Rapport rse 2015 by Pro Direct Marketing

2015 Au diapason avec vous ...

rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

2014 a vu l’aboutissement de l’un des chantiers du plan Stratégique Ariane 7 « Nos Valeurs en Valeur » qui a permis de redéfinir, dans une démarche collective, les trois valeurs fortes qui fondent les actions de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin. Ont été associés à cette démarche les administrateurs et un groupe de managers et collaborateurs. De ce travail préparatoire ont émergé 7 valeurs pouvant caractériser la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin, dont 3 ont été plébiscitées par sondage auprès de l’ensemble des collaborateurs en début d’année 2014 : Proche, Engagée, Solidaire. Après leur dévoilement, ces 3 valeurs ont fait l’objet toute l’année d’une démarche d’appropriation tant auprès des administrateurs et sociétaires de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin que des collaborateurs et managers de la CEPAL ; cette démarche s’est conclue en décembre 2014 par une campagne de communication externe.

2015 ... ensemble partageons les mêmes valeurs

Merci à nos nouveaux collaborateurs d’avoir prêté leur visage à cette campagne de communication

CAISSE D’EPARGNE D’AUVERGNE ET DU LIMOUSIN

UNE BANQUE RÉGIONALE PROCHE, ENGAGÉE, SOLIDAIRE SUR SES TERRITOIRES

PARTENAIRE DE TOUS LES ACTEURS LOCAUX

824 334 particuliers 12 445 professionnels 2 020 entreprises 3 400 collectivités et établissements publics 11 311 associations

2 régions 7 départements 2 097 047 habitants 8 groupes commerciaux de proximité

Produit net bancaire :

262,3 millions d’euros Résultat net :

48 millions d’euros

2 sièges sur 2 régions 174 agences dont une agence 100 % en ligne 7 espaces d’affaires

ENGAGEMENT SOCIÉTAL : EMPLOI ET SOLIDARITÉ

Salariés : 62,3 millions d’euros de salaires versés

ACTEUR DE L’ÉCONOMIE RÉGIONALE

Chiffres clés 2014

Microcrédit : 302 microcrédits sociaux particuliers 52 microcrédits professionnels 2,2 millions d’euros d’encours

Sociétaires : 8,9 millions d’euros d’intérêts sur les parts sociales versés aux sociétaires au taux de 2,5 %

89 % Encours de crédit : 8,9 milliards d’euros Encours de collecte : 16,7 milliards d’euros

de clients satisfaits et très satisfaits

183 700 sociétaires (dont 18 277 nouveaux en 2014), 16 Sociétés Locales d’Epargne 288 administrateurs 1 486 collaborateurs (dont 93 nouveaux collaborateurs en 2014) 1 837 fournisseurs, dont 1331 en Auvergne et Limousin

Education financière : 157 interventions pédagogiques pour 1867 personnes formées Partenariat avec 4 chaires universitaires de recherche dans nos 2 régions

Fournisseurs : 60 millions d’euros de contrats et de services extérieurs. Des investissements à hauteur de 8 millions d’euros, affectés en majorité à la rénovation du réseau d’agences

Mécenat : 76 projets

Une Semaine de la Solidarité impliquant 252 bénévoles (193 collaborateurs / 23 administrateurs / 6 retraités) au bénéfice de 23 associations locales

Une Fondation régionale sous égide de la Fondation Caisses d’Epargne pour la solidarité dotée de 790 000 euros depuis 2005.

Etat, collectivités et organismes sociaux : 6,5 millions d’euros d’impôts et taxes 24 millions d’euros d’impôt sur les sociétés

Responsabilité Sociétale d’Entreprise : 1 827 088 euros versés en Auvergne et Limousin

36 millions d’euros de charges versés aux organismes sociaux

Illustrations :

2015 Au diapason avec vous ...

rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

2015 ... ensemble partageons les mêmes valeurs

Merci à nos nouveaux collaborateurs d’avoir prêté leur visage à cette campagne de communication

PRèS DE DEUX SIèCLES

de PROXIMITé

Depuis 1833, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin (CEPAL) est fidèle à ses valeurs de proximité, d’engagement et de solidarité, partagées par l’ensemble de ses parties prenantes. Adossée à une base solide – son sociétariat – elle promeut un modèle mutualiste et coopératif.

proche

Emanation de son territoire, la CEPAL est une banque coopérative forte de ses valeurs historiques très présente sur les départements de l’Allier, du Cantal, de la Corrèze, de la Creuse, de la Haute-Loire, de la Haute-Vienne et du Puy-deDôme. Avec ses 8 groupes commerciaux, dont C m@ BANQUE (Groupe Multimedia), elle accompagne et encourage les ambitions de tous ses clients particuliers, professionnels, entreprises, associations et institutionnels avec pour fil d’Ariane : la primauté de l'intérêt et de la satisfaction de chaque client.

engagée

Maillon bancaire essentiel et partenaire de tous les acteurs du tissu économique local, la CEPAL finance l’économie régionale et sociale à hauteur de 8,9 milliards d’euros d'engagements totaux à fin 2014 afin de participer activement au dynamisme et au rayonnement de ses territoires. Son rôle de banque engagée se traduit également sur le terrain, ainsi elle « prête ici ce qu’elle collecte ici » pour mettre à disposition toutes les ressources nécessaires au service de ses clients, de façon utile, innovante et responsable.

solidaire

Depuis ses origines, son statut conduit la CEPAL à soutenir des opérations d’intérêt général dans une logique de dynamisation et de développement des 7 départements de son ressort. Ainsi, elle apporte son concours à des actions de mécénat et de solidarité et définit des axes prioritaires en réponses aux attentes de ses régions et de leurs habitants, qu’il s’agisse de l'insertion, de philanthropie et d’aide à l’inclusion bancaire par l’emploi, ou encore de sensibilisation et de formation à l’éducation bancaire et financière.

« Soyons toujours plus proches, plus engagés, plus solidaires » Maurice BOURRIGAUD, Président du Directoire 3

1 300 collaborateurs et 200 administrateurs réunis le 26 septembre 2013 à l'occasion de la Convention de la CEPAL au Zénith de Limoges.

"L'humain sera toujours une valeur sûre." Michel SORBIER, Président du Conseil d’Orientation et de Surveillance Président de la Fédération Nationale des Caisses d'Epargne

"Demain, la CEPAL restera une banque utile, innovante, dynamique et bien gérée avec des performances élevées et équilibrées, au plan économique, financier, environnemental, social et humain." Maurice Bourrigaud, Président du Directoire

6 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

proche engagée solidaire rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

gouvernance

10 Regards croisés 12 Une banque coopérative 14 16 Sociétés Locales d'Epargne

S’engager au cœur de nos territoires

18 Les grandes étapes de nos engagements 20 Plan stratégique : Ariane 7 22 Engagée pour ses clients 24 Engagée en faveur de ses collaborateurs 32 Engagée vis-à-vis de ses fournisseurs 33 Engagée pour l'environnement 36 Engagée pour ses territoires 39 Solidarité & intérêt général 46 Mécenat & sponsoring

activités

50 Une banque de détail de proximité 52 La Gestion Privée 54 Banquier et assureur au quotidien. 55 Le marché des professionnels 56 Les canaux de distribution 57 C m@ Banque 58 Au coeur de l'économie régionale

chiffres clés 7

Gouver nance

La Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin est une banque régionale, coopérative au service de ses territoires. Par son modèle unique, elle pratique une gouvernance de proximité qui permet à ses sociétaires de faire entendre leur voix.

banquier et assureur au quotidien. 9

Regards Entretien avec Michel Sorbier, Président du Conseil d’Orientation et de Surveillance (cos) et Maurice Bourrigaud, Président du Directoire de la caisse d’épargne d’auvergne et du limousin.

Maurice BOURRIGAUD, 2013 fut l’année d’une situation économique difficile et contrastée au cours de laquelle la CEPAL a prouvé son dynamisme. Parlons de cette belle vitalité. S’est-elle renforcée en 2014 ? Oui, très clairement, elle s’est significativement renforcée en 2014. La CEPAL a progressé dans ses résultats commerciaux alors que le contexte économique était atone. Vitalité des crédits tout d’abord, avec la volonté affirmée d’accompagner les projets de ses clients, la CEPAL réalise une dynamique de croissance soutenue. L’encours de crédits pour toutes ses clientèles est en hausse de 5 % et ce sont près de 8 milliards d’euros qui financent leurs projets. Grâce à une production de nouveaux crédits de 1,5 milliard d’euros, la CEPAL demeure un acteur économique incontournable avec notamment une réalisation en crédits à la consommation en hausse de 11 %. Vitalité de l’assurance ensuite, avec un portefeuille en progression de 9 %, ce qui représente plus de 180 000 contrats d’assurances de biens et de personnes. Vitalité de l’épargne enfin, avec une nouvelle progression des encours de 4 %. Ces bons résultats contribuent naturellement à renforcer notre solidité financière. Grâce notam10 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

ment à une structure particulièrement équilibrée entre nos emplois et nos ressources, la liquidité de notre banque est un atout concurrentiel. Enfin, notre ratio de solvabilité de 15,7 % est largement au-dessus de la norme réglementaire qui est de 10,5 %. Il est très important d'être confortable sur les questions de solvabilité et de liquidité face aux défis que présentent la situation économique et l'étonnante évolution des marchés financiers. Michel SORBIER, cette vitalité est-elle renforcée par notre ADN coopératif ? Renforcée, certainement. Tout d’abord par son modèle coopératif particulièrement modernisé et au plus près de son territoire. Avec une augmentation régulière et significative du nombre de ses sociétaires qui sont à ce jour près de 184 000 et par l’élection des 288 administrateurs représentant ses 16 Sociétés Locales d’Epargne, la CEPAL renforce sa proximité et son engagement et demeure l’émanation de ses territoires. La Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin est un acteur historique de la solidarité. Elle a toujours su se mobiliser pour servir le développement économique et social de son territoire en concertation avec ses administrateurs. Les collaborateurs de la CEPAL incarnent notre engagement coopératif et la génération des jeunes recrues arbore de façon très naturelle les

gouvernance

croisés couleurs et les valeurs de la CEPAL. Alors oui, la proximité, l’engagement et la solidarité sont les valeurs fondamentales de notre modèle coopératif que j’ai plaisir à brandir comme un étendard affirmant notre différence dans un monde bancaire qui se retrouve commun et souvent dépersonnalisé. Vous le constatez, l’humain reste et demeure une valeur sûre.

Michel SORBIER, en quoi la CEPAL est-elle davantage solidaire et engagée ? Par exemple, par l’utilisation de son épargne au service du développement local. L’année 2014 a été marquée par le lancement de deux nouveaux comptes : un Compte sur Livret Régional Auvergne et un Compte sur Livret Régional Limousin. Par ces deux créations, la CEPAL a souhaité innover et être utile en finançant des projets essentiels pour nos territoires relevant du domaine de la santé (autonomie, dépendance) ou du soutien aux initiatives locales (création d’entreprises, commerce équitable…) Plus de 10 000 comptes ont ainsi été souscrits par nos sociétaires et ont généré une collecte de 21 millions d’euros, permettant d’ores et déjà le financement de cinq projets locaux d’un montant total de 7,5 millions d’euros. Maurice BOURRIGAUD, innover est-ce vital ? L’innovation est véritablement incontournable. Et c’est cette capacité que nous avons à innover qui marque de notre empreinte un monde bancaire perçu comme très banalisé. Parmi nos nombreuses innovations je m’attarderais quelques instants sur l’opération de « Job Dating » particulièrement originale et inno-

vante qui nous a donné l’occasion de nous distinguer dans notre dynamique de recrutement. Ainsi, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a reçu plus de 620 postulants pour un premier rendez-vous. Un mode de recrutement très novateur qui apporte, qui plus est, une palette de profils riches et diversifiés. D'une façon générale, innover est vital dans tous les domaines. On pense naturellement au numérique et au digital, au coeur de métier, mais l'innovation est essentielle aussi dans les domaines du management et de la gestion quotidienne de l'entreprise CEPAL. Il faut se féliciter de voir autant mobilisées toutes les équipes des fonctions support.

Michel Sorbier, vous arrivez au terme de votre mandat de président de la Fédération Nationale. Souhaitez-vous adresser un message ? J'ai pris un immense plaisir à exercer mon mandat de représentant des sociétaires, que ce soit au niveau local à la Caisse d'Epargne d'Auvergne et du Limousin ou au niveau national à la Fédération. 15 années seulement après la mise en place du statut coopératif, nous sommes déjà 5 millions de sociétaires et j'éprouve une grande satisfaction à voir se développer cette dynamique entre les Caisses d'Epargne et leurs sociétaires. Je voudrais bien sûr adresser des remerciements à tous ceux que j'ai pu côtoyer dans le cadre de mes responsabilités d'élu et avec lesquels je partage des valeurs fortes. Ensemble, nous avons accompagné et soutenu le développement des Caisses d'Epargne et pouvons être fiers de ce qu'elles sont devenues : des banques solides et performantes, engagées et innovantes, proches et humaines. 11

Une Banque coopérative, régionale et différente UNE BANQUE RéGIONALE

par sa proximité et son enracinement local. Emanation de son territoire, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin est une banque coopérative forte de ses valeurs historiques et mutualistes.

Un mode de gouvernance dualiste et régional

La distinction est marquée entre, d’une part, les fonctions de direction pilotées par le Directoire et, d’autre part, celles d’orientation et de contrôle exercées par le Conseil d’Orientation et de Surveillance (COS), lequel nomme le Président et les membres du Directoire.

UNE BANQUE DIFFéRENTE

Sa raison d’être depuis près de 200 ans : répondre aux attentes de ses clients, satisfaire les besoins économiques, sociaux, environnementaux et culturels afin de contribuer au développement de ses territoires.

UNE GOUVERNANCE DéMOCRATIQUE

par son modèle de banque coopérative qui appartient à ses 183 800 sociétaires. Ce statut spécifique influe directement sur son mode de gouvernance, de fonctionnement et sur ses orientations stratégiques.

Le Directoire : Président : Maurice Bourrigaud Membres : Fabrice Gourgeonnet, Directeur Exécutif, Pascal Pouyet, François Rieu et Thierry Martignon.

La CEPAL, une banque régionale de plein exercice du Groupe BPCE

Détention du capital

Dans une banque coopérative, le capital est détenu sous forme de parts sociales par les clientssociétaires. Cette double qualité présente l’avantage de ne pas dissocier le détenteur du capital de « l’utilisateur » des services de l’entreprise.

100 % du capital est détenu par les sociétaires. Droits de vote

Le principe « un homme = une voix » s’applique à chaque client-sociétaire d’une société Locale d’Epargne (SLE) et ne dépend pas du nombre de titres détenus comme dans les sociétés ayant des actionnaires. Les 16 SLE détiennent tous les droits de vote à l’assemblée générale de la CEPAL. 12 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

2e groupe bancaire français, BPCE rassemble solidairement les 17 Caisses d’Epargne et les 19 Banques Populaires. Gage de solidité, l’appartenance à ce groupe permet de bénéficier de moyens toujours plus performants au service des clients.

gouvernance

Le Conseil d’Orientation et de Surveillance ainsi que le Directoire réunis à Clermont-Ferrand le 24 mars 2015.

Composition diversifiée du COS

Il réunit des femmes et des hommes, élus pour 6 ans, majoritairement issus des 16 conseils d’administration des SLE mais aussi des collèges des collectivités locales et des salariés.

LA COMPOSITION DU CONSEIL D’ORIENTATION ET DE SURVEILLANCE Président : Michel Sorbier Vice-président : Serge Pelissier Membre représentant les collectivités locales et EPCI : Eric Jeansannetas Membres représentant des salariés : Isabelle Bellezane, Marc Chanut Censeurs : Guillaume Albanel, Jean-Claude Vachon Représentant du comité d’entreprise : Joël Régnault Délégué BPCE : Jean-Michel Boulot

Michel Sorbier - Agent général d’assurances de 1967 à 2007 - Président du Conseil d’Orientation et de Surveillance de la CEPAL - Président de la Fédération Nationale des Caisses d’Epargne depuis 2009 - Censeur au sein du Conseil de Surveillance de BPCE et du Crédit Foncier de France

assemblée générale

cos

16 Sociétés Locales d'Epargne

288 administrateurs

183 800 sociétaires

- Administrateur de Caisse d’Epargne Holding Promotion - Vice-Président de l’Institut Mondial des Caisses d’Epargne - Membre du Conseil Economique, Social et Environnemental du Limousin - Chevalier de la Légion d’Honneur - Officier dans l’Ordre National du Mérite 13

16 SOCIETéS LOCALES D’éPARGNE qui détiennent 100 % du capital LE PROCESSUS ELECTORAL

A l’occasion des assemblées générales, les sociétaires sont invités à renouveler les 18 administrateurs composant les conseils d’administration de chacune des 16 SLE. A l’issue, sont élus les Présidents et Vice-présidents de chaque SLE. Les 288 administrateurs de la mandature 2015-2021 s’attachent à représenter pour les 6 prochaines années les 183 800 sociétaires, aux côtés des Directeurs d’agence de la CEPAL.

288

ADMINISTRATEURS-AMBASSADEURS

- aiguillon pour une meilleure qualité de services - en veille pour la détection de projets solidaires - compagnon du Directeur d’agence sur son territoire

58 %

42 %

Age moyen : 54 ans 14 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

gouvernance

1. Montluçon Présidente : Bernadette PENARD Vice-Président : Abilio CALDEIRA 2. Moulins Président : Guy THERRY Vice-Présidente : Catherine GAVARDON 3. Vichy Président : Jean-Alain LASSALLE Vice-Présidente : Florence BLAY 4. Cantal Président : Serge Pelissier Vice-Présidente : Dominique DELCROS 5. Brive Présidente : Valérie ANDRIEU Vice-Président : Bruno DIEZ 6. Tulle/Ussel Président : Michel BOTARGUES Vice-Présidente : Isabelle LEVASSEUR 7. Aubusson/Boussac/Bourganeuf Président : Jean-Claude VACHON Vice-Présidente : Lisette DUIJMELINCK 8. Guéret/La Souterraine Président : Alain COGNET Vice-Présidente : Sandra BOURNAUD 9. Haute-Loire Président : Jean-François MEUNIER Vice-Présidente : Peggy THEVENIN 10. Clermont-Ferrand Président : Pierre BERGER Vice-Présidente : Catherine ALAZARD 11. Puy-de-Dôme Est Présidente : Sylvie PONCET Vice-Président : Henry VORILHON 12. Puy-de-Dôme Ouest Président : Jean-Pierre GOURCY Vice-Présidente : Véronique COLAS FIORINI 13. Limoges agglomération Présidente : Elisabeth JACQUINET Vice-Président : Pascal THEILLET 14. Limoges ville Président : Christian DUCHER Vice-Présidente : Annick BLANC 15. Saint-Junien/Bellac Président : Georges GAUDY Vice-Présidente : Sophie CORBIN 16. Saint-Yrieix/Saint-Léonard Président : Jean-Paul DUMAIN Vice-Présidente : Evelyne SANCIER

S’engager au cœur de nos territoires S’engager, à la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin, c’est être proche de nos clients, de nos administrateurs et de nos collaborateurs.

C’est porter haut nos valeurs historiques de proximité, d’engagement et de solidarité. Mais c’est aussi mettre nos résultats et notre performance au service de la création de valeur pour nos parties prenantes : satisfaire chaque client, nous engager pour l’égalité des chances vis-à-vis de nos collaborateurs, acheter localement et de manière responsable, respecter notre environnement, agir solidairement et durablement au service de la société, aux côtés des acteurs de proximité.

banquier et assureur au quotidien. 17

2008

• 1ère agence éco-responsable (Mozac - Puy-de-Dôme)

2003

• Création de la CEPAL

AUVERGNE ET LIMOUSIN

• Création de Parcours Confiance, au service de l'inclusion financière des particuliers • Fin de l’engagement sociétal sous la forme des Projets d’Economie Locale et Sociale (PELS)

2006 • Election des administrateurs de Société Locale d’Epargne

Mise en place d’un référent handicap

Les grandes étapes de 2005

• Création de la Fondation Cepal sous égide de la Fondation Caisses d’Epargne pour la solidarité (FCES)

2009

2007

• Lancement du réseau des correspondants développement durable • Charte interne des bonnes pratiques environnementales Charte des bonnes pratiques 10 gestes pour l’environnement de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin Pour faire évoluer nos comportements et mettre le respect de l’environnement au cœur de notre activité, la Charte des Bonnes Pratiques a sélectionné 10 gestes simples parmi vos multiples propositions. 10 gestes qui peuvent changer beaucoup s’ils sont appliqués au quotidien. Objectif : une attitude responsable pour une entreprise citoyenne.

6. Pensez au recyclage de vos cartouches d’imprimantes (noir et blanc et couleur), fax et copieurs.

1. Eteignez vos écrans d’ordinateurs et vos imprimantes individuelles en partant.

7. Pour vos déplacements, préférez les transports en commun, en privilégiant le tramway, le bus ou le train quand cela est possible.

2. Pensez à éteindre vos lumières en partant, (même pour le déjeuner), ou lorsque la lumière naturelle est suffisante.

3. Modérez le chauffage (ou la climatisation) quand vous vous absentez.

4. N’imprimez vos documents que si nécessaire et si possible en noir et blanc et recto verso.

5. Apprenez à mieux utiliser votre messagerie en archivant vos mails ou vos pièces jointes plutôt qu’en les imprimant systématiquement.

18 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

8. Pour les déplacements en voiture, privilégiez le covoiturage.

9. Pensez à la visio ou l’audio conférence pour l’organisation de vos réunions.

10. Utilisez les poubelles dédiées au tri sélectif.

• Début du Mécénat Sociétal volontariste • Election des administrateurs de SLE • Création des binômes administrateurs/managers Cepal

responsabilité

2013

• 2e Semaine de la Solidarité • Soutien à quatre chaires universitaires : Alter-Gouvernance, Confiance numérique, Valeurs et RSE, Prévention de la rupture d’autonomie des personnes sur leur lieu de vie.

• Mobilisation pour l’entrepreneuriat féminin

2011

• Charte fournisseurs développement durable • Cotation RSE des fournisseurs • Développement des achats responsables

• Création du réseau interne les Voy’elles de la CEPAL

2015

• Nouvelle mandature et renforcement de la gouvernance : installation de 288 administrateurs élus dont 42% de femmes • Démarche d'évaluation de la politique RSE CEPAL : Afnor (Afaq 26 000) et Label LUCIE

nos engagements 2014

2012

• Création des Comptes sur Livrets Régionaux Auvergne et Limousin

• Création de Parcours Confiance Professionnels • 1ère Semaine de la Solidarité

• 1er Plan de déplacement d’entreprises à Clermont-Ferrand • Soutien accru aux Plateformes d'Initiatives Locales en Auvergne et Limousin (PFIL)

• Signature de la Charte de la diversité • 3e Semaine de la Solidarité • 354 microcrédits octroyés • Création de la direction Animation Banque Coopérative et RSE proche engagée solidaire

surdité (n.f) :

Photos : Acceo et fotolia.com

www.caisse-epargne.fr(1) (1) Coût de connexion selon votre fournisseur d’accès internet

Caisse d’Epargne et de Prévoyance d’Auvergne et du Limousin, Banque coopérative régie par les articles L512-85 et suivants du Code monétaire et financier, Société Anonyme à Directoire et Conseil d’Orientation et de Surveillance – Capital social de 283 922 900 euros – Siège social : 63, rue Montlosier 63000 Clermont-Ferrand – 382 742 013 RCS Clermont-Ferrand – Intermédiaire en assurance immatriculé à l’ORIAS sous le n° 07 006 292 – Titulaire de la carte professionnelle « Transactions sur immeubles et fonds de commerce sans perception de fonds, effets ou valeurs » n° 463 délivrée par la Préfecture du Puy-de-Dôme

déficience invisible qui n’empêche plus t un client malentendan ou sourd de communiquer avec son conseiller par téléphone.

• Lancement d’Accéo, solution de communication par téléphone pour les clients malentendants et sourds

S871-4

1 an déjà plan stratégique ariane 7

et de nombreux satellites lancés ! Faire de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin une banque coopérative régionale, conquérante, performante et utile : telle est la perspective de notre plan stratégique Ariane 7, lequel a été structuré autour de sept galaxies.

Traiter efficacement les flux des clients Entreprises : Cellule Flux créée à Limoges Conforter notre « Ambition Banquier Assureur » grâce à l’accompagnement de moniteurs dédiés

Flux

multicanal

pilotage

Personnaliser le management par un accompagnement individualisé Renforcer la qualité du pilotage de nos activités par des indicateurs fiables et performants

20 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

Améliorer la relation à la banque avec le déploiement d’un nouveau process téléphonique Accroître notre proximité par la création de 4 centres d’affaires de la Banque des Décideurs en Région et 1 espace Gestion Privée

engagements Mieux prévenir les risques grâce à des équipes spécialisées S’adapter aux contraintes règlementaires et dégager une liquidité suffisante à notre développement

Porter, incarner et partager nos valeurs : une CEPAL Proche, Engagée, Solidaire Nous enrichir d’offres sociétales : Compte sur Livret Régional Auvergne Compte sur Livret Régional Limousin

banque coopérative RSE

rentabilité

qualité efficacité

ressources humaines

Toujours faire primer l’intérêt et la satisfaction de chaque client et de chaque collaborateur par le renforcement des dispositifs d’écoute active Instaurer le réflexe Qualité au plus près des agences par l’accompagnement d’animateurs spécialisés

Accompagner le changement en partageant les savoirs par les managers : Tous Ecole CEPAL ! Recruter au plus près de nos territoires : première édition du Jobdating Former nos nouveaux collaborateurs au sein d’agences écoles

Favoriser l’émergence d’une CEPAL Entreprise Numérique : signature électronique en agence, démarche zéro papier et banque digitale Fluidifier le traitement des demandes internes par des outils interactifs et efficients

notre fil d’ariane...........Toujours faire primer l’intérêt et la satisfaction de chaque Client. 21

engagée pour ses clients Anticiper les évolutions du marché, s’adapter en permanence à l’environnement, innover pour satisfaire les besoins de chaque client, telle est la logique de développement technologique, social et commercial poursuivie par la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin. Pour réussir son pari sur l’avenir, elle inscrit ses actions dans le cadre de son plan stratégique et son programme « Entreprise numérique ». Initiatrice et novatrice, la CEPAL met cette culture de l’innovation au profit de tous ses clients, collaborateurs et territoires.

Imaginer la banque de demain, « accessible partout, tout le temps et pour tous » : un challenge des plus motivants pour la CEPAL et une étape clé vers la banque simple, pratique et moderne qu’il s’agit d’offrir à tous les clients.

La Qualité de service érigée en marque de reconnaissance En 2014, la CEPAL a placé la Qualité au cœur de sa stratégie. Elle est restée constamment à l’écoute de ses clients afin d’être en mesure de répondre à leurs attentes. Les enquêtes effectuées au sein de chaque agence montrent un niveau de satisfaction supérieur à 91 %, tant sur la compétence des interlocuteurs que sur l’accueil délivré. L’accessibilité par téléphone – indicateur sensible de l’évolution des comportements - reste néanmoins perfectible avec seulement 74 % de clients satisfaits. Avec son plus haut niveau de recommandation, la CEPAL reste une marque bancaire prisée.

LA DéMATéRIALISATION Les conditions générales de vente

Après chaque vente d’un produit et avec l’accord formalisé du client, le conseiller bancaire donne la possibilité au client de recevoir les conditions générales de vente par messagerie sécurisée ou par mail. Cette initiative permet d’éviter l‘impression d’une dizaine de pages à chaque signature de contrat. 22 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

Le coffre-fort numérique

Il regroupe, classe et conserve les documents dématérialisés dans un seul et même espace sécurisé, accessible à tout moment par l’utilisateur. Grâce à l’outil de collecte automatique, les factures téléphoniques et d’énergie, les avis d’imposition,… sont récupérés puis triés dans le coffre-fort numérique. Cette offre est désormais gratuite.

L’e-relevé

A partir de son espace personnel « Direct Ecureuil », il suffit de quelques clics pour s’inscrire gratuitement à cette option. Le stockage des relevés de compte numériques est automatique et ceux-ci sont conservés, en toute sécurité, pendant 10 ans. 100 000 clients ont souscrits cette offre.

La numérisation à la source

Cette action vise à simplifier le recueil de différents documents lors du rendez-vous avec le client en utilisant des scanners. C’est ainsi plus de temps qui est accordé au client en entretien.

L’ACCESSIBILITE La solution ACCEO

La CEPAL a déployé en novembre 2014 Acceo sur ses régions du Limousin et de l’Auvergne, une solution de communication entre personnes malentendantes ou sourdes et personnes entendantes qui vise à faciliter l’accessibilité aux services bancaires par téléphone. Il s’agit de proposer la même qualité de service à tous les clients et de répondre à leurs attentes d’accessibilité, de choix dans l’utilisation des canaux et de conseil, tout en s’adaptant à leur

engagements mode de vie. En partenariat avec Acceo, la CEPAL permet à ses clients déficients auditifs de : prendre rendez-vous, obtenir des informations sans se déplacer et échanger en toute autonomie avec leur conseiller bancaire par téléphone – par l’intermédiaire d’une plateforme téléphonique – pendant les heures d’ouverture. Ce dispositif vient compléter la politique d’accessibilité de la CEPAL à tous ses clients, laquelle intègre par exemple la transcription vocale sur ses guichets automatiques bancaires ou la possibilité d’opter pour des relevés de compte en braille. « ACCEO va me permettre d’être plus autonome dans mes actions quotidiennes et de communiquer en direct et de façon spontanée, sans avoir à réserver un interprète in situ, qui n’est pas toujours disponible. Ce dispositif est une avancée vers l’égalité pour tous et donne accès à différents services banalisés. » Nadia ZEGHOUAN, retraitée, cliente Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin. « C’est une avancée importante pour les usagers sourds ou malentendants. » Bernadette GONZALEZ, Présidente de l’Union Régionale des Parents et Amis d’Enfants Déficients Auditifs (URAPEDA) Plus d’information sur : www.acce-o.fr www.caisse-epargne.fr

Au premier trimestre 2015, 70 % des agences bancaires de la CEPAL sont accessibles, quel que soit le handicap.

LES PRODUITS responsables Epargner tout en participant activement au développement de sa région, c’est possible grâce au « Compte sur Livret Régional Limousin » et au « Compte sur Livret Régional Auvergne » lancés par la CEPAL en 2014. Avec ces produits d’épargne, les sociétaires limousins et auvergnats peuvent faire fructifier leur argent librement tout en finançant des activités économiques de leur région. Les fonds déposés sur ce livret sont exclusivement investis dans des projets locaux sur des thématiques clairement identifiées par la CEPAL

et permettent ainsi, d’octroyer un crédit de développement régional aux porteurs de projet. Une condition : la création ou la sauvegarde d’emplois sur le territoire Thèmes : la santé (centre de santé, EHPAD, aide médicalisée, structure de prévention) et les initiatives locales (création d’entreprise, commerce équitable, production de biens, production de biens pour les personnes en difficulté) > 10 000 comptes ont été ouverts auprès des sociétaires sur le Limousin et l’Auvergne > Une collecte de 21 millions d’euros > 5 projets financés pour un montant de 7,5 millions d’euros. Parmi ceux-ci : l'Aura et l'Adapei Corrèze

L'AURA

L’Association pour l’Utilisation du Rein Artificiel en Auvergne, AURA Auvergne, située à Cébazat (63), répond aux besoins de santé des populations d’Auvergne et de la Nièvre et a pour mission principale : le dépistage et le traitement de la maladie rénale, la dialyse de proximité, les soins à domicile.

L'Adapei Corrèze

Depuis sa création en 1962, l’ADEPEI milite en faveur des personnes handicapées mentales et de leur famille et se donne pour mission de les accompagner, de les soutenir et de les aider pour améliorer leur quotidien. Ainsi, l’association œuvre pour la construction, acquisition et rénovation d’établissements afin d’accueillir des enfants, adolescents, adultes en situation de handicap. Au-delà de son action principale, l’ADAPEI est également impliquée dans des actions solidaires : chorale, colloque, loto, … « A 50 ans, l’ADAPEI est forte et unie : forte de son histoire, de son organisation, et de sa dynamique, unie par l’énergie d’un mouvement parental qui lui donne sa spécificité. Sachons conserver tous ces acquis et continuer à avancer dans la même direction et toujours unis ! » Catherine BONNETTE, Vice-présidente de l’ADAPEI de la Corrèze www.adapei-19.fr 23

Engagée

en faveur de ses collaborateurs Employeur de référence, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin développe une politique de Ressources Humaines dynamique pour attirer et fidéliser les talents, développer les compétences et accompagner les collaborateurs tout au long de leur carrière. Diversité des équipes, égalité des chances, implication et solidarité sont au cœur de son projet.

Employeur régional de référence La Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin est l’un des principaux employeurs sur ses deux régions. Avec 1 486 collaborateurs, dont 90,2 % en CDI, elle garantit et crée des emplois parfaitement ancrés sur son territoire (100 % des effectifs sont basés en région sur les départements de l’Allier, du Cantal, de la Corrèze, de la Creuse, de la Haute-Loire, de la Haute-Vienne et du Puy-de-Dôme). Elle recrute (93 embauches en CDI en 2014) principalement sur ses régions, et contribue pleinement à la vitalité du bassin de l’emploi des plus jeunes, au travers de sa politique en faveur de l’alternance qu’elle a fortement développée en 2014 (67 contrats d’apprentissage ou de professionnalisation sont engagés). Elle accueille chaque année une centaine de jeunes pour des emplois d’auxiliaires d’été ainsi qu'une soixantaine de stagiaires, leur proposant ainsi une première expérience en entreprise. Au travers d’une politique de formation active et diplômante, la CEPAL témoigne de son ambition à garantir à ses salariés employabilité et mobilité tout au long de leur parcours professionnel. L’offre de formation profite ainsi à leur perfectionnement continu, notamment dans les métiers commerciaux, où la clientèle est en demande de conseils personnalisés de plus en plus pointus. En 2014, le pourcentage de la masse salariale consacré à la formation continue s’élève à 4,80 %.

24 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

Faciliter l’insertion professionnelle des jeunes Michael, 23 ans MASTER in MANAGEMENT Spécialité Contrôle de Gestion à l’Ecole supérieure de commerce de Clermont-Ferrand, Alternant à la DRH service Emploi Formation « Un environnement de travail super fascinant, des activités confiées enrichissantes et variées, une autonomie quasi-complète… la voie de l’alternance me permet de progresser en expérience, tant sur le plan professionnel que personnel, et d’achever mes études post-bac en toute indépendance du soutien familial. Grâce au choix de l’alternance, et à la CEPAL, j’envisage plus clairement et plus sereinement mon avenir professionnel. » Lucie, 28 ans BTS Gestionnaire des unités commerciales, option activité bancaire, à la CCI de Limoges ; Assistante clientèle à l’agence d’Allassac « Suite à une activité professionnelle de 6 ans en tant que Responsable Production dans le textile habillement et actuellement en reconversion dans le cadre des formations Emploi Handicap (partenariat entre la CEPAL et la CCI de Limoges), il était important pour moi de garder un pied dans la vie active ! L’alternance me permet de mettre directement en pratique mes connaissances théoriques et d’acquérir expérience et maturité professionnelles. Je m’épanouis pleinement dans ce nouveau milieu professionnel. »

engagements

L’égalité des chances au cœur des Ressources Humaines

égalité professionnelle L'égalité doit être garantie à la CEPAL. S’appuyant sur son accord sur l’égalité professionnelle et la promotion de la mixité signé en 2012, la CEPAL s’attache à favoriser une représentation équilibrée des femmes et des hommes à tous les niveaux de l’entreprise. Process RH garants de l’équité, formation « Réussir sa carrière au féminin » ou encore communication interne déclinent cet engagement. Parallèlement, un réseau des femmes cadres de la CEPAL, baptisé les « Voy’Elles de la CEPAL », s’est donné pour but d’encourager la mixité et de favoriser la promotion des femmes aux postes de management, en animant par exemple des dispositifs de marrainage entre femmes cadres et non cadres de la CEPAL. En 2014, une opération novatrice de speed-meeting a été organisée, qui a permis aux collaboratrices de rencontrer les dirigeants de la CEPAL au cours de brèves entrevues. Chacune des Voy’Elles a pu ainsi présenter son parcours et ses ambitions professionnelles avant de recevoir un feedback de son interlocuteur.

Séance de speed meeting pour les Voy’Elles de la CEPAL. Une opportunité pour valoriser son parcours et afficher ses ambitions, en toute bienveillance

Signataire de la Charte de la Diversité en entreprise depuis avril 2014, la CEPAL fait de l’égalité des chances un objectif prioritaire de sa politique de ressources humaines. Elle considère que la diversité est source de performance économique, et vecteur de créativité et de progrès sociétal. Elle a confié à un prestataire externe la réalisation d'un audit Diversité afin d'identifier les risques de discriminations et les axes de progrès en matière d'égalité des chances. Renouvellement de la convention de partenariat avec HandiSup Auvergne

Emploi de personnes en situation de handicap La Caisse d’Epargne fait de l’intégration des travailleurs handicapés un des axes forts de sa lutte contre toutes les discriminations. En témoigne l’accord collectif national conclu pour la période 2014 -2016 signé le 6 novembre 2013 en faveur de l’emploi des personnes handicapées, venu compléter et renforcer les précédents dispositifs. Que ce soit au niveau du recrutement, de l’aménagement des conditions de travail, de la formation ou du recours au secteur adapté et protégé, la CEPAL s’investit quotidiennement en matière d’emploi des personnes handicapées. Cette politique, animée par un référent handicap, l’a conduit à afficher sa présence sur de nombreuses manifestations, forums et Handicafés sur l’ensemble de son territoire. Les partenariats et les liens avec les formations en alternance sont également des moyens importants de la politique de recrutement de la CEPAL dans ce domaine. Le taux d’emploi, en progression, s’élève à 5,93 % à fin 2014, ce qui représente 79 collaborateurs. Maintenir l’emploi des seniors La CEPAL a signé en septembre 2013 un accord relatif aux mesures intergénérationnelles sur la situation de l’emploi des jeunes et des seniors. Elle accompagne ainsi les seniors dans l’évolution de leur carrière professionnelle, sans discrimination relative à l’âge, puis les aide au moment de leur entrée en retraite, au travers de dispositifs spécifiques, de formation notamment. Des missions de référents ou de tuteur peuvent également leur être confiées, afin de mieux accompagner l’intégration des jeunes recrutés. 25

Développer l’emploi sur les territoires La Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a organisé en septembre 2014 une vaste opération de jobdating sur l’ensemble de son territoire. Sur les 920 inscriptions enregistrées en quelques semaines sur le site internet dédié de la CEPAL, 620 candidats se sont présentés et ont été reçus sur les 7 départements par les équipes des Ressources Humaines et les managers du réseau commercial. A l’issue de ces sessions, 256 personnes retenues ont été conviées à des journées de recrutement, donnant lieu à une quarantaine de recrutements. Le point de vue des recrutés

Pierre, 27 ans Technicien Pilotage Ressources Humaines, DRH « J’ai trouvé cette expérience de jobdating (une première pour moi) très intéressante et formatrice. C’est en effet un réel challenge que d’être suffisamment concis, précis et efficient en quelques minutes face à un recruteur pour susciter l’étincelle qui vous permettra de poursuivre le parcours de recrutement. Cela me donne de l’entreprise une image positive et de réactivité, car même le candidat non retenu a été reçu et a eu sa chance ! » 26 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

Florie, 26 ans Assistante de clientèle, Clermont-Ferrand « J’ai eu connaissance du jobdating de la Cepal lors d’un rendez-vous avec mon conseiller en agence. J’ai trouvé cette opération innovante, en accord avec les nouvelles générations et les nouveaux modes de vie. Elle m’a permis de me « vendre » sans être cantonnée à un papier ! »

Hélène, 25 ans Assistante de clientèle, Guéret « C’est dans une parution du quotidien « La Montagne » que j’ai eu connaissance du jobdating de la Cepal et j’ai saisi cette opportunité. Cette opération apporte une réelle valeur ajoutée pour le candidat qui peut se présenter en 5 minutes en face à face, en lieu et place d’un simple envoi de CV. Ce dispositif m’a clairement donné une chance supplémentaire d’être recrutée. »

engagements collaborateurs

« Nous faire connaître en tant qu’employeur local, et faire savoir que nous recrutons beaucoup en étant ouverts à toutes les candidatures » Christine Thévenin-Boussicut, Directrice des Ressources Humaines

Christine Thévenin-Boussicut, Directrice des Ressources Humaines « Je vois de nombreux intérêts à ce type de recrutement : nous faire connaître en tant qu’employeur local, et faire savoir que nous recrutons beaucoup en étant ouverts à toutes les candidatures. C’est également un moyen performant pour recruter par « vagues » et ainsi mieux organiser nos processus d’accueil et de formation dans la foulée. Cette opération nous permet également de mieux recruter ; il s’agit en effet d’une méthode globale associant différents modes de recrutement : le « rapide » pour la détection des profils, suivi d’une journée avec des entretiens collectifs et des entretiens individuels et enfin un entretien « conclusif » de 30 minutes avec un dirigeant de l’entreprise. Notre dispositif associe des compétences externes (recruteur et psychologue), la DRH pour son expertise et les managers commerciaux pour leurs pratiques du commerce.» Matthieu Jausions, Directeur Emploi Formation « Cette opération nous a permis de mieux recruter, en ouvrant des emplois en CDI à un plus large panel de candidats ayant un vrai potentiel pour notre entreprise. Avec ce dispositif, nous donnons la possibilité à tous types de profils de postuler et d’avoir un contact avec la CEPAL, y compris des candidats n’ayant ni connaissances ni compétences dans la banque ou l’assurance. En participant à toutes les étapes de cette opération, nos managers commerciaux apportent une vision métier indispensable à la sélection des meilleurs candidats. »

Le point de vue des recruteurs

Christine NIGOU, Directrice d’agence, Aurillac « Ma participation à ces opérations de recrutement m’a permis à la fois d’appréhender les techniques de recrutement et d’être capable de détecter les profils à potentiel évolutif, tout en apportant ma vision du profil de collaborateurs que nous attendons sur le terrain, les qualités et traits de caractère que nous recherchons. » Pierre MORLON, Directeur du groupe Corrèze « Un dispositif qui nous permet d’enrichir nos sources actuelles de recrutement : en rencontrant un nombre important de candidats dans une journée, nous optimisons les possibilités d’identifier des «pépites». Un étudiant, un ingénieur qualité expérimenté, une commerciale aguerrie dans le secteur de l’automobile, un vendeur dans un magasin de sport en passant par un conseiller en assurances... voilà quelques-uns des profils que j’ai eu la chance de rencontrer en quelques heures ! L’impact du jobdating est très positif. Sur ma Direction de groupe, c’est l’opportunité de démontrer que la CEPAL recrute sur la Corrèze des candidats corréziens. » 27

Une politique salariale transparente et équitable En matière de politique salariale, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin est garante d'une égalité de traitement. Elle met en œuvre chaque année une procédure d’analyse et de révision des rémunérations individuelles et de leur évolution, par rapport aux objectifs partagés avec les collaborateurs. Reflet de son engagement à recruter et accompagner l’évolution de ses salariés, le taux de promotion à la CEPAL progresse à 10% en 2014. Fruit de la volonté de la CEPAL de communiquer de manière transparente sur sa politique de rémunération, un « Guide de la rémunération » a été diffusé en octobre 2014 à l’ensemble des collaborateurs.

Impliquer les collaborateurs

procHe enGaGÉe solIdaIre

la cepal, une part de vous ?

rendez-vous le 15 septembre...

Partager les valeurs En 2014, afin de développer son socle de salariés sociétaires, la CEPAL lance l’opération interne « La CEPAL, une part de vous ? », adossée à un accord local sur la souscription de parts sociales. 227 collaborateurs deviennent nouveaux sociétaires, faisant passer le taux de salariés sociétaires CDI à 72 %. La Journée des Nouveaux Collaborateurs, qui accueille chaque année les nouveaux recrutés de la CEPAL a constitué un temps fort de partage des valeurs.

28 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

Tableaux réalisés lors de la Journée des Nouveaux Collaborateurs en collaboration avec François Groslière, artiste peintre clermontois

engagements collaborateurs

Pour la 3 année, la CEPAL avait donné rendez-vous à ses administrateurs, collaborateurs et retraités pour une Semaine de la Solidarité en octobre 2014. 252 bénévoles se sont mobilisés sur ces journées solidaires au service de la lutte contre les exclusions, l’insertion, le handicap ou encore l’environnement. Le principe : une demi-journée prise par le salarié sur ses congés et une demi-journée offerte par la CEPAL. Une opération riche d’échanges, de partage et d’ouverture dans les 23 structures régionales qui ont bénéficié de cette aide humaine. e

Suite à ces journées solidaires, les participants de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin déclarent* : - à 38 %, que cette opération a changé positivement leur regard sur le milieu associatif ; - à 34 %, que cette opération leur a donné envie de s’engager à titre individuel dans une association ; - à 6 %, que cette opération les a amenés à s’engager à titre individuel dans une association.

Didier, CEPAL, bénévole à l’épicerie solidaire de Vichy : « [...] Venir un moment ici, ça nous permet d’élargir un peu notre vision des choses et de se dire qu’il y a des gens qui sont vraiment en grande difficulté ». Emmanuelle, IME René Bonnefond, Eyjeaux (87) : « Je trouve très encourageant que les bénévoles de la Caisse d’Epargne viennent connaître notre public, qu’ils viennent ici nous apporter leur aide humaine, auprès de nos jeunes. » Pascal, Fondation Agir Contre l'Exclusion Limousin, Limoges : « Je n’ai pas l’impression qu’il y ait eu des a priori au fait de venir en quartier »

* Source : enquête de satisfaction Semaine de la solidarité 2014, décembre 2014, CEPAL

Journée de la Solidarité à Limoges, Quartier La Bastide avec FACE Limousin

Encourager la solidarité

Favoriser l’initiative Seconde phase d’un programme baptisé « Erasmus CEPAL », lancé en 2013, l’année 2014 a vu l’immersion de 40 Directeurs d’agences au sein des directions du Siège entre avril et mi-juillet. Outre la découverte des métiers des fonctions support, l’objectif consiste à faire émerger des idées innovantes, simples à mettre en place, au service de la relation client. 72 actions ont été proposées relevant de thèmes tels que la réduction de la gestion administrative et l’augmentation du temps commercial, les Ressources Humaines, ou encore la simplification de la communication interne et du pilotage.

Apprendre et accompagner autrement

« Tous Ecole CEPAL » : pour développer l’expertise au service du client Cette démarche, issue du Plan Stratégique Ariane 7 de la CEPAL, a vocation à élaborer un socle de savoirs destiné, avant tout, à tous les managers. Il s’agit de mieux partager les savoirs pour valoriser les managers en renforçant leur expertise, et faciliter leur rôle de transmission des connaissances et d’accompagnement des collaborateurs. Ce dispositif se concrétise par des modules de formation très courts, diffusés par visioconférence sur des créneaux hebdomadaires fixés à l’avance. Les connaissances ainsi consolidées sont issues des différents métiers de l’entreprise. 25 contributeurs internes les ont bâties en s'appuyant sur la méthode du codéveloppement. Trois thématiques ont été retenues pour le lancement de dispositif en novembre 2014 : les nouvelles technologies, le crédit immobilier et la fiscalité. Un nouveau module sera livré chaque semaine en 2015.

30 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

Le taux de satisfaction des managers, interrogés après chaque module diffusé, est très positif (de 95 % à 100 % de satisfaits et très satisfaits selon les modules). Développer la coopération et l’ouverture En 2014, la CEPAL met en place son premier groupe de codéveloppement professionnel. Enjeux : développer les compétences des participants, le partage des bonnes pratiques, la transversalité et la collaboration. Cette méthode, qui repose sur un exercice structuré de consultation sur une problématique vécue par l’un des participants, permet à un groupe de pairs de 5 ou 6 personnes, de travailler à son autodéveloppement professionnel. D’abord testée par un groupe originel, composé de quelques directeurs de la CEPAL et du président du Directoire, la méthode a ensuite été démultipliée au cours de l’année 2014. Une vingtaine de managers ont ainsi bénéficié d’une formation de 4 jours leur permettant d’être à leur tour animateur de groupes de codéveloppement.

engagements collaborateurs

Témoignages : Sylvie Wahl, Fondatrice et Directrice Coach-up-Conseil « J’accompagne les managers et les équipes de Direction pour qu’ils développent leur efficacité managériale. Dans ce cadre, j’ai souvent recours à l’approche très puissante du codéveloppement, qui allie apprentissage et action. C’est une méthode structurée, très accessible, qui permet à chacun de développer son efficacité professionnelle, et au collectif de mieux travailler ensemble. Lorsque j’ai, à la suite de Richard Gateau, sensibilisé le Directoire et formé les managers à la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin, j’ai perçu beaucoup d’intérêt et d’enthousiasme lors des groupes de codéveloppement. La rigueur de la méthode, sa finalité très constructive et opérationnelle, le climat d’ouverture et de bienveillance dans lequel elle s’exerce ont été appréciés des participants. Mon conseil : pratiquer, pratiquer et encore pratiquer ! Le codéveloppement atteint sa pleine efficacité lorsqu’il concerne l’ensemble de l’entreprise via des usages multiples (communautés de métiers, équipes de travail, groupes projet, nouveaux managers…). En ayant décliné depuis le Directoire jusqu’aux managers la méthode et en ayant formé un noyau d’animateurs, la CEPAL a créé des conditions très favorables d’appropriation et posé les fondements d’une organisation apprenante. » Nicolas Auque, Directeur Exécutif, Groupe C m@ Banque « Je crois beaucoup à cette méthode qui replace l’homme au cœur de l’organisation et qui correspond tout à fait à nos valeurs d’entreprise et notre identité coopérative. Elle contribue pleinement à l’amélioration de l’intelligence collective et représente un vecteur d’adhésion extraordinaire. »

Tous Ecole cepal utilise le codéveloppement à dessein... la fierté de transmettre, le plaisir d'accroître ses connaissances pour mieux accompagner clients et collègues, le développement de liens de solidarité forts et une volonté tenace de coopération. Maurice bourrigaud, Président du Directoire

Julien Lafeuille, Directeur d’agence, Aurillac « C’est une méthode qui permet de poser clairement une problématique et de s’assurer que l’on se pose la bonne question, le tout en un temps record d’1h à 1h15 pour bâtir un plan d’action détaillé par exemple ! L’intérêt majeur pour moi c’est l’efficacité : par la recherche de la précision sur la question posée, l’objectif est reformulé et précisé. L’intérêt est d’utiliser les « consultants internes » comme des observateurs qui amènent un regard neuf et qui finalement vous aident à vous poser la bonne question. » Laurent Monier, Directeur Animation Commerciale « C’est une méthode structurante et rigoureuse qui nécessite une écoute active et une discipline dans les échanges. Elle permet tout à la fois d’améliorer son efficacité, sa qualité d’écoute, ses pratiques… et d’établir un plan d’actions à l’issue d’une séance de deux heures. J’apprécie son approche innovante qui permet de créer du lien et de faire travailler ensemble des équipes qui n’auraient peut-être pas eu l’occasion de le faire. »

Engagée

vis-à-vis de ses fournisseurs Avec 72% de fournisseurs issus de ses territoires, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin joue pleinement son rôle d’acteur économique régional. 60 millions d’euros d’achats et services extérieurs (hors informatique) ont en effet été confiés à 1 837 fournisseurs en 2014, dont 1 331 sont locaux.

RSE : des engagements partagés La CEPAL intègre des critères de responsabilité sociétale dans sa relation avec ses fournisseurs. Elle a mis en place dès 2011 une charte fournisseurs ainsi qu’un questionnaire d’auto-évaluation sur les engagements Développement Durable de ses fournisseurs. L’ensemble des acheteurs internes de la CEPAL a été formé à cette évaluation, et la cotation développement durable des fournisseurs est intégrée aux critères de sélection étudiés par la Commission des Marchés interne de l’entreprise. La CEPAL implique ses fournisseurs dans sa politique environnementale et coconstruit avec eux des solutions adaptées et vertueuses (optimisation des circuits de livraison courrier ou marchandises par exemple).

Une politique d’achats responsables Contribuer à l’insertion professionnelle et sociale des personnes fragilisées par un handicap en sous-traitant certaines activités au Secteur Adapté et Protégé, telle est la volonté de la CEPAL. Avec 212 000 euros HT de dépenses effectuées auprès du secteur adapté et protégé en 2014, la CEPAL a confirmé cet engagement. Ce volume d’achat, en hausse constante chaque année, a contribué à l’insertion professionnelle de personnes en situation de handicap à hauteur de 11,15 Equivalents Temps Plein (ETP).

32 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

Jean-Christophe Blondet, Directeur général d’Ino Recyclage

Nous assurons la collecte mensuelle des papiers de bureau sur 112 agences de la CEPAL en garantissant traçabilité et confidentialité, tout en offrant une solution efficiente de recyclage (quand nous collectons 100 kg de déchets papiers, nous produisons 90 Kg de papier de bureau recyclé !). D’autres prestations sont également assurées telles que l'évacuation d’encombrants ou d’archives… en partenariat avec les éco-filières compétentes. Nous sommes en effet en développement sur des activités à plus forte valeur ajoutée comme la déconstruction ou le transfert de mobilier. Nos valeurs, tout comme notre politique RH, ont été récemment reconnues au travers du Concours de l’Entreprise Exemplaire Innovante organisé par la Jeune Chambre Economique Française : Ino Recyclage a en effet été lauréate du 1er Prix National en 2014 ! Une belle fierté, partagée avec nos 14 salariés, dont 13 sont en situation de handicap. Avec la Cepal, le partenariat initié en 2013 fonctionne bien : il repose sur des exigences d’organisation, de rigueur et de ponctualité qui correspondent tout à fait à nos valeurs et à la qualité de prestation qui nous souhaitons apporter à nos clients. L’accueil est très bon sur l’ensemble des sites de notre tournée, sur chacun d'eux un référent de la CEPAL a été informé et sensibilisé.

Engagée

engagements

pour l’environnement

Soutenir la croissance verte grâce à des solutions bancaires adaptées à l’ensemble des besoins des particuliers comme des entreprises, s’impliquer dans la lutte contre le réchauffement climatique en entrainant collaborateurs et fournisseurs : la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin adopte une démarche volontariste sur le plan environnemental.

Financer la croissance verte

La question du financement est cruciale dans le domaine de la croissance verte. La diversité de ses expertises et de sa gamme d’offres bancaires permet à la CEPAL d’accompagner tous ses clients, du particulier jusqu'au grand compte.

Les solutions aux particuliers

La Caisse d’Epargne développe une gamme de « prêts écologiques » destinés aux particuliers pour permettre l’amélioration de l’habitat, notamment pour le financement des travaux d’économie d’énergie. Les encours de crédits verts s’élèvent à 6,5 millions d’euros en 2014 (5,5 millions d’euros d’encours pour l’Eco Ptz et 1 million d’euros sur l’Ecureuil crédit DD). Par ailleurs, La Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin et l’association Parcours Confiance mettent en œuvre des conventions d’expérimentation sur 12 mois avec des partenaires locaux pour tester et diffuser le nouveau Microcrédit Habitat, destiné à financer des travaux de lutte contre la précarité énergétique et l’insalubrité des logements de particuliers.

Les solutions aux entreprises et collectivités

La CEPAL accompagne les acteurs de la banque des décideurs en région - collectivités, logement social, entreprises et économie sociale…- dans leurs projets environnementaux, en leur apportant son expertise, des solutions de financements adaptées - fonds dédiés ou cofinancement avec la Banque européenne d’investissement (BEI) en partenariat public/privé - ou des offres de services clefs en main. La CEPAL a ainsi financé la construction de bâtiments RT 2012, HQE ou BBC, tels qu’un immeuble de bureaux au profit de la CPAM Auvergne, ou encore un ensemble immobilier pour un campus consulaire à Brive-la-Gaillarde. Elle a financé en totalité le centre aquatique de Limoges inauguré officiellement en janvier 2015 après trois ans de travaux. Ce programme a fait l’objet d’un engagement environnemental exemplaire en matière de gestion de l’énergie, de l’eau ou de confort hygrothermique. Pour les projets de plus grande envergure nécessitant des ressources financières significatives, L’Aquapolis Limoges, inauguré le 16 janvier 2015

« Soutenir la croissance verte grâce à des solutions bancaires adaptées à l’ensemble des besoins » 33

Réduire les déplacements et encourager les transports verts et responsables

tels que l’éolien, le biogaz ou la biomasse, la Caisse d’Epargne peut bénéficier du savoir-faire de Natixis qui intervient dans des projets publics comme privés, via ses activités de financements ou de crédit-bail (notamment au travers de sa filiale Natixis Energéco, spécialisée dans le financement des énergies renouvelables). La CEPAL a participé en 2014 au financement de deux projets photovoltaïque dans le Cantal (puissance de 11,92MWc) et en Corrèze (puissance de 11,99MWc) à hauteur totale de 5M€.

Le poste transport est, pour la CEPAL, le plus significatif en matière d’émissions de gaz à effet de serre. Celle-ci a donc mis en place dès 2012 un important dispositif : • Signature d’un Plan de Déplacements d’Entreprise triennal sur l’agglomération de Clermont-Ferrand, permettant aux collaborateurs l’accès à des tarifs privilégiés sur les transports en commun. Le renouvellement est prévu en 2015 ;

Réduire son empreinte carbone Agir sur les émissions de gaz à effet de serre

La Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin, propriétaire d’une forêt de 63 hectares à Saint-Pardoux-Morterolles (Creuse), en a confié la gestion à l’ONF (gestion PEFC Limousin).

La CEPAL réalise annuellement un bilan de ses émissions de gaz à effet de serre (GES) grâce à un outil sectoriel dédié, selon une méthodologie compatible avec celle de l’ADEME, de la norme ISO 14 064 et du GHG (Green House Gaz) Protocol. Son programme de réduction de son empreinte carbone s’appuie sur quatre axes prioritaires pour 2013-2015 : • Maintenir un suivi et une action forte sur les postes énergie, déplacements professionnels et consommation de papier ; • Poursuivre les travaux du Plan de Déplacements d’Entreprise (PDE) ; • Renforcer le volet carbone dans ses Achats ; • Devenir une entreprise de plus en plus numérique (dématérialisation de la relation commerciale, signature numérique, diminution des déplacements grâce à la visioconférence…).

Energie Achats et services Déplacements de personnes Immobilisations Autres TOTAL

2014 948 2 912

2013 1 002 4 533

4 440

4 095

2 360 1 386 12 047

2 187 1 182 12 999

34 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

Emissions de gaz à effet de serre par poste d’émissions en tonnes équivalent CO2

engagements

• Mise à disposition d’une plate-forme privative de covoiturage pour les trajets professionnels et domicile-travail (en 2014, 45 collaborateurs étaient enregistrés sur le site). Un partenariat noué avec le Conseil Général de la Haute-Vienne permet également de proposer un espace de covoiturage dédié aux collaborateurs sur le site web de la collectivité ; • Des parkings à vélo ainsi qu’une flotte de vélos à assistance électrique sont disponibles en libre-service au siège de la CEPAL ; • La parc de véhicules de service est constitué de véhicules sans malus (à faible émission de CO2) et de deux véhicules électriques (Renault Zoe) pour les trajets de petites distances sur les 2 sites administratifs de Limoges et Clermont-Ferrand ; • Enfin, les postes de travail des 1 486 collaborateurs de la CEPAL sont équipés, depuis avril 2014, de la visioconférence, afin de réduire les déplacements professionnels. Pour promouvoir l’usage de cet outil, une Semaine de la visio » a été organisée afin d’accompagner chacun dans la prise en main. De nouveaux usages sont favorisés, telles que les formations en visio.

Optimiser la consommation énergétique

Consciente des enjeux inhérents au changement climatique et à la pénurie énergétique, la CEPAL poursuit la mise en œuvre de ses actions visant à réduire sa consommation et à améliorer l’efficacité énergétique de ses bâtiments. Elle a ainsi investi 321,5 K€ dans : - sa politique de relamping dans ses agences et sur son siège social (utilisation d’ampoules basse consommation et installation de luminaires autonomes de basse consommation et avec détection de présence) ; - l’isolation de ses bâtiments. Avec AVOB energy saver, solution déployée en octobre 2014, la CEPAL réduit la consommation énergétique générée par son parc informatique. Généralisé sur tous les postes de travail, cet outil piloté à distance se charge de la mise en veille automatique des ordinateurs le soir et le week-end.

Encourager l’éco-conduite La Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a lancé en septembre 2014, à l’occasion de la Semaine de la mobilité, une expérimentation d’aide à l’éco-conduite en équipant 18 véhicules affectés de sa flotte de la solution DrivEco, système embarqué d’aide à l’éco conduite qui a vocation à apporter des bénéfices économiques, sociaux et environnementaux en réduisant les émissions carbone et les coûts, responsabilisant le conducteur et prévenant l’accidentologie. Sur les 4 premiers mois d’utilisation, la note moyenne d’éco-conduite de la flotte concernée s’est très positivement améliorée. Tous les véhicules des membres du Comité Exécutif sont équipés. « Aujourd’hui, avec les évolutions technologiques, le gain économique et écologique sur un déplacement repose sur le conducteur. DrivEco est un outil pour conduire mieux » Arnaud DUFOURNIER, Président de Dufournier Technologies et de DrivTech Communiquer auprès des collaborateurs Une « Matinée Mobilité » organisée le 9 septembre 2014 au Siège social de la CEPAL à l’occasion de la Semaine de la mobilité permettait de valoriser l’ensemble de son offre de déplacements alternatifs au véhicule individuel pour les trajets domicile-travail, exposition temporaire sur le covoiturage avec la plateforme de Covoiturage, diffusion de flyers et concours photos ouvert à l’ensemble des collaborateurs via le réseau social interne sur le thème « Venez au boulot sans voiture ». 35

L’engagement sociétal de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin s’inscrit au cœur de son histoire, de son identité et de ses valeurs. Banquier proche, engagé, solidaire, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin est aujourd’hui l’un des premiers mécènes sur ses deux régions : en 2014, le périmètre budgétaire consacré à la Responsabilité Sociétale a représenté 1 827 088 €.

engagée pour ses territoires Soutien à l’emploi et au développement économique local

Leader de la microfinance

La Caisse d’Epargne est aujourd’hui, au plan national, la première banque du microcrédit accompagné. Elle propose, à travers l’association Parcours Confiance, une offre de microcrédit accompagné à destination des particuliers et des créateurs d’entreprises dont les situations ne leur permettent pas d’accéder à un financement bancaire classique. Il s’agit principalement de personnes sans emploi, de bénéficiaires de minima sociaux, de travailleurs modestes ou bien de personnes confrontés à un accident de la vie (chômage, maladie, divorce)... qu’ils soient ou non clients de la Caisse d’Epargne. Véritable plateforme de services, Parcours Confiance propose un suivi individualisé incluant un diagnostic approfondi, une offre bancaire adaptée (notamment le microcrédit) et le service de partenaires (associations, collectivités ou réseaux d’accompagnement à la création d’entreprise). Un éventuel soutien pédagogique est proposé au travers des formations à la gestion budgétaire dispensées par l’antenne Auvergne Limousin de l’association Finances & Pédagogie.

 302 microcrédits personnels octroyés en 2014  52 microcrédits professionnels Parcours confiance Auvergne Limousin travaille en partenariat avec des acteurs clés de l’accom36 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

Anaïs, 27 ans, Puy-de-Dôme, L’achat de mon véhicule grâce à un microcrédit m’a permis de valider mon projet professionnel. J’en avais besoin en effet pour me rendre à mon stage en entreprise. Ce stage s’est ensuite transformé en CDD... et j’ai bon espoir de pouvoir prochainement signer un CDI dans cette même entreprise.

pagnement social pour le microcrédit particulier, tels que des Missions locales, des Centres Communaux d’Action Sociale et des réseaux associatifs. Contact Auvergne : 04.73.98.57.61 Contact Limousin : 05.55.33.87.36

Le microcrédit professionnel, quant à lui, bénéficie d’un accompagnement par le réseau spécialisé Auvergne Active et Limousin Actif pour la détection, l’accompagnement et le suivi des porteurs de projets. AUVERGNE ET LIMOUSIN

Contact : 04.73.98.57.92

Maxime, 28 ans, Haute-Vienne J’ai découvert le dispositif de microcrédit par le biais de Limousin ACTIF, partenaire de la CEPAL, lors du financement de mon installation en tant qu’ostéopathe. Un bon complément pour m’installer !

engagements

Soutien aux réseaux d’accompagnement à la création d’entreprise

L’action de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin en faveur de l’emploi se matérialise également par la signature de conventions cadres avec les coordinations régionales des plateformes d’initiatives locales. Ces structures mobilisent des fonds publics/privés pour financer les projets de création et de reprise d’entreprise. Les accords passés avec la CEPAL instaurent notamment, outre l’attribution d’une enveloppe annuelle de mécénat répartie -en accord avec la coordination régionale- sur les plateformes ayant des besoins prioritaires, une participation de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin dans tous les comités d’engagements et les conseils d’administration des plateformes, et un suivi annuel des réalisations de ces plateformes en termes de prêts d’honneur consentis et d’impact en terme d’emploi local. Deux nouveaux dispositifs de soutien ont été mis en place en 2014 :

- Signature d’une Convention avec France Active Auvergne et Limousin relative au soutien de « Cap Jeunes », un programme d’aide à la création d’entreprise par les jeunes de moins de 26 ans (demandeurs d’emploi ou en situation précaire dans les 18 mois à venir), en leur permettant de bénéficier d’un accompagnement renforcé et d’une prime de démarrage de 2 000 euros. Romain Quintin et Maurice Bourrigaud. Romain a créé en 2014 Auvergne Plein Air, une école de char à voile et de cerfvolant, grâce à CAP’JEUNES.

- Une contribution aux fonds de prêts des Réseaux Entreprendre Auvergne et Entreprendre Limousin, en sus du mécénat, à hauteur de 150 K€ chacun sur 3 ans, permettant des avances à taux 0 % sur 5 ans  398 emplois ont ainsi été créés en 2013 en Limousin et en Auvergne grâce au soutien direct de la CEPAL.

Remise de l’un des prix du concours régional « l’Envol au féminin » le 6 novembre 2014 au Conseil Régional du Limousin, en présence des représentants de la Caisse d’Epargne.

Valorisation de l’entrepreneuriat féminin

Persuadée que l’entrepreneuriat des femmes est une clé pour la compétitivité et l’emploi en région, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin s’est, en 2014, impliquée de manière active dans la valorisation de cet entrepreneuriat à travers des partenariats forts et visibles : • Prix spécial « Coup de cœur Caisse d’Epargne » dans le cadre du mois de la création et de la reprise d’entreprise, co-organisé par la CCI et le Conseil Régional d’Auvergne, dans chacun des quatre départements ; • signature de la charte d’engagement dans le cadre du Plan d’Actions Régional de promotion de l’entrepreneuriat des femmes du Limousin (PAR 2013-2015), qui favorise la création d’entreprises par les femmes et regroupe 14 actions concrètes pour lever les freins rencontrés par celles-ci.

L’éducation financière pour faciliter l’entrée dans l’emploi

Fondée en 1957 à l’initiative des Caisses d’Epargne, l’association Finances & Pédagogie développe un ambitieux programme de formation sur des sujets en lien avec les questions d’argent. Elle sensibilise et forme aux questions budgétaires, afin de favoriser une bonne compréhension des mécanismes bancaires, de faciliter la maîtrise de l’argent et de prévenir ainsi les situations d’exclusion. Grâce au soutien financier de la CEPAL, l’antenne Auvergne Limousin de l’association, qui emploie une personne, a en 2014 réalisé 157 interventions auprès de 1 867 bénéficiaires. Elle travaille en étroite collaboration avec les organismes sociaux, les associations de réinsertion, les collectivités locales ou les structures de lutte contre l’exclusion. Contact Finances & Pédagogie : 04.73.98.57.37 37

Chaires Universitaires de recherche en région Emanation de ses territoires, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin croit aux approches croisées des Universités, des chercheurs et des entreprises. Elle apporte ainsi son soutien à des Chaires de recherche qui s’intéressent à des problématiques de territoire et qui sont porteuses d’innovation au service de l’emploi en région. Elle coopère ainsi à 4 projets de recherche : • la Chaire altergouvernance : Chaire de recherche sur l’étude d’entreprises alter-gouvernées – pilotée par France Business School – et le Centre de Recherche Clermontois en Gestion et Management (CEPAL, CACF et Limagrain) • la Chaire confiance numérique pilotée par la Fondation de l’Université d’Auvergne souhaite apporter une contribution sur les questions liées à la fiabilisation et à la sécurisation des systèmes et services de la confiance numérique (CEPAL et ALMERYS) • la Chaire prévention de la rupture d’autonomie des personnes sur leur lieu de vie – pilotée par la Fondation de l’Université de Limoges – qui a pour objectif de favoriser le maintien à domicile de la personne (CEPAL, Fondation partenariale, Université Limoges, CHU, ARS, AEL, Mutualité Française Limousine, Institut sur le vieillissement de Boston, Autonom’Lab, Conseil Régional Limousin, Ville de Limoges).

• la Chaire valeurs et RSE : Chaire de recherche sur le lien entre la valeur économique et financière des entreprises et leur degré de responsabilité sociale pilotée par la Fondation de l’Université d’Auvergne et le Centre de Recherche Clermontois en Gestion et Management (CEPAL, la MAIF, Métropole Gestion, Fondation Michelin)

Journée d'étude de la Chaire Valeurs et RSE du 9 décembre 2014 à l'Ecole Universitaire de Management. Bilan scientifique, restitution des travaux de recherche 2014 et focus sur "Les motivations d'un comportement responsable"

38 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

Solidarité & intérêt général

Accompagner, valoriser et pérenniser des projets utiles à ses régions, c’est l’engagement de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin. Cet engagement se traduit sur le terrain et au quotidien par une politique philanthropique ambitieuse, pertinente au regard des besoins sociaux et fondamentaux du territoire (emploi, éducation, lutte contre les exclusions, patrimoine, culture…), et efficace dans ses résultats.

Soutien aux Fondations Mécénat de solidarité

Créée en 2001 à l’initiative des Caisses d’Epargne et reconnue d’utilité publique, la Fondation Caisses d’Epargne pour la solidarité agit contre toutes les formes de dépendances liées à l’âge, la maladie et le handicap. Elle gère un réseau de 115 établissements et services. Avec 6 980 places d’accueil pour personnes âgées (en Ehpad et Ehpa) et 5 900 collaborateurs dédiés à l’accueil et l’accompagnement des personnes vulnérables, elle est le premier acteur privé du secteur non lucratif médico-social et sanitaire en France. www.fces.fr La CEPAL a par ailleurs créé et anime depuis 2005 une Fondation Auvergne Limousin sous égide de la Fondation Caisses d’Epargne pour la solidarité, afin de développer localement des technologies d’assistance pour améliorer la qualité de vie des personnes en perte d’autonomie. Elle accompagne ainsi le projet ICARE sur la ré-

gion Limousin, conduit avec la société LEGRAND et les collectivités territoriales, qui vise à développer l’usage de la domotique afin de lutter contre la perte d’autonomie et pour le prolongement du maintien à domicile.

Mécénat culturel

Le dispositif de philanthropie de la CEPAL se traduit par deux grands axes d’actions : le soutien à des Fondations reconnues d’utilité publique et l’accompagnement de projets locaux solidaires en Limousin et en Auvergne. Il est animé dans le cadre d’une Commission de Responsabilité Sociétale d’Entreprise et Qualité, au sein de laquelle siègent l’ensemble des Présidents de Sociétés Locales d’Epargne, chargés notamment d’examiner et émettre un avis sur les dossiers d’engagement sociétal et relayés sur le terrain par des binômes administrateurs – managers commerciaux, chargés de la détection et de l’évaluation des projets locaux

Créée par la CEPAL, la Fondation Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin pour l’Art, la Culture et l’Histoire abrite le Musée Alfred DOUET, labellisé Musée de France depuis 2002. Né au début du XXe siècle de la passion d’Alfred DOUET et classé monument historique depuis 1928, ce bâtiment est célèbre pour sa remarquable façade Renaissance. Cet ensemble unique en Auvergne, riche d’environ 5 000 oeuvres, a fait l’objet d’importants travaux entre 2007 et 2014, visant à rénover les espaces intérieurs du musée afin de rendre au monument sa splendeur et d’offrir aux oeuvres de meilleures conditions de sécurité et de conservation. La Fondation Belem (reconnue d’utilité publique) a été créée par les Caisses d’Epargne en mars 1980 après le rachat du trois-mâts Belem, pour permettre au navire de continuer à naviguer. Son objet est de promouvoir le passé maritime de la France et de conserver dans le patrimoine national le dernier grand voilier français du XIXe siècle. www.fondationbelem.com

Dons à des projets locaux solidaires

En 2014, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a soutenu 76 projets portés par des associations et structures locales oeuvrant principalement dans les domaines de l'insertion par l'emploi et de la solidarité. Zoom sur une sélection d’initiatives accompagnées par les 16 Sociétés Locales d’Epargne de la CEPAL.

MOULINS CANTAL

Permettre l’activité associative

Accompagner les personnes handicapées

L’activité tapisserie d’ameublement et de confection de rideaux proposée par l’Entreprise Adaptée de l’ARCH (Association pour la Réhabilitation des Cantaliens Handicapés) est très particulière ; les salariés doivent disposer de locaux adaptés, clairs, bien isolés avec du matériel spécifique. L’installation des locaux situées sur un parcours conduisant au centre-ville d’Aurillac, est à la fois simple d’accès pour les personnels handicapés mais aussi pour les clients et fournisseurs. La réalisation globale du projet permettra une meilleure lisibilité du travail effectué. La CEPAL a contribué à l’acquisition de matériels pour équiper les postes de travail.

Un partenariat a été noué avec l’Association des Restaurants et Relais du Cœur de l’Allier, à la fois pour permettre l’acquisition d’un véhicule utilitaire et pour faciliter l’accès au microcrédit particulier accompagné. Le véhicule, financé grâce au don de la Caisse d’Epargne, faisait défaut dans le parc automobile départemental. Il est indispensable pour assurer les livraisons sur les 21 sites de l’Allier.

HAUTE-LOIRE

VICHY

Accompagner les personnes handicapées

Le projet de l’association « Amis du plateau » consiste à créer un atelier cuisine pour les travailleurs handicapés de l’ESAT (Établissement et Service d’Aide par le Travail). Cet atelier assurera la confection de repas pour les enfants scolarisés dans la commune dans un premier temps, puis pour la clientèle du centre de vacances de « La Costette » situé dans la même commune. 70 personnes bénéficieront des repas préparés le midi en période scolaire par l’équipe cuisine, constituée de quatre travailleurs handicapés. Ce projet favorise la mixité entre des personnes de générations et de capacités différentes (écoliers, personnes âgées, personnes en situation de handicap et travailleurs sociaux). 40 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

Favoriser l’appropriation des nouvelles technologies

Afin de permettre au public de s’initier à l’utilisation de tablettes tactiles lors des mini formations, animations et forum qu’il met en place, le Point Information Jeunesse de Vichy (PIJ) a reçu l’aide financière de la CEPAL pour acquérir cinq tablettes. Les utilisateurs sont ainsi familiarisés avec la frappe et l’envoi de CV en ligne, la recherche d’emploi et/ou d’informations via internet.

l’humain sera toujours une valeur sûre

MONTLUCON

Favoriser l’insertion professionnelle

L’objectif du chantier d’insertion porté par l’association Pénélope (Montluçon) est de donner une qualification à des personnes en contrat d’insertion en vue de leur fournir des atouts supplémentaires pour réintégrer le secteur professionnel ; l’acquisition d’une auto laveuse pour la formation Certificat de Qualification Professionnelle (CQP) Machiniste et d’une coupeuse (ciseau électrique) adaptée au travail attendu (découpe de chiffons d’entretien) a été rendue possible grâce au mécénat de la CEPAL.

piques, pour une population ne possédant pas de véhicule personnel du fait de l’absence de revenus. Cela concerne essentiellement les jeunes de moins de 26 ans ayant peu ou pas de qualification, les bénéficiaires du RSA, de l’allocation spécifique solidarité. Le soutien de la CEPAL a permis l’acquisition de deux scooters.

CLERMONT

Puy-de-dôme EST Apporter un coup de pouce aux étudiants

Favoriser l’insertion professionnelle

L’association Récup’Dore Solidaire a été créée à Ambert en 2014 avec comme objet l’insertion des personnes en grande difficultés socioprofessionnelles, via l’activité d’une Ressourcerie. Elle a présenté un projet innovant, alliant l’insertion professionnelle à l’environnement sur un territoire éloigné des grands centres urbains. Ce projet a été soutenu par la CEPAL par un don.

Puy-de-dôme OUEST

A l’initiative du Secours Populaire Français du Puyde-Dôme, « La Fringale » propose aux étudiants un coup de pouce au quotidien, sous la forme d’une aide alimentaire (distribution de colis, libre-service de la solidarité), d’une écoute, d’une orientation auprès des partenaires compétents (Crous, Mission Locale, Espace info jeunes, CAF…), de sorties sportives et culturelles, d’un espace de travail avec du matériel informatique… La CEPAL a apporté une aide à l’installation du local.

LIMOGES VILLE

Apporter du mieux-être aux enfants hospitalisés

Accompagner vers l’emploi

L’API (Accompagnement Personnalisé pour l’Insertion) a pour missions principales, à Cournon d’Auvergne, l’accueil, l’information et l’accompagnement vers l’emploi de personnes en difficultés d’insertion ; il s’agit notamment d’apporter une solution de transport dans un contexte de reprise d’une activité salariée et/ou de formation sur des horaires aty-

L’association « Les blouses roses » contribue au mieux-être des malades. La finalité du projet soutenu est de permettre aux enfants malades hospitalisés à l’hôpital mère enfants de Limoges de s’extraire un moment de la maladie en allant participer à des ateliers qui seront organisés sous une yourte par les artistes du cirque de Nexon (magie, dressage, jonglerie) en avril 2015. 41

Vaincre la Mucoviscidose

La Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin partenaire de la première Virade de l’espoir à Lezoux (63). La Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin présente

OUEIX)

URIE

le concours d’administrateurs Auvergne et du Limousin.

ent la lutte contre la mucoviscidose. n achetant ce DVD.

seront reversés à l’association utilité publique, dont le siège social 5013 Paris

Texte de Gil. G (Gilles GROUEIX) Musique de Philip pe FAURIE Enregistré au studio Palissy à Beaum et de collaborateu ont rs de la Caisse (63) avec le concours d’adm inistra d’Epargne d’Auv ergne et du Limou teurs sin.

ervés. Sauf autorisation, radiodiffusion sont interdits.

gie par les articles L512-85 et suivants du Code monétaire e – Capital social de 283 922 900 euros – Siège social : ntermédiaire d’assurance, immatriculé à l’ORIAS sous le n° s de commerce sans perception de fonds, effets ou valeurs »

Tout droit du producte ur phonographique et du propriétaire Sauf autorisation, de l’oeuvre enregist la duplication, la location, le rée réservés. pour exécution publique et radiodiff prêt, l’utilisation de ce disque usion sont interdits .

Partenaire historique de cette manifestation, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin, sous l’impulsion de Sylvie Poncet, Présidente de la Société Locale d’Epargne de Puy-de-Dôme Est et d’administrateurs du Puy-de-Dôme, a apporté un soutien inédit à la première Virade de l’espoir organisée à Lezoux en septembre 2014. Au sein de ses agences puydômoises, la CEPAL a commercialisé un mois durant le titre musical, « Candeur d’Espoir ». Un single écrit par Gilles Groueix, alias Gil. G – auteur-interprète et gestionnaire de clientèle Professionnels à la CEPAL –, composé par Philippe Faurie… et enregistré en studio par une trentaine d’administrateurs et de collaborateurs bénévoles du Puy-de-Dôme !

LIMOGES AGGLOMéRATION

GUéRET LA SOUTERRAINE et AUBUSSON BOUSSAC BOURGANEUF

Le Club Subaquatique de Limoges est le seul club de Haute-Vienne habilité à faire découvrir la plongée à des personnes handicapées. Le don versé par la CEPAL permettra de sécuriser le bateau utilisé pour proposer des baptêmes de plongée aux personnes à mobilité réduite.

Le réseau des Caisses d’Epargne s’est engagé comme « grand mécène » de la Mission du centenaire de la première guerre mondiale en 2014. Dans ce cadre, la CEPAL a soutenu localement sept projets - un sur chaque département de son territoire - parmi ceux présentés par les comités

Accompagner les personnes handicapées

42 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

Soutenir la mission du centenaire de la première guerre mondiale

l’humain sera toujours une valeur sûre

départementaux du Centenaire et porteurs du label national de la Mission du Centenaire, cautionnant leur intérêt et leur valeur scientifique.

La SLE GUERET LA SOUTERRAINE a retenu la fresque historique de Bridier « du rouge garance au rouge sang » porté par une vingtaine d’associations et 500 bénévoles : l’un des grands rendez-vous régionaux et nationaux dans le domaine du spectacle vivant.

Après le spectacle vivant organisé à Aubusson qui retrace le départ des tapissiers pour la grande guerre en costumes d’époque, c’est une exposition à la bourse du travail qui, par ses visites commentées, a fait partager au public les conditions de vie des soldats.

SainT-JUNIEN BELLAC

La SLE AUBUSSON BOUSSAC BOURGANEUF a pour sa part retenu le projet de l’Amicale Laïque 23 : « les tapissiers s’en vont en Guerre ». C’est au cœur de l’exposition dans la salle de la Bourse du Travail à AUBUSSON que les deux présidents Pascal SIDRAT, Président de l’Amicale Laïque 23 et Maurice BOURRIGAUD, Président du Directoire de la CEPAL se sont retrouvés pour la signature de la convention de partenariat sous la garde bienveillante des administrateurs de la SLE AUBUSSON BOUSSAC BOURGANEUF.

Favoriser l’apprentissage des savoirs de base

Le Foyer socio-éducatif du Collège Paul Langevin organise, avec la participation des élèves volontaires de 6e qui ne maîtrisent pas les savoirs de base de la lecture, différents ateliers afin de restaurer leur confiance face aux situations d’écriture et les aider à devenir acteurs de leur apprentissage. Le don accordé par la CEPAL financera en partie une Semaine Littéraire qui se déroulera en mai 2015, notamment les coûts d’intervention des auteurs et conférenciers. 43

Autres projets accompagnés en 2014 BRIVE

ALLIER - ASEM (Aide et soutien aux enfants malades) - ASS. DES PARALYSES DE France - SECTION ALLIER - EAMYA - ENTENTE ATHLETIQUE MOULINS YZEURE - UNITE ALZHEIMER CENTRE HOSPITALIER MOULINS - L’AQUARELLE CANTAL - ASS. DES PARALYSES DE France - SECTION CANTAL - MAISON FAMILIALE RURALE MASSALES - ST FLOUR

Permettre l’activité associative

Le mécénat de la Caisse d’Epargne va contribuer à l’acquisition d’un véhicule pour le Centre d’Ecoute et de Soutien de Brive. Les bénévoles pourront ainsi continuer leur action d’écoute et de soutien auprès des personnes en souffrance, par la tenue d’ateliers d’expression dans tout le Limousin, afin de les aider à renouer avec la vie.

TULLE USSEL

La robotique au service des personnes âgées

Le SIRMAD (Service d’insertion, de retour et de maintien à domicile de Naves), établissement de la Fondation Caisses d’Epargne pour la solidarité, s’est doté, à l'initiative de Madame Evelyne Sancier, de deux robots NAO, destinés à tester l’accompagnement pouvant être mis en place pour les personnes âgées et isolées qui souhaitent rester à domicile. Un prolongement du projet ICARE développé par des partenaires institutionnels et industriels du Limousin. L’objectif est de permettre, en Limousin, le déploiement de solutions domotiques et de services liés aux nouveaux moyens de communication, parmi lesquels quelque 300 tablettes tactiles communicantes destinées à favoriser le lien social et financées, en partie, grâce au soutien de la CEPAL.

CORREZE - FESTIVAL DE LA VEZERE - FNATH CORREZE - LE CARROUSSEL - FONDATION Jacques CHIRAC - INSTITUT MEDICO EDUCATIF - LES JARDINS D’EMILIE CREUSE - AGARDOM - LAUSEC - BANQUE ALIMENTAIRE CREUSE - LES AMIS DE TRACES DE PAS - APAJH 23 - UDAF 23 - COMITE D’ACCUEIL CREUSOIS HAUTE-LOIRE - ASS. DES PARALYSES DE France - SECTION HAUTE-LOIRE - LA CHAISE DIEU - GEIQ BTP 43 - LA RENOUEE HAUTE-VIENNE - AIDES - BANQUE ALIMENTAIRE 87 - FNATH LIMOGES - CCAS DE ST JUNIEN - EPICERIE SOCIALE - CITE DES METIERS ET DES ARTS - CRES LIMOUSIN - LES JARDINS DE COCAGNE - SECOURS POPULAIRE 87 - FONDATION VARENNES PUY-DE-DÔME - FRANCE ADOT 63 - MAISON DES LYCEENS - LYCEE blaise pascal AMBERT - FEDERATION FRANCAISE DE PARACHUTISME - CLUB DES 1000 ENTREPRISES - ARERAM SPORT ADAPTE - EMMAUS BUSSIERES ET PRUNS - GIAA (Groupement des Intellectuels Aveugles et Amblyopes) - LIGUE AUVERGNE DE SPORT ADAPTE - ASSOCIATION NATIONALE D’ENTRAIDE FAMILIALE - CRES AUVERGNE - FRAC 63 Pour en savoir plus : www.societaires.caisse-epargne.fr/auvergne-limousin

44 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

l’humain sera toujours une valeur sûre

Prix Sociétaires 2014 de la Philanthropie en Auvergne et Limousin Les sociétaires présents lors des Assemblées Générales des Sociétés Locales d’Epargne d’Auvergne et du Limousin de juin 2014, ont voté pour désigner l’action la plus emblématique sur chaque région. Ce prix des sociétaires, permet à l’association désignée de bénéficier d’une dotation supplémentaire de 1 500 euros.

Prix Limousin 2014 L’outil en main

« Un lieu de rencontre intergénérationnel où s’éveillent des savoirs faire » Parce que les enfants sont curieux d’apprendre et de créer ; l’association propose des ateliers ludiques pour découvrir le monde des métiers manuels auprès de retraités passionnés qui les aideront à réaliser un chef d’œuvre. La CEPAL a salué l’engagement de cette association auprès de ces jeunes, sensibilisés sur les métiers du patrimoine et invités à découvrir le compagnonnage.

Prix Auvergne 2014

Entreprendre pour Apprendre (EPA)

« Donner aux scolaires le goût d’entreprendre » Le dispositif mis en place par EPA repose sur la constitution de groupes de jeunes (scolarisés, en centre de formation ou suivis par les Missions Locales adhérentes à cette expérience), encadrés par un enseignant ou un parrain, autour d’un projet de création d’entreprise. Cette expérience s’échelonne sur un an et peut aboutir à une sélection au championnat régional (puis national voire européen). Les jeunes « entrepreneurs » sont ainsi familiarisés avec la vie d’une entreprise, le but étant de faire naître chez eux le goût de l’entrepreneuriat.

MECENAT & SP Fidèle à son ancrage territorial, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin privilégie le soutien d’actions au cœur de ses régions. Elle se mobilise pour accompagner le développement de ses partenaires régionaux et apporte son concours à des actions sportives, musicales, patrimoniales, ...

Engagements musicaux

Vaste programme lancé par la Caisse d’Epargne en 2011, Esprit Musique a pour vocation de développer la musique live, de rendre accessible les évènements musicaux et d’offrir de nombreux privilèges aux clients. A travers ce dispositif, la CEPAL a souhaité soutenir des initiatives faisant écho à ses valeurs de solidarité et de proximité afin de répondre aux enjeux des différents acteurs du monde musical : - démocratisation culturelle, - décloisonnement des genres, - nouveaux modes de consommation, …

Banque de toutes les musiques et de tous les publics, la CEPAL promeut diverses actions reposant sur des styles de musique variés ser Hill Valley, lequel s’est hissé parmi les trois lauréats nationaux de la 1ère édition du concours. Deux ans plus tard, c’est au tour de Païaka de monter sur le podium régional. Pour plus d’information : www.espritmusique.fr

Avec le programme Scènes en Région, la Caisse d’Epargne accompagne 56 salles de concerts situées aux quatre coins de la France métropolitaine. Sur ses territoires Limousin et Auvergnat, la CEPAL soutient La Fourmi à Limoges, Des Lendemains qui Chantent à Tulle et La Coopérative de Mai à Clermont-Ferrand.

Païaka

Scènes de musiques actuelles

Festival de La Chaise-Dieu

Grand acteur du mécénat culturel, la Caisse d’Epargne favorise l’émergence des jeunes talents de demain ! Pour participer au renouvellement de la scène musicale française, elle a créé son concours « Jeunes Talents Caisse d’Epargne » en partenariat avec les Scènes en Régions, la Radio Nova, Gibson France, … Ainsi, en 2012, la CEPAL était fière de récompen46 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

A la découverte des Jeunes Talents de nos régions

ONSORING LA CAISSE D’EPARGNE PRÉSENTE

LЄS MYSTЄЯЄS

engagements

Les concerts classiques

La Caisse d’Epargne co-produit 34 concerts de musiques classiques en France afin de faire découvrir les grands répertoires classiques. Tous les ans, la CEPAL souPROGRAMME tient deux concerts sur ses régions. Sélection 2014 : Requiem de Mozart, Violoncelle Virtuose à La Souterraine, Les Mystères de SaintPétersbourg à Vichy, … DE SAINT-PETERSBOURG U N V O YA G E L I T T É R A I R E E T M U S I C A L D ’ E X C E P T I O N

MOUSSORGSKI | KANDINSKY | RAVEL

Depuis 2010, la CEPAL est mécène de deux festivals musicaux prestigieux sur ses territoires, le Festival de la Vézère à Brive-la-Gaillarde (19) et en Auvergne, le Festival de la Chaise Dieu (43).

Engagements culturels Mécénat en région

Partenaire incontournable de nombreux acteurs locaux, la CEPAL est mécène des grands acteurs locaux tels que la Comédie de Clermont, le FRAC Auvergne, la Fresque de Bridiers en Creuse, le Festival des Hautes-Terres de Saint-Flour… afin de participer au dynamisme de ses territoires.

Festi’bd Moulins

La Caisse d’Epargne et la bande dessinée, une longue histoire depuis 1984 qui se conjugue au présent chaque année, nationalement lors du Festival international de la Bande Dessinée d’Angoulême, mais aussi régionalement à Moulins. Depuis 2000, la CEPAL reconduit son engagement aux côtés de Viltaïs, association organisatrice de Festi'BD à Moulins.

Engagements sportifs Soutien aux associations sportives locales

La CEPAL est fière de soutenir et de suivre les clubs sportifs de ses régions auvergnate et limousine via des partenariats ou des abonnements annuels : - ASM Clermont Auvergne (rugby), - CA Brive Corrèze Limousin (rugby) - Clermont-Foot, - CSP Limoges (basket) - GDT CUP au Mont-Dore (épreuve de ski destinée aux enfants) - JAV Vichy (basket) - Stade Aurillacois (rugby), - Team Sigvaris (course à pied) - Team Pro Immo Nicolas Roux (cyclisme) - Volley Ball Tulles-Naves (volley)...

Festivals en région

activ ités

banquier et assureur au quotidien. La Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin exerce son métier autrement, en accompagnant chacun

au fil des décennies, à la façon du médecin de famille. Une politique qui se traduit en permanence sur tous ses marchés et auprès de tous ses acteurs.

banquier et assureur au quotidien. 49

UNE BANQUE DE DETAIL DE PROXIMITE De la relation bancaire classique aux innovations les plus technologiques, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin imagine au quotidien la banque de demain pour s’adapter et anticiper les besoins et les souhaits de chaque client afin de les accompagner dans tous leurs projets. L’excellence de la relation est en permanence au cœur des préoccupations de la CEPAL, fruit d’une recherche continue de la primauté de l’intérêt et de la satisfaction de chaque client. Engagée aux côtés de ses clients tout au long de leur vie pour leurs besoins immédiats ou projets à long terme, la CEPAL propose une offre complète de produits et de services : épargne, crédits, assurances, outils de gestion de trésorerie,... « Avec nos 174 agences de proximité, nous pouvons répondre efficacement aux besoins de tous nos clients particuliers, professionnels et associations. » Pascal BONY, Directeur du développement de la banque de détail

Grâce au dynamisme de ses conseillers répartis dans les 174 agences de son réseau commercial, la CEPAL garantit : - une expertise en matière d’épargne et de placements ; - une réelle proximité de décision ; - une forte réactivité ; - un conseil sur-mesure et un conseiller attitré ; - une relation de qualité ; - des solutions « multicanal » simples et utiles.

« Notre Challenge pour les années à venir : accélérer notre dynamique pour accompagner le développement de nos territoires. » Thierry MARTIGNON, membre du Directoire en charge du Pôle banque de détail

50 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

activité

AU CŒUR DE NOS TERRITOIRES pour toutes nos clientèles Christian glomet, Directeur du groupe Creuse

Jean-Jacques Charnet, Directeur du groupe Allier

Philippe cueille, Directeur du groupe Haute-Vienne

allier creuse hautevienne

puy-de-dôme corrèze cantal

Didier krawczyk, Directeur du groupe Puy-de-Dôme

haute-loire

Pierre morlon, Directeur du groupe Corrèze

Jérôme tardieu, Directeur du groupe Cantal Nicolas auque, Directeur du groupe @ BANQUE

RÉGIONALE & CONNECTÉE

Jean-Marc lépine, Directeur Entreprises et Economie Sociale

Raymond Vassal, Directeur du groupe Haute-Loire Christian rabachou, Directeur des Marchés Institutionnels et Immobilier 51

LA GESTION PRIVéE

Une proximité renforcée pour offrir à son patrimoine l’expertise qu’il mérite

Comment investir sur les marchés financiers ? Dans quel secteur ? Comment gérer son patrimoine ? Quelles offres choisir ? Quels sont les bons choix en fonction de la structure de la famille et des objectifs ? Autant de questions auxquelles le chargé d’affaires Gestion Privée de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin apportera des réponses sur-mesure et adaptées, parce que chaque client a des attentes et des besoins particuliers.

Rencontre avec Hubert JULLIEN-DE-POMMEROL, Directeur Gestion Privée Pouvez-vous nous présenter la Gestion Privée ? Depuis une quinzaine d’années, la CEPAL propose un service de Gestion Privée pour ses clients patrimoniaux. Un service qui se résume non seulement à de la gestion financière, mais aussi à de l’ingénierie patrimoniale. Quelle est la différence avec les services proposés par la banque « classique » ? Les chargés d’affaires Gestion Privée présentent des offres spécifiques : assurance vie, différents supports d’investissement financiers ou immobiliers avec une approche en « architecture ouverte » ; nous cherchons les meilleures opportunités, les produits dans diverses sociétés de gestion ou de compagnies d’assurances, quel que soit le partenaire financier.

Une synergie d’experts au service de la clientèle

Les chargés d’affaires Gestion Privée sont des spécialistes attachés à servir au mieux les intérêts des clients de la Gestion Privée et sont rompus à apporter un conseil patrimonial complet. A partir d’un diagnostic personnalisé de la situation et des projets, ils accompagnent et orientent chaque client vers des réponses adéquates. • Une équipe de 22 collaborateurs, dont 18 chargés d’affaires, présente sur les territoires du Limousin et de l’Auvergne assure le suivi patrimonial des clients, appuyée par le réseau commercial. • Des experts disponibles et discrets. • Une relation de confiance : en permanence à l’écoute de chaque client. 52 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

plus de 15 000 clients Gestion Privée En quelques années, une augmentation significative du nombre de clients gérés : 3 000 en 3 ans

Une approche patrimoniale globale

• Une cellule d’ingénierie patrimoniale • Un accompagnement personnel et professionnel • Une simplification de la gestion quotidienne du patrimoine • Un diagnostic de la situation et du bilan patrimonial • La définition d’une stratégie d’investissement • Des conseils dans les choix du mode de gestion et dans la répartition des actifs

Un panel d’offres diversifiées

• Des produits sur-mesure en réponse aux projets de vie du quotidien et du long-terme • Des offres de fonds ouvertes à de nombreux partenaires financiers • Des solutions juridiques, fiscales ou financières permettant au client d’atteindre ses objectifs, quelle que soit sa problématique, de la gestion dynamique de ses actifs , aux solutions de transmission de patrimoine ou d’entreprise.

activité

Espace Gestion Privée Nouveauté 2014 : la CEPAL a créé un espace entièrement dédié à la gestion de patrimoine et de fortune à Clermont-Ferrand (63), lequel accueille principalement les chefs d’entreprise.

Un espace Gestion Privée est en projet à Limoges (87).

banquier et assureur au quotidien. La Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin assure un service bancaire efficace et économique. Elle prend intégralement et rapidement en charge le regroupement des opérations liées à la domiciliation : salaires, prestations sociales, assurances, loyers,… pour une gestion simplifiée du compte bancaire.

« Nous souhaitons devenir la banque principale de l’ensemble de nos clients au travers notamment de la domiciliation. » Opération « Journée internationale de la femme »

La CEPAL témoigne aux femmes une marque d’attention particulière en reconduisant un rendez-vous annuel récurrent entre elle et ses clientes, à travers la commercialisation d’une série spéciale de cartes. Afin de susciter toujours plus d’intérêt, en 2014, l’opération était recentrée sur un univers très féminin d’une marque de luxe moderne : KENZO.

LA CEPAL, UNE BANQUE QUI ASSURE !

Plus qu’une signature, « banquier et assureur au quotidien. » est l’affirmation de la complémentarité des métiers et des services de la CEPAL. En progression de 9,5 %, ce sont plus de 180 000 contrats d’assurances qui protègent la clientèle (garantie des accidents de la vie, complémentaire santé, garantie famille et urgences, protection juridique) et ses biens (auto, deux roues, habitation, assurances des appareils mobiles tels que les tablettes, téléphones portables, ordinateurs protables, …).

La CEPAL, une banque, un assureur, une prévoyance

La CEPAL finance les projets de ses clients, les protège en cas d’accident, de sinistres,… et les aide à épargner pour se constituer un capital en toute sécurité.

Assurer sa voiture, sa maison,… c’est désormais possible sur le web comme

en agence : - souscription de contrats en ligne ; - souscription de contrats par téléphone ; - signature électronique en toute sécurité sans se déplacer.

L’assurance en chiffres :

300 000 clients domiciliés sur 855 000 clients CEPAL

54 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

• 88 000 clients ont un contrat d’assurance à la CEPAL • 95 % des clients assurés sont satisfaits de la gestion de leur sinistre. • Croissance de 9,5 % du portefeuille en 2014.

activité

LE MARCHé DES PROFESSIONNELS

De la création au développement en passant par la reprise d’entreprise, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin soutient tous les projets créateurs de valeur pour ses clients professionnels et assure la pérennité de leur activité. Parce qu’elle est sensible à la croissance économique de ses régions, la CEPAL est présente aux côtés des professionnels tout au long de leur vie.

Rencontre avec François MERERE, Directeur du marché des professionnels

Pouvez-vous nous présenter le marché des professionnels ?

Forts de nos 12 000 clients professionnels actifs, nous accompagnons les artisans, les commerçants, les très petites entreprises et les professions libérales de nos territoires limousin et auvergnat. Parce que chaque professionnel a des besoins qui lui sont propres, nous nous évertuons à répondre à leurs attentes grâce à des solutions individualisées.

Qui sont les conseillers commerciaux ?

A la CEPAL, nous mobilisons toutes les expertises nécessaires pour satisfaire toutes les demandes de nos clients. Notre force : nos 51 spécialistes du marché des professionnels. En renfort de l’équipe, deux chargés prescripteurs sont également présents sur nos régions pour des conseils en financement. A l’écoute de nos clients professionnels, nous sommes soucieux du développement de leurs projets, à leurs côtés pour optimiser leur gestion courante, accroître et protéger leur activité. Ainsi, nous proposons une gamme de produits et de services complète et spécialisée comme l’affacturage, le crédit-bail ou encore le co-financement.

Quelle relation entretenez-vous avec vos clients ?

Les gestionnaires professionnels sont au cœur de la relation client, une relation de proximité et personnalisée dont nous faisons notre priorité. Afin d’accompagner nos clients dans les conditions les plus optimales, nous formons nos gestionnaires aux produits professionnels et particuliers car nous favorisons la relation avec un interlocuteur unique. Nous souhaitons être en

« Nous sommes proches de nos clients, solidaires de leurs projets et engagés dans la conquête. » permanence sur le terrain pour renforcer notre connaissance des professionnels et répondre dans les plus brefs délais. L’un de nos atouts : la réactivité. En moyenne, une décision est prise en 10 jours, à la CEPAL, nous nous efforçons de répondre le jour J.

Une activité commerciale qui progresse de 6 % 86 millions d’euros de crédits accordés en 2014

La reprise et la création d’entreprise Depuis maintenant 7 ans, la CEPAL est partenaire de salons en Auvergne et Limousin pour le soutien et la promotion des initiatives des entrepreneurs locaux. Ces forums sont l’occasion pour les porteurs de projet de participer à des conférences thématiques, des mises en situations avec le jury, des tables-rondes et de se voir remettre des prix. "Le marché de la reprise d’entreprise est en pleine expansion du fait de la pyramide des âges. A l’horizon 2025, beaucoup d’artisans et de commerçants partiront à la retraite. Actuellement, nous sommes au cœur d’une stratégie de reprise d’entreprise."

LES CANAUX DE DISTRIBUTION La caisse d'epargne d'auvergne et du limousin renforce constamment son accessibilité, gage d’une véritable relation de confiance et sans distance avec ses clients. Du canal traditionnel qu’est l’agence au numérique, elle surfe sur tous les canaux de communication afin d’offrir une palette complète de fonctionnalités les plus avancées.

Les sites internet et mobiles

Les applications en ligne et sur mobiles ont le vent en poupe, on enregistre 130 000 visiteurs uniques par mois et 2 800 000 connexions mensuelles.

Howizi : l’application bancaire pensée par les jeunes et pour les jeunes

La vente multicanal

Parce que seul un jeune connaît mieux que personne les besoins et enjeux d'un autre jeune, la Caisse d'Epargne a sollicité des étudiants pour la conception de howizi... Cette application propose : - une cagnotte pour partager, collecter et récupérer les participations financières de ses amis ; - le paiement, la réception et le transfert d’argent via son smartphone ; - les bons plans réservés aux clients Caisse d’Epargne ; - l’accès à des fonctionnalités bancaires pour une gestion de son compte simple, pratique et sécurisée...

En 2014, la CEPAL a réalisé 22 400 ventes à distance dont 5 % ont été finalisées avec la signature électronique à distance. 2 600 ventes ont été réalisées à 100 % en ligne sur le site internet.

A la CEPAL, on compte déjà 4 000 visites par mois !

Afin d’améliorer l’accessibilité téléphonique et la qualité des services, la CEPAL a supprimé le 0820 au profit des numéros d’appels locaux non surtaxés. Ainsi, le conseiller est joignable directement et plus facilement.

S-money : payer, recevoir et envoyer de l’argent via Twitter

Lancée en 2014 par la Caisse d’Epargne, S-money est une solution de paiement par monnaie électronique qui a été conçue pour faciliter le quotidien. Avec l’application S-money, chacun peut payer, recevoir et transférer de l’argent gratuitement depuis son compte Twitter.

V.me le nouveau portefeuille électronique

Ce dispositif multi-écran permet la sécurisation de ses données bancaires au cours d’un achat. Ainsi, les clients de la CEPAL peuvent désormais réaliser des transactions en ligne et dans toute l’Europe, en toute sécurité sans communiquer les coordonnées de leur carte bancaire. 56 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

Des cartes de visite nouvelle génération

La traditionnelle carte de visite papier laisse place à un support plus écologique ! Les managers de la CEPAL disposent désormais d’une carte qui intègre deux technologies, le NFC et un QR code. Cette innovation permet à l’interlocuteur de scanner les coordonnées et de les enregistrer directement sur son téléphone portable.

L’accueil téléphonique repensé

Des agences bancaires rénovées pour plus de proximité

Après avoir engagé de lourds investissements au cours des dernières années, la CEPAL parachève son projet de maillage. Quatre agences bancaires ont fait peau neuve en 2014 : Chateauvieux (03), Cusset (03), Limoges Pont-Neuf (87), et SaintPourçain-sur-Sioule (03). Afin d’être encore plus accessible à tous ses clients, la CEPAL prévoit de créer trois nouvelles agences sur ses territoires et dans le cadre d’un plan de rénovation, 42 agences seront relookées d’ici 2017.

C m@ BANQUE Une stratégie digitale innovante

activité

et différente

Depuis sa création, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin évolue en rythme avec le monde technologique afin de s’adapter au mode de vie de ses clients, de répondre à leurs attentes d’accessibilité et de choix dans l’utilisation des canaux et de conseil. Le pari du numérique, un défi que la CEPAL relève grâce à son esprit d’innovation, appuyée par le groupe C m@ BANQUE, lequel conjugue parfaitement le digital et la proximité relationnelle.

@ BANQUE

RÉGIONALE & CONNECTÉE

Le groupe C m@ BANQUE est au cœur de la transformation digitale de la CEPAL Nombre des clients de la CEPAL se tournent vers des modes de relation virtuels : de ce constat est né le groupe C m@ BANQUE, afin de satisfaire les besoins, sans cesse croissants, du monde 2.0. Même si le conseiller reste le pivot de la relation commerciale, mettre en place un dispositif dédié à l’environnement numérique permet à la CEPAL de répondre à l’engouement des clients pour la dématérialisation, en gardant avec eux une relation tout aussi personnalisée. La révolution digitale est intégrée dans le nouveau programme « TOUS DIGITAL » de la CEPAL et a comme principal objectif, l’excellence relationnelle auprès des clients, avec un credo : le meilleur de l’humain et du digital. Ainsi, pour imaginer la banque relationnelle du future, C m@ BANQUE trouve sa principale source d’inspiration auprès de ses clients.

« la CEPAL, une banque accessible partout, tout le temps et pour tous »

« Maintenir, malgré l’éloignement, une relation personnalisée et de proximité avec nos clients » Nicolas AUQUE, Directeur du groupe C m@ BANQUE

L’agence eMedia

L’agence eMedia est un centre d’affaires, véritable relais des agences physiques qui a pour mission d’assurer le service après-vente, de former ses futurs conseillers 3.0 au multicanal dans son agence-école, .... Elle dispose d’une amplitude horaire élargie et ce via des canaux multiples : téléphone, mail, visio, chat et courrier.

Mon Banquier en Ligne

Spécialement conçue pour s’adapter au rythme de vie de chaque client, Mon banquier en ligne gère les opérations à distance des clients de la CEPAL vivant partout en France et sur les 5 continents. Les gestionnaires parviennent à maintenir une certaine proximité et un conseil personnalisé grâce notamment à la visioconférence qui peut être déclenchée en instantané par les clients de Mon Banquier en Ligne. 3 600 clients bénéficient des services de Mon banquier en ligne.

La CEPAL au cœur de l’économie rég Dans un environnement concurrentiel en perpétuelle évolution et toujours marqué par la crise économique, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin -partenaire privilégié- reste aux côtés des toutes ses entreprises. Un soutien aux acteurs de l’économie régionale qui se traduit au quotidien sur le terrain par la présence des chargés d’affaires et de clientèle de la Banque des Décideurs en Région (BDR).

Une banque au service de l’ambition des entreprises

La CEPAL propose à ses 2 020 entreprises clientes toutes les solutions pour simplifier leur gestion quotidienne, optimiser leurs déplacements, financer leurs projets ou calibrer leur politique sociale. Investissement, exploitation, gestion sociale, cession ou reprise d’activité,… l’offre de la CEPAL est conçue pour accompagner les entreprises dans la construction de leur projet et à chaque étape clé de leur développement.

PROXIMITE

La Banque des Décideurs en Région (BDR) renforce son organisation locale avec la création de centres d’affaires implantés sur les 7 départements du Limousin et de l’Auvergne pour plus de proximité et de réactivité. Avec 8 espaces d’affaires et 4 centres d’affaires, la BDR rayonne sur ses territoires et noue des relations privilégiées avec les décideurs locaux afin de tisser une véritable relation de confiance.

EXPERTISE

Par son approche globale qui intègre tous les besoins des dirigeants –aussi bien professionnels que personnels–, les experts de la BDR les conseillent et leur répondent efficacement, quelles que soient leurs problématiques et la dimension de leur structure. La CEPAL met ainsi à leur disposition : - des chargés de clientèle et d’affaires spécialisés et des managers de proximité, répartis sur l’ensemble du territoire et bénéficiant d’une connaissance pointue de leur région ; - une réactivité reconnue et un grand pouvoir de décision locale ; - un suivi dans la durée et des offres produits bien ciblées, spécialement conçues pour les entreprises. 58 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

« Notre priorité : être le partenaire de référence de tous les acteurs qui font l’économie régionale » Fabrice GOURGEONNET, Directeur Exécutif

Encours d’épargne : 1,4 milliard d’euros Encours de crédits : 3,3 milliards d’euros

De plus, les entreprises bénéficient de tout le savoir-faire, la technicité et le professionnalisme du réseau des Caisses d’Epargne et de ses filiales (affacturage, crédit-bail, épargne salariale).

Une dynamique de croissance soutenue

La CEPAL a, cette année encore, joué un rôle essentiel dans le développement de l’économie régionale. Elle a ainsi accompagné le financement des entreprises sur l’ensemble des secteurs d’activité par des encours de 453,8 millions d’euros. Parallèlement, sur les entreprises la progression des flux confiés représente 3,5 milliards d’euros. Conséquence d’une politique dynamique de conquête de parts de marché et d’une forte présence commerciale, 215 entreprises sont devenues clientes. Ainsi, la CEPAL, challenger, s’affirme sur le marché des entreprises.

activité

ionale Soirée Prestige

Claude ONESTA aux côtés des décideurs locaux

Depuis trois ans maintenant, les Soirées Prestige de la BDR sont un rendez-vous incontournable pour les décideurs locaux les plus emblématiques que compte la CEPAL. Après une édition limousine l’an passé, c’était au tour de l’Auvergne d’accueillir les chefs d’entreprises et représentants institutionnels invités par Maurice BOURRIGAUD, Président du Directoire, et Fabrice GOURGEONNET, Directeur Exécutif BDR, le 12 juin dernier. Près de 330 personnes ont ainsi fait le déplacement jusqu’au cadre somptueux du Château Royal de Saint-Saturnin (63) pour rencontrer un invité de marque : Claude ONESTA. Le sélectionneur de l’équipe de France masculine de handball est venu témoigner de son parcours d’homme et de manager d’une « tribu d’Experts » aux succès innombrables. « Les femmes et les hommes, moteurs de performance ».

La CEPAL un maillon essentiel de l’économie locale

Banque de développement régional, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin contribue au déploiement et au dynamisme de ses régions. Elle propose ainsi aux collectivités territoriales, aux opérateurs du logement social et de l’économie sociale, des services et des solutions de financements personnalisés, classiques, novateurs, en réponse à tous leurs projets. Solidement engagée aux côtés du monde institutionnel, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin renforce sa position de leader auprès de cette clientèle.

Un partenaire notoire des collectivités territoriales

Présente aux côtés des institutionnels, la CEPAL est un partenaire de premier plan pour les collectivités territoriales : 3 400 d’entre elles lui font aujourd’hui confiance. Elle leur propose une gamme de produits et de services répondant à leurs besoins spécifiques : - financement de projets ; - gestion dynamique de la dette ; - montages financiers ; - paiement sécurisé sur internet ; - produits d’assurance, …

La CEPAL a continué d’accompagner les besoins de toutes les collectivités du Limousin et de l’Auvergne et consolidé son soutien. Elle leur a ainsi prêté 394,6 millions d’euros de crédits moyenlong terme nouveaux pour réaliser leurs projets. En 2014, comme en 2013, aucune collectivité territoriale n’a manqué de solutions de financement en Limousin et en Auvergne.

Un acteur de référence du logement social

Avec son positionnement historique sur le marché du logement social et premier acteur privé, la CEPAL est, dans ce domaine, à la fois banquier et partenaire. Elle innove constamment pour adapter son offre aux problématiques du logement social : - gestion optimisée des flux bancaires ; - conseils pour des placements performants répondant aux spécificités de ces marchés ; - ingénierie sociale ; - crédits spécialisés.

Le premier financeur de l’économie sociale

Partageant des valeurs communes, la CEPAL demeure le partenaire traditionnel de l’économie sociale et intervient dans des domaines très variés : santé, social, éducation, handicap, vieillesse,… En 2014, les encours de crédit ont progressé de 9 % représentant 159,7 millions d’euros tout comme les encours d’épargne qui s’élèvent à 278,6 millions d’euros, soit une hausse de 9 %. Avec un réseau de collaborateurs spécialisés et expérimentés, la CEPAL propose aux structures de l’économie sociale une offre complète et adaptée à leur statut, leurs contraintes et leurs enjeux. Forte de son expérience, la banque régionale reste la banque de référence des personnes sous contrôle juridique et confirme son leadership. Fruit de cet engagement constant, les associations attribuent à la CEPAL une note de satisfaction de 7,7/10*. En 2014, la CEPAL a un encours de 248,7 millions d’euros de crédits pour le logement social et l’économie mixte, un résultat en hausse de 13 % qui témoigne de la confiance des acteurs du logement social. *Source : baromètre 2014 CSA

chiffres

clés

En 2014, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin confirme sa très bonne santé avec des performances au rendez-vous et consolide ses positions tant dans le domaine commercial que sur le plan financier. L’optimisme comme mot d’ordre pour appréhender l’avenir avec force !

banquier et assureur au quotidien. 61

UNE PERFORMANCE ET U Portée par le dynamisme de ses équipes des métiers de la banque commerciale et de l’assurance, la CEPAL réalise de bons résultats en 2014 et confirme son attractivité en Limousin et en Auvergne. Des performances qui sont gage de sécurité pour l’ensemble de ses parties prenantes.

Capitaux propres consolidés :

1,032 milliard ration de solvabilité :

15,7 %

ratio de liquidité LCR :

90,2 %

Coefficient emplois / ressources clientèle :

98,4 % total bilan :

15,2 milliards

UNE SOLIDITé FINANCIèRE CONFIRMéE En 2014, la CEPAL confirme à nouveau sa solvabilité et solidité financière avec des capitaux propres en progression de 11 % et supérieurs au milliard d’euros. Avec un ratio de solvabilité de 15,7 %, la CEPAL se trouve être largement au-dessus de la norme réglementaire exigée (10,5 %). Sa structure de bilan lui permet également d’afficher une liquidité abondante. Source financière au 31/12/14

ratio de levier :

3,9 %

éPARGNE : AU SERVICE DU DEVELOPPEMENT LOCAL La CEPAL connait une nouvelle progression de ses encours d’épargne qui atteignent 16,7 milliards d’euros, en hausse de 4 %, portée par l'assurance-vie, les dépôts à vue et le lancement de deux nouveaux comptes : un Compte sur Livret Régional Limousin et un Compte sur Livret Régional Auvergne.

62 / rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2014

chiffres clés

N OPTIMISME RENFORCES CRéDIT : UNE PROGRESSION SOUTENUE Avec la volonté affirmée de participer au dynamisme de ses régions, la CEPAL a réalisé en 2014 une nouvelle croissance de ses encours de crédit accordés à toutes ses clientèles, soit 5 % de hausse. Elle renforce ainsi sa capacité à proposer des crédits à l’ensemble de ses clientèles, particuliers, professionnels, entreprises et collectivités, et à les accompagner dans tous leurs projets de vie ou d’investissement. La CEPAL consolide sa politique de développement et finance l’économie régionale à hauteur de 8 milliards d’euros (s’ajoutent à ces encours 1 milliard d’engagements hors bilan). Grâce à une production de nouveaux crédits de 1,5 milliard d’euros et une réalisation en crédits à la consommation en hausse de 11 %, la CEPAL demeure un acteur économique incontournable en Limousin et en Auvergne.

COMPTE DE RéSULTAT Dans un environnement macro-économique encore difficile où la croissance est atone, les résultats financiers de la CEPAL présentent une belle dynamique. La progression du résultat d’exploitation permet de mesurer la performance de la gestion de la CEPAL. Le coût du risque, en baisse, enregistre néanmoins les effets de la crise économique. Produit net bancaire : 262 M€ Résultat brut d’exploitation : 92 M€ Coefficient d’exploitation : 64,9 % Résultat net : 48 M€ Résultat consolidé IFRS.

« Plus que des chiffres, ces résultats sont des éléments révélateurs d’un développement dynamique et maîtrisé, de la robustesse de la CEPAL, et surtout de la proximité avec nos clients. » Maurice BOURRIGAUD, Président du Directoire

Conception et réalisation : Direction de la Communication, Direction Animation Banque Coopérative et RSE Illustrations : François Groslière So Good Id Crédits photos : Valérie Teppe, Direction de la communication, Denis Pourcher, Aero-D-Clic, DR Impression : Imprimerie Color Team à Clermont-Ferrand. Ce document a été imprimé sur papier certifié FSC le 25 avril 2015 Caisse d’Epargne et de Prévoyance d’Auvergne et du Limousin, Banque coopérative régie par les articles L512-85 et suivants du Code monétaire et financier, Société Anonyme à Directoire et Conseil d’Orientation et de Surveillance – Capital social de 283 922 900 euros – Siège social : 63, rue Montlosier 63000 Clermont-Ferrand – 382 742 013 RCS Clermont-Ferrand – Intermédiaire en assurance immatriculé à l’ORIAS sous le n° 07 006 292 – Titulaire de la carte professionnelle « Transactions sur immeubles et fonds de commerce sans perception de fonds, effets ou valeurs » n° 463 délivrée par la Préfecture du Puy-de-Dôme