Ekonomi Annika Creutzer

Hur mycket inkomst får jag ha?

?Hur mycket får jag ha i extra inkomst per månad, utöver min pension, innan jag behöver betala skatt?

SVAR: Både pension och andra inkomster är skattepliktiga och det finns inget samband mellan lön och pension som ger den effekt du beskriver. Båda inkomsterna beskattas samtidigt, fast enligt olika skattetabeller.

Det lönar sig verkligen att ha arbetsinkomster för äldre som orkar, har möjlighet och vill arbeta lite längre. Från och med inkomståret du fyller 66 år får du både ett större grundavdrag på hela din inkomst samt ett större jobbskatteavdrag på arbetsinkomster. Dessutom fick vi från årsskiftet ett förvärvsavdrag på upp till 1 500 kronor i månaden.

På alla arbetsinkomster betalas in en pensionsavgift som ger pensionsrätt vilket höjer den egna pensionen. Enligt Pensionsmyndighetens beräkningar kan alla, som fyller 66 år eller mer i år, ha en inkomst under 2021 på upp till 437 000 kronor och betala mindre i skatt på lönen än den pensionsrätt som inkomsten ger. Vi kan kalla det en negativ skatt.

Hur fungerar tandvårdsstödet?

?Jag undrar om det finns något ekonomiskt stöd att få om man är en fattig pensionär med dåliga tänder. Min tandvårdskostnad är beräknad till 25 000 kronor. Kan man söka bidrag någonstans?

SVAR: Det finns ett statligt tandvårdsstöd som gäller alla vuxna oavsett ålder. Det har tre delar, allmänt tandvårdsbidrag, särskilt tandvårdsbidrag och högkostnadsskydd. Nästan alla tandläkare är anslutna till stödet som hanteras av Försäkringskassan.

Det allmänna bidraget är till för att vi ska vilja undersöka våra tänder. För den som är under 65 år är det 300 kronor och för äldre 600 kronor. Ett outnyttjat stöd kan sparas i ett år. Det är bara att säga att man vill ha det så drar tandläkaren av det från räkningen.

Det särskilda tandvårdsbidraget gäller för den som har olika, allvarliga problem och sjukdomar som påverkar tänderna. Bidraget är 600 kronor i halvåret.

Ska du genomgå en dyr behandling är det högkostnadsskyddet som är aktuellt. För alla behandlingar under tolv månader får du själv betala först 3 000 kronor och därefter hälften av kostnaden mellan 3 000 kronor och 15 000 kronor. För kostnader däröver får du betala 15 procent. Om tandläkaren behandlar dig för 25 000 kronor får du alltså betala 11 550 kronor själv.

Stödet beräknas på standardpriser för de behandlingar du får. Därför ska du också be om en offert från tandläkaren, som har rätt att sätta egna priser. Tandläkaren ska också skriva vad du själv ska betala.

Det finns även ett tandvårdsstöd från regionen för vissa nödvändiga behandlingar. Stödet kan du få om du har ett stort behov av omsorg eller har vissa funktionshinder. Då räknas tandläkarbehandlingen som en vanlig läkarbehandling och omfattas av högkostnadsskyddet. Tandläkaren ska kunna informera dig om det regionala stödet där du bor.

För den som har en mycket låg inkomst och svårt att klara en nödvändig och dyr behandling, finns möjligheten att vända sig till socialtjänsten i kommunen för att få ekonomiskt bistånd. Då prövas din ekonomiska situation som för annat bistånd.

Kan man lita på ekonomiska rådgivare?

?Jag har varit på rådgivning hos min bank om hur jag ska placera mitt sparkapital. Rådgivaren föreslog främst bankens egna fonder. Kan man lita på att bankens rådgivare har kundernas bästa för ögonen? Jag har hört att det finns rådgivare som ger finansiella råd till ”vanliga” människor och som beskriver sig som fristående, och tar betalt för rådgivning. Kan det vara värt att prova det?

SVAR: Varje bank tycker säkert att bankens egna fonder är de bästa, på samma sätt som varje bilåterförsäljare framhåller det egna bilmärket. Ibland hittar du riktiga pärlor bland bankens fonder men det finns också fonder som är både dyrare och ger sämre avkastning än motsvarande fonder på annat håll.

Vill du skaffa dig en egen bild av vilka fonder som är bra och dåliga föreslår jag analysföretaget Morningstar (morningstar.se). Där kan du söka på olika kategorier av fonder och se betyg, avgifter och hur de gått i förhållande till liknande fonder. Har du inte tillgång till dator kanske någon i din närhet kan ta fram de jämförelser du är intresserad av.

Visst kan du även träffa en rådgivare men då måste du se upp för det finns många som vill tjäna pengar på dig. En oberoende och prisbelönt rådgivare med gott rykte är Småspararguiden. Grundaren Patrick Siegbahn har för övrigt nyligen efterträtt mig som privatekonomisk expert i Plånboken i P1.

ANNIKA CREUTZER

har mångårig erfarenhet som privatekonomisk expert. FRÅGA MIG OM PENSIONER OCH EKONOMI: mejla till propensionaren@pro.se eller skicka din fråga per post till ”Fråga om pensioner och ekonomi”, PROpensionären, Box 3274, 103 65 Stockholm. Skriv namn, adress och tel nr. Jag besvarar ett urval av de frågor jag får.