Gaat al mijn spaargeld naar de zorg?

Als u nog wilsbekwaam bent, kunt u in een (notariële) volmacht/levenstestament uw vertrouwelingen aanwijzen tot gemachtigde. Deze kunnen dan uw (financiële) zaken regelen als u wilsonbekwaam bent. Aangezien zij dan op basis van de volmacht handelen hoeven zij niet meer langs de kantonrechter, ook niet bijvoorbeeld voor de verkoop van de woning.

Al vijf jaar storen juristen zich aan deze uitwerking, maar de enige oplossing was steeds: leg vóóraf de zaken goed vast (bijvoorbeeld bij de notaris). Helaas wordt dat in de praktijk vaak niet gedaan, zodat er uiteindelijk toch een rechter nodig is om een knoop door te hakken.

Op 24 juni 2022 is er een eerste uitspraak van de rechter gewezen hierover en deze rechter heeft gezegd dat je de wet zo moet toepassen dat in zo’n situatie Ingrid toch de hele € 20.000 mag vorderen.

Eind goed al goed?

Voor echtparen is het soms moeilijk te begrijpen dat zij elkaar niet mogen vertegenwoordigen ook al delen zij alles met elkaar. Dit wordt vaak onbegrijpelijker voor echtparen als zij al jarenlang van alles voor elkaar regelden toen beide echtgenoten nog wilsbekwaam waren.

Het voordeel van het levenstestament is dat u zelf het heft in eigen handen neemt. Niet de kantonrechter, maar u beslist door wie u mag worden vertegenwoordigd. U kunt zelf de bevoegdheden van uw gemachtigden regelen in het levenstestament. Zo kunt u er voor kiezen of de gemachtigde al dan niet giften namens u (aan uw kinderen) mag doen of dat u iemand tot toezichthouder benoemt.

“spaargeld” en springt het naar box III. Gedurende die tijd telt het huis dus ook niet mee voor de berekening van de eigen bijdrage. Zou u het huis echter verkopen drie maanden na uw vertrek, dan heeft u ineens € 380.000,- op de bank staan en dat telt wel mee in box III én dus ook voor uw eigen bijdrage. De timing van de verkoop van uw huis kan dan maar zo € 1 .000,- per maand schelen aan eigen bijdrage.

Te veel spaargeld kan al snel leiden tot een maximale eigen bijdrage van ruim € 2.300,- per maand!

Is er iets aan te doen?

Om te kunnen vertegenwoordigen moet er een geldige juridische grondslag zijn, dit geldt ook voor de echtgenoot. Alleen met elkaar gehuwd zijn is dus niet voldoende om elkaar (altijd en overal) te mogen vertegenwoordigen.

Inmiddels is bij veel mensen wel bekend dat het huwelijksvermogensrecht in 2018 is aangepast: de algehele gemeenschap van goederen is veranderd in de beperkte gemeenschap van goederen. Deze genuanceerde regeling leidt er onder meer toe dat alles wat je vóór het huwelijk bezat nu privé blijft en het vermogen dat tijdens het huwelijk verkregen wordt wel gedeeld is. De regeling lijkt door zijn nuance eerlijker en minder extreem, maar nu al blijkt dat er in de praktijk veel situaties zijn waarbij enorm complexe vraagstukken ontstaan. Het is dan vaak wachten totdat een rechter de ontstane janboel repareert. Een mooi voorbeeld ter illustratie.

Wilsonbekwaam, wat nu?

Op het eerste gezicht is de oplossing eenvoudig: hoe minder spaargeld u heeft, hoe lager de eigen bijdrage. Maar omdat de regeling zo ingewikkeld in elkaar steekt zijn er allerlei situaties die enorm veel invloed hebben op de eigen bijdrage. Een bepaalde keuze die u maakt kan dan tot groot financieel nadeel leiden, terwijl u zich daar niet eens van bewust was.

Situatie

Regel het zelf, nu het nog kan!

Samenvattend

Helaas is de uitspraak alleen van de rechtbank en die geldt als een lagere rechter. Dit zorgt ervoor dat hier toch nog onzekerheid over bestaat, omdat in hoger beroep een andere rechter toch anders kan oordelen. Het is dus wachten op een uitspraak van de Hoge Raad, of duidelijke wetgeving. Helaas kunnen beide oplossingen zomaar jaren duren. Tot die tijd zit er niks anders op dan het heft in eigen hand te nemen door bijvoorbeeld huwelijkse voorwaarden te maken waarin u bepaalt hoe er tegen zo’n investering wordt aangekeken.

Vrijblijvende informatie? Wilt u vrijblijvend meer informatie over het levenstestament, aarzel niet! Wij hebben op iedere woensdag van 9:00 uur tot 10:00 uur een gratis spreekuur waar u zonder afspraak uw vragen kunt stellen en uw wensen met ons kunt bespreken.

Hoe uw vermogen is samengesteld, wanneer er een verandering in optreedt en hoe u het vermindert (schenken, of bijvoorbeeld het uitkeren van een erfdeel van de eerst overleden ouder) zijn allemaal van belang voor het antwoord op de eenvoudige vraag: hoe voorkom ik dat mijn spaargeld naar de zorginstelling gaat?

Als iemand al wilsonbekwaam is kan hij dus in beginsel niet door een ander vertegenwoordigd worden. Aangezien de wilsonbekwame zelf de zaken ook niet (meer) kan regelen lijkt het te eindigen in een patstelling. De wet biedt daarvoor de mogelijkheid om bewind te laten instellen door de kantonrechter.

De belangrijkste oorzaak daarvan is het feit dat de “eigen bijdrage”-regeling voor het spaargeld aansluiting zoekt bij de regeling voor de Inkomstenbelasting: uw zogenaamde box III vermogen (en die regeling is al even ingewikkeld).

Voorbeeld

Stel u heeft € 30.000,- spaargeld op de bank, en een huis van € 350.000,- helemaal vrij van hypotheek. Uw ver mogen is € 380.000,-, maar voor box III telt het huis niet mee, omdat u daarin nog woont (de “eigen woning” valt in box I). Vertrekt u naar een verzorgingstehuis dan wordt het huis na twee jaar niet meer als “eigen woning” gezien maar als

Henk en Ingrid hebben samen een huis gekocht voor € 300.000. Ze sluiten een hypotheek af van € 260.000 en Ingrid betaalt het restant van € 40.000 met haar eigen spaargeld. Als gevolg hiervan heeft Ingrid nog € 20.000 tegoed van Henk (dat noemen we een vordering). Stel dat ze de woning na vijf jaar verkopen voor € 320.000, dan resteert na aflossing van de hypotheek nog € 60.000 die in de basis fifty/fifty wordt verdeeld (ieder dus € 30.000). Ingrid heeft echter nog recht op haar vordering van € 20.000, zodat Henk netto nog € 10.000 overhoudt. Ingrid houdt dus netto € 50.000 over (haar helft van € 30.000 én de vordering van € 20.000). Deze opzet voelt vaak eerlijk, want Ingrid krijgt zo haar geïnvesteerde € 40.000 terug en de waardestijging van € 20.000 delen de partners fifty/fifty.

Aangesloten bij:

mr. H. Tosun (Hüseyin)

Wilt u uw eigen situatie laten beoordelen, loop dan eens vrijblijvend binnen op woensdagochtend tussen 09:00 uur en 10:00 uur op ons inloopspreekuur

Soms ligt de schoonheid dan ook in de eenvoud, zoals de ouderwetse algehele gemeenschap van goederen. Ook hiervoor moet je dus nu huwelijkse voorwaarden opstellen om dit te regelen. Kortom: van een wet kun je helaas nooit maatwerk verwachten en goed bedoelde pogingen leiden vaak alleen maar tot enorme onzekerheid.

Voor meer informatie over de zorgbijdrage kunt u contact met ons opnemen, wij helpen u graag.

Ottens

Vallei Notaris

Kerkewijk 53 3901 EC Veenendaal 0318 - 55 28 28 info@ottensvalleinotaris.nl ottensvalleinotaris.nl