Výchova k volbě povolání
FINANČNÍ GRAMOTNOST I.
OBSAH
Obsah publikace
Finanční gramotnost I. • Svět peněz • Finanční gramotnost • Dobrý sluha, zlý pán
www.raabe.cz/dobraskola
VÝCHOVA K VOLBĚ POVOLÁNÍ – PŘÍPRAVY NA HODINY
D 3.40 Svět peněz Mgr. Jitka Kašová Odborná garantka projektu Rozumíme penězům, AISIS, o. s.
➼ Jaký význam hrají v našem životě peníze? Co pro nás znamenají? Co nám dávají a berou?
➼ Změnily se nějak peníze a jejich význam během vývoje lidské společnosti? ➼ Kdo má právo být přijat ke vzdělávání ve střední škole? ➼ Co to jsou etické principy finančního rozhodování? ➼ Od jakého věku a jak bychom měli učit děti zodpovědnému vztahu k penězům?
Co se dozvíte: Příspěvek se týká finančního vzdělávání žáků ZŠ a nabízí ukázku z uceleného, metodicky propracovaného projektu Rozumíme penězům. Projekt sám je příležitostí, jak dětem zprostředkovat poznání světa financí a finančního rozhodování na úrovni hospodaření běžné domácnosti. Záměrem tedy není vychovat budoucí podnikatele nebo úspěšné investory, ale naučit děti především zodpovědnému chování v situacích, ve kterých přímo či nepřímo rozhodujeme o svých financích. K ukazatelům takového zodpovědného, finančně gramotného chování přitom patří především dovednost získávat dostatek potřebných informací, rozeznávat mezi faktem a názorem, umět si nastavit kritéria rozhodování a pomocí nich porovnávat různé možnosti řešení, řešit problémy z pohledu současných i budoucích výhod či úskalí, využívat svých asertivních práv, umět analyzovat text, pokládat klíčové otázky, orientovat se v nabídce finančních produktů apod. Být finančně gramotný není tedy totéž jako umět počítat. Toto pojetí finančního vzdělávání má proto mnohem větší přesah do oblasti českého jazyka, informatiky, osobnostně sociální výchovy, výchovy demokratického občana a mediální výchovy než pouze do matematiky. Ukázková lekce je zpracovaná ve výukovém modelu E-U-R realizovaném v 5 hodinovém bloku. Jednotlivé aktivity je ale možné použít odděleně a začlenit je do běžné výuky předmětů typu občanská výchova (český jazyk, rodinná výchova, zeměpis, dějepis, výtvarná výchova). Ukázka je vhodná pro žáky 6. až 9. ročníku ZŠ.
PORADCE K VOLBĚ POVOLÁNÍ ■ 32. AKTUALIZACE www.raabe.cz/dobraskola
1
VÝCHOVA K VOLBĚ POVOLÁNÍ – PŘÍPRAVY NA HODINY
D 3.40 1. EVOKACE (60 min.) Rozsah výuky: 5 vyučovacích hodin Cíl:
➼ nabídnout žákům zamyšlení nad významem a posláním peněz ➼ zprostředkovat základní orientaci v systému peněz, jejich oběhu a ochrany ➼ seznámit žáky s historií a vývojem české státní měny ➼ vytvořit výukový rámec tématu peníze v podobě myšlenkové mapy ➼ orientovat se v tématu, naladit se na spolupráci, vyměnit si zkušenosti ➼ podpořit fantazii, tvořivost i logický úsudek žáků Pomůcky: Studijní materiál – Přílohy k příspěvku (Úvod, Moudrosti o penězích…, Co víme o české měně, Česká měna, Svět peněz – myšlenková mapa) a)
Ladění k tématu
Téma peníze zahájíme úvahami o jejich poslání, smyslu, významu, přínosech a úskalích. Základním zdrojem a inspirací k tomu je úvodní text studijního materiálu (příloha č. 1). Úvahy o penězích můžeme v této souvislosti propojovat s individuálním žebříčkem hodnot, financováním osobních koníčků, vztahem mezi penězi a vzděláním apod. Úvaha, obsažená v závěru úvodního textu, směřuje k souvislostem peněz a trvale udržitelného života na Zemi (Až uvadne poslední květina, až umře poslední zvíře, tak teprve potom lidé poznají, že se peníze nedají jíst…). Diskutujeme se žáky o tom, co lze a co nelze získat prostřednictvím peněz. Vyzveme je, aby se nechali inspirovat textem a hledali další možné dvojice ve smyslu „postel x spánek“, „kniha x vědomosti“. Jako alternaci k samostatné promyšlené úvaze můžeme žákům nabídnout metodu volného psaní. Touto metodou žáci pouze zaznamenávají tok svých myšlenek na zvolené téma (peníze). V rámci společného sdílení nemusí pak žáci číst doslova celé své záznamy, ale stačí z nich vybírat a prezentovat dílčí myšlenku. Protože se v těchto sděleních jedná o vlastní názory a postoje, nehodnotíme je. Učitel a ostatní žáci pouze sdělují, zda jejich názor (postoj) je stejný nebo odlišný. Další inspirací k přemýšlení o penězích jsou moudrosti sepsané v podobě krátkých citátů (příloha č. 2) vyjadřujících lidské zkušenosti a zobecněná poznání. Žáci si
PORADCE K VOLBĚ POVOLÁNÍ ■ 32. AKTUALIZACE www.raabe.cz/dobraskola
3
VÝCHOVA K VOLBĚ POVOLÁNÍ – PŘÍPRAVY NA HODINY
D 3.40 ➼ Uvedou funkce platebních karet (bezhotovostní platby, výběr peněz v hotovosti, dobíjení kreditu mobilního telefonu, příp. cestovní pojištění, pojištění zneužití karty apod.).
➼ Vysvětlí rozdíl mezi funkcemi debetní a kreditní karty. ➼ Posoudí výhody bezhotovostních plateb. ➼ Popíší vlastními slovy základní pravidla bezpečného používání platebních karet a rizika jejich zneužití.
➼ Volí způsob své prezentace, připravují ji, prezentují fakta a odlišují je od svých názorů.
➼ Sledují ostatní prezentace, zobecňují, zaznamenávají poznatky do záznamové tabulky.
➼ Tvoří myšlenkovou mapu jako výukový rámec tématu.
3. REFLEXE (60 min.) Cíl:
➼ připomenout si získané poznatky, pracovat s informačním materiálem a osobními záznamy
➼ vyjádřit svůj postoj k tématu ➼ vyhodnotit práci ve skupinách ➼ vést osobní dokumentaci – portfolio Pomůcky: Počítače, internetové připojení, tematická portfolia; Studijní materiál – Co víme o penězích (test) a)
Závěrečný test
Věcným shrnutím této lekce je test, pomocí kterého si žáci připomenou nejdůležitější informace o penězích a smysluplně využijí svých vlastních poznámek a záznamů (příloha č. 10). Mohou při něm tedy nahlížet do materiálů uložených ve svém portfoliu, nebo využívat internetu. Tato zdánlivá výhoda má svá omezení, a to v podobě času. Žáci by tedy měli zvážit, zda každou odpověď hledat, nebo zda stačí přemýšlet a vzpomenout si. Dvě z otázek jsou do testu vloženy jako „bonus“. Je to otázka č. 19 a 20, na které žáci nenajdou odpověď v poskytnutém materiálu. Pro vyučujícího
PORADCE K VOLBĚ POVOLÁNÍ ■ 32. AKTUALIZACE www.raabe.cz/dobraskola
9
VÝCHOVA K VOLBĚ POVOLÁNÍ – PŘÍPRAVY NA HODINY
D 3.40 Příloha č. 1 Úvod ➼ Jaký význam hrají v našem životě peníze? ➼ Co pro nás znamenají? ➼ Co nám dávají a berou? Někomu možná přináší představu moci, úspěšnosti, společenského uznání, pohodlného života, neomezených možností. Pro jiného jsou důvodem ke strachu, nepřátelství, závisti, riskování, podvodům. Pro většinu lidí souvisí s poctivou prací, vytvářením hodnot, zdrojem a prostředkem obživy, plánování a uskutečňování svých snů.
➼ Co bychom měli o penězích vědět? ➼ A co víte už nyní? Od malička jste jistě o penězích slýchávali v různých situacích. Slovo peníze často zaznívá v rodičovských argumentech, kterými svým dětem zdůvodňují, proč jim něco mohou či nemohou koupit, proč chodí do zaměstnání, jak se nakupuje, k čemu slouží pokladnička v podobě prasátka.
➼ Ještě si vzpomenete, kdy jste poprvé dostali své vlastní peníze a jak jste s nimi naložili?
➼ Změnily se nějak peníze a jejich význam během vývoje lidské společnosti? ➼ Jak k penězům přistupovat, abychom respektovali dávnou moudrost našich předků, že peníze jsou „dobrý sluha, ale zlý pán“?
O významu, možnostech i omezení, které peníze přináší do našeho života, vypovídá i následující úvaha: „Za peníze si můžeš koupit dům, ale ne domov – sex, ale ne lásku – hodiny, ale ne čas – doktora, ale ne zdraví – postel, ale ne spánek – pozici, ale ne respekt – knihu, ale ne vědomosti – krev, ale ne život… Až uvadne poslední květina, až umře poslední zvíře, tak teprve potom lidé poznají, že se peníze nedají jíst…“ Kontrolní úkoly:
➼ Jaké poselství v sobě nese uvedená úvaha? ➼ Jaký je tvůj vlastní vztah a postoj k penězům? Napiš krátkou úvahu na toto téma.
PORADCE K VOLBĚ POVOLÁNÍ ■ 32. AKTUALIZACE www.raabe.cz/dobraskola
11
VÝCHOVA K VOLBĚ POVOLÁNÍ – PŘÍPRAVY NA HODINY
D 3.40 Příloha č. 5 Svět peněz – myšlenková mapa Základní informace Peníze nás obklopují, doprovázejí a poznamenávají náš život. Co všechno bychom o nich měli vědět, abychom se cítili finančně gramotní? Kontrolní úkol:
➼ Dopisujte postupně do myšlenkové mapy názvy oblastí týkajících se tématu peníze, svět peněz.
Svět peněz
PORADCE K VOLBĚ POVOLÁNÍ ■ 32. AKTUALIZACE www.raabe.cz/dobraskola
15
VÝCHOVA K VOLBĚ POVOLÁNÍ – FINANČNÍ GRAMOTNOST
F 3.1 Finanční gramotnost Mgr. Jitka Kašová
➼ ➼ ➼ ➼ ➼ ➼ ➼
Co je finanční gramotnost? Proč je nutné učit se finanční gramotnosti? Co bývá příčinou finančních problémů? Jak se chová finančně gramotný člověk? Jak by měla vypadat výuka finanční gramotnosti? Jaké možnosti k výuce FG poskytuje současný RVP? Jaké jsou zkušenosti z finančního vzdělávání na ZŠ?
Co se dozvíte: Příspěvek se zamýšlí nad novým tématem, které vstupuje do vzdělávacích programů základních škol – finančním vzděláváním. Téma finanční gramotnosti je aktuální záležitostí doby a souvisí s mnoha zásadními proměnami naší společnosti v uplynulých dvou desetiletích. Svou významností se ve vzdělávacích programech škol řadí mezi tzv. průřezová témata, jejichž posláním je reagovat na společensky významná dění a skutečnosti. Finanční vzdělávání není totéž jako finanční matematika. Nejde jen o to umět si spočítat peníze. Ve finanční gramotnosti jde o mnohem více – o budování postojů a žádoucího chování ve vztahu k penězům. Snad největší přesah proto zaznamenává do průřezového tématu Osobnostně sociální výchova a vzdělávací oblasti Jazyk a jazyková komunikace. Téma finanční gramotnosti je zajímavé i tím, že se dotýká bez výjimky nás všech. Odráží se v něm nejen politický a kulturní vývoj společnosti, ale také vývoj technologií. Je to jedno z témat, které může být přínosné pro úspěšný a spokojený život našich žáků, ale v mnohém může být obohacující i pro nás – jejich učitele. Příspěvek nabízí fakta, argumenty a příklady, které nám mohou pomoci přijmout potřebu finančního vzdělávání jako výzvu k výchově zodpovědných jedinců, jako prostředek k budování a rozvíjení klíčových kompetencí žáků.
PORADCE K VOLBĚ POVOLÁNÍ ■ 34. AKTUALIZACE www.raabe.cz/dobraskola
1
VÝCHOVAGRAMOTNOST K VOLBĚ POVOLÁNÍ – FINANČNÍ GRAMOTNOST FINANČNÍ
F 3.1 Život na dluh
Ve veřejných průzkumech se ukázalo, že více než dvě třetiny Čechů považují život na dluh za zcela normální. Přes 80 procent občanů ČR však zároveň uvádí, že jim školní docházka nedala žádné znalosti z oblasti financí. Tradičně konzervativní postoj k úsporám a zadlužování se přitom postupně mění, rostou tendence k rychlé spotřebě i ochota občanů k zadlužování. Tyto tendence nejsou však zcela bez rizik a vyvolávají naléhavou potřebu alespoň základní orientace ve světě financí.
Riziková populace
Ohrožena je především mladá populace, která je obecně méně konzervativní a více náchylná k riziku. Každý žák či student si dříve nebo později položí otázky typu: Mám zkusit podnikat nebo mám být raději zaměstnancem? Mám bydlet ve svém nebo raději v nájmu? A odkud se vlastně berou peníze? Aby si na tyto otázky uměl dobře odpovědět, musí mít alespoň základní vědomosti o fungování peněz.
2. Příčiny finančních problémů a jejich prevence 2.1 Nezodpovědné zadlužování Životní úroveň
To, co na první pohled může vypadat jako důkaz zvyšující se životní úrovně – mohutná individuální výstavba rodinných domů, turistický a cestovatelský boom, ulice zaplavené osobními automobily všech světových značek nebo obchody přeplněné luxusním zbožím – může být v některých případech tikající časovanou bombou. Její výbuch pak může znamenat dluhovou spirálu, osobní bankrot, exekuci, ztrátu základních životních jistot, často také rozpad vztahů a sociální vyloučenost. Lidé, kteří jsou předluženi, potřebují na splácení dluhu vyšší příjmy. Často se ale naopak stávají nezaměstnatelnými, protože jsou vnímáni jako rizikoví a problémoví.
Finanční vzdělávání
Obsah finančního vzdělávání přináší žákům poznání různých úvěrových finančních produktů (kreditní karta, kontokorent, úvěr, hypotéka, leasing), dovednost mezi nimi vybírat, dovednost posuzovat případné půjčky z hlediska potřebnosti a schopnosti splácet. Matematicky nahlíženo jde i o schopnost vypočítat úrok a především celkovou cenu půjčených peněz. Neobejdeme se ale ani bez dovednosti pracovat s otázkami – ptát se, zjišťovat, konzultovat, argumentovat atd.
4
PORADCE K VOLBĚ POVOLÁNÍ ■ 34. AKTUALIZACE www.raabe.cz/dobraskola
VÝCHOVAGRAMOTNOST K VOLBĚ POVOLÁNÍ – FINANČNÍ GRAMOTNOST FINANČNÍ
F 3.1 3. Finanční gramotnost 3.1 Co to tedy je finanční gramotnost? MŠMT vymezilo pro potřeby dokumentu Systém budování finanční gramotnosti na základních a středních školách definici finanční gramotnosti takto: Finanční gramotnost je soubor znalostí, dovedností a hodnotových postojů občana nezbytných k tomu, aby finančně zabezpečil sebe a svou rodinu v současné společnosti a aktivně vystupoval na trhu finančních produktů a služeb. Finančně gramotný občan se orientuje v problematice peněz a cen a je schopen odpovědně spravovat osobní/rodinný rozpočet, včetně správy finančních aktiv a finančních závazků s ohledem na měnící se životní situace.
3.2 Jak se chová finančně gramotný člověk? ➼ Má stále pod kontrolou svoje příjmy i výdaje (nezáleží na tom, zda koruny či statisíce). ➼ Promýšlí priority svého života (plánuje x udržuje očekávanou životní úroveň). ➼ Zodpovědně plánuje nakládání se svými penězi (vede si rozpočet). ➼ Využívá možností zhodnocování peněz (spoří, investuje, podniká apod.). ➼ Zajišťuje se proti neplánovaným změnám (vytváří finanční rezervu, uzavírá pojištění). ➼ Vyhodnocuje rizika svých finančních rozhodování, zejména pokud se týkají zadlužení. ➼ Orientuje se v odborných pojmech (ví, kde najde jejich vysvětlení). ➼ Dokáže číst s porozuměním bankovní dokumenty týkající se správy jeho financí. ➼ Orientuje se v nabídce finančních produktů a služeb (vybírá je dle osobních kritérií).
10
PORADCE K VOLBĚ POVOLÁNÍ ■ 34. AKTUALIZACE www.raabe.cz/dobraskola
VÝCHOVA K VOLBĚ POVOLÁNÍ – FINANČNÍ GRAMOTNOST
F 3.6 Dobrý sluha, zlý pán Mgr. Jitka Kašová
➼ S jakými penězi rodina pravidelně hospodaří? ➼ Proč je dobré vést si rodinný rozpočet a plánovat budoucí příjmy i výdaje?
➼ Jak je možné zabezpečit rodinný rozpočet proti možným rizikům? ➼ Které finanční produkty využíváme k hospodaření s rozpočtem? ➼ Proč je důležitá komunikace a spolupráce v rodině? Co se dozvíte: Příspěvek je ukázkou finančního vzdělávání žáků ZŠ. Jedná se o tři dvouhodinové lekce vhodné pro žáky 6.–9. ročníku. Obsah lekcí naplňuje podstatnou část standardů finanční gramotnosti pro žáky 2. stupně ZŠ. Kromě finanční gramotnosti se po stránce obsahové dotýká i vzdělávacích oblastí Jazyk a jazyková komunikace, Matematika a její aplikace, Informační a komunikační technologie. Lekce jsou výrazným způsobem zaměřené na rozvoj klíčových kompetencí žáků, především kompetencí spojených s komunikací, spoluprací a řešením problému. Lekce poskytují rovněž příležitost k naplňování očekávaných přínosů z oblasti Osobnostně sociální výchovy. Žáci během této výuky získávají kromě poznatků také osobní zkušenosti a dovednosti potřebné k vedení osobního či rodinného rozpočtu. Učí se systémovému myšlení, promyšlenému plánování a zodpovědnému rozhodování. Postupně vytvářejí pravidla zodpovědného nakládání s penězi. Hlavním záměrem je vybavit žáky souborem dílčích poznatků, dovedností, které by používali při rozhodování o svých současných i budoucích financích, konkrétní zkušeností s nastavováním rozpočtu a jeho zajištěním proti možným rizikům.
PORADCE K VOLBĚ POVOLÁNÍ ■ 34. AKTUALIZACE www.raabe.cz/dobraskola
1
VÝCHOVAGRAMOTNOST K VOLBĚ POVOLÁNÍ – FINANČNÍ GRAMOTNOST FINANČNÍ
F 3.6 Popis lekce: Úkol 1
1) Filip Gramotný v akci Novou lekci zahájíme prezentacemi domácích úkolů, které nám připomenou obsah a význam finanční gramotnosti. Žáci prezentují konkrétní situace spojené s rozhodováním o penězích a vysvětlují, jak o nich přemýšlí a jak je řeší finančně gramotný člověk – Filip Gramotný. Závěr: Finanční gramotnost vysvětlujeme jako jednu z klíčových kompetencí, kterou by měl občan mít, aby se dokázal uplatnit v současné společnosti. Finanční gramotnost jako správa osobních (rodinných) financí zahrnuje 3 základní složky:
➼ gramotnost peněžní ➼ gramotnost cenovou ➼ gramotnost rozpočtovou Zdůrazníme význam základního pravidla – znalosti „toku“ vlastních peněz (příjmů a výdajů) neboli osobního či rodinného rozpočtu. Tento požadavek se týká všech lidí, bez ohledu na výši jejich příjmů. Pokud svůj rozpočet neznáme, snadno se můžeme dostat do situace, kdy výdaje začnou převyšovat příjmy. Dlouhodobě to může mít za následek zadlužení a všechny s tím související problémy. Vedení rozpočtu nám pomáhá hospodařit kontrolovatelně a na základě toho dělat finančně zodpovědná rozhodnutí.
Úkol 2
2) Z čeho se skládá rozpočet Skupiny se stávají konkurenčními firmami poskytujícími poradenské služby v otázkách rodinného hospodaření. Poradenství budou poskytovat třem „známým“ osobám – Alžbětě, Františkovi a Marii z předcházejících příběhů. V duchu základního pravidla finančně gramotného chování jim budou navrhovat vytvoření rozpočtu. Pokud to dovolí počet žáků ve třídě, měly by na rozpočtu konkrétní osoby pracovat vždy alespoň 2 různé skupiny žáků. Nejdříve doporučíme žákům, aby názvy jednotlivých příjmových i výdajových položek psali na lístečky papíru. Vycházejí přitom z dostupných údajů (příběhů) a vlastního odhadu. Své návrhy mezi sebou porovnávají a doplňují. Potom provedou porovnání s pracovním listem
8
PORADCE K VOLBĚ POVOLÁNÍ ■ 34. AKTUALIZACE www.raabe.cz/dobraskola
VÝCHOVAGRAMOTNOST K VOLBĚ POVOLÁNÍ – FINANČNÍ GRAMOTNOST FINANČNÍ
F 3.6 Přílohy ➼ Příloha č. 1 – Drahé chyby (Alžběta) Alžběta je mladá svobodná žena s velkými plány, ale malou sebedůvěrou. Už jako malá holka raději snila, než by se odvážila své sny naplňovat. Necítila se k tomu dostatečně chytrá, hezká či společenská. Výmluv k blažené nečinnosti a pohodlí měla vždy po ruce dostatek. Vystudovala úspěšně střední školu a získala zajímavé místo v prosperující firmě, a to s čistou měsíční mzdou ve výši 15 000 Kč. Ve svých 24 letech bydlela stále u rodičů a snila o vlastní velké rodině a domku se zahrádkou. Dlouho se jí nedařilo najít správného životního partnera. Na jednom z firemních večírků ale potkala Petra. Okamžitě se do něho zamilovala. Petr byl pravým opakem Bětky – temperamentní, společenský, sebevědomý a zkušený mladík. Bětku přitahoval jeho bezstarostný přístup k životu, jeho heslo „teď si budu užívat a potom se ukáže“. Alžbětě zalichotil Petrův nápad pořídit si společné bydlení. Znali se sice necelé dva měsíce, ale proč to nezkusit. Potom se ukáže. Pronajali si hezký byt za 12 000 Kč nájemného měsíčně. Ukázalo se, že další pravidelné náklady na bydlení představují zhruba 3 000 Kč měsíčně. Na vybavení bytu si vzala Bětka půjčku 100 000 Kč od svých rodičů. O tyto výdaje se měli původně podělit s Petrem, ale ukázalo se, že Petr je v současné době dost výrazně zadlužený a žádná banka už mu nechce půjčit. Alžběta vzala tedy tuto záležitost na sebe s vidinou pozdějšího vyrovnání. Náklady na společné bydlení hradila Alžběta ze svých úspor. Brzy začala splácet i Petrovy vlastní dluhy. Na jejich úhradu se dokonce sama zadlužila úvěrem u banky. Měsíčně se tak zavázala splácet dalších 2 500 Kč, které jí Petr slíbil dávat. Po půl roce známosti začala Bětka tušit, že něco není v pořádku. Upomínání Petra o příspěvek na společné výdaje a o navrácení půjček se míjelo účinkem. Vedlo jen ke stále častějším roztržkám. Brzy na to Petr Alžbětu opustil. Dlužil jí v té době více než 100 000 Kč a odmítal tento dluh přiznat. Úkoly: 1. Potichu si příběh přečtěte. 2. Podtrhněte klíčová místa v příběhu (okamžiky spojené s důležitým rozhodnutím nebo okolnosti, které toto rozhodnutí ovlivnily). 3. Pojmenujte chyby, kterých se osoba v příběhu dopustila.
14
PORADCE K VOLBĚ POVOLÁNÍ ■ 34. AKTUALIZACE www.raabe.cz/dobraskola
VÝCHOVAGRAMOTNOST K VOLBĚ POVOLÁNÍ – FINANČNÍ GRAMOTNOST FINANČNÍ
F 3.6 ➼ Příloha č. 10 – Slovník finančních pojmů Akcie = majetkový cenný papír, který majiteli přiznává vlastnické právo určitého podílu firmy a dává mu právo spolurozhodovat o firmě na valné hromadě. Ziskem z akcie je dividenda. Akontace = první splátka, procentní část ceny, kterou klient zaplatí před začátkem splácení zbývající části ceny. Amortizace = umoření, splacení dluhu v předem stanovených pevných částkách. Anuita = pravidelná roční splátka na dlouhodobý dluh. Bonita = schopnost dlužníka splácet úvěr. Určuje ji banka na základě vlastní analýzy a posouzení vstupních parametrů klienta (např. věk, příjmy atd.). Bonita rozhoduje o poskytnutí úvěru. Blokace platební karty = jednorázový úkon, kterým se zamezí použití platební karty s magnetickým proužkem v bankomatech a v platebních terminálech obchodníků. Cestovní šeky = nahrazují peněžní hotovost při cestě do zahraničí. Lze jimi přímo platit nebo je proměnit zpět na hotovost. Debetní platební karta = lze ji čerpat až do zůstatku na běžném účtu. Dluhopis (obligace) = dlouhodobý dluhový cenný papír. Na základě něj bude držiteli vyplacena v určené době hodnota dluhopisu (obligace) a většinou úrok. Fixace = úroková sazba neměnná po pevně danou dobu, po jejím uplynutí banka stanoví klientovi jinou. Home banking = služba, která umožňuje komunikaci s bankou prostřednictvím sítě internet nebo telefonu. Ke komunikaci potřebujete vhodný počítač připojený na internet s nainstalovaným speciálním programem banky (tím se home banking odlišuje od internetového bankovnictví, kde stačí mít pouze přístup k internetu). Inflace = ekonomický jev, který označuje všeobecný růst cenové hladiny, neboli snížení kupní síly peněz. Opakem inflace je deflace.
24
PORADCE K VOLBĚ POVOLÁNÍ ■ 34. AKTUALIZACE www.raabe.cz/dobraskola