VOCÊ
SABE LIDAR COM O SEU
DINHEIRO? DA INFÂNCIA À VELHICE
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MARÍLIA CARDOSO com
LUCIANO GISSI FONSECA
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DINHEIRO? DA INFÂNCIA À VELHICE
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Copyright ©2007
É proibida a reprodução de qualquer parte (texto ou foto) deste livro, em qualquer meio ou forma, sem a expressa autorização do autor e da editora. SMS Editora Ltda. Rua Pamplona, 1119, cj. 73 01405-001 São Paulo SP Fone: 11 32898133 Fax: 11 32874181 vendas@artemeios.com.br www.artemeios.com.br Foto da autora: Márcia Figueiredo Foto do autor: Guilherme Antonio Projeto gráfico e capa: Gerson Reis Revisão: Ana Elisa Camasmie
Dados Internacionais de Catalogação na Publicação (CPI) (Câmara Brasileira do Livro, SP, Brasil) Cardoso, Marília Você sabe lidar com o seu dinheiro? – . -- São Paulo: Artemeios, 2007. Bibliografia. ISBN 978-85-99402-16-0 1. Economia Popular 2. Finanças 3. Finanças Pessoal I. Gissi, Luciano Fonseca 07-8954
CDD-796.72099168
Índices para catálogo sistemático: 1. Finanças Pessoal 796.70299168 ISBN 978-85-99402-20-7
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“Ouro, precioso ouro, amarelo e brilhante! Um pouco dele fará dos pretos, brancos; dos tolos, sábios; do mal, bem; do vil, nobre; do velho, jovem; do covarde, valente...” William Shakespeare – Timão de Atenas
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SUMÁRIO
AGRADECIMENTOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .9 INTRODUÇÃO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13 CRIANÇAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15 De onde vem o dinheiro? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .17 Tal pai, tal filho . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .19 Compensações . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 Mimos e superproteção . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21 Livre-se da culpa! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23 Uma questão de valores. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25 Dinheiro de plástico . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26 Mesada, sim ou não? Eis a questão! . . . . . . . . . . . . . . 28 Participando do orçamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .31 JOVENS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .35 Jovens e consumo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37 Pensando no amanhã . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39 Cada tribo tem o seu preço . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .41 Entre a satisfação e a frustração . . . . . . . . . . . . . . . . 42 A ilusão do crédito . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44 Reféns do orçamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .47 O que eles gostam e o que elas adoram . . . . . . . . . . . 48 Carro: o maior sonho de consumo . . . . . . . . . . . . . . . 49 Burlando leis . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50 Colocando a vida nos trilhos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 52 CASAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .55 O primeiro encontro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .57 Como economizar no namoro . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58 Rumo ao altar . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60 Quem casa, quer casa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62 Casar faz bem ao bolso . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 64
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Quanto custa um filho? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Casamento e dinheiro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Quando ela ganha mais . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . O divórcio . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Os solteirões . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
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ADULTOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73 Empreendedor ou consumista? . . . . . . . . . . . . . . . . . 75 O tormento das dívidas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77 Como organizar sua vida financeira. . . . . . . . . . . . . . 79 Dando a volta por cima . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81 Os estragos da economia . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 84 De devedor a investidor . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 85 Pão-duro? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 87 Ser rico . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 89 Empreender para viver . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 90 Persistência, dedicação e criatividade . . . . . . . . . . . . 94 O cliente é o rei! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 95 Passando o bastão . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 97 Muito além do dinheiro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 100 APOSENTADOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 103 É hora de colher o que se plantou . . . . . . . . . . . . . . .105 Um Brasil cada vez mais velho . . . . . . . . . . . . . . . . . 106 Contrariando as estatísticas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .107 Entre o nada e o quase nada . . . . . . . . . . . . . . . . . . .109 Fazendo malabarismos com o orçamento . . . . . . . . .110 Como aumentar a renda na aposentadoria . . . . . . . .112 Vida de aposentado . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .117 Fazendo a diferença . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .119 CONSIDERAÇÕES FINAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 121 Sua história é você quem constrói!. . . . . . . . . . . . . . 123 REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 127
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AGRADECIMENTOS
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ONTAR MOEDAS, JUNTAR DINHEIRO
para realizar sonhos, ter uma vida modesta hoje para nada faltar no futuro. É com estes sábios ensinamentos que herdei de minha família que quero iniciar os meus singelos agradecimentos a todos que, de forma direta ou indireta, me ajudaram a concretizar essa façanha. Quero agradecer aos meus pais, avós, irmãs, tios e primos que me ensinaram muito sobre finanças e também sobre como superar desafios e se fazer mais forte para encarar as barreiras que a vida nos impõe. Ao meu grande inspirador e companheiro, Kauê Bochnakian, quero agradecer por tudo o que me ensinou e pelas horas e horas que passou ao meu lado, ouvindo e opinando sobre a construção deste grande marco em minha vida pessoal e profissional. Um agradecimento mais que especial ao Luciano Gissi, meu grande parceiro de jornada, que se mostrou firme e absoluto em todos os momentos. Sua participação foi determinante e de magnífica importância. À Universidade Metodista de São Paulo, meu grande berço acadêmico, agradeço pelo apoio e a dedicação de todos os professores e funcionários que me ensinaram a lutar e persistir fortemente em busca de meus anseios. Em especial, aos grandes mestres Eduardo Grossi e Jorge Tarquini, que compartilharam seus conhecimentos e contribuíram de modo 9 substancial para a minha formação.
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Aos muitos entrevistados que se dispuseram a contar suas histórias e abrir o coração para enriquecer ainda mais esta obra, ficam a minha admiração pela coragem e meus sinceros agradecimentos. Agradeço também à competente equipe da Editora Artemeios, que acreditou no meu trabalho e se fez presente em todas as fases de edição e reflexão, fazendo com que este livro se tornasse uma realidade. Acabo de realizar um sonho. E compartilho essa vitória com cada um de vocês. Marília Cardoso
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AGRADECIMENTOS
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IDÉIA DE PODER, DE ALGUMA FORMA,
edificar a vida de alguém sempre me encantou. Por isso escrever um livro estava em meus planos já há algum tempo. Só não imaginava que essa oportunidade viria tão cedo. Por isso sou grato à Marília pela oportunidade de participar desse projeto, que deixou de ser um belo sonho para se tornar realidade. Sinto-me privilegiado em poder contribuir para essa obra. Também agradeço aos meus pais, Vitor e Fátima, grandes referências em minha vida. Muito do que é mostrado nessas páginas nasceu ao ver o talento de meu pai para administrar desde grandes companhias até as contas apertadas de um início de vida tão modesta. Já a sensibilidade de minha mãe mostrou como são valiosos os sentimentos de uma pessoa, não importa quem seja. Eles são, e serão sempre, uma grande inspiração para minha vida. Um agradecimento especial à minha querida esposa Vilma, que pacientemente me apoiou na produção dessa obra e sempre acreditou em meu potencial. Ela, mais do que ninguém, pagou o preço necessário para ver esse sonho realizado. Sua sabedoria e força de vontade renderiam um livro à parte. Por isso dedico esse trabalho a ela e ao nosso filho que está para nascer. Faço meus os agradecimentos da Marília à Universidade Metodista e aos nossos queridos mestres. Acrescento a essa lista o professor Eduardo Borga, a jornalista Ivonéte Dainese 11
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e o meu companheiro de trabalho no Informa Group, Marcelo Toledo, cujas observações foram valiosas para a conclusão desta obra. Creio que Deus costuma nos agraciar com presentes que simplesmente não esperamos. Esse livro é um maravilhoso exemplo. Luciano Gissi Fonseca
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INTRODUÇÃO
que faz parte da vida de todos os seres humanos, independentemente de classe social, sexo ou cor. Sua presença é tão comum que poucos param para pensar em que tipo de relação têm com ele. Aliás, muitos só se preocupam com isso quando as contas apertam e não há outra saída a não ser pedir empréstimos e se endividar. Mas, se o dinheiro está tão presente no nosso meio, por que não ficamos mais atentos a ele? Pois é exatamente essa atenção o que VOCÊ SABE LIDAR COM O SEU DINHEIRO? quer despertar. O próprio título chega para indagar: afinal, você sabe ou não lidar com o seu próprio dinheiro? Infelizmente, grande parte dos brasileiros não sabe. O resultado é que dados do IBGE mostram que cerca de 85% das famílias brasileiras estão endividadas. E, o pior, uma parcela significativa se endivida com supérfluos, coisas totalmente dispensáveis ao nosso dia-a-dia. Mais uma prova de que é preciso se educar financeiramente para evitar as compras desnecessárias e por impulso. Aliás, educação é a chave para o sucesso. Até o mais rico dos ricos pode empobrecer se não souber gastar a sua fortuna. Seguindo na contramão, pessoas pobres também podem enriquecer se souberem administrar seus recursos com inteligência e precisão. Por isso, é tão comum ouvirmos histórias de socialites decadentes e de pobres que enriqueceram com o suor de seu trabalho. O que dá para notar com isso é que não importa quanto se ganha, mas sim como se gasta. Apesar de ainda não existir uma cultura sobre o cuidado com o dinheiro, lentamente as coisas parecem mudar. Atualmente é possível encontrar nas livrarias uma seção exclusiva de 13
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DINHEIRO É UMA DAS POUCAS COISAS
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livros que se propõem a ensinar como organizar a vida financeira. Também não é raro ver reportagens em todos os meios de comunicação destacando o assunto. Porém, de nada adianta tanta informação disponível se a pessoa mais interessada nesse conhecimento não se dispõe a aprender: você. Você é o grande e o único responsável pelo seu bem-estar financeiro ou pelo tormento das suas dívidas. Se as coisas andam bem, parabéns. E saiba que elas podem ficar ainda melhores, pois, por mais cautelosos que sejamos com o nosso dinheiro, sempre há o que melhorar. Já se as contas estão vencendo e você anda preocupado com suas finanças, fique atento para se livrar dessa situação o quanto antes. VOCÊ SABE LIDAR COM O SEU DINHEIRO? traz dicas simples de como melhorar suas finanças sem grandes sacrifícios. O único segredo contido aqui é o de racionalizar e cortar de vez abusos e extravagâncias. Com medidas bem simples, você verá como é possível transformar pequenos salários em grandes patrimônios. Acredite, não existe uma fórmula mágica. Você é quem vai descobrir o jeito de colocar as coisas nos trilhos e desfrutar de uma vida prazerosa sem a assombração do cheque especial, de juros e empréstimos. Por meio de histórias e depoimentos de sucesso e de fracasso no trato com o dinheiro, este livro pretende despertar o interesse e a reflexão sobre o papel dele em sua vida. Com uma linguagem simples e direta, o leitor cria empatia com os personagens e aprende com os erros e acertos dos outros. É uma verdadeira viagem, que tem como objetivo principal o alerta para essa nova realidade financeira. Provavelmente você irá se identificar com alguma das histórias contadas aqui e tirar muitas lições de cada uma delas. Aproveite. Boa leitura!
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Os Autores
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