Dina Pengar III by Jonny Stjernfelt

dina

Denna bilaga är en annons från

Guide till bättre privatekonomi

Medföljer som bilaga i Aftonbladet oktober 2011

Nr 3 2011

och a l v er t Tä t e j l å bi para v t vinn ssan S ä ! till m Placera och

Carita Lindborg tipsar om hur du lägger pensionspusslet. Sid 4

Låt behoven styra försäkringsvalet. Sid 6

Naturdrivmedel med stor potential. Sid 8

Ekonomijournalisten

Annika Creutzer

star pa spararens sida

Spara både pengar och klimat. Sid 12

Sveriges högsta sparränta Förtur till 34 000 lägenheter • Spara max 50 000 • Inga avgifter

enl Compricer.se 2011-07-11

Bli kund på: www.akeliusspar.se

Akelius Spar AB är registrerat hos Finansinspektionen enligt Lagen om inlåningsverk samhet (2004:299). Insatta medel används för finansiering av Akelius Fastigheters verksamhet. Insatta medel omfattas inte av Lagen (1995:1571) om insättningsgaranti och kan förloras i händelse av företagets obestånd.

Denna bilaga är en annons från

Pensionspusslet Försäkringsval

Biogas i framtiden

Annika Creutzer

Peter Malmqvist

FEAB

Kryss

Q-publishing är ett nytänkande medieföretag som producerar advertorials och temabilagor i effektiva och innovativa distributionskanaler. Genom vår långa erfarenhet och goda medie relationer bygger vi smarta medielösningar tillsammans med våra kunder.

Kloka lan

kräver koll på villkoren

Det kan vara en fördel att samla alla lån under ett tak. Men det är ingen självklarhet. Innan du fattar ett sådant beslut bör du skaffa dig en överblick över din ekonomiska situation. Få tvekar i dag över att låna pengar. − Ingen tycker längre att det är konstigt. Men lånet ska skötas och blir något som belastar din ekonomi, säger Ingela Gabrielsson, privatekonomisk rådgivare på Nordea. Det är ganska vanligt att ha många långivare: en för bilen, en för tv:n och en för bostaden. − Rent psykologiskt funkar det så att man inte går till banken för att låna till en ny tv. Det känns enklare att låna i butiken, säger Ingela Gabrielsson. Pengar att spara

Producerad av: Q-publishing 08-611 06 00 Projektledare: Marcus Eriksson marcus@q-publishing.se

Redaktör: Jenny Nirfalk • Grafisk form: Erika Medarbetare: Johan Müller-Hansen, Johan Bentzel och Jerry Carlson, redaktionen@q-publishing.se Medföljer: Aftonbladet Tryck: V-tab, Södertälje

Det behöver inte vara fel med flera långivare, men hennes råd är att ändå att du spaltar upp sina lån och noggrant ser över vilka villkor som gäller. Det kan finnas pengar att spara på att samla ihop lånen till ett större lån, till exempel i samband med ett husköp. Fokusera inte bara på räntesatsen, det vill säga de procent du betalar av på lånet varje månad, utan se hela kostnaden. Finns det uppläggningsavgifter eller annat som tillkommer?

− Allt detta kallas för den effektiva räntan. Det är den man ska jämföra, för den visar vad det egentligen kostar, säger Ingela Gabrielsson Inte att rekommendera

Kortkredit, att du betalar till exempel en bilreparation i efterhand med möjlighet att dela upp betalningen på flera månader, kan vara bra. Det beror på situationen och hur många månader du delar upp kostnaden på. Att låna till snabb konsumtion, såsom en semesterresa, är däremot inte att rekommendera. När värdet på ”varan” redan är borta, sitter du fortfarande fast med avbetalningar. Generellt bör man inte heller ersätta studielån med banklån. Villkoren för studielånen skiljer sig markant från banklånen, betonar Ingela Gabrielsson; de behöver inte betalas av förrän efter studierna och de skrivs av den dag du dör. − Genom att betala studielånet med ett banklån förbrukar du dessutom ett låneutrymme som du kanske behöver till något annat. 

Sa lanar du bast Gör en lista över vilka lån och långivare du har. Jämför villkoren noggrant. Diskutera med din bank/annan långivare om du kan få bättre villkor där, till exempel genom att samla ihop alla lån till ett större lån. Samla bara ihop lånen om det gynnar dig ekonomiskt. Om det är bättre med flera långivare är det inte ett självändamål att samla lånen, men ofta är det mer gynnsamt med ett lån än flera små. Tänk på att det är en marknad och att det kan löna sig att jämföra flera långivare. Var gynnar det dig mest att samla dina lån? Tänk efter noggrant innan du lånar till snabb konsumtion, såsom en resa. Det kan det vara bättre att spara till drömresan.

Från

Att låna för att lösa sina lån, hur smart är det? Ganska smart om dyra små‑ lån ersätts av ett billigare. Ring oss 0771‑778 779. Just det. Ring. Vi gillar att använda telefonen. Då kan du fråga och vi förklara. Vi tycker att det är trevligare så. Men vi är gammalmodiga nog att även ha en hemsida där du kan ansöka om lån.

5,5%

rörlig ränta

Månadsbelopp beräknat på 12 års återbetalningstid 5,5% 50 000 kr

499

620

710

100 000 kr

974

1215

1394

200 000 kr

1925

2404

2763

300 000 kr

2875

3593

4131

Uppläggningsavgift 400 kr och månadsavgift 20 kr är inkluderat i beloppet. *Räntan sätts individuellt mellan 5,5% – 18,15% och återbetalnings‑ tiden är valfri mellan 1‑12 år. Det styr ditt månadsbelopp.

www.nordaxlån.se

Studielånen har ofta så pass bra villkor att det inte lönar sig att ersätta dem med banklån, men det beror helt på din egen ekonomiska situation och dina egna önskemål. FÖR ATT ANSÖKA: mellan 20–69 år, minst 120 000 kr i årsinkomst, folkbokförd i Sverige i 3 år, inga betalningsanmärkningar. EFFEKTIV RÄNTA: 14,12% vid lånebelopp 100 000 kr, återbetalningstiden 5 år och kreditränta 12,9%. Totalt belopp att betala 138 000 kr, vilket motsvarar 2 300 kr per månad. Räntan är rörlig (aug 2011).

Gå härifrån rikare.

John Lönnqvist

Får du ut mesta möjliga av dina pengar? Även om du svarar ja på frågan, tror vi att du kan ta dig en funderare till. På Spara & Placera kan du jämföra marknadens alla erbjudanden och lyssna på de främsta experterna. Bland annat tipsar John Lönnqvist från IG Markets om de 5 vanligaste misstagen du ska undvika när du handlar på börsen. Välkommen! Passa även på att utan extra kostnad besöka Hem & Villa mässan som pågår samtidigt.

Sveriges största mötesplats om din privatekonomi 14-16 oktober 2011. www.sparaochplacera.se

9,9% 12,9%

PayEx erbjuder dig, som driver handel i fysisk butik, en komplett, snabb och säker betallösning. Våra betalterminaler täcker alla tänkbara behov och önskemål. De passar den lilla verksamheten såväl som stora och omfattande butikskedjor. Våra system fungerar i hela Norden. Vi hanterar alla typer av betalningar på ett säkert sätt. Du har alltid tillgång till rapporter och dina betalningar via vårt eget PosPay-system. Med hjälp av PayEx kan du hantera det självklara och på samma gång bygga unika koncept och lösningar som stärker dina kundrelationer.

VI ÄR EXPERTER PÅ BETALNINGAR. Mellan företag. Mellan människor. Mellan människor och företag. www.payex.se

Denna bilaga är en annons från

Foto: Dreamstime

Experten

pensions pusslet u d r e g g Sa la Det är ett pussel att planera inför en god ålderdom. Det räcker inte med att pensionsspara. Du måste också göra flera val anpassade till dina behov och din situation. Ditt privata pensionssparande är bara toppen på din totala pension, det du ska fylla ut med för att få en dräglig ekonomisk situation som äldre. Börja därför med att se vad du får från andra håll. Vad väntas du få från den allmänna pensionen, som du upplyses om årligen via det orange

kuvertet? Vad får du i tjänstepension från eventuella arbetsgivare? − Du måste själv ta reda på vad du får i pension och avgöra om du måste komplettera med ett privat sparande. Det är viktigt att komma ihåg att det är ett bundet sparande. Tidigast vid 55 års ålder kan du börja få ut pengar, säger Carita Lindborg, jurist på Konsumenternas Försäkringsbyrå.

Riskbenägen

Om du väljer att spara i privat pensionsförsäkring finns det många saker att tänka på. Steg ett: Hur ska sparandet förvaltas? Traditionellt, att försäkrings-

bolaget förvaltar dina pengar och då också ofta ger en garanti, eller via en fondplacering som kräver att du själv fattar de avgörande besluten utan några garantier alls? Fråga dig själv hur riskbenägen du är och hur aktiv du är beredd att vara. Till pensionsförsäkringen kan du också knyta antingen ett återbetalningsskydd, som innebär att pensionskapitalet vid din död återbetalas till en viss förmånstagare (sambo, make/maka, barn etc) eller ett efterlevandeskydd, som innebär att ett förbestämt belopp betalas ut till förmånstagaren. För efterlevandeskyddet får du ofta

Bra webbplatser

Carita Lindborg, jurist på Konsumenternas Försäkringsbyrå. Foto: Pressbild

•

www.konsumenternas.se – råd och tips om hur du ska lägga upp ditt pensionssparande, jämförelser mellan olika pensionsbolags avgifter med mera.

•

www.minpension.se – gör en kostnadsfri prognos över din framtida pension.

•

www.pensionsmyndigheten.se – massor av matnyttig information om pensioner, pensionssystemet med mera.

Att tanka pa infor privat pensionssparande Foto: Pensions

myndigheten

betala en extra riskpremie. Återbetalningsskyddet är för det mesta gratis, men ger dig samtidigt en lägre egenpension. Var observant

Jämför också alltid pensionsbolagens avgifter. − Ofta är det ju lång spartid och kapitalet växer. Så var särskilt observant på avgiften som tas på pensionskapitalet, det är viktigt, säger Carita Lindborg. Tänk dessutom framåt: Hur betalas pengarna ut i framtiden? Om bolaget har högt livslängdsantagande, hur länge du väntas leva, får du mindre pengar per månad än hos ett bolag med ett lågt livslängdsantagande. Och vilken prognosränta, så kallad fördelningsränta, använder bolaget? Prognosräntan återspeglar försäkringsbolagets bedömning av avkastningen under den tid pensionen betalas ut. Hur påverkar allt detta din ekonomi och, framför allt, vilka behov har du och hur vill du ha det? − Det är ett riktigt pussel. Samtidigt vet ju ingen riktigt hur det kommer att bli i framtiden, säger Carita Lindborg. 

Foto: xxx

Endast för arkitekter och ingenjörer.

Vi gillar alla lägen

Obehöriga äga ej tillträde. Förvaltarna för fonden Catella Nordic Long Short Equity strävar efter att ge dig positiv avkastning i både upp- och nedgående aktiemarknad. En osäker marknad spelar ingen roll, vi gillar alla lägen. Läs mer om fondens resultat på www.catellafonder.se och boka in dig på en prenumeration av vårt nyhetsbrev. www.aipension.se

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonden kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Vill du se fondens fullständiga prospekt, faktablad eller ta del av års- eller delårsrapporter kontakta Catella Fonder på telefon 08-614 25 00, sales@catella.se eller besök vår hemsida www.catellafonder.se.

Viktigast: Alla val ska utgå från dina behov, önskemål och förutsättningar. Bestämma belopp: Privat pensionssparande ska komplettera din allmänna pension och din tjänstepension. Kontrollera vad du får från andra håll innan du avgör om du ska pensionsspara privat eller inte och i så fall hur mycket. Förvaltningsform: Traditionellt, där bolaget förvaltar pengarna och ofta garanterar ett minimibelopp (numera för det mesta återbetalda premier), eller fondförsäkring som kräver att du själv är aktiv och som saknar garantier. Om du avlider: Kostnadsfritt återbetalningsskydd av inbetalda premier till förmånstagare (sambo, make/maka, barn etc), som ger dig lägre egenpension, eller efterlevandeskydd som garanterar förmånstagaren ett förbestämt belopp, vilket du ofta betalar en riskpremie för. Glöm inte att förändrad familjesituation kan kräva byte av förmånstagare! Var pengarna ska förvaltas: Jämför alltid avgifter, eftersom pensionssparande ofta är långsiktigt och växer till ett ansenligt belopp, varför en procent hit eller dit kan betyda mycket för din plånbok. Framtida utbetalning: Hur pengarna betalas ut kan ha stor betydelse för din ekonomi. Få tänker på detta, men det kan vara avgörande för vilken pension du får.

Denna bilaga är en annons från

Strategi

Låt behovet styra Marknaden erbjuder många olika försäkringar för dig som privatperson. Men vilka skydd behöver du egentligen? Gunnar Olsson är chef för Konsumenternas Försäkringsbyrå och han menar att det är viktigt att undersöka det egna behovet. − Man bör se på sin egen livssituation och utifrån det göra en prioriteringslista, säger han. De vanligaste försäkringarna gäller för hem och bostadsrätt, resa, bil och mc, barn och pension. Arbetstagare omfattas av ett grundläggande skydd via grupp- och sjukförsäkringar. − Om man har barn är det därför viktigt att prioritera en bra barnförsäkring före att man bygger på sin egen sjukförsäkring. Samhällets skydd är otillräckligt om ett barn råkar ut för bestående men och sjukdomar, säger han. Om man har pengar över när livsnödvändiga försäkringspremier är betalda, så anser Gunnar Olsson att man även kan bygga på skyddet inför framtiden. − För att säkra familjens trygghet om man skulle gå bort kan det vara viktigt att titta på ett livförsäkringsskydd. Det innebär att ett engångsbelopp betalas ut och det tryggar familjens situation när en

inkomst faller bort, säger han. Specialförsäkringar som ofta erbjuds i samband med köp av till exempel elektroniska produkter är ofta onödiga. − Vanliga garantier och de regler som finns i konsumentköplagen ger normalt sett tillräckligt skydd, säger han.

forsakringsvalet En barnförsäkring ger ett bra skydd om barnet blir sjukt eller råkar ut för en olycka. Foto: alotofphotos.com

Viktigt att jämföra

Innan man tecknar en försäkring är det viktigt att jämföra de olika bolagens villkor. − Ofta stirrar man sig blind på premien, men enligt min mening är det lika viktigt att jämföra innehållet. När det till exempel gäller reseskydd så finns det skillnader mellan olika försäkringsbolag som man bör ta hänsyn till. Dessa skillnader kan bland annat handla om olika villkor som gäller vid sjukdom och vid förlust av elektronisk utrustning, säger han. Gunnar Olsson anser att en stor del av befolkningen är för dåligt insatta i försäkringsskyddet. − Många undviker till exempel att kontakta sitt försäkringsbolag vid skada eller förlust eftersom de helt enkelt tycker att det är för krångligt att få ut någon ersättning, säger han. ”Måste våga klaga”

Om man som konsument hamnar i

en tvist med sitt försäkringsbolag när det gäller en fråga där man anser sig ha rätt till ersättning så ska man, enligt Gunnar Olsson, inte ge upp. − Man måste våga klaga. Försäkringsbolagen har inte alltid rätt i sina bedömningar, säger han. I första hand bör man vända sig till den person på försäkringsbolaget som bestämt att man inte får någon ersättning för sin skada. Om man fortfarande inte är nöjd med bedömningen av sitt ärende kan man gå vidare till allmänna reklamationsnämnden och domstol. 

Konsumenternas Försäkringsbyrå •

Konsumenternas Försäkringsbyrå ger hjälp och vägledning i försäkringsärenden som gäller privatpersoners frivilliga försäkringar.

•

Försäkringsbyrån är opartisk och rådgivningen är kostnadsfri.

•

På hemsidan konsumenterna.se kan du även göra jämförelser mellan olika försäkringsbolag.

•

Källa: konsumenterna.se

Vi ger dig opartisk information och vägledning utan kostnad

Så här mycket el använder du just nu.

Så här mycket el har du använt hittills idag.

Har du använt mer eller mindre än ett normaldygn?

Vi hjälper dig som privatperson att: • Tolka villkor • Jämföra bank- och försäkringsprodukter • Gå vidare om du är missnöjd med ett beslut Läs mer på konsumenternas.se Ta kontroll över din elräkning! Du som bor i villa kan spara upp till 10% på din elräkning. Med vår energidisplay får du enkelt och snabbt återkoppling på hur du kan göra energibesparingar. Varje sekund visar den hur mycket el du använder och om det är mer eller mindre än din normalförbrukning. Läs mer och gör din beställning på fortum.se/shop *Frakt tillkommer. Erbjudandet kan inte kombineras med andra erbjudanden, gäller så långt lagret räcker, dock längst till och med 31 december 2011.

1499:-

Denna bilaga är en annons från

Biogas Energi

ett drivmedel med stor potential

Fler och fler får upp ögonen för den klimatsmarta biogasen. Idag är efterfrågan så stor att tillgången inte klarar av att möta densamma. Här kommer det regionala samverkansprojektet Biogas Öst in i bilden. Sedan 2009 driver man biogasfrågor i östra Mellansverige med ett flertal aktörer. Biogas är en angelägenhet för allt fler. Att projektet Biogas Öst växer är ett tecken på det. – Det har gått väldigt bra hittills och vi har vuxit fort säger Jonas Forsberg, en av projektledarna inom Biogas Öst. I nätverket ingår aktörer i hela biogaskedjan, från producenter och distributörer till användare. Både näringsliv, kommuner och organisationer, finns representerade. – När vi är ute och talar om det här så märker vi att det är väldigt få som tycker att det är en dålig idé att satsa på biogas. Underlaget finns alltså. En av frågorna som Biogas Öst driver är att tankställen ska bli mer tillgängliga. – Ett av våra mål är att det ska skapas fler tankställen. Det är en relativt kostsam och långsam process, säger Jonas Forsberg. En annan fråga handlar om hur gas ska transporteras till tankställen. – Pipelines är ett effektivt alternativ

men kan vara svårt att genomföra. I till exempel Stockholm transporteras en stor del av gasen med lastbil, vilket ger upphov till en hel del transporter då gasflaken har begränsad kapacitet. Biogas Öst jobbar med att påverka

biogasens utveckling genom bland annat seminarier, konferenser, olika tryckmaterial samt utredningar. Den 1:a december anordnas Biogastinget på Nalen i Stockholm. – Det är en heldagskonferens med föredrag, diskussioner och utställning kring biogas. Det långsiktiga målet är att biogasen skall utgöra 10 % av drivmedlen inom transportsektorn i regionen år 2020. För att nå dit måste näringsliv, politiker och medborgare engageras än mer. – Vi ser att biogasens fulla potential inte har nåtts ännu. Trots att vi i Sverige producerat biogas i flera decennier, befinner vi oss fortfarande i en inkörsfas när det gäller biogas till fordon. Det är bara fem år sedan den utvecklingen började ta fart på allvar. 

Jonas Forsberg. Foto: Biogas Öst

Trygg e-handel - bättre och säkrare handel på nätet! Syftet med Trygg e-handel är att skapa tydligare, enklare och enhetligare riktlinjer för vad som gäller vid e-handel – både för dig som e-handlare och som konsument. Svensk Distanshandel/Trygg e-handel, kontrollerar med jämna mellanrum de trygga e-handelscertiﬁerade företagen, med bl.a. ”provköp”, för att garantera att alla lever upp till trygg e-handels krav.

En del av kontrollerna grundar sig på klagomål från konsumenterna. Målsättningen är att få ännu ﬂer nöjda e-handelskonsumenter och uppmuntra ﬂer företag att ställa sig bakom trygg e-handels riktlinjer för att därmed främja e-handelns utveckling.

www.tryggehandel.se

Jämför bilförsäkringen

och spara tusenlappar

När man köper en ny bil är det inte helt ovanligt att man också automatiskt tecknar en ny bilförsäkring. Istället för att göra som man alltid gjort kan man lägga ner några minuter på att jämföra priserna på nätet – det kan resultera i nästan halverade årskostnader. För ett par år sedan köpte Anna Bergkvist, 28 år, en ny bil. I samband med köpet tecknades en försäkring genom bilfirman och Anna grunnade inte så mycket mer på det då. – Jag var bara glad över den vägledning jag fått. För Anna och hennes familj innebär bilen stora lättnader i vardagen. Men försäkringen var dyr. Årspremien låg på över 7 500 kr och eftersom familjen delade upp betalningen månadsvis blev den ännu dyrare. – Vi hade så tight ekonomi att vi började få svårt att klara det här. Jag var till sist tvungen att se var vi kunde dra ner våra kostnader. Då insåg jag vad vår bilförsäkring faktiskt kostade oss. Anna tog kontakt med en handläggare på bilförsäkringen.se för att få hjälp med att byta försäkring. – Det var betydligt lättare än jag kanske trodde det skulle vara, det tog inte mer än ett par minuter. Nu har vi en bilförsäkring som är precis lika bra som den vi hade men den kostar oss 4 300 kr. Vi sparar alltså ett par hundra per månad, vilket betyder mycket för oss. – Många betalar rutinmässigt fakturan från sitt försäkringsbolag utan att reflektera vad de får för pengarna och överväga andra alternativ. Försäkringsbolagen har olika målgrupper, tillhör du målgruppen får du ett bra pris. Därför är det viktigt att jämföra och hitta ett bolag som passar just din profil. Det kan skilja tusenlappar, säger försäkringsrådgivare Jorge Avila. 

Buss+b +stort åt t/r Viltbor d

218:–* /person

Viltbordskryssning till Åland! Kryssa till Åland och njut av vårt stora Viltbord med massor av godsaker ur naturens eget skaﬀeri. Fler godsaker hittar du som vanligt i vår välfyllda taxfreebutik. Våra kryssningsvärdar underhåller alla dagar. Missa inte heller våra söndagar med gästernas favoriter på 15.00-avgången. I höst till exempel Lalla Hansson 23/10, Mikael Rickfors 30/10 och Carina Jaarnek 6/11! Läs mer på www.eckerolinjen.se/favoriter

VI VET ATT OMSÄTTNINGEN BLAND SÄLJARE ÄR HÖG Vi försäkrar anställda och företagare i Sverige som aktivt utför försäljningsverksamhet av varor och tjänster

08-617 02 60

Buss+ båt t / r

Turistbuss till Grisslehamn

70:– /perso

Biljettförsäljning i Cityterminalen vid Kundcenter (Flygbussarnas disk). Från Cityterminalen/gate 4 Danderyds sjukhus Roslags Näsby Brottby Norrtälje Båtavgång Grisslehamn 1)

alla dagar 07.45 12.45 07.55 12.55 08.00 13.00 08.10 13.10 08.40 13.40 10.00 15.00

to–sö 17.45 17.55 18.00 18.10 18.40 20.001)

På 20.00-turen stannar båten på Åland, retur nästa dag.

Bussretur efter alla båtankomster.

Turistbuss alla dagar från Kista till 15.00-turen! Svensk Distanshandel (SDh) är en branschförening för distans- och e-handlare i Sverige, som funnits sedan 1973. Föreningen har till uppgift att informera om distans- och e-handel, samt att tillvarata branschens intressen. SDh är en förening som jobbar helt utan några vinstintressen. SDh äger trygg e-handel och utför granskningen av sökande företag. Det är också SDh

som står bakom certiﬁeringen och godkänner användandet av trygg e-handelssymbolen. Vidare skall Svensk Distanshandel verka för att distans- och e-handel är seriös och kundvänlig.

www.distanshandel.se

För mer information kontakta: Bo Lindell, VD SDh/Trygg e-handel • Tel: 033-13 17 70 • bo.lindell@distanshandel.se Johan Frykendahl, Representant Trygg e-handel • Tel: 0703-97 30 98 • johan.frykendahl@tryggehandel.se

Från alla dagar Kista Centrum (hpl 898) 12.30 Helenelund (station, hpl D) 12.35 Sollentuna (station, hpl K) 12.45 Täby kyrkby (hpl Hagmovägen) 13.00 Vallentuna (station, hpl D) 13.05 Rimbo (station) 13.40 Bussretur efter 18.30-turens båtankomst.

Förhandsboka buss och båt senast kl. 16.00 dagen före avresa på tel. 0175-258 00. Obokade gäster medtages i mån av utrymme.

Buss+ båt +Viltbord 218:– /person * Special på 15.00-turen!

Stugweekend från 2 070:– i fyra personers stuga

Höstkryssa till Åland och njut av vårt stora Viltbord som står dukat t.o.m. 17/11 med delikatesser som: hjort, älg, vildand, svamp, bär och mycket mer från höstens skördar. Boka senast kl. 16.00 dagen innan. (Erbjudandet gäller söndagar–fredagar.) Bokningskod 5BORD

Hyr en stuga och njut av skärgården, landsbygden eller bo centralt nära nöjen och sevärdheter. Hela utbudet på www.eckerolinjen.se/stuga

Prisvärda viltbordskryssningar för grupper från 205:– /person. Se www.eckerolinjen.se/viltbord

telefon 0175-258 00

• www.eckerolinjen.se

Turlista t.o.m. 31/12 2011 (lokala tider). Från Grisslehamn dagligen 10.00 och 15.00. Torsdag–söndag även 20.00. Från Eckerö dagligen 13.30, 18.30. Fredag–måndag även 8.30.

Denna bilaga är en annons från

Profiler

Det bästa sparandet är när du inte själv behöver öppna din plånbok. Se till att du får en tjänstepension och se till att vårda den. − Det bästa sparandet är när du inte själv behöver öppna din plånbok, säger ekonomijournalisten och privatekonomiska experten Annika Creutzer.

Annika Creutzer

star pa spararens sida Sprid riskerna och var noga med tjänstepensionen. De råden ger ekonomijournalisten och privatekonomiska experten Annika Creutzer. Svenska folkets sparande handlar om pengar, mycket pengar, och blir då också en värld med mycket sälj och mycket marknadsföring. Att navigera i denna djungel och förstå vilka råd som är värda att lyssna på är inte alltid så lätt. − Min uppgift är att stå på spararens sida och stödja dem. Jag hjälper dem att vara tuffa mot banker och försäkringsbolag, säger Annika Creutzer.

själv behöver öppna din plånbok. Se till att du får en tjänstepension och se till att vårda den. Då behöver du ofta inte pensionsspara med egna pengar. Du ska ha ett långsiktigt sparande, men det behöver inte vara pengar öronmärkta för pension, säger Annika Creutzer. Överblick och balans är ledord. − Alldeles för många går och oroar sig utan att veta vad de har eller hur det ser ut. Man ska hitta en balans mellan sparande och konsumtion i sin vardagsekonomi. Det finns personer som sparar för mycket också. Men en minsta rimliga buffert är två

Bästa sparandet

Steg ett är att ta reda på vad du redan har. Många glömmer bort tjänstepensionen, som betalas av arbetsgivaren och som man numera ofta har möjlighet att placera själv. − Det bästa sparandet är när du inte

Annika Creutzer •

Ålder: 54

•

Bor: Stockholm

•

Yrke: Ekonomijournalist och privatekonomisk expert. Driver egna företaget Creutzer & Co.

•

Bakgrund: Nationalekonom. Journalist på Aftonbladet, Privata Affärer, Pengar24/ E24 med flera. Privatekonom på Skandiabanken. Privatekonomisk expert hos Plånboken i P1 med flera.

månadslöner. Man ska slippa låna om något akut händer. Att ha ett jobb är förstås grundläggande för en god ekonomi och för människors välbefinnande. Annika Creutzer ser ganska ljust på ekonomin framöver, men medger att det är en svår tid att analysera. Euroområdet och USA har problem, men

samtidigt blomstrar ekonomin i andra delar av världen. − Sverige får svänga om sin exportmarknad dit. Det har gått bra förr. Vi har ett öppet näringsliv. Det har vi haft sedan 1800-talet. Så vi får hoppas att vi klarar oss förhållandevis bra. Men just nu är det ett allvarligt läge. 

Missa inte Annika och Peter på Spara & Placera! Peter Malmqvist och Annika Creutzer är moderatorer för årets Spara & Placera- mässa. Utöver moderatorskapet kommer de själva hålla spännande föredrag. Spara & Placera är Sveriges största mötesplats för privatekonomi. Mässan äger 14-16 oktober. Besökarna får, utöver en mängd bra tips och råd om sparande och privatekonomi, möjlighet att lyssna på Sveriges bästa experter på privatekonomi. Förutom föreläsningar kommer Spara & Placera bjuda på ett omfattande seminarieprogram, debatter och kortare utbildningar.

Slitz Nr.

I ett osäkert läge kan man välja att antingen se glaset som halvtomt eller som halvfullt. Peter Malmqvist, som driver finansanalysbolaget EQR, hör utan tvekan till den senare kategorin. − Min utgångspunkt är att försöka visa att den senaste tidens kursrapportering har varit överdrivet negativ. Konjunkturen är inte alls på väg ner. Han påstår inte att de indikatorer som olyckskorparna lutar sig mot är felaktiga. Däremot ifrågasätter han om de väger tyngst och om de egentligen är värda det genomslag de får. − När börskurser går ner är vår första reaktion att förklara varför. Vår analys blir inte så ifrågasättande, utan snarare beskrivande. När tillräckligt många har sagt samma sak blir det en sanning. Placerarna tittar väl mycket på de indikatorer som går ner och ifrågasätter dem inte tillräckligt mycket, säger Peter Malmqvist.

Fortsatt stark

Traditionellt lutar sig placerarna gärna på de undersökningar som bland annat görs bland inköpschefer. Då är det lätt att bli nedstämd. Om blicken istället vänds mot produktion och försäljning, som inte alls går ner, blir läget ett annat, hävdar Peter Malmqvist. − Min bild är att konjunkturen är fortsatt stark. Kina och Indien är starka tillväxtområden och motorer i världsekonomin. En joker i leken

Peter Malmqvist sätter också stor tilltro till euroområdets förmåga att ta sig ur sin kris. Han tror inte på några universallösningar, men är övertygad om att problemen kommer att lösas steg för steg, sakta men säkert. Japan är dessutom en joker i leken. När landet väl reser sig ur den senaste tidens katastrofer, får det stor betydelse för det ekonomiska klimatet i världen. Värdefulla kontakter

Kariese hämmand Xylitol

års erfarenhet av finanssektorn, värdefulla kontakter i branschen och tillgång till källor som är svåra att nå för gemene man. − Jag är mer positiv till konjunkturen än de flesta. Men jag försöker inte ha en egen uppfattning, utan baserar detta på statistik som backar upp mina slutsatser. Grundmaterialet är inte lätt att hitta. Jag har mycket information som jag använder och har tillgång till en större databas som kostar skjortan och därför inte är tillgänglig för alla. 

PETER MALMQVIST

Min bild är att konjunkturen är fortsatt stark. Kina och Indien är starka tillväxtområden och motorer i världsekonomin.

− Den senaste tidens kursrapportering har varit överdrivet negativ, säger finansanalytikern Peter Malmqvist. Foto: Pressbild

•

Ålder: 54

•

Bor: Saltsjö-Boo

•

Yrke: Finansanalytiker via egna bolaget EQR.

•

Annan verksamhet: Lärare i redovisning/finansiell analys vid Stockholms universitet samt på Handelshögskolan i Stockholm. Undervisar också på Institutet för Revisorsutbildning/ Far Akademi och IFL/ Handelshögskolan Executive Education. Sedan tio år utredare i redovisningsfrågor åt Stockholmsbörsen/Nasdaq OMX. Sedan 2009 ordförande i Sveriges Finansanalytikers Förening (SFF).

•

Bakgrund: Drygt 20 års erfarenhet av finanssektorn. Tidigare revisor på nuvarande Ernst & Young, verksam med Corporate Finance vid Stockholm Fondkommission och Sveriges Investeringsbank, ekonomijournalist, analyschef respektive chef för kapitalförvaltningen på Aragon Fondkommission, analyschef hos Nordnet Bank.

Peter Malmqvist anser sig ha täckning för sitt budskap. Han har över 20

Vi er b för ti juder Sve sparr llfället riges h änta på 6 ögsta ,25 %

t” ”Bäst i Tes BETYG: ! bitarna igång Här sparkar n mört blir ma Pigg som en ar kanon! 2011 5 och det smak

ser ljust på framtiden

Framtiden är ljus. Det gäller bara att se de tecken som tyder på en fortsatt stark konjunktur – och dem har finansanalytikern Peter Malmqvist hittat.

Hitta en balans

Satsa på en sak

Hon är nationalekonomen som sadlade om till tongivande ekonomijournalist. Folkbildning ligger henne varmt om hjärtat. − För att få en bra privat ekonomi ska man inte bara satsa på en sak. Det är vanligt att folk har allt sitt sparande i huset eller satsar för mycket på börsen. Man ska helst ha ett aktieben, ett obligationsben och ett fastighetsben, säger hon.

Foto: E24

Peter Malmqvist

Trött på bankernas låga sparräntor, som inte ens täcker inflationen? Det ska vara lätt att få hög avkastning på sitt sparande och samtidigt vara skyddad mot börsens svängningar. Svenska banker har inte direkt gjort sig kända för att ge högre ränta än nödvändigt trots att de flesta experter är eniga om att räntesparande är det säkraste just nu. Så varför låta pengarna stanna kvar hos din gamla bank när du kan få mycket högre ränta hos oss?

Ange kampanjkoden, C110710, så får du 0,2 % extra ränta när du öppnar sparkonto hos Fundior.

Välkommen in på www.fundiorspar.se eller ring oss på 08-55 11 06 10.

Fundior Finans & Försäkring AB | Karlavägen 18, 114 31 StocKholm | Tel: 08 - 55 11 06 10

www.kickup.se

Denna bilaga är en annons från

Taktik

Spara pengar och minska

klimatpåverkan

Charlie Eldh. Foto: FEAB

Det är så klart dåligt både för plånboken och miljön. Varför då inte satsa på tilläggsisolering? – Om du minskar värmeförlusten genom att tilläggsisolera så har du i normalfallet igen investeringen inom 2-3 år, säger Charlie Eldh, vd för FEAB Isolerproffs AB. Isolering finns i olika material med olika egenskaper för olika ändamål, som glasull, stenull och cellulosa. – Tilläggsisolering, det vill säga extra isolering som minskar husets energiåtgång, görs idag så gott som uteslutande med lösull som har bättre energivärden än traditionella isolerskivor. Man blåser in lösullen på bjälklagen eller mellan inner- och yttertak och kommer då åt i alla vinklar och vrår.

1/4 125x184

Genom att isolera behåller man värmen inne på vintern, alternativt kyla, om man använder AC, på sommaren, i huset mycket längre. Hus byggda innan 1992 har extra mycket att tjäna på tilläggsisolering efter som isoleringskraven var lägre tidigare. Men även hus byggda 1992 och framåt har allt att tjäna på ytterligare isolering. – Och det handlar inte bara om att spara pengar. Vi har ju slösat med naturresurserna oerhört mycket de senaste decennierna och vi har inte råd att slösa mer. Åtgärder som att minska husets klimatpåverkan är ett väldigt enkelt sätt att göra något för sina barn och kommande generationer, säger Charlie Eldh. FEAB Isolerproffs AB har 30 års erfarenhet av isolering. Förutom att tilläggsisolera till kunderna fungerar man också ofta som rådgivare. – Visst utför vi isolering till både privatpersoner och byggare, men 50 procent av vår arbetstid går åt faktiskt åt till rådgivning och konsultationer. Det är privatpersoner, företag, bostadrättsföreningar och byggare som hör av sig till oss för att få råd och tips om hur man kan förbättra sin isolering. Man kan beställa hela tjänsten av oss, med utvärdering av behov, material och arbete och självklart kan man använda sig av ROT-avdraget. 

Idag är det i princip ingen som byter ut sin oljepanna mot en ny oljepanna. Istället ser man över sitt energisystem och tittar på både grönare och plånboksvänliga alternativ. Det säger Sten Werther, distriktschef på IVT, som ser hur allt fler väljer att sätta in värmepumpar. – I Stockholm är det bergvärme som i allt högre utsträckning ersätter olje/ elpannan, vi sätter in värmepumpar i allt fler bostadshus, säger han. Enligt deras beräkningar så är bergvärme, om man har möjlighet att välja det, också det mest effektiva och på lite längre sikt den bästa investeringen. De flesta bergvärmepumpar är försedda med en elpatron som hjälper till att värma huset under riktigt kalla dagar när värmepumpen inte räcker till. Normalt är att man är utan värme en till två dagar vid installationen av en värmepump. – Det tar ungefär en dag att borra och själva installationen en till två dagar. Det här kan man göra lika enkelt vintertid, säger Sten Werther. Eftersom man inte längre köper energi i samma utsträckning som tidigare tar man bort upp till 80 procent av den tidigare energikostnaden. – Tidigare talade man mycket om payofftider, det vill säga hur lång återbetalningstiden är för gjord investering. Vi menar dock att vinsten ska göras från dag ett, räntor och amorteringar på eventuellt lånade pengar ska betalas med de pengar man sparat in på tidigare energiförbrukning.

Mer om Bergvärme:

Bergvärmepump ger upp till 80 procent besparing och kopplas till ett befintligt vattenburet värmesystem. Ett 100–200 meter djupt hål borras på tomten. I hålet hängs en kollektorslang ner i en slinga där en vätska cirkulerar och hämtar upp värmen, i värmepumpen komprimeras energin, vilket ökar temperaturen och värmen leds ut i det vattenburna värmesystemet. Det bör inte vara för långt ner till berggrunden. Bergvärme ger även möjlighet till att installera komfortkyla sommartid. 

Vi är specialister på försäkringar, pensioner och kapitalplaceringar. Men det är trygghet vi levererar. www.maxm.se

Illustration: Bosch

Det viktigaste är ju att man får råd att göra det man verkligen vill.

Citat 2011

Värme stiger som bekant uppåt. Faktum är att 35 procent av värmen i ett genomsnittlig hus försvinner upp i taket och ut igenom vinden.

Allt fler väljer värmepump

Susan, 59 Office assistant

Koll Noll koll

Funderar du på din pension? Se vad du får när du går. Jobba lite längre och få mera pengar eller gå lite tidigare och få mera tid? På pensionsmyndigheten.se kan du göra en prognos för hela din pension – inklusive tjänstepension. Så du vet vad du får när du väljer att gå. Prognosen görs i samarbete med minpension.se

Nästan två miljoner svenskar sparar till sin tjänstepension hos Alecta. Mer än hälften vet inte om det. Det tar 10 sekunder att kolla om du är kund hos oss på alecta.se

Tjänstepension sedan 1917

Denna bilaga är en annons från

Kryssa dig till mässbiljetter! Kryss nr 24

TER! VINN MÄSSBILJET KRYSSA och vinn inträdesbiljett till Spara & Placera 14-16 oktober! Spara & Placera är Sveriges största mötesplats för privatekonomi. Här kan besökaren jämföra erbjudanden, få goda råd och lyssna på föreläsningar med några av de främsta experterna i Sverige. Spara & Placera äger rum på Stockholmsmässan 14-16 oktober. Tio tävlande har chans att vinna 2 biljetter var! Lös ut de färgade rutorna i krysset och maila svaret till: svar@q-publishing.se Döp ditt mail till ”KRYSS 24” Ditt svar vill vi ha senast 10 oktober.

Är du orolig för Din framtida pension? Cicero Fonder har en annorlunda förvaltningsmodell. I goda tider en stor andel aktier, i sämre tider en hög andel räntor i Din portfölj. Detta ger en lägre risk och en trygg förvaltning i kombination med god avkastning.

PPM Pension och Fondförsäkring Över 100 års samlad erfarenhet av kapitalförvaltning och högsta betyg hos Morningstar *****

Vässa din lön.

bli medlem så hjälper vi dig sälja dig dyrt vid lönesamtalet. Att vara nöjd med lönen är en viktig del av att trivas med jobbet. Se därför till att komma väl förberedd till lönesamtalet eller när du ska prata lön på jobbintervjun. Då ökar chansen att du får en lön som motsvarar arbetsuppgifterna, ansvaret och prestationen. Unionens Marknadslöner är en eftertraktad tjänst som ger dig bättre koll på löneläget för ditt yrke och vår kvalificerade lönecoachning hjälper dig slipa argumenten som

vässar lönen. Med våra karriärtjänster kan du dessutom planera för hur du och din lön ska utvecklas som du vill också i framtiden. Allt för att du ska få ett glädjebesked den 25 varje månad och känna att du tjänar som du förtjänar. Läs mer och bli medlem på www.unionen.se/lon eller sms:a UNIONEN LÖN till 71700.

www.cicerofonder.se

Vinnare av Pegasus-priset 2010 Vinnare av Centerns miljöpris 2010 Vinnare av Solna Stads miljöpris 2007

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonderna kan både öka och minska i värde, det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. En investering i fonder är alltid förenat med risk

FAckFÖrbUNDEt FÖr DIg I DEt prIVAtA ArbEtSLIVEt

UNI 187-Annons_251x372.indd 1

2011-10-03 13.49

L채s gratis tidningar online!