‘백만장자 꿈’부자 전유물 아냐…“401k, 65세 전 가능”
3년새 숫자 2배 이상 증가
30세 매월 436불 기여해야
고리 대출 조기상환 필요
‘주택구매 프로그램’활용도
미국에서 백만장자가 되는 것은
상위 1%의 전유물처럼 보이지만 불
필요한 지출을 줄이고 일찌감치 은
퇴계좌 투자에 나선다면 실현 불가
능한 일이 아니라는 분석이 나왔다.
야후파이낸스에 따르면 미국 내
백만장자의 숫자는 2020년에서
2023년 사이 두 배 이상 증가해 약 2,200만명에 달한다. 이들이 백만장
자라는 재정적 이정표에 도달할 수
있었던 이유는 암호화폐나 주식에
올인하는 것과 같이 순식간에 부를
늘리는 유행을 탄 것이 아니었다. 대
부분은 은퇴 저축을 통해 아메리칸
관세우려에
드림을 이루고 있었다.
백만장자는 순자산이 최소 100만
달러인 사람을 뜻한다. 현금과 부동
산, 주식 등의 총 가치에서 미지급 부
채를 제외한 자산이 100만달러 이
상인 사람을 의미한다. 자산이 최소
100만달러 이상에서 10억달러 미만
인 모든 사람들을 통칭한다.
그렇다면 100만달러를 모으는 가
장 확실한 방법은 무엇일까. 야후 파
이낸스는 빚을 빨리 갚는 것이 중요
하다고 조언한다. 특히 이자율이 최
소 21%에 달하는 신용카드를 계속
미 부유층‘자산 엑소더스’
스위스 업체,“미 고객 파도처럼 밀려와” 유럽서 시민권 구하거나 부동산 매입도
미국 자산가들이 스위스 금융기관
의 문을 두드리는 동기는 다양한데,
다수는 달러화 약세, 관세 부과 리스
크, 미국 연방정부 적자로 인한 불확
실성 확대 등에서 벗어나기 위한 경
미국 부유층이 최근 스위스 금융기
관으로 자산을 옮기려는 포트폴리오
재구성 움직임을 보인다고 CNBC방송
이 18일 보도했다.
보도에 따르면 스위스 은행들은 최
근 몇 달 새 미국 부유층을 상대로 투
자 계좌를 비롯한 자금 흐름 변동과
관련한 상담과 비즈니스를 늘렸다.
향을 보인다고 CNBC는 전했다.
상대적으로 안정적인 스위스의 정
치 경제 환경 역시 배경으로 꼽힌다
고 한다.
‘포트폴리오의 100%가 달러로 돼
있다’는 사실을 깨닫고 분산 투자에
대한 동기 부여를 받고 있다는 것이 다.
사용하는 것은 100만달러 모으는 데
최대 장애물에 해당한다.
이와 함께 적게 지출하면서 평정
심을 유지하고, 추세에 따라 충동적
투자에 대한 유혹을 피하는 것이 중
요하다. 401(k)와 같은 은퇴 플랜을
제대로 활용하는 것은 백만장자가
되는 데 시작과 끝이라고 할 수 있
다. 야후 파이낸스는“은퇴 계좌에
일찍 기여를 시작할 수록 돈이 늘어
날 수 있는 시간이 더 많아진다”며
“고용주가 401(k)나 다른 은퇴 플랜
을 제공한다면 곧바로 가입하고 소
액이라도 정기적으로 급여에서 기여
할 수 있도록 설정하는 것이 좋다”고
강조했다.
고용주가 퇴직 연금 플랜을 후원
하지 않는 경우에는 개인도 401(k)
또는 IRA를 개설할 수 있다.
야후 파이낸스는 65세가 될 때 은 퇴 저축금이 100만달러가 되기를 원
스위스를 거점으로 둔 금융 자문업
체 알펜파트너스의 창립자인 피에르
가브리스는 CNBC에“(고객이) 파도
처럼 밀려오고 있다”며“버락 오바마 (전) 대통령이 당선됐을 때와 코로나
19 당시 우리는 큰 파도를 봤고, 이제
관세가 새로운 파도를 일으키고 있다”
고 말했다.
미국 부유층의‘자산 탈미국’ 타진
은 트럼프 행정부 하에서 자국 법치주
의가 쇠퇴할 수 있다는 불안감에도 기
인한다고 CNBC는 짚었다.
가브리스는“많은 사람이 유럽에서
거주지나 제2시민권을 찾기도 한다”며
“차선책으로 부동산 매입을 희망하는
사례도 있다”고 덧붙였다.
한다면 연령별로 얼마를 기여해야
하는지 시뮬레이션을 진행했다. 이는 평균 수익률을 8%로 가정하고 연금 수수료를 제외한 수치다. 30세에 은 퇴 계좌에 가입할 경우 매월 436달 러, 40세의 경우 1,052달러, 50세는 2,890달러였다.
특히 은퇴 계좌에 계속해서 기여 도를 높이는 것은 100만달러라는 재 정 이정표에 더욱 빨리 도달하는 길 이라고 전문가들은 조언한다. 야후 파이낸스는“급여 인상이나 승진, 부 업, 이직 등을 통해 매년 소득을 올
리는 것을 목표로 삼는 것이 좋다” 며“자동차 대출이 있는 경우 대출 을 상환하면 매달 대출금으로 갚던 돈을 401(k) 기여금에 추가해서 은 퇴 기여금을 굴려야 한다”고 강조했 다. 야후 파이낸스는 그러면서“매년 허용되는 최대 금액을 기여할 수 있 어야 한다”며“2025년 기준 401(k)
최대 기여금은 50세 미만의 경우 2 만3,500달러, 50세 이상의 경우 3만 500달러”라고 설명했다. 비상금 마련을 위해 저축을 하는 것도 필요하다. 질병이나 재해 등 재 정적으로 비상 상황에 직면했을 때 은퇴 계좌에서 손실을 보면서 조기 인출을 하려는 유혹에서 벗어날 수 있기 때문이다. 백만장자가 되기 위한 또 다른 원 동력으로는 주거용 부동산을 소유 하는 것이 꼽힌다. 야후 파이낸스는 “집을 사고 소유하는 것은 저렴하지 않지만 장기적으로는 보상이 있을 수 있다”며“집을 살 돈이 충분하지 않다면
트럼프 관세 대응 전략
독일 폭스바겐 그룹이 도널드 트럼 프 대통령의 자동차 관세에 대한 대응 전략으로 계열사 아우디 차량을 미국 현지에서 생산하겠다는 뜻을 밝혔다.
올리버 블루메 폭스바겐 그룹 최고경 영자(CEO)는 18일 일간 프랑크푸르터알 게마이네차이퉁(FAZ) 인터뷰에서“우리
는 미국 시장에 최적화한 매력적인 미 래 전략을 갖고 있다”며“아우디의 경우 미국 생산은 우리 전략의 틀 안에서 발 전하는 단계가 될 것”이라고 말했다.
블루메 CEO는 미국에 공장이 없 는 또 다른 계열사 포르쉐에 대해서는 “미국 고객들에게‘메이드 인 저머니’ (독일산)가 매우 중요한 역할을 한다” 며 현지 생산 계획이 없다고 밝혔다. 그는 관세 대응 전략과 관련해“미 국 정부와 건설적인 대화를 하고 있다” 며“미국에서 신뢰받는 투자자이자 파 트너로서 최선을 다할 것”이라고 했다. 독일 매체 슈피겔은 블루메 CEO의 어조가‘외교적’이라며 미국 정부와 협 상에서 현지 투자를 제안하고 관세 양 보를 받아내려는 것이라고 해석했다.
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