PROGRAMA DE REESTRUCTURACION DE DEUDA AGRARIA RFA 06 de Diciembre 2016
Decreto de Urgencia N° 059-2000 del 16.08.2000 El Programa de Rescate Financiero (RFA), cuyo objeto es contribuir a la refinanciación de las deudas por créditos agropecuarios con Instituciones del Sistema Financiero (IFIs), de manera complementaría a las fuentes que destinen estas últimas Podrán ser beneficiarios del RFA, todas aquellas unidades dedicadas a la actividad agropecuaria que, al 31 de agosto del 2000, mantengan deudas por créditos agropecuarios con IFIs reguladas por la SBS y cumplan con los requisitos que establezcan las normas complementarias.
ANTECEDENTES – BASE LEGAL RFA Ley N° 27551 del 07.11.2001 • •
• •
Art. 7 ° Condiciones de la refinanciación, la tasa de interés que aplicará el programa será tasa efectiva anual de 8% en moneda extranjera. El plazo de la deuda refinanciada no podrá exceder el 31 de diciembre del 2015. Prelación, primero se pagará el capital de la IFIs, segundo intereses IFIs y RFA y finalmente el capital del programa RFA. Art. 9°, se encargó a COFIDE la administración del Programa RFA, facultándosela a suscribir contratos con las Instituciones Financieras participantes y a aprobar las disposiciones operativas necesarias para el adecuado funcionamiento del Programa.
Ley N° 28747 del 26.05.2006 • •
Art. 1 ° El acogimiento de las solicitudes al RFA finalizará al agotarse los bonos de reactivación. Disposición Complementaria: • Única: Prórroga del plazo previsto en la Ley 27551, para la refinanciación de las deudas RFA no excederá el 31 de diciembre del 2025.
ANTECEDENTES – BASE LEGAL
COFIDE formaliza su encargo a través de la suscripción de dos contratos:
“Convenio de Encargo de Colocación y Administración de Bonos firmado con el MEF”
“Contrato Global de Uso de los Bonos de Reactivación en el Programa de Rescate Financiero Agropecuario-RFA” firmado con cada IFI que se adhiere a usar dicho Programa.
DESARROLLO DEL PROGRAMA RFA ESTRUCTURA DEUDA RFA DESDE EL 2001 AL 2008 Fecha en la cual se colocaron los bonos DU 059-200 - Expresado en Millones de USD
IFI
Total Deuda
Deuda Reducida
Deuda IFI
(1)
Deuda Refinanciada con Bonos
(2)
Número de Operaciones
US$
Bancos
354.50
203.00
87.30
64.20
2,168
CMAC's
17.30
8.80
4.00
4.50
1,735
CRAC´s
57.30
29.90
11.20
16.20
4,073
0.40
0.20
0.10
0.10
31
241.90 $
102.60 $
85.00
8,007
Edypymes Total
$
429.50 $
Operaciones RFA $354.5
$17.3
4,500
$53.50 4,073
$0.4
4,000 3,500 3,000
2,168 1,735
2,500
50.87%
2,000 1,500
27.08%
21.67%
31
1,000 500
0.39%
Bancos
CMAC's
CRAC´s
Edypymes
Esquema
DESARROLLO DEL PROGRAMA RFA Datos Estadísticos del RFA al 30.09.2016 BONOS COLOCADOS AL 31.05.2008 (Fecha que se colocó el último bono)
$85,000,000.00
RECUPERADO CAPITAL
$44,073,137.72
RECUPERADO INTERESES
$21,299,788.72
TOTAL RECUPERADO
$65,372,926.44
SALDO POR RECUPERAR DE CAPITAL AL 30.09.2016
$40,926,862.28
SALDO INTERESES PENDIENTE DE PAGO AL 30.09.2016
$47,577,968.70
N° OPERACIONES REFINANCIADAS - RFA
8,007
OPERACIONES al 30.09.2016
2,955
N° DE CREDITOS RFA EN VENCIDO Y JUDICIAL
2,440
N° DE CREDITOS RFA EN VIGENTE(*)
OPERACIONES CANCELADAS
Vigente: Clasificación con mora menor a 90 días ( Normal,CPP,Deficiente y Dudoso)
515
5,052
Central telefรณnica 615-4000 Augusto Tamayo 160, San Isidro www.cofide.com.pe
COMPOSICIÓN DE LA CARTERA RFA POR CLASIFICACIÓN CREDITICIA Y MONTO DE DEUDA
N° BENEFICIARIOS
ESCALA De US$ 0 a US$ 10,000 De US$10,000 a US$ 50,000 De US$50,000 a US$100,000 Mayor a US$100,000 TOTAL
TOTAL SALDO CAPITAL
2,243 521 108 83 2,955
TOTAL SALDO INTERESES
6,005,020 10,704,329 7,718,412 16,499,101 40,926,862
10,327,798 14,905,690 6,253,763 16,090,718 47,577,969
CALIFICACIÓN CREDITICIA ESCALA Normal
CPP
Deficiente
Dudoso
Pérdida
Sin Calificiación
Total General
De US$ 0 a US$ 10,000
347
14
7
21
926
903
2218
De US$10,000 a US$ 50,000
82
3
2
4
238
215
544
De US$50,000 a US$100,000
24
1
0
1
43
41
110
Mayor a US$100,000
7
0
1
1
36
38
83
460
18
10
27
1,243
1,197
2,955
TOTAL
ESQUEMA GENERAL DEL RFA - PREDA
(1) La deuda Reducida, es la deuda fuera del Programa refinanciada con recursos de la IFI, que se aplicó de acuerdo a la clasificación del crédito: Deficiente (30%), Dudoso (40%) y Pérdida (50%). (2) La deuda Refinanciada con Bonos se aplicó en los siguientes porcentajes: a. Hasta 100% de deuda a refinanciar para deudas menores o iguales a US$ 30,000.00 o su equivalente en moneda nacional. b. Hasta 80% de deuda a refinanciar para deudas mayores a US$ 30,000.00, pero menores o iguales a US$ 100,000.00 o su equivalente en moneda nacional. c. Hasta 30% de deuda a refinanciar para deudas mayores a US$ 100,000.00 o su equivalente en moneda nacional. (3) Deuda IFI dentro del programa. La tasa de interés que aplicará al RFA, es un TEA de 8% en moneda extranjera
COMPOSICIÓN DE LA CARTERA RFA POR TIPO DE INSTITUCIÓN FINANCIERA N° de Operaciones IFIS
De US$ 0 a US$ 10,000
De US$10,000 a US$ 50,000
De US$50,000 a US$100,000
447 568 516 712 2,243
370 44 39 68 521
88 8 6 6 108
Bancos Cmac's Crac's Financieras Total general
Mayor a US$100,000 82 1 83
N° Operaciones del Programa RFA - PREDA Al 30.09.2016 800
712
700
568
600 447
516
500 370 400 300
200 44
100
39
88
68
82 8 6
6
-
1
-
De US$ 0 a US$ 10,000
De US$10,000 a US$ 50,000 Bancos
Cmac's
De US$50,000 a US$100,000 Crac's
Financieras
Mayor a US$100,000
Total general 987 620 562 786 2,955
COMPOSICIÓN DE LA CARTERA RFA POR INSTITUCIÓN FINANCIERA N° de Operaciones IFI BANCO CONTINENTAL BANCO DE CREDITO DEL PERU BANCO FINANCIERO DEL PERU BANCO INTERNACIONAL DEL PERU SCOTIABANK PERU SAA CMAC DE PAITA CMAC HUANCAYO CMAC ICA CMAC PIURA CMAC SULLANA CMAC TACNA CRAC CAJAMARCA CRAC CHAVIN S.A. CRAC CREDINKA CRAC LOS ANDES CRAC PRYMERA CRAC SENOR DE LUREN CRAC SEÑOR DE SIPAN FINANCIERA CONFIANZA FINANCIERA QAPAQ FINANCIERA TFC SOLIDARIDAD Total General
De US$ 0 a US$ 10,000 91 123 2 8 223 133 45 25 228 124 13 14 8 135 17 24 186 132 92 555 55 10
De US$10,000 a US$ 50,000 39 126 1 6 198 1 2 2 34 5 0 0 0 8 2 4 23 2 46 18 3 1
De US$50,000 a US$100,000 2 70 0 0 16 0 0 0 8 0 0 0 0 0 0 0 6 0 6 0 0 0
2,271
529
108
Mayor a US$100,000
Total general 1 61 1 1 18 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1 0 0 0 0 0
133 380 4 15 455 134 47 27 270 129 13 14 8 143 19 28 216 134 144 573 58 11
84
2,955
COMPOSICIÓN DE LA CARTERA RFA POR INSTITUCIÓN FINANCIERA N° de Operaciones IFI FINANCIERA QAPAQ SCOTIABANK PERU SAA BANCO DE CREDITO DEL PERU CMAC PIURA CRAC SENOR DE LUREN FINANCIERA CONFIANZA CRAC CREDINKA CMAC DE PAITA CRAC SEÑOR DE SIPAN BANCO CONTINENTAL CMAC SULLANA FINANCIERA TFC CMAC HUANCAYO CRAC PRYMERA CMAC ICA CRAC LOS ANDES BANCO INTERNACIONAL DEL PERU CRAC CAJAMARCA CMAC TACNA SOLIDARIDAD CRAC CHAVIN S.A. BANCO FINANCIERO DEL PERU Total General
De US$ 0 a US$ 10,000 555 223 123 228 186 92 135 133 132 91 124 55 45 24 25 17 8 14 13 10 8 2
De US$10,000 a US$ 50,000 18 198 126 34 23 46 8 1 2 39 5 3 2 4 2 2 6 0 0 1 0 1
De US$50,000 a US$100,000 0 16 70 8 6 6 0 0 0 2 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
2,271
529
108
Mayor a US$100,000
Total general
0 18 61 0 1 0 0 0 0 1 0 0 0 0 0 0 1 0 0 0 0 1
573 455 380 270 216 144 143 134 134 133 129 58 47 28 27 19 15 14 13 11 8 4
84
2,955
PROGRAMA DE REESTRUCTURACION DE DEUDA AGRARIA - PREDA
RFA – PREDA – ANTECEDENTES – BASE LEGAL
Ley 29264
Ley 29596
Vigencia 2008-2010. Reestructuración deuda Agraria PREDA
Vigencia Oct 2010Jul 2011
D.U. 009-2010
Ley 29779
Vigencia Feb-2010Oct-2010
Vigencia Jul 2011-Dic 2011
Requisitos para acogerse al PREDA
Beneficios PREDA
APROBACIONES DE OPERACIONES RFA – PREDA AL 30.09.2016 DE ACUERDO A LAS NORMAS LEGALES PRECEDENTES
NORMA LEGAL
N° de Operaciones Aprobadas
Ley N° 29264 D.U. 009-2010
21 1,344
Ley N° 29596
598
Ley N° 29779
832
Total Créditos Acogidos al PREDA
2,795
Desde que se promulgó la primera norma del PREDA, se aprobaron 2,795 operaciones en el marco del RFA.
DATOS ESTADÍSTICOS DEL RFA - PREDA AL 30.09.2016
TOTAL CREDITOS ACOGIDOS AL PREDA
2,795
CREDITOS VIGENTES PREDA
425
MONTOS CONDONADOS CAPITAL EN US$ CAPITAL EN NUEVOS SOLES
$ 21,478,581
S/.
TOTAL CAPITAL EN US$ INTERESES EN US$ INTERESES EN NUEVOS SOLES TOTAL INTERESES EN US$ T.C. S/.3.4030
$ 3,709,099 5,400,315 $ 5,296,027
S/.
$ 12,350,919 13,039,055 $ 16,182,554
APROBACIONES DE OPERACIONES RFA – PREDA POR TIPO DE BENEFICIO E INSTITUCIÓN FINANCIERA IFIS
EXTINCIÓN TOTAL DE LA DEUDA
EXTINCIÓN PARCIAL Y SALDO REFINANCIADO
157 808 620 151
123 354 217 54
198 59 19 35
478 1,221 856 240
1,736
748
311
2,795
Bancos Cmac's Crac's Financieras Total General
REFINANCIACION TOTAL
N° de Operaciones por Tipo de Beneficio PREDA Al 30.09.2016 900
808
800
620
700 600 500
354
400 300 200
157
217 151
198
123 54
100
59
19 35
EXTINCIÓN TOTAL DE LA DEUDA Bancos
EXTINCIÓN PARCIAL Y SALDO REFINANCIADO Cmac's
Crac's
REFINANCIACION TOTAL
Financieras
TOTAL GENERAL
RFA – PREDA – ANTECEDENTES – BASE LEGAL Ley N°29264, Ley Reestructuración de la Deuda Agraria (PREDA). Esta norma estuvo vigente desde el 05.10.2008 hasta el 03.12.2008. Establece que se podrán acoger al PREDA, los deudores que cumplan con los siguientes requisitos: • Art. 3°.- Determinación de la deuda. Deuda vencida al 31.12.2007. • Art. 4°.- Componentes y aplicación del PREDA. Tiene dos componentes: a) Extinción parcial de deuda b) Refinanciación de deuda. Su aplicación es automática, correspondiendo a las IFIs determinar la operatividad.
• Art. 5°.- Extinción parcial de la deuda. Para las deudas menores o iguales a
S/. 35,000.00, existe el beneficio de extinción parcial de S/. 10,000.00. • Art. 6°.- Refinanciación de la deuda. La refinanciación se aplica a las deudas
superiores al monto señalado en el artículo 5°, otorgándose como plazo máximo de pago, sin intereses, hasta cinco (5) años para la cancelación total y definitiva
RFA – PREDA – ANTECEDENTES – BASE LEGAL D.U Nº 009-2010. Esta norma estuvo vigente desde el 12.02.2010 hasta el 12.04.2010, con la cual se amplia la vigencia de la Ley 29264. Art. 3°.- Extinción de intereses, moras y gastos; La aplicación del PREDA, conlleva la condonación automática de los intereses, moras y demás gastos devengados. Art. 4° .- Alcances de la Refinanciación. La refinanciación establecida en el Art. 6° de la Ley 29264, también se aplica al saldo de la deuda no extinguida, luego de la aplicación del Art 5° de dicha Ley. Art. 5°; Aplicación de la Tercera y Cuarta Disposición complementarias de la Ley 29264; el PREDA únicamente alcanza a las deudas contraídas cuyo monto no exceda los S/.45,000.00 o su equivalente en moneda extranjera.
RFA – PREDA – ANTECEDENTES – BASE LEGAL • Ley Nº 29596. Esta norma estuvo en vigencia desde el 13.10.2010
hasta el 11.12.2010, con la que se amplia el DU 009-2010. • Art. 2° Suspensión de los remates en ejecución de garantías. • Art. 3° Duración de la suspensión hasta la fecha en que quede
perfeccionada la respectiva operación del PREDA. • Art. 4° Modificación del Art 2 y 5° del DU 009-2010 •
Art 2° Determinación de la Deuda. Deuda vencida y judicial al 31 de diciembre 2009.
•
Art 5° Aplicación de la ley 29204. En el caso de la 3° disposición complementaria de la Ley 29264, la deuda agraria del PREDA alcanza las deudas provenientes del RFA, sobre el saldo de capital sin limitación y excepción alguna. En el caso de la 4° disposición complementaría de la ley 29264 la deuda agraria del PREDA alcanza las deudas provenientes del Agrobanco, cuyo saldo de capital no excede los S/45,000.
RFA – PREDA – ANTECEDENTES – BASE LEGAL Ley Nº 29779. del 28 de julio del 2011. Otorga el plazo excepcional de 90 días hábiles a partir de la entrada en vigencia de la presente Ley. ( hasta el 9 de diciembre del 2011), para que los deudores comprendidos en la Ley 29264, la Ley 29596, Decreto de Urgencia 009-2010, presenten sus solicitudes de acogimiento al PREDA.
REQUISITOS PARA ACOGERSE AL BENEFICIO DEL PREDA
1
• Ser deudor agrario RFA
2
• Tener deuda vencida y/o cobranza judicial al 31.12.2009, según la Ley 29596 y Ley 29779.
3
• Haber presentado la solicitud de acogimiento dentro de los plazos establecidos por las normas.
BENEFICIO SOBRE LA DEUDA DEL ESTADO EN EL MARCO DEL PREDA • Extinción parcial de S/.10,000.00 para deudas del
•
•
• •
Estado por montos de deuda capital menores o iguales a S/. 35,0000.00. Para montos mayores a S/. 35,000.00, sin intereses, el saldo se refinancia a un plazo máximo de pago de cinco (5) años, para la cancelación total. Condonación de intereses compensatorios, moratorios y demás gastos devengados, correspondientes a la deuda del Estado. Se refinanciará en un plazo máximo de 5 años sin intereses y podrá incluir un período de gracia de 1 año. En caso el saldo se refinancie este será hasta el 31 de diciembre del 2016.