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El objetivo de este Atlas es acercar al lector al conocimiento de los conceptos, relaciones, variables y hechos económicos que le ayudarán a entender la sociedad en la que vive y, por extensión, los otros modelos de sociedad que hay a su alrededor. Puesto que la economía está presente en muchas de las actividades cotidianas, entendemos que es importante conocer el funcionamiento de una sociedad desde el punto de vista económico.
ISBN: 978-84-342-3311-9
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Otros títulos: ■ Anatomía ■ Zoología ■ Astronomía ■ Tecnología ■ Biología ■ Geografía física ■ Botánica ■ Fósiles y minerales ■ Matemáticas ■ Física y química ■ Ecología ■ Fisiología ■ Gramática ■ Ortografía ■ Historia Universal ■ Religiones ■ Historia del Arte ■ Exploraciones y descubrimientos ■ Filosofía ■ Inglés ■ Música ■ Agua ■ Literatura ■ Mamíferos ■ Política
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SUMARIO
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Introducción .................................................................. 6 La economía ................................................................ 10 Las necesidades .................................................... 10 El bien y los servicios ............................................ 11 Los recursos económicos ...................................... 12 La escasez y la elección ........................................ 13 La tecnología .......................................................... 13 Las actividades económicas .................................. 14 Los agentes económicos ........................................ 14 La doble relación entre empresas y familias .......... 14 Los sectores económicos ...................................... 15 Microeconomía y macroeconomía .......................... 15 Los sistemas económicos .......................................... 16 Características del libre mercado .......................... 16 Adam Smith y la división del trabajo ...................... 17 La economía planificada: características ................ 18 Karl Marx: la lucha de clases .................................. 18 Las economías mixtas ............................................ 20 El Estado del Bienestar .......................................... 20 John Maynard Keynes: el equilibrio sin plena ocupación .............................................. 20 Keynes: la intervención del Estado ........................ 21 Los modelos del Estado del Bienestar .................... 21 La empresa .................................................................. 22 La dimensión empresarial ...................................... 22 Ingresos, costes y beneficio .................................. 22 Coste fijo, coste variable y coste total .................... 22 Corto plazo y largo plazo ........................................ 23 La productividad .................................................... 23 La tecnología y la división del trabajo .................... 23 Tipología de empresas .............................................. 24 La empresa individual ............................................ 24 Sociedad de responsabilidad limitada .................... 24 Sociedad cooperativa ............................................ 24 La empresa pública ................................................ 24 La empresa multinacional ...................................... 25 La sociedad anónima .................................................. 26 El accionista en una S.A. ........................................ 26 La Junta General de Accionistas ............................ 26 El Consejo de Administración ................................ 26 La bolsa de valores ................................................ 27 La organización de la empresa .................................. 28 Los departamentos ................................................ 28 El equipo directivo .................................................. 31 El control de calidad .............................................. 31 El organigrama ...................................................... 31 El marketing ................................................................ 32 La política del producto .......................................... 32 La marca ................................................................ 32 La política del precio y de promoción .................... 33 La política del lugar ................................................ 34 El representante comercial .................................... 34 El mayorista .......................................................... 34 El minorista ............................................................ 35 El transporte .......................................................... 35
La feria .................................................................. 35 Documentos mercantiles ............................................ 36 El presupuesto y el albarán .................................... 36 La factura .............................................................. 36 El mercado .................................................................. 38 Los integrantes del mercado .................................. 38 La demanda .......................................................... 38 La oferta ................................................................ 39 El equilibrio de mercado ........................................ 39 La competencia ...................................................... 40 El poder de mercado .............................................. 40 El mercado de competencia perfecta .................... 40 El oligopolio ............................................................ 41 El monopolio .......................................................... 41 La bolsa de valores .................................................... 42 Participantes en el mercado de valores .................. 42 Los orígenes de la bolsa ........................................ 42 El mercado primario y el secundario ...................... 42 Títulos de renta fija y de renta variable .................. 43 Valor nominal, valor efectivo y cotización .............. 43 El índice de la bolsa .............................................. 44 La reglamentación .................................................. 44 La especulación .................................................... 44 La burbuja económica ............................................ 45 La bolsa de valores y las previsiones .................... 45 La ocupación .............................................................. 46 Población activa, ocupada, parada e inactiva .......... 46 Tasa de actividad .................................................. 46 La política de ocupación ........................................ 47 Paro friccional y paro estacional ............................ 48 Paro cíclico y paro estructural ................................ 48 Consecuencias psicológicas de la desocupación .... 49 El mercado de trabajo ................................................ 50 La oferta y la demanda de trabajo .......................... 50 El salario ................................................................ 50 La nómina .............................................................. 50 El contrato de trabajo ............................................ 51 Los sindicatos ........................................................ 52 Las organizaciones empresariales .......................... 52 La negociación colectiva ........................................ 52 La huelga .............................................................. 52 El cierre patronal .................................................... 53 Las diferencias salariales ...................................... 53 La producción nacional .............................................. 54 El PIB y el PNB ...................................................... 54 Bienes finales y valor añadido ................................ 54 PIB/PNB nominal y real .......................................... 54 El PNB/PIB per cápita ............................................ 55 La economía sumergida ........................................ 55 Crecimiento económico y medio ambiente .............. 56 Beneficios del crecimiento económico .................... 56 Las externalidades ................................................ 56 La contaminación y los residuos ............................ 56 El crecimiento sostenible ........................................ 57 Las cumbres medioambientales ............................ 57
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La inflación .................................................................. 58 Inflación y deflación .............................................. 58 Causas de la inflación ............................................ 58 Consecuencias de la inflación ................................ 58 Indicadores de la inflación ...................................... 59 Intervención del estado en la economía .................... 60 Objetivos de la política económica ........................ 60 Funciones del sector público: la política fiscal ........ 60 La función reguladora ............................................ 60 Las funciones redistributiva y estabilizadora .......... 61 Los Presupuestos Generales del Estado .................... 62 Las cotizaciones sociales ...................................... 62 Los impuestos ........................................................ 62 Las tasas ................................................................ 63 La presión fiscal .................................................... 63 El gasto público ...................................................... 64 El saldo presupuestario .......................................... 64 La deuda pública .................................................... 65 Los ciclos económicos ................................................ 66 La fase de expansión y el auge o cima .................. 66 La fase de recesión y la depresión ........................ 66 La crisis y la estanflación ...................................... 66 Los ciclos en las economías industriales ................ 66 El dinero ...................................................................... 68 La mercadería como dinero .................................... 68 Las monedas .......................................................... 68 El dinero papel ...................................................... 68 El dinero fiduciario ................................................ 69 El dinero de plástico .............................................. 69 Funciones del dinero .............................................. 70 El dinero legal y el dinero bancario ........................ 71 Depósitos a la vista, de ahorro y a plazo ................ 71 El sistema financiero .................................................. 72 El ahorro y la inversión .......................................... 72 El sistema financiero .............................................. 72 El tipo de interés .................................................... 72 La política monetaria .............................................. 73 Los intermediarios financieros ................................ 74 El Banco Central .................................................... 74 La banca privada .................................................... 74 Las cooperativas de crédito .................................... 74 Las comisiones ...................................................... 75 Los intermediarios financieros no bancarios .......... 76 Las compañías de seguros .................................... 76 Los fondos de pensiones privados .......................... 76 El leasing ................................................................76 Las financieras ...................................................... 77 El mercado de valores: la bolsa .............................. 77 Interés fijo e interés variable .................................. 77 El comercio exterior .................................................... 78 El comercio internacional ...................................... 78 El proteccionismo .................................................. 78 Las barreras económicas ...................................... 78 Exportaciones e importaciones .............................. 79 La divisa ................................................................ 79
La balanza de pagos .............................................. 80 La balanza por cuenta corriente ............................ 80 La balanza por cuenta de capital ............................ 80 El tipo de cambio .................................................. 81 Desarrollo y globalización .......................................... 82 El subdesarrollo ...................................................... 82 Indicadores de desarrollo ...................................... 82 IDH: el Índice de Desarrollo Humano ...................... 82 La cooperación al desarrollo .................................. 83 ONG: Organizaciones No Gubernamentales ............ 83 La globalización .................................................... 84 El movimiento antiglobalización .............................. 84 Los microcréditos .................................................. 85 El dumping ............................................................ 85 Organismos Internacionales ...................................... 86 La Organización de las Naciones Unidas ................ 86 La Asamblea General y el Consejo de Seguridad .... 86 La UNESCO y la UNICEF .......................................... 86 La Organización Internacional del Trabajo .............. 87 El PNUD y el ACNUR .............................................. 87 La OMS .................................................................. 87 El Banco Mundial y el FMI ...................................... 88 El GATT y la OMC .................................................. 88 La OCDE, el G-8 y la OPEP .................................... 89 La integración económica ...................................... 90 El Área de Libre Comercio ...................................... 90 NAFTA, ASEAN y CAN ............................................ 90 La Unión Aduanera ................................................ 90 El Mercado Común y la Unión Económica .............. 91 La Unión Europea .................................................. 91 Las instituciones europeas .................................... 91 Los criterios de convergencia ................................ 91 Datos, gráficas y economía ........................................ 92 El diagrama de barras y el diagrama de sectores .. 92 La tasa de variación .............................................. 92 El cartograma ........................................................ 93 La pirámide de población ...................................... 93 Índice alfabético de materias .................................... 94
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LA SOCIEDAD ANÓNIMA La sociedad anónima es la más extendida de las formas jurídicas en las que una empresa puede constituirse. Desde finales del siglo XIX su presencia en la economía no ha hecho más que aumentar; el motivo de ello es que es un modelo organizativo que favo-
rece, por un lado, la incorporación de capital por parte de la empresa y, por otro, porque es una manera rápida de obtención de beneficios para el pequeño ahorrador.
EL ACCIONISTA EN UNA S.A. En el momento de formalizar la constitución de una sociedad anónima, es necesario detallar el capital fundacional y el número de acciones emitidas.
LA JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS Constituye el órgano donde se expresa la voluntad de los accionistas de la sociedad. Corresponde a la Junta decidir sobre asuntos como la aprobación de las cuentas anuales, la propuesta de distribución o reinversión de beneficios, la posible modificación de los estatutos o el nombramiento del Consejo de Administración. Cada accionista presente en la Junta tiene tantos votos como número de acciones en su propiedad y cualquier acuerdo se toma por mayoría de capital presente en la Junta, o convenientemente delegado.
El capital de una sociedad anónima está dividido a partes iguales en unos documentos o títulos llamados acciones. Cada una de ellas representa una parte de la propiedad de la sociedad, y una persona puede comprar tantas como desee, pasando así a ser accionista de la sociedad. Los derechos (percepción de beneficios) y las obligaciones (responsabilidad por las pérdidas) de cada uno de los accionistas son proporcionales al porcentaje de acciones que tiene sobre el total de acciones de la sociedad. Es decir, cada accionista se beneficia y responde en función del capital aportado por él.
EL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN La Junta General de Accionistas puede decidir delegar la gestión y dirección de la sociedad a una serie de especialistas que constituyen el Consejo de Administración. Los miembros del Consejo no tienen por qué ser accionistas, salvo que los estatutos de la sociedad así lo indiquen. Periódicamente, la gestión del Consejo es sometida a aprobación de la Junta General de Accionistas, que decide continuar confiándoles la dirección de la sociedad o, por el contrario, decide una renovación del Consejo. A menudo, los colectivos que defienden el medio ambiente se manifiestan contra las actuaciones de las grandes empresas (como las eléctricas, petroleras, inmobiliarias, etc.).
LA SOCIEDAD ANÓNIMA
Los miembros del Consejo de Administración en una Sociedad Anónima son las personas físicas que representan la voluntad de la empresa y actúan en su nombre.
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La Junta General de Accionistas es el espacio de decisión de la sociedad anónima. Allí los accionistas deciden todos los aspectos referidos a su gestión.
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Introducción
PROPIEDAD Y DIRECCIÓN EN UNA S.A. La propiedad de la sociedad anónima recae en todos sus accionistas. A menudo muchos de ellos son pequeños ahorradores que, desconociendo cómo funciona la gestión empresarial, esperan que sus acciones generen beneficios y no acuden a las juntas anuales. Por el contrario, otros accionistas sí que están interesados en la gestión de la
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sociedad, queriendo manifestar su voluntad en la Junta General. Éstos no tienen un elevado porcentaje de acciones, pero la ausencia de accionistas les puede convertir en capital mayoritario presente en la Junta General. Así, los acuerdos se toman en función de su voluntad y son ellos quienes realmente controlan la sociedad.
La empresa
El marketing
LA BOLSA DE VALORES Las acciones de una sociedad anónima pueden comprarse y venderse en un mercado específico llamado bolsa de valores. Allí se encuentran aquellos accionistas que desean desprenderse de sus acciones junto con aquellos que quieren comprarlas.
Documentos mercantiles
El libre juego del mercado determinará el precio final al cual se efectuará la transacción. El vendedor obtendrá beneficios si el precio al cual vende finalmente sus acciones es superior al precio por el cual las compró en su momento.
El mercado
La bolsa
Ocupación y mercado
La acción es el título que confiere derechos y obligaciones al accionista. Este derecho puede ejercerlo acudiendo a la Junta General de Accionistas o delegando el voto.
La bolsa de valores es el mercado donde se reúnen potenciales compradores y vendedores de acciones. El precio final de compraventa será el que determinen los intereses de comprador y vendedor.
Para designar una sociedad anónima hay que incorporar las siglas S.A. al término del nombre de la sociedad. Piensa en empresas que conozcas, o fíjate paseando por la calle cuántas de ellas contienen estas siglas.
¿QUÉ ES UNA OPA?
OPA HOSTIL
Una Oferta Pública de Adquisición (OPA) es una operación que realiza una sociedad, con la que quiere adquirir una parte importante o la mayoría de las acciones de otra. La oferta propone el precio de las acciones que se desean comprar (superior al valor de cotización en la bolsa), así como el número de acciones. A partir de la notificación de la oferta los accionistas pueden desprenderse de sus acciones al precio anunciado.
Se denomina Oferta Pública de Adquisición Hostil cuando la operación no es aceptada por la dirección de la sociedad de la que se propone la compra de acciones. En caso contrario, es decir, si tiene la aceptación de la dirección hablamos de una OPA amistosa.
Producción y crecimiento
Economía y estado
Ciclos económicos
Dinero y sistema financiero
Comercio exterior y desarrollo
Organismos
En 2007, la empresa energética alemana EON lanzó una OPA sobre la eléctrica española ENDESA, sin conseguir su adquisición.
Gráficas
Índice alfabético de materias
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PARO FRICCIONAL Y PARO ESTACIONAL El paro friccional es el debido a movimientos habituales de ocupación. Un cambio de ocupación voluntario puede provocar un tiempo sin trabajo (p. ej., para dedicarse a la formación) y durante este tiempo la persona se encuentra en situación de desempleo. El paro estacional lo generan aquellas actividades que requieren un nivel de ocupación muy diferente según la época del año. Sus cambios en el volumen de mano de obra que necesitan generan población desocupada.
El sector turístico genera paro estacional, ya que sus necesidades de mano de obra varían mucho en función de la época del año.
PARO CÍCLICO Y PARO ESTRUCTURAL La actividad económica no es constante sino que se ve afectada por inestabilidades que originan ciclos económicos. Estos ciclos pueden generar cambios en la tasa de paro de un país produciendo el paro cíclico. Por su parte, el paro estructural es el debido a un problema de ajuste entre la demanda y la oferta de ocupación: las características de los puestos de trabajo disponibles no se ajustan a la formación de la población que quiere acceder a ellos. El paro estructural es, lógicamente, el más preocupante, ya que pone de manifiesto un problema en la composición de la estructura productiva del país.
El Instituto Nacional de Empleo ofrece cifras de desempleo que no incluyen los desocupados no registrados en sus oficinas.
LA OCUPACIÓN
EL RECUENTO DE LA TASA DE PARO: EL INEM
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Si las características de los puestos de trabajo a cubrir no se ajustan a la formación de las personas en disposición de cubrirlos se produce el paro estructural.
La obtención de la tasa de paro, así como de los otros indicadores sobre la población puede realizarse según las cifras que presenta el INEM (Instituto Nacional de Empleo). Este organismo registra las personas que acuden a sus oficinas a manifestar su situación de trabajador desocupado y accede así a la información que las empresas ofrecen al INEM sobre los puestos de trabajo que desean cubrir. Las cifras que publica el INEM no incluyen la población que no tiene una ocupación y no acude a sus oficinas para conseguir una, sino que usa otras vías de información (internet, anuncios en los periódicos, etc.).
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Introducción
EL RECUENTO DE LA TASA DE PARO: LA EPA
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El INE (Instituto Nacional de Estadística) publica periódicamente los indicadores de población, entre ellos la tasa de paro. Estos indicadores los obtiene a partir de la realización de la EPA (Encuesta de Población Activa), una encuesta que se realiza a una serie de familias representativas del conjunto de la población del país. Los análisis estadísticos permiten ofrecer así las cifras estimadas de paro. A menudo los indicadores de la tasa de paro ofrecidos por el INEM y por el INE no coinciden, siendo en un principio más fiables los de este último.
La empresa
El marketing
Documentos mercantiles
Uno de los objetivos más importantes para un gobierno es llevar a cabo diferentes políticas dirigidas a una disminución de la tasa de paro.
CONSECUENCIAS PSICOLÓGICAS DE LA DESOCUPACIÓN La existencia de población desocupada no es solamente un problema económico, sino que es también un problema social. La situación de desempleo tiene unas consecuencias y repercusiones evidentes en la persona que la sufre. El trabajo es una fuente de recursos pero también de autoestima y de valoración personal. Estar en el paro provoca desánimo, frustración y a menudo una pérdida en las ganas de buscar otra ocupación por la poca o nula confianza en las capacidades de la propia persona.
EL SUBSIDIO DE DESOCUPACIÓN Con la intención de ayudar en la situación económica de quien no tiene trabajo, el gobierno ofrece una cantidad de dinero a quien no tiene ocupación: el subsidio de desempleo. Para acceder a su cobro es necesario haber trabajado un tiempo mínimo que determina la legislación, y tanto la cantidad como la duración del subsidio están en función del salario cobrado con anterioridad a la situación de desempleo. Cantidad y duración tienen, así mismo, un máximo fijado por ley. Las consecuencias psicológicas de la desocupación pueden llegar a ser muy importantes, sobre todo en determinados colectivos, como los mayores de 45 años o los llamados desocupados de larga duración (personas que están en el paro por un tiempo superior a los 6 meses).
LA JUBILACIÓN ANTICIPADA La legislación de cada país indica a qué edad debe jubilarse un trabajador y, por lo tanto, empezar a recibir la pensión de jubilación. Algunas empresas ofrecen a sus trabajadores la posibilidad de jubilarse anticipadamente, es decir, antes de la edad oficial. Este ofrecimiento acostumbra a ir acompañado de una oferta económica de compensación y puede ser o no aceptado por el trabajador. El paulatino envejecimiento de la población en algunos países (fruto de una mayor esperanza de vida y de una baja tasa de natalidad) obligará a destinar cantidades de dinero cada vez más importantes para hacer frente a las pensiones de jubilación.
El mercado
La bolsa
Ocupación y mercado
Producción y crecimiento
Economía y estado
Ciclos económicos
Dinero y sistema financiero
Comercio exterior y desarrollo
Organismos
Gráficas
Índice alfabético de materias
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La incorporación del euro como moneda única de muchos países significó la pérdida de valor como medio de pago de las monedas nacionales. Los billetes de estos países dejaron de tener la confianza del público ya que éste sabía que no sería aceptado para la compraventa de bienes y servicios.
FUNCIONES DEL DINERO: MEDIO DE CAMBIO La definición de dinero nace de la idea de su aceptación social como medio de pago. Esta aceptación representa la confianza que la sociedad le otorga como intermediario con el que se podrá pagar la adquisición de bienes y servicios. Aunque en la actualidad no tiene su equivalencia en reservas de oro y plata, el dinero representa el conocimiento por parte de quien lo tiene de que con él podrá realizar transacciones económicas presentes y futuras.
FUNCIONES DEL DINERO: DEPÓSITO DE VALOR Otra de las funciones del dinero consiste en el hecho que su acumulación permite su uso en el futuro, ya que lo que se está haciendo es acumular valor. Sin embargo, un aumento en los precios de bienes y servicios, es decir, la inflación, puede restar valor a esta acumulación, ya que una misma cantidad de dinero no permite adquirir la misma cantidad de productos en el presente que en un futuro en el que se ha producido una tendencia inflacionista.
EL PRECIO DEL DINERO Utilizamos la expresión precio del dinero para referirnos a la cantidad de dinero que hay que dar a cambio de pedir una cierta cantidad. Es decir, si pedimos un préstamo tendremos que devolver la cantidad prestada más otra cantidad en función de la primera; este importe añadido es el precio de la compra del dinero.
FUNCIONES DEL DINERO: UNIDAD DE CUENTA La tercera función del dinero consiste en que éste se convierte en una medida universalmente aceptada de fijación de valor. Es decir, todos los bienes y servicios que se producen en una economía tienen un valor y éste se traduce en la cantidad de dinero que se le corresponde. El hecho de ser la única medida de referencia en la determinación del valor de las cosas permite hacer comparaciones entre los bienes y servicios. Un producto vale más cuanto mayor es la cantidad de dinero que pagamos por él. Si la inflación es elevada la gente prefiere invertir el dinero en la adquisición de bienes con una previsión de aumento de valor superior a la propia acumulación de dinero.
EL DINERO
La emisión de dinero por parte de la institución monetaria pertinente es una medida de política monetaria altamente inflacionista.
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El valor intrínseco que otorgamos a las cosas está en función de la cantidad de dinero que pagamos por ellas.
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Introducción
EL DINERO LEGAL Y EL DINERO BANCARIO Nos referimos al dinero legal para indicar los billetes y monedas que hay en circulación en una economía. Esta cantidad de dinero puede verse aumentada si la institución monetaria autorizada (en nuestro caso el Banco Central Europeo) hace una nueva emisión de dinero. El dinero bancario es el dinero reflejado en un papel que una institución financiera (un banco) nos entrega con la indicación de la cantidad de dinero que hemos depositado en él. Este papel estará en manos del titular y le concederá el derecho a convertir en efectivo (dinero legal) la cantidad depositada.
Economía y sistemas económicos
El dinero bancario es un documento que nos entrega el banco y que certifica la entrega de una cierta cantidad de dinero por parte del titular.
La empresa
El marketing
DEPÓSITOS A LA VISTA, DE AHORRO Y A PLAZO
Documentos mercantiles
El dinero bancario se divide en depósitos a la vista, de ahorro y a plazo. Los primeros tienen una liquidez inmediata, es decir, pueden convertirse en dinero efectivo en el momento que el titular del depósito lo desee; también pueden convertirse en cheques y su remuneración (la cantidad de dinero que obtiene el titular por tener el depósito) es baja. Los depósitos de ahorro también tienen una liquidez inmediata, pero no pueden ser convertibles en forma de cheques. Por último, los depósitos a plazo tienen una remuneración mayor que los otros dos, pero sólo pueden ser convertibles en dinero legal en el plazo de tiempo acordado previamente entre el depositario y la entidad financiera.
El mercado
La bolsa
Si la inflación es muy elevada la gente preferirá usar el dinero y destinarlo a la adquisición de bienes y servicios, ya que su acumulación no representará un aumento de valor, sino una pérdida.
Ocupación y mercado
Producción y crecimiento
Economía y estado
Ciclos económicos
Los depósitos a plazo significan el compromiso por parte del titular de no disponer del dinero durante un período de tiempo acordado con la entidad financiera.
LA CREACIÓN DE DINERO BANCARIO Cuando se deposita una cantidad de dinero en una institución financiera, ésta debe mantener una parte de dinero en reserva. El resto puede concederlo a una tercera persona en forma de préstamo. Esta operación habrá aumentado la cantidad de dinero bancario existente, ya que el primer titular tiene un depósito que certifica su posesión de dinero y el segundo ha recibido el dinero del préstamo. La cantidad de dinero parece haberse multiplicado, pero lo que en realidad ha crecido es el dinero bancario. Este fenómeno por el cual aumenta la cantidad aparente de dinero a partir de la realización de un depósito inicial es lo que se conoce como la creación de dinero bancario.
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Organismos
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Índice alfabético de materias La actividad de las entidades financieras como depositarias de dinero y concesionarias de préstamos les permite crear dinero bancario.
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El objetivo de este Atlas es acercar al lector al conocimiento de los conceptos, relaciones, variables y hechos económicos que le ayudarán a entender la sociedad en la que vive y, por extensión, los otros modelos de sociedad que hay a su alrededor. Puesto que la economía está presente en muchas de las actividades cotidianas, entendemos que es importante conocer el funcionamiento de una sociedad desde el punto de vista económico.
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Otros títulos: ■ Anatomía ■ Zoología ■ Astronomía ■ Tecnología ■ Biología ■ Geografía física ■ Botánica ■ Fósiles y minerales ■ Matemáticas ■ Física y química ■ Ecología ■ Fisiología ■ Gramática ■ Ortografía ■ Historia Universal ■ Religiones ■ Historia del Arte ■ Exploraciones y descubrimientos ■ Filosofía ■ Inglés ■ Música ■ Agua ■ Literatura ■ Mamíferos ■ Política
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