Finanzas con Propรณsito. Te ayudamos a crecer.
Finanzas con propósito. Programa Finanzas con Propósito
¿Por qué mantener un buen historial crediticio?
Finanzas personales - Importancia
Administración de pagos - Tarjetas de débito - Tarjetas de crédito - Uso inteligente de tarjeta de crédito
El ahorro - Importancia del ahorro - Pasos para empezar a ahorrar - Tips de ahorro La relación de los sueños, las metas y las finanzas personales Presupuesto personal y familiar - Importancia del presupuesto personal - Herramientas de seguimiento y control - Ejercicio de presupuesto personal
Desarrolla tu patrimonio - Ahorra para invertir - Instrumentos de inversión - Construyendo tu plan de retiro Predica con el ejemplo ¿Cómo incentivar en tus hijos un buen manejo financiero?
Finanzas con Propósito El programa de educación financiera Finanzas con Propósito se encuentra dentro de las acciones dirigidas a acompañar a las familias en la planificación y administración adecuada de sus ingresos, contribuyendo al mejoramiento de la economía familiar a lo largo del tiempo, con miras a lograr una vida estable y sostenible. El objetivo del programa de capacitación es incentivar el apropiado balance entre ahorro y consumo inteligente. El Popular tiene el compromiso de formar ciudadanos responsables y con conocimiento en el manejo de sus finanzas personales. Lograr un cambio en la conducta financiera de la población para que puedan cumplir sus sueños.
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Finanzas con Propósito
Finanzas personales
Cuando hablamos sobre finanzas personales, nos referimos al manejo adecuado de nuestro presupuesto personal y familiar. Es la administración correcta de todo el ingreso que tenemos durante un tiempo determinado (una semana, un mes, un año) combinado con el consumo inteligente de bienes y servicios.
Importancia > Nos permite tener una vida financiera organizada y saludable, tanto en el presente como en el futuro, independientemente de la profesión, la edad y la situación económica. > Mejora la calidad de nuestra relación con el dinero debe ser prioridad para todos, ya que este influye de manera directa en la realización de los sueños y las metas que nos propongamos. > Modifica tu bienestar económico se basa en entender y reconocer que se necesita en cambio, donde cada persona tiene el rol principal.
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El ahorro Importancia del ahorro
> Es la clave para una buena salud financiera. Nos compromete en un período de tiempo para lograr un bien mayor y, como todas las cosas buenas en la vida, requiere esfuerzo y responsabilidad para su consecución. Cuando ahorramos, postergamos un placer inmediato para el disfrute posterior de nuestros sueños. > No tienes que ahorrar grandes cantidades de dinero, lo que realmente importa es que seas consistente y que perseveres con el cumplimiento del monto que te comprometiste. > Puedes lograr todo lo que te propones si lo haces un paso a la vez. El poder de enfoque es lo que hará que tus planes se hagan realidad.
Pasos para empezar a ahorrar
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1. Comprométete con la causa por la cual estás ahorrando. 2. Fíjate un monto semanal, quincenal o mensual. 3. Abre una cuenta de ahorros para guardar el dinero de manera recurrente. 4. Ahorra con una meta ya establecida. 5. Mantén tus ahorros lejos de las tentaciones.
Consejos para ahorrar
Plan familiar
> Ahorra cuando recibas el dinero, nunca lo dejes para después. > Revisa los gastos que puedas convertir en ahorros. > Vigila tus gastos menores que, vistos de manera individual parecen poco, y cuando los sumas se convierten en importantes cantidades de dinero. > No dejes de ahorrar nunca. Si la situación de un mes se complica, reduce un poco el monto. Lo importante es que no pierdas el hábito.
> Anima a tus hijos a ahorrar una porción del dinero que les das y motívalos a generar sus propios ingresos. > Dentro de tu presupuesto familiar, prevé inteligentemente los recursos necesarios para el esparcimiento y recreación acorde a tus necesidades. > Crea un plan en familia. Juntos ajusten los patrones de ingreso y consumo que sean requeridos para alcanzar sus metas. > Vive de acuerdo a tus posibilidades. Enséña a tus hijos los gastos que tienen prioridades sobre otros.
Administra bien tu crédito > Maneja proactivamente tus relaciones crediticias, financieras y con tus acreedores, inclusive en momentos de crisis. > Revisa tu buró de crédito al menos una vez al año. > Compara tu meta de ahorro mensual con tus ingresos. Calcula la diferencia entre tus ingresos y lo que necesitas ahorrar.
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La relación de los sueños, las metas y las finanzas personales
Todas las cosas en la vida empiezan con un sueño. Visualizar tus metas es una de las experiencias más interesantes que puedes tener, ya que te permite seguir adelante con tu planificación y mantener tu nivel de ahorro. La mayoría de nuestros sueños, aunque no estén centrados en dinero, necesitan una base financiera que los respalde. Si necesitamos el dinero, es indispensable que empecemos a trabajar en la organización de nuestras finanzas personales.
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Presupuesto personal y familiar Importancia del presupuesto personal > Tu presupuesto es tu mejor aliado, una herramienta de control de gastos en relación a tus ingresos del mes, que te permite tomar el control de tu economía personal.
Herramientas de seguimiento y control
> El presupuesto, lejos de ser una herramienta de uso complicado, como muchos piensan, debe ser simple, sencillo y adaptado a tu necesidad.
> Dedica un hora al mes a revisar y actualizar tu presupuesto para validar si tus gastos se mantuvieron dentro del rango presupuestado.
> Es posible que sepas con exactitud cuánto recibes de ingresos en el mes; sin embargo, saber con precisión cuánto gastas y en qué, no es tarea tan sencilla.
> Utiliza aplicaciones móviles gratuitas que te permiten anotar todos los gastos que realices.
> Si recurres a un presupuesto, comprenderás cómo se componen tus gastos y dónde puedes hacer ajustes más eficientes y necesarios para lograr tu plan de ahorros.
> Revisa menualmente tus consumos con tarjetas de crédito y débito. > Guarda tus facturas y vouchers en un lugar de tu casa para validar tus consumos en caso de duda.
Un presupuesto es cuando le dices a tu dinero donde debe ir, en lugar de averiguar a donde fue.
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El historial crediticio se conoce como la suma de todas las acciones de crédito de una persona. Es un resumen que habla de lo bueno o malo que es nuestro desempeño, si nos atrasamos o pagamos siempre a tiempo nuestros consumos.
¿Por qué mantener un buen historial crediticio?
Será nuestra carta de presentación al solicitar servicios, entre ellos, los bancarios. Nuestro perfil crediticio dice a otras instituciones si somos confiables para hacer negocios. Mantener un buen historial de crédito es nuestra responsabilidad, y para esto es imprescindible hacer uso adecuado del crédito y pagar siempre nuestras cuentas a tiempo. > El historial de crédito te crea o te cierra oportunidades. Está en ti hacer el mejor uso de él.
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Administración de pagos. Tarjetas de débito
Son instrumentos de pago que utilizan los fondos disponibles en tu cuenta de ahorro o corriente. Te brindan un acceso cómodo y rápido a tu dinero. Con ellas podrás pagar en comercios o servicios afiliados, y consultar, retirar o depositar dinero, las 24 horas, todos los días del año y en cualquier parte del mundo, a través de los cajeros automáticos.
Uso inteligente de tarjeta de crédito
Tarjetas de crédito
Son un medio de pago que se convierte en parte esencial de tu vida cotidiana a la hora de manejar tus finanzas personales o familiares. Si la usas inteligentemente, será una herramienta útil para complementar tu capacidad de compra, ayudándote a mejorar la administración de tu presupuesto. > Con ella tendrás a mano un crédito automático para responder ante cualquier necesidad. > Te aporta seguridad frente al dinero en efectivo. > Es un instrumento básico para viajar, documentarse en hoteles o alquilar un vehículo.
> Conoce la fecha de corte, momento en el que se hace el cierre del mes con tus consumos pagados en dicho período. Organiza tus consumos, teniendo en cuenta siempre la fecha de corte. > La fecha de vencimiento es el último día que tienes para efectuar el pago total o el pago mínimo de los consumos realizados. Planifica tus consumos de acuerdo a la fecha de vencimiento. > En las compras por Internet verifica que realizas tus compras a través de páginas confiables que cuenten con elementos de seguridad. > Investiga sobre los beneficios adicionales por utilizar tu tarjeta de crédito, como las Millas Popular.
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Desarrolla tu patrimonio Ahorra para invertir El ahorro, como ya hemos visto, es la base para la creación de un patrimonio. Construye un capital que te permita invertir tu ahorro. No necesitas una gran suma. Puedes empezar invirtiendo desde RD$10,000 en un certificado de depósito o un título de inversión y pondrás tu dinero a producir.
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Instrumentos de inversión La inversión que haces sistemáticamente puede llevarte ver el crecimiento de tu dinero. Identifica los distintos instrumentos de inversiones donde puedes guardar tus ahorros a largo plazo, como: > Certificados de depósito. > Inversiones a través de puestos de bolsa como Inversiones Popular. > Inversión en bienes raíces.
Construye tu plan de retiro Es el plan financiero para cuando no estés económicamente en edad productiva. Es normal que veas esa etapa lejana, especialmente si eres joven, pero en la vida es mejor prepararse y empezar lo antes posible. La calidad de tu vida en el retiro depende que hoy seas experto en manejar tu dinero y comiences a ahorrar mensualmente o anual el salario mensual con el que quieres
>No pierdas tiempo y empieza a crear tu base de ahorros. Prepárate para vivir tu retiro disfrutando de lo que has construido toda tu vida.
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Predica con el ejemplo Todos soñamos con vivir en un país con una economía organizada; no obstante, para que esto sea una realidad debemos empezar por aprender y cambiar primero nosotros mismos. Si ya tienes claro que tus finanzas deben contar con un propósito que va más allá de acumular dinero, es tu responsabilidad iniciar el cambio, empezar tu plan de ahorros y compartir este mensaje con tu familia, siendo el ejemplo ante nuestros hijos, familiares y amigos. Recuerda siempre que los hijos aprenden del ejemplo de sus padres. Sé un padre que les inspire a un comportamiento financieramente adecuado.
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¿Cómo incentivar en tus hijos un buen manejo financiero?
> Predica con tu ejemplo > Involúcrales en los planes económicos de la familia, para que se comprometan y cooperen. > Enséñales la diferencia entre las cosas que quieren y las cosas que necesitan. > Motívales a llenar su alcancía y cuando lo logren, invítales a abrir su cuenta de ahorros en el banco.
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Ejercicio de presupuesto Gastos Hogar
Alquiler/préstamos RD$ Supermercado RD$ Servicio de cable RD$ Teléfono residencial/celular RD$ Internet RD$ Personal de limpieza RD$ Gas RD$ Mantenimiento RD$ Decoraciones y reparaciones RD$ Lavandería RD$ RD$ Total RD$
Ingresos
Actual Meta
Seguros médicos RD$ Consultas RD$ Vacunas RD$ Chequeos de rutina RD$ Farmacias RD$ RD$ Total RD$
Actual
Salario neto
RD$
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Otros ingresos
RD$
_____________________________
Finanzas con Propósito
Préstamo RD$ Combustible/ tranporte RD$ Mantenimiento (aceite, filtros) RD$ Seguro RD$ Baterías/ gomas RD$ RD$ Total RD$
Salud
Total ingresos RD$ _____________________________
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Transporte
Actual Meta
Educación
Colegio/Universidad RD$ Clases extracurriculares RD$ Materiales RD$ Actividades estudiantiles RD$ RD$ Total RD$
Personales
Salón de belleza/barbería RD$ Gimnasio RD$ Compra de ropa/zapatos RD$ Apps RD$ Tecnología Imprevistos: RD$ RD$ Total RD$
Entretenimiento
Cenas/almuerzos RD$ Vacaciones RD$ Aportes de grupo/regalos RD$ Cines/conciertos RD$ Aficiones RD$ RD$ Total RD$
Actual Meta
Financieros
Interéses por atrasos RD$ Cargos por mora RD$ Renovación de tarjetas RD$ Cargos por sobregiro RD$ RD$ Total RD$
Actual Meta
Ahorro
Fondo de emergencia RD$ Ahorro para inversión RD$ Ahorro por objetivo RD$ Plan de retiro RD$ Imprevistos RD$ Total RD$ Total de gastos RD$ Suma todos los gastos de cada bloque
Balance Ingresos
Gastos
Revisa tu situación financiera y realiza los ajustes de lugar de cada bloque. Finanzas con Propósito
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