Fasecolda balance 2009 by raul eduardo ortiz suarez

JUNTA DIRECTIVA Presidente Carlos Guzmán Peláez Vicepresidente Santiago Osorio Falla

COMITÉ EDITORIAL Presidente Ejecutivo Roberto Junguito Bonnet Vicepresidente Ejecutivo Carolina Soto Losada Dirección de Responsabilidad Social Alejandra Díaz Agudelo Producción Fasecolda Imágenes Archivo Fasecolda Impresión Offset Gráfico Prohibida su reproducción total o parcial si autorización de los editores.

Contenido

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

Carta del Presidente Ejecutivo de FASECOLDA 1. Sobre FASECOLDA

7 11

1.1 Principios

1.2 Objeto

1.3 Actuaciones

1.4 Compañías Afiliadas

1.5 Consejo de Administración

1.6 Estructura

2. Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro

2.1 Metodología Utilizada

2.2 La Responsabilidad Social Empresarial Según la Industria

3. La Industria del Seguro y sus Accionistas

3.1 Utilidades

3.2 Código de Gobierno Corporativo

3.2.1 Principios de Gobierno Corporativo

3.2.2 Derechos y Trato Equitativo de los Accionistas

3.2.3 Órganos de Gobierno de la Entidad

3.2.4 Revelación de Información y Transparencia

3.2.5 Clientes y Gobierno Corporativo

3.2.6 Intermediarios, Reaseguradores y Gobierno Corporativo

4. La Industria del Seguro y Sus Clientes 4.1 Función Social del Seguro

33 33

4.1.1. El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito

4.1.2. El Seguro de Accidentes Personales

4.1.3. El Seguro de Automóviles

4.1.4. El Seguro de Cumplimiento

4.1.5. El Seguro Educativo

4.1.6. El Seguro de Enfermedades de Alto Costo

4.1.7. El Seguro de Exequias

•3

Contenido

4.1.8. El Seguro de Incendio, Terremoto y Lucro Cesante

4.1.9. El Seguro Previsional

4.1.10. El Seguro de Rentas Vitalicias

4.1.11. El Seguro de Responsabilidad Civil

4.1.12 El Seguro Obligatorio de Riesgos Profesionales

4.1.13. El Seguro de Salud

4.1.14. El Seguro de Transporte

4.1.15. El Seguro de Vida Grupo e Individual

4.2 Los Microseguros

4.3 Satisfacción del Cliente: Quejas y Reclamos

5. La Industria del Seguro y Sus Trabajadores 5.1 Características del Empleo

5.1.1 Número de Empleos

5.1.2 Empleo por Ciudades

5.1.3 Empleo por Tipo de Contrato

5.1.4 Empleos por Edad

5.1.5 Antigüedad Laboral

5.2 Distribución de Cargos y Salarios

5.2.1 Distribución del Empleo por Nivel

5.2.2 Remuneración del Empleo

5.2.3 Gastos de Personal

5.3 Aportes Extralegales y Préstamos

5.3.1 Aportes Extralegales

5.3.2 Préstamos

5.4 Actividades de Formación para el Trabajo

5.4.1 Escolaridad

5.4.2 Fomento a la Capacitación

5.4.3 Incentivos a la Educación

5.4.4 Reinducción y Evaluación de Desempeño

5.5 Productividad Laboral, Rotación y Ascensos

4•

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009 5.5.1 Productividad Laboral

5.5.2 Nuevos Puestos de Trabajo

5.5.3 Rotación del Personal y Ascensos

5.5.4 Accidentalidad Laboral

5.6 Representación Sindical

5.7 Actividades de Bienestar

6. La Industria del Seguro y sus Proveedores

6.1 Creación de Valor en los Proveedores

7. La Industria del Seguro y la Comunidad

7.1 Inversión Social

7.2 Fundación de Aseguradores Colombianos - FUNDASEG

7.2.1 Programa de Alfabetización de Soldados

7.2.2 Programa de Educación Financiera en Riesgos y Seguros

7.3 Comunicaciones

7.3.1 Campaña para fomentar la Cultura de Seguro

7.3.2 Fasecolda en los medios

7.3.3 Publicaciones

7.4 Instituto Nacional de Seguros – INS

7.5 Fundación Educativa Centralseguros - FEC

8. La Industria del Seguro y el Medioambiente

9. La Industria del Seguro y el Estado

9.1 Aportes del Seguro a la Economía

9.2 Pago y Recaudo de Impuestos

9.3 Inversiones

10. Conclusiones

101

•5

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

Carta del Presidente Ejecutivo de FASECOLDA Para el sector asegurador colombiano la responsabilidad social representa una acción inherente al quehacer empresarial que parte del cumplimiento armónico de sus funciones básicas para garantizar mayor bienestar a los actores que intervienen en la actividad aseguradora.

El Balance no debe ser entendido como una simple caracterización de la actividad del seguro, sino como el instrumento a partir del cual desarrollar políticas que reflejen la coherencia interna de nuestras ideas con nuestras acciones.

El ejercicio empresarial es motor de desarrollo económico en los países y de riqueza en la sociedad, de ahí que la responsabilidad social no puede entenderse como aislada del negocio sino derivada de éste.

Con el Balance de Responsabilidad Social, el sector asegurador colombiano quiere compartir con el público los aportes del seguro a la creación de condiciones más favorables para todos sus grupos de interés, en la construcción de país y en la protección del patrimonio de millones de colombianos quienes, gracias al cumplimiento de nuestro deber, han protegido su patrimonio.

La responsabilidad social, como gestión ética de los negocios, busca, entre otros aspectos, propender por los intereses de los accionistas, satisfacer las necesidades de los clientes, proteger los recursos naturales y promover la inclusión de los menos favorecidos a los servicios financieros. La publicación del Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro representa para el gremio el medio a través del cual se hacen visibles sus acciones tendientes a aumentar la generación de valor por parte de cada uno de los grupos de interés, es decir, la responsabilidad derivada del negocio asegurador. El Balance, es el derrotero que año a año se traza el gremio con el fin de mejorar las prácticas con su público interno y externo y es el espacio para visualizar grandes retos en los que las compañías de seguros y el gremio deben encaminar sus esfuerzos.

Con esta publicación la industria del seguro da a conocer a la sociedad su compromiso con la transparencia en el actuar, con la protección de los clientes, con la creación de condiciones estables de trabajo, con la retribución justa y oportuna de los proveedores, con el cuidado del medioambiente y la inclusión social, todos ellos determinantes de la sostenibilidad de nuestras empresas y la prosperidad del país.

ROBERTO JUNGUITO BONNET Presidente Ejecutivo Fasecolda

•7

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

â&#x20AC;˘9

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

1. Sobre FASECOLDA La industria del seguro en Colombia, como en otros países del mundo, cumple un rol fundamental dada la naturaleza y la dinámica del negocio. Es así como el sector asegurador colombiano es hoy un gran inversionista institucional, es un promotor del ahorro personal, un protector del patrimonio de los asegurados, un generador de empleo y por ende, un gran contribuyente en el crecimiento económico y desarrollo del país. Desde 1.975 la Federación de Aseguradores Colombianos, FASECOLDA, ha agrupado a las compañías de seguros, de reaseguros y a las sociedades de capitalización en Colombia, con el fin de representar los intereses de la industria del seguro en Colombia frente a las entidades de vigilancia y control así como a la sociedad en general. A diciembre de 2009, todas las compañías de seguros estaban afiliadas a FASECOLDA, lo que demuestra la solidez y consistencia del gremio y lo posiciona como el único interlocutor entre las compañías de seguros, el Estado y la sociedad. El 47% de las compañías afiliadas son de capital nacional, dos de las cuales pertenecen al sector cooperativo. La Federación ha liderado el desarrollo del renglón de seguros mediante la realización de actividades permanentes de cara al supervisor, el regulador y la sociedad en general, evidenciando así su compromiso con las empresas afiliadas al gremio. FASECOLDA dedicada sus esfuerzos a impulsar la cultura del seguro y la modernización de la industria, recolecta estadísticas del sector, adelanta un seguimiento permanente a los proyectos que puedan tener incidencia en el renglón de seguros, fomenta espacios académicos y de discusión que favorezcan el desarrollo de la industria y brinda asesoría técnica, jurídica y económica a sus asociados.

1.1 Principios De acuerdo con los Estatutos de FASECOLDA en su artículo cuarto, la Federación se rige bajo el principio de que las actividades aseguradora, reaseguradora y de capitalización son de interés público y por tanto su ejercicio debe ceñirse al cumplimiento de normas éticas, jurídicas y técnicas a favor de la leal y sana competencia. La colaboración y coordinación eficaces entre los afiliados tiene como objetivo principal el desarrollo y la mejora continua de la actividad en beneficio del sector, los asegurados y la sociedad en general.

• 11

1.2 Objeto Hace parte del objeto de FASECOLDA, según los estatutos de la federación en su artículo quinto: • Representar y defender los intereses legítimos de sus afiliados ante organismos públicos y privados del orden nacional e internacional. • Propiciar el desarrollo y la modernización continua del mercado de seguros, reaseguros, capitalización y de la seguridad social. • Actuar como ente agrupador de los intereses y esfuerzos conjuntos de los afiliados y prestarles servicios de interés común que contribuyan a la gestión eficiente. • Promover y mantener el conocimiento y la confianza del público en el sector y proteger la imagen del mismo. • Servir a las empresas afiliadas como punto de encuentro y órgano consultivo y asesor en los diferentes aspectos relacionados con sus actividades.

1.3 Actuaciones Para el logro de los fines de FASECOLDA, los estatutos consagran en su artículo sexto, entre otras, las siguientes actuaciones: • • • • • • • • •

12 •

Ejercer la representación del sector asegurador, reasegurador y de capitalización. Defender los intereses legítimos de los afiliados. Mantener relación permanente con las autoridades a fin de exponer y gestionar ante ellas, de manera directa, clara y con bases éticas, jurídicas y técnicas, propuestas convenientes para el desarrollo del sector, dentro de la responsabilidad económica y social que le corresponde. Intervenir como vocero del sector en los procesos económicos y sociales del país. Efectuar las acciones necesarias para fortalecer la confianza del público, las autoridades y el sector asegurador y reasegurador internacional, en la industria aseguradora colombiana. Propender por la consolidación de la imagen del sector. Propender por la adopción de disposiciones generales por parte de los afiliados que, sin perjuicio de las normas vigentes, se orienten a mejorar sanas prácticas y políticas en sus operaciones. Realizar y divulgar estudios, investigaciones y publicaciones sobre el sector y su entorno, con el fin de fomentar el conocimiento de la naturaleza y función de la actividad aseguradora y brindar a los afiliados información útil que les permita orientar su actividad dentro del mercado. Servir a las compañías afiliadas como órgano consultivo y asesor en materias jurídicas, técnicas y financieras.

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

1.4 Compañías Afiliadas • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • •

ACE Seguros S.A. ALICO Colombia Seguros de Vida S.A. Aseguradora Colseguros S.A. Aseguradora de Vida Colseguros S.A. Aseguradora Solidaria de Colombia Ltda. Entidad Cooperativa BBVA Seguros Colombia S.A. BBVA Seguros de Vida Colombia S.A. Capitalizadora Colpatria S.A. Capitalizadora Bolívar S.A. CARDIF Colombia Seguros Generales S.A. Cédulas Colón de Capitalización Colseguros S.A. Compañía Aseguradora de Fianzas S.A. Confianza Compañía de Seguros Bolívar S.A. Compañía de Seguros de Vida Aurora S.A. Compañía Mundial de Seguros S.A. Condor S.A. Compañía de Seguros Generales CHARTIS Compañía de Seguros S.A. CHUBB de Colombia Compañía de Seguros S.A. Generali Colombia Seguros Generales S.A. Generali Colombia Vida Compañía de Seguros S.A. Global Seguros S.A. Grupo Capitalizadora Colmena S.A. La Equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo La Equidad Seguros Generales Organismo Cooperativo La Previsora S.A. Compañía de Seguros Liberty Seguros de Vida S.A. Liberty Seguros S.A. Mapfre Colombia Vida Seguros S.A. Mapfre Crediseguro S.A. Mapfre Seguros Generales de Colombia S.A. Pan American Life de Colombia Compañía de Seguros de Vida S.A. Positiva S.A. Compañía de Seguros QBE Seguros S.A.

• 13

• • • • • • • • • • • • •

Riesgos Profesionales Colmena Compañía de Seguros de Vida S.A. Royal & Sun Alliance Seguros (Colombia) S.A. Segurexpo de Colombia S.A. Aseguradora de Crédito y del Comercio Exterior Seguros Alfa S.A. Seguros Comerciales Bolívar S.A. Seguros Colpatria S.A. Seguros del Estado S.A. Seguros de Riesgos Profesionales Suramericana S.A. Seguros de Vida Alfa S.A. Seguros de Vida Colpatria S.A. Seguros de Vida del Estado S.A. Seguros de Vida Suramericana S.A. Seguros Generales Suramericana S.A.

1.5 Consejo de Administración El máximo órgano de administración de FASECOLDA es la Asamblea General. Adicionalmente la administración del gremio la componen la Junta Directiva, la Presidencia Ejecutiva, los Comités Consultivos, las Cámaras Técnicas y los Capítulos Seccionales. La presidencia de la Junta Directiva de FASECOLDA fue presidida en 2009 por el doctor CARLOS GUZMÁN, Presidente de ASEGURADORA SOLIDARIA y por el doctor SANTIAGO OSORIO, Presidente de ALICO SEGUROS DE VIDA, quien actuó como Vicepresidente. A continuación se relacionan los miembros principales de la Junta Directiva de FASECOLDA en 2009. No obstante, cabe destacar que como buena práctica de autorregulación, todas las compañías de seguros afiliadas al gremio son invitadas a participar en las reuniones de Junta Directiva con el ánimo de garantizar transparencia en la información, construcción colectiva de consensos y pluralismo en las discusiones. CARLOS GUZMÁN, Presidente ASEGURADORA SOLIDARIA MAURICIO GARCIA, Presidente LIBERTY SEGUROS SYLVIA LUZ RINCÓN, Presidente QBE SEGUROS SANTIAGO OSORIO, Presidente ALICO SEGUROS DE VIDA ALEJANDRA RUEDA, Presidente CONFIANZA MANUEL OBREGÓN, Presidente CHUBB ROBERTO VERGARA, Presidente MUNDIAL JORGE E. URIBE, Presidente SEGUROS BOLIVAR 14 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

IGNACIO BORJA, Presidente COLSEGUROS FERNANDO QUINTERO, Presidente SEGUROS COLPATRIA

Por su parte la suplencia de la Junta Directiva estuvo en cabeza de: CLEMENTE JAIMES, Presidente LA EQUIDAD SEGUROS EDUARDO SARMIENTO, Presidente GENERALI COLOMBIA JORGE MORA, Presidente SEGUROS DEL ESTADO JOSE LUIS PLANA, Presidente ROYAL & SUN ALLIANCE VICTORIA E. BEJARANO, Presidente MAPFRE COLOMBIA RODRIGO URIBE, Presidente GLOBAL SEGUROS JUAN PABLO LUQUE, Presidente SEGUREXPO GONZALO PEREZ, Presidente SURAMERICANA DIEGO BARRAGAN, Presidente LA PREVISORA LUIS FERNANDO MATHIEU, Presidente SEGUROS ALFA

1.6 Estructura De conformidad con los estautos del gremio, los siguientes órganos componen la organización de FASECOLDA. Junta Directiva Presidencia Ejecutiva Viceprecidencia Ejecutiva Cámaras Técnicas

Entidades Vinculadas INS INVERFAS FUNDASEG FEC

Direcciones Transversales

Cámara de Seguridad Social Cámara de Riesgos Profesionales Cámara de Vida y Personas/ Actuaría Cámara de Cumplimiento Cámara de Incendio y Terremoto Cámara de Automóviles Cámara de SOAT Cámara de Transporte

Dirección Jurídica Dirección de Comunicaciones y Mercadeo Dirección Financiera Dirección de Estudios Económicos Dirección de Responsabilidad Social

Áreas de Soporte • 15

16 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

â&#x20AC;˘ 17

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

2. Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro Si bien la publicación de un balance social hace parte de las obligaciones de las entidades del sector financiero y asegurador contempladas en la Ley 1328 de 2009 sobre reforma financiera y en el decreto 3341 de 2009 del Ministerio de Hacienda que reglamenta dicha obligación, el Informe de Responsabilidad Social de FASECOLDA es un ejercicio que desde hace cinco años viene adelantando el gremio de manera voluntaria para hacer visible el desempeño de la industria del seguro con sus diferentes grupos de interés y recalcar los éxitos, fracasos y retos en la relación de la industria con cada uno de ellos. Esta publicación describe el rol del gremio en la promoción de un desarrollo armónico del sector asegurador, expone su estructura, define la responsabilidad social entendida por la industria y hace explícita la forma en la que el sector agrega valor en sus grupos de interés, tales como accionistas, clientes, empleados, proveedores, medioambiente y comunidad.

2.1 Metodología Utilizada Este documento fue posible gracias a la colaboración de todas las compañías de seguros quienes periódicamente suministran información sobre producción y siniestros, y con la cual se lograron estructurar los capítulos dedicados a la responsabilidad con accionistas y clientes. Los resultados de la presente publicación también se nutren de otros sistemas estadísticos y de información con los que cuenta FASECOLDA, entre ellos el Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro que recopila información anual sobre empleados, comunidad, medio ambiente, proveedores y gobierno corporativo, la cual es reportada por las compañías afiliadas al gremio. En Colombia operan 30 compañías de seguros, quienes están afiliadas al gremio. La publicación del balance 2009 fue el resultado de la colaboración de todas ellas, las cuales representan el 100% de la industria del seguro en términos de primas emitidas a diciembre 2009.

• 19

2.2 La Responsabilidad Social Empresarial Según la Industria A diferencia de hace algunos años en donde la responsabilidad social era entendida como una acción meramente filantrópica de las corporaciones a favor de los más pobres, hoy parece haber un mayor consenso alrededor de la idea de la responsabilidad social como la actuación armónica de las empresas con su entorno, que excede el cumplimiento de la ley y apunta a la creación de valor en los stakeholders. La industria del seguro comparte esta visión, y entiende la responsabilidad social como la gestión ética de los asuntos del negocio que mitiga los efectos del mismo en los grupos de interés al tiempo que agrega valor a los mismos. El sector asegurador cree que la materialización de la responsabilidad social está en la adopción de prácticas sanas y responsables que favorezcan la relación con los accionistas, clientes, empleados, comunidades y demás, todos ellos actores fundamentales para el logro de los objetivos de la industria. Para las compañías de seguros la validez de su actuar, el resultado de su operación y la sostenibilidad de la industria, debe ser producto de una interacción armónica y equilibrada con su público interesado y no puede ser la consecuencia de una relación que menoscaba los intereses de los stakeholders. Para el sector asegurador, una política socialmente responsable debe ser transversal a cada una de sus actuaciones, debe traducirse en la creación de valor en las empresas, el compromiso de los empleados, la satisfacción y confianza de los clientes, el cumplimiento de los proveedores, la credibilidad de la sociedad, el aprecio de las comunidades y el respeto de las instituciones del Estado hacia la industria aseguradora.

20 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

â&#x20AC;˘ 21

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

3. La Industria del Seguro y sus Accionistas 3.1 Utilidades Sin duda una de las principales responsabilidades de las empresas es la satisfacción de las expectativas de rentabilidad de sus accionistas, así como la garantía de la permanencia de la empresa en el tiempo, lo cual es posible si las empresas logran lo que diferentes autores han denominado la “licencia social y ambiental”, es decir, siempre y cuando el logro de retornos a los inversionistas y la maximización del valor de la organización no sea en detrimento del público interesado, sino gracias a él. Durante el año 2009, la industria aseguradora registró utilidades netas por $1.3 billones de pesos, un 89% más que las registradas durante 2008. El 69% de estas utilidades corresponde a las compañías de Seguros de Vida, el 23% a compañías de Seguros Generales y el 8% a sociedades de capitalización. En un año de crisis cabe destacar que el aumento en las utilidades del sector estuvo dado principalmente por los rendimientos de las inversiones, es decir, por un efecto de valorización como se podrá observa en el capítulo sobre inversiones y no por un incremento considerable en la venta de seguros. Tabla 1 Utilidades 2008 y 2009 2008

Tipo de Compañía

Utilidades (Miles de Millones)

2009 Participación

Utilidades (Miles de Millones)

Participación

Crecimiento

Compañías de Vida

$507,0

71,7%

$ 919,0

68,6%

81,3%

Compañías de Generales

$ 203,0

28,7%

$ 315,0

23,5%

55,2%

Sociedades de Capitalización

$ 0,6

0,1%

$ 105,0

7,8%

TOTAL

$ 707,6

100%

$ 1.339,0

100%

89,2%

3.2 Código de Gobierno Corporativo Los accionistas, asegurados, intermediarios, reaseguradores, acreedores y supervisores estatales son, entre otros, actores fundamentales para el desempeño de la actividad aseguradora. El sector asegurador colombiano, buscando fortalecer la transparencia y el derecho de acceso a la información por parte de sus grupos de interés, aprobó en el 2007 el Código de Gobierno Corporativo de la industria como herramienta de autorregulación que favorece la confianza de los accionistas y el público en general hacia la industria del seguro y fomenta su competitividad.

• 23

El Código fija parámetros de actuación de los administradores de cara a los órganos de gobierno con el fin de garantizar el buen gobierno, la transparencia en el actuar, el respeto por los derechos de los accionistas y en general el desempeño ético y responsable de la empresa en ejercicio de su objeto social. A diciembre de 2009, 23 compañías habían aprobado Códigos de Gobierno Corporativo al interior de las mismas, de los cuales cerca de la mitad son coherentes con el Código de Fasecolda. Dos compañías manifestaron estar en proceso de adopción del mismo, en una compañía no se ha pensado aún en adoptarlo, una dijo que definitivamente no lo adoptará y tres no reportaron información. Con el ánimo de reconocer el estado de la implementación de los principios de gobierno corporativo en las actuaciones de las compañías de seguros, en la encuesta de Responsabilidad Social de la industria se incluyó un capítulo al respecto y los resultados de la adopción de medidas voluntarias de autorregulación se presentan a continuación.

3.2.1 Principios de Gobierno Corporativo Son principios de buen gobierno la integridad, la capacidad, el cuidado, la diligencia, la prudencia, la divulgación de información, la resolución de conflictos de interés y de quejas, así como la adecuada administración de las relaciones con las autoridades de regulación, inspección, vigilancia y control. Con el ánimo de hacer coherente el cumplimiento de estos principios en cada una de las actuaciones de las empresas y sus funcionarios, 15 entidades aseguradoras, equivalentes al 63% de las 24 compañías que respondieron esta pregunta, manifestaron exigir en los contratos laborales y de prestación de servicios el cumplimiento del Código de Gobierno adoptado por la entidad.

3.2.2 Derechos y Trato Equitativo de los Accionistas Gráfica 1 Disponibilidad de Información para los Accionistas 4%

13%

35% 65% 61% 22% Guía sobre derechos y deberes de accionistas

24 •

Información sobre asamblea en la web

N.A. No Si

El trato equitativo de los accionistas, la suficiencia en la información sobre los derechos y deberes de los mismos y la oportunidad de la información sobre la asamblea, hacen parte de las actuaciones que enmarcan el buen gobierno de las empresas. Al respecto, 14 entidades, correspondientes al 61%, cuentan con una guía que incluye los derechos y deberes de los accionistas de cara a la entidad, enfatizando su rol y su conducta dentro de las políticas de Gobierno Corporativo. De otro lado, sólo 5 compañías manifestaron tener a disposición de los accionistas información pertinente a las asambleas en su página web.

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

3.2.3 Órganos de Gobierno de la Entidad La Asamblea General es el órgano que proporciona información a los accionistas y el cual tiene la responsabilidad de definir el sistema de control interno de la entidad, es por ello que se hace necesaria la existencia de procedimientos y mecanismos para la participación de los accionistas en la asamblea, así como para la comprensión de los temas por parte de los mismos. En ese sentido, el 92% de las compañías dijeron tener puesta a disposición de los accionistas información relevante para los mismos desde la fecha en la cual se anuncia la convocatoria a la Asamblea. Los directores y administradores de las compañías son los responsables de la ejecución de las decisiones tomadas por los órganos de dirección y son quienes conocen en detalle la operación del negocio. Con el fin de garantizar que el proceso de toma de decisiones en la asamblea sea transparente, metódico y bien informado, es deseable la participación de administradores y expertos en la reunión de la asamblea. En 20 compañías de seguros la asistencia de administradores y directores es permitida y en 18 de ellas se contempla la participación de expertos para debatir temas específicos, con la existencia de un procedimiento explícito para la selección de dichos expertos en seis de ellas. Gráfica 2 Participación de Personas Distintas a los Accionistas en la Asamblea 4% 4% 4% 13%

21%

71% 83%

N.A.

75% 25%

Administradores y directores

Asesores externos

Procedimientos para selección de asesores externos

Por otro lado, la Junta Directiva representa el punto de contacto entre los accionistas y la sociedad y es la responsable de tomar las decisiones que favorezcan a las empresas, sus accionistas y demás grupos de interés, así como vigilar y validar las actuaciones de administradores y directores. Dada la importancia de las decisiones que se toman en la Junta, el 52% de las compañías del sector cuenta con un reglamento que define las funciones, deberes y responsabilidades de sus miembros. El establecimiento de una estructura sólida, participativa e incluyente en la Junta Directiva evidencia una práctica sana que favorece la gobernabilidad y transparencia de cualquier organización.

De acuerdo con los resultados de la encuesta, en el 96% de las compañías se propende por la vinculación de miembros con formación multidisciplinaria y en el 91% de los casos dichos miembros son independientes, de ésta forma se espera garantizar que sus miembros posean los mejores estándares para una mayor objetividad y responsabilidad a la hora de tomar decisiones. Finalmente, la autoevaluación de los miembros de junta es una herramienta de gestión favorable que permite tomar medidas correctivas al interior de los consejos de administración tendientes a garantizar la idoneidad de sus miembros, la pertinencia y objetividad de las discusiones, • 25

la responsabilidad de las decisiones y la actuación ética. Por ello llama la atención que un 25% de las compañías cuente con esquemas de autoevaluación de sus miembros de junta. Gráfica 3 Características de los Miembros de la Junta Directiva 4%

N.A. No

43%

52%

91%

96%

71%

25% Tienen reglamento de junta

Son independientes

Posee formación multidisciplinaria

Cuentan con esquemas de autoevaluación

Por su parte, entre los deberes de los miembros de junta se destaca la protección de los derechos de los accionistas y velar por el cumplimiento del Código de Gobierno Corporativo y por la política de sustraerse de recibir reconocimientos económicos o materiales por parte de los clientes en busca de algún tipo de favorecimiento, prohibición que se contempla en el 96% de los casos. La Junta Directiva cuenta con comités permanentes en el 100% de las compañías que dijeron tener aprobado su Código de Gobierno Corporativo, evidenciando así un buen sistema de control y monitoreo, así como la existencia de espacios de discusión continuos sobre asuntos relevantes para el negocio. Es de resaltar que el comité de auditoría cuenta con miembros independientes en el 83% de las compañías.

26 •

De otro lado, a los miembros de junta se les atribuyen ciertos derechos dentro de los cuales se encuentra el acceso a la información necesaria y la asesoría adecuada para la toma de decisiones. De acuerdo con la encuesta, en todas las juntas directivas de las compañías que cuentan con un Código de Gobierno Corporativo, se contempla el derecho que tienen los miembros de junta a recibir información completa, incluyendo información sobre la compañía y el sector así como información sobre las responsabilidades, obligaciones y atribuciones que se derivan de su cargo. Para garantizar que la información sea divulgada por igual a todos los miembros de junta y con la debida antelación, el 96% de las compañías hacen entrega de la información antes de la Junta y el 79% de las compañías dijeron facilitar información sobre la junta tanto a los miembros principales como a los suplentes. Así mismo, el 92% contempla la contratación de asesoría externa para tomar decisiones adecuadas. Gráfica 4 Derechos de los Miembros de la Junta Directiva 21%

4% 4%

N.A. No

79%

Información a miembros principales y suplentes

96%

Información con antelación a la junta

92%

Es permitida la contratación de asesores externos para la junta

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

De igual forma, la Junta Directiva de 11 compañías cuenta con un comité para la elaboración del informe anual de Gobierno Corporativo que propende por informar de manera clara y objetiva las actuaciones que en esta materia adelantan las compañías. Gráfica 5 Comités de la Junta Directiva 8%

8% 50% 100%

N.A. No Si

Con el ánimo de adelantar procesos de contratación y compensación transparentes y objetivos, es deber de las Juntas Directivas del 71% de las compañías fijar la política de nombramientos y remuneraciones para altos directivos, la cual es supervisada en el 58% de los casos por organismos de control.

Por otra parte, garantizar la mayor claridad, ética y transparencia en la toma de decisiones de la Junta Directiva es de gran importancia para la gobernabilidad y buen desempeño de las compañías. En cumplimiento de este principio de actuación, es conveniente que los miembros de la Junta Directiva revelen los posibles conflictos de interés en los que Existencia de comités Participación de miembros Existencia de comité en la permanentes en Junta independientes en Comité de Junta para elaborar Informe de puedan incurrir y que una mayoría calificada de los miembros de éste Directiva Auditoría Gobierno Corporativo órgano de dirección decidan al respecto. El 100% de las compañías que aprobaron su Código de Gobierno Corporativo adoptaron como política en sus Juntas informar sobre los conflictos de interés, mientras que el 29% manifiesta que las decisiones respecto de éste tema se votan por mayoría calificada de los miembros de junta. La toma de decisiones por mayorías calificadas tiene un especial significado en tanto que este es un indicador del equilibrio con el que se toman decisiones en la Junta, especialmente cuando las decisiones tienen una afectación directa sobre los grupos de interés. Al respecto, el 54% de las compañías dijeron tomar las decisiones que afectan a los stakeholders a través del mecanismo de mayoría calificada. 83%

46%

Gráfica 6 Deberes de la Junta Directiva 4% 29%

71%

38% 58%

17%

50%

3.2.4 Revelación de Información y Transparencia N.A. No

29%

54%

21% 29%

Fijarla

Supervisarla

Política de nombramientos y remuneración

Sobre aspectos Sobre conflicto de relacionados con grupos intereses de los miembros de interés de Junta Mayorías calificadas para toma de decisiones

La transparencia en la información es determinante de la confianza de los accionistas y el público en general, al tiempo que promueve la toma de decisiones bien informadas y responsables por parte de los miembros de los órganos de gobierno de las organizaciones, los clientes, órganos de supervisión y demás grupos de interés. Con el ánimo de garantizar el principio de transparencia, las compañías aseguradoras cuentan con diferentes esquemas para diseminar la información a la Junta Directiva, a los accionistas, a sus clientes y demás grupos de interés. • 27

Uno de los canales más exitosos para la difusión de información hacia los accionistas y demás grupos de interés es la internet. Este espacio permite a las compañías compartir información de interés para los stakeholders y recibir retroalimentación de los mismos. De acuerdo con la encuesta, se destaca que 17 compañías de seguros revelan en su página web la información remitida a la Superintendencia Financiera de Colombia, 15 compañías publican información pertinente para sus grupos de interés y 13 informan que las cotizaciones a través de internet no son vinculantes. Gráfica 7 Información Publicada en la Página Web de las Compañías 71%

Información sobre Asamblea

29%

63%

Reglamentos de órganos de gobierno

33%

60%

Estatutos

40%

45%

Informe anual de gobierno corporativo

55%

Códigos de ética y de conducta

38%

62%

Información sobre gobierno corporativo

36%

64%

Información general a grupos de interés

73%

27% 22%

Información remitida a la Superintendencia

13%

65%

20% No

40%

60%

80%

N.A.

48%

26%

36%

Informe sobre el desempeño de comités de juntas y sus miembros en el Informe de Gobierno Corporativo

28 •

N.A. No

43% 48%

59% 30% Informa sobe el cumplimiento de los deberes de la junta directiva en el Informe de Gobierno Corporativo

100%

120%

3.2.5 Clientes y Gobierno Corporativo

Gráfica 8 Contenidos Informe de Gobierno Corporativo 4%

Por otra parte, los principios de gobierno corporativo recomiendan la publicación de un informe anual que recoja las actuaciones de las organizaciones en esta materia. Cabe resaltar que trece compañías de seguros incluyen información sobre el cumplimiento de los deberes de la junta en el informe, 11 sobre el desempeño de sus comités de juntas y sus respectivos miembros y siete publican información sobre los conflictos de interés revelados en la junta y la forma como fueron resueltos, lo cual habla del informe como el instrumento a través del cual hacer públicas sus actuaciones.

Informa sobre conflictos de interés revelados en junta y la forma como fueron resueltos en el Informe de Gobierno Corporativo

Fomentar relaciones de transparencia y esquemas de protección de cara a los consumidores es vital para la operación de las empresas y este sector no puede ser ajeno a esa responsabilidad. La adopción de prácticas diversas que favorezcan el acceso equitativo a los servicios ofrecidos por las compañías y el trato respetuoso y transparente con los asegurados, muestran el compromiso de la industria del seguro con la protección de sus clientes. Es por ello que todas las compañías que respondieron la encuesta manifestaron que vienen adelantando esfuerzos permanentes para poner

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

a disposición de los clientes la información pertinente a los servicios, los puntos de contacto para acceder a los mismos y los deberes y derechos de los consumidores de seguros. Por ejemplo, en cuanto a seguros con ahorro, de las 23 compañías que dijeron tener un Código de Gobierno Corporativo, ocho expresaron ofrecer estos productos, y el 88% de ellas manifestó informar a sus clientes sobre los rendimientos obtenidos por los mismos. También cabe destacar que en el 80% de los casos en que se utilizan redes de establecimientos financieros o comerciales, las compañías indican al cliente su rol y el del administrador del canal, al tiempo que en el 73% de los casos en que el cliente contrata servicios con una entidad financiera, se toman medidas para que éste tenga conocimiento de que no está obligado a contratar el seguro ofrecido por la misma. Gráfica 9 Información a Clientes 13%

14%

27%

No Si

88%

86%

En seguro con ahorro, informa sobre rendimientos obtenidos

En seguro con ahorro, informa la naturaleza de los rendimientos

73%

Informa al cliente que no tiene la obligación de contratar el seguro ofrecido por la entidad financiera cuando se contrata otro servicio

Con la intención de que los clientes conozcan los diferentes mecanismos que la regulación colombiana tiene a su disposición para la defensa de sus intereses, el 100% de las compañías de seguros informan a sus clientes sobre los procedimientos existentes para la resolución de las posibles controversias que se susciten entre estos y las compañías. De igual forma, con el objeto de conocer el estado de quejas y reclamos de los asegurados contra las aseguradoras y así tomar medidas correctivas pertinentes, el 58% de las compañías disponen en sus códigos de gobierno corporativo la obligación que tiene el Defensor del Cliente de presentar ante la Junta Directiva un informe cada trimestre. Gráfica 10 Mecanismos de Protección al Cliente 4%

3.2.6 Intermediarios, Reaseguradores y Gobierno Corporativo La transparencia en las operaciones de reaseguro de las compañías es fundamento de la sostenibilidad y seriedad del negocio de seguros. Con el fin de garantizar relaciones armónicas y claras así como decisiones bien informadas, el 92% de las compañías cuentan con un archivo sobre las negociaciones de reaseguro, al tiempo que en el 46% de los casos se fija como obligación de la secretaria general el reporte anual del estado del mismo a la Junta Directiva.

4% 38%

100%

N.A. No Si

96% 58%

Promueve mecanismo alternativos de solución de controversias

Informa al cliente sobre mecanismos de reclamación

Defensor del Cliente informa a la Junta Directiva trimestralmente

• 29

La figura del intermediario de seguros es fundamental a la hora de garantizar relaciones de transparencia y equidad entre aseguradoras y asegurados. Como muestra del interés de las compañías de seguros por fomentar una comunicación continua entre estos y sus intermediarios y con el ánimo de suministrar información clara a los clientes, tres compañías informaron haber hecho entrega de sus códigos de gobierno corporativo a sus agencias, agentes y corredores y tres informaron revelar el valor de la comisión cobrada por los intermediarios a sus clientes.

30 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

â&#x20AC;˘ 31

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

4. La Industria del Seguro y Sus Clientes 4.1 Función Social del Seguro La responsabilidad social es entendida como todo aquello que adelantan las empresas en exceso del cumplimiento de las disposiciones legales y en exceso de los mínimos requeridos para la subsistencia de la empresa. De acuerdo con estos no es concebible una empresa que se atribuye actuaciones socialmente responsables al tiempo que desatiende el cumplimiento estricto de la ley. Tampoco es aceptable que al sólo cumplimiento de la ley o a la sola generación de empleo se pueda atribuir una actuación socialmente responsable, pues son condiciones mínimas de las que las empresas no pueden prescindir. La responsabilidad social es concebida como toda actuación ética y respetuosa con los grupos de interés en el desarrollo del objeto de la empresa que propende por la maximización de valor para las empresas pero que al tiempo agrega valor en el público interesado, en el marco de la operación del negocio. Si bien es cierto que el compromiso social de las empresas va más allá de los mínimos requeridos para su subsistencia, también es cierto que una industria como la del seguro, que no es capaz de responder al compromiso que le han delegado sus clientes de proteger de manera eficaz y oportuna su patrimonio, no puede atribuirse una actuación socialmente responsable, toda vez que, a diferencia de otros bienes o servicios, el seguro cumple una función social invaluable al ofrecer protección a quienes enfrentan riesgos que generan graves choques al bienestar y finanzas de hogares y empresas. Es por ello que la industria del seguro recoge a continuación los resultados de su gestión en términos de siniestros pagados, indicador que hace evidente que la industria le cumplió a sus asegurados indemnizando a aquellos que se vieron afectados por siniestros, evitando el deterioro de su calidad de vida. Durante el 2009 las compañías de seguros cumplieron sus compromisos y acompañaron a cientos de miles de colombianos que fueron víctimas de diversos eventos que afectaron su patrimonio. Gracias al seguro, los colombianos que fueron previsivos y confiaron en el seguro la protección para ellos y sus familias, restituyeron su situación patrimonial después de una emergencia y lograron reconstruir sus proyectos de vida. En cumplimiento de su deber, y del compromiso adquirido con sus clientes, las compañías de seguros pagaron $5.2 billones de pesos en siniestros en 2009, un 14% más que en 2008, lo que indica que millones de colombianos que se encontraban asegurados y que sufrieron pérdidas o daños recibieron beneficios por dicho monto lo que suavizó los efectos de la emergencia y evitó graves afectaciones al bienestar y bolsillo de los hogares y las empresas.

• 33

Cabe mencionar que en comparación con las ventas de seguros, los siniestros pagados crecieron más que las primas retenidas, las cuales reportaron un crecimiento del 5,1% alcanzando los $9,2 billones de pesos. Por su parte, el pago de las comisiones a intermediarios y los gastos generales y de personal crecieron en un 12% y un 11%, respectivamente, lo que significó un total de $1.4 billones de pesos pagados en comisiones y $2.6 billones en gastos generales.

Gráfica 11 Primas Retenidas, Siniestros Pagados, Gastos Generales y Comisiones 2009 $7.5 Billones

3,9% 14,7% 28,5% 52,8%

2007

$8.2 Billones

9,3% 14,1% 26,3% 50,4%

2008

$9.2 Billones

2,9% 15,0% 27,7%

Restante Prima Retenida Comisiones de Intermediación Gastos Generales

54,5%

Siniestros Pagados

2009

De la gráfica se infiere que de cada $100 pesos de las primas que retuvo el sector asegurador colombiano en 2009, $54 se destinaron al pago de siniestros, $28 a gastos generales y de personal y $15 al pago de comisiones a intermediarios. Si bien este aproximación al cumplimiento del deber de la industria del seguro sólo recoge información desde la perspectiva de los siniestros que fueron pagados, será un reto para la industria poder medir en las próximas publicaciones del balance de responsabilidad social, cuántos de los siniestros fueron objetados y sus causas, pues ello permitirá medir con precisión el compromiso del sector no sólo por responder a todos sus asegurados, sino también por ofrecer seguros claros, sencillos y fáciles de reclamar en caso de algún siniestro.

4.1.1. El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito El SOAT es un seguro de adquisición obligatoria con el que cada vehículo debe contar, el cual cubre gastos por daños físicos causados a víctimas de accidentes de tránsito. La naturaleza del seguro es social pues está pensado y funciona como un mecanismo en el que toda víctima por accidentes de este tipo, inclusive aquella que no tiene ningún tipo de culpabilidad, le sea asegurada la atención médica necesaria e inclusive tiene cobertura en caso de incapacidad permanente o muerte. Aún cuando en un accidente de tránsito alguno de los vehículos involucrados no tiene SOAT vigente, el Estado ha previsto, de la mano con el SOAT, una subcuenta del FOSYGA que se financia de una porción de las primas pagadas por los asegurados y se encarga de garantizar que toda víctima de accidente de tránsito se le atienda de forma oportuna, inclusive brinda protección adicional en gastos médicos para los casos graves de vehículos asegurados y en donde las víctimas requieran atención por encima de 500 salarios mínimos legales diarios vigentes. En 2009 el total de primas emitidas por concepto de SOAT fue de $918 mil millones de pesos, sin embargo de este monto el 20% se destinó al FOSYGA con el fin de financiar aquellos accidentes donde no hay seguro vigente. Además de esta contribución, el 3% se destinó al Fondo de Prevención Vial, conforme lo establecen las normas vigentes. Lo anterior implica primas netas de $707 mil millones de pesos. 34 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

De otro lado el 14,6% de las primas recaudadas fueron para el pago de gastos generales y el 8,2% al pago de comisiones. Para 2009 el monto de siniestros pagados ascendió a $395 mil millones de pesos, 8,1% más que en 2008, garantizando con ello la atención de más de 400 mil personas que fueron víctimas de accidentes de tránsito. Adicionalmente se constituyeron reservas para atención de víctimas por $45 mil millones de pesos, lo que implica siniestros esperados en el año por $441 mil millones de pesos, lo que equivale al 62% de las primas netas. Más del 80% de los recursos se destinaron al pago de gastos médicos, en donde se brindó atención a cientos de miles de personas para cubrir desde lesiones menores hasta complejos tratamientos requeridos por las víctimas de accidentes de tránsito. Los recursos restantes fueron direccionados al pago de indemnizaciones por muerte, gastos funerarios, gastos de transporte e indemnizaciones por incapacidad permanente. A diciembre de 2009, aparecen registrados un total de 4.663.851 vehículos asegurados con este seguro obligatorio.

4.1.2. El Seguro de Accidentes Personales Este seguro brinda un amparo contra los riesgos derivados de un accidente de las personas aseguradas. Pueden ser contratados de forma individual o grupal por ejemplo por universidades, empresas, o escuelas. Usualmente el seguro de accidentes personales cuenta con el amparo básico de muerte accidental y otros amparos como gastos médicos y renta por hospitalización. Durante el año 2009 se recaudaron primas por $352 mil millones, el 34% de las cuales se destinaron a gastos generales. El 41% de las primas se destinaron al pago de siniestros, es decir $144 mil millones, gracias a los cuales cientos de miles de personas pudieron afrontar la muerte accidental de un familiar o la incapacidad del asegurado. Al final del año 2009, cerca de cuatro millones de personas contaban con este tipo seguro.

4.1.3. El Seguro de Automóviles En el año 2009 las compañías de seguros recaudaron primas por concepto de seguros de automóviles por $1,6 billones de pesos y pagaron a los colombianos indemnizaciones en el seguro de automóviles por cerca de $980 mil millones de pesos. Lo anterior corresponde a 193.640 reclamaciones de diferente índole en este ramo a lo largo del año. Es bueno recordar que el amparo básico del seguro de automóviles, denominado amparo de responsabilidad civil, protege el patrimonio del asegurado por los daños sobre bienes de terceros y lesiones o muerte que ocasione con su vehículo a personas.

• 35

Las reclamaciones del año 2009, cubrieron aproximadamente el hurto de 5.200 vehículos y la pérdida total por daños en accidentes de tránsito de otros 7.500 automotores en todo el territorio nacional, por un valor de alrededor de $320 mil millones de pesos. Adicionalmente, se repararon los daños parciales que sufrieron los vehículos de 143.000 colombianos, lo que significó un costo de cerca de $540 mil millones de pesos. Al finalizar 2009, casi 1.446.282 vehículos contaba con la protección del seguro voluntario de automóviles.

4.1.4. El Seguro de Cumplimiento El seguro de cumplimiento tiene como objeto indemnizar los perjuicios directos que le cause un deudor a un acreedor por el incumplimiento de obligaciones emanadas de un acto administrativo o de un contrato, ya sea entre particulares o entre éstos y el Estado, así como también aquellos que se produzcan con ocasión de un proceso judicial. Este seguro es un impulsor del desarrollo de la infraestructura en Colombia, ya que entre otros, sus pólizas se otorgan para respaldar las obras que ejecuta el Estado. En el 2009 se recaudaron $537 mil millones de pesos en primas, equivalente a un aumento del 50% en términos reales, frente a un crecimiento de la inversión en obras civiles del 45%. El patrimonio público se puede ver afectado por los retrasos y demás incumplimientos en la construcción de vías, aeropuertos, sistemas férreos, o por la tardía o defectuosa prestación de servicios o entrega de bienes que adquiere el Estado. Como medida de protección al patrimonio público, las compañías que explotan el seguro de cumplimiento pagaron en el 2009 siniestros por más de $95 mil millones de pesos.

4.1.5. El Seguro Educativo El principal objetivo del Seguro Educativo es el aseguramiento de la formación académica del beneficiario escogido por el tomador del seguro, generalmente los hijos. Usualmente estos son productos en los que las personas establecen metas de ahorro para alcanzar el pago de la educación superior de los hijos. Estos productos generalmente tienen coberturas adicionales que permiten que en caso de fallecimiento del asegurado, el beneficiario de la póliza reciba el capital destinado a cubrir los gastos de su educación. Durante el año 2009 se recaudaron primas por $144 mil millones, el 3% de las cuales se destinaron al pago de comisiones y el 14% al pago de gastos generales. El equivalente al 24% de las primas recaudadas fueron dispuestas al pago de siniestros ($35 mil millones). Este seguro beneficia a cerca de 100.000 personas que desde ya tienen su educación asegurada para el futuro. 36 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

4.1.6. El Seguro de Enfermedades de Alto Costo Es un seguro que toman las EPS para garantizar la prestación de servicios a las personas afiliadas al sistema de salud que padecen enfermedades Catastróficas o de Alto Costo, denominadas así por el alto impacto no sólo económico sino social y familiar que ellas representan. Durante el año 2009 se recaudaron cerca de $35 mil millones en primas, el 10% de las cuales se dispuso al pago de comisiones y el 19% a gastos generales. Se pagaron cerca de $16 mil millones de pesos en siniestros, lo equivale al 47% de las primas recaudadas. Con el pago de siniestros se garantizó la atención de los pacientes que sufren este tipo de enfermedades, contribuyendo a mejorar su calidad de vida.

4.1.7. El Seguro de Exequias El Seguro de Exequias es un producto que cubre los servicios de asistencia exequial por el fallecimiento de cualquiera de las personas aseguradas en la póliza. Incluye tramites y servicios que van desde la preparación del cuerpo y obtención de licencias, hasta el traslado del cuerpo al destino final. Durante el 2009 se recaudaron primas por $82 mil millones. 14% de las primas se destinaron al pago de comisiones y el 16% a gastos generales. A diciembre de 2009 se habían pagado $56 mil millones en siniestros, equivalentes al 68% de las primas recaudadas. Este seguro permitió a numerosas familias contar con los recursos necesarios para el sepelio de sus seres queridos, sin tener que recurrir a préstamos u otras medidas de emergencia. Aproximadamente tres millones y medio de personas están amparadas por este seguro ofrecido por compañías de seguros formalmente establecidas.

4.1.8. El Seguro de Incendio, Terremoto y Lucro Cesante Los seguros de Incendio y Terremoto cubren los daños y/o pérdidas que sufren los bienes del asegurado. En el caso de que ocurra un incendio imprevisto o accidental, se cubren los daños que causa directamente el incendio (o rayo) y los daños indirectos que causan el humo y el calor de este evento. En el caso del seguro de terremoto, se cubren las pérdidas que causen un terremoto, un temblor y/o una erupción volcánica. Igualmente, en estas pólizas se pueden adquirir coberturas adicionales para daños causados por sustracción, cambios en la corriente, rotura de maquinaria, daños por agua, responsabilidad civil extracontractual, entre otras. • 37

Los bienes que se pueden asegurar con estas pólizas son los bienes comerciales, residenciales, industriales y mixtos. En cualquiera de estos casos, se pueden asegurar los bienes comunes y/o los contenidos. En el caso de los bienes comerciales e industriales se puede adquirir la cobertura de lucro cesante. Esta cobertura le garantiza al asegurado los gastos fijos y las utilidades que deja de percibir después de que ocurre una avería en el negocio por cualquiera de los eventos cubiertos en las pólizas de incendio y terremoto. Las obras en proceso de construcción también se pueden asegurar bajo los amparos de incendio y terremoto. En el caso de estas obras, se pueden adquirir coberturas adicionales para maquinaria y la responsabilidad civil extacontractual en que pueda incurrir el constructor. En el año 2009, en general, las compañías de seguros recibieron $1.3 billones de pesos en primas, 6,0% más que en 2008. De estos ingresos, el 20% se destinó a gastos administrativos y el 10% al pago de comisiones. Las compañías de seguros pagaron, en estas coberturas $377 mil millones de pesos en indemnizaciones a los asegurados, equivalente al 29% de las primas recaudadas. Este pago por parte de las compañías, evitó que el patrimonio de empresarios y personas naturales se viera deteriorado por efecto de los siniestros.

4.1.9. El Seguro Previsional El Seguro previsional establece el otorgamiento de una pensión a quien se invalide o fallezca y se encuentre afiliado a un Fondo de Pensiones. En estos casos, la compañía de seguros con la cual la AFP (Administradora de Fondos de Pensiones) contrató la cobertura previsional, completa el capital que permita, en conjunto con los ahorros pensionales acumulados hasta ese momento, financiar el valor de una pensión de acuerdo con la mesada definida por ley. Durante el 2009 por concepto de este seguro las compañías tuvieron primas emitidas por $711 mil millones de pesos y desembolsaron a los beneficiarios de la cobertura $689 mil millones, 36% más que lo pagado durante 2008. El seguro previsional cubrió en 2009 a toda la población afiliada a los Fondos de Pensiones que a diciembre de ese mismo año eran más de 8 millones de personas, quienes en caso de haberse invalidado o fallecido habrían tenido derecho, cumpliendo con algunas condiciones mínimas de cotización al sistema, a una pensión para él o sus familiares que les permitiese sobrellevar la pérdida de capacidad física o la ausencia del asegurado como proveedor de recursos para su familia. A 2009 el sector asegurador ha otorgado más de 8 mil pensiones causadas por una invalidez de origen común y cerca de 20 mil para beneficiarios de afiliados que fallecieron.

38 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

4.1.10. El Seguro de Rentas Vitalicias La renta vitalicia es la modalidad de pensión mediante la cual un afiliado contrata con una aseguradora de su elección una renta mensual hasta su fallecimiento, la cual incluye el pago de pensiones de sobrevivientes a favor de sus beneficiarios por el tiempo al que ellos tengan derecho según lo establece la ley. A diciembre de 2009, cerca de 22 mil personas habían optado por esta modalidad de pensión lo cual representó un incremento del 34% en el número de rentas emitidas respecto al año 2008. Las rentas vitalicias ofrecidas por las aseguradoras tienen la ventaja de ofrecer a quien las contrata la tranquilidad de recibir desembolsos de dinero durante su vejez hasta su muerte. Esta modalidad transfiere así a las aseguradoras todos los riesgos a los que de otra manera se encontrarían expuestas las personas durante su etapa de retiro, algunos de estos riesgos son: el no obtener los rendimientos financieros suficientes para mantener la pensión, o vivir más de lo esperado teniendo que experimentar el agotamiento de los recursos acumulados durante la vida laboral. A finales de 2009 las aseguradoras acumulaban reservas destinadas a cubrir el pago de las mesadas futuras de pensionados de renta vitalicia por $3.8 billones de pesos, y se habían realizado pagos durante ese año de mesadas por $200 mil millones a las personas pensionadas por renta vitalicia.

4.1.11. El Seguro de Responsabilidad Civil El patrimonio de ciudadanos y empresarios suele verse expuesto al transcurrir la vida cotidiana y los negocios. El incumplimiento de una obligación contractual o los daños causados a un tercero pueden derivar en el pago de una compensación económica imprevista y demasiado onerosa. En este contexto surge el seguro de responsabilidad civil, como una herramienta financiera que le permite al asegurado contar con los recursos necesarios para responderle a la sociedad sin tener que afectar o deteriorar su patrimonio presente o futuro. La existencia de un mercado de seguros de responsabilidad civil, no sólo permite al asegurado proteger de manera eficiente y económica su patrimonio, ante la posibilidad de tener que compensar un daño, sino que también permite indemnizar a los afectados de manera mucho más expedita, lo cual se hace más relevante cuando la víctima es un tercero inocente. Los principales seguros de responsabilidad civil son los de responsabilidad médica, responsabilidad de directores y administradores de empresas, responsabilidad de contratistas, y de responsabilidades generadas en actividades peligrosas y derivadas de obligaciones legales, entre otras. El 2009 fue un año de desaceleración económica lo que implicó un retroceso de las principales variables macroeconómicas del país. En épocas • 39

de crisis la aversión al riesgo aumenta porque la capacidad de financiar gastos contingentes disminuye. Con lo anterior, proteger el patrimonio se vuelve indispensable. En este contexto es razonable concluir que en el 2009 debió aumentar el número de empresas y personas que tomaron la decisión de proteger su patrimonio a través de un seguro. Lo anterior se corrobora al revisar el crecimiento de las primas del ramo de responsabilidad civil durante el 2009, las cuales se incrementaron en un 15.9% (incluyendo el efecto de la inflación), es decir que se paso de vender $ 328 mil millones de pesos en 2008 a $380 mil millones en 2009. El 45% de estos ingresos se destinó al pago de siniestros y a constituir reservas para pagos futuros; otro 45% se dispuso al pago de gastos administrativos y de personal y un 6% para remunerar a los intermediarios. En general las aseguradoras pagaron $97 mil millones de pesos en siniestros, recursos que sin duda ayudaron a mitigar las contingencias de un año difícil, protegiendo así el patrimonio de muchas empresas y ciudadanos.

4.1.12 El Seguro Obligatorio de Riesgos Profesionales Las Administradoras de Riesgos Profesionales dan cobertura a todos los trabajadores que tienen un contrato laboral y a aquellos independientes con contrato de prestación de servicios, protegiéndolos contra los riesgos de accidentarse en su trabajo o sufrir una enfermedad ocasionada por el medio o los elementos y procedimientos utilizados en su labor y brindándoles también asesoría a todas sus empresas afiliadas en la prevención de estos riesgos. Durante el 2009, se dio cobertura a 6.707.433 trabajadores y a 439 mil empresas. En este mismo periodo, se atendió a cerca de 360 mil trabajadores que sufrieron accidentes en su trabajo y a 4.955 trabajadores a quienes se les diagnosticó una enfermedad profesional. Por estos conceptos, el sistema de Riesgos Profesionales pagó $665 mil millones en prestaciones asistenciales y económicas y se constituyeron $462 mil millones en reservas que amparan los riesgos de invalidez y sobrevivencia. A diciembre de 2009 el Sistema de Riesgos Profesionales acumulaba $4,2 billones de pesos con los cuales se amparan las pensiones de cerca de 29.800 pensionados. Adicionalmente, las ARP invirtieron durante el año 2009 cerca de $221 mil millones pesos en actividades de promoción y prevención en sus empresas afiliadas.

40 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

4.1.13. El Seguro de Salud Las pólizas de Salud permiten el acceso preferencial a los servicios de salud contratados en la póliza que normalmente incluyen gastos hospitalarios, ambulatorios, emergencias, y medicamentos entre otros. Durante el año 2009 se recaudaron primas por cerca de $598 millones de las cuales el 11% correspondió a comisiones, el 21% a gastos generales y el 67% al pago de siniestros, es decir $400 mil millones de pesos. Estos seguros benefician a 426.554 personas.

4.1.14. El Seguro de Transporte La actividad productiva de un buen número de empresas colombianas depende en gran medida del traslado de mercancías de un lugar a otro. Este seguro brinda la posibilidad de proteger las mercancías durante todo su proceso de movilización, ya sea por vía fluvial, férrea, área ó marítima. De esta forma, tanto los dueños de las mercancías como los transportadores y operadores logísticos pueden proteger su patrimonio y garantizar la continuidad de sus negocios, a través de la transferencia de riesgos a las aseguradoras. El 2009 fue un año de desaceleración económica a nivel mundial y el seguro de transporte, por su estrecha relación con las variables macroeconómicas, vio afectada su producción. En 2009 las primas de seguros de transporte no registraron crecimiento en términos reales, se recaudó $234 mil millones de pesos en primas, de los cuáles el 36% se destinó a gastos administrativos y de personal, el 35% al pago de siniestros y el 11% al pago de comisiones. En otras palabras, por cada 100 pesos recaudados en primas, 47 pesos se destinaron a pagar comisiones y a cubrir los gastos administrativos y de personal, mientras 35 se destinaron a pagar siniestros. En general, en 2009 las aseguradoras pagaron $83 mil millones de pesos en siniestros. Estos recursos le permitieron a muchos empresarios compensar las pérdidas sufridas durante el transporte de sus mercancías o insumos (hurtos, averías, roturas, faltantes, etc.), lo que en un escenario de crisis económica y poca capacidad contingente resultó fundamental. Sin seguros de transporte, la cadena de abastecimiento habría sufrido importantes traumatismos, ya que en épocas de crisis es aún más difícil para los empresarios reponer el capital perdido en un siniestro. Al ser el seguro de transporte la herramienta de transferencia de riesgo más eficiente y económica, se constituye en un elemento imprescindible en la administración de riesgos de la cadena logística.

• 41

4.1.15. El Seguro de Vida Grupo e Individual Los seguros de vida son productos que otorgan a los beneficiarios del seguro una indemnización por muerte del asegurado, para ayudar a aliviar el impacto financiero que se genera con la muerte del ser querido proveedor de ingresos para la familia. Estos seguros se pueden contratar de forma individual o en grupo. Los seguros de Vida Grupo se ofrecen a través una entidad que agremia a varias personas. Por ejemplo, muchas empresas contratan seguros de vida como un beneficio adicional para los empleados, y usualmente los bancos toman este seguro para sus deudores hipotecarios, de tal forma que si el asegurado muere la compañía de seguros paga la deuda al banco, permitiendo que las familias no pierdan sus bienes debido a la muerte del tomador del crédito. Aunque la principal cobertura de este seguro es para el caso de fallecimiento del asegurado, usualmente también se cubren otras contingencias como desmembración o incapacidad total y permanente. Durante el año 2009, se recaudaron primas para el ramo de vida grupo por $1,3 billones de pesos de las cuales el 12% correspondió a comisiones, el 27% a gastos y el 41% al pago de siniestros, es decir, $457 mil millones de pesos. Adicionalmente, se recaudaron $388 mil millones de primas en el ramo de vida individual. El 18% se destinó al pago de comisiones, el 45 % a gastos y el 21% al pago de siniestros, es decir $83 mil millones de pesos. Estos seguros siguen contribuyendo a mantener la estabilidad económica de muchas familias colombianas ante la muerte de un ser querido. A diciembre de 2009 había un total de 10.614.295 personas aseguradas en el ramo de vida grupo y 783.995 en vida individual para un total de 11.398.290 personas protegidas con un seguro de vida.

4.2 Los Microseguros La población en condición de pobreza tiene una mayor exposición a sufrir riesgos como el desempleo, enfermedades graves, la muerte y desastres naturales. Mientras que los hogares de estratos altos tienen una mejor capacidad de respuesta ante eventos inesperados, los hogares pobres adoptan estrategias inadecuadas para superar sus emergencias tales como el sobreendeudamiento, el gasto de sus escasos ahorros, la disminución del consumo de alimentos y el abandono escolar, haciendo más difícil la superación de las trampas de la pobreza. Con el ánimo de que los hogares de menores ingresos no se perpetúen en la pobreza tras la ocurrencia de riesgos como la muerte o invalidez del jefe de hogar o la pérdida del empleo, entre otros, y por el contrario puedan sobrellevar sus emergencias sin ver alterado su bienestar, las compañías de seguros vienen ofreciendo seguros a quienes hasta hace poco estaban excluidos del acceso a estos servicios financieros. 42 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

Durante el 2009, 14 compañías de seguros hicieron posible que cerca de 3 millones de hogares contaran con la protección de un microseguro. Caracterizado por estar al alcance del bolsillo de los más pobres, por ser fáciles de comprar y tener mínimas exclusiones, los microseguros son hoy la opción para miles de hogares que ante un evento inesperado tenían que endeudarse con el gota a gota, hacer colecta en el barrio, empeñar sus bienes o vincular a sus hijos a la fuerza laboral. En el 2009, las compañías ofrecieron protección con microseguros de vida a un millón de asegurados, a 722 mil personas con seguros de exequias, 699 mil personas con seguros de accidentes personales y a 496 mil asegurados con seguros para la vivienda y las microempresas. Sin embargo, teniendo en cuenta que los seguros de exequias protegen a todo el grupo familiar, se estima que 2,9 millones de personas cuentan con una protección exequial, lo que indica que en total el número de personas cubiertas con un microseguro en 2009 fue cercano a 5,0 millones de personas. A pesar de que el negocio de microseguros tan sólo representa el 1.3% del total de las primas de la industria de seguros, lo cierto es que es un negocio creciente que pasó de $117 mil millones de primas emitidas en 2008 a cerca $150 millones en 2009 (26,8%), lo que, sumado al crecimiento de los asegurados en un 19%, evidencia el interés de las compañías de seguros por penetrar un mercado que hasta hace poco no podía contar con la protección de un seguro. En 2009, el valor promedio de la prima mensual de un seguro de exequias fue $7.200 pesos, de un seguro de vida $3.400 pesos, de accidentes personales de $3.200 y de propiedad (hogar, incendio, terremoto, etc.) de $1.700 pesos, lo cual demuestra que son seguros ajustados a la capacidad de pago de las personas de bajos ingresos. 25.126 personas que sufrieron algún tipo de riesgo en 2009, recibieron de las compañías de seguros pagos por más de $52 mil millones de pesos como compensación. El 72% de los siniestros pagados correspondieron al ramo de exequias, el 22% a seguros de vida y el 4% a seguros de accidentes personales. Los asegurados con un microseguro de exequias recibieron en promedio $2,0 millones de pesos en servicios funerarios. Por su parte, los beneficiarios de los seguros de vida recibieron $3,8 millones de pesos en promedio como indemnización. El promedio de los siniestros pagados en accidentes personales fue de $740 mil pesos y en seguros de propiedad de $940 mil pesos. Sin embargo, la siniestralidad bruta, medida como primas emitidas sobre siniestros pagados, fue en los seguros de vida del 22%, en los seguros de accidentes personales del 7% y en los seguros de propiedad del 12%, lo que al parecer indica que las personas no conocen sus derechos y desconocen los mecanismos para hacer una reclamación ante un siniestro.

• 43

Es por ello que urge que las compañías de seguros hagan esfuerzos por utilizar un lenguaje sencillo es sus pólizas de microseguros que garantice un mejor entendimiento de las mismas, desarrollen campañas de información y brinden asesoría a sus asegurados sobre cómo y cuándo hacer una reclamación, pues el éxito de los microseguros está dado en la utilidad que éste tenga para los asegurados de menores ingresos. Los microseguros deben ser percibidos por la población a la que van dirigidos, como un instrumento financiero útil y tangible que brinde protección, de lo contrario, la credibilidad en los mismos y la confianza en la industria podría verse minada. Por esta razón desde FUNDASEG, la fundación del gremio, se viene adelantando un programa de educación financiera en riesgos y seguros que le da herramientas a los consumidores actuales de microseguros y a los potenciales clientes para tomar decisiones informadas a la hora de adquirir microseguros y manejar de manera adecuada sus riesgos.

4.3 Satisfacción del Cliente: Quejas y Reclamos De acuerdo con el informe consolidado de quejas de la Superintendencia Financiera de Colombia, el número total de quejas del sector financiero decreció en un 10,1% pasando de 773 mil quejas en 2008 a 696 mil quejas en 2009. El 90% de las quejas se presentaron ante las entidades vigiladas, el 6% ante el defensor del cliente y el 4% ante la Superintendencia. Mientras que en 2008 las quejas del sector asegurador representaban el 4,6% del total de las quejas del sector financiero, en 2009 éstas representan el 5,7%. Las quejas de la industria del seguro se incrementaron en un 11.8% pasando de 35.765 en 2008 a 39.998 en 2009. La baja participación de las quejas del sector asegurador sobre el total de quejas del sector financiero resulta congruente con la participación de ambos renglones frente al PIB. En efecto, mientras que la penetración de los seguros es del 2.6%, medido como las primas emitidas sobre el PIB, su equivalente para el sector bancario (es decir ingresos operacionales sobre PIB) asciende a 4.2%. El 58,5% de las quejas que se presentaron fueron de compañías de seguros de vida, el 33,7% de compañías de seguros generales, el 4.8% de capitalizadoras, el 1,9% de compañías con carácter cooperativo y el 1,2% de corredores de seguros. Respecto de 2008, en el 2009 hubo una disminución del 26.3% de quejas frente a la actuación de las capitalizadoras y un incremento del 32.9% de quejas por la actuación de las compañías de vida, como se observa a continuación.

44 •

Tabla 2 Quejas por Tipo de Compañía 2008 -2009 2008 Compañías de Vida Compañías Generales Capitalizadoras Compañías Cooperativas Corredores e Intermediarios Total Sector Asegurador Total Sector Financiero

17.617 14.317 2.586 756 489 35.765 773.687

2009 23.409 13.478 1.906 743 462 39.998 695.919

Variación 32,9% -5,9% -26,3% -1,7% -5,5% 11,8% -10,1%

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

La Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera en su capítulo sexto sobre Reglas Sobre Competencia y Protección al Consumidor Financiero, define los criterios que constituyen una violación de las normas de protección del consumidor y traza las directrices sobre la presentación del informe estadístico sobre reclamaciones que deben presentar las entidades vigiladas a la autoridad de supervisión. De acuerdo con el informe elaborado por la Superintendencia Financiera, el cual se enmarca en las reglas sobre protección definidas en la Circula en mención, la queja más frecuente es la indebida atención y prestación de servicios al consumidor financiero con un 42,9%, seguida de la modificación o incumplimiento de aspectos contractuales con un 26,5% Tabla 3 Participación por Tipo de Queja TIPO DE QUEJA

PARTICIPACIÓN

Indebida atención al consumidor financiero-servicio Aspectos contractuales (Incumplimiento y/o modificación) Inadecuado suministro de información en la vinculación Mora en el pago o en el reconocimiento Objeción o negativa para atender el siniestro Vinculación presuntamente fraudulenta Revisión y/o Liquidación Pago irregular en caja Tarifas Otros Calificación de la incapacidad o invalidez No reconocimiento de prestaciones

42,9% 26,5% 10,6% 8,6% 2,4% 2,2% 2,1% 1,7% 1,0% 0,8% 0,6% 0,5%

A pesar del importante esfuerzo que viene adelantando el gremio con el fin de fomentar la cultura del seguro a través de su campaña de comunicaciones de la “Lotería de la Vida” y su programa de educación financiera, resulta necesario que ésta se complemente con información suficiente, clara y transparente por parte de las compañías hacia los asegurados en lo relativo a los productos, deberes y derechos de los mismos. De acuerdo con el informe de la Superintendencia Financiera, los tres productos de las compañías de vida que recibieron el mayor número de quejas en 2009 fueron el de Riesgos Profesionales con un 32,5% frente al total de quejas de los ramos de vida y el seguro de vida grupo y vida individual, cada uno con un 28,9% y 22,6% respectivamente.

Tabla 4 Quejas por Ramo de Seguros Vida 2009 TIPO DE SEGURO DE VIDA

NUMERO

PARTICIPACIÓN

ACUMULADO

Riesgos profesionales Seguro de vida individual Seguro de vida grupo Seguro de salud Seguro exequial Seguro Previsional de invalidez y Sobrevivencia Seguro colectivo vida Seguro educativo Seguro por enfermedad de alto costo TOTAL

6.782 6.035 4.710 2.563 470 131 102 74 7 20.874

32,5% 28,9% 22,6% 12,3% 2,3% 0,6% 0,5% 0,4% 0,0% 100%

32,5% 61,4% 84,0% 96,2% 98,5% 99,1% 99,6% 100,0% 100,0% 100%

• 45

Las quejas en al ramo de ARP corresponden al 0,10% del total de población asegurada en riesgos profesionales. Así mismo, las quejas de vida individual representan el 0,77% de los asegurados, las quejas en vida grupo representan el 0,04%, del total de asegurados y en salud el 0,60%. Los tres productos en compañías de seguros generales con más quejas fueron automóviles con un 45,7% frente al total de los ramos de propiedad, accidentes personales con 27,4% y hogar con un 10,6%. Tabla 5 Quejas por Ramo de Seguros Generales 2009 TIPO DE SEGURO DE GENERALES Seguro de automóviles Seguro de accidentes personales Seguro de hogar SOAT Otros seguros Seguro de responsabilidad civil Seguro de cumplimiento Seguro de incendio Seguro de sustracción Seguro de Terremoto Seguro de Transporte TOTAL

NUMERO

PARTICIPACIÓN

ACUMULADO

7.635 4.575 1.776 1.059 869 323 204 162 52 28 16 16.699

45,7% 27,4% 10,6% 6,3% 5,2% 1,9% 1,2% 1,0% 0,3% 0,2% 0,1% 100%

45,7% 73,1% 83,8% 90,1% 95,3% 97,2% 98,5% 99,4% 99,7% 99,9% 100,0% 100%

Es de resaltar que el número de quejas en el Seguro de Automóviles sólo corresponde al 0,52% sobre el total asegurados. Igual ocurre en el Seguro de Accidentes de Tránsito en donde las quejas recibidas sólo representan el 0,02% de los asegurados con el SOAT. Finalmente, las quejas relativas a títulos de capitalización y a intermediación en seguros y reaseguros, representan el 4,6% y el 2,7% respectivamente sobre el total de quejas recibidas. A pesar de los positivos resultados, no cabe duda que la mayor responsabilidad de las compañías de seguros de cara a sus clientes y, por ende, el mayor de los retos, sigue siendo la transparencia, la claridad en la información, el pago oportuno de las reclamaciones y la generación de confianza, toda vez que la indebida atención al consumidor, seguida del incumplimiento o modificación de los contratos y el inadecuado suministro de información, siguen siendo el principal motivo de las quejas, lo que sin duda debe motivar el trabajo conjunto entre aseguradoras e intermediarios.

46 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

â&#x20AC;˘ 47

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

5. La Industria del Seguro y Sus Trabajadores 5.1 Características del Empleo 5.1.1 Número de Empleos Los trabajadores son actores fundamentales que contribuyen en la creación de valor de las empresas y a ellos debemos los éxitos de la industria del seguro y el poder responder oportunamente a las necesidades de protección de nuestros clientes. El desempeño de nuestros trabajadores es determinante de la sostenibilidad de las empresas del sector y de su crecimiento. Su creatividad, profesionalismo y compromiso permiten año a año consolidar una industria sólida, todo lo cual es posible siempre que primen las relaciones armónicas y de colaboración mutua entre empleados y empleadores. Si bien la RSE va más allá justamente de la sola generación de empleo, también es evidente que la productividad, entrega y sentido de pertenencia de los trabajadores es el resultado del respeto a los derechos laborales, la equidad en el trabajo, el equilibrio entre la vida laboral y familiar, y demás buenas prácticas que adopta el empleador con sus trabajadores. Tabla 6 Participación de Empleados por Compañía 2009 Compañía BOLIVAR SURA COLPATRIA ESTADO LIBERTY MAPFRE COLMENA PREVISORA COLSEGUROS POSITIVA SOLIDARIA ALICO EQUIDAD RSA CONFIANZA

Participación Acumulado 21,6% 16,0% 9,9% 5,4% 4,8% 4,1% 4,1% 4,0% 3,5% 3,5% 3,5% 3,3% 2,3% 2,0% 1,6%

21,6% 37,6% 47,5% 52,9% 57,7% 61,8% 65,9% 69,8% 73,3% 76,9% 80,3% 83,7% 86,0% 88,0% 89,6%

Compañía QBE GENERALI CHARTIS MUNDIAL CONDOR ALFA BBVA CHUBB GLOBAL ACE SEGUREXPO PANAMERICAN CARDIF M. CREDISEGURO AURORA TOTAL

Participación Acumulado 1,5% 1,3% 1,3% 1,2% 0,9% 0,8% 0,7% 0,6% 0,5% 0,3% 0,3% 0,3% 0,2% 0,2% 0,2% 100%

91,1% 92,4% 93,7% 95,0% 95,9% 96,6% 97,3% 97,9% 98,4% 98,8% 99,1% 99,4% 99,6% 99,8% 100,0% 100%

Es por esto que FASECOLDA viene haciendo un esfuerzo importante por conocer y entender no sólo el tipo de empleo generado, sino también aquellos otros adicionales que le agregan valor a la generación de trabajo en el sector asegurador colombiano. De acuerdo con el Balance de RSE, en 2009 las compañías de seguros generaron un total de 18.075 empleos, entre empleados directos, indirectos, temporales, aprendices SENA y agentes dependientes. Teniendo en cuenta las compañías que reportaron el balance de 2008, el crecimiento de los empleos generados en 2009 fue del 6.3%, crecimiento tan sólo un poco por encima que el incremento en las primas emitidas de dichas compañías, el cual fue del 5,7%. Por su parte el crecimiento de las primas y los título de capitalización fue del 6.0% • 49

Dicho crecimiento fue proporcional al crecimiento de la población ocupada a nivel nacional para el 2009 el cual fue del 6,3%, de acuerdo con la Gran Encuesta Integrada de Hogares del DANE. Cabe mencionar que el crecimiento del empleo en el sector asegurador fue inferior al crecimiento que presentó el sector de servicios, el cual alcanzó un 9,7%. La participación de la mujer sobre el total de empleos del sector asegurador se incrementó levemente pasando de 62,0% en 2008 a 62,8% en el 2009, mientras que la tasa global de ocupación de las mujeres dentro del total de la población colombiana ocupada para 2009 fue de 43,0%.

5.1.2 Empleo por Ciudades El 54.6% del total de trabajadores directos del sector, excluyendo aprendices SENA, temporales y estudiantes en práctica profesional, se concentra en Bogotá y el 15.9% en Medellín, lo cual evidencia una importante centralización de la industria mucho mayor a lo que ocurre con el total de la economía en donde el empleo generado en Bogotá es del 38,5% del total nacional de acuerdo con el DANE. Gráfica 12 Porcentaje de Empleados por Ciudad 2008 - 2009 56%

54%

2008

15%

14%

14% 7%

Bogotá

Medellín

2009

Resto

Cali

B/quilla

B/manga

1% 2% Manizales

La concentración del empleo del sector está correlacionada con la respectiva concentración de producción en las ciudades. En efecto, Bogotá aportó el 58,3% de las primas emitidas de la industria, mientras que Medellín representó el 17,2% de las primas. Teniendo en cuenta la información reportada por el 91% de la industria del seguro en 2008, la concentración del empleo directo en Bogotá creció en 2009 en un 5.3% pasando de 7.526 empleados a 7.923, mientras que el número de empleos en Medellín creció en un 10.9% y en Cali un 11.7%.

50 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

5.1.3 Empleo por Tipo de Contrato

Gráfica 13 Porcentaje de Empleados por Tipo de Contrato Laboral 2009

El 77,1% del total de empleados del sector tenían en 2009 una contratación directa a término indefinido lo que al parecer evidencia estabilidad laboral en la industria del seguro. Comparando con el 2008, si bien el número de empleados con contrato indefinido creció en un 4,9%, los contratos temporales y a término fijo crecieron mucho más, 18,4% y 11.2% respectivamente, pasando de 2.578 a 2.905, lo cual deteriora el indicador de estabilidad laboral a pesar de que la participación de los empleos temporales y a término fijo no superan el 18% del total del empleo.

77,1%

13,5%

Directo término Indefinido

Directo término fijo

6,0%

2,8%

Temporal

Aprendices SENA

0,6% Práctica profesional y otros

Tabla 7 Número Empleados por Contrato y Género 2008 - 2009 Producto de inversiones

HOMBRES

MUJERES

Var. Total

Variación

2008

2009

Variación

4.765 822 195 143 44

2,6% 13,4% 11,4% -0,7% 25,7%

7.333 1.325 353 309 32

7.793 1.458 430 319 58

6,3% 10,0% 21,8% 3,2% 81,3%

4,9% 11,2% 18,4% 2,0% 52,2%

5.969

4,3%

9.352

10.058

7,6%

6,3%

2008

2009

Directo término Indefinido Directo término fijo Temporal Aprendices SENA Práctica profesional y Otros

4.643 725 175 144 35

Total

5.722

De otro lado, el 47,8% de los empleos en 2009 fueron ocupados por mujeres con contrato a término indefinido y el 29,3% por hombres en el mismo tipo de contrato, mientras que el 8.6% del total de empleados correspondió a mujeres con contrato a término fijo y el 4,8% a hombres con contrato directo a término fijo.

Gráfica 14 Proporción de Hombres y Mujeres por Tipo de Contrato 2009 78,5%

Hombres

76,2%

La proporción de mujeres y hombres por contrato es muy similar como se logra observar a continuación. Este indicador fue calculado dividiendo el número de empleados por género y tipo de contrato sobre el total de empleados del género al que corresponde.

13,1% 13,8% Directo término Indefinido

Directo término fijo

5,3%

6,3%

Temporal

2,3% 3,1% Aprendices SENA

Mujeres

0,7% 0,6% Práctica profesional y otros

• 51

Aunque proporcionalmente son más los hombres con un contrato a término indefinido, en términos generales la gráfica indica una relativa paridad en las condiciones laborales para ambos géneros.

5.1.4 Empleos por Edad En términos del empleo directo generado por edad, en 2009 el 67,7% de los cargos de la industria fueron ocupados por trabajadores entre los 20 y 40 años. La proporción de hombres y mujeres por rango de edad es similar. En efecto, el 37% de los empleados hombres se ubica entre los 31 y 40 años y el 30% entre los 20 y los 30 años. Igual ocurre con el género femenino donde el 35% de las mujeres se ubica entre los 31 y 40 años y el 33% entre los 20 y los 30 años.

Gráfica 15 Porcentaje de Empleados por Edad 2009 32,0%

35,7% 23,3% 7,8% 0,6%

0,5% Menos de 19 años

20 a 30 años

31 a 40 años

41 a 50 años

51 a 60 años

Mayores de 61 años

5.1.5 Antigüedad Laboral El 42,9% del personal directo en 2009 tenía una antigüedad entre 1 a 5 años en su compañía, lo que se explica si se tienen en cuenta que el 32,0% de los empleados tienen edades inferiores a los 30 años. En comparación con el 2008, la participación de empleados con antigüedad entre uno y cinco años, creció un 28.3% pasando de 4.957 empleados a 6.360. Gráfica 16 Porcentaje de Empleados por Tiempo de Servicio 2009 42,9%

19,6%

Menos de 1 año

52 •

13,6%

De 1 a 5 años

De 6 a 10 años

11,7%

De 11a 15 años

6,1%

4,9%

De 16 a 20 años

De 21 a 30 años

1,2% Más de 31 años

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

El 41,4% de los hombres tiene una antigüedad de uno a cinco años en las compañías, el 20,0% menos de un año y el 14,6% entre seis y diez años. La participación de las mujeres por antigüedad laboral es similar a la de los hombres como se observa a continuación: Gráfica 17 Participación de Hombres y Mujeres por Antigüedad Laboral en la Empresa 2009 41%

20%

HOMBRES

44%

19%

15%

13%

12%

12% 6%

Menos de 1 año

MUJERES

De 1 a 5 años

De 6 a 10 años

De 11a 15 años

De 16 a 20 años

De 21a 30 años

1% 1% Más de 31 años

5.2 Distribución de Cargos y Salarios 5.2.1 Distribución del Empleo por Nivel En 2009 el 83,6% de los trabajadores directos del sector ocupaban cargos diferentes a directivos y ejecutivos, el 11,3% del personal ocupó cargos hasta el cuarto nivel directivo y el 5,1% cargos ejecutivos hasta segundo nivel. El 53.9% del total de empleos directos fue ocupado en el 2009 por mujeres de niveles operativos y el 29,7% por hombres en el mismo nivel jerárquico, como se aprecia en la siguiente tabla.

Gráfica 18 Porcentaje de Empleados Según Nivel Jerárquico 2009 5,1%

11,3%

Tabla 8 Participación de Hombres y Mujeres por Nivel Jerárquicos sobre el Total del Empleo 2009 HOMBRES

83,6% Ejecutivos hasta segundo nivel

Directivos hasta cuarto nivel

Personal de otros niveles

Ejecutivos hasta segundo nivel Directivos hasta cuarto nivel Personal de otros niveles por áreas TOTAL

MUJERES

TOTAL

2,5% 5,5%

2,6% 5,8%

5,1% 11,3%

29,7% 37,7%

53,9% 62,3%

83,6% 100,0%

• 53

La participación de hombres en cargos ejecutivos y directivos es mayor que la de las mujeres, como se observa en la gráfica 19. En efecto, mientras la proporción de hombres en niveles ejecutivos es del 6,6%, la proporción de mujeres es del 4.2%. Por su parte la proporción de mujeres en niveles operativos es mayor a la de los hombres (86,5%), lo que indica que a pesar de la mayor participación de las mujeres en el total del empleo del sector, ésta no se ve reflejada en los niveles ejecutivo y directivo, como sí en los niveles operativos.

5.2.2 Remuneración del Empleo

Gráfica 19 Proporción de Empleos por Cargo y Género 2009 HOMBRES

MUJERES

78,8%

14,6% 6,6%

4,2%

Ejecutivos hasta segundo nivel

86,5%

9,3%

Directivos hasta cuarto nivel

Personal de otros niveles por áreas

En términos de remuneración, cabe resaltar que en 2009 15 de 30 compañías tenían un salario mínimo superior al legal mensual vigente para 2009 ($496.900). Entre los salarios por encima del legal vigente el límite inferior fue de $500.000 pesos y el límite superior de $1.000.000 pesos. El salario mínimo promedio para tales compañías fue de $637.871 pesos, es decir un 28,4% más que el salario legal mensual para ese año.

El 33,7% de los trabajadores directos de la industria devengó en 2009 menos de dos salarios mínimos mensuales, lo que contrasta con la situación del empleo formal del país en donde, teniendo en cuenta la afiliación al Sistema de Pensiones, el 88% cotiza sobre menos de dos salarios mínimos. En comparación con el 2008, el crecimiento de los empleos con remuneración entre uno y cuatro salarios mínimos creció en un 41,0%, pasando de 6.646 a 9.371. También creció el número de empleados Gráfica 20 Porcentaje de Empleados Según Rango Salarial 2009 con salarios entre cuatro y siete salarios (17.9%) y entre siete y doce 27,4% salarios (54,1%). 23,0%

19,6% 9,7%

10,7%

5,1%

Un SMMLV

54 •

1-2 SMMLV

2-4SMMLV

4-7 SMMLV

7-12 SMMLV

4,4%

de 17 12-17 SMMLV Más SMMLV

En 2009 la proporción de mujeres que devengaba menos de cuatro salarios mínimos fue mayor que la de los hombres. Por el contrario, se evidencia una mayor remuneración en hombres en salarios por encima de los siete salarios mínimos, lo que resulta coherente dada la mayor participación de hombres en niveles jerárquicos altos, en comparación con las mujeres y su mejor formación profesional.

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

Gráfica 21 Proporción de Empleados por Salario y Género 2009

HOMBRES

29,7%

25,9%

23,6%

21,9%

18,2%

18,3% 11,2% 8,8%

10,6% 10,8%

Un SMMLV

MUJERES

1-2 SMMLV

2-4SMMLV

4-7 SMMLV

6,9%

7,6% 4,1%

12-17 SMMLV

7-12 SMMLV

2,5% Más de 17 SMMLV

En lo que hace referencia a la distribución de salarios por ciudad, el 28,6% de los empleados que laboran en Bogotá devengaban entre dos y cuatro salarios mínimos, el 20,2% de quienes trabajan en Medellín ganaban entre siete y doce salarios mínimos y el 28,9% de los trabajadores caleños se ubicó entre uno y dos salarios mínimos. Tabla 9 Proporción de Empleados Según Rango Salarial y Ciudad 2009 Producto de inversiones Un SMMLV 1 - 2 SMMLV 2 - 4 SMMLV 4 - 7 SMMLV 7 - 12 SMMLV 12 - 17 SMMLV Más de 17 SMMLV TOTAL

Bogotá

Medellín

Cali

B/quilla

B/manga

Manizales

Resto país

TOTAL

8,7% 17,9% 28,6% 22,2% 10,6% 6,9% 5,1% 100,0%

5,7% 16,6% 17,9% 19,6% 20,2% 13,2% 6,8% 100,0%

12,7% 28,9% 21,5% 20,1% 9,1% 5,3% 2,4% 100,0%

20,1% 31,7% 18,9% 16,7% 6,9% 3,7% 2,0% 100,0%

18,6% 27,4% 22,8% 16,3% 9,3% 3,3% 2,3% 100,0%

11,0% 43,0% 19,4% 12,2% 9,3% 3,0% 2,1% 100,0%

18,3% 39,9% 17,5% 12,5% 6,9% 3,5% 1,5% 100,0%

10,8% 23,0% 24,1% 19,7% 11,2% 7,0% 4,4% 100,0%

5.2.3 Gastos de Personal En 2009 los gastos de personal de las compañías afiliadas a FASECOLDA ascendieron a los $827,4 mil millones de pesos, equivalentes al 7,2% del total de primas emitidas, es decir, los ingresos brutos por concepto de venta de seguros. Los gastos de personal crecieron un 8,0% respecto del año 2008. Este crecimiento estuvo cercano al crecimiento de las primas emitidas el cual fue de 9.1%. Teniendo en cuenta las compañías que reportaron en el informe 2008, el crecimiento fue superior al empleo generado, cuyo crecimiento fue del 6.3%. El 49,0% de estos gastos de personal se destinaron a pagar sueldos y salarios integrales. El mayor crecimiento lo reportaron justamente estos dos rubros, mientras las indemnizaciones decrecieron en un 49%.

• 55

Tabla 10 Gastos de Personal 2009 2008 Valor (Millones)

Tipo de Gasto Sueldos Salarios Integrales Pensiones y Otras Prestaciones Sociales Bonificaciones Auxilios Transporte y Otros Auxilios Vacaciones y primas de vacaciones Parafiscales Otros Aportes Cesantías Prima Legal Prima Extralegal y de Antigüedad Indemnizaciones Subsidio de Alimentación y Otros Subsidios Viáticos, Horas Extras y G. Representación TOTAL

$ 245.402 $ 123.272 $ 73.545 $ 57.985 $ 43.180 $ 43.341 $ 38.086 $ 35.836 $ 33.766 $ 26.949 $ 23.656 $ 12.132 $ 6.460 $ 2.770 $ 766.380

2009 Valor (Millones)

Crecimiento

$ 265.828 $ 139.909 $ 79.436 $ 56.455 $ 49.030 $ 46.704 $ 42.021 $ 41.287 $ 35.721 $ 29.114 $ 27.040 $ 6.139 $ 5.824 $ 2.926 $ 827.434

8,3% 13,5% 8,0% -2,6% 13,5% 7,8% 10,3% 15,2% 5,8% 8,0% 14,3% -49,4% -9,8% 5,6% 8,0%

Participación 2009 32,1% 16,9% 9,6% 6,8% 5,9% 5,6% 5,1% 5,0% 4,3% 3,5% 3,3% 0,7% 0,7% 0,4% 100%

De acuerdo con la información reportada por 17 compañías, en 2009 el 11,3% de sus gastos de personal fueron para ejecutivos hasta segundo nivel (quienes representan el 5,9% del total de empleados), el 23,5% para directivos hasta cuarto nivel (correspondientes al 9,1% del total de empleados) y el 65,2% para otros niveles en donde se ubica el 85,0% de sus trabajadores. Mientras que los ejecutivos hombres de estas 17 compañías equivalen al 2,6% del total de empleados y las ejecutivas mujeres al 3,3%, los hombres ejecutivos devengaron en 2009 el 6,1% del total de gastos salariales y las mujeres el 5,1% como se puede observar en la siguiente tabla, de lo cual se puede inferir que hay una diferencia salarial entre géneros en un mismo nivel jerárquico (segundo nivel). Tabla 11 Distribución los Gastos de Personal por Género y Nivel Jerárquico 2009

Participación de los Gastos de Personal por Género y Nivel Jerárquico HOMBRES MUJERES HOMBRES MUJERES 2.6% 3.3% 6.1% 5.1% 4.6% 4.5% 13.3% 10.2% 29.0% 56.0% 22.1% 43.1% 36.2% 63.8% 41.5% 58.5% Participación del Personal por Género y Nivel Jerárquico

Ejecutivos hasta segundo nivel Directivos hasta cuarto nivel Personal de otros niveles Total

56 •

A pesar de que el 4,6% del total de empleados son directivos hombres y el 4,5% directivas mujeres, los gastos de personal de estos hombres representaron el 13,3% del total de los gastos salariales y el de las mujeres el 10,2%, lo que podría indicar una mejor remuneración del género masculino en los cargos de tercer y cuarto nivel, lo cual posiblemente se explica por una mejor formación profesional de éste género sobre el género femenino.

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

Estas posibles diferencias pueden observarse también en la tabla número 12, en donde se aprecia que los cargos ejecutivos de las 17 compañías que reportaron información están ocupados en un 55,9% por mujeres sin embargo sus gastos de personal representan el 45,8% de los gastos del nivel de ejecutivo, por su parte los hombres de ese mismo nivel son el 44.1% de los empleados del nivel de ejecutivo, pero sus gastos de personal corresponden al 54.2% del total de gastos de personal en ese nivel. Dividiendo la participación de los gastos de personal sobre la participación de los empleados sobre el total de funcionarios en el nivel directivo, se logra observa que la tasa es menor que uno en el caso de las mujeres (0.82) y la de los hombres es mayor que uno (1,23), indicando una disparidad salarial en el género, diferente a lo que ocurre en el personal de otras áreas en donde hombres y mujeres están cercanos a uno. Tabla 12 Participación del Género por Nivel Jerárquico y Gastos de Personal 2009 Participación del Personal por Nivel Jerárquico Ejecutivos hasta segundo nivel Directivos hasta cuarto nivel Personal de otros niveles Total

Participación de los Tasa de Diferenciación Gastos Salariales por Salarial Nivel Jerárquico

HOMBRES MUJERES HOMBRES MUJERES HOMBRES MUJERES 44.1% 55.9% 54.2% 45.8% 1.23 0.82 50.4% 49.6% 56.6% 43.4% 1.12 0.88 34.2% 65.8% 33.9% 66.1% 0.99 1.00 36.2% 63.8% 41.5% 58.5% 1.15 0.92

Nota. Incluye ALFA, BOLIVAR, CARDIF, CHUBB, COLMENA ARP, COLSEGUROS, EQUIDAD, LIBERTY, MAPFRE, MAPFRE CREDISEGURO, MUNDIAL, PANAMERICAN, POSITIVA, PREVISORA, QBE, RSA y SOLIDARIA.

5.3 Aportes Extralegales y Préstamos 5.3.1 Aportes Extralegales Las compañías de seguros invirtieron en el 2009 $82.633 millones de pesos en beneficios extralegales para sus funcionarios, lo que equivale al 0,7% del total de las primas emitidas. El 30,6% de los aportes extralegales, es decir, $25.256 millones de pesos, fueron entregados voluntariamente por las compañías de seguros a sus funcionarios por cumplimiento de metas. De igual manera, en exceso de lo que obliga la ley, las compañías entregaron cerca de $23.821 millones a sus empleados en primas extralegales.

Gráfica 22 Prestaciones Extralegales 2009 Bonos por cumplimiento de metas

30,6% 28,8%

Primas Extralegales Auxilio extralegal de vacaciones

14,0% 9,5%

Póliza de salud Auxilio extralegal de alimentación y transporte

7,3%

Bonificaciones por antigüedad

3,7%

Auxilio Educativo Otros

3,0% 1,5% 1,3%

Otros seguros Auxilio de vivienda Auxilio Funerario

0,2% 0,1%

• 57

En comparación con el 2008, los aportes extralegales crecieron un 8,4% en el 2009, los aportes que más crecieron fueron las primas extralegales, las primas extras de vacaciones y los bonos por cumplimiento de metas, éste último creció en un 92,6%.

5.3.2 Préstamos De otro lado, 19 de las 30 compañías, es decir el 63% tenían en 2009 una política de préstamos para sus empleados. Gracias a ella, las compañías de seguros hicieron posible que 4.221 empleados, equivalentes al 27,5% del total de sus trabajadores, adquirieran vivienda, vehículo o pagaran sus estudios al otorgar $29.651 millones de pesos en créditos a sus trabajadores. Tabla 13 Préstamos a Empleados 2009 Número de Préstamos Libre inversión Educación no Condonable Otros Vivienda Vehículo TOTAL

2.107 921 662 324 207 4.221

Valor (Millones)

Promedio (Millones)

$ 8.663,8 $ 1.601,5 $ 1.421,7 $ 13.673,1 $ 4.291,1 $ 29.651,1

$ 4,1 $ 1,7 $ 2,1 $ 42,2 $ 20,7 $ 70,9

Nota. Incluye ACE, ALICO, BOLIVAR, COLMENA, COLPATROA, COLSEGUROS, CONFIANZA, EQUIDAD, ESTADO, GLOBAL, LIBERTY, PANAMERICAN, POSITIVA, PREVISORA, QBE, RSA, SEGUREXPO y SURA.

5.4 Actividades de Formación para el Trabajo 5.4.1 Escolaridad De acuerdo con la información reportada por 26 compañías de seguros, el 78,1% de sus trabajadores directos, temporales y aprendices, tienen alguna formación técnica, de pregrado o posgrado lo que evidencia la profesionalización cada vez mayor de una industria que como ésta es bastante especializada.

58 •

El 49,9% de los préstamos fueron otorgados para libre inversión y el 21,8% a educación. En términos de valores, el 46,1% del dinero prestado fue para compra o remodelación de vivienda y el 29,2% para libre inversión. Mientras que los créditos de vivienda fueron en promedio superiores a los $40 millones de pesos y los de vehículo de $20 millones, lo demás créditos no superaron en promedio los $4 millones de pesos. En comparación con el 2008, el número de préstamos creció en 2009 un 49,1%, especialmente en educación y libre inversión, mientras que el valor total prestado creció sólo un 7,9%, indicando con esto que hubo una mayor frecuencia en los préstamos respecto del año anterior con valores relativamente bajos. Tabla 14 Distribución de Empleados por Grado de Escolaridad 2009

Universitario Otros estudios técnicos Bachiller Especialización Otros Técnica en Seguros Maestría Primaria Ninguno Doctorado TOTAL

HOMBRES MUJERES 2.002 2.002 1.071 1.071 725 725 679 679 238 238 150 150 71 71 14 14 3 3 4 4 4.957 4.957

TOTAL 4.804 3.120 2.088 1.556 658 460 122 60 16 6 12.890

PARTICIPACIÓN 37,3% 24,2% 16,2% 12,1% 5,1% 3,6% 0,9% 0,5% 0,1% 0,0% 100,0%

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

A pesar de la alta participación de la mujer en la industria, ésta tiene una menor preparación académica como se logra observar en la gráfica. Es así como se aprecia que es mayor la proporción de hombres con estudios universitarios y de postgrados, mientras que las mujeres tienen una mayor participación respecto de los hombres, en estudios técnicos y bachilleres, lo que es congruente si se tiene en cuenta que los cargos operativos son ocupados en una alta proporción por mujeres. Hombres

Gráfica 23 Participación de Hombres y Mujeres por Escolaridad 2009

Mujeres

40,4% 35,3% 29,7% 24,6% 17,2% 14,6%

13,7%

11,1% 4,8% 5,3%

Universitario

Técnico

Bachiller

Especialización

Otros

1,4%

0,6%

Maestría

0,3% 0,6%

0,1% 0,2%

Primaria

Ninguno

0,1% 0,0% Doctorado

5.4.2 Fomento a la Capacitación Aunque el 78,1% de los funcionarios de la industria del seguro tienen algún grado de formación superior, la capacitación y cualificación del recurso humano es una preocupación constante de las compañías de seguros, es por ello que un monto importante de los recursos del sector se destina a su formación. Es así como en 2009, 23.229 empleados recibieron capacitación. Si se tiene en cuenta que el total de empleados de la industria sumó 18.075 a 31 de diciembre de 2009, se podría decir que cada funcionario fue capacitado en promedio 1,3 veces con una duración estimada de 7 horas y un valor promedio de $248.700 pesos.

Tabla 15 Inversión en Capacitación No Formal de los Empleados 2009 No. Empleados Ejecutivos hasta segundo nivel Directivos hasta cuarto nivel Personal de otros niveles por áreas Total

839 1.868 15.368 18.075

No.de Capacitados 396 2.741 20.092 23.229

Horas de Capacitación 3.334 41.743 113.088 158.165

Valor Capacitación (Millones) $ 629,1 $ 1.298,5 $ 3.850,6 $ 5.778,2

Valor Promedio (Millones) $ 1,6 $ 0,5 $ 0,2 $ 0,2

• 59

En promedio los directivos hasta cuarto nivel recibieron más capacitación que el resto con 1,5 capacitaciones por empleado de ese nivel jerárquico, seguido de los empleados de otros niveles con un promedio de 1,3 capacitaciones por funcionario. Los ejecutivos hasta segundo nivel, es decir, vicepresidentes, recibieron 0,5 capacitaciones en promedio por empleado. Los ejecutivos recibieron en promedio 8 horas de capacitación, los directivos hasta cuarto nivel 15 horas y el personal de otros cargos 6 horas en promedio. De otro lado, mientras que los ejecutivos recibieron una formación con un valor promedio de $1.588.600 pesos, el valor promedio de la capacitación de los directivos fue de $473.700 pesos y del personal de otros niveles de $191.600 pesos, para una inversión total de $5.778 millones de pesos.

5.4.3 Incentivos a la Educación

Tabla 16 Inversión en Auxilios o Becas para Educación 2009 No. Beneficiarios Auxilio Educativo Préstamos Condonables Otros Becas Total

1.618 673 352 194 2.837

Valor (Millones) $ 1.739,6 $ 805,1 $ 246,2 $ 174,8 $ 2.965,7

Valor Promedio (Millones) $ 1,1 $ 1,2 $ 0,7 $ 0,9 $ 1,0

De otro lado 23 de las 30 compañías de seguros, es decir el 76,6% manifestaron tener una política de incentivo a la educación de sus empleados. Es así como 2.837 funcionarios, equivalentes al 15,7% de sus empleados recibió algún tipo de auxilio, beca o préstamo condonable para educación, por un monto de $2.966 millones de pesos.

El 57,0% de los beneficiados recibió un auxilio educativo y el 23,7% un crédito condonable. El 58,7% del valor total de la inversión en educación fue para otorgar auxilios educativos y el 27,1% para préstamos en donde el deudor no repaga la deuda por su buen desempeño académico y/o laboral, según sea el caso. En términos generales las ayudas brindadas a los funcionarios del sector para su formación no superaron en promedio el millón de pesos. Con respecto al 2008, el número de beneficiarios para el 2009 se incrementó en un 14,4%, mientras que el valor de la inversión creció en 4,0%. Finalmente, la inversión en la formación del personal por parte de las compañías de seguros, sumando la inversión en cursos cortos de educación no formal ($5.778 millones) y la inversión en auxilios, becas y demás ($2.966 millones), ascendió a cerca de $8.744 millones de pesos

5.4.4 Reinducción y Evaluación de Desempeño De otro lado, con el fin de actualizar a los funcionarios sobre sus cargos, funciones, metas y responsabilidades, 7.693 trabajadores, es decir el 42,6% del total de empleados del sector asegurador, recibió reinducción. Así mismo, el 43,5% de los trabajadores fue evaluado en su desempeño lo cual permitió a las empresas tomar decisiones respecto a los planes de actualización, capacitación y cumplimiento de metas, entre otros aspectos. 60 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

Teniendo en cuenta las compañías de seguros que diligenciaron el balance social del 2008, el número de empleados que recibió reinducción en 2009 se incrementó en un 11,1%, mientras que los empleados que fueron evaluados en su desempeño crecieron en un 30,9%.

5.5 Productividad Laboral, Rotación y Ascensos 5.5.1 Productividad Laboral En 2009, 49,6% de los empleados directos del sector laboraban en las compañías de seguros generales, el 35,3% en las compañías de vida, el 13,2% en las Administradoras de Riesgos Profesionales y el 1,9% en las capitalizadoras. Mientras que las compañías de vida aumentaron su planta de empleados directos en 11,8% respecto de 2008 y las de riesgos profesionales en un 57.2%, la planta de personal de las compañías generales decreción en 5.7% y las capitalizadoras en 5.1%. La productividad laboral del sector es medida en términos del total de primas emitidas y títulos de capitalización divido el número de empleados del sector. Con el ánimo de medir la productividad laboral se definieron cuatro rangos de compañías. El primer rango corresponde al de las compañías pequeñas y cuya participación individual en el mercado fue menor al 3.4%, el segundo rango corresponde a las compañías medianas con una participación entre el 3.5% y 6.0% del total del mercado, las compañías grandes conforman el tercer rango y su participación se ubica entre el 6.1% y el 10.0% y por última las compañías muy grandes se ubican en el cuarto rango con una participación individual frente al mercado superior al 10%. En 2009 dos compañía de seguros tuvieron la mayor participación del mercado (34%) ubicándose entre las compañías muy grandes con una producción total de $4.3 billones de pesos. La participación de los empleados de éstas compañías sobre el total de empleados de la industria fue de 37,6%. En términos de productividad laboral, la producción promedio de cada empleado fue $637 millones de pesos, como se logra observar en la siguiente tabla. Cabe mencionar que el índice se calcula teniendo en cuenta a los empleados directos, temporales, aprendices, practicantes y agentes dependientes. No incluye la fuerza de ventas externa.

Tabla 17 Productividad Laboral por Tamaño de Compañías Número de Participación Participación Participación Participación Productividad Productividad Tamaño del Rango Promedio Promedio Crecimiento Compañías Individual en del Rango en Acumulada Sobre Total de Compañías 2008 2009 el Mercado el Mercado Empleados (Millones) (Millones) Pequeñas Medianas Grandes Muy Grandes Total

20 5 3 2 30

Menor a 3,4% 3,5% - 6,0% 6,1% - 10,0% Mayor a 10% 100%

23,8% 21,2% 20,5% 34,5% 100%

23,8% 45,0% 65,5% 100,0% 100%

29,3% 14,9% 18,2% 37,6% 100%

$ 490,4 $ 792,9 $ 858,4 $ 698,0 $ 701,4

$ 565,6 $ 989,7 $ 783,6 $ 637,3 $ 695,5

15,3% 24,8% -8,7% -8,7% -0,8% • 61

Las compañías grandes agregan el 18,2% del total de empleados, representan el 21% del mercado en primas emitidas y la producción promedio por empleado fue de $784 millones de pesos. Las compañías medianas en términos de producción representan el 21% del las primas y concentran el 14,9% del total de empleados y la productividad promedio de los mismos fue de $990 millones de pesos. Finalmente, las compañías pequeñas (20 en total) participaron en el 24% del total de primas del sector, mientras que sus empleados representan el 29,3% de total de empleados a 2009 y su productividad promedio alcanzó los $566 millones de pesos. Del anterior cuadro se infiere, que los empleados de las compañías medianas tienen una productividad mayor que las demás compañías, sin embargo éste resultado está jalonado por una sola compañía cuya producción en primas fue bastante alta en 2009 con un reducido número de empleados. En efecto, la productividad promedio por empleado de la compañía en mención fue de $4.000 millones de pesos, lo que al parecer se explica por el efecto de las rentas vitalicias. Sacando ésta compañía del análisis, la producción promedio de los empleados de las compañías medianas pasa de $990 millones a $825 millones, manteniéndose en el primer lugar en términos de productividad pero con una menor distancia respecto de los demás rangos de compañías. La productividad promedio creció respecto de 2008 en las compañías pequeñas y medianas, un 15.3% y 24.8%, respectivamente. Sin embargo, excluyendo a la compañía mencionada anteriormente cuyo crecimiento en la productividad se explica por las rentas vitalicias, las compañías medianas crecieron un 32.8%. En términos generales la productividad promedio decreció en un 0,8%, resultado jalonado por las compañías grandes.

5.5.2 Nuevos Puestos de Trabajo De acuerdo con la información reportada por las compañías en 2009 hubo un total de 1.140 cargos nuevos y 472 cargos suprimidos o fusionados para una relación de 2,4 cargos nuevos por cada cargo suprimido. Es decir que los nuevos cargos reales, calculados como cargos nuevos menos suprimidos, fueron 668 cargos. Este indicador estuvo jalonado por Positiva Compañía de seguros la cual al cambiar su razón social creó su planta con 418 nuevos cargos en 2009. Quitando el efecto de Positiva, los cargos nuevos fueron 722 cargos, es decir 1,5 cargos nuevos por cada cargo suprimido, mientras que los cargos nuevos reales (cargos nuevos menos cargos suprimidos) fueron 250 puestos nuevos de trabajo. Ahora bien, teniendo en cuenta sólo las compañías que reportaron información en el balance 2008, el crecimiento de cargos nuevos en 2009 fue del 8,4% pasando de 511 a 554, mientras que los cargos suprimidos crecieron en esas 21 compañías un 184% pasando de 138 a 392, siendo mayor el número de cargos nuevos (1,4 puestos de trabajo nuevos por cada puesto suprimido).

62 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

5.5.3 Rotación del Personal y Ascensos En 2009 se presentaron 4.538 incorporaciones de personal nuevo a las compañías de seguros, mientras que los retiros fueron 4.366, es decir un ingreso por cada retiro. El número de incorporaciones nuevas (ingresos menos retiros) fue de 172 personas, lo que evidencia que a pesar de que la rotación es alta, las incorporaciones y los retiros tuvieron un comportamiento muy similar, lo cual se logra comprobar con el índice de ingresos y retiros. En efecto, el índice de incorporaciones, entendido como el número de ingresos sobre el total de empleados fue de 25,1% en 2009 y el índice de retiros de 24,1%. El 60,5% de las personas que ingresaron fueron mujeres, comportamiento similar ocurrió en los retiros en donde el 59,9% de las personas que se retiraron de las compañías fueron del género femenino, lo que coincide con la participación de la mujer sobre el total del empleo en el sector. Sin embargo, si se excluye del análisis a Positiva, cuya planta de personal fue creada en 2009, el número de ingresos fue menor que el de retiros, siendo la relación de 0,96 ingresos por cada retiro. En este caso el índice de ingresos sería de 23,2% y el de retiros 24,1%. Por otro lado, la industria presentó un total de 706 ascensos laborales, correspondientes al 3,9% del total del personal. Las mujeres fueron las que más fueron promovidas de sus cargos con un 59,6%. Respecto de 2008, el total de ascensos creció en un 4,3%

5.5.4 Accidentalidad Laboral En una industria como la del seguro, la preocupación por los riesgos a la salud y a la vida de sus trabajadores tiene un mayor significado y debe reflejar una coherencia entre su quehacer diario y su aplicación al interior de cada compañía. En 2009 se presentaron un total de 339 accidentes de trabajo en las compañías de seguros y fueron diagnosticadas siete enfermedades profesionales, y aunque sólo representan el 1,9% de los empleados no deja de ser una situación preocupante para la industria aseguradora, a pesar de que la tasa es muy baja respecto de la tasa de accidentes laborales a nivel nacional, la cual es del 5,5%. El 65,4% de los accidentes se presentaron en mujeres, lo que guarda proporción con la alta participación de la mujer en la industria. De igual forma cuatro de las siete enfermedades profesionales se presentaron en mujeres. Teniendo en cuenta a las 21 compañías que reportaron el balance 2008, en el 2009 el número de accidentes laborales creció en un 13,7%

• 63

Toda vez que los accidentes de trabajo y enfermedades profesionales deben ser reportadas en los formatos que para tal fin definió el Ministerio de la Protección Social en Resolución número 156 de 2005, se pudo establecer que en 2009 del total de accidentes laborales 61 se presentaron en la oficina, 54 en áreas recreativas o deportivas y 83 en otros lugares como se observa en la gráfica. Gráfica 24 Lugar de Ocurrencia de los Accidentes Laborales 2009 27,5%

20,2%

17,9%

9,6%

8,9%

8,9% 5,0% 1,0%

Otros

Oficinas

Áreas Recreativas o Deportivas

Otras Áreas Comunes

Corredores o Pasillos

Escaleras

Áreas de Circulación Vehicular

1,0%

Almacenes o Depósitos

Áreas de Producción

Por otra parte, 94 de los accidentes fue por golpe o contusión, 90 por torcedura, esguince o desgarre y 39 por traumas superficiales como rasguños y lesiones en ojo por cuerpos extraños. Gráfica 25 Tipo de Lesión Sufrida por los Empleados 2009 31,1%

29,8%

12,9% 9,3% 5,6%

Contusión

64 •

Torcedura, esguince

Trauma superficial

Otros

Herida

3,0%

Fractura

Trauma interno

1,7%

1,3%

Quemadura

Luxación

1,0% Lesiones múltiples

0,7%

0,3%

Intoxicación Amputación

0,3% Asfixia

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

En 114 casos la forma del accidente fue por caída, 69 por golpes y 47 por sobreesfuerzo o falso movimiento. Gráfica 26 Forma del Accidente Laboral 2009 37,7%

22,8% 15,6%

13,2% 4,0%

Caída de personas

Golpes

Otros

3,3%

Sobreesfuerzo Atrapamientos Caída de objetos

1,3%

1,0%

0,3%

Exposición Exposición sustancias temperatura Intoxicación Efecto del ambiente nocivas extrema

0,3% Lesiones múltiples

Por su parte, cinco de las enfermedades profesionales fueron diagnosticadas como Síndrome de Túnel del Carpo, una como enfermedad de Quervain y una como Epicondilitis, todas ellas asociadas a los miembros superiores. En términos de productividad laboral, ello significó un total de 1.620 días hábiles que se dejaron de laborar como consecuencia de las incapacidades producto de los accidentes de trabajo, en promedio 4,8 días por trabajador accidentado. El 60% de los días de incapacidad correspondieron al género femenino lo que es coherente con el número de casos presentados en éste género. Sin embargo, en promedio lo hombres tuvieron 5,5 días promedio de incapacidad mientras que las mujeres 4,4 días. Por su parte las enfermedades profesionales dejaron un total de 30 días hábiles de incapacidad, cinco días en promedio, el 100% en mujeres.

5.6 Representación Sindical De los 18.075 empleados que laboraban en las compañías de seguros a diciembre de 2009, el 13,1%, (2.359) se encontraba en Convención Colectiva, es decir, aquella que, de acuerdo con el Código Sustantivo del Trabajo, se celebra entre uno o varios empleadores y uno o varios sindicatos o federaciones sindicales de trabajadores para fijar las condiciones que regirán los contratos de trabajo durante su vigencia. De otro lado, 1.383 empleados equivalentes al 7,7% del total de trabajadores del sector asegurador se encontraban cubiertos por pactos colectivos suscritos entre el empleador y los trabajadores no sindicalizados.

• 65

5.7 Actividades de Bienestar Durante el 2009, 22.858 trabajadores se vieron beneficiados con alguna actividad de bienestar liderada por las compañías de seguros, lo que equivale a que cada empleado participó 1,3 veces en una actividad deportiva, cultural o de recreación. El 28,1% de los empleados participaron en alguna actividad relacionada con la salud, el 20,1% en actividades deportivas y el 19,6% en otro tipo de actividades. De igual manera las compañías de seguros invirtieron en 2009 en el bienestar de más 5.700 familiares de sus empleados, especialmente en actividades de recreación. Tabla 18 Número de Empleados Beneficiados con Actividades de Bienestar 2008

Salud Deportiva Otros Otra actividad recreativa Cultural Educación (sólo para la familia) Total

Número de Empleados

Número de Familiares

Valor (Millones)

6.423 4.587 4.481 3.882 3.485 0 22.858

86 0 2.368 2.678 559 81 5.772

$ 1.081,3 $ 755,6 $ 655,3 $ 951,1 $ 469,4 $ 23,2 $ 3.935,9

Valor Promedio por Empleado (Pesos) $ 168.347 $ 164.733 $ 146.233 $ 244.997 $ 134.693 $ 286.420 $ 172.188

La inversión de las compañías de seguros en actividades de bienestar para sus empleados y familiares fue de cerca de $4.000 millones de pesos. El 27,5% de los recursos se destinaron a salud, el 24,2% a recreación y 19,2% a actividades deportivas Cabe destacar que FASECOLDA año tras año realiza a nivel gremial un programa de integración con el fin de fomentar la recreación y el deporte entre todas las compañías de seguros a través de su tradicional Encuentro Cultural y Deportivo, el cual completa 34 ediciones. Al cierre del 2009, el evento contó con 2.345 participantes en 14 modalidades deportivas (Futbol, Futbol sala, basquetbol, voleibol, tenis de campo, tenis de mesa, squash, bolos, tejo, minitejo, billar, natación, ajedrez y golf) y en el festival de danzas e intérpretes de la canción. El encuentro contó con la participación de 175 empleados de las compañías del sector, mientras que la inversión alcanzó los $300 millones de pesos.

66 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

â&#x20AC;˘ 67

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

6. La Industria del Seguro y sus Proveedores 6.1 Creación de Valor en los Proveedores Los proveedores son fundamentales en el negocio del seguro, y a ellos se debe el poder garantizar los compromisos adquiridos con los clientes y la operación integral de la actividad aseguradora. La industria del seguro genera un empleo indirecto significativo que se estima en más de quinientos mil empleos indirectos, aproximadamente, lo que sin duda aporta de manera considerable al crecimiento económico del país y al bienestar de cientos de miles de colombianos que dependen directa o indirectamente de la actividad aseguradora. En el 2009 el sector asegurador colombiano pago a sus proveedores cerca de $3.1 billones de pesos que representan un 27% de las primas emitidas, de los cuales el 45,8% se destinó al pago de comisiones de intermediación, el 18,8% al pago de talleres, autopartes y todo lo relacionado con la industria automotriz, el 13,0% al sector salud y el 10,8% al sector salud relacionado con la atención del SOAT.

Tabla 19 Pago a Proveedores 2009 VALOR PAGADOS (Millones) 2008 2009

Variación

AUTOMOVILES SALUD SOAT RIESGOS PROFESIONALES ACCIDENTES PERSONALES EXEQUIAS HOGAR VIDRIOS SUB - TOTAL

598.880 334.237 310.888 132.264 63.701 56.747 23.336 234 1.520.288

581.979 402.006 336.116 212.023 72.127 56.172 18.369 230 1.679.021

-2,8% 20,3% 8,1% 60,3% 13,2% -1,0% -21,3% -1,5% 10,4%

COMISIONES TOTAL

1.244.945 2.765.234

1.419.440 3.098.462

14,0% 12,1%

No obstante el empleo indirecto generado y el pago a los proveedores, la responsabilidad social del sector debe ir más allá y procurar en todo momento el pago justo y oportuno, las relaciones de transparencia y la capacitación para mejorar el cumplimiento, servicio y calidad. Así mismo, es deseable que la industria del seguro haga esfuerzos para que sus proveedores también asuman actuaciones responsables con su entorno, sus trabajadores y sus otros grupos de interés, y garantizar así prácticas virtuosas que favorecen la sostenibilidad a lo largo de la cadena de valor del seguro.

• 69

70 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

â&#x20AC;˘ 71

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

7. La Industria del Seguro y la Comunidad 7.1 Inversión Social Invertir en la erradicación del analfabetismo y el hambre y en la promoción de la salud y la vivienda tiene un alto impacto en la reducción de la pobreza y por ende en el crecimiento y bienestar del país. Bajo la premisa de que el bienestar del país es el bienestar y sostenibilidad de cualquier iniciativa privada, en el 2009 el sector asegurador invirtió $13.506 millones de pesos en las comunidades más vulnerables, beneficiando a cerca de 103 mil colombianos. A diciembre de 2009, 13 compañías de seguros tenían una política de aportes a la comunidad, algunas a través de sus propias fundaciones y otras tantas directamente gracias a la gestión de sus gerencias de responsabilidad social o de sus departamentos de recursos humanos y bienestar. En efecto, compañías como ALICO, BOLIVAR, CONFIANZA, EQUIDAD, LIBERTY, MAPFRE, MAPFRE CREDISEGURO, MUNDIAL, PREVISORA, RSA, SEGUREXPO, SOLIDARIA y SURA, mostraron en 2009, como en otros años, su compromiso con el desarrollo del país y con las poblaciones menos favorecidas. Compañías como BBVA, COLMENA, COLPATRIA y COLSEGUROS comprometidas igualmente con el bienestar de los más pobres, adelantan sus acciones sociales a través de sus casas matrices o grupos empresariales, razón por la cual no reportaron información relacionada con inversión en comunidad en el Balance de Responsabilidad Social de Fasecolda. Es de resaltar que EQUIDAD, MAPFRE y SURA reportaron tener fundaciones propias. También es necesario precisar que todas las compañías de seguros afiliadas a FASECOLDA desarrollan sus acciones sociales colectivas a través de la Fundación de Aseguradores Colombianos, FUNDASEG, entidad adscrita al gremio, cuyas actividades se describe más adelante. A continuación se presenta el resumen de las inversiones sociales que las compañías de seguros hicieron en 2009 para favorecer a las comunidades más necesitadas. La presente información no incluye las acciones que las compañías adelantaron a través de la fundación FUNDASEG, las cual se reporta en el capítulo siguiente. Convencidas de la importancia de la educación como la mejor inversión que favorece el desarrollo y competitividad de la Nación, las compañías de seguros destinaron el 34,0% de los recursos, es decir, $4.594 millones de pesos, a programas de alfabetización, educación primaria, secundaria, técnica y profesional de niños y jóvenes de bajos ingresos.

• 73

Gracias a esta inversión, más de 21 mil personas hicieron realidad su derecho a gozar de la educación. Así mismo, 271 trabajadores del sector dedicaron 573 horas de su trabajo y su tiempo libre a promover la educación en escuelas de zonas rurales y urbanas. De otro lado, el 38,5% de los recursos invertidos por las compañías en las comunidades se destinaron a cultura, recreación y deporte ($5.198 millones de pesos) beneficiando a cerca de 78 mil personas.

Tabla 20 Inversiones en la Comunidad 2009 Área

Valor (Millones)

Cultura, Recreación y Deporte Educación Otros Generación de Ingresos Salud Vivienda Total

$ 5.198 $ 4.594 $ 2.010 $ 1.252 $ 325 $ 127 $ 13.506

No. Voluntarios

Total Horas Voluntariado

No. Beneficiarios Aprox.

1.118 271 181 0 0

200 573 1.314 0 0

80.673 21.372 390 783 465

1.570

2.087

103.683

En un contexto como el colombiano, en donde la tasa de desempleo continúa siendo alta, las compañías de seguros hacen esfuerzos por fomentar la creación de empresa como instrumento para generar ingresos que permitan a miles de colombianos salir de la condición de pobreza. Es así como el 9.3% de los recursos, ($1.252 millones de pesos) se destinaron a este tipo de proyectos. Es de destacar que cerca de 1.570 empleados del sector, el 8,7% sobre el total de empleados, invirtieron 2.087 horas en servicio de voluntariado, 1,3 horas en promedio por empleado. La mayor cantidad de horas de voluntariado se dispusieron para la construcción de vivienda para hogares de bajos ingresos y educación. Las siguientes tablas describen uno a uno los programas en los que las compañías hacen su inversión social y evidencian su compromiso con las comunidades.

74 •

Tabla 21 Inversión Social en Cultura, Recreación y Deporte No.

COMPAÑÍA

BOLIVAR

NOMBRE DEL PROGRAMA

Seguros Bolívar Tennis PGA Otros Patrocinios

Entrega un regalo y transforma la navidad

CONFIANZA Fundación Niños acordeoneros y cantores del vallenato “ Andrés Turco Gil” Corporación musical Mango Biche Niños de la salsa

EQUIDAD

Oratoria Regional Oratoria Nacional Pintura Conciertos Talleres Juveniles

LIBERTY

Academia de Fútbol Club Compensar Fundación Carmiña Gallo

RSA

Fundación Comuneros Fundación Nutrir Hospital San Miguel

Fundación Fe SOLIDARIA Apadrina un niño (Red de Corazones)

SURA

Museo de Arte Moderno de Medellín Teatro Metropolitano de Medellín Museo de Arte Moderno de Barranquilla Otros Programas de fomento a la cultura

BREVE DESCRIPCION DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

Evento deportivo que fomenta en niños, jóvenes y adultos valores, recreación y espíritu de liderazgo. Torneo de Golf, patrocinio a jugador Felipe Darnalt.

BREVE DESCRIPCION DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA

FECHA DE DESARROLLO DE LAS ACTIVIDADES DURANTE 2009

FECHA DE INICIO

FECHA DE FIN

En Dinero

TIPO DE DONACION

Valor

Total Horas Voluntariado

No. Beneficiarios Aprox.

Niños, jóvenes y adultos en la sociedad en general Federación de Golf, público asistente y Jugadores Sociedad en General

Todo 2009

Los niños que atiende la YMCA de Colombia, están en condición de vulnerabilidad y alto riesgo de exclusión.

Nov. 2009

Dic. 2009

Niños y jóvenes de población vulnerable de la región de la costa

Dic. 2009

$ 16.000.000

Niños y jóvenes de población vulnerable del Meta Presentación cultural niños que bailan salsa. Niños y jóvenes de población vulnerable del Valle Promover y desarrollar en la juventud destrezas en la comunicación oral. Juvenil Promover y desarrollar en la juventud destrezas en la comunicación oral. Juvenil Busca fomentar el desarrollo de destrezas, la creatividad, habilidades Juvenil comunicativas y de liderazgo y estimular una mayor sensibilidad en el arte. Actividad dedicada a la música nacional presentando artistas de gran Todos trayectoria para promover el folclor, el talento nacional y espacios de sana recreación gratuitos para nuestros asociados. Tienen como objetivo generar un ambiente de sensibilización y Juvenil aprendizaje participativo para desarrollar y potenciar habilidades de liderazgo y trabajo en equipo como estrategia para la formación y promoción de los principios y valores cooperativos. Escuela de fútbol ofrece a niños y jóvenes talentosos una formación Niños y adolescentes en la ciudad especializada e integral orientada hacia la consecución de altos logros de Bogotá deportivos. Promoción de las arte musicales y a la difusión del folclor Colombiano y Artistas nacionales y público Latinoamericano. asistente a los conciertos. Donación de Regalos. Adultos de la tercera edad con escasos recursos Donación de dinero. Niños escasos recursos Donación de Regalos. Adultos de la tercera edad con escasos recursos Regalos Navidad. Niños escasos recursos Apoyo a fundaciones para la realización de actividades recreativas en el Niños y niñas de estratos 1 y 2 mes de diciembre dirigida a niños y niñas en estado de vulnerabilidad. maltratados, desplazados por la Actividad apoyada por el voluntariado apadrinando un niño en esta violencia, en abandono. fechas. Fortalecimiento institucional. Ciudadanía en general

Dic. 2009

$ 4.000.000

Dic. 2009

$ 4.500.000

Oct. 2009 Nov. 2009 Oct. 2009

$ 94.749.488

Oct. 2009

$ 204.759.364

Nov. 2009

Dic. 2009

$ 18.184.846

1992

$ 150.000.000

Aporte realizado a la Asociación Medellín Cultural para Temporada de Música Clásica de Medellín. Apoyo al programa el Museo un aliado de todos, que consiste en hacer visitas guiadas de instituciones educativas de los estratos 1 y 2.

2006

$ 85.000.000

1.500

Estudiantes de instituciones públicas 2008

$ 30.000.000

2.500

$ 540.000.000

2.500

Libros de arte, concierto preludio en Cartagena, Camarín del Carmen, Simposio vivir más y mejor, Libros Ecoosos (regalo a niños para cuidado del medio ambiente), Caminata de la Solidaridad por Colombia, Celebración del Bicentenario, proceso Evolución Colombia, Festival internacional de Jazz, Temporada Ballet 2009, Torneo Golf Ana Restrepo del Corral, Pintemos Juntos (Fund Gustavo Matamoros, Campaña la W Soldado Herido, Cátedra Internacional Museo del Oro, Evento vístete de esperanza, Torneo Golf Fundamor. En los meses de noviembre y diciembre se hizo una campaña en alianza con la YMCA de Colombia, para obtener regalos para 3000 niños. Se hizo un recorrido por todas las empresas del Grupo haciendo la campaña acompañada de teatro “Clown” para lograr, a su vez, hacer una sensibilización. Presentación cultural niños del vallenato. Presentación cultural niños que bailan y cantan joropo.

Ciudadanía en general

Todo 2009

$ 2.800.000.000

En tiempo

No. De Voluntarios

53.000

$ 50.000.000

1.000

$ 1.100.000.000

10.000

988

$ 5.578.852

$ 80.000.000

350

$ 10.000.000

8.500

Dic. 2009

$ 650.000

Jun. 2009 Jun. 2009

$ 1.180.000 $ 250.000

20 20

Dic. 2009 Nov. 2009

TOTAL

Dic. 2009

$ 576.450 $ 2.500.000

$ 5.197.929.000

130

1.118

130

200

20 130

80.673

Tabla 22 Inversión Social a Favor de la Educación No.

COMPAÑÍA

NOMBRE DEL PROGRAMA

1 ALICO

Por Una Educación Digna

2 BOLIVAR

COLFUTURO Inst. Universitaria Colombo Americana Centro Colombo Americano

Otros

Piloto de Voluntariado Estratégico en Prevención y Atención de Emergencias Dividendo por Colombia

Piloto de Voluntariado Estratégico en Educación en Finanzas Familiares

3 EQUIDAD

Intercambio Nacional Intercambio Internacional Seminario para Directivos Programa de Educación Formal

4 LIBERTY

Colombia Emprendedora (Junior Achievement World Wide) A GANAR (Partners of América)

Becas 5 MAPFRE Computadores para educar CREDISEGURO

BREVE DESCRIPCION DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

“Recolección de Útiles Escolares, donaciones realizadas por los empleados de la compañía” COLFUTURO promueve, orienta, financia y participa en la formación de profesionales colombianos a nivel de postgrado fuera del país. Becas estudiantiles para el estudio del Inglés.

BREVE DESCRIPCION DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA

FECHA DE DESARROLLO DE LAS ACTIVIDADES DURANTE 2009

FECHA DE INICIO

FECHA DE FIN

En Dinero

TIPO DE DONACION

Valor

Niños

Feb. 2009

Jóvenes

Nov. 2005

$ 490.582.500

Dic. 2007

$ 130.000.000

Dic. 2007

$ 120.000.000

Jul. 2005

$ 404.011.500

Institución educativa a los maestros del futuro, para ejercer una de las profesiones con mayor proyección y convertirse en bilingüe Becas para profesores para el estudio del inglés. Ofrece cursos y programas presenciales de aprendizaje del inglés para niveles básico, intermedio y avanzado para niños, adolescentes y adultos. Mejoramiento de competencias y capacidades como medio para Aquella población atendida por aumentar la formación de capital social y humano. fundaciones y organizaciones que se encuentran en alto riesgo, pobreza y vulnerabilidad Los Voluntarios en Prevención y Atención de Emergencias, tuvieron Cada grupo de Voluntarios tiene la posibilidad de ser formados en temas como primeros auxilios, a su cargo una Fundación, cuyos estrategias de rescate, entre otras, para ser multiplicadores de su beneficiados varían según cada conocimiento. una: Niños, Ancianos, Mujeres en Prostitución. Descuento por nómina de nuestros empleados, para ayudar a financiar Niños de escasos recursos que han el estudio a niños de escasos recursos. tenido que abandonar su educación formal, por falta de recursos para continuar. Los Voluntarios en Educación en Finanzas Familiares, tuvieron la La población en la que los posibilidad de capacitarse en cursos de Educación Financiera, en Voluntarios hicieron su sondeo hacer un sondeo de campo para ver cómo articular el contexto con el de campo y a quiénes hicieron la conocimiento. Resultado de esto, diseñaron una estrategia pedagógica introducción del curso, son personas de formación en Finanzas y finalmente, cerraron el año con una pequeña que viven en Vivienda de Interés introducción a lo que será la formación en Finanzas Familiares. Social (VIS) de la Constructora Bolívar. Tiene como objetivo el desarrollo de actividades culturales y formativas JUVENIL que permiten la integración de las nuevas generaciones con el sector cooperativo. Tiene como objetivo el desarrollo de actividades culturales y formativas JUVENIL que permiten la integración de las nuevas generaciones con el sector cooperativo. Conferencias gratuitas orientadas a los directivos de nuestras entidades TODOS asociadas en temas actuales Beneficiar a jóvenes cooperativistas de los estratos 1,2 y 3 con créditos JUVENIL condonables a través de fondos constituidos por La Equidad Seguros en el ICETEX para educación superior. Estudiantes desde primero hasta noveno grado de colegios de estratos 1 al 3 Proyecto que busca enseñar valores de honestidad, transparencia y Niños y jóvenes de escasos recursos lealtad a los niños y jóvenes colombianos, a través del fútbol y que ha de Barranquilla y Puerto Tejada. demostrado mejoras en su habilidad para comunicarse e interactuar con otros. En Bogotá, Cali, Medellín y Barranquilla se otorgan becas de estudio Niños de escasos recursos que buscan acompañarlos hasta el final de sus estudios universitarios. económicos que demuestran un alto desempeño académico Donar a las escuelas los computadores que ya no sean utilizados en la Niños de escuelas publicas compañía para la educación de los niños de las escuelas publicas.

Mar. 2009

En tiempo

No. De Voluntarios

Total Horas Voluntariado

No. Beneficiarios Aprox.

Oct. 2009

Dic. 2009

Ene. 2009

Dic. 2009

Ago. 2009

Dic. 2009

Ago. 2009

$ 50.283.901

Oct. 2009

$ 14.962.811

Nov. 2009

Dic. 2009

$ 16.377.987

Oct. 2009

$ 799.313.152

Feb. 2009

Nov. 2009

$ 24.000.000

Ene. 2009

Nov. 2009

$ 148.000.000

Ene. 2009

Nov. 2009

$ 5.000.000

Feb. 2009

$ 4.602.000

$ 16.268.750

198

891

512

Continúa...

992

No.

COMPAÑÍA

MUNDIAL

RSA

SOLIDARIA

NOMBRE DEL PROGRAMA

“Corporación Matamoros Fabrica de Esperanzas más grande de Colombia” Fondo de Empleados Femsa Fundación Fe Unidad Administrativa Cuerpo Oficial de Bomberos Bogotá Construcción Escuela Solidaria es tu futuro

Material Educativo 9

SURA

“Mejoramiento de la infraestructura estudiantil en Barranquilla” Félix y Susana programa de Salud Sexual y Sana Convivencia Publicación Eco S.O.S Dividendo por Colombia

Otros Programas de Fomento a la Educación 10 SEGUREXPO Dividendo por Colombia

BREVE DESCRIPCION DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

BREVE DESCRIPCION DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA

FECHA DE DESARROLLO DE LAS ACTIVIDADES DURANTE 2009

FECHA DE INICIO

FECHA DE FIN

En Dinero

TIPO DE DONACION

Valor

En tiempo

No. De Voluntarios

Total Horas Voluntariado

No. Beneficiarios Aprox.

Rehabilitación integral de los Miembros de las Fuerzas Militares y de la Policía heridos en combate.

Miembros de las Fuerzas Militares y May. 2009 de la Policía heridos en combate

May. 2009

$ 1.800.000

Donación para estudio de los funcionarios de Mundial Seguros que no tienen posibilidades para estudiar. Patrocinio de educación especial para niños con discapacidad cognitiva. Donación salvamentos de carros para entrenamiento de bomberos.

Asociados al Fondo

Ene. 2009

Dic. 2009

$ 30.000.000

Niños escasos recursos Bomberos Cuerpo oficial Bomberos de Bogotá Niños escasos recursos Niños y jóvenes pertenecientes a los estratos 1, 2 y 3

Ene. 2009 Ago. 2009

Dic. 2009

$ 3.000.000 $ 7.030.000

2 100

Dic. 2009

$ 1.800.000 $ 988.500.000

1.280

Dic. 2009

$ 18.000.000

670

$ 306.000.000

350

$ 199.000.000

12.000

$ 169.000.000

5.000

Donación para construcción de escuela en zona rural de Bucaramanga. Patrocina en educación formal (básica y superior) a niños y jóvenes. Inversión en Educación Formal que entregamos a los beneficiados a través del ICETEX; el objetivo de este programa es apoyar a niños y jóvenes durante todos su estudios. Donaciones en material educativo (cuadernos, lápiz, esfero, borrador, tajalápiz, regla) para niños y jóvenes de estratos 1, 2 y 3 Adecuación física de una institución educativa en el Barrio 20 de julio de Barranquilla. Diseño y pilotaje de material pedagógico para docentes de preescolar, primero, segundo y tercero de primario que permitirá abordar la formación en salud sexual y convivencia desde las diferentes asignaturas. 40 Planteles, 300 alumnos por plantel aproximadamente. Financiación de 5.000 ejemplares de la publicación Eco S.O.S. Que aborda el tema de cuidado del medio ambiente y los valores Con el fin de promover el espíritu solidario entre los colaboradores de Suramericana, se hace un aporte a la Fundación Dividendo por Colombia, por cada peso que aportan los empleados, la Fundación aporta un peso adicional. Con estos recursos se apoya el proceso de reinserción escolar de niños que están en extraedad, y se fortalecen procesos de aprendizajes básicos y de lecto-escritura. Ayuda en educación para niños de bajos recursos

Jul. 2009 Ene. 2009

Niños y jóvenes pertenecientes a los Ene. 2009 estratos 1, 2 y 4 Niños de básica primaria 2009 Niños entre los 6 y 10 años

2010

2008

“Instituciones educativas del sector 2008 público del ámbito rural y urbano en condiciones de vulnerabilidad. “ Jóvenes por fuera del sistema 1998 educativo.

2010

$ 125.000.000

$ 516.000.000 Niños de estratos bajos

Ene. 2009 TOTAL

$ 5.000.000 $ 4.593.532.601

271

573

21.372

Tabla 23 Inversión Social en Generación de Ingresos y Salud No.

COMPAÑÍA

BOLIVAR

NOMBRE DEL PROGRAMA

BEST BUDDIES Asoc. Tejido Humano Fundación Colombia Herida

Otros 2

LIBERTY

Fundación Eudes

3 4

RSA SOLIDARIA

AVAC NIÑOS CON CANCER Apoyo social

SURA

Medicancer Fundación dar Amor

SALUD

Corporación Mahavir Kmina Otros Programas en Salud 1

SURA

Programa de desarrollo Integral Comunitario Bareño

GENERACIÓN DE INGRESOS

Corporación Vallenpaz

Fundación el Cinco

Fundación Espavé

Otros Programas de Fomento a la Generación de Ingresos

BREVE DESCRIPCION DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

BREVE DESCRIPCION DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA

Inclusión social a niños y jóvenes con discapacidad cognitiva.

Capacitación de estos jóvenes para poder obtener trabajos y socialización en la actual sociedad Fortalecer la seguridad y bienestar de poblaciones vulnerables afectadas Fortalecer la seguridad y bienestar por el conflicto. de poblaciones vulnerables afectadas por el conflicto. Proporcionar a las madres de soldados heridos, algunas herramientas Apoya a las viudas y madres de para que las asistentes puedan crear microempresas y obtener recursos miembros de la fuerza caídos y/o para cubrir sus necesidades básicas. heridos en combate, un mejor futuro y diferentes opciones para mejorar su calidad de vida, Para fortalecer la competencias que permitan crear y disminuir los Fundaciones dedicadas a la riesgos a la salud. rehabilitación, de niños, jóvenes y adultos con discapacidad varias. Entidad que trabaja en Prevención del VIH/Sida y otras enfermedades Niños y jóvenes de escasos recursos de transmisión sexual con el objeto de incentivar la adopción de conductas tendientes al auto-cuidado, a la valoración de la vida propia y la de otros. Donación Kit de Aseo. Niños con cáncer - escasos recursos Donación de material para población discapacitada para mejorar su Población discapacitada niños y calidad de vida (Sillas de ruedas). adultos estratos 1 y 2 Proceso de formación con los estudiantes de secundaria de la Institución Estudiantes de los grados 6 a 11 Educativa La Independencia en la Comuna 13 de Medellín, proceso que involucra a docentes, padres de familia y líderes comunitarios. Con el fin de trabajar en la comprensión de la salud sexual de los niños Jóvenes y jóvenes se trabaja en alianza con Fundamor en Cali para la realización de talleres de producción audiovisual con jóvenes de los grados 9 y 10 de dos instituciones educativas para ver cómo expresan a otros jóvenes el tema de las enfermedades de transmisión sexual, con énfasis en VIH. Durante 2009 se apoyó la rehabilitación de 30 personas con Personas con discapacidad motriz. discapacidad motriz mediante la donación de prótesis de pierna.

Ampliación y mejoramientos de Cultivos -Fondo Rotatorio para renovación de Cultivos de Caña -Buenas practicas agrícolas y de manufactura -Mejoramiento de Infraestructura Educativa -Comercialización de la Panela -Diversificación de la economía local Buenas practicas agrícolas -Desarrollo de mercados locales -Arraigo Territorial -Productos agrícolas con valor agregado Sede propia para la corporación Fortalecimiento Organizacional -Buenas practicas agrícolas en mora y Fresa -Desarrollo de material vegetal -Transformación de alimentos Acompañamiento Familiar Entre las principales actividades se encuentra: -Biocomercio -Desarrollo de capacidades Locales -Mejoramiento de infraestructura social -Seguridad Alimentaría Comercialización

FECHA DE DESARROLLO DE LAS ACTIVIDADES DURANTE 2009

FECHA DE INICIO

FECHA DE FIN

En Dinero

TIPO DE DONACION

Valor

Ago. 2009

$ 32.000.000

Abr. 2004

$ 26.200.000

Abr. 2002

$ 20.000.000

Jul. 2005

$ 59.950.000

En tiempo

No. De Voluntarios

Total Horas Voluntariado

No. Beneficiarios Aprox.

Ene. 2009

Dic. 2009

$ 10.000.000

Jul. 2009 Ago. 2009

Ago. 2009

$ 130.000 $ 23.000.000

60 55

2009

2011

$ 15.000.000

300

2009

2010

$ 20.000.000

2009

$ 10.000.000

SUB TOTAL

$ 109.000.000 $ 325.280.000

465

Hombres y mujeres campesinas

2007

2011

$ 80.000.000

La población beneficiada son las familias del norte del Cauca y de Buenaventura que pasaron a ser arrendatarios de sus predios a ser pequeños empresarios agrícolas. Hombres y mujeres campesinas

2008

2011

$ 266.000.000

600

2007

2014

$ 200.000.000

Afrodescendientes del Atrato chocoano

2008

2012

$ 70.000.000

100

$ 636.000.000 SUB TOTAL

$ 1.252.000.000

783

TOTAL

$ 1.577.280.000

1248

Tabla 24 Inversión Social en Vivienda y Otros Programas No.

COMPAÑÍA

BOLIVAR

EQUIDAD

NOMBRE DEL PROGRAMA

Vida en Familia

Apoyo a todas las fundaciones para transformación de comunidades y lucha por una sociedad con oportunidades.

Entorno Institucional

Apoyo a aquellas organizaciones orientadas a generar condiciones de paz, democracia, justicia y transparencia.

Premio Mujer

Tiene como objetivo exaltar la contribución de la mujer en beneficio del sector solidario de la economía, así como el protagonismo alcanzado a través de su desarrollo profesional motivando su mayor participación, liderazgo y compromiso. Divulgación de los principios y valores cooperativos. Para el efecto se publicó el libro “Hablemos de educación cooperativa” y cuatro ediciones del periódico “Gente extraordinaria”. Apoyo económico a organizaciones cooperativas de representación e integración nacional e internacional. Apoyar en el suministro de prótesis para víctimas de las minas antipersonas.

Publicaciones Cuotas de Sostenimiento LIBERTY

Fundación CEA

RSA

Fundación para Adultos Mayores

Donación de Alimentos

SURA

Salón Comunitario Corporación Excelencia en la Justicia Transparencia por Colombia Ideas para la Paz Otros

Donación de Alimentos Fortalecimiento institucional

Se realizó la construcción de 2 viviendas de emergencia para 2 familias del barrio Altos de Cazuca, con el apoyo de la Fundación Un Techo Para Mi País Colombia. construcción de 5 viviendas dignas para familias de bajos recursos económicos. construcción de 5 viviendas dignas para familias de bajos recursos económicos. construcción de 5 viviendas dignas para familias de bajos recursos económicos. construcción de 4 viviendas dignas para familias de bajos recursos económicos. construcción de 5 viviendas dignas para familias de bajos recursos económicos. Donación de dinero para alimentación, vivienda y salud.

OTROS

ALICO

Construcción de Vivienda de Emergencia

MAPFRE

Un techo para Colombia Un techo para Colombia Un techo para Colombia Un techo para Colombia Un techo para Colombia

3 4

VIVIENDA

BREVE DESCRIPCION DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

RSA

Hermanitas de los Pobres

SURA

Ayuda Económica Un techo para Colombia Corporación Antioquia Presente Otros Programas de Vivienda

BREVE DESCRIPCION DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA

FECHA DE DESARROLLO DE LAS ACTIVIDADES DURANTE 2009

FECHA DE INICIO

FECHA DE FIN

En Dinero

TIPO DE DONACION

Valor

Cubre desde neonatos a hasta abuelos en estado de vulnerabilidad y riesgo. Promover y fortalecer la participación ciudadana y el ejercicio de la ciudadanía Mujeres

Jul. 2005

$ 444.980.000

Jul. 2005

$ 379.795.339

Todos

2009

$ 16.540.998

Cooperativas

2009

$ 200.227.750

Oct. 2009

Principalmente soldados del ejército colombiano. También cubre población civil. Adultos de la tercera edad con Jun. 2009 escasos recursos Niños escasos recursos Dic. 2009

Fortalecimiento institucional Fortalecimiento institucional SUB TOTAL 2 Familias de escasos recursos, cada Jul. 2009 una conformada por 5 personas.

Habitantes barrio Altos de La Florida Soacha. Habitantes barrio Altos de La Florida Soacha. Habitantes barrio Altos de La Florida Soacha. Habitantes barrio Altos de La Florida Soacha. Habitantes barrio Altos de La Florida Soacha. Adultos de la tercera edad con escasos recursos - sin familia. Donación dinero. Asesor externo de RSA con problemas de salud. Donación dinero. Construcción de vivienda para familias con escasos recursos. Construcción de 29 casas en el municipio de Achí, Bolívar, municipio con Familias damnificadas del invierno. mayor número de damnificados en la ola invernal de 2008.

Jul. 2009

En tiempo

No. De Voluntarios

Total Horas Voluntariado

No. Beneficiarios Aprox.

$ 19.562.285

$ 10.000.000

100

$ 370.000

$ 451.850 $ 12.000.000

$ 12.000.000 $ 22.000.000 $ 892.000.000 $ 2.009.928.222

140

$ 6.200.000

Abr. 2009

170

Ago. 2009

240

Jun. 2009

210

Oct. 2009

260

Dic. 2009

400

Dic. 2009

$ 442.000

Dic. 2009

$ 530.750

Dic. 2009

$ 304.400

2008

2010 SUB TOTAL

29 $ 120.000.000 $ 127.477.150

178 Continúa...

1.290

226

Tabla 24 Inversión Social en Vivienda y Otros Programas

MEDIO AMBIENTE

No.

COMPAÑÍA

ALICO

NOMBRE DEL PROGRAMA

Reciclaje

PREVISORA CONVENIO CON SANAR (ALIANZA PARA LA PREVENCIÓN Y EL TRATAMIENTO DEL CÁNCER EN EL NIÑO)”

BREVE DESCRIPCION DEL PROGRAMA Y ACTIVIDADES REALIZADAS

Todo lo que reciclamos como papel, vidrio, madera, plástico, se entrega a la fundación CEA y estos reinvierten el dinero que recogen por la venta de Éste en apoyo a un hogar de niñas para su educación, alimentación y recuperación psicosocial. Entrega de material reciclable generado por la Previsora S.A. para su venta. El dinero recaudado por SANAR es utilizado para cubrir exámenes de diagnostico y tratamientos de alto costo de niños enfermos de cáncer.

BREVE DESCRIPCION DEL TIPO DE POBLACIÓN BENEFICIADA

Hogar de 24 niñas apoyado por el CEA el programa ellos lo llaman Formemos Mujeres Para El Futuro.

FECHA DE DESARROLLO DE LAS ACTIVIDADES DURANTE 2009

FECHA DE INICIO

FECHA DE FIN

Ene. 2009

En Dinero

TIPO DE DONACION

Valor

$ 527.450

En tiempo

No. De Voluntarios

Total Horas Voluntariado

No. Beneficiarios Aprox.

Niños enfermos de cáncer como pacientes además de los familiares y equipos de salud para su atención. $ 527.450

TOTAL

$ 2.137.932.822

181

1.314

390

GRAN TOTAL

$13.506.674.422

1.570

2.087

103.683

SUB TOTAL

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

7.2 Fundación de Aseguradores Colombianos - FUNDASEG 7.2.1 Programa de Alfabetización de Soldados La Fundación de Aseguradores Colombianos, FUNDASEG, entidad vinculada a FASECOLDA, como muestra del compromiso de la industria del seguro con la erradicación del analfabetismo en jóvenes y adultos en el año 2009, logró evaluar en lecto-escritura a 28.640 soldados del Ejército e Infantes de Marina en 52 batallones, ubicados en 30 municipios del territorio nacional, en el marco de su programa de Alfabetización de Soldados El programa vinculó a 1.513 jóvenes, logrando que el 89% de los alumnos adquirieran y afianzaran habilidades en lectura y escritura. En ocho años el Programa de Alfabetización de Soldados que adelanta FUNDASEG con el apoyo del Ministerio de Defensa, el Ministerio de Educación Nacional y la Asociación de Colegios Militares, ha logrado dotar a 24 mil soldados de sus mejores armas: la lectura y la escritura, y con ello disminuir su condición de vulnerabilidad aportando a una mejor calidad de vida. En 2009, la Fundación invirtió $110 millones de pesos, $30 millones de ellos provenientes de recursos donados por las siguientes compañías de seguros al Torneo de Golf FUNDASEG – COMPENSAR, cuyo propósito es recaudar dineros para los programas sociales de la fundación: ALFA, ALICO, BBVA, BOLIVAR, CHUBB, COLPATRIA, EQUIDAD, ESTADO, GENERALI, LIBERTY, MAPFRE, MUNDIAL, QBE, SOLIDARIA y SURA.

7.2.2 Programa de Educación Financiera en Riesgos y Seguros Las personas de menores ingresos se encuentran más expuestas a eventos inesperados los cuales tienen graves consecuencias para el bienestar y las finanzas del hogar, pues su capacidad para responder a este tipo de eventos es más limitada, lo que les conduce a cubrir las emergencias con el sobreendeudamiento, la disminución del consumo y el abandono escolar, entre otros. A pesar de la importancia de los seguros como mecanismo de protección, la tenencia de seguros en los hogares pobres es muy baja, lo que se explica en muchos casos por el desconocimiento y la falta de información. Con el ánimo de propiciar un mayor entendimiento sobre el seguro por parte de los hogares de menores ingresos, y con ello incentivar una mejora en sus comportamientos frente a los riesgos y una mayor conciencia sobre la importancia de la protección, las compañías de seguros, FASECOLDA y su fundación FUNDASEG, viene trabajando en la promoción de la cultura del seguro por medio de un programa de Educación Financiera de la mano del SENA.

• 81

En febrero de 2009, en alianza con el SENA, se dio inicio al programa que busca brindar herramientas de conocimiento a las personas de menores ingresos para que aumenten su conciencia sobre los riesgos, mejoren sus conductas frente a ellos, incrementen su conocimiento sobre el seguro y mejoren sus percepciones frente a los mismos, con el ánimo de que tomen mejores decisiones y más informadas sobre el manejo de sus riesgos y con ello disminuyan su vulnerabilidad ante la ocurrencia de eventos inesperados.

Del total de las personas atendidas el 97% corresponde a población de la ciudad de Bogotá y el 3% a población del Huila y del Choco. El 59% de los capacitados fueron mujeres.

El programa está dirigido a la población adulta de estratos uno a tres pertenecientes a instituciones microfinancieras y cooperativas, clientes de compañías de seguros, beneficiarios del subsidio al desempleo, grupos comunitarios, y todos aquellos interesados en administrar mejor sus finanzas y sus riesgos.

En 2009 fueron evaluados 2.158 personas en conocimientos del seguro, de los 3.270 capacitados. Es de destacar que finalizado el taller los indicadores mejoraron notablemente, aumentando la valoración del seguro que pasó de ser considerado muy importante en un 75% de los encuestados a un 91%, al tiempo que es claro, como se observa en la tabla la mejora en el conocimiento sobre los conceptos de seguros.

El programa se desarrolla mediante talleres teórico-prácticos en donde los participantes adquieren los conocimientos básicos sobre el manejo de los riesgos y el seguro. Cada taller tiene una duración máxima de doce (12) horas y puede adaptarse a las necesidades específicas de la población. El uso de un lenguaje claro y sencillo y de dinámicas tales como sociodramas, ejercicios de asociación y análisis de casos cercanos a su realidad, motivan la participación activa de los asistentes y son elementos claves del aprendizaje, el cual se acompaña con un comic que fue publicado en el 2009 y que recoge los temas básicos de la capacitación, entre ellos mecanismos de protección al cliente, las diferencias entre ahorros, crédito y seguros para enfrentar emergencias, conceptos básicos del seguro y tipos de seguros que hay en el mercado. En 2009 fueron capacitados 3.270 personas, el 91% beneficiarios del subsidio al desempleo de Compensar y el restante 9% entre agentes de Microseguros de Mapfre y Solidaria y beneficiarios del Programa Oportunidades Rurales del Ministerio de Agricultura en convenio con Equidad Seguros.

82 •

Con el fin de evaluar el cambio en conocimientos y percepciones frente al seguro, fue diseñada una encuesta que es aplicada al inicio y al final de cada taller. Así mismo se evalúa el desempeño de los docentes, la metodología, el contenido y la duración del taller.

Tabla 25 Resultados de la Evaluación de Percepción y Conocimientos 2009 Preguntas Está muy expuesto a los riesgos Cubriría una emergencia con crédito Cubriría una emergencia con ahorro Cubriría una emergencia con seguros Se protegería con seguros Conoce el concepto de prima Conoce el concepto de reclamación Conoce el concepto de póliza Valora el seguro como muy importante

Antes

Despues

67% 41% 24% 11% 18% 31% 30% 62% 75%

85% 15% 34% 34% 65% 76% 77% 79% 91%

Con respecto a la metodología, el contenido y el tiempo utilizado en el desarrollo de los talleres el 76% de la población atendida, la consideró muy buena y apropiada. De igual forma el 96% recomendaría el taller a familiares ó conocidos.

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

Tabla 26 Resultados de la Evaluación General del Programa 2009 Preguntas Metodología Contenido Instructor Duración del Taller Ayudas Audiovisuales

Calificación Muy Buena

Calificación Buena

Calificación Regular

76% 74% 77% 74% 60%

23% 24% 22% 10% 35%

1% 2% 1% 16% 5%

En 2009, la Fundación invirtió $105 millones de pesos para el desarrollo del programa de Educación Financiera en Riesgos y Seguros. $24 millones de pesos fueron donados por las compañías de seguros patrocinadoras del Torneo de Golf FUNDASEG – COMPENSAR a favor de los programas sociales de la fundación.

7.3 Comunicaciones Teniendo en cuenta que comunicar, dialogar, información, retroalimentar y enseñar es fundamental en la relación de la industria del seguro con sus diferentes grupos de interés, se presentan a continuación las diferentes estrategias adelantadas por las compañías de seguros, a través de FASECOLDA, que permiten mantener el contacto permanente con accionistas, clientes, intermediarios y demás stakeholders.

7.3.1 Campaña para fomentar la Cultura de Seguro Las compañías de seguros se unieron en una estrategia de comunicación llamada “La Lotería de la Vida”, que se basa en el riesgo y la probabilidad, pilares fundamentales del seguro, con el fin de fomentar un cambio de cultura que se traduzca en que los individuos puedan afrontar de manera responsable los sucesos inesperados. En septiembre de 2009 se dio inicio a la etapa de preparación de la segunda fase de la campaña de la lotería de la vida que se extenderá a lo largo del 2010, la cual persigue los siguientes objetivos I. Derribar barreras de conocimiento: Entregando a los colombianos herramientas que les permitan conocer los beneficios del seguro, haciendo énfasis en los costos que se asumen cuando se cuenta o no con este tipo de protección. Bajo la premisa “Jugar sin seguro siempre te cuesta más”, las compañías de seguros y FASECOLDA pretenden mostrar que resulta más costoso no tener seguro que tenerlo, toda vez que contar con un seguro ayuda a resarcir las pérdidas rápidamente sin recurrir a mecanismos perversos que afecten la economía familiar. No contar con un seguro conduce a las personas a asumir con recursos propios el costo de una pérdida deteriorando su calidad de vida. • 83

II. Derribar barreras de accesibilidad: En 2009 se inició la estrategia gracias a la cual se busca enseñar a los colombianos que existen seguros de todo tipo y al alcance de todos. Dicha estrategia fue y seguirá siendo diseminada en el 2010 a través de publicidad en medios masivos, radio, televisión y vía pública, así como en talleres gratuitos sobre educación en seguros adelantados por Fundaseg, Fasecolda y el Sena. A finales del 2009, la Lotería de la Vida se acercó al público en general a través de su participación en Expoinversión logrando cautivar a más de 2.000 visitantes quienes, a través de un mecanismo didáctico, aprendieron cómo enfrentar los riesgos y comprendieron el alto costo de no contar con la protección de un seguro. Esta experiencia permitió que más ciudadanos conocieran el sector asegurador y pensaran en el seguro como una opción de inversión que permite sobrellevar las pérdidas que se pueden ocasionar con la ocurrencia de un riesgo. De acuerdo con estudios adelantados por FASECOLDA desde el inicio de la campaña, la percepción frente al riego y la valoración del seguro vienen cambiando, reflejando con esto que la campaña ha motivado modificaciones positivas en la opinión de las personas. En efecto, después de la primera etapa de la campaña en 2009, y de acuerdo con los resultados del Brand View (encuesta que realiza la central de medios Massive a 500 personas y que mide la percepción sobre el consumo de seguros), se empiezan a conocer indicios de cambio. Por ejemplo, se pudo identificar que en el estrato dos la gente está dejando de pensar que el seguro es en un lujo y lo está viendo como algo necesario, pero no alcanzable. De ese modo, mientras en enero de 2008 el 15% consideraba que los seguros eran un lujo, en julio de 2009 sólo el 7% los veía de ese modo. En el estrato tres, mientras en 2008 el 8% de los encuestados en este grupo veía los seguros como una necesidad básica que deseaban o necesitaban tener, pero que aún no podrán alcanzar, ese porcentaje en 2009 aumentó a 11%. Por su parte, en los estratos cuatro y cinco, el seguro está empezando a ser visto como una necesidad más que como una obligación. Así, mientras en 2008 el 52% de este grupo pensaba en el seguro como necesidad, en 2009 ese segmento de la población aumentó al 71% y, consecuentemente, el 15% de este grupo poblacional que veía el seguro como una obligación, se redujo al 7%. A pesar de los esfuerzos en comunicaciones y educación financiera, el desconocimiento sobre los beneficios, precios y accesibilidad siguen siendo las barreras más importantes para la adquisición de seguros, todos estos factores que serán objeto de atención en la segunda etapa que se adelantará en 2010. La Lotería de la Vida seguirá promoviendo en los próximos años la cultura del seguro con base en la concientización de que la actual oferta de las aseguradoras cuenta con productos para todo tipo de riesgo al alcance de toda la ciudadanía sin distinción socioeconómica, pues “hay seguros para todos los bolsillos”. 84 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

Además en 2010 se incorporará un nuevo medio de comunicación para esta etapa como es la página web www.laloteriadelavida.com, en donde todos los colombianos podrán conocer de una manera práctica, clara y sencilla el mundo de los seguros.

7.3.2 Fasecolda en los medios En los últimos tres años Fasecolda ha tenido una presencia importante en los medios de comunicación del país, ya que los seguros vienen siendo parte la agenda pública y están cobrando vital importancia como mecanismo que fomenta el desarrollo de la economía colombiana y contribuye en la reducción de pobreza. Al cierre de 2009, Fasecolda tuvo una presencia institucional representada en 2.189 notas emitidas en prensa, radio, televisión e internet, número que superó las notas publicadas en el 2008 que alcanzó un total de 1.820 noticias. Al comparar estas cifras con gremios como Asobancaria y Asofondos, Fasecolda y las compañías de seguros empiezan a ocupar un lugar importante en la lista de fuentes de los medios de comunicación y alcanza un total de 1.634 noticias, cifra muy cercana a la que presenta Asobancaria, estimada en 1.782 noticias. Por otro lado, el gremio ha realizado una labor importante en la formación de periodistas que cubren la fuente de seguros y que son el medio más idóneo para informar a los ciudadanos sobre la importancia de los seguros. Por tal razón, el “Premio Fasecolda al Periodismo de Seguros” surge como un espacio que reconoce la labor informativa de más de 80 profesionales de la comunicación que demuestran día a día su compromiso por crear mayor conciencia sobre las amenazas a las se ve expuesta la población y motivar a los ciudadanos a tomar mejores decisiones financieras para responder a los riesgos El premio contó con la participación de 98 trabajos periodísticos en las modalidades de Prensa, Radio, Televisión, Revista Especializada, e Internet. Además, con el ánimo de conmemorar sus 10 años de existencia, la versión 2009 tuvo la inclusión de dos nuevas modalidades: “Trabajos de Grado “y “Mejor Publicación de Compañía de Seguros” De otro lado, en el 2009 se publicaron 2.300 noticias sobre seguros y sobre el gremio en los diferentes medios de comunicación, posicionando así los seguros y a la asociación como jugador importante del ámbito económico nacional.

• 85

7.3.3 Publicaciones FASECOLDA cuenta con un Boletín diario de noticias: FASECOLDA en Línea, el cual circula entre una base de datos de 10.000 personas. El cuenta con información útil sobre el gremio, el sector, la economía y la industria aseguradora internacional. Este boletín registra una lecturabilidad del 30% diario (3.700 lecturas). Adicionalmente, FASECOLDA publica la Revista Fasecolda, una revista de corte académico, analítico y sectorial la cual circula cinco veces al año con 1600 ejemplares. Por otro lado el gremio tiene a disposición del público en general el Directorio del Sector Asegurador colombiano, el cual ofrece información vigente de las compañías de seguros, de capitalización, corredores de seguros, corredores de reaseguros, agencias de seguros, asociaciones de seguros, entre otros. Esta publicación está al servicio no solo del sector sino del público en general y su circulación es anual con 800 ejemplares. En el 2009, Fasecolda produjo las siguientes publicaciones de servicio para el sector y el público en general. • • • •

Revista Fasecolda: Publicación de carácter técnico, económico y académico sobre la actualidad y coyuntura del sector asegurador nacional. Informativo Jurídico: Recopila las sentencias de seguros más importantes del sector con frecuencia bimestral. Régimen de Seguros y Capitalización: Comprende toda la legislación y normas del sector asegurador colombiano y sus actualizaciones. Su vigencia es trimestral. Conceptos Jurídicos: Recopila los conceptos más utilizados jurídicamente en materia de seguros.

•

Cartilla de Cumplimiento: Publicación cuyo objetivo es ser una guía sobre las condiciones en que deben exigirse y otorgarse el seguro de cumplimiento, con base en la normatividad vigente en materia de contratación pública. Programa de Educación Financiera; Guía del Capacitador y Cómic: Dos documentos que enseñan aspectos básicos del seguro, con el uso de un lenguaje sencillo y una metodología didáctica.

7.4 Instituto Nacional de Seguros – INS El Instituto Nacional de Seguros, fundación de las aseguradoras para la ilustración y formación en seguros, capacitó un total de 1.448 personas, en el año 2009. Los empleados de las compañías representan el 52% de las personas que se capacitaron, seguido por los trabajadores del sector real, quienes representan el 20% de los capacitados. Otros sectores de la economía que recibieron formación fueron los trabajadores independientes, corredores y ajustadores, con una participación del 16%, 7% y 4%, respectivamente, sobre el total de formados. 86 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

7.5 Fundación Educativa Centralseguros - FEC La Fundación Educativa Centralseguros - FEC es una entidad especializada en crédito educativo, sin ánimo de lucro. Su objeto social es fomentar la educación y el conocimiento mediante la oferta de crédito educativo y generación de instrumentos de financiación apropiados a las necesidades de los estudiantes. En Marzo de 2009 FUNDASEG, con el respaldo de FASECOLDA, adquirió los derechos políticos de la Fundación, dando un giro a su política y abriendo sus puertas para servir a los intereses de formación del sector asegurador. El objetivo principal de la Fundación es el de contribuir con la profesionalización del sector asegurador a través de cuatro frentes: • • • •

Financiación de programas relacionados con la industria. Financiación de Posgrados relacionados con la industria aseguradora en el exterior. Trabajo conjunto con el Instituto Nacional de Seguros INS para la financiación y estructuración de programas. Apoyo a la Formación actuarial en el país y en el exterior.

Durante 2009, la Fundación financió a 2.419 jóvenes colombianos en el logro de sus objetivos académicos y otorgó 20 becas a estudiantes de altas capacidades académicas. El 91,0% de los créditos colocados se destinaron a la financiación de programas universitarios, el 4,2% a programas técnicos, el 4,0% en la formación de tecnólogos y el 0,8% en otros como computadores y educación primaria y secundaria. El 47,7% de los jóvenes financiados corresponden a carreras de ingeniería y arquitectura, el 21,3% a economía, administración y contaduría y el 9,9% a ciencias de la salud. Tabla 27 Número de Créditos por Tipo de Programa Académico 2009 Programa INGENIERIA, ARQUITECTURA ECONOMIA, ADMINISTRACION, CONTADURIA CIENCIAS DE SALUD BELLAS ARTES AGRONOMIA VETERINARI Y AFINES CIENCIAS SOCIALES Y HUMANAS BASICA PRIMARIA BASICA SECUNDARIA EQUIPO DE COMPUTO OTROS TOTAL

No. Créditos

Participación

1153 514 240 188 155 150 7 6 4 2 2419

47,7% 21,2% 9,9% 7,8% 6,4% 6,2% 0,3% 0,2% 0,2% 0,1% 100% • 87

Como se observa en la siguiente tabla, el 56.4% de los créditos se concentraron en la financiación del primer al tercer semestre académico, indicando que las mayores necesidades de apoyo en los jóvenes para el inicio o continuación de sus estudios están en los primeros años de estudio. Tabla 28 Semestre Académico Financiado 2009 SEMESTRE 1 a 3 Semestre 4 a 6 Semestre 7 a 9 Semestre 10 a 12 Semestre 13 y 14 Semestre Diplomado, Especialización o Seminario Basica primaria Basica secundaria Equipo de computo otros TOTAL

88 •

No. CREDITOS 1.376 566 309 121 13 34 7 6 4 2 2.438

Participación 56,4% 23,2% 12,7% 5,0% 0,5% 1,4% 0,3% 0,2% 0,2% 0,1% 100%

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

â&#x20AC;˘ 89

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

8. La Industria del Seguro y el Medioambiente La protección del medioambiente es determinante de la sostenibilidad de las organizaciones afiliadas al gremio asegurador y de la sociedad en general y se estructura como una responsabilidad individual y corporativa con las generaciones futuras. Situaciones como el calentamiento global, la devastación de los bosques, la mala disposición de desechos y el deterioro de la capa de ozono, son sólo algunas de las tantas preocupaciones que hoy deben ser parte de las políticas de las organizaciones. Las compañías de seguros afiliadas a Fasecolda, no han sido ajenas a estas preocupaciones globales y cada año con mayor ímpetu vienen desarrollando iniciativas para contrarrestar los efectos de sus operaciones en el medio ambiente. Es así como en 2009, 28 compañías manifestaron tener algún tipo de acción a favor de la protección al medio ambiente. 93% de las compañías dijeron tener dispositivos para disminuir el consumo de papel, como por ejemplo maquinas impresoras de doble cara, mientras que el 89% dijo tener campañas de reciclaje de papel. Sólo cuatro compañías, equivalentes al 14% están certificadas en desempeño medioambiental, ellas son: BOLIVAR, COLPATRIA, POSITIVA y RSA. Gráfica 27 Porcentaje de Compañías con Programas a Favor del Medio Ambiente 2009 Dispositivos para reducir consumo de papel

93%

Campañas de reducción de consumo de papel y/o reciclaje

89%

Dispositivos para reducir consumo de energía tales como temporizadores y otros

68%

Campañas de reducción de consumo de energía

64%

32% 36%

Reciclaje de cartuchos y otro tipo de elementos contaminantes

61%

39%

Dispositivos en sanitarios para reducir consumo de agua

61%

39%

Campañas de reducción de consumo de agua

61%

39%

Programas de formación en medioambiente

36%

Otras políticas

23%

Certificaciones en desempeño medioambiental

14% 0%

64%

77%

86% 20%

7% 11%

40%

60%

80%

100%

120%

• 91

A pesar de las campañas puntuales realizadas por las compañías de seguros, los esfuerzos no son suficientes y se hace necesario enfatizar en el cumplimiento de toda la normatividad ambiental existente en Colombia, la cual muchas veces resulta desconocida para la industria, así como promover una mayor conciencia entre los empleados y proveedores de la industria y construir de manera conjunta algunos lineamientos mínimos que favorezcan la interacción del sector asegurador con su entorno. En efecto, cuando pareciera que el impacto de la industria del seguro sobre el medio ambiente es menor, resulta fundamental revisar las prácticas habituales de la industria y de sus proveedores, como talleres, clínicas y otros, en el manejo de sus salvamentos, la disposición de los aceites, el desecho de equipos y repuestos, el uso del agua y las políticas de compras. Finalmente, toda vez que muchos de los actuales y futuros riesgos catastróficos a los que está expuesta la humanidad están asociados con el cambio climático, debe ser prioridad para esta industria promover alternativas de aseguramiento muy especialmente en pequeños y medianos productores que puedan verse afectados por graves sequías o grandes precipitaciones, instrumentos que además deben extender a las poblaciones de menores ingresos cuya exposición a inundaciones y deslizamientos es mayor dada la inapropiada construcción y ubicación de las viviendas.

92 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

â&#x20AC;˘ 93

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

9. La Industria del Seguro y el Estado El sector asegurador ha asumido de manera responsable el ejercicio de la ciudadanía corporativa y ello se evidencia no sólo en su rol de generador de empleo, de creación de riqueza y de protección a la sociedad, sino también en el cumplimiento de las normas, en el pago de sus impuestos y en las inversiones que ha hecho en el país y que contribuyen al crecimiento del mismo.

9.1 Aportes del Seguro a la Economía Estudios internacionales han encontrado estadísticamente que la industria aseguradora aporta al crecimiento económico de un país. Lo anterior se sustenta por varias vías: • •

para financiarproveen proyectos de largo plazo. el crédito de consumo, como lapor ejemployeldan seguro de Los seguros herramientas para la mitigación de pérdidas, aportantos a lacomo estabilidad financiera al estimular inversión liquidez automóviles, y el Crédito hipotecario. Los seguros contribuyen a profundizar y a mejorar la eficiencia del sector financiero al cubrir riesgos que otros instrumentos financie- • El seguro estimula el mercado de valores gracias a la importante ros no lo hacen. inversión de las reservas de seguros en el mercado de valores.

•

Reducen la incertidumbre a través de la diversificación de riesgo y de esta forma aportan para que los bancos reduzcan sus tasas de interés.

•

El seguro fomenta el desarrollo de la infraestructura, dando respaldo a la inversión en infraestructura gracias a los seguros de Cumplimiento.

•

Cuando los mercados de seguros tienen la capacidad y la infraestructura necesarias para ofrecer sus servicios, se establecen los enlaces entre los seguros y otros servicios financieros que mejoran la eficiencia del sector financiero y la productividad económica.

•

Adicionalmente, los seguros contribuyen a la estabilidad del mercado laboral gracias a ramos como el de Seguridad Social, Riesgos Profesionales y del Sistema Pensional.

•

Cubren igualmente siniestros que afectan la salud pública gracias a los ramos de SOAT, Riesgos Profesionales, Exequiales y Accidentes Personales.

•

Adicionalmente, seguros como los catastróficos, de cumplimiento y aquellos que cubren los pasivos pensionales, garantizar la protección de las finanzas públicas.

•

Los seguros representan un aporte al desarrollo del mercado financiero dado que aportan al crecimiento del ahorro a través de los ramos de Vida individual, Educativo y el Sistema Pensional. Además estimulan el crédito gracias a los ramos de Vida Grupo y Colectivo, en donde el seguro respalda el otorgamiento de crédi-

9.2 Pago y Recaudo de Impuestos • 95

Aún sabiendo que la responsabilidad social de la industria es ir más allá de lo exigible por la ley, vale la pena reportar a la sociedad que en el 2009 la industria del seguro hizo pagos por concepto de impuesto por más de $335 mil millones de pesos a la Nación, un 17% más que en el 2008. Asimismo, la contribución en el recaudo por concepto de IVA fue de $794 mil millones de pesos para un total de $1.1 billones de pesos, equivalentes al 70,3%; los cuales fueron entregados a la Nación para ser revertidos a la sociedad en obras de infraestructura, salud, educación y demás programas del Estado. El mayor pago de impuestos directos estuvo destinado al Impuesto de Renta y Complementarios, representando el 44,5% de los impuestos directos, seguido del impuesto de industria y comercio con un 21,3%.

Tabla 29 Impuestos Generados y Recaudados 2009

Las contribuciones al Fosyga a través del SOAT representaron en 2009 el 64,3% de total de contribuciones. Por su parte, las De otro lado, la industria pagó contribuciones, con destino a entidades de vigilancia y control, agremiaciones, Fosyga y otros por valor de $713 Valor 2008 Valor 2009 contribuciones directas NO SOAT representaron el 72,2%, seDIRECTOS Crecimiento (Millones) mil millonesIMPUESTOS de pesos como se detalla en la(Millones) siguiente tabla. guido del Fondo de Prevención Vial con el 10,8%. IMPUESTOS GENERADOS

Impuesto De Renta Y Complementarios $ 116.748 $ 148.875 Industria y Comercio $ 68.584 $ 71.419 Sobretasas y Otros $ 51.648 $ 62.617 Gravamen a los Movimientos Financieros GMF $ 41.699 $ 45.034 Predial $ 3.463 $ 3.402 Timbre $ 2.097 $ 2.236 Registro y Anotación $ 419 $ 765 Vehículos $ 290 $ 375 TOTAL IMPUESTOS DIRECTOS $ 284.948 $ 334.724 IVA Pólizas de Seguros $ 725.175 $ 793.793 TOTAL IMPUESTOS GENERADOS $ 1.010.123 $ 1.128.516

96 •

28,0% 4,0% 21,0% 8,0% -2,0% 7,0% 83,0% 29,0% 17,0% 9,0% 12,0%

9.3 30 Inversiones Tabla Contribuciones Sector Asegurador 2009 CONTRIBUCIONES

Las inversiones generadas por las compañías y2009 demásCrecimiento entida2008 CONTRIBUCIONES DIRECTAS des colombianas, constituyen uno de los principales motores de

Fosyga Fondo de Prevención Vial Fondo de Riesgos Profesionales Fasecolda Otras Superintendencia Financiera Fogafin Cámara de Comercio Confederación de Cooperativas TOTAL CONTRIBUCIONES DIRECTAS Contribución Fosyga (50% SOAT) TOTAL CONTRIBUCIONES

$ 161.256 $ 24.205 $ 9.608 $ 7.955 $ 8.067 $ 6.595 $ 2.484 $ 137 $ 75 $ 220.381 $ 401.781 $ 622.162

$ 183.994 14% $ 27.587 14% $ 13.057 36% $ 9.583 20% $ 8.711 8% $ 7.747 17% $ 3.546 43% $ 382 179% $ 152 103% $ 254.758 16% $ 458.894 14% $ 713.652 15%

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

la economía nacional al estimular el mercado de valores, gracias a la importante inversión de las reservas de seguros en el mismo, y al contribuir a la financiación de importantes proyectos del Estado. Es así como el sector asegurador colombiano tuvo inversiones en 2009 por $19.3 billones de pesos de los cuales un 75% correspondieron a las compañías de vida y un 25% a compañías de seguros generales.

La mayoría de los portafolios están compuestos por títulos de deuda, con cerca del 87%, lo que refleja la confianza de la industria en la solidez del Gobierno Central y de los entes territoriales. Sin embargo, se estima que las inversiones en títulos participativos (acciones) de los portafolios de inversión de la industria aseguradora aumentaron en un 54%, evidenciando la relevancia del sector para el mercado financiero local. A diciembre de 2009, la industria registró un aumento del 12% en sus inversiones en títulos de deuda pública de la Nación, alcanzando los $10.7 billones. El producto de las inversiones para 2009 fue de $2.7 billones, 94% más que en el 2008. Dicho crecimiento estuvo apalancado principalmente por las compañías de Seguros de Vida, cuyos portafolios se encuentran focalizadoa en títulos de deuda pública, los cuales a su vez presentaron una importante valorización durante el año.

Tabla 31 Producto de Inversiones 2009 Producto de inversiones Generales Vida Capitalización TOTAL

Valor (Millones) 2008 2009 $ 428.000 $ 1.036.000 $ 83.000 $ 1.547.000

$ 510.000 $ 2.005.000 $ 180.000 $ 2.695.000

Monto

Crecimiento

$ 82.000 $ 969.000 $ 97.000 $ 1.148.000

% 19% 94% 117% 74%

• 97

98 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

â&#x20AC;˘ 99

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

10. Conclusiones La publicación del Balance de Responsabilidad Social de la Industria del Seguro tiene como propósito fundamental no sólo dejar plasmado el compromiso del sector asegurador con sus grupos de interés, sino más aún, identificar los grandes retos que a futuro tiene el sector en sus relaciones con cada uno de los actores que intervienen en el negocio asegurador. Es así como del presente documento se desprenden reflexiones importantes sobre las cuales construir una política sólida e integral de responsabilidad social de la industria del seguro que conlleve a fortalecer las relaciones con el público interesado y permitan mejorar el bienestar de los clientes, los trabajadores, el medio ambiente y la sociedad en general. Es por ello que se hace necesario, de cara a los accionistas, administradores y clientes, promover que las compañías de seguros afiliadas a Fasecolda que aún no han acogido el Código de Gobierno Corporativo de la industria lo adopten como herramienta de garantía de transparencia y respecto, y velar por su cumplimiento. Así mismo, es imperativo responder con oportunidad y calidad a la responsabilidad que como aseguradores hemos asumido de ofrecer protección a quienes confiaron sus vidas y patrimonios a esta industria. Es por esto que aún cuando el pago de siniestros es parte de nuestra obligación, el ejercicio juicioso y responsable de nuestra actividad debe traducirse en un buen servicio y en comunicar con claridad, inmediatez y sencillez a los asegurados sobre sus deberes, sus derechos, los mecanismos de reclamación y demás aspectos propios de la póliza, para que ésta sirva adecuadamente a los asegurados. Es por esto que programas como el de Educación Financiera en Seguros, que adelanta Fasecolda a través de su fundación Fundaseg, deben ser promovidos con mayor ahínco por las compañías de seguros afiliadas al gremio. De otro lado, si bien la masificación de los seguros entre los hogares de menores ingresos viene creciendo de manera considerable, no cabe duda que este esfuerzo es aún insuficiente, razón por la cual urge que las compañías de seguros desarrollen productos de seguros cada vez más ajustados a las necesidades de aseguramiento de los hogares en condición de pobreza, fáciles de suscribir y de reclamar, sencillos en su lenguaje y con mínimas exclusiones. En tiempos de crisis el mayor de los retos es garantizar calidad y estabilidad laboral. La industria del seguro en 2009 demostró ser superior a ese reto, no sólo incrementando la nómina sino más aún garantizando una remuneración justa, el pago de prestaciones extralegales, una gran inversión en capacitación del recurso humano y otras ventajas más. Esta iniciativa de recompensar y otorgar beneficios al recurso humano por su compromiso, lealtad y esfuerzo son determinantes a la hora de lograr una mayor eficiencia y mejores resultados en el trabajo.

• 101

Como resultado del balance, se hace evidente que más allá del pago a proveedores, la relación con este grupo de interés debe propender por fomentar el diálogo que permita identificar prácticas que desde la industria puedan resultar lesivas para los proveedores y proponer acciones que favorezcan una relación de ganancia mutua. Es por ello que se hace necesaria la construcción de una agenda común, especialmente con los intermediarios, en donde se trabaje por la transparencia en la información, la calidad del servicio, la oportunidad de las cotizaciones y pagos, y demás aspectos relevantes en la interacción entre aseguradoras e intermediarios, y entre éstos y los clientes. De otra parte, el sector asegurador ha demostrado un compromiso permanente con la comunidad, muestra de ello son las inversiones en educación, recreación y bienestar de la población más vulnerable. Uno de los retos que a futuro tiene el sector asegurador es propender porque dichas iniciativas filantrópicas sean sostenibles, para lo cual se espera que hagan parte integral de la gestión del negocio y respondan a los intereses de la sociedad. En relación con el entorno, cabe mencionar que la industria del seguro no puede ser ajena a la problemática ambiental que hoy enfrenta el planeta. Es por esto que la industria debe estar atenta a responder de manera activa a la misma con soluciones de seguros que permitan mitigar el efecto del cambio climático y otros fenómenos cuyas repercusiones podrían ser devastadoras para la humanidad. Adicionalmente, se espera que en consonancia con lo anterior la industria del seguro asuma una gestión responsable en el uso de los recursos naturales y adopte buenas prácticas en la operación del negocio que permitan aminorar el daño ambiental. Finalmente, es de resaltar que de cara a los competidores, y con el ánimo de propiciar una sana competencia y unas relaciones de respecto entre aseguradoras, el sector asegurador colombiano está trabajando en la creación de un código de buenas prácticas comerciales como herramienta de autorregulación tendiente a corregir prácticas insanas que pueden ir en deterioro de la industria.

102 •

Balance de RESPONSABILIDAD SOCIAL de la Industria del Seguro en Colombia 2009

â&#x20AC;˘ 103