

Bergsma en Van de Witte (Froonacker Van de Witte): Wij combineren traditioneel en vooruitstrevend graag. Dat betekent dat we conventioneel contact met klanten combineren met vernieuwingen zoals digitale polissen, handige overzichten en investeringen in (cyber)veiligheid. Moderne technieken omarmen wij graag, wat blijkt uit onze ‘mijn omgeving’ die wij in-huis voor onze relaties hebben ontwikkeld. Deze ondersteunende dienst heet www. jodomyn.nl. Hierin kunnen onze relaties eenvoudig en overzichtelijk polissen inzien, doorlinken naar polisvoorwaarden, maar ook het algemene risico-overzicht inclusief de verzekeringsstatus, eventuele lopende schades, internationaal verzekeringsbewijs (‘groene kaart’) en openstaande facturen bekijken. Dit bieden wij als moderne ondersteuning naast, en in aanvulling op, het persoonlijke contact in onze dienstverlening. Heida (JHenf): Ik zie mijn eigen dienstverlening als redelijk traditioneel, met gebruikmaking van digitale werkwijzen als het iets toevoegt. Doe maar gewoon, je moet iets niet willen digitaliseren om het digitaliseren. Overigens gaat digitaliseren veel verder dan alleen het vervangen van papier door digitale documenten. Digitaliseren helpt bij het verkrijgen van data. Het vervolgens toegankelijk maken van data levert veel informatie op, waar op gestuurd kan worden. Het kan je zelf ook verder helpen.

‘De ondernemende klanten die wij bedienen staan nooit stil. Dit prikkelt ons om mee te blijven denken’

LEES OF MAGAZINE OOK ONLINE VIA WWW.OF.NL EN VOLG ONS VIA , EN . 35 OF 2022-01

Jan Heida, eigenaar van Jan Heida advies en finance - afgekort tot JHenf - is specialist in zakelijk financieren. “Ik verzorg de best mogelijke financieringsoplossing voor bedrijven, en ik help ondernemers bij het ondernemen door ze te ontzorgen in het financieringsproces.”

Bakker (Omnyacc): In de basis is de type dienstverlening die wij op het vlak van accountancy bieden redelijk traditioneel. Wel zijn wij als accountantskantoor koploper op het vlak van de combinatie accountancy met PHRM. Daarnaast kunnen wij gerust stellen dat de wijze waarop wij onze dienstverlening aanbieden, gezien de veranderingen die we de laatste jaren doorgevoerd hebben in onze bedrijfsvoering, op een goed digitaal niveau geïmplementeerd hebben. Deze ontwikkeling staat nooit stil, ook de komende jaren zullen we hierin nog stappen zetten. Daar komt bij dat de ondernemende klanten die wij bedienen nooit stilstaan. Dit prikkelt ons om mee te blijven denken over de nieuwste ontwikkelingen.

Het aanvragen van subsidies of andere regelingen kan helpen de benodigde financiën voor een project of onderneming rond te krijgen. Wat is uw ervaring daarmee?

Bakker (Omnyacc): Onze ervaringen hiermee zijn positief. Aangezien wij opereren als één adviesloket voor ondernemers, kijken wij vanuit verschillende disciplines naar het financieringsvraagstuk. Hierbij worden subsidie- en fiscale regelingen meegenomen in de beoordeling van het financieringsvraagstuk. Indien nodig zullen wij daarbij ook de samenwerking zoeken met externe adviseurs. Alles gericht op een succesvol eindresultaat.

Heida (JHenf): Het kan bijdragen om bepaalde kosten te verlagen. Bij het maken van een businessplan helpt het bijvoorbeeld als een deel van de kosten worden gesubsidieerd. Hierdoor wordt de drempel verlaagd om deskundigheid daarvoor in te huren. Ook bij het verkrijgen van financieringen - als er weinig tot geen zekerheden zijn te geven aan de financier - kan staatsgarantie (BMKB) helpen bij het verkrijgen van de benodigde financiering. Maar je moet niet iets doen omdat er een subsidie voor te verkrijgen is.

Baron (Credion & Valor CF): Subsidies kunnen zeker een rol spelen bij het slagen van een traject. Ook zijn er aantrekkelijke voorwaarden mogelijk bij verschillende financiers, op het moment

Vermogensbeheer Friesland

‘Wij bieden inzicht in de financiële situatie voor nu, richting de toekomst. Zonder inzicht is beleggen als ‘een kip zonder kop’

LEES OF MAGAZINE OOK ONLINE VIA WWW.OF.NL EN VOLG ONS VIA , EN . 37 OF 2022-01

en nog meer ondernemers van dienst kunnen zijn.

Bakker (Omnyacc): Wij zijn een snelgroeiende organisatie en dat betekent dat Omnyacc zich de komende jaren zal blijven doorontwikkelen, zowel qua type dienstverlening als qua digitalisering en automatisering. Onze uitdaging voor de komende jaren ligt op het gebied van het binden en boeien van ambitieus en talentvol personeel. Met de overtuiging dat we hierin zullen slagen, willen we een ondernemende en betrokken adviesorganisatie zijn en blijven voor ‘ondernemende ondernemers’.

Anne Bergsma en Rein Pieter van de Witte van Froonacker Van de Witte Assurantiën. “Wij ontzorgen relaties met betrekking tot alle voorkomende verzekeringen en risicobeheer.”

dat een financieringsvraag aan bepaalde voorwaarden (bijvoorbeeld duurzaamheid) voldoet. Door onze kennis van de markt weten wij welke aanvraag het beste zal passen bij welke financier. Overigens wordt door de provincie Friesland op onze dienstverlening ook subsidie verleend, waarmee het voor ondernemers nog aantrekkelijker wordt om ons in te schakelen.

Bergsma en Van de Witte (Froonacker Van de Witte): Hiermee hebben wij zelf geen ervaring, maar de steun vanuit de overheid aan het bedrijfsleven tijdens corona heeft bewezen dat veel bedrijven hiermee (deels) geholpen zijn. Wat wel duidelijk wordt is dat bankfinanciering in toenemende mate lastiger blijkt en dan zijn alternatieve oplossingen met betrekking tot financiering van ondernemingen en projecten voor ondernemers zeer welkom.

Kamstra (Vermogensbeheer Friesland): Wij vinden het belangrijk om maatschappelijk verantwoord bezig te zijn. Het is daarom een zeer bewuste keuze om een werkleerbedrijf te zijn. Hier investeren we in en via een subsidieregeling worden we daarvoor ook een klein stukje gecompenseerd. Wij nemen onze rol als ’werkgever’ in de regio Noord-Nederland serieus en dit is een van de manieren waarop we dit kunnen laten zien.

Credion & Valor CF

Hoe ziet u uw organisatie over vijf jaar? Welke ambities koestert u?

Baron (Credion & Valor CF): Op dit moment zijn we bezig met de samenvoeging van Credion Friesland, Groningen en Noord-Drenthe, waarmee er een adviesorganisatie ontstaat voor Noord- Nederland met tien adviseurs op het gebied van bedrijfsfinancieringen. Ook zal er een vestiging voor Valor Corporate Finance in Groningen geopend worden. Het aantal adviseurs willen we de komende jaren verder uitbreiden, zodat we een toonaangevende speler blijven binnen ons vakgebied in Noord-Nederland

‘Wij gaan echt voor de lange termijnrelatie, waarbij we als trusted advisor optreden op het financiële vlak’

Kamstra (Vermogensbeheer Friesland): Over vijf jaar ga ik ervan uit dat het bedrijf wordt geleid door mijn opvolgers, die nu reeds medeaandeelhouder zijn. Onze ambities zijn om ervoor te zorgen dat deze specifieke dienstverlening voor Friesland blijft behouden en dat het bedrijf het eerste aanspreekpunt is voor cliënten die willen gaan beleggen. De terugtrekkende beweging van de banken, verzekeraars en vermogensbeheerders willen wij niet volgen. Het persoonlijke contact is voor ons de rode draad in ons bedrijf en onze dienstverlening. Heida (JHenf): Mijn ambitie is ondernemers helpen met mijn kennis en ervaring. Dat ik ze verder kan helpen met ondernemen en bij het maken van weloverwogen keuzes.

Bergsma en Van de Witte (Froonacker Van de Witte): Gegeven de forse consolidatie in onze markt, bij zowel verzekeraars als assurantie tussenpersonen/bemiddelaars, zien wij een verwijdering tussen dienstverleners en klanten ontstaan. Dit is zorgwekkend omdat hierdoor mogelijk onverzekerbaarheid en dekkingshiaten ontstaan, vanwege gebrek aan informatie en kennis. Wij willen Froonacker Van de Witte verder – gestaag - uitbreiden, met onze relaties mee blijven groeien en op die wijze een optimale dienstverlening blijven bieden.

Wij zijn ervan overtuigd dat het persoonlijke contact, bij en met ondernemers, voor ons advieswerk de kern is van een zorgvuldige dienstverlening. Aanvullend zullen er in onze dienstverlening op het gebied van risicobeheer en verzekeringsoplossingen meer - ondersteunende - digitale diensten komen.

LEES OF MAGAZINE OOK ONLINE VIA WWW.OF.NL EN VOLG ONS VIA , EN . 39 OF 2022-01